课件：执行力与案件防控

第一篇：课件：执行力与案件防控

执行力与案件防控

主讲: 丁 勇

大家好：

根据办事处安排，今天由我和大家一起探讨执行力与案件防控这一课题，在接下来的一个小时内，我将结合身边的事例谈谈执行力建设和案件防控方面的一些感受，今天的交流分为三个方面。

一、执行力概述

（一）什么是执行力？

我们先来看世界500强企业高管谈执行力的3个案例： 案例一 联想电脑总裁柳传志：积极选拔合适的人员到恰当的岗位上，还要锻炼员工的执行能力。

案例二 美国戴尔电脑的老板迈克尔.戴尔: 一个企业的成功，完全是由于公司的员工在每一个阶段都能一丝不苟的切实执行。

案例三平安保险的马明哲董事长兼CEO：企业的核心竞争力就在于执行力。

“没有执行力，就没有竞争力”，这是现阶段企业界最流行一句话，执行力的好坏是评价一个企业优劣的标准。执行力是企业竞争力的核心，是把组织战略、规划转化成为效益、成果的关键。省内N联社曾在1996年成为全省首家存 款规模突破3亿元的联社，但之后由于经营管理原因，近10年业务时间里业务发展一直低位徘徊，一度成为案件风险高危联社。即便是推进改革、统一法人2年后，N联社也没能走出低谷，不良贷款率达58%左右，亏损7000多万元。2006年，走向“求生存”紧要关口的N联社在强管理、求稳健、促发展等方面推出系列“组合拳”，并把执行力建设摆到重要位臵，提出要“像军队纪律严明，令行禁止”。清晰的发展定位和钢性的制度约束，使N联社迅速迸发出生机与活力，各项业务井喷式增长，仅用短短3年左右时间，存贷款规模跃居全省第一。

既然执行力对于一个企业如此重要，那么，让我们一起了解什么是执行力？我国对执行力的研究起源于商界，改革开放以来，国内企业在每个阶段都有不同的需求，例如关于 管理团队，还有关于企业文化，以及企业变革。那么大家首先发现做一个企业不是只靠领导一个人就可以做好，于是大家开始研究有关于团队的问题。但随后发现，这个团队它需要靠企业文化来推动，于是大家又开始探讨企业文化的问题。后来又发现我们在面临世界各国与我们国家企业在竞争的时候，大家又研究我们跟人家有什么区别，于是开始探讨企业变革的问题。到了今天我们又发现，领导的讲话和挂在墙上的标语、口号并不能真正贯彻执行的时候，大家又开始研究执行力的问题。从不同的执行力定义中，可提炼出三个 核心内容：即完成任务的意愿，完成任务的能力，完成任务的程度。基于以上认识，我们可以给执行力下一个定义：及时贯彻组织战略意图，全面完成预定目标的操作能力。

（二）农村信用社需要什么样的执行力？

执行力的重要作用毋庸臵疑，对个人而言执行力就是办事能力；对团队而言执行力就是战斗力；对企业而言执行力就是经营能力。通常情况下，衡量执行力的标准，对个人而言是按时按质按量完成自己的工作任务；对企业而言就是在预定的时间内完成企业的战略目标。简而言之，就是快、准、好地完成任务和目标。

农村信用社由于其以县为法人的特殊性，既要对辖内分支机构行使管理职能，又要贯彻落实监管政策和行管措施，既是决策者，又是执行者，而且在执行链条中包含了三个环节，联社、职能部门（营业网点）、员工。从省联社到县联社制定的一系列科学决策只给了我们在市场角逐中拥有了获胜的机会，但这种机会不是必然的，在当前的日趋激烈的市场竞争下，农村信用社一方面要继续扎根农村，守住根据地，做到寸土不让；一方面要积蓄能量拓展城区市场，跑马圈地、抢滩登陆，做到寸土必争。我们拿什么问鼎市场，用什么战胜对手？一靠战略，二靠执行！再好的决策只有得到有效执行，才能释放出活力、迸发出生命力和生产力。那么，农村信用社究竟需要什么样的执行力？我认为应该包含三 个内容：主动执行、高效执行、合规执行。

主动执行才能保证工作质量。“执行，没有任何借口！”，这是一句来自西点军校的名言，“没有任何借口”，就是要求我们主动执行，体现的是一种负责、敬业的精神，一种服从、诚实的态度，一种完美的执行力。今天在座的都是中层以上管理人员，对贯彻执行联社的决策、落实工作任务都有切身感受。通过对日常工作进行总结，我们不难发现，只要是我们主动去做的工作，必然亲力亲为，甚至不遗余力，取得的效果也将是积极的；反之，如果被动开展工作，甚至要靠联社督促才勉强实施，其效果必然不是最佳状态。以信用工程建设为例，某县联社根据省联社下达的信用乡镇建设指标选取了甲、乙两个基层社作为创建对象，遗憾的是这两个社工作不主动，认为创建信用乡镇是联社要完成省联社下达的任务，工作亦步亦趋，结果两社都没有创建成功。而丙社由于深刻认识到信用乡镇创建的积极意义，联社虽未将其列为创建对象，但该社不等不靠，主动对照信用乡镇创建的标准开展工作，在经费紧张的情况下，由员工出资聘请暑期回家的大学生帮助录入基础数据，员工则集中精力采集数据、清收压降不良贷款，由于该社未雨绸缪，提前完成了准备工作，次年顺利创建了信用乡镇，创造了无心插柳柳成荫的佳话。

高效执行才能抢占市场先机。执行应注意效率，在充满竞争的环境里，要想抢占先机，掌握主动权，产品更新换代 和退成出新是基础，但再好的产品也必须得到高效推广，才能被公众熟知、客户青睐。以“薪动力”贷种推广为例，省联社在2012年就推出了“薪动力”贷种，但某县联社在推广时不积极、不主动，甚至长期沿用老贷款管理办法，满足于等客上门，该县成立富民村镇银行后，立即推出了类似贷种，6个月内公职人员贷款投放3800余万元，导致该社优质客户资源大量流失，直到今年9月份才不得不以远低于富民村镇银行的利率推广“薪动力”，丧失了市场先机。

合规执行才能促进稳健发展。合规是银行业经营管理的恒定主题，脱离了合规这一主题，就难以持续稳健发展，农村信用社发展速度较快，但合规基础薄弱，更应重视提高业务经营的合规性，否则，做得越多，错得越多。以信贷业务为例，某联社一信贷员在经办一笔400万元的贷款时，误将9.9‰的月利率填写为9.45‰，该信贷员发现后，私自在借款合同和借据上将利率涂改为9.9‰，后借款人对利率提出异议主张按9.45‰计收利息，并将该联社起诉至法院，法院判决该联社败诉。

二、执行力对案件防控的影响

（一）案件防控症状分析

案件防控是银行经营管理的长期工程和永恒主题。案件问题不仅是事关企业形象的大问题，也关乎农村信用社改革成败，继续做好案件防控和治理工作，对巩固和提升农村信 用社形象具有重要意义。

