滁州市元丰小额贷款有限公司2011年度运营情况报告

第一篇：滁州市元丰小额贷款有限公司2011年度运营情况报告

滁州市元丰小额贷款有限公司2011年度运营情况报告

时间：2011-7-4 15:25:43作者：滁州市元丰小额贷款有限公司

7月1日下午，由协会组织召集，滁州市元丰小额贷款公司（副会长单位）主办的省小额贷款公司协会会长单位以及部分常务理事单位联谊会在滁州市元丰小额贷款公司举行。联谊会由协会许明硕会长主持。滁州市元丰小额贷款公司董事长谢玉华和副总经理杨步红介绍了该公司的运营情况，参会人员就发展中遇到的问题进行了探讨，并相互交流了工作经验，联谊活动开展的很成功。合肥国元、合肥国正、合肥德善、滁州元丰、安庆银谷、舒城惠民、阜阳金丰、六安国脉、合肥华元、宿州泰丰以及淮北浙商等11家小贷公司的董事长（总经理）参加了联谊会，协会秘书处的同志也参加了会议。

尊敬的许会长，尊敬的省小贷协会各位领导：

今天是中国共产党建党九十周年，在这个特殊的日子里滁州市元丰小额贷款公司的全体员工以其饱满地热情迎来了省小贷协会各位领导的到来，感谢各位领导在百忙之中来我公司莅临指导，感谢这两年来各位领导在元丰公司成长过程中给予的极大地关心与支持。滁州市元丰小额贷款公司自2009年8月份开业以来在省金融办及省小贷协会的关心和支持下，围绕既定的目标，振奋精神，抢抓机遇，加快发展，2011年上半年经济效益继续保持着良好的态势，各项工作取得了较好的业绩。具体经营情况介绍如下：

一、基本情况

滁州市元丰小额贷款有限公司于2009年8月正式运行，目前公司在职员工9人，注册资金为4400万元。为了保证合理高效地运营和管理，公司设立股东会、董事会和监事会，制定了相关权利与义务关系，并下设信贷业务部、财务部、综合办公室，风险控制等部门。公司以诚信、高效为原则为中小企业、个体经营户、三农产业提供专业、方便迅捷的贷款业务，各个部门之间相互合作并协调,为更合理、高效、安全利用资金努力。本公司严格按照《中华人民共和国公司法》等法律、法规的规定，合法合规地开展经营活动。在资金来源及流向、利率政策方面严格按照《安徽省小额贷款公司试点实施办法》等相关规定执行，不非法集资、不吸收公众存款、不发放高利贷、不跨地区发放贷款。并始终坚持“小额，分散”的原则，以给中小企业、个体经营户，三农产业贷款为重心，解决其资金需求急、融资困难等问题。

二、主要运行情况

（一）资金来源

公司注册资金4400万元，均为股东自有资金，无变动，无商业银行融资，无其他任何非法融资和非法集资现象。

贷款利率严格按照中国人民银行同期人民币存贷款基准利率的0.9-4倍之间执行，单笔单款额度均不超过注册资金的5%。

（二）贷款集中度

公司目前的贷款业务主要以房屋抵押贷款为主，信用和保证贷款均面向信用和经济实力好的优质客户，且信用贷款的额度均控制在可把控的风险范围之内且适当地采用个人担保方式并存。各类贷款业务均按照《安徽省小额贷款公司试点实施办法》规定的贷款比例执行，且不存在任何跨地区发放贷款的行为。

（三）资产质量

截至2011年6月底未发生任何不良贷款，资产运营情况良好。

三、加强内控管理及业务创新制度地执行

内控制度是否完善将决定小额贷款公司的生死存亡。如果不能建立良好的公司治理结构和内控制度，小额贷款公司极易爆发贷款和人员风险。为此公司在坚持效益性、安全性、流动性原则地基础上，制定了较为完备的内控制度

