小额贷款公司个人消费类调查报告（精选多篇）

第一篇：小额贷款公司个人消费类调查报告

附件十三：

个人消费类调查报告

2014 年 年 0 10 月 月 4 24 日修改执行

客户合作时间：

申请金额

贷款利率

贷款期限

客户来源

调查人员

A 角（主调查人）：

B 角（辅调查人）：

产品类别

上门调查：

第一次上门：

第二次上门：

申请人姓名

性

别

年

龄

身份证号码

户籍所在地

家庭住址

住宅电话

现住址

房屋性质

工作单位

手

机

配偶姓名

身份证号码

工作单位

手

机

项目简要介绍：1、借款人情况简介：2、借款人及其配偶拥有主要资产及收入状况：3、借款人工作（或经营）情况分析和借款“大帐”预测：

表格列示：

收支项目

数值（万元）

具体说明1、家庭年收入总和（1=2+3+4）

其中：2、经营收入 0

3、工资收入 12 夫妻二人年工资收入 4、其他收入 2 门面房年出租收入 5、名下存款或其他形式货币资产（借款期内可变现）活期存折 2 万；理财产品 3 万，9 个月后到期

6、家庭开支总和（人口数：5 人）（5=6+7+8+9）

7.5

夫妻 2 人、1 个女儿、男方父母 其中：7、经营支出 0

8、日常生活开销（含人情往来）

3.5 每人月均 600 元，年人情往来 5000 元 9、其他或有支出（如小孩学费、用车费用、家庭房租等，说明内容）女儿学费 5000 元/年，房租 15000 元/年 10、特殊支出（如有，说明内容）母亲每年药费（自行注射胰岛素）支出 11、本次消费和归还借款总和（11=12+13+14+15+16）

12.02

其中：12、年归还房贷或车贷本息和（可扣除用公积金支付的部分）

2.02 根据征信报告提示，年房贷本息 2.5万，可用公积金支付 0.48 万 13、经营类借款年内本息和 0

14、其他借款年内本息和 0

15、拟新增我公司借款本息和8

计划购车一辆约 10 万元，自有资金支付 2万，计划借 8 万，利率 1.2%/月 16、本次借款消费项目用自有资金支付2、年结余（17=1--6 6--11）

--0 0.52

分析：

情况 1、年结余大于 0，说明有较充足的还款能力。

情况 2：年结余为负数，绝度值不超过“工资收入”10%，说明有还款能力。

√

0.52<1（12*0.1)情况 3：其他情况，还款能力较弱。

说明 1 1 ：本表数值取现金收支口径（如工资收入取到账现金数额）。

说明 2 2 ：未列明的收支项目可自行增行单独列示。

补充说明：4、担保措施简介：1、借款人的职业: : 2 2、借款人的收入及还款来源：3、借款人的学历及学历取得时间：4、通过与借款人交流，判断 其风险偏好和素质特征：

