论陈友明理财规划师在保险营销队伍中的现状及前景分析[小编推荐]

第一篇：论陈友明理财规划师在保险营销队伍中的现状及前景分析[小编推荐]

论理财规划师在保险营销队伍中的现状及前景分析

陈友明

职业定义

理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。

职业简介

理财规划业务在发达国家已经相当成熟，理财规划师是受人尊敬的职业。30年前，美国金融业率先打破了银行、保险、证券、税务、法律等等各个独立体系的 理财人员的知识局限，要求理财规划师能够综合地吸纳金融业几乎所有领域的知识和技能的精华，为客户提供全面充分的理财服务。

在我国，以家庭或个人致富为基本目标的古代私人理财思想萌芽于春秋时期，初步形成于战国时期，到西汉中期臻于成熟，其标志是司马迁所著《史记》的问世。《史记》尤其是其中的《货殖列传》篇蕴含着丰富的中国古代私人理财思想，是中国私人理财发展史上一个重要的里程碑。

随着过去30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分人的理财观念从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方 1

向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长，中国已经成为全球个人金融业务增长最快的国家之一。

理财规划师的具体工作就是运用专业知识帮助客户在其可接受的风险范围内进行有效、合理的规划，为客户设计出优化组合的资金管理方案，从而使客户获得理想的回报，实现自己的理财目标，免受财务困扰。

这是一个专业性极强的职业，从业者除应具有渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外，还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域，并保持高水准职业道德，这样才能真正做好理财规划。

一名合格的理财师必须具备7大知识领域：（1）理财的基础知识；（2）金融资产运用的基础知识；（3）有关人生设计的基础知识；（4）房地产运用的基础知识；（5）风险与保险均衡的理财设计知识；（6）节税理财设计的基础知识；（7）财产及财产转移设计的基础知识等。职业现状

随着经济的发展，我国个人储蓄一直不断攀升，一方面说明普通百姓手中的钱越来越多，另一方面也为个人投资理财提供充分的空间。但实际上，一般人都不 知道如何管理、使用自己手中的钱，据一项调查显示，近75%的人更愿意把钱存到银行，只有不到10%的人用这些钱去投资，而对个人理财有了解的人仅占 6.5%，信任个人理财或已经委托做个人理财的人数不到2%。

我国理财规划师是近几年才出现的，目前金融理财人员大多行使的是单项职能，不能满足人们不断看涨的理财服务需要。据专业理财网站的一项调查表明，人们在没有得到专业理财人员的指导和咨询时，一生中损失的个人财产高达20%甚至100%。在《2005年全球财富报告》中，个人财富的概念由房产、汽车银行存款扩展到了保险、债券、股票、基金、古玩字画、珠宝首饰等等，这让普通百姓对于“财富”有了新认识，由此，针对民众的理财规划师也逐渐引起了人们的关注。

与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足，尤其是能够为客户提供全方位的专业理财建议，通过不断调整存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合，设计合理的税务规划，满足居民长期的生活目标和财务目标的人才，更是难求。

我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师 职业有20万人的缺口，仅北京市就有 3万人以上的缺口。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。

前景与收入

理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行，保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。在过去6年中，中国理 财业务每年的市场增长率达到18%，据

国家经济监测中心公布的一经调查结果也表明，约有70%的居民希望自己有个好的理财顾问，50%以上的人愿意支付顾 问费。1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作600小时。香港理财规划师去年最高 收入达 200多万港元。国内仅以目前银行内的个人理财方面的从业收入为例，处理一般个人投资业务的年收入在5万元左右，负责较大客户投资理财的经理年收入超过 10万元，其中大部分是投资盈利带来的回报。国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪”应该在10万到100万元人民币之间”。参 考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。