制度执行力不足是银行案件发生的主要症结。在农村信用社案件防控领域讨论执行力，我们主要是讨论制度执行力。自2006年启动案件防控工作以来，历经了专项治理、防控治理，并发展至今天的常态化防控阶段，其间，监管部门出台了防范操作风险“十三条意见”等纲领性文件，省联社制度也出台了案件责任追究办法等刚性制度，各联社结合自身实际制定的内控和案防制度也不胜枚举。但时至今日，案件风险并未根除，而且在某些地方十分突出，旧案隐藏，新案频发，毕节“案防重灾区”的帽子仍未摘除。究其原因，我认为主要是内控和案防制度没有得到普遍、有效遵守，执行力不足是我们案件发生的主要症结。曾担任银监会副主席的蒋定之在一次会议上指出：“现在的突出问题不在规章制度、办法措施不完善，根本的问题在执行力不强”，这句话深入切中了案件防控工作的要害。

《财富》杂志称：“战略有效地制定出来后，得到有效执行的不到10%”。那么，我们能否基于平时的监督检查测算自身的内控和案防制度的有效执行率是多少呢？

近年来在某联社发生的一起大案中，就充分反映出因为执行力不强而导致案件的发生：

（三）内控制度执行严重不力，业务规章与流程形同虚设。由于缺乏科学发展意识，纳雍县联社内控管理松懈的问题一直没有得到有效解决，合规 文化建设滞后，制度执行不力，员工之间以感情代替制度、岗位之间以信任代替监督的现象严重，导致很多规章制度和业务流程形同虚设。一是强制休假和离岗审计制度执行不到位。早在2005年银监会就下发防范操作风险“十三条”意见，明确提出各银行业金融机构必须建立和实施重要岗位轮调和强制休假制度，并要求稽核部门对落实情况进行审计跟踪。但纳雍县联社确对这些要求不重视，臵内控风险防范于不顾，造成这些制度和工作要求没有得到很好的执行，致使代启荣案件长期隐藏。二是对员工的行为失范监察制度执行不力。2007年省联社提出把管人、掌握人的思想和行为动态作为案件查防工作切入点和突破口，督促各级机构建立员工行为失范监察制度，定期排查“九种人”异常行为，并建立行为失范档案，加强监督教育。由于经营思想的错位、风险意识的淡薄，这些要求在纳雍县联社的执行是十分不到位的。三是会计制度执行不严格，监督流于形式，业务操作流程形同虚设。首先，没有严格执行农村信用社会计基本制度，员工之间人情代替制度，给代启荣顺利作案提供了可乘之机。近年来，省联社制定、修改和完善了农村信用社会计基础操作规程，明确了会计工作岗位的职责，但该制度在纳雍县联社没有得较好的执行。其次，没有严格执行存款挂失管理规定和存款实名制规定。人民银行分别于1993年制定了储蓄管理条例和2000年制定了存款实名制规定，对储蓄存 款开户、挂失、支取及提前支取的作出了明确的规定，但该规定没有得到严格执行。第三，未严格执行客户身份识别、金融机构大额和可疑交易报告管理办法等相关规定。在违规挂失的所有定期储蓄存款中，多数未按规定在开户、挂失、大额现金支取等“三个业务操作环节”中对客户身份进行联网核查，并且未对同一客户频繁挂失、频繁大额支取现金等可疑行为认真进行分析、报告可疑情况。第四，违规办理离柜业务。违规挂失支取的定期储蓄存款涉及储户共55人，绝大部分储户与代启荣关系较为密切，代启荣凭收条收取储户资金后，从为储户开户、设臵存单密码、签字到挂失、补领新存单和提前支取整个过程，储户本人都未到过柜台办理业务。

（二）执行力不强的几种表现

执行力不强的表现形式很多，但我们可以简单归纳为以下几类：

一是简单化执行。在政策、制度、规章、规定、流程等具体落地的时候，线条比较粗，案件结点抓得不准，发案环节抓得不严。如银监会印发了防范操作风险“十三条意见”，要求在对账环节“建立两个以上主管热线联系制度”，这个要求我们是如何落实的？是否掌握了这样的制度条款出台的背景和用意？从日常了解的情况看，有的联社并未就如何 落实该条款进行深思，没有看到这种所谓的“两个以上主管热线联系制度”其实就是一种对账的复核（或者叫跟踪检查）制度。而是以文件转文件，文件发了，精神传达了，但没有被消化，制度的功能效用没有得到有效发挥。

二是递减式执行。各种制度、措施从省联社到县联社、从联社到部室、从部室到网点、从网点负责人到员工，层层打折扣，到了员工已是强弩之末。以案防学习为例，省联社要求加强员工教育培训，县联社制定了案防学习制度，要求各部室、各营业网点每月组织员工集中学习1次以上，并安排员工每月自学不少于两次。但检查中我们往往发现，部分部室和网点省略了集中学习环节，仅要求员工开展自学，且员工自学记录仅体现每月学习1次。这种递减式的执行产生的不利后果是明显的：员工对制度的学习和掌握程度不够，随意性较强，规范性较差。如某柜员离开柜台未退出终端界面，被联社检查人员发现后，该柜员以“离开柜面未超过5分钟”为由进行辩解，我们的制度并无柜员离柜5分钟以内可不退出操作界面的规定，但该员工因受疏于学习，且受老员工误导，对自己的违规行为提出了不着边际的抗辩。

三是抵触性执行。部分联社在执行政策、制度时，上有政策，下有对策。比如在执行亲属回避制度上，某联社就搞特殊，以照顾家庭、方便工作为由，将近亲属安排在一起上班，自2006年起，夫妻社、公媳社、父子社、郎舅社、兄 弟社一应俱全，导致刚性的执行要求被软化、被弱化，某信用社主任和会计系郎舅关系，主任违规，会计不但不履行监督职能，反而包庇纵容，助纣为虐，甚至搭顺风车，效仿违规。最终导致该社主任违规情节日益加重，违规金额越累越多，积重难返，主动到联社自首。

四是表面化执行。部分信用社对案件防控要求搞照搬照套，从表面上看，花花哨哨的东西一大把，但是打开一看，管用的东西不多，起不到实际效果。以学习教育为例，某联社要求各营业网点每月组织员工召开一次案件防控专题会议，传达案防精神，分析案防形势，通过检查，部分网点有详细的会议记录，从会议记录看，参会人员均踊跃发言，对案防工作有深刻认识，而且提出了很多独到的工作见解，但通过组织相关人员进行交流，要么对相关问题一无所知，要么发言内容与记录内容大相径庭，南辕北辙。

五是选择性执行。有的信用社对案件防控要求的理解是以偏概全、断章取义、为我所用，随意性很大。有的信用社对案件防控要求有极大的执行偏好，主观上认为合适的就执行，不合适的就不执行。如某联社在安全防卫处罚办法中规定了“每月应开展两次以上的定期或不定期查库”，在制度层面出现了“定期查库”的失误，某信用社主任为避免经常查库，断章取义，将一次查库固定在月末，导致该社出纳员因参与六合彩赌博而在2个月内循环挪用库款68万余元。六是被动式或应付式执行。有的信用社不推不动，缺乏主动负责的精神，敷衍应付，对上级行的要求只是消极贯彻执行，满足于应付上级行检查，存在走过场、应付交差的现象。以格式化排查和“九种人”行为排查为例，在开展检查时部分信用社提供的资料应有尽有，从资料看，其排查频率已超出规定次数，但对照排查内容现场检查，仍不难发现风险隐患，通过员工谈话和社会走访，就能获取该社某员工长期参与社会闲杂人员赌博的线索。充分说明了该社的排查搞形式、走过场，这种不负责任的工作态度导致该员工因欠下大额赌债和高利贷而不假外出，被联社依法解除劳动合同。