（1）贷款方式:主要分为保证贷款、抵押贷款、信用贷款三类。我公司主要以

抵押贷款为主，并把原来的其他种类贷款逐步转为抵押贷款。今年人总行多次调整人民币存款准备金，这就意味着各商业银行的信贷政策进一步收紧，这一情况对我们小贷公司来说既是机遇也是挑战。加上从2010年下半年以来银行银根持续收紧，出现多例客户还款后银行不能履行其原先续贷的承诺，中小企业到银行贷款难度很大，这种企业资金链一旦断裂，势必会对公司造成一定的损失。本着谨慎性原则在目前的金融大环境下过桥资金贷款已谨慎发放。我公司逐渐扩大抵押贷款比例，优先选择有抵押物的优质客户，以降低风险。

（2）贷款发放程序必须遵照借款人申请—贷前调查—贷款审批—签订合同—贷款发放—贷后检查—贷款收回的程序。任何人不得逆程序或漏程序运行，在贷款审查中一定要严把审批关。

（3）发放贷款后必须及时进行贷款台帐地登记，贷款台帐总额必须与会计贷款余额每半月核对一次做到准确无误，定期打印，定期存档。贷款频繁的客户要设立详细档案，保存完整的经济资料。

（4）信贷员在职权范围内，不受任何外来干涉，按贷前调查、贷中审查、贷后检查的贷款 “三查制度”办理贷款业务，对调查资料的真实性、完整性负责。在贷前调查结束后，需提出贷与不贷意见，交评审小组决策认定。

（5）严格监督管理经审批发放的贷款，采取有效办法进行风险防范，发现问题及时汇报领导，并采取有效措施，做好贷后管理的工作。

四、强化管理，增强服务意识，进一步提高信贷管理部履职水平。

（1）加强管理重点是制度执行管理和从业人员管理，加强对制度执行情况地检查和督办，重点是贷款投放和风险管理，完善各种规章制度和操作流程，确定支持产业和投放重点，深入研究各项业务中的风险点有效防范风险；

（2）加强服务，树立服务客户地服务理念；

强化信贷业务培训，信贷管理部门将结合其他部门聘请法律方面专业人员在合适的时间进行典型案例地分析学习，不断用知识来充实自己并学习兄弟单位的先进管理，找出存在的差距纠正不足。

作为滁州市第二家开业的小额贷款公司，省金融办及省小贷协会一直以来对我们给予了极大的关心支持和帮助。自开业以来先后有省市各相关部门等领导对我公司进行了多次检查调研，均得到一致的好评，取得一定成绩的同时，经济发展喜中有忧，目前公司自有资金不足，税负较重，公司要承担5.56%营业税金及附加，25%的企业所得税，公司发展受到严重制约。我们的目标是发展成为“村镇银行”，公司争取早日转制，为滁州市区域经济发展、为大滁城建设做出应有的贡献。

滁州市元丰小额贷款有任公司

2011年 7月1日

第二篇：小额贷款有限公司运营情况报告

市ⅩⅩ小额贷款有限公司ⅩⅩ运营情况报告

市金融办：

市ⅩⅩ小额贷款公司自ⅩⅩ年8月份开业以来在省金融办及省小贷协会的关心和支持下，围绕既定的目标，振奋精神，抢抓机遇，加快发展，ⅩⅩ年上半年经济效益继续保持着良好的态势，各项工作取得了较好的业绩。具体经营情况介绍如下：

一、基本情况

市ⅩⅩ小额贷款有限公司于ⅩⅩ年8月正式运行，目前公司在职员工9人，注册资金为4400万元。为了保证合理高效地运营和管理，公司设立股东会、董事会和监事会，制定了相关权利与义务关系，并下设信贷业务部、财务部、综合办公室，风险控制等部门。公司以诚信、高效为原则为中小企业、个体经营户、三农产业提供专业、方便迅捷的贷款业务，各个部门之间相互合作并协调,为更合理、高效、安全利用资金努力。本公司严格按照《中华人民共和国公司法》等法律、法规的规定，合法合规地开展经营活动。在资金来源及流向、利率政策方面严格按照《安徽省小额贷款公司试点实施办法》等相关规定执行，不非法集资、不吸收公众存款、不发放高利贷、不跨地区发放贷款。并始终坚持“小额，分散”的原则，以给中小企业、个体经营户，三农产业贷款为重心，解决其资金需求急、融资困难等问题。

