银行锁定函资金操作要点

第一篇：银行锁定函资金操作要点

银行锁定函操作要点

一.申請資格

1.項目方為在中國大陸境內合法登記且正當經營的企業(不限國營或是民營的企業)

2.最低申請擺帳金額: 5億人民幣，最高: 無上限

3.項目方須先有預計需求擺帳金額的18%+2%之資金證明 [註]

4.項目方無需提供擔保品

[註] 我方能接受的資金證明，僅限於 “銀行對公帳戶對帳單”: 涵蓋最近二個月的日期，摘要，借，貸，以及餘額之明細。最後一筆交易日期必須在三日內。對帳單顯示項目方帳戶名與帳號，以及打印日期，時間，和打印櫃員的身份編號，並加蓋銀行紅頭章。

二.週期與成本

1.五年期

2.合計項目方之成本五年共18%+2%，於現金擺入時一次性付清。分攤每年成本相當於4.4%

3.項目方银行锁定该资金現金，到期资金凭银行开出的锁定及进账单提取本金。

三.簡明流程

1.項目方先提供給我方預計擺帳金額的18%資金證明彩色清晰掃描電子文件，並授權我方查詢，年息4%年底支付一次。

2.初步認可後，我方會要求項目方更多書面資料，例如: 公司符合法律的證件.....等。

3.經我方初步審核符合條件者，我方會盡速指派專人接洽項目方。所有細節，均需面對面友好坦 承溝通，協商好才能達成雙贏的協議。4.雙方同意合同條款後，簽訂合同。

5.我方依實際情況需要，派出工作小組(含律師，金融專家，銀行專家..等)至項目方銀行操作，約需二到三個工作天。其差旅費須由項目方支出。6.當擺帳成功，相關的介紹人和經辦人共同享有擺入資金的 1% 獎金的分配。接洽過程將比照國際商會ICC 500/600 範例，相關人簽署不愈越，不洩密，不可撤銷的合作協議和獎勵保護協議(NCNDA/IMFPA)。

7.操作平臺需先審核專案方提供的相關資料，如資料查驗通過，將前往項目所在地辦理前期手續，如變更企業股東（平臺48%股份，五年到期資金撤出後退出）、（共計五年，每年1%管理費用）等。

资金锁定函

致：………………………………公司

贵公司安排的存款人将个人账户户企业公司账户内，按照贵公司的要求，我行负责监督、监管该账户内的资金安全，并锁定账户不得存取、转账、扣划等行为。锁定时间为天，即2013年月___日至年月____日止，保证到期日由我行负责将转入的资金返还贵公司指定账户，无条件地支付给贵公司。锁定我行开户企业账户期间内，如此账户内资金被有权机关冻结、扣划等情况，给贵公司造成的直接或间接经济损失，则由我行无条件支付给贵公司并承担全部经济赔偿与法律责任。

我行保证此资金锁定函的签发属于银行行为，真实有效、依法合规；受中华人民共和国法律管辖。银行（公章）：

银行名称：中国银行支行 银行地址： 银行电话： 行长签名： 业务主管签名：

（此文本用银行行签纸打印）2013年月日

委托方（甲方）： 居间方（乙方）：

居間合同

根据《中华人民共和国合同法》第二十三章关于居间的有关规定，甲乙双方就甲方委托乙方提供居间、策划等服务事项达成如下协议：

第一条 受甲方委托，乙方为甲方:项

足够订立合同的居间服务，促使合同成立。

第二条 甲乙双方约定：在出资方资金到达其在甲方接款银行的企业账户显账后，按实到资金总额的 5%

（百分之伍）作为居间和策划服务及乙方项目用款的奖励金一次性支付给乙方。贵方引资人服务费

居目,引进《公司》 专项投

资建设资金共计人民币亿元人民币整，向甲方如实报告与出资方订立合同的机会，并提供

第三条如果本合同第一条所述的融资款分批渐进地进入甲方接款银行的企业账户，将相应地渐次按实到资金总额的 5%（百分之五）作为居间和策划服务及乙方项目用款的奖励金一次性支付给乙方。

第四条甲乙双方约定：在居间和策划服务范围内，无论情况如何变化，合同名称变化或乙方不在现场的情况下，只要甲方与出资方的合同成立，甲方就要按本合同第二条之规定，支付相应的居间和策划服务奖励金，包括此业务延续所增加的融资额度在内。

第五条甲方及其关联企业不得绕过乙方，直接与乙方所推荐的出资方及其相关代理人签署合作协议。第六条受甲方委托，乙方向甲方提供了本合同项下的居间、策划服务，甲方向乙方支付本合同项下的居间和策划服务及乙方项目用款的奖励金是甲方在遵循国家的法律法规基础上的自愿承担法律责任的行为。一旦出现甲方拒付或少付或拖延支付的违约情况，甲方声明、承诺、保证：无条件承担全部的违约责任和赔偿责任，并放弃一切法律诉讼行为。