三、如何提高案件防控执行力

开展案件防控，制度执行是基础，当前所倡导的提升案防能力，其落脚点就是提高制度执行力，提供制度执行力，应做到五个“统一”。

一是把抓认识与抓行动统一起来，增强执行的主动性。案件防控不是某个联社高管、某个职能部门的事情，是全局统筹、全盘动员的事情，是贯穿于信用社各个业务领域和环节、渗透于每个员工思想和工作中的事情，要把案件防范变成每个人的自觉行动。对案件防控工作不抓认识不行，思想不明确，行动就不自觉，提高执行力就失去了动力，案件防控会事倍功半。但只抓认识，没有切实可行的措施来抓执行，最终也解决不好认识问题，提高执行力就失去了内动力。因 此，必须把抓认识与抓行动统一起来，增强全员防范案件的执行力。

二是把抓制度建设与抓制度执行统一起来，增强执行的有效性。近年来开展了内控和案防制度执行年、制度建设年等专项活动，要求我们对现有的规章制度进行再评价，看看这些制度是否与实践相符合。有些制度在制定的时候是符合实际的，但由于实践的发展，可能变得过时了，就要及时修订这些制度，使其能够覆盖全部可能出现的风险，防患于未然。这里有一个历史小故事，说魏王问神医扁鹊：我听说你们家兄弟三人都善长医术，那么谁的医术最高明呢？扁鹊回答说：大哥医术最高，能防患于未然，在病还未显出症兆就把病根给除掉了，结果被治病的这个人就像没得病一样。二哥在病初起时用药，所以世人认为他治的是小病。我之所以出名是因为我只能在生命垂危时出手，解救人的性命。从风险防范的角度，我们当然提倡第一种治病方略，即在风险还未暴露时就解决在萌芽状态，能防患于未然的制度才是好制度。有了好制度，就要强调制度的执行力。一要正确理解规章制度。理解不准不全，不能有效提高执行力。二要分解规章制度。根据实际情况将规章制度分解到各个部门、各个环 节、各个岗位，使每个员工知道哪些是不应该做的，哪些是应该做的，哪些是必须坚持做的，哪些是应当拒绝做的。三要跟踪检查执行情况，不断为提高制度执行力补充“能量”，防止松懈。

三是把抓个案整治与案件防控工作全局统一起来，增强执行的针对性。近年我们身边发生的案件有一个明显特点，就是同质同类案件较多，说明我们在举一反

三、亡羊补牢方面还有很多工作要做。如果深究案件成因，很多问题值得我们深思：为什么在同样制度下，有的联社不发生案件或案件较少，而有的联社违规不断，风险不止？为什么同样的流程和业务，其他信用社没有案件而本联社案件不断？通过分析这些问题，制定有针对性的办法措施，有的放矢地解决问题，做到“见之于未形，防之于未发”，才能真正防范案件风险。我们中层以上管理人员，在案件防控方面有两个身份：观察员和分析员。作为观察员，要做到见微知著，作为分析员，要做到洞察秋毫。在可能出现案件的业务领域、操作环节、营业网点，要加大防控力度。案件防控不能单打一，应该有全局意识和系统思维，既要看到具体问题，也要看到一般问题；既要解决个案问题，也要研究系统问题；既要明察当前问题，也要把握趋势性问题，才能增强案件防控工作的预见性和针对性。当前，网上银行和手机银行领域的案件防控就是一项值得深思和研究的趋势性案防工作。

四是把抓查防案件与追究案件责任人统一起来，增强执行的约束性。我们县级联社是防范和查处案件的主体，要全面履行案件防控的职责，首先要制定更加全面、系统的问责 制度，特别是要有严明的惩戒、处罚规定。古人云：立法设禁，而无以刑待之，则虽令不从。不追责、不处罚，或处罚不到位，再严的禁令、再好的制度，也会失去效力，流于形式。所以，对案件问责一定要严字当头，严肃、严格、严厉、严查彻处，不能失之于宽、失之于软、失之于公。在此，我们可以一起重温银监会的案件问责规定：“一案四问”制度，即一是问案件的当事人之责，二是问不严格执行规章制度的相关人员之责，三是问与作案人交往较多的知情人之责，四是问发案单位两级领导人之责。对于百万元以上案件，不管案件的破案程度和追赃情况如何，都要按上追两级的要求先追究领导责任，不能以办案为由拖着不办。

五是把抓案件防控工作同争取外部支持统一起来，增强执行的协调性。在查防案件时，要加强同公安、检察院等部门的协调配合，互通工作信息，共同研究、制定打击和防范案件的措施，形成高效、快捷的协作机制，增强应对犯罪和查办案件的合力。

重视执行力、提高执行力，是信用社经营管理的现实命题，也是案件防控工作的当务之急，更是信用社内控管理的要言所在，曾经有一位企业管理人员将公司和人体作了一个形象的比喻：高级管理层是头脑，主要责任是经营决策——做正确的事；中层管理人员是腰杆——正确地做事；基层员工相当于双腿，责任是操作——迅速完成任务，把事情做正 确。作为中层管理人员的我们，在执行的环节起到承上启下的作用，承担着将高管层正确的决策正确地执行，引导和督促员工把事情做正确的重任。只要我们身体力行，真正做到了主动、高效、合规地的执行，案件防控工作必然会有质的飞跃。

最后，让我们一起共勉两句话：执行，没有任何借口；赢在执行。

谢谢大家！

第二篇：案件防控

农村信用社“案件风险防控实务”考试题

姓名：

得分：

一、选择题（总分 20 分，每题 1 分。选少、选多、不选均不得分）

1、属于风险的基本构成要素的有（A B D）

A、风险因素 B、风险事件 C、风险控制 D、风险结果

2、下列关于银行业的描述正确的有（ABCD）

A、高风险行业

B、经营风险、管控风险、承担风险损失

C、获取风 险收益

D、风险管理能力是银行的核心竞争力

3、属于银行三大主要风险的是（DEF）

A、声誉风险 B、国家风险 C、法律风险 D、信用风险

E、市场风险 F、操作风险 G、流动性风险 H、战略风险

4、目前，普遍采取的风险识别方法有：(ADE)

