银行合规工作管理办法（★）

第一篇：银行合规工作管理办法

银行合规工作管理办法试行 第一章 总则 第一条 目的 为建立有效的合规风险管理机制保障我行依法合规经营符合外部监管机构监管要求维护我行声誉根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、中国银行业监督管理委员会《商业银行合规风险管理指引》等有关规定制定本办法。第二条 合规定义 本办法所称合规是指商业银行的经营活动与法律、规则和准则包括银行规章制度、操作规程等内部规范相一致。本办法所称法律、规则和准则是指适用于商业银行经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守等 本办法所称合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、财务损失和声誉损失的风险 本办法所称合规管理是指商业银行有效识别合规风险主动避免违规事件发生采取各项纠正措施和适当的惩戒措施规避和控制合规风险的发生。同时合规管理还包括对员工进行合规教育在全行进行合规文化建设提高全员合规意识。合规管理是商业银行一项核心风险管理活动。第三条 合规管理原则 一全面管理原则合规管理覆盖我行所有业务及业务全过程以及各部门、各分支机构和全体工作人员做到事事合规、人人合规。二独立管理原则合规部门及合规工作人员职能独立于业务部门其合规报告、合规检查等职能不受业务单位干涉。合规管理人员不承担与其合规职责可能产生利益冲突的职责。2 三垂直管理原则总行业务部门业务线和支行合规管理工作由总行合规管理部门直接负责管理。四协调与效率原则合规管理部门与稽核审计、监察保卫等相关部门通过组织协调与分工合作确保合规管理体系的高效运作。第二章 合规部门、人员与职责 第四条 合规管理部门合规管理职责 总行合规管理部门负责有效识别和管理银行合规风险承担以下合规管理职责 一起草、制定有关合规管理制度并在合规制度下发后推动合规制度的执行 二关注并持续跟踪法律、规则和准则的最新变化正确理解法律、规则和准则的规定及其精神准确把握法律、规则和准则对银行经营的影响为本行业务发展提供合规建议 三审核评价本行规章制度、操作规程的合规性组织、协调和督促各业务条线和内部控制部门对规章制度和操作规程进行梳理和修订使其符合法律、规则和准则的要求 四主动识别、量化、评估、监测和报告与经营活动相关的合规风险分析合规风险发生的可能性和影响确定合规风险的防范和处臵措施 五为本行新产品、新业务的开发、拓展以及业务流程的再造提供必要的合规测试、审核和支持评估新客户关系的建立以及客户关系发生重大变化等产生的合规风险 六对支行和业务部门进行合规检查、评估和考核 七组织制定合规手册、合规管理规范等合规工作指南并评估其适当性为业务部门恰当执行法律、规则和准则提供指导 八协助相关部门对员工进行合规培训包括新员工的合规培训 3 和合规测试合规工作人员的业务和技能培训等 九配合相关部门进行全行反洗钱工作 十全行合规文化建设 十一与银行外部的相关监管机构进行日常的工作联系跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况。第五条 总行业务部门合规岗位设臵及职责 总行金融同业、计划财务、会计结算、信贷审查、个人金融、资产管理、公司金融、系统管理、国际业务等业务管理部门设臵兼职合规岗。其合规岗位职责包括但不限于 一负责本部门业务线的合规自查监控合规政策遵守情况检查、评估业务线合规风险 二定期报告业务合规情况提出合规管理意见或建议 三负责本部门需要进行合规审核的有关业务管理制度、操作规程以及新业务、新流程的合规报审 四关注并持续跟踪本部门业务线法律、规则和准则的最新变化并提交合规管理部门 五负责本部门业务合规手册内容的编写 六其他与本部门业务有关的合规工作。除业务部门外审计部负责对合规风险进行专项稽核、审计和参与调查违规事项与合规薄弱环节重点突出其内审与检查职能并针对检查结果提供合规建议人力资源部负责通过员工手册和入行教育对员工进行合规培训办公室负责有关综合业务和对外信息披露的合规性。第六条 支行合规岗位设臵及职责 支行设合规经理负责本行合规管理合规工作接受总行合规管理部门的业务指导和管理。合规经理由总行派驻营业部经理兼任。