二、主要运行情况

（一）资金来源

公司注册资金4400万元，均为股东自有资金，无变动，无商业银行融资，无其他任何非法融资和非法集资现象。

贷款利率严格按照中国人民银行同期人民币存贷款基准利率的0.9-4倍之间执行，单笔单款额度均不超过注册资金的5%。

（二）贷款集中度

公司目前的贷款业务主要以房屋抵押贷款为主，信用和保证贷款均面向信用和经济实力好的优质客户，且信用贷款的额度均控制在可把控的风险范围之内且适当地采用个人担保方式并存。各类贷款业务均按照《安徽省小额贷款公司试点实施办法》规定的贷款比例执行，且不存在任何跨地区发放贷款的行为。

（三）资产质量

截至ⅩⅩ年6月底未发生任何不良贷款，资产运营情况良好。

三、加强内控管理及业务创新制度地执行

内控制度是否完善将决定小额贷款公司的生死存亡。如果不能建立良好的公司治理结构和内控制度，小额贷款公司极易爆发贷款和人员风险。为此公司在坚持效益性、安全性、流动性原则地基础上，制定了较为完备的内控制度

（1）贷款方式:主要分为保证贷款、抵押贷款、信用贷款三类。我公司主要以抵押贷款为主，并把原来的其他种类贷款逐步转为抵押贷款。今年人总行多次调整人民币存款准备金，这就意味着各商业银行的信贷政策进一步收紧，这一情况对我们小贷公司来说既是机遇也是挑战。加上从2010年下半年以来银行银根持续收紧，出现多例客户还款后银行不能履行其原先续贷的承诺，中小企业到银行贷款难度很大，这种企业资金链一旦断裂，势必会对公司造成一定的损失。本着谨慎性原则在目前的金融大环境下过桥资金贷款已谨慎发放。我公司逐渐扩大抵押贷款比例，优先选择有抵押物的优质客户，以降低风险。

（2）贷款发放程序必须遵照借款人申请—贷前调查—贷款审批—签订合同—贷款发放—贷后检查—贷款收回的程序。任何人不得逆程序或漏程序运行，在贷款审查中一定要严把审批关。

（3）发放贷款后必须及时进行贷款台帐地登记，贷款台帐总额必须与会计贷款余额每半月核对一次做到准确无误，定期打印，定期存档。贷款频繁的客户要

设立详细档案，保存完整的经济资料。

（4）信贷员在职权范围内，不受任何外来干涉，按贷前调查、贷中审查、贷后检查的贷款 “三查制度”办理贷款业务，对调查资料的真实性、完整性负责。在贷前调查结束后，需提出贷与不贷意见，交评审小组决策认定。

（5）严格监督管理经审批发放的贷款，采取有效办法进行风险防范，发现问题及时汇报领导，并采取有效措施，做好贷后管理的工作。

四、强化管理，增强服务意识，进一步提高信贷管理部履职水平。

（1）加强管理重点是制度执行管理和从业人员管理，加强对制度执行情况地检查和督办，重点是贷款投放和风险管理，完善各种规章制度和操作流程，确定支持产业和投放重点，深入研究各项业务中的风险点有效防范风险；

（2）加强服务，树立服务客户地服务理念；

强化信贷业务培训，信贷管理部门将结合其他部门聘请法律方面专业人员在合适的时间进行典型案例地分析学习，不断用知识来充实自己并学习兄弟单位的先进管理，找出存在的差距纠正不足。

作为市第二家开业的小额贷款公司，省金融办及省小贷协会一直以来对我们给予了极大的关心支持和帮助。自开业以来先后有省市各相关部门等领导对我公司进行了多次检查调研，均得到一致的好评，取得一定成绩的同时，经济发展喜中有忧，目前公司自有资金不足，税负较重，公司要承担5.56%营业税金及附加，25%的企业所得税，公司发展受到严重制约。我们的目标是发展成为“村镇银行”，公司争取早日转制，为市区域经济发展、为大滁城建设做出应有的贡献。