二0一一年十一月二十日

第二篇：保险理财规划师的行业前景分析

保险理财规划师的行业前景分析

理财规划业务在发达国家已经相当成熟，理财规划师是受人尊敬的职业。30年前，美国金融业率先打破了银行、保险、证券、税务、法律等等各个独立体系的 理财人员的知识局限，要求理财规划师能够综合地吸纳金融业几乎所有领域的知识和技能的精华，为客户提供全面充分的理财服务。

在我国，以家庭或个人致富为基本目标的古代私人理财思想萌芽于春秋时

期，初步形成于战国时期，到西汉中期臻于成熟，其标志是司马迁所著《史记》的问世。《史记》尤其是其中的《货殖列传》篇蕴含着丰富的中国古代私人理财思想，是中国私人理财发展史上一个重要的里程碑。

随着过去30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分人的理财观念从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长，中国已经成为全球个人金融业务增长最快的国家之一。财务的安全及稳健问题在经过全球金融风暴洗礼后变得尤为重要，因此在经济

形势低潮影响下保险尤其引起了关注。（IFP）保险理财规划师的具体工作就是运用理财专业知识帮助客户在其可接受的风险范围内进行有效、合理的规划，为客户设计出优化组合的资金管理方案，从而使客户获得理想的回报，实现自己的理财目标，免受财务困扰。这是一个专业性极强的职业，从业者除应具有渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外，还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域，并保持高水准职业道德，这样才能真正做好理财规划。

一名合格的理财师必须具备7大知识领域：（1）理财的基础知识；（2）金融

资产运用的基础知识；（3）有关人生设计的基础知识；（4）房地产运用的基础知识；（5）风险与保险均衡的理财设计知识；（6）节税理财设计的基础知识；（7）财产及财产转移设计的基础知识等。

职业现状：

随着经济的发展，我国个人储蓄一直不断攀升，一方面说明普通百姓手中的钱越来越多，另一方面也为个人投资理财提供充分的空间。但实际上，一般人都不 知道如何管理、使用自己手中的钱，据一项调查显示，近75%的人更愿意把钱存到银行，只有不到10%的人用这些钱去投资，而对个人理财有了解的人仅占 6.5%，信任个人理财或已经委托做个人理财的人数不到2%。

我国理财规划师是近几年才出现的，目前金融理财人员大多行使的是单项职能，不能满足人们不断看涨的理财服务需要。据专业理财网站的一项调查表明，人们在没有得到专业理财人员的指导和咨询时，一生中损失的个人财产高达20%甚至100%。

在《2005年全球财富报告》中，个人财富的概念由房产、汽车银行存款扩展到了保险、债券、股票、基金、古玩字画、珠宝首饰等等，这让普通百姓对于“财富”有了新认识，由此，针对民众的理财规划师也逐渐引起了人们的关注。

与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足，尤其是能够为客户提供全方位的专业理财建议，通过不断调整存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合，设计合理的税务规划，满足居民长期的生活目标和财务目标的人才，更是难求。

我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师 职业有20万人的缺口，仅北京市就有 3万人以上的缺口。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。

前景与收入

理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行，保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。在过去6年中，中国理财业务每年的市场增长率达到18%，据国家经济监测中心公布的一经调查结果也表明，约有70%的居民希望自己有个好的理财顾问，50%以上的人愿意支付顾 问费。1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作600小时。香港理财规划师去年最高收入达 200多万港元。国内仅以目前银行内的个人理财方面的从业收入为例，处理一般个人投资业务的年收入在5万元左右，负责较大客户投资理财的经理年收入超过 10万元，其中大部分是投资盈利带来的回报。国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪”应该在10万到100万元人民币之间”。参 考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。随着过去近30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明，2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元，专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师。理财规划

理财规划（Financial Planning），是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。相对而言

理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平，从而离不开我们的保险理财。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。