第七条除本合同另有规定外，任何一方均不得单方擅自终止本合同。凡因执行本合同所发生的或与本合同有关的一切争议，双方应协商解决。协商不成，可在乙方居住地上诉至法院或报仲裁委员会裁决。第八条本合同如有未尽事宜，双方可签订补充合同。补充合同与本合同具有同等法律效力。第九条乙方所提供的本合同项下的居间和策划服务，是基于甲方所提供的资料。乙方不对甲方所提供资料的真实性、合法性、有效性负责，也不承担由此产生的法律和赔偿责任。

第十条本合同一式贰份，双方各执壹份，扫描件具同等法律效力。本合同自双方代表人（或授权代表）签字、盖章之日起即具法律效力。

甲方：（盖章）乙方：法定代表人:

年月日

第二篇：银行摆帐操作流程-资金锁定函

存 款 摆 帐 操 作 协 议

甲方（资金方）：

乙方（项目方）：

甲、乙双方就存款摆帐一事，经过友好协商遵循平等自愿、互利互惠、诚实信用的原则，达成一致，自愿签定本协议共同遵守如下条款：

一、接款银行：中国________银行________分行________支行。

二、双方达成意向接款额度：__________万元人民币，首单_____________万元人民币。

三、存款期限：_____月。

四、摆帐利润固定回报：乙方按照摆帐总额一次性贴息：____%支付给甲方。由乙方银行开出受益人为甲方的《资金锁定函》，甲方核实无误后将资金转入乙方账户，到期甲方凭《资金锁定函》及汇款凭据支取本金及相应的利息。

五、操作程序：

1.乙方法人或负责人到达甲方所在地，双方互换公司文档，出示贴息资金证明。签订本协议后，乙方支付甲方前期操作人员_________费用后，甲方即刻协调资金，同时安排财务人员到乙方接款银行了解核实有关情况。

2.甲方确认情况无误后，即在乙方指定的接款银行开始操作此单业务。

3.乙方接款银行按照此单业务的正常程序将资金锁定函盖真实有效的行政公章，行长及经办人签字，经甲方确认无误核实无误，乙方同时支付全部贴息后，甲方按照协议约定将资金汇入乙方接款银行的乙方账户内。

4.在此期间锁定函由甲方保管，资金到达乙方账户后锁定函由甲方人员带离银行，首笔业务操作结束。后续资金按照上述同样方式操作。

六、违约责任：

1.如甲方核实乙方不能按照事先提供的与本次业务相关的书面要求进行操作，甲方有权终止本次业务，或乙方未能履行本协议约定的条款及本次业务相关的书面要求，同时不能支付全部贴息及乙方接款银行不能出具资金锁定函，则视为乙方违约，本次业务便自动终止。甲方所收的前期费用不予退回，乙方要承担已发生的全部费用及相关的法律责任。

2.甲方在核实乙方所有条件符合前提下，在约定的期限内，资金不能到位，则无条件退回乙方的费用，并赔偿乙方因此而产生的费用。

七、正式操作之前，如需修改操作方式和程序，需经双方一致同意。上述条款双方要严格遵守，以保证本协议的执行。未尽事宜，另行解决。

八、本协议壹式肆份，双方各执贰份。经甲、乙双方授权代表签章后立即生效均具有同等法律效力。如有不到之处双方再另行协商补充。

九、本协议争议的解决方式：本协议在履行过程中如发生争议，由双方当事人协商解决；协商不成时任何一方均可向甲方所在地仲裁委员会申请仲裁。

十、此协议签署完在五日内有效，逾期自动作废。

甲方（盖章）：乙方（盖章）：

法定代表人：法定代表人：

年月日年月日

本协议签署地：

第三篇：项目贷款银行保函操作协议书

项目贷款银行保函操作协议书

甲方：（资金安排方）

乙方：（项目用款方）

经甲乙双方协商一致，就乙方为开发 项目，并由中国 银行开具保函事宜，达成协议如下：

一、共同确认的基本条件

（1）币种：人民币（资金来源是合法、干净、可移动）；

（2）借款数额：亿元；

（3）使用年限：年；

（4）利率：按合同签约当日的央行贷款基准利率执行；

（5）贴息：一次性贴息%，中介另行承诺；

（6）担保：按人民银行保函的有关规定及本系统行统一程序办理保函业务(可不上网)。

二、操作细则

（1）甲方收到乙方确认的项目贷款银行保函操作协议书后，同时向甲方提交邀请函、责任确认书、劳务协议等确认件和企业的六证一卡及相关项目的批文。甲方认可后，到乙方开户银行所在地核实相关文书。