A、德尔斐法 B、缺口分析法、C、概率统计法 D、故障树法 E、筛选-监测-诊断法

5、银行全面风险管理的五大体系包括（ABCDE）

A、组织体系 B、岗位职责体系 C、业务和管理流程体系 D、工具体系 E、考评奖惩体系

6、我国银行管理实践中，关于操作风险成因分类说法正确的有（ADEF）

A、人员风险 B、内部欺诈 C、实体资产的损坏 D、流程风险

E、IT 系统及技术风险 F、外部事件风险

7、《巴塞尔新资本协议》中为商业银行提供的关于风险经济资本计量 方法包括（ABC）A、基本指标法 B、标准法 C、高级计量法 D、风险价值法

8、目前中小金融机构在公司治理方面存在的主要问题有（ABC）

A、股权结构不合理扭曲经营行为 B、产权主体缺位造成内部人控制 C、缺乏可持续发展的经营战略 D、风险控制、经营能力普遍不强。

9、银行内部控制的目标是（ABCD）

A、确保国家法律规定和银行内部规章制度的贯彻执行 B、确保银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现。C、确保风险管理体系的有效性 D、确保业务纪律、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。E、确保投资者利益最大化

10、良好内部控制机制的一般特征包括（ABCDE）

A、有效性 B、审慎性 C、全面性 D、及时性 E、独立性 F、逻辑性

11、银行内部控制的五大要素包括（ABCDE）

A、内部控制环境 B、风险识别与评估 C、内部控制措施 D、信息交流与反馈 E、监督评价与纠正 F、考核激励与惩罚

12、关于加强稽核监督的说法正确的有（CDEF）

A、内部稽核监督体系直接决定着规章制度落实执行的程度和效果。

B、内部稽核是监督控制力，可保障中小金融机构在合法、合规、有序的 轨道上运行。

C、稽核体系直接对董监事会负责，以增强其独立性和权威性。

D、稽核派驻制度实行“垂直管理、上挂下查”。

E、提升稽核工作的有效性主要通过配备与业务发展相匹配的稽核力 量。

F、稽核检查人员应注意提高职业操守，强化思想作风教育，培育作 风严谨、廉洁奉公的良好职业道德。

13、员工行为管理的主要内容包括（ABC）

A、坚持从严治行，对违规违纪行为果断进行处理，坚决铲除违规土 壤。

B、加强对员工行为的关注。制定员工异常行为排查管理办法，通过 “听、看、谈、报、防、查”等方式提高排查效果。

C、加强对员工日常行为的管理。建立重点员工关注档案，进行跟踪 管理。做好员工工作时间之外的行为监督。

D、增强员工的自我保护意识。

E、加强员工的自我学习

14、良好的职业操守包括（ABCDEFG）

A、诚实信用 B、守法合规 C、专业胜任 D、勤勉尽职

E、保守秘密 F、公平竞争 G、抵制违规 15、2005 年 4 月银行业案件专项治理工作第五次会议提出了“十项 措施”，下列属于该项内容的选项有（ABCF）

A、实行重大案件责任追究制度，切实落实各级领导责任。

B、加强任职履职管理，对高管人员实行动态监管。

C、提高银监会有效监管水平，发挥专业化监管的优势。

D、加强一线业务的卡、证、章管理和基层机构行政公章管理 E、加强贷款三查的尽职调查与三查档案的保管。

F、加强银行业金融机构内部审计力量，增强自我纠错能力。

16、案件防控长效机制建设要求在公司治理方面实施以下内容（ABCD）

A、规范公司治理机制 B、完善风险管理构架

C、强化业务流程管理

D、推进合规文化建设。

17、案件防控长效机制建设要求在内部控制机制方面实施以下内容（ACDF）

A、完善内控制度建设 B、落实“四项制度”

C、加强重点环节控制 D、持续内控制度评价

E、完善稽核体系 F、强化岗位流程制约

18、中小金融机构在制定责任追究制度时应把握以下原则（AB）

A、自查从宽、他查从严

B、尽职免责、失职重罚

C、教育惩罚相结合D、处理要公平

19、中小金融机构的案件责任追究应遵循以下原则（ADEF）

A、教育惩罚相结合 B、一案四问责 C、上追两级

D、依据要充分 E、处理要公平F、处理轻重要适度

20、突发事件的特征包括（ABCDE）

A、突发性 B、公共性 C、危害的延展性 D、变化发展的不确定性

E、处置的紧迫性 F、不可控性

二、判断题（总分 20 分，每题 0.5 分。正确的打“T”，错误的打“F”）

1、风险是必然存在的，体现了银行风险的客观性特征。（T）

2、因挤兑形成的“马太效应”对银行造成的冲击，表明银行风险具 有很强的扩散性（F）

3、银行全面风险管理的方法要求在采取一系列全新的风险管理技术 的同时建立全员风险管理文化。（T）

4、操作风险是银行“开门即来”的最古老的风险，其所具有的不对 称性特点表明其是一种不会带来收益的纯粹风险。（T）

5、中国银监会全新监管理念主要是指“管法人、管风险、管内控、提高透明度。（T）

6、银行内部控制是指银行为了实现经营目标，通过制定和实施一系 列制度、程序和方法，对风险进行事前防范，事中控制、事后监督和 纠正的动态过程和机制。（T）

7、充分考虑到业务过程中各个环节可能存在的风险和容易发生的问 题，并据此设立适当的操作程序、控制步骤、补救措施来避免和减少 风险是内部控制机制所具有的全面性特征所要求的。(F)

8、内部控制制度五大要素中内部控制措施是内部控制制度的核心和 中枢。（T）

9、内控措施的“四眼原则”可理解为一笔业务需有两人经办。（F）

10、“内控优先、制度先行”“开办一项业务，出台一项制度、建立，一项流程” 表明制度与流程在保障内控制度的执行方面所具有的不可 或缺的作用。（T）

11、事权划分是指在业务系统中，对会计核算等事项按照管理权限、业务种类、金额大小，相应确定不同级别会计人员权限的一种内部控 制方法。（T）

12、中小金融机构并不缺少制度，真正缺少的是对制度的执行。究其 根源，是因为没有形成严格的、令行禁止的合规习惯和约束，欠缺自 觉合规的文化环境。（T）

13、案件防控长效机制的核心在于规范化、制度化、常态化。（T）

14、实施会计委派制的要点在于对于委派会计的考核以委派机构为 主，受派机构考核为辅，突出合规指标考核，兼顾绩效指标考核。(T)

15、银行业中小金融机构科学薪酬分配制度的核心是业绩，业绩决定 员工的职级调整、绩效工资的分配。（F）

16、《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》中的“直接责任人 是指对形成案件风险引发不良后果起直接作用的违纪违规人员。（T）