合规经理工作职责包括但不限于 一支持和协助支行领导有效推动和执行总行合规政策有效管 4 理支行合规风险 二监控支行合规政策遵守情况收集支行合规风险点主动识别、评估和监测合规风险 三及时报告支行合规情况与合规风险事项提出合规管理意见或建议 四负责支行合规文化建设提高支行工作人员合规意识 五负责总行合规管理部门安排的其他合规管理工作。第七条 合规人员的选聘与任职资格 总行业务部门兼职合规人员由所在部室按合规人员选任条件推荐报合规管理部门备案。支行合规经理按合规人员选任条件选任报合规管理部门同意。合规人员任职资格法律、金融或相关专业大学专科以上学历具有岗位必须的法律和金融专业知识工作经验丰富熟悉银行规章制度具有较强的合规意识工作责任心强品行端正、作风严谨。第三章 合规审核 第八条 合规审核 合规审核是指合规管理部门对有关业务进行合规测试和审查进行合规风险提示并提出合规建议的过程。合规审核的范围包括制订业务规章制度、操作规程新产品、新业务的开发方案认为需要进行合规审核的重大业务决策等。第九条 合规审核流程 业务规章制度、操作规程的起草、制定、修改以及新产品、新业务的开发由各职能部门完成。总行有关部门或业务经办支行提交合规审核时填写《广州市商业银行合规审核登记表》见附件一报总行合规管理部门同时提交业务规章制度和操作流程所依据的法律、法规或行内相关规定。提交后合规管理部门结合驻行律师进行合规审核并在三 5 个工作日内出具合规审核意见。第十条 合规审核内容 对于业务规章和操作规程主要审核是否违背国家有关法律制度、规则和准则提示存在的合规风险与合规缺陷对于新开办业务、新产品除进行审核是否与有关法律制度、规则和准则一致外进行合规性测试重点关注经营环境、信息系统、工作人员、技术要求等银行环境的变化并由此确定是否要对行内内控制度、业务政策和相关操作规程进行修订同时争取有利于业务发展和业务创新的外部政策环境。对不属于合规方面的问题如交易监控、项目决策依据、非合规性的业务风险等不予审核由相关部门自行负责。第四章 合规检查 第十一条 合规检查 总行合规管理部门通过专项检查或日常检查对业务部门、支行合规情况进行检查。检查分为定期和不定期、现场和非现场检查。合规检查人员有权调阅所需的任何记录和有关合规文件、档案材料等有权要求有关部门、支行和员工对有关事项作出说明。第十二条 合规检查内容 一业务合规情况是否发生违规行为和是否受到监管、审计、稽核等机构的处罚 二合规风险管理和合规风险控制是否充分、有效 三合规政策的贯彻落实、合规管理计划的实施与进展 四员工是否能够正确理解和把握法律、规则和准则的相关内容 五法律、法规等发生变化时是否及时修订和完善了已制定的各项管理制度、操作规程和实施细则等 六发生违规操作或可疑交易等合规问题或合规风险时是否及时上报并采取处臵和纠正措施 6 七合规工作开展情况 八合规文化建设情况。第十三条 合规现场检查 合规管理部门根据工作计划与安排对支行进行现场合规检查检查方式包括但不限于抽查交易记录/凭证、单独与员工访谈、进行合规测试等。第十四条 合规检查评价 合规管理部门根据检查结果对被检查单位合规情况和合规工作开展情况、合规人员履行合规职责情况做出评价并提出合规意见或建议。第十五条 合规意见书 合规管理部门根据检查情况对发现的合规风险、合规问题、合规工作情况对被检查机构发出《合规意见书》见附件二。被检查机构应当在收到合规管理部门出具的检查情况及《合规意见书》后一周内向合规管理部门提交整改方案和整改意见并严格进行整改。第五章 合规报告 第十六条 合规报告 我行合规报告的类型包括合规工作报告、合规风险事项报告和重大合规风险事项报告。其中合规工作报告为定期报告合规风险事项报告和重大合规风险事项报告为不定期报告发生合规风险事项时按报告期限上报总行合规管理部门。第十七条 合规工作报告 合规工作报告是合规管理组织架构中沟通合规工作信息的报告。合规工作报告为季报。总行各业务管理部门合规岗和支行合规经理在每季度结束后两周内向合规管理部门提交合规工作报告报告格式分别见附件三和附件四总行业务管理部门无报告内容事项的可不报。总行业务部门合规工作报告内容 7 一业务部门发现的合规风险、合规缺陷 二外部法律法规及监管要求变化情况以及在业务线落实情况 三业务规章制度和操作规程制定、修订、完善的合规情况 四新业务、新产品等市场准入合规情况。支行合规工作报告内容 一业务合规情况。