市ⅩⅩ小额贷款有任公司

ⅩⅩ年 7月1日

第三篇：结合元丰小额贷款公司浅析小额贷款公司外源性融资情况

结合本公司情况浅析小额贷款公司外源性融资情况

一、小额贷款公司业务运营总体状况

截至2011年3月全国已开业小额贷款公司3300余家，小额贷款公司在缓解中小企业贷款难、抑制资金外流、遏制非法融资、激活农村金融市场等方面有明显效果。

滁州市元丰小额贷款有限公司成立于2009年8月1日，公司注册资本4400万元，是滁州市第二家成立的小额贷款公司。公司根据相关部门的要求，建立了贷款管理办法、小额贷款贷后跟踪管理办法、档案管理办法、五级分类办法、财务会计制度等，明确公司贷款调查、审查、审批流程。两年来，公司已为本地农户、个体工商户、中小企业累计发放贷款近2亿元。从贷款用途看，元丰小额贷款公司贷款主要投向于工业生产领域。所有贷款业务均按制定的业务流程规范运作，公司的运行有序而且规范，没有发生不良贷款现象，没有向股东借款和发放任何贷款，也没有吸收社会公众的一分存款，更没有放高利贷，公司已进入了良性发展的轨道。但是后续资金缺乏，盈利模式难以持续。由于小额贷款公司“只贷不存”，没有存款资金来源，从而对外融资成为其扩大资本规模的主要途径。

二、小额贷款公司外源性主要方式、渠道

在“只贷不存”的和安徽省小额贷款公司的监管政策的环境下，外源性融资主要有捐赠资金、金融机构融资两种。但是无论哪一种途径，都面临着现实的筹资困难首先，由于资本的逐利性，所以捐赠资金不可能太多，其次金融机构融资由于小额贷款公司定位不明加上金融机构相对保守的做法使多数小贷公司融资出现极大困难，甚至有商业银行明确规定：不得为小额贷款公司融资。

目前我公司主要依靠自有资本金来开展贷款业务。但是，依靠股东增资和长期的分红截流，并不是长久之计。由于股东都有自己的企业，也需要发展壮大的资金，不可能无穷制地投进资金。资本金的严重不足，导致小额贷款公司无法根据市场需求制定发展规划，面对日益扩大的市场规模，大多数小额贷款公司是心有余而力不足，只能死卡着资本金和利润来制定贷款规模，无法满足更多客户的贷款需求，自开业以来公司一直处于空仓状态，而客户需求仍较多。两年来公司一直不遗余力的从银行寻求融资，但由于政策层面等各种原因一直未能如愿。融资难问题已逐步成为制约小贷公司发展的瓶颈。

三、小额贷款公司融资需求情况

近年来，随着国际、国内金融环境的变化，企业普遍面临着原材料上涨、职工工资成本上升、外贸缩水的被动局面，中小企业纷纷闹起了钱荒。与此同时，不少银行对中小企业贷款利率普遍上调30%至40%。如果是担保贷款，还要加上担保机构2%至3%的担保费率。再加上繁杂的审批限制，中小企业想要从银行贷款就更是难上加难。

迫于无奈，中小企业只能求助于民间借贷，甚至是高利贷，以解燃眉之急。一方面是中小企业的融资困境，另一方面是大量的民间资金游离在外，在这样的背景下，小额贷款公司应运而生。但是小额贷款公司受资金来源监管政策和其行业特殊性的制约，在资本金方面对整个社会的资本需求量来说无疑只是杯水车薪。