17、中小法人金融机构对案件防控治理承担首要责任的是董事长（理 事长）（T）。

18、银行业金融机构发生员工被绑架或被限制人身自由，叛逃、失踪 或非正常死亡应按照 《重大突发事件报告制度》 的规定进行报告处置。（F）

19、单位提交开户申请资料，银行审核相关证件无误后即可为其开立 账户并启用。（F）

20、在特殊情形下，银行客户经理可代理客户进行对公账户的的开户 并转交其印鉴卡。（F）

21、对公客户填制“重要空白凭证”购买单并签章后，银行审核无误 即可出售其申请数量的空白银行承兑汇票。客户在有业务需要时出票 并提交银行进行承兑。（F）

22、执行存款实名制只要客户提交了真实的身份证件即可为其开户。（F）

23、企事业单位申请批量开户，银行应据其真实的批量开户人员明细 表（含身份证件号）即可受理。（F）

24、客户缴存大额现金柜员受理后，可请客户到休息区等待，待业务 办理完毕通知客户前来领取业务回执。（F）

25、谨慎开办“卡折同开”业务。（T）

26、客户销户、换发后的存折，柜员在加盖“销户”等戳记后随传票 装订。（F）

27、验资账户开户后，多个投资人的，只需要预留投资额最大的投资 人印章作为预留印鉴。（F）

28、银行经办人员或客户经理获客户书面委托授权后，可代其向银行 购买重要空白凭证。（F）

29、银行对公柜员保管的印鉴卡只要与系统账户数一致即可表明其风 险可控。（F）

30、如果客户申请开立全额保证金银行承兑汇票，银行无需对其进行 贷款“三查”审核即可与其签订承兑协议。（F）

31、银行承兑汇票到期扣款时，柜员可直接将其对应保证金账户的资 金转入单位结算账户扣款。（F）

32、客户提交他行承兑的银行承兑汇票，会计部门在审验其票据为真 后，即可办理贴现资金划账手续。（F）

33、规范的队长制度包括： 严格设立记账、对账岗位，执行双人对账，换人对账等对账风险防控措施，严防“一手清”（T）。

34、现金柜台营业终了，必须由主管人员对柜员经办的业务逐笔勾对 无误后方可结束当日业务。（T）

35、余额对账单可根据账户流水利用办公软件进行编辑后打印发放给 客户对账。（F）

36、对公客户对账一年至少组织一次。（F）

37、银行自身的行政公章及法定代表人印章必须分开保管并实行平行 交接。（T）

38、收到客户销户退回的空白重要凭证，截角后附当日传票装订即可，不需设置登记簿管理。（F）

39、因为有监控，柜员在营业期间临时离开岗位无需将现金、印章、凭证等入箱上锁。（F）

40、五好钱捆的含义是：点准、挑净、墩齐、捆紧、印章清晰。（T）

三、简答题（共 10 分）

（一）简述银行案件风险定义及其防控措施。（5 分）

答：银行案件风险属于操作风险范畴，是银行发生工作人员违法违规违纪或内外勾结及外部侵害案件造成 银行资金财产损失和声誉损失的风险。银行案件风险的防控措施包括：

1、完善公司法人治理机制

2、建立健全案件风险防控责任制度

3、加强内部控制体系建设

4、下大力气狠抓执行力建设

5、增强稽核和业务检查的有效性

6、建立案件责任追究制度

7、强化科技系统技防能力

8、建立科学的激励约束机制

9、培育良好的企业文化、风险文化、合规文化

10、加强对案防工作的监管

（二）简述关于营业柜员的十个严禁（5 分）

答：

一、严禁复制、共用、超权限持有柜员卡∕授权卡∕密码，或持有非本人操作员卡和密码；

二、严禁在未签退系统、未妥善保管好柜员卡∕授权卡∕密码、个人名章、业务印章、现金、有价单 证、重要空白凭证等物品情况下离柜∕岗(在营业场所内并且在本人视线范围内除外)；

三、严禁未履行交接手续，将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人使 用；

四、严禁利用客户账户过渡本人资金，或通过本人、他人账户过渡银行、客户资金;

五、严禁办理本人业务和将非工作用包带入现金区；

六、严禁代客户购买重要空白凭证、网上银行设备、支付密码器、保管银行卡以及代客户签名、设置 ∕重置∕输入密码，办理电话银行业务；

七、严禁输入密码时不进行物理遮挡；

八、严禁借银行名义私自代客理财；

九、严禁私自泄露、修改客户信息；

十、严禁明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告。

四、论述题

（一）论述对公账户管理风险防控要点（10 分）

答：

1、严格开户准入审查。认真审核并换人复核单位开户资料的完整性、真实性、合规性。证件种类要齐全，对证件本身的真实性、合规性，单位开户意愿的真实性以及不同证件相同要素的一致性进行审核。通过第 三方信息验证如工商信息查询、身份核查等进行交叉验证。从严审查验资账户申请，杜绝虚假及代理验资。

2、开户业务流程要合规。柜员审核证件案无误并开立账户后应及时提交会计经理进行开户审批确认，柜员 据会计经理意见对相关凭证加盖业务戳记并返回客户回执。期间应加强对经办人身份证件、客户申请书、授权书、预留印鉴图样的认真核查。开立账户后应在规定期限内完成上门核查后方可启用账户。受理开户 业务，单位经办人应亲到银行对公柜台办理开户并现场预留印鉴卡。印鉴卡经开户柜员收妥后，严禁转交 无关第三人。

3、开户后管理：开立账户后应按照规定交接保管印鉴卡、账户资料，严防档案缺损、信息泄密。账户启用 后，在人行账户管理系统中进行录入。定期进行印鉴卡的“三相符”勾对核查。严密保管制度，严防抽换 印鉴卡片。

4、同一单位不得在同一网点开立多个结算账户。

5、禁止本行员工代理客户开户。委托第三方代理开户的，应严格审查代理手续及代理人身份。

（二）论述一般贷款业务在贷款支付及贷后管理环节的风险防控措施（10 分）

答：

1、根据信贷合同的生效时间，严格按照规定程序和要求办理支付手续。分批支付的，必须由借款人本人依 据合同约定的用款计划到贷款机构办理手续。

2、贷款资金必须转入借款人账户，采用承贷机构受托支付的，贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易 对手。借款人自助支付的，贷款资金转入借款人在承贷机构开立的结算账户。

3、承贷机构应依据借款合同约定，对信贷资金的支付进行管理与控制。采取贷款人受托支付的，贷款人应 在贷款资金发放前，审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定的条件，将贷款资金按约定支付给 借款人交易对手。采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期报告或告知贷款资金支付情况，并通 过账户分析、凭证检查、现场调查等方式核查贷款支付是否符合合同约定用途，并应做好有关细节的认定 记录。贷后管理环节的风险防控措施

1、做好贷后的跟踪检查、定期检查和特别检查，及时掌握借款人（担保人）的生产经营状况、财务状况，确保贷款按合同约定使用。发现重大问题，及时报告预警。

2、对大额贷款和出现风险苗头的贷款，应双人或换人进行贷后检查，确保问题早发现，及早处置。

3、要重点监控借款人的主营业务收入是否进入承贷行结算账户，对借款人现金流异常的要采取措施。

4、要建立专门的信贷档案库，并安排专人管理，妥善保管各类信贷档案资料，严防缺失、毁损。要严格实 行档案资料查阅登记制度，档案管理人员工作变动应办理档案的交接手续。