对支行业务合规情况进行评估包括发现的合规风险、合规缺陷等 二业务规章制度和操作规程的落实情况 三违反外部法律法规及监管要求发生的合规事件及处理情况 四合规工作开展情况 五合规文化建设情况。第十八条 合规风险事项报告 合规风险事项是指银行发生违规事项或因违反监管要求可能受到处罚或制裁遭受资产损失或声誉损失的风险事项。发现或获知如下合规风险信息的于三个工作日内报告至合规管理部门 一发生的合规风险事件 二监管部门发现存在的合规风险点或对本行发出的合规风险提示等 三监管部门业务合规监管意见或建议 四内外部审计、稽核机构、风险管理部门检查中所发现的合规风险信息 五业务部门发现的合规风险隐患 六合规管理人员在合规风险识别、评估、监测、测试和咨询的日常工作中发现的合规风险或合规问题。第十九条 重大合规风险事项报告 重大合规风险事项指因违反法律法规或监管要求受到重大处罚或制裁遭受明显经济损失或声誉损失的重大事项。发现或获知以下重大合 8 规风险事项两个工作日内报告至合规管理部门情况紧急可能引起严重或不良后果的应立即以电话、传真、邮件等方式报告合规管理部门。一发生的合规案件 二内部员工办理银行业务中违法违规导致的犯罪案件 三发生涉嫌洗钱等外部案件 四因合规风险被新闻媒体负面报道对我行声誉造成严重损害 五客户关于本行重大合规事项的投诉 六因合规事项被监管机关制裁或处罚 七支行和总行有关部门认为应当报告的其他重大合规风险事项。第二十条 合规风险事项及重大合规风险事项的报告内容 合规风险事项及重大合规风险事项报告应填写《广州市商业银行合规风险事项报告表》格式见附件五。合规风险事项及重大合规风险事项报告包括1合规风险来源2合规风险事项发生的时间、地点、部位、岗位、发生经过3合规风险事项的性质4可能或已经形成的风险、不良影响或损失程度5已采取的措施6下一步处臵措施及建议。第二十一条 合规报告路线 支行合规经理对于需报告的事项应按要求上报总行合规管理部门同时报所在单位负责人总行部门合规岗对于需报告的事项应按要求报告合规管理部门同时报所在部门负责人合规管理部门对于需要上报行领导的事项应按规定及时报告主管行领导。第二十二条 合规报告异议 合规报告由合规人员独立、尽职完成。合规报告征求报告单位意见后无论单位意见如何都需直接报送合规管理部门。如所在单位对合规报告持有异议可向合规管理部门提交书面说明。9 第六章 合规工作考核、举报、奖励与处罚 第二十三条 考核 合规管理部门负责对全行合规工作进行考核。考核依据作为绩效考评的重要内容。合规考核内容包括业务合规情况、合规报告质量、合规工作的开展情况和合规人员工作职责履行情况等。第二十四条 举报 我行鼓励并保护全行员工举报个人、支行或业务部门已经或可能发生的合规风险情况。举报可以通过合规管理部门电话举报或信函举报等方式。合规管理部门对举报事项进行保密接到举报后进行登记属一般合规风险事项的合规管理部门按举报内容结合有关业务部门进行调查和处理属于重大合规风险事项的首先上报主管行领导再根据行领导批示结合有关业务部门对合规事项进行调查和处理。第二十五条 奖励 本行机构或员工有下列行为之一的可进行表彰和奖励 一严格执行外部法律法规、监管规定及本行内部规章制度要求防范合规风险成绩显著的 二成功识别、评估、举报和处臵本行重大合规风险事项对避免银行资产和声誉损失成绩显著的 三在合规风险分析、整改和防范合规风险中对提高我行业务合规性和业务风险防范中成绩显著的 四因合规管理工作受到外部监管机构表彰和奖励的。第二十六条 处罚 对违反本规定的行为总行按《广州市商业银行员工违纪违规处罚办法》进行处理。对下列行为从重处罚 一隐瞒合规问题、合规隐患和已出现的合规风险不按规定报告被内部审计、监察、风险管理、合规、业务管理部门等发现或查实的 10 二多次违规的一年三次以上 三违反业务规章制度和操作规程造成重大合规风险的 四因违规被外部监管部门发现或查实、或被外部监管部门批评、处罚或制裁的 五因违规被新闻媒体披露造成不良影响的 六因违规被客户投诉造成重大不良影响经查证属实的 七违反本行合规管理制度造成严重损失和不良后果的。第二十七条 责任追究 对违反外部法律、规则和准则违反内部规章制度情节严重需要进行责任认定和责任追究的由合规管理部门会同相关业务管理部门进行查处提出处理意见提交监察部门进行责任追究。涉嫌构成刑事犯罪的由监察部门移送司法机关处理。第七章 附则 第二十八条 本办法由总行负责解释和修订。第二十九条 本办法自发布之日起实施。附件

