第一篇：关于三菱东京日联银行企业征信系统财务信息报送工作的总结报告
三菱东京日联银行（中国）有限公司
上海分行文件
关于我行企业征信系统财务信息报送工作的总结报告
中国人民银行上海总部金融服务二部：
感谢贵部长期以来对我行工作的帮助和支持！
在贵部的大力悉心指导及行内各相关部门的共同努力下，截至*月*日，我行2010年企业征信系统财务信息报送工作已经顺利完成。
特制作总结报告提交贵部，敬请查收。
联系人：合规部 *** 电话：68881666转***
三菱东京日联银行（中国）有限公司上海分行
二○一○年**月**日
关于我行企业征信系统财务信息报送工作的总结报告
自贵部下发《关于进一步做好企业征信系统财务信息报送工作的通知》（上海银发[2009]229号）后，我行由总行合规部等相关部门多次召开会议，确定我行应对方针，现将相关情况报告如下。
根据上海银发[2009]229号文件要求，为提高企业征信系统财务信息采集的完整性和财务信息服务水平，以非接口方式报送数据的金融机构报送所有当年有业务往来客户的上年度财务报表。为此我行从系统中抽取了2009年12月31日在我行有授信额度的客户清单，排除同业客户、有授信额度但未发生实际业务的客户、仅发生无需上报征信系统的业务（作为参加行的银团贷款、衍生产品、远期外汇买卖、日中透支等）的客户，最终筛选出此次需上报的信贷客户共****家。
由于我行的MBT系统与征信系统采取的是间连方式，因此在向征信系统报送财务报表前，必须先录入客户的概况信息，否则无法进入财务信息录入的画面。于是我行从客户概况信息及财务信息两方面着手进行了对应。
首先，是概况信息方面。需录入的企业概况信息包括企业的登记注册号、行业分类、性质、国地税登记证号码、营业执照到期日、进出口经营权等。鉴于我行系统的局限性，这些信息需从我行各个独立的业务系统中分别抽取，不足部分再由我行营业担当咨询客户后提供。在获得完整的客户信息后，再由专人手工录入至企业征信系统。今年*月底，在各相关部门的共同努力下，我们完成了所有信贷客户的概况信息录入工作。
其次，是财务数据方面。虽然我行每年为信贷客户评定信用等级时，都会向客户收集审计报告（财务报表），并将相关数据录入到我行的“营业支援系统”，据此来评定客户的信用等级。但因我行客户信用评级标准主要参照母行相关的标准，所使用的数据格式与当局所需的财务数据格式有较大差异，所以企业征信系统上报所需的客户财务数据不可能直接从我行现有系统中获取。借此机会，我们对客户财务信息DB构筑环境进行了改善，在债务者评级时加入了录入“资产负债表”“利润及利润分配表”及“现金流量表”的作业，以满足我行评级及当局报告两方面的要求。截至到*月*日，我行已上传了所有对象客户的2009年度的财务报表。
补充说明：
因各财务报表中都存在相应的校验关系，如果录入的财务信息不满足该校验关系，在财务数据上传过程中，就会发生无法上传的情况。由于我行客户审计报告（财务报表）格式与征信系统中的财务报表格式有所不同，有些企业征信系统要求录入的财务信息无法从客户的审计报告中获取，为了能够成功上传客户的财务报表，及时完成作业，我行在上传财务信息时进行了如下调整：
1.资产负债表 涉及相关校验关系：
实收资本（70）=国家资本（71）+集体资本（72）+法人资本（73）+ 个人资本（76）+外商资本（77）；
法人资本（73）≥法人资本国有法人资本（74）+法人资本集体法人资本（75）；
因信贷客户的审计报告中有的只注明实收资本，并未注明外商、国家、集体或法人资本，考虑到我行基本上都是外商投资企业，在71、72、73、76、77项为空的情况下，我们将70项的数据直接录入至77项。
如71、72、73、76项中填了部分数据，但不能满足70=71+72+73+76+77时，在判断该客户确实为外商投资企业的情况下，将70项与71、72、73、76项之和的差额填入77项。
如74项有数据而73、75项无数据时，直接将74项的数据录入73项。
2.现金流量表 涉及相关校验关系：
经营活动产生的现金流量净额（53）=经营活动产生的现金流量净额（11）； 经营活动产生的现金流量净额（53）=净利润（37）+
加：计提的资产减值准备（38）+ 固定资产拆旧(39)+ 无形资产摊销(40)+ 长期待摊费用摊销(41)+ 待摊费用减少(42)+ 预提费用增加(43)+ 处置固定资产无形资产和 其他长期资产的损失（44）+ 固定资产报废损失（45）+ 财务费用（46）+ 投资损失（47）+ 递延税款贷项（48）+ 存货的减少（49）+
经营性应收项目的减少（50）+ 经营性应付项目的增加（51）+ 其他（52）；