（三）下列描述中哪些属于异常行为表现，请将其序号罗列出来；

阐述员工异常行为定义及对异常行为员工应采取社么样的监控和帮扶措施（10 分）

1、不安心工作，经常无故迟到、早退、请假，严重违反劳动纪律；

2、在企业兼职或参与经商活动；

3、超过自身经济能力大额投资股票、基金、期货、房产、黄金、外汇、收藏；

4、贪图享受，追求时髦，花钱大手大脚，挥霍浪费，经常使用或购置与收入状况不符的高档消费品；

5、无特殊情况，经常向同事或他人借钱，或经常举债进行个人消费；

6、社会交往复杂，与不明身份的人交往频繁，经常出入于歌舞厅等营业性娱乐场所或参与赌博活动；

7、与客户关系异常亲近或与客户有私人经济往来；

8、违反帐户管理和反洗钱有关规定，违规开户或出租帐户，帮助客户或他人洗钱；

9、工作中经常发生违规操作或业务差错问题，或经常要求同事为其办理业务提供特殊“照顾” ；

10、个人财富无故突增，或声称“中彩票、获大奖”，故意掩盖不明收入来源；

11、经常吹嘘个人能力或社会资源，言过其实，追求虚荣；

12、包养情妇或与他人发生、保持不正当男女关系；

13、从事要害岗位工作，突然无特殊原因要求调整岗位或辞职；

14、组织纪律涣散，不服从管理，自由散漫，经常发牢骚，讲怪话；

15、因违规违纪受过处分或自认怀才不遇，心存不满，不能正确对待，工作态度消极，情绪低落；

16、性格孤僻，离群索居，不愿与同事交流，接听电话、接待客人经常神神秘秘、躲躲闪闪；

17、工作状态萎靡不振，注意力不集中，精神恍惚、困钝；

18、心胸狭窄，思想偏激，家庭不和，人际关系紧张，情绪低落；

19、上班时间经常上网聊天或玩电脑游戏；

20、其他异常行为。

以上行为均属员工异常行为的表现 员工异常行为定义： 员工异常行为定义：员工（含临时工和返聘、特聘员工）发生的、可能导致违规违纪和 职业犯罪的趋势性、苗头性行为，或者可能揭露和发现员工道德风险的后续性、外显性行为。对异常行为员工实施的监控措施主要包括： 对异常行为员工实施的监控措施主要包括：

1、严格执行劳动纪律，从严控制异常行为员工的事假、病假；

2、不得安排异常行为员工单人值班、加班、办理“一手清”业务；

3、对异常行为员工经办的业务要勤检查、勤过问；

4、对异常行为员工“八小时”以外的行为表现要持续关注，及时进行分析判断，主动 采取有效措施，排除违规隐患。对异常行为员工实施的帮助教育措施是： 帮助教育措施是 对异常行为员工实施的帮助教育措施是

1、对于异常行为员工，应明确帮教责任人，针对其异常行为的具体表现、行为性质、可能引发的后果，制定切实可行的帮教措施，开展“一对一”、“多对一”的帮教工作。

2、帮教责任人要通过谈心劝导、家庭走访、诫勉谈话等措施，帮助异常行为员工正确 认识错误，端正思想态度，自觉规范个人行为。

（四）试论述中小金融机构 2011 年的案件风险防控要点。15 分）、1、强化重点领域风险防范，严防大要案件。深入持续抓好“五十个严禁”的具体落实；继续把对公存款开 户、结算，现金管理、重空凭证、代理业务、冒名贷款作为重点，对不良行为员工、重点岗位、重点人员 和关键环节深入排查；重视对信贷协管员、协理员、信息服务员、管理。规范外聘人员管理；抓好支付密 码器推广。

2、深入开展信贷业务专项整治，充分暴露案件风险。年内开展假冒名贷款、抵质押贷款、置换贷款三个领 域的操作风险专项整治。

3、强化全员案防培训，提升案防技能和风险控制水平。以《中小金融机构案件防控实务》作为培训教材，确保培训的有效性和针对性。培训后考试结果与员工个人上岗、晋职、薪酬挂钩。

4、加强合规管理和综合考核，全流程评价案件防控成效。开展“合规管理年”活动，全面检查“防范操作 风险十三条”“十项制度”“十个联动”落实情况；建立稽核检查责任和奖惩制度；建立“走人”和违规 积分制度；对案件防控实施综合考核。

5、做好案件督导检查，提高监管督导的有效性。督促落实案件防控治理三年规划的落实；抓好重点地区、机构的案件防控；开展违规问题专项检查，实行“硬约束”“零容忍”、；开展内部审计指引落实情况的专项 督导调查，保障内审稽核人员数量、质量，确保内审质量和效果。

第三篇：案件防控

信用联社案件防控学习心得体会

近期，本信用联社按照《 “抓合规、防案件、保廉洁、促发展”主题实践活动细则》要求，结合信用联社下发的典型案例的通报，对案件防控积极开展了讨论与学习，参照制度认真查找问题，深入挖掘残留在自身的陈规陋习。通过近段时间的学习教育，本人对案件专项治理工作重要性和必要性有了更深的认识，现将本对案件防控学习的体会通报如下。

近年来，各种金融案件频频发生，发案率仍然高居不下，应对案件事件形势严峻。纵观金融案件的发生，尽管形式各异，但追究原因归结为一点，主要是由于各项内控制度未履行落实到位造成的，主要反映在以下问题：

一是防患意识不强，疏于管理。

近年来，大部分信用联社注重了业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象得不到彻底改观，尤其在基层信用社，任务至上，片面追究几项主要业务指标的考核，不重视内部管理、安全教育和责任意识，甚至欺上瞒下或走过场形式学习。

二是员工法纪意识差，疏于教育。

农村信用联社点多、面广、线长，绝大多数员工身处最基层，长期以来，规范化、制度化的思想教育开展不够，员工重视实际，视思想教育为形式、为空谈，认为在各自网点内的人低头不见抬头见，思想教育无意义，久而久之，员工思想道德水准、法律法规观念得不到净化和提高，遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力差，大多凭个人的良知做工作，谈不**尚的人生观和价值观。

三是稽

第四篇：案件防控

案件防控学习心得

近一时期，商业银行不断发生违法违规案件，尤其是一些大案、要案，金额巨大，情 节恶劣，给银行的信誉和社会形象带来了不利影响，同时银行机构对操作风险的识别与控制 能力不能适应业务发展的问题突出，为了切实加强对商业银行管理，坚决遏制案件多发势头，保证改革和发展的顺利进，银监会决定开展以加强制度建设为主要内容的查防银行案件专项 治理工作，经过一段的学习现将本人的心得体会浅淡如下： 案件的发生，无论是对国家和社会，还是对单位和个人都有很大的危害性：

1、给国家和社会造成了巨大的损失。无论哪个案件的发生，最直接收到损害的就是国家和 社会，国家蒙受了直接的经济损失，而案件的发生，引发社会对银行的不信任感，造成了严 重的后果。

2、给单位业务开展带来严重后果。试想，假如我们自己是客户，而为我们服务的银行经常 出现案件，那么我们会放心让这样的一家银行来为我们服务吗？答案是毋庸置疑的，案件的 发生，使客户怀疑我们诚信经营和服务水平，3、断送了自己美好前途和职业理想。作为一名金融工作从业者，我们都有着更好的前途和 发展前景，一旦我们把握不住自己，成为案件的当事人，那么等待我们的将是永远离开这个 超期蓬勃的行业，甚至是牢狱之苦。那么我们数年数十年的努力，将毁于一旦，而自己的职 业理想，也会在顷刻之间化为乌有。