（2）甲方到乙方所在地后，约见企业法人，重新面签以上相关确认件，同时一次性收取乙方此项目贷款的综合费用人民XXX万元（不少于10--30万元）。

（3）甲方首批进款1000万（根据3%保证金而定）显账后，乙方必须安排甲方人员在24小时之内安排核行（节假日顺延）。

（4）核行地点及内容：

1.核行地点:行长办公室；

2.参加人员：根据银行保函有关文件规定，由相关业务人员参加；

3.行长必须出示真实有效的相关证件（身份证、工作证）；

（5）核行成功后，甲方、银行、乙方立即进入操作程序，签订相关文件，款按银行的进款指令直接汇入乙方账户；并且一

第四篇：资金担保函

资金担保函

福汇TSII平台在中国区推广平台业务，为提高工作效率和优质服务质量，开通授权中转入金帐护，为此，出具“资金担保函”担保客户资金在中转中的安全;

一、确保福汇TSII平台所有客护在办理开护手续过程中，客护资金在通过福汇TSII授权入金帐护到达客护本人的交易帐护途径中的资金安全。

二、确保福汇TSII平台所有客护在办理出金手续过程中，客护资金经过福汇TSII平台授权帐护到达客护本人银行帐护途径中的资金安全。

三、在客护资金出入过程中，如不是因银行转帐系统原因造成的资金延误，福汇TSII平台注册公司香港中联资讯国际集团管理有限公司董事逻四华先生为责任人全权负责处理，直至事件圆满解抉，如因此造成的客护资金安全问题，福汇TSII 亚洲代表处注册公司香港中联资讯国际集团管理有限公司承担所有责任和后果。

四、如是客护在办理出金业务时，客护恶意瞒报事实，诚信失约，以此中伤福汇TSII平台品牌声誉及造成的经济损失，福汇TSII平台将按程序处理。

此函在履约过程中如发生争议，协商处理无法达成解抉意向的，可申请司法仲裁，或移交司法程序解抉。

盖章：

年月日

第五篇：银行操作风险检查要点(权威版)

银行业金融机构操作风险检查要点

（一）内控制度的健全性

1.被检查机构内控制度是否能够涵盖所有岗位和业务环节，对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理情况的，上级是否及时制订或修订。

2.是否明确各部门、岗位、人员的职责和权限，并形成文件予以传达。

3.是否制订并实施行（社）务管理公开制度。

4.是否建立基层机构负责人及关键岗位人员定期或不定期轮岗和强制休假制度。

5.是否严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为,并建立相应的行为失范监察制度等。

6.是否建立举报激励机制。是否对举报查实的案件给予举报人以重奖。

7.是否建立完善适时对账制度。

8.是否建立并落实印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度。

9.是否建立与客户两个以上主管热线联系查证制度。10.是否制定培训计划，以提高员工风险内部控制意识。

第页 1 共 6 页 11.是否制定应急预案，提供适当的应急设施和系统，并定期进行应急演练。

（二）内控制度执行的有效性

1.现金及库房管理，包括是否坚持定期查库制度；库存现金是否超过核定额度；现金交接及出入库手续是否规范；库房钥匙及密码的保管与使用是否符合规定；现金收付是否符合规定；对长短款的处理是否符合规定；大额取现是否经过有权人审核审批；大额取现是否核对取款人身份证件；大额取现是否及时准确登记等。

2.重要会计凭证或单证的管理，包括是否账证核对一致，有无重要空白凭证不纳入账内核算的情况；重要空白凭证是否集中存放库房（柜）；是否做到账证、证印、证押分管；是否库内建立“重要空白凭证保管登记簿”，详细记载重要空白凭证的种类、数量、起止号码、出入库时间等内容；是否按种类设置“重要空白凭证使用销号登记簿”；重要空白凭证领取是否符合规定，经负责人签章；重要空白凭证使用是否按顺序号，逐份销号，号码衔接情况；重要空白凭证作废时是否加盖“作废”戳记。并在“重要空白凭证使用销号登记簿上”注明作废的日期、凭证号码，在备注栏注明“此份作废”字样，双人在登记簿上签章；重要空白凭证作废时，是否将凭证右上角号码剪下，贴在“重要空白凭证使用销号登记簿”上；重要空白凭证交接是否符合制度要求；是否

第页 2 共 6 页 交接内容完整，并有移交人、接交人和监交人三方签字确认；是否按规定填写凭证起止号码和数量；属银行签发的重要空白凭证是否由客户签发；是否事先盖好印章备用；重要空白凭证出售是否符合规定；退回的重要空白凭证是否进行销号处理；需要销毁的重要空白凭证是否按规定集中销毁；重要空白凭证是否一律纳入表外科目核算，采用单式收付记账法；运送重要空白凭证是否由专车双人运送；是否发生重空凭证丢失的情况；是否存在重空凭证作废率过高的情况；重要空白凭证的内部检查情况。等。