（1 1）

了解其是否有投资门面房或商品房，若有，什么时候投资的? ? 有几套？

（2 2）

了解其喜爱炒股吗? ? 业余时间是否打点小麻将？

（3 3）

了解其是否考虑涉及其他行业（指与原行业不相关或者相关度小的行业）或者考虑投资跨行业的生意。

（4 4）

了解其现在有几笔贷款，金额多少? ? 是否近期有新增贷款的准备？

（5 5）

了解其曾经或当前是否有对外担保? ?）

（判断其或有负债情况是否对其还款能力造成明显影响）

（6 6）了解其是否喜欢较为刺激的户外运动，如攀岩、赛车、潜水等？

5、借款人的年龄：

6.1 、银行系统征信显示借款人及其配偶存 量贷款余额及时间：

6.2 、不良记录披露：7、小贷系统核实信息披露：

8、其他渠道获得的评价

（共同调查人 ：

调查方式：电话（）面谈（））

（1）A、调查对象一姓名与来源：

B、身份及与借款人关系: C、主要问答内容：

（2）A、调查对象二姓名与来源：

B、身份及与借款人关系: C、主要问答内容：9、贷款用途明确度：、担保措施：

一票否决项、借款人 是否涉及高额民间借贷：、公安、法院、劳动部门查询信息：、其它特殊加减分事项：、存量客户加 分项：

风险点：1 1、2、结论：

A A 角签名：

B B 角签名：

第二篇：个人消费类贷款调查报告

个人消费类贷款调查报告

银行进行贷款调查是要对贷款的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查。通过财务分析掌握贷款企业的财务状况 ,对高质量地完成贷款调查有着举足轻重的作用。下文是小编为大家整理的个人贷款的调查报告范文，仅供参考。

个人消费类贷款调查报告范文：

借款申请人xx于xx年xx月xx日向我行申请个人xx贷款xx万元，客户经理xx与xx按照相关规定对xx的家庭资产负债情况、借款用途、还款能力、信用状况和担保情况进行了深入调查。

(一)借款申请人的姓名、性别、年龄、婚姻状况、健康程度、职业、家庭人口、信誉、有无不良嗜好等情况和家庭其他成员的相关情况。通过查看身份证、户口簿、个人征信系统和社会调查等方式来了解。

(二)家庭资产负债情况。家庭资产包括实物资产、权益性投资、银行存款等;家庭负债包括银行负债、其他负债和或有负债。实物资产可在查看权证、发票、合同和付款凭证基础上进行现场察看来证实;权益性投资可通过查看权证、公司章程、验资报告、报表等方式来证实。负债可通过查询借款申请人夫妻双方的个人征信信息和社会调查了解。

内容包括抵(质)押物概况、抵押价值的确定、变现能力、抵(质)押率;保证人的基本情况(同借款申请人)、保证能力分析(参照借款申请人还款能力分析)。对不同的担保方式的担保能力采取以下方式进行分析：

(一)房地产抵押：根据不同类型的房地产可通过市场比较法、成本法、收益法中一种或两种方法对抵押物公允价值进行评估，对抵押价值明确的抵押物可本着审慎的原则予以确定，对价值难以确定的抵押物在参考专业评估机构的评估价值的基础上进行市场调查以确定其合理的抵押价值;通过查看权证(必要时到法定权属登记部门查询)、走访承租户和现场查看、拍照来确定抵押物产权、使用权是否明晰和实物状态;根据城市规划是否在近期拆迁;在充分考虑抵押物位置、产权和使用权明晰程度、房屋性质、成新率和相关法律法规的基础上判断其变现能力;抵押率是否在规定的范围内;产权共有人和抵押人(抵押人与借款申请人不是同一人)是否出具同意抵押的书面文件。

(二)机械设备、车辆、船舶抵押：根据其购买发票载明的价格(相关价值证明材料)、合理的经济寿命期和实物状态，测算出抵押价值或参考专业评估机构的评估价值;通过查看购买发票、和现场查看、拍照来确定抵押物产权是否明晰和实物状态;在充分考虑抵押物用途、经济寿命周期、成新率等因素的基础上进行市场调查、查找资料判断其变现能力;抵押率是否在规定的范围内;是否办理相关保险;产权共有人和抵押人(抵押人与借款申请人不是同一人)是否出具同意抵押的书面文件。

(三)权利质押：对商标权、经营权、林权在参考专业评估机构的评估价值的基础上本着审慎的原则合理确定质押物价值。对于股权可通过查看公司近期经审计的财务报表来推算其账面价值，以此为基础来确定合理的抵押价值。对银行存单、国债等价值稳定的质押物以其面值为抵押价值。对仓单根据其货物数量和市场价值确定抵押价值;质押物是否有法定的权属登记部门;质押物是否在法律规定的范围内;通过查看相关权证确定权利是否明晰;在充分考虑权利的专有性和市场调查的基础上判断其变现能力;质押率是否在规定的范围内;产权共有人和质押人(质押人与借款申请人不是同一人)是否出具同意质押的书面文件。