注册保险理财规划师（IFP）是经过国际金融注册理财规划师培训标准，科学、前沿的知识体系

和培养方法培养适应国际金融保险的复合型人才，在未来的金融保险竞争中

站领导地位。综上所述，注册保险理财规划师在理财规划师领域占有举足轻

重的位置。

保险理财规划师（IFP）所具备的能力，除具备了专业资格、专业服务和专业理财技能外，既能成为行业资深的理财规划与资产管理专家、又具备操作金融理财策划公司的专业能力。

注册保险理财规划师（IFP）在丰富的专业理论与实务经验的基础上，如能持续不断的进修，将会成为业界非常具有影响力的理财规划（策划）专业授课讲师、或高校的客座教授。

注册保险理财规划师（IFP）的认可资格将为学员的事业以至自我发展带来莫大裨益，为学

员、客户及业界开创三赢的新局面。所以势必成为未来的高收入人群。

第三篇：论测谎技术在我国刑事侦查中的运用现状及前景

09111030205李杰09级法学三班论测谎技术在我国刑事侦查中的运用现状及前景

最近一部香港刑侦大片《法证先锋》在内地热播，我也非常喜欢，特别是对

里面的高科技刑侦手段印象尤其深刻。同时，本学期我们的刑事侦查学课程也是

我对刑事侦查有了更深的了解。而通过查阅国内外相关资料发现我国的刑事侦查

与发达国家还有一些差距，有待进一步提高。下面就谈谈测谎技术在我国刑事侦

查中的运用现状及前景问题。

现代各国都很重视科学技术手段在犯罪侦查中的运用，测谎检查就是一项

颇为有效的技术侦查措施。美国是世界上第一个把测谎技术运用到刑事侦查实践

中的国家，并取得了较好的运用效果。我国在20世纪80年代之前对于测谎在刑

侦的作用基本上是持一种完全否定的态度，在80年代之后我国开始引进了测谎

技术，经过30余年的发展测谎技术在我国的犯罪侦查实践中得到越来越广泛地

运用。但由于各种主客观原因，测谎技术在我国侦查实践中的应用并不科学、规

范、成熟，存在着一些亟待解决的问题。为了能使测谎技术更好地为犯罪侦查服

务，顺应侦查科学化和侦查法治化的要求，必须转变侦查人员的观念，使之对测

谎技术和测谎结论有一个正确的认识，并须就测谎技术在犯罪侦查中的运用进行

规制与完善。

在我国，在刑事侦查中能否使用测谎技术并无明文规定。只是有《中华人民

共和国国家安全法》第10条和《中华人民共和国人民警察法》第16条规定“国

家安全机关、公安机关因侦查犯罪的需要，可以采取技术侦查措施。”此处的技

术侦查措施是否理解为包括测谎技术，存在很大争议。而从当今世界刑侦实践发

展的大趋势来看，把测谎技术运用到刑侦实践中解决一些重大复杂疑难案件是一

种不可抗拒的潮流。但就目前我国在刑侦中运用测谎技术的现状而言，很多人，包括一些专家学者和为数不少的侦查人员，对测谎技术并不了解，甚至产生了一

些误解。要么对它敬若神明，疑案必用；要么根本就不相信它的结论，对它持彻

底批判的态度。同时，由于一些主客观原因，在测谎技术的实际使用中，存在着

这样或者那样的一些问题，或者技术不成熟，或者方法不科学，或者认识不正确，以至于造成了一些冤假错案。因此，我国应该积极地完善相关的立法，为在刑侦

中运用测谎技术提供制度保障，同时应该加强相关科学技术的研究和人才的培

养。具体而言，测谎技术在我国刑侦中的运用存在如下问题：

1、盲目相信测谎技术和测谎结论。一旦测谎结论表明被测试人“所说是谎

言”，则几乎就“认定”被测试人是实施犯罪行为的人。这不但违背了“无罪推定”