现金及现金等价物净增加额（64）=现金及现金等价物净增加额（34）； 现金及现金等价物净增加额（64）=现金的期末余额（60）-
现金的期初余额（61）+ 现金等价物的期末余额（62）-现金等价物的期初余额（63）；
在大部分信贷客户都无法获得现金流量表中的补充材料（即35-64项），的情况下，为了成功完成上传，我们将11项的数据直接录入至52及53项；34项的数据直接录入至60及64项。
特此报告！
第二篇：关于三菱东京日联银行企业征信系统财务信息报送工作的总结报告
三菱东京日联银行（中国）有限公司
上海分行文件
关于我行企业征信系统财务信息报送工作的总结报告
中国人民银行上海总部金融服务二部：
感谢贵部长期以来对我行工作的帮助和支持！
在贵部的大力悉心指导及行内各相关部门的共同努力下，截至*月*日，我行2010年企业征信系统财务信息报送工作已经顺利完成。
特制作总结报告提交贵部，敬请查收。
联系人：合规部 *** 电话：68881666转***
三菱东京日联银行（中国）有限公司上海分行
二○一○年**月**日
关于我行企业征信系统财务信息报送工作的总结报告
自贵部下发《关于进一步做好企业征信系统财务信息报送工作的通知》（上海银发[2009]229号）后，我行由总行合规部等相关部门多次召开会议，确定我行应对方针，现将相关情况报告如下。
根据上海银发[2009]229号文件要求，为提高企业征信系统财务信息采集的完整性和财务信息服务水平，以非接口方式报送数据的金融机构报送所有当年有业务往来客户的上财务报表。为此我行从系统中抽取了2009年12月31日在我行有授信额度的客户清单，排除同业客户、有授信额度但未发生实际业务的客户、仅发生无需上报征信系统的业务（作为参加行的银团贷款、衍生产品、远期外汇买卖、日中透支等）的客户，最终筛选出此次需上报的信贷客户共****家。
由于我行的MBT系统与征信系统采取的是间连方式，因此在向征信系统报送财务报表前，必须先录入客户的概况信息，否则无法进入财务信息录入的画面。于是我行从客户概况信息及财务信息两方面着手进行了对应。
首先，是概况信息方面。需录入的企业概况信息包括企业的登记注册号、行业分类、性质、国地税登记证号码、营业执照到期日、进出口经营权等。鉴于我行系统的局限性，这些信息需从我行各个独立的业务系统中分别抽取，不足部分再由我行营业担当咨询客户后提供。在获得完整的客户信息后，再由专人手工录入至企业征信系统。今年*月底，在各相关部门的共同努力下，我们完成了所有信贷客户的概况信息录入工作。
其次，是财务数据方面。虽然我行每年为信贷客户评定信用等级时，都会向客户收集审计报告（财务报表），并将相关数据录入到我行的“营业支援系统”，据此来评定客户的信用等级。但因我行客户信用评级标准主要参照母行相关的标准，所使用的数据格式与当局所需的财务数据格式有较大差异，所以企业征信系统上报所需的客户财务数据不可能直接从我行现有系统中获取。借此机会，我们对客户财务信息DB构筑环境进行了改善，在债务者评级时加入了录入“资产负债表”“利润及利润分配表”及“现金流量表”的作业，以满足我行评级及当局报告两方面的要求。截至到*月*日，我行已上传了所有对象客户的2009的财务报表。
补充说明：
因各财务报表中都存在相应的校验关系，如果录入的财务信息不满足该校验关系，在财务数据上传过程中，就会发生无法上传的情况。由于我行客户审计报告（财务报表）格式与征信系统中的财务报表格式有所不同，有些企业征信系统要求录入的财务信息无法从客户的审计报告中获取，为了能够成功上传客户的财务报表，及时完成作业，我行在上传财务信息时进行了如下调整：
1.资产负债表 涉及相关校验关系：
实收资本（70）=国家资本（71）+集体资本（72）+法人资本（73）+ 个人资本（76）+外商资本（77）；
法人资本（73）≥法人资本国有法人资本（74）+法人资本集体法人资本（75）；
因信贷客户的审计报告中有的只注明实收资本，并未注明外商、国家、集体或法人资本，考虑到我行基本上都是外商投资企业，在71、72、73、76、77项为空的情况下，我们将70项的数据直接录入至77项。
如71、72、73、76项中填了部分数据，但不能满足70=71+72+73+76+77时，在判断该客户确实为外商投资企业的情况下，将70项与71、72、73、76项之和的差额填入77项。
如74项有数据而73、75项无数据时，直接将74项的数据录入73项。
2.现金流量表 涉及相关校验关系：
经营活动产生的现金流量净额（53）=经营活动产生的现金流量净额（11）； 经营活动产生的现金流量净额（53）=净利润（37）+