(四)棉花、钢材、粮油等动产质押(第三方监管)：根据数量与市场价格来确定质押物价值;是否办理相关保险;是否根据市场价格的波动幅度相应调整质押货物数量或贷款金额;根据市场供求情况和走势判断变现能力。

(五)自然人保证：通过了解保证人年龄、职业、健康状况、家庭资产负债情况、信誉情况、家庭收入情况、保证意愿及稳定程度来判断自然人自然人保证能力及有效性。

(六)企业法人保证：通过查看公司近期经过审计的财务报表和企业征信系统，了解企业保证能力和信誉;查看公司章程了解公司对外担保的批准机构，该机构是否出具了同意担保的决议书。专业担保公司了解其股权结构、与本行合作情况、其单笔担保限额、总担保责任余额、保证金比率、是否出具了担保意向书(金额、期限与申请人申报是否一致)等。

在深入分析借款申请人提供的直接和间接收入证明的基础上，将可靠的收入结合所有负债的还款方式、贷款期限、贷款利率与全部负债本息进行比较，以确定借款申请人在扣除必要的家庭生活开支后在贷款期限内的还款能力。对按揭类贷款需要计算其所有负债每月还款额与月家庭收入比，判断其是否符合相关规定。

(一)对职业稳定、收入稳定的工薪阶层，根据其工作单位开出的收入证明与代发工资的银行流水对比，并通过调查确定其真实收入水平。

(二)对投资收益，根据其所有权权证、合同、银行流水和市场调查等方式来确定投资收益水平。对股权投资可查看可通过查看公司章程和验资报告、报表分析出年投资收益。

(三)对流通类、建筑类经营户，可通过查看其银行资金往来的贷方发生额(剔除借款等大额非经营往来发生额)、进货单、销货单和税票，了解该行业合理的利润率，以确定借款人合理的经营收入。考虑到该类行业资金量大、利润率不高的实际情况，仅凭经营利润判断其还款能力有很大缺陷，应测算其贷款期间内产生的现金流，看其是否能覆盖贷款本息。

(四)对制造业经营户，可通过查看其银行资金往来的贷方发生额(剔除借款等大额非经营往来发生额)、水费、电费和税票，了解该行业合理的利润率，以确定借款人合理的经营收入。