四、当前小额贷款公司外源性融资业务开展存在的主要困难和制约因素

为解决资金匮乏问题公司一直致力于转制为村镇银行。2008年初，银监会和央行达成一致，央行推动试点的小额贷款公司，在自愿的原则下，可以依据《村镇银行管理暂行规定》和《小额贷款公司管理暂行规定》，转变为村镇银行或贷款公司。这就意味着，银监会和央行在分别进行了3年的小额信贷试验后，终于达成妥协，使小额贷款公司，也有看成为正规的金融机构，不仅能够解决小额贷款公司“身份缺失”的题目，而且能够解决其资金来源匮乏的困境。但是，这个选择的过程对小额贷款公司而言却是十分痛苦的。由于根据银监会的《村镇银行管理暂行规定》，村镇银行最大股东或惟一股东必须是银行业金融机构。最大银行业金融机构股东持股比例不得低于村镇银行股东总额的20％，单个自然人股东及关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的10％，单一非银行金融机构或单一非金融机构企业法人及其关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的10％。《安徽省小额贷款公司管理暂行规定》对于股东的规定更加严格。无论哪一项规定，基本点就是银行必须控股或者全资经营。从银监会来说，也曾考虑放宽小额贷款公司的准进条件，降低对银行控股比例的要求，但是考虑到当前的社会信用环境，为了防止出现道德风险，在银行控股上是没有任何让步的可能。而小额贷款公司，本着“谁掏钱谁投资”的原则，几乎全部为私人资本。在这样的股权结构下，假如转型为村镇银行或贷款公司，就必须把小额贷款公司的控股权和经营权交给别人。但是不接受改编方案则将失去一次获得金融牌照的机会，就不能获得向公众吸收存款的权利，小额贷款公司的生存将面临严重考验，而且以后能否有这样的机会尚不知晓，在这样一个机会眼前，小额贷款公司或者放弃控股权，转制成为村镇银行或者放弃这一机会，从其他渠道筹集发展所需资金。

五、小额贷款公司外源性融资业务开展的意见和建议

结合小额贷款公司市场环境和我公司现状为进一步推动小额贷款公司外源性融资业务开展，应出台专门针对小额贷款公司的外源性融资办法，规范、拓宽、优化小额贷款公司融资环境，加大外源性融资比例并适当放宽村镇银行准入门槛。小额贷款公司转制为村镇银行可以吸收存款是突破融资瓶颈的最根本办法。小额贷款公司的诞生是金融改革的一次突破性进展，与正规金融机构相比，小额贷款公司具有多项优势。小额贷款公司转制村镇银行是其发展壮大的必然途径，融资问题因为性质的改变也就荡然无存。因此，应在防范金融风险和坚持审慎经营的原则下，适当考虑该给予小额贷款公司一定的成长空间，让他们探索自己的村镇银行之路。

适当放宽政策空间，积极扶持小额贷款公司生存发展。小额贷款公司转制村镇银行，将有助于其内部管理和业务发展的全面提升和解决无钱可贷的尴尬局面。但是在具体转制过程中，应考虑小额贷款公司的生存现状和发展空间，进一步制定针对性和操作更强的实施细则，达到既可以帮助小额贷款公司实现突破性发展，也可以为农村金融带来更新鲜的血液的改革效应。

（一）扩大其融资范围。对运营状况良好，风险控制能力强的小额贷款公司，应适当放宽融资比例，可放宽到资本金的100%。

（二）是增加资本金，扩大经营规模。对于依法合规经营、且效益不错的小额贷款公司适当放宽其增资扩股增加资本金的政策限制。

（三）是减轻其税收负担。制定与农村商业银行享受同等的营业税和所得税的优惠政策，给新生的小额贷款行业以扶持。

(四)是给予优惠利率。小额贷款公司可按照银行同业拆借利率，或介于同业拆借利率和贷款利率之间，向商业银行融资。

（五）进一步引导小额贷款公司的良性发展。针对小额贷款公司建立社会化的评级体系，开展对小额贷款公司经营状况、盈利能力、风险控制等的综合评价，鼓励银行机构对经营稳健、管理规范、准备充分的小额贷款公司在融资、转制村镇银行等方面给予有力支持。（作者：陈杰）