4、给自己的亲人和朋友带来痛苦。许多案件之中，不光给当事人带来追悔莫及的后果，还 给其亲友带来了深深的痛苦。亲人们要承受旁人的冷眼，长时间承受亲人不能团聚的痛苦，至少，是失去了一份稳定的收入来源。懂得了案件的危害性，就要懂得如何去防止案件的发生，我觉得主要应该从以下几个 方面着手： 首先，要从思想上重视案件防控工作，树立高尚的职业价值观和职业道德感，把自己 所从事的银行工作，当作世界上最神圣的工作来完成，从内心做到自己绝不涉及案件。其次，在容易引发案件的环节多家注意。在我们平时工作中有些环节很容易引发案件 如：在信贷方面，贷款授权授信管理、向关联企业多头放贷。而在会计方面，银行与企业的 对账制度；会计业务的相互分离、相互制约；业务处理“一手清”现象；印、证、押管理； 会计交接；有价单证、重要空白凭证的使用和保管等等。最后，同事之间，相互监督，相互提醒。在日常工作中，同事之间相互监督，相互提

醒，勇于劝阻，必要的时候检举，将案件发生的可能降低到最低限度。这样做，不是对同事 的背叛，是在令其悬崖勒马，是在救其于威困。通过这次活动，我们每个员工通过进行自我教育、自我剖析，吸取教训，警钟长鸣，并对照有关金融法规、银行规章制度自我查找履行岗位职责及遵纪守法等方面的差距，明确 今后工作的努力方向，必将使我们银行违法违规案件行到遏制，案件数量不断下降。

银行案件防控学习心得体会

近期，我行开展了银行案件防控学习活动，在学习活动期间，我依照行里下 发的有关活动意见，并结合我平时在工作中实际情况，对案件防控意识有了更深 一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会，也是我对此次学习活动 的一个理性的认识。

一、加强业务知识学习、提升合规操作意识 “没有规矩不成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范 能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作 为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着 沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心 人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业 竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更热情、周到、专业、快 捷、创新、个性、尊享的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会 形象。加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章 制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来的产物，而是在经历过许许多多实际工 作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已权益和 维护广大客户权益的能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制 度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗螺丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是需要我们广大员工严格的执 行。正如江苏盱眙农村合作银行 59 万现金遭蒙面抢劫案件，反思盱眙“1.10” 银行被劫案，之所以案发，都是人为原因造成的：比如按规定当时银行应该双人 值班，但当事银行没有；比如银行应该建设完备的防侵入设施，该银行没有；按 规定银行应该监控全覆盖，这家银行同样没有做到。

二、增强规章制度的执行与监督防范案件意识 银行号称三铁： “铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项 规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车

行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做 起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格 执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度。坚持至始至终地按规章 办事。如此一来，我们的制度才能得以实施，我们的资金安全防范才有保障。近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严 重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范 金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一 条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的 思想教育，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，应此既要进行正面 教育，又要坚持经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，经常警示自 己“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基 础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。健全规章制度，严格内部管理，是预防 经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们一线柜员工作的 特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免 疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交叉互查等方 法，及时发现和纠正工作中的偏差，对业务工作的各个环节进行有效的内控与制 约。通过此次的案件防控学习活动，找到了自我正确的价值取向与是非标准，找 准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务 上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患，树立对商业银行改 革的信心，增强维护商业银行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化起到 了极大的帮助。本文由随秀风贡献

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近几年，银行业金融机构不断发生违法违规案件，尤 其是一些大案、要案，金额巨大，情节恶劣，给银行业金融 机构的信誉和社会形象带来了不利影响，同时银行业金融机 构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的问题 突出，为了切实加强对商业银行和农村信用社的管理，坚决 遏制案件多发势头，保证改革和发展的顺利进行，银监会决 定开展以加强制度建设为主要内容的查防银行业金融机构 案件专项治理工作。经过这段时间的学习，我对案件专项治 理工作有了初步的认识，下面就浅谈一下自己的学习心得。

（一）“天网恢恢，疏而不漏”“任何作奸犯科的人要想，在现场不留下任何蛛丝马迹都是不可能的”“要想人不知，除非己莫为”等耳熟能详的话历经了无数前人的经验提炼，而作案的人却总带着侥幸心理，认为自己高明，不会被发现，铤而走险。然而最终还是难以逃脱法律的制裁，而最终陷入 痛苦的深渊。或许你们曾有过短暂的“成就感”或者提心吊 胆地挥霍金钱的“幸福感”，但你们想过没有，你的这种所 谓“成就”和“幸福”是建立在无数领导、同事、前辈，甚 至无数后辈们辛勤劳动的果实之上？不用问你们是否对得 起天，对得起地，对得起国家，对得起人民，因为这些太抽 象了，扪心自问，你们对得起自己的良心吗？对得起自己的 父母、亲人吗？你们拿什么来留给下一代？你们肆意践踏领 1 导、同事对你们的信任，辜负父母对你的殷切希望，又与自 己的目标----幸福、快乐背道而驰，而最终承受最多痛苦的 人是你们自己和你们的亲人。真是一叶障目，不见泰山，说 直白点就是冲动的惩罚。人是万物之灵，人和动物最大的区 别就在于人有自制力。我们每一个生命都是极其偶然的存 在，而人从生下来那一刹那起就注定要回去。我们所拥有的 生命原本就是一种责任和承诺---对父母、对亲友、对社会。然而，生命太短促了，我们更应该倍加珍惜。一个人只要记 住无论在什么时候，什么地方留给别人都是美好的东西，那 么他的生活将非常愉快。而守住诚实、正直、忠贞、善良和 表里如一的品质最终才会获得幸福。其实在生活中，富贵的 人并不一定幸福，贫穷的人也并不见得痛苦。何况我们只要 踏踏实实、认认真真干工作，也不可能沦为贫穷阶层。为什 么不脚踏实地走正道，遵纪守法做好人呢？

（二）人是生产力中最活跃的因素。识人并合理用人是 将单位经营得好与坏的关键，曹操之所以能打败能力和兵力 数倍于自己的袁绍，刘邦之所以能打败战无不胜、攻无不克 的楚霸王项羽，用人得当就是他们制胜的法宝。就发案的那 些人，他们绝大多数都是工作能力强的人，但属于那种很会 抓老鼠又要偷主人东西的猫。对于这种人就应该用品质好、责任心强、原则性强、工作踏实的人与之搭档，那就会收到 很好的效果。“骏马行千里，耕田不如牛”说的就是再能干 2 的人如果放错了位置，那就会收效甚微，甚至酿成悲剧。对 于我们这种特殊的金融单位来说，能有德才兼备的人才当然 最好，如果二者只居其一，那么用人时 “德” 绝对应大于 “才”。因此我希望领导在落实和监督各项规章制度执行的同时，也 要注重各种人才的合理配置。