(五)对其他类型的经营户可根据其自身的经营特点，找出有效的确定经营收入方法。

对于金额较大的且还款资金主要来源于经营的贷款，还款能力分析参照流动资金贷款分析。

(一)风险分析和防范措施。内容包括但不限于借款申请人

家庭收入的稳定性;担保方式的有效性;贷款期间可能存在的风险点。针对风险分析提出具体的防范措施，包括贷款发放前的条件、贷款发放与支付及贷后的管理要点。

(二)综合收益。包括直接收益和间接收益。直接收益主要为利息收入，间接收益包括存款、中间业务收入等。

对借款申请人申请事项的具体意见，包括贷款品种、金额、期限、利率、担保方式、还款方式等。

第三篇：湖南小额贷款公司调查报告

湖南关于**申请借款的调查报告

自然人**向我公司申请借款万元，期限为个月，借款用途是；还款来源：。根据借款人提供的基础资料和实地考察形成如下调查意见：

一、基本情况和经营情况：

1、基本情况：

姓名：性别：民族：

出生日期：年月日身份证号：

户籍地：

现家庭住址：

联系电话:（单位/家庭）

配偶：民族：

户籍地：

出生日期：身份证号：

现家庭住址：

联系电话：

个人征信报告。

2、收入情况：

说明借款人职业，兼职，还款来源等

二、担保情况：抵押、质押、保证

抵押物情况：

1、（房屋）所有人：建成年代

位置

楼层建筑面积

购买价格评估价格

抵押率抵押价值

附注： 抵押人的基本情况（参考借款人夫妻）

2、（汽车）所有人：购买时间

车辆类型及使用情况

保险情况及到期时间

附注： 抵押人的基本情况（参考借款人夫妻）

两个抵押物合计评估可抵押价值是30.4万元。

3保证人：

姓名：性别：于借款人关系

身份证号：

现家庭住址：

工作单位：收入：

联系电话:（单位/家庭）

配偶：民族：

身份证号：

工作单位：（工资收入证明）

联系电话：

附注：

三、综合分析

**************

客户来源：

优势：

1.2.3.劣势

1.2.结论：

四、贷款方案

1、；

2、；

以上为我部门的调查内容和调查意见，是否可以放款，请贷审会审议！调查人员：

调查时间：年月日

业务部负责人意见：

业务部负责人：

经办人：

年月日

第四篇：小额贷款公司的调查报告

按照《通知》要求，办公室主动协调当地小额贷款公司主管部门，就《通知》中“调查内容”进行了调研，现将有关情况报告如下：

一、辖内小额贷款基本情况

截至2009年8月末，辖内现有一家小额贷款公司，威海市，于2009年4月20日正式开业，注册资本8000万元，共办理各类贷款146笔、金额31482.2万元。其中：公司类贷款61笔、金额16442万元；个人类贷款85笔，金额15040.2万元（其中涉农贷款2笔110万元）。收回贷款共102笔，金额24135.7万元，存量贷款44笔，金额7346.5万元，无不良贷款。

二、小额贷款公司的基本做法

（一）选配员工。按照专业、知识、年龄结构匹配的原则招聘员工，现有员工6名，其中常务董事1名。平均年龄41岁，均具有本科学历和多年的金融工作从业经历。

（二）租赁经营场所。威高银泰小额贷款公司经过多处比较，选择了威海市高山街28号三楼作为办公地址，面积400平方米。

（三）设置组织架构。以精简高效为原则，设置了信贷部、风控部和财务部三个部门。财务部负责财务及办公室工作，信贷部负责业务办理及市场开拓工作，风控部负责风险管理。各部门根据业务需要设立不同的岗位。按照互相制约、彼此制衡的原则确立了公司运行的机制。公司的财务开支、业务决策等重要事项由公司高管协商决定，信贷评审小组对信贷业务进行民主评审，-1-

经理办公会对公司行政性事务进行决定。

（四）建章立制。已经制订各项管理办法、业务规程近20件，覆盖了风险管理、业务操作、财务管理、人事管理各个方面，基本上做到了有章可循、有规可依。

三、困难及建议

按照村镇银行的标准，全力完善各项规章制度，规范业务操作的各个环节，但在发展过程中遇到一些困难，其困难和意见如下：

（一）《山东省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的意见》中规定：“小额贷款公司的70%资金应发放给贷款余额不超过50万元的小额借款人，其余30%资金的单户贷款月不得超过资本金的5%。实际工作中，“70%”的相关规定束缚了公司贷款业务的开展，满足不了客户的融资需求。建议最好取消“70%”的相关规定，或根据当地经济发展的实际情况，由相关部门确定。

（二）中国人民银行制定的《贷款损失准备计提指引》是否适用小额贷款公司？如果适用，《指引》中：“一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的1%”、专项准备“关注类贷款，计提比例为2；次级类贷款，计提比例为25；可疑类贷款，计提比例为50；损失类贷款，计提比例为100。其中，次级和可疑类贷款的损失准备，计提比例可以上下浮动20”，上述比例对于小额贷款公司是否偏低？建议进款予以明确，以便增强小额贷款公司抵御风险的能力。

（三）建议尽快出台相关税收优惠政策，扶持小额贷款公司顺利改制为村镇银行。

（四）鉴于实际工作中，贷款公司不能直接查询客户的银行征信信息，建议将小额贷款公司办理的贷款业务纳入人民银行“征信管理系统”，有利于全面反映客户的征信信息，更有利于小额贷款公司掌控风险。