滁州市元丰小额贷款有限公司 2011年7月31日

第四篇：小额贷款有限公司自检报告

*****小额贷款有限公司 关于对全市小额贷款公司

常规运营情况开展现场检查的自查报告

市工信委、市工商局、市公安局、市人民银行、市银监办：

******小额贷款有限公司是根据中国人民银行、银监会联合发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》、银监发【2008】23号文件精神、贵州省《省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的通知》（黔中小局发„2012‟32号）的有关规定和《贵州省小额贷款公司试点暂行管理办法》等文件精神，经贵州省经济和信息化委员会批准成立的小额贷款公司。公司于****年****月***日注册成立，注册资本***万元，法人：***，经营范围：小额贷款业务和票据贴现业务（凭批准文件规定的期限、范围经营）。***年***月***日挂牌运营。公司坐落在**************，公司现有员工10人。

公司2011年8月23日开业以来，在县委、政府的领导下，在县工贸局、银监办、人民银行的关心和指导下，公司严格按照有关管理制度积极开展贷款业务，全体员工紧紧围绕公司既定的工作目标，同心同德，开拓创新，取得了较好的经营业绩，在短时间内为公司业务稳定、高效、良好地发展奠定了基础。

经过公司高管、员工上下一致努力，业务经营取得了相对满意的经营业绩。截止***年**月末累计发放贷款****笔，金额****万元，贷款余额*****万元。

从贷款额度来看，贷款额在10万以下的有***笔，金额****万元，占公司注册资金的56%；贷款额在10-20万元之间有***笔，金额***万元，占公司注册资金的37%；贷款额在20-50万元之间有***笔，金额****万元，占公司注册资金的18%；贷款额在50-100万元之间有**笔，金额***万元，占公司注册资金的21%；贷款额在100万以上的有0笔，金额0万元，占公司注册资金的0%。

从贷款期限上看，短期性特点突出，1年期以内(含)贷款占全部累计贷款总额的100％。

从贷款对象看，个人贷款累计***笔，金额****万元，占全部累计贷款总额的30％；企业贷款累计***笔，金额****万元，占全部累计贷款总额的70％。

从贷款用途看，经营性贷款累计***笔，金额****万元，个人消费贷款累计0笔，金额0万元，分别占全部累计贷款总额的100％、0%。

从贷款方式看，以房产抵押贷款和其他担保贷款为主，占全部累计贷款总额的80％。

从贷款利率执行水平看，单笔最低利率为**％，单笔最高利率为**％，贷款利率水平执行符合有关规定。到期贷款和利息收回率均为 98%，信贷资金实现了良性循环，取得较好的经营效益。

现根据省金融办《关于对各市（州）小额贷款公司常规运营情况开展现场检查的通知》及“铜仁市人民政府办公室关于全市小额贷款公司常规运营情况开展现场检查的通知”（铜府办发电[2013]167号

铜机发364号文件精神），公司及时召开紧急会议传达文件精神，对照文件要求逐条自查，现将自查情况汇报如下：

1、由于公司代理总经理***另有发展，于2013年元月14日由公司执行董事解聘***代理总经理一职，并聘请***担任公司总经理一职，然后再上报有关部门备案。公司没有设立分支机构。

2、公司开业以来，严格按照相关管理制度积极开展贷款业务，严格遵照相关法律法规依法经营，始终坚持小额贷款公司经营原则：坚持小额分散，没有跨区域经营。公司没有超过批文所规定的核准经营范围。

3、公司业务稳定、经营效益较好信贷资金实现了良性循环，上级监管部门没有接到举报公司违反利率政策、非法集资及变相非法吸收公共存款等现象。

4、公司在正常运营的情况下多次接受县工贸局、银监办、人民银行等部门的检查和监管，并且还聘请社会监督员和法律顾问、设立监督岗接受主管部门和社会的监督。

5、由于公司前期对贷款客户做到了认真细致的贷前调查、审查、以及贷后追踪等工作，在收贷方面采取电话、短信通知、发放催款通知书等方式收贷，客户付息、还贷比较正常守信，没有暴力追债等现象。

6、公司准时按照相关规定向上级相关部门提供真实有效的报表、报告等文件、资料。按规定进行信息披露，没有弄虚作假等行为。

7、公司一直以来都是严格按照小额贷款公司有关管理制度及相

关法律法规积极开展贷款业务，没有违反国家和地方法律、法规等违规行为。

通过自查，回顾开业以来的工作，我们在取得一定经营业绩的同时，也清醒的认识到，我们的工作中还存在着很多不足，在今后的工作中，我们还要不断认真总结经验，坚持合法经营，按章办事，在原有的基础上不断的完善自身制度和业务建设，做大做强公司业务，大力支持“三农”、中小型企业的建设，为县域经济的发展做出更大的贡献。