加：计提的资产减值准备（38）+ 固定资产拆旧(39)+ 无形资产摊销(40)+ 长期待摊费用摊销(41)+ 待摊费用减少(42)+ 预提费用增加(43)+ 处置固定资产无形资产和 其他长期资产的损失（44）+ 固定资产报废损失（45）+ 财务费用（46）+ 投资损失（47）+ 递延税款贷项（48）+ 存货的减少（49）+
经营性应收项目的减少（50）+ 经营性应付项目的增加（51）+ 其他（52）；
现金及现金等价物净增加额（64）=现金及现金等价物净增加额（34）； 现金及现金等价物净增加额（64）=现金的期末余额（60）-
现金的期初余额（61）+ 现金等价物的期末余额（62）-现金等价物的期初余额（63）；
在大部分信贷客户都无法获得现金流量表中的补充材料（即35-64项），的情况下，为了成功完成上传，我们将11项的数据直接录入至52及53项；34项的数据直接录入至60及64项。
特此报告！
第三篇：关于三菱东京日联银行企业征信系统财务信息报送工作的总结报告
三菱东京日联银行（中国）有限公司
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关于我行企业征信系统财务信息报送工作的总结报告
中国人民银行上海总部金融服务二部：
感谢贵部长期以来对我行工作的帮助和支持！
在贵部的大力悉心指导及行内各相关部门的共同努力下，截至*月*日，我行2010年企业征信系统财务信息报送工作已经顺利完成。
特制作总结报告提交贵部，敬请查收。
联系人：合规部 *** 电话：68881666转***
三菱东京日联银行（中国）有限公司上海分行
二○一○年**月**日
关于我行企业征信系统财务信息报送工作的总结报告
自贵部下发《关于进一步做好企业征信系统财务信息报送工作的通知》（上海银发[2009]229号）后，我行由总行合规部等相关部门多次召开会议，确定我行应对方针，现将相关情况报告如下。
根据上海银发[2009]229号文件要求，为提高企业征信系统财务信息采集的完整性和财务信息服务水平，以非接口方式报送数据的金融机构报送所有当年有业务往来客户的上财务报表。为此我行从系统中抽取了2009年12月31日在我行有授信额度的客户清单，排除同业客户、有授信额度但未发生实际业务的客户、仅发生无需上报征信系统的业务（作为参加行的银团贷款、衍生产品、远期外汇买卖、日中透支等）的客户，最终筛选出此次需上报的信贷客户共****家。
由于我行的MBT系统与征信系统采取的是间连方式，因此在向征信系统报送财务报表前，必须先录入客户的概况信息，否则无法进入财务信息录入的画面。于是我行从客户概况信息及财务信息两方面着手进行了对应。
首先，是概况信息方面。需录入的企业概况信息包括企业的登记注册号、行业分类、性质、国地税登记证号码、营业执照到期日、进出口经营权等。鉴于我行系统的局限性，这些信息需从我行各个独立的业务系统中分别抽取，不足部分再由我行营业担当咨询客户后提供。在获得完整的客户信息后，再由专人手工录入至企业征信系统。今年*月底，在各相关部门的共同努力下，我们完成了所有信贷客户的概况信息录入工作。
其次，是财务数据方面。虽然我行每年为信贷客户评定信用等级时，都会向客户收集审计报告（财务报表），并将相关数据录入到我行的“营业支援系统”，据此来评定客户的信用等级。但因我行客户信用评级标准主要参照母行相关的标准，所使用的数据格式与当局所需的财务数据格式有较大差异，所以企业征信系统上报所需的客户财务数据不可能直接从我行现有系统中获取。借此机会，我们对客户财务信息DB构筑环境进行了改善，在债务者评级时加入了录入“资产负债表”“利润及利润分配表”及“现金流量表”的作业，以满足我行评级及当局报告两方面的要求。截至到*月*日，我行已上传了所有对象客户的2009的财务报表。
补充说明：
因各财务报表中都存在相应的校验关系，如果录入的财务信息不满足该校验关系，在财务数据上传过程中，就会发生无法上传的情况。由于我行客户审计报告（财务报表）格式与征信系统中的财务报表格式有所不同，有些企业征信系统要求录入的财务信息无法从客户的审计报告中获取，为了能够成功上传客户的财务报表，及时完成作业，我行在上传财务信息时进行了如下调整：
1.资产负债表 涉及相关校验关系：
实收资本（70）=国家资本（71）+集体资本（72）+法人资本（73）+ 个人资本（76）+外商资本（77）；
法人资本（73）≥法人资本国有法人资本（74）+法人资本集体法人资本（75）；