二〇〇九年九月十六日

第五篇：小额贷款公司个人年终总结

小额贷款公司个人年终总结

自2009年7月份入职金联万家河北分公司到现在已有半年的时间，从刚到公司什么也不懂的行外人到一名市场专职开发人员，期间离不开领导的悉心指导、同事们的互相帮助和自已的刻苦努力。现对自己在这半年的工作情况做一个总结。

1、针对行业，专攻重点客户群体。

以行业来分，保险行业是我公司现在的主要目标。这段时间我和同事联系了辖内所有保险分公司。通过公司各方面配合最终和都邦财险、大地财险、人保健康、海康人寿建立合作关系，在保持现有业务的同时也在密切跟进其它保险公司。

2、总结经验，发展更多客户。

刚开始开始接触客户时没有实战性工作计划，经过领导指点首先接触小额贷款公司和保险行业。接触过程中发现小额贷款公司需求不是很大，目前他们的模式是用户带着现金去银行存钱来偿还贷款，转而把所有精力都放在保险行业上。这次在具体工作上我们做了分工，我主要负责财险客户，同事主要负责寿险客户。首先由我联系辖内所有的保险分公司得知财务经理联系方式，然后和同事分头上门拜访送资料。第一轮我用去一个月左右的时间拜访过辖内的16家财险客户，同事拜访完寿险客户后筛选出有意向的客户，第二阶段开始进行重点跟踪，都邦财险是我的第一个客户，期间领导给我的帮助非常大，这个客户最后在10月份

与我们公司签定入网协议并建立合作关系。虽然不是一个大客户但对我的意义很大，说句实话入职之前我对自己从事这个行来有过怀疑，做成第一个客户后则是对自己能力的肯定，之后保险行业由北京来的一位同事和我一起负责，经过公司和我们的共同努力，在两个月内先后和人保健康、海康人寿签署入网协议。

我把半年时间的经验和教训总结了一下，个人认为“腿要勤、动作快”是跑客户的两个要点。能上门拜访的最好不要只用电话联系，遇到在客户哪里回答不了的问题要在尽短时间获取答案答复客户。把这两点做好才能让客户对我们信赖，建立初步信任。

3、努力学习，掌握本职工作要领。

刚来公司时，我是从事操作员的工作，由于之前没有接触过类似的工作，接受公司全面培训后，由于不能在平台上练习，只能自己慢慢摸索，通过大概两周时间的学习已经可以熟悉操作。在9月份时，和同事一起在平台上建立客户协议，为试运行做前期准备，之后由于公司人事调动，从事市场开发一职。经过公司培训和自己之前积累的销售经验，在两个月的时间内边学习边实践，在客户哪里遇到自己不太清楚不能马上答复的问题，回来都要和同事一起讨论或向领导请教。初次接触客户不够专业难免碰钉子，但在接手工作之前就已做好“万事开头难”的准备，所以不管怎么样都要坚持下去，期间每次跟着领导去见客户都会受益非浅。

4、互相帮助，同事之间相互扶持。

由于分公司在河北刚刚成立，好多事情需要去办：其中我们河北分公司全体员工负责过开设公户、业务测试、跟踪行银行签定合作协议、补充协议、协助总部安排培训、购置办公用品。遇到困难时同事之间总能互相帮助，共同克服，让我体会到团队的力量是强大的，比起以往的单位自己经常是“孤军奋战”要强好多。

5、自我评价，优缺点总结。

如果自己给自己打分的话，我觉得勉强算及格，优点来说我比较有韧性、耐性，缺点就是做事不够认真。用领导的话就是“不是一个好学生，但还算勤奋。”我会在今后的工作中尽快纠正缺点，还要在沟通能力、系统思维和文字三方面多下功夫，这也是我做好本职工作的首要前提。

以上是本人这一段时间的工作总结，在公司领导的大力支持和同事的帮助下，我取得了一点点的成绩，但是也着实存在着不少的缺点和不尽如人意的地方。以后的工作中我会积极进取，优化工作方法，提高工作效率，力争把本职工作做到更好。最后非常感谢公司给我一个展现自己的机会，非常感谢领导的耐心指导和信。方面。