*****小额贷款有限公司

****年***月***日

第五篇：小额贷款有限公司自查报告

富源县雄达小额贷款有限公司

业务经营情况自查报告

富源县财政局：

根据《曲靖市财政局关于开展全市小额贷款公司现场检查的通知》（曲财外[2010]30号），依据《云南省小额贷款公司管理办法（试行）》（云政办发[2008]195号）、《云南省小额贷款公司监管工作指引（试行）》（云金办[2010]33号）以及其他相关文件规定，富源县雄达小额贷款有限公司管理层高度重视，召开专题会议，研讨自检自查工作方案，布臵工作内容。各部门统一思想，相互协调配合，认真落实文件精神，及时开展自检自查工作，于2010年5月1日至5月16日为期半月，对公司内部管理、业务经营、财务执行以及各种制度建立健全情况进行了自检自查，现将情况汇报如下：

一、公司基本情况

（一）公司机构设臵及人员构成

富源县雄达小额贷款有限公司经云金办[2009]149号文件批准，并依法办齐各种证照，于2009年5月31日开业成立。注册资本金为壹亿壹仟万元，经营地址：富源县鸣凤路凯悦酒店一楼1-3号。公司高级管理人员设有：法定代表人（董事长）：郭东；总经理：田斌昌。

自董事长、总经理下设臵8个管理职能部门，分别是：综合部、人力资源部、财会部、信贷业务部、风险管理部、安全保卫部、审计监察部，审贷委员会。有工作人员11人，其中：有男性8名，女性3人；最大年龄44岁，最小年龄21岁，平均年龄29岁；学历上：有本科6人，专科2人,高中3人。

（二）业务经营情况

公司贷款业务，以围绕服务“三农”、支持县域经济发展为主要投向，以信用、保证和抵押为主要方式，以利率合理、额小面广、风险分散为原则，以依法合规、稳健经营、持续发展、实现目标为经营理念，面向全县广大农户，个体工商户，个体经济户，中小企业发放贷款。

公司2009年累计发放各项贷款12899万元，其中：涉农贷款累放金额11104万元，占累放总额的86.08%；实现营业收入454.86万元，银行存款利息收入6.88万元，业务及管理费用支出212.27万元，营业税金及附加支出24.79万元，其他业务支出113.49万元，实现营业利润111.19万元，减去营业外支出2万元，实现利润总额109.19万元，缴纳所得税27.30万元，净利润81.89万元，实现了既定效益目标。

2010年，是国家十一五规划的最后一年，也是全面贯彻落实中央十七届四中全会精神及2010年中央1号文件精神的重要一年。在全球金融危机影响逐步缓解的国际经济背景下，在中央经济工作会议精神和农业农村工作会议精神的指引下，公司坚定不移地坚持以立足县域，服务“三农”为原则，以严控风险为前提，继续面向“三农”发放贷款。截至2010年5月16日，公司累计发放贷款189笔，共计14057万元，贷款余额为11255万元，其中：涉农贷款124笔，共计9210万元，占各项贷款余额的81.83%。

二、自检、自查具体内容

公司各部门依据公司赋予的职能，对自检自查工作进行了细致分工，任务明确，责任到人，严格认真开展自检自查。

（一）劳动人事管理

公司开业后，通过多渠道择优录取新员工进入。根据国家《劳动法》相关规定，与员工签订了劳动合同，办理了各种保险，相应制定了各种人事管理制度，通过自查，我公司人力资源部拟定了：《人事管理制度》、《职工薪酬福利制度》、《员工离职细则》、《员工培训制度》、《员工礼仪守则》、《员工手册》、《员工行为管理条例》等制度，规范了员工行为，解决了员工的后顾之忧，培养了员工爱岗敬业精神，增强了员工与企业荣辱与共的归属感和认同感。