原则，与犯罪嫌疑人在侦查阶段只是有犯罪嫌疑，不能作为罪犯对待的法律规定

相悖，而且曲解了测谎技术在侦查犯罪和收集证据方面的功能。一般来说，如果

测谎结论不利于被测试人，只能把它作为进一步收集被测试人有罪证据的线索或

用来印证其他证据，展开进一步的侦查工作；只有在收集到了足够的有罪证据的前提下，才能认定被测试人实施了被怀疑的罪行，而不能仅凭测谎结论或者是测

谎结论和尚不充分的其他有罪证据就认定被测试人实施了犯罪行为，更不能因此

而实施侵犯被测试人合法权利的行为。因此，测谎技术只是犯罪调查的一种工具，不能把它看作万能的，更不能以此代替正常的侦查和审讯工作。

2、现阶段测谎技术的运用，一般是在已排查出重点的犯罪嫌疑对象，但其

否认犯罪，而其陈述又无法查证或者案件的侦查遇到其他疑难问题，无法继续进

行下去的情况。而在我国，测谎技术的运用，一般由侦察机关或者其他司法机关

自己组织进行测谎检查，测试的科学性、公正性和准确程度值得怀疑。在缺乏严

09111030205李杰09级法学三班谨而科学的操作规程和评判规则下进行的测谎，测谎人员或者侦查人员有可能只

会从测谎仪的记录数据或图谱中寻找能够证明被测试人“撒谎”或者“有罪”的东

西，而“忽略”那些能够证明被测试人“无罪”的东西。

3、测谎的进行不征得被测试人的同意；测谎结论当场做出，没有适当的监

控机制。测谎检查往往是测谎人员与被测试人员的言词交流过程，以被测试人的同意为前提，这是确保测谎结论可信度的必要条件。而在我国，往往是侦察机关

或者其他刑事司法机关主动组织或进行，并没有得到犯罪嫌疑人的同意。测谎结

论也往往是由一个或几个测谎人员当场做出，没有适当的监控机制，测谎的公正

性和准确性难以保证。

当然，在我国现在的刑侦实践中还可能存在着诸如测谎技术适用的案件范围的随意性，测谎技术适用的侦查阶段和适用条件的任意性，测谎机构的非独立性，测谎人员的非专业性，测谎具体操作的不科学性等相关问题。

面对这些问题，我认为应该进行如下完善：

首先，应该端正侦查人员的态度，使侦查人员对测谎技术和测谎结论有一个

正确的认识。测谎技术在犯罪侦查实践中正确地运用，可以帮助侦查人员指明侦

查方向，缩小侦查范围，辨别犯罪分子、知情者和无辜者，但不能把破案的希望

完全寄托在测谎上。

其次，应明确测谎人员的资格，测谎由专业测谎人员进行。测谎结论的正确

与否在很大程度上依赖于测谎人员的素质、训练和经验。测谎人员应该具有心理

学、生理学、医学、法学、侦查学、犯罪学以及有关的机械电子技术方面的知识，并应该了解生理变态和心理变态对测谎的影响，以便对于具有特殊体质的人也能

发挥测谎的正常效用。

再次，测谎人员应独立于特定的侦察机构，避免受侦查人员主观意志的影

响。在时机成熟时，可以考虑成立专门的测谎检查机构，由司法部参照对鉴定机

关和鉴定人员的管理办法进行管理。测谎人员对测谎结论负责，但不应对被测试

人是否实施了犯罪行为直接发表意见，他们得出的结论只能作为侦察机构进行犯

罪侦查的参考。

最后，对测谎技术的使用范围应该加以限制，一般来说应应用于重大复杂疑

难案件的侦查当中。在测谎的具体操作上，还应该注意测谎的科学性和被测试人的自愿性。测谎只有在得到犯罪嫌疑人书面同意的情况下才能进行。

总之，测谎技术在我国刑侦实践中的运用相对于其他发达国家来说可以说是

一种新事物，但不可否认的是这项技术确实具有强大的生命力，将来必将成为刑

事侦查中的一项中坚力量。因此，我国应该更加重视这项技术。