3.柜员卡、授权卡的保管与使用，包括是否坚持分级授权制度；是否存在串用柜员卡的情况；授权卡是否专人随身保管与使用；柜员卡、授权卡密码是否定期更换或设置过于简单等。

4.印章管理，包括印章领用登记是否及时、准确；印章是否由专人使用并入库保管；印章交接是否符合规定；柜员名章是否妥善保管；分支机构行政公章使用是否经过审批并登记；是否存在业务章与行政公章混用或替用的情况等。

5.账户管理，包括是否遵循“了解你的客户”原则对企业开户资料进行严格审查；开户资料特别是预留印鉴是否妥善保管；账户启用时间是否符合规定；账户冻结（解冻）业务是否符合规定并及时准确登记；开户许可证管理是否规范等。

6.对账，包括记账岗位与对账岗位是否严格分开；是否在规定时间进行银企对账；对账单是否及时回收并将对账单上的印

第页 3 共 6 页 鉴同企业预留印鉴相核对；对账业务外包是否经过审批核准并明确双方权责关系；对未达账项和差错的处理是否符合规定等。

7.代客服务，包括上门收款是否签订收款协议并执行双人收付制度；上门收款是否及时入账；是否携带现金收讫章或已加盖现金收讫章的空白凭证进行上门收款；上门收款款项是否按规定及时入库；代保管业务流程是否符合规定；代保管品账实是否相符；代发工资是否签定并严格执行代发工资协议；是否制定并严格执行代发工资业务操作流程等。

8.大额存款及转账，包括对新客户大额存款和开设账户是否严格遵循“了解你的客户”（KYC）和“了解你的客户业务”（KYB）的原则，了解该客户的一切主要情况；对大额出账和走账，是否严格按照不同额度设限，分别由基层行双人验核或由上级行独立进行复审、批准；是否对老客户也做到经常抽检稽审，对超过一定金额的，是否由上一级行和基层行的非直接业务经办专岗进行，并与企业的相关热线联系人验证获得确认；是否对所有客户出账业务的用途进行认真验核把关；对出现异动的存款账户是否密切关注并报告；对当日出单是否进行核对，机器打印的出单是否全部核对等。

9.内审稽核，包括内审稽核是否具有独立性、针对性和有效性；内审稽核的频次和检查范围是否合理；是否执行持续跟踪检查制度；对发现的问题是否存在整改不到位或长期不整改的情

第页 4 共 6 页 况；责任认定与责任人处理是否及时、到位等。

10．员工行为排查，包括（1）是否认真做好对“重点关注对象”的排查工作。这些人员主要指：有不良行为记录的人员；重要岗位和敏感环节工作人员；缺乏有效监督制约的高级管理人员；需要分流下岗的人员；有违规操作的基层分支机构部门负责人等。是否通过看工作表现、看经济往来、看家庭状况、看社会交往，采取行为管理访谈办法，对其进行重点排查。（2）是否建立和完善员工的行为失范监察制度。对列为重点关注对象人员8小时以外的行为是否进行关注，以增强对其的了解。对发现的可能引发操作风险和案件发生的员工是否立即采取调整岗位、组织审计等必要措施，将犯罪苗头消灭在萌芽状态。（3）是否推行重要和关键岗位人员轮岗轮调和强制假制度。是否执行已轮岗调岗人员两年内不得在原岗位替岗顶岗的制度；新提拔到上一级机构任高级管理人员或担任其它领导职务的，是否执行三年内不得分管、包片、蹲点原任职分支机构和业务部门工作的制度。（4）是否实行高级管理人员定期交流和亲属回避制度。各行（社）基层网点负责人是否按规定进行交流和离任审计。高级管理人员离任后是否在规定的时间内向当地银行业监督管理机构报送离任稽核报告。高级管理人员是否与直系亲属在同一机构或有上下级关系的业务部门工作。

11.档案管理，包括业务档案整理是否及时；业务档案是否

第页 5 共 6 页 专人专柜（库）保管；档案保管期限是否符合规定；是否存在档案丢失、损毁的情况等。

12.计算机管理，包括是否定期进行计算机系统的维护和安全性检查；计算机密码是否定期更换或设置过于简单；是否存在非营业时间擅自登录系统进行业务操作的情况；是否擅自更改、删除业务操作记录和调整会计科目发生额；柜员离柜是否退出操作界面或进行签退；数据备份是否及时；是否对出入计算机房建立了严格的审批程序和进出人登记制度；是否明确员工计算机信息系统的用户名或权限使用要求；是否实施用户管理和密码（口令）管理等。

13.录像监控，包括营业机构是否安装并正确使用录像监控系统；录像监控资料保存是否符合规定；是否严格执行录像资料调阅审批手续并及时登记等。

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