（二）信贷营业管理

通过对营业以来的每一笔贷款进行自查，未有单笔贷款超过200万元，单户贷款超过注册资本金5%的情况出现，无一笔违规跨区域贷款，利率执行上下浮动全部在人民银行基准利率0.9—4倍区间内，无隐瞒收支、截留利润现象。公司施行按季结息方式，计息差错均能够及时退补。经自查所有贷款均属合规、正常。具体管理及运作方式概括为以下三方面：

1、信贷业务内控制度的建立及落实情况。为加强信贷管理，防范信贷风险，提高信贷资产质量，公司制定了《信贷管理基本制度》。信贷人员进行了认真学习，并要求信贷员严格遵照执行。同时结合自身实际，对贷款的“调查、审批、发放、收回”等一系列环节做了详细具体的规定。

公司贷款期限有三个月、半年、一年、两年、三年五种，贷款目前实行“正常、逾期、呆滞、呆账”的四级分类进行形态管理，以后将推行“正常、关注、次级、可疑、损失”的五级分类进行贷款管理，以便有利于科学、规范、合理分析贷款风险和反映贷款占用形态。旨在从制度和源头上保证贷款管理的科学化、规范化。

2、贷款审批情况。根据有关信贷内控制度要求，公司成立了审贷委员会。并对贷款审批权限进行了严格规定。凡上报审贷委审批的贷款，首先必须对贷款项目的可行性进行调查，对贷款人的信誉进行评定。经调查有风险的贷款，坚决拒绝审批，贷款手续不全的责令补全后再行审批，严禁人情贷款和超权贷款的出现，确保信贷资产质量。

3、大额贷款发放及管理情况。贷款投放坚定向农民，个体工商户，县域中小企业等“三农”倾斜。贷款主管信贷员必须对每一笔贷款，进行调查研究，风险性评估。如果发现问题，必须及时上报，避免因信息不对称，致使不良贷款的发生。

（三）财务管理、执行情况

依据《金融企业财务制度》、《金融企业会计出纳制度》、《云南省企业财务会计实施细则》等相关制度规定，财务坚持每月对报表与总账、总账与分户账进行了认真核对，做到账账、账表、账实，账据、账款、内外账务完全相符。财务收支坚持实事求是、真实准确、增收节支、量入为出的原则，实行总经理一支笔审批的管理制度，严格控制费用标准，完整记录各种开支，及时反映经营状况。通过自查，无违规或超标列支各种费用情况发生。

（四）“三防一保”工作

为把安全保卫工作落到实处，确保安全经营无事故，公司执行防查并举、重在预防、标本兼治的工作方针，坚持人防、物防并举，不惜投入6万余元安装了影像监控系统，确保人员、资金、财产安全。此外，还强化了员工安全防范意识，完善了安全防范体系，坚持领导职能建章立制，加强内部管理，不断增强防范措施和防范能力，保证经营安全有序。经自查，未发现重大安全隐患存在，营业场所及各种安全防卫设备、措施均能够保障公司业务正常、安全经营。

虽然经过公司全体员工为期半月的自检自查，未发现有违规经营现象，但是，基于公司绝大部分员工毕均应届毕业生的事实，实践工作经验缺乏，政治素养欠缺，思想意识不够严谨，特别是对一些政策、法律、法规、制度上的理解，可能会出现偏差，也难免会出现经营管理和一些业务操作上的失误，各种超想象中出现的问题，有待各级领导提出，我们一定虚心接受，在下步经营管理中，一定会不断完善，加以改正。

总之，富源县雄达小额贷款有限公司在云南省金融办、市县财政局的领导下，得到了相关单位部门领导的关心指导，于不断探索和完善中走过了一年的历程。相信在各位领导的关怀下，富源县雄达小额贷款有限公司将有足够的信心和动力，不断加强内部管理，积极开拓进取，以“依法合规、稳健经营、持续发展、实现目标”为经营理念，努力为富源县“三农”经济、中小企业发展做出更大贡献！

富源县雄达小额贷款有限公司

二0一0年五月十七日