（三）我十分珍惜我这份来之不易的工作，它让我有最 基本的生活保障和跟男人一样养家糊口的成就感。我深知，如果放弃现在的工作而想再就业绝非易事。在这物欲横流、急功近利的社会，人人面前都充满着巨大的诱惑。但是，只 要学会了在寂寞中坚守住人间最宝贵的真、善、美，坚守住 生命的最朴实自然与纯净，学会将诱惑放在适当的距离之外，让它维持一贯的魅力，那么我就征服了自己。以前我认 为作为一名普通员工，只要尽职尽责、安份守纪、保质保量 地做好每一天的工作就行了。通过学习，我认为光这样做还 不够，还应该具有敏锐的观察力，智慧的头脑，在工作中和 一起共事的同事共同坚持制度，严格按照各项规章制度办 事，才能有效地抑制案件发生。为有效防范案件专项，联社 加大了对内控制度执行的管理力度，对手工填制存单、转帐 业务、大额现金存取、操作员密码设置更换、冲帐抹帐、数 据恢复、重空领用、使用、销号、重空交接、日终资料的打 印等都作了新的规定。新的规章制度涉及了日常业务的方方 面面，对我们的工作也提出了更高的要求。作为门市临柜会 3 计的我将会认真执行联社制定的各项规章制度，按规定程序 办理业务每次一笔业务，一方面，让自己的工作更加完善； 另一方面，也让自己的工资收入颗粒归仓。以前，我最喜欢 的一句话是： “粗茶淡饭保平安，良心作枕梦里香。”现在，我最喜欢的话是： “活人要知足，对工作要知不足，对知识 要不知足 ”我将用这句话指引我一生的道路。

近一段时间，根据单位的统一安排，我们组织了一系列的案件学习和讨论，感触颇深，主要集中在如下几个方面：

一、他们为什么会这样做？

对于这个问题，我觉得主要有两个方面可以思考，一是价值观发生了扭曲，光想着捞钱了，想着享受了，所以就通过种种不法的手段来解决问题；二是交友不慎，一步一步地上了贼船，无奈之下只能就范，一步步滑向深渊。

钱多少才算多？我觉得这个问题可以考虑一下。有人说一百万、也有说一千万，但是人的欲望是无穷的，有了一百万的时候就会去追求一千万了，有了一千万还想着去做亿万富豪了，永远不会知足。这里还有个前题，就是我们是信用社员工，如果我们是个商人，那么逐利就是我们的目标，只要不违法，我赚一百个亿都没有问题，但是我们不是，我们只是一个小小的银行职员而已，我们赚的只是相对微薄的工资和奖金，这个是我们的工作性质决定的，那种挥金如土的生活不是我们工薪阶层所能消费和欣赏的。反过来考虑，我们作为一个信用社的员工，有自己的房子、有自己的车、有自己的一点积蓄能够养老就好了，再多的钱就不是自己的了，留给孩子，很大可能是害了孩子，对孩子是没有什么好处的。知足常乐，不属于自己的东西，就一定不要碰！

关于交友，每个人都有自己的朋友，这个很正常，但是有一些朋友是不能交往的，因为他们跟你交往的目的就是看中了你在信用社里有资源，可以贷款，是个财神爷。另外就是关于朋友之间借钱的问题，我有个观点就是一定要在你自己能够承受的额度之内，比如说你借给他一万、两万或者十万二十万，你自己可以承受这个损失，不影响你身边的其他人。这是可以的，但是如果你借给他几十万甚至几百万，那就不正常了，因为我们自己承受不了这个风险！很多人就会顺理成章地把这一风险转化给了单位，这样就危险了，就容易出问题了。许多人出问题就是这样的，刚开始的时候试探性的做了一点，自己也能控制住了，觉得没有问题了，逐步就放松了警惕，然后一步一步地就越走越远、越走越深，直到自己控制不住的时候才东窗事发。实在是可悲!

二、他们这样做值得吗？

纵观全部案例，出了个别特殊情况外，基本上判刑最少的是一年，一般的都是5年左右。有时候自己再考虑，如果有一天真的自己进去了，那我们以后的生活会如何呢？尽管现在社会也在鼓励各界去包容那些“湿过鞋”的人，但是实际情况又会如何呢？一旦进去后，那么在社会上就很难立足了。那我们能干什么呢?回老家，舆论压力让人受不了，只能到一个陌生的城市做个小本买卖，但是这样的结果就是仅仅能够维持自己的生存，想发展壮大，真的很难！很简单的一点，当自己的事业发展需要资金的时候，融资就会很难，就因为那个污点，那个永远伴随一生的污点，那个永远都洗不掉的污点。身边的朋友就更别提了，谁还敢与您交往呀，大家都会躲着。想想看，这个是一个什么样的结局？太恐怖了！

另外，我们也可以算算帐，记得看过一个教育片叫《七笔帐》，主人公一把鼻涕一把泪地给大家算账：一算“政治帐”，自毁前程；二算“经济帐”，倾家荡产；三算“名誉帐”，身败名裂；四算“家庭帐”，夫离女散；五算“亲情帐”，众叛亲离；六算“自由帐”，身陷牢笼；七算“健康帐”，身心憔悴！最后主人公总结说：“现在我深深地体会到，什么最重要？生命最重要！自由最重要！什么是幸福？有一个健康的身体，和睦完整的家庭，平平安安就是最大的幸福！算算自己的七笔帐，我是帐帐划不来。”同样：算算我们自己的帐也同样不值，挪用资金几十万，判刑五六年，丢掉了自己的饭碗，怎么值得呢？！

三、在农信工作怎么样？

关于农信工作。就是知足常乐，感谢农信。很多人都在问一句话：如果我没有来到农信，我今天会在干什么，我今天会怎样？农信人确实面临的压力很大，股份制银行的竞争、存贷款规模的考核、不良贷款的清收等指标让大家都透不过气来，在营业部同样如此，那么面对如此环境，我们应该怎么看我们的工作呢？用一个词来讲，就是“珍惜”。其实这个社会上的很多工作都没有我们想象中的那么好，我们有时候觉得公务员挺好的，较为稳定，但是不知道公务员中的艰难的提升之路；我们有时候觉得最生意挺好的，有钱啊，活的很潇洒，很自在，但是不知道做生意的艰辛和困难；我们有时候觉得自己做点什么很好啊，自由自在，无拘无束，没有什么条条框框，想怎么就怎么，很自由，但是我们不知道其中的风险„„这其中的种种，都是我们想象不到的困难，在农信工作，虽然有压力，但是也给了我们前进的动力；在农信虽然工作有很多困难，但是我们的农信给了我们种种的培训，给了我们解决问题的方法和学习这些方法的机会，相比之下我们真的应该珍惜眼前这份工作。

总之，要在今后的工作中我们应严格要求自己，努力学习，踏实工作，珍惜现在，为成为团队的优秀一员而努力！

第五篇：案件防控

第一部分银行业案件趋势、特点分析及预判

近年案件发展变化趋势分析（2007-2013）近年来案件特点分析（2007-2013）

下一步案件形势预判

第二部分满足监管要求的案防必做工作

案防管理政策和程序的备案工作

案防工作的自评估及报送工作

案防监管评价的整改方案报送工作

贯彻实施案防工作意见及相关信息报送工作 重大案件信息的报送工作。