因信贷客户的审计报告中有的只注明实收资本，并未注明外商、国家、集体或法人资本，考虑到我行基本上都是外商投资企业，在71、72、73、76、77项为空的情况下，我们将70项的数据直接录入至77项。
如71、72、73、76项中填了部分数据，但不能满足70=71+72+73+76+77时，在判断该客户确实为外商投资企业的情况下，将70项与71、72、73、76项之和的差额填入77项。
如74项有数据而73、75项无数据时，直接将74项的数据录入73项。
2.现金流量表 涉及相关校验关系：
经营活动产生的现金流量净额（53）=经营活动产生的现金流量净额（11）； 经营活动产生的现金流量净额（53）=净利润（37）+
加：计提的资产减值准备（38）+ 固定资产拆旧(39)+ 无形资产摊销(40)+ 长期待摊费用摊销(41)+ 待摊费用减少(42)+ 预提费用增加(43)+ 处置固定资产无形资产和 其他长期资产的损失（44）+ 固定资产报废损失（45）+ 财务费用（46）+ 投资损失（47）+ 递延税款贷项（48）+ 存货的减少（49）+
经营性应收项目的减少（50）+ 经营性应付项目的增加（51）+ 其他（52）；
现金及现金等价物净增加额（64）=现金及现金等价物净增加额（34）； 现金及现金等价物净增加额（64）=现金的期末余额（60）-
现金的期初余额（61）+ 现金等价物的期末余额（62）-现金等价物的期初余额（63）；
在大部分信贷客户都无法获得现金流量表中的补充材料（即35-64项），的情况下，为了成功完成上传，我们将11项的数据直接录入至52及53项；34项的数据直接录入至60及64项。
特此报告！
第四篇：征信信息-企业征信系统小微企业关联信息甄别的三大难题
企业征信系统小微企业关联信息甄别的三大难题
日前，辖内部分小微企业对企业信用报告中关于自身企业的关联信息提出异议，即企业负责人认为企业信用报告中信息不准确，由于“担保人关联”导致企业征信出现提示，影响银行贷款审批效率。“企业信用信息基础数据库”对关联信息的甄别存在“高管信息认证难、高管关联甄别难、担保企业分析难”等问题，直接影响中小微企业融资，亟需引起关注。
一、存在问题
（一）企业高管信息认证难。在企业高管信息核查过程中，法定代表人信息可通过法人企业营业执照来验证，总经理和财务负责人的信息只能依据企业所填写的贷款卡申领（年审）报告书内容来认证。部分企业为避免其实际管理的几家企业成为高管关联企业，瞒报甚至错报企业总经理、财务负责人，对企业高管信息真实性造成影响。
（二）高管关联情况甄别难。因部分小微企业无专职的财务负责人，多由同一会计兼职几家小微企业的财务负责人。在“企业信用信息基础数据库”中财务负责人是作为企业的高管人员记录的，因此同一会计兼职的几家小微企业即显示为高管人员关联，但实际上企业之间并无任何关联。如常山的注册会计师刘朝金就兼职着常山骏马橡胶有限公司和浙江常山冠元家俱有限公司等企业的财务负责人，两家企业信用报告中则显示为“高管人员关联”。
（三）担保企业分析难。小微企业由于自身融资担保条件不足，向银行申请贷款时会寻求担保公司为其提供担保。多家企业由同一担保公司提供担保时，在企业信用报告中的都会出现“担保人关联”的提示，影响贷款发放。如常山县银河企业担保有限 公司为常山县文庆轴承有限公司提供担保，导致该公司与常山县柚缘食品有限公司、衢州鸿鼎臵业有限公司和浙江省常山茶叶有限公司等企业发生“担保人关联”。给该企业在银行贷款造成关联提示，对企业在银行贷款造成阻碍。
二、对策建议
（一）统一信息录入口径，确保高管信息真实有效。完善“企业信用信息基础数据库”中的企业高管人员认证，尤其是财务负责人的认证。可以在企业信用信息基础数据库中的高管人员信息处增加一条“是否在其他企业兼职”信息。同时要求金融机构加强对企业的信息甄别工作，确保关联信息的真实性。
（二）建立信息更新机制，确保关联信息及时准确。一是建议金融机构在贷款办理过程中遇到企业信息变更情况及时报备人民银行，确保企业征信信息更新的及时性。二是加强同工商部门和金融机构的联系，在注销企业的同时，应到人民银行办理贷款卡注销手续，避免该企业信息与其他企业发生关联关系，确保关联信息的准确性。
（三）完善关联信息系统，确保关联提示合理准确。建议对企业征信报告中显示的关联信息进行区分，完善关联信息内容。如“高管人员关联”信息，可分为法人代表关联、总经理关联和财务负责人关联。“担保人关联”可细分为担保公司担保关联和某某担保主体担保关联，以便于企业和金融机构了解企业关联信息。
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