一、合规审核登记表

二、合规意见书

三、合规工作报告业务部门

四、合规工作报告支行

五、合规风险事项报告表

第二篇：银行合规检查管理办法

XXXX农村商业银行股份有限公司

合规检查管理办法

第一章 总则

第一条 为构建XXXX农村商业银行股份有限公司（从下简称“本行”）合规风险防范体系，加强合规风险管理，保障各项业务和管理工作合规操作，依据《商业银行合规风险管理指引》等法规和监管要求，结合本行实际，特制定本办法。

第二条 本办法明确了合规检查的职责、检查要求、检查流程等内容。第三条 本办法适用于本行合规检查工作的管理。

第四条 本办法所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。

第二章 职责与权限

第五条 合规管理部负责组织本行合规检查工作的实施。第六条 合规管理部检查组成员分工

（一）检查组组长：负责检查工作的组织、协调，对检查组工作负全部责任。

（二）主检查人：负责复核检查工作底稿、检查事实确认书，对检查材料进行汇总，编制检查报告。

（三）检查组成员：负责编制分工内检查事项工作底稿、检查事实确认书，对分工检查事项负全部责任。

第七条 被检查单位负责积极配合检查人员开展工作，按规定提供必要的报表、账册、资料等。

第八条 分管行领导负责检查立项、实施和通报等事项的审批。

第三章 内容与要求

第九条 合规检查的范围

对全行所有业务经营管理活动实行事前、事中、事后全过程进行合规管理和操作检查。

第十条 检查的方法和要求

（一）调取电子数据，进行分析性检查。对电子数据的完整性和有效性进行检查。核对电子数据与纸质数据、电子流水与电子总分账。在电子数据分析的基础上，确定贷款核对、核查的范围和重点。

（二）听取被检查人工作汇报，召开员工座谈会等方式。

（三）现场观察被检查人管理或操作，检查各项规章制度落实情况。

（四）据检查内容，调阅相关资料。

（五）注意发现重大违法违规案件线索以及在管理上带有普遍性的问题。对在检查过程中发现的重大问题，必须在第一时间行领导汇报。

（六）检查结束后应对检查情况进行总结、汇总分析，及时完成检查报告。

（七）检查报告应对检查发现的问题提出针对性整改意见、对有关责任人员的违规行为提出与违规事实、处罚办法相适应的处理建议。

（八）根据行领导对检查报告的批示及被检查单位的反馈意见，拟写检查结论及处理意见，下发被检查单位执行。

（九）严格执行检查纪律。要严于职守，不徇私情，不得接受被检查单位的宴请、娱乐消费等。

（十）做好检查保密工作，防止检查资料的泄密。

第四章 合规检查管理流程

第十一条 合规检查立项

（一）确定规检查项目

合规管理部根据批准的合规管理工作计划,依据国家有关的金融法律法规、方针政策；银监会、人民银行对农村中小金融机构的有关政策规定，上级部门的工作安排以及相关文件确定合规检查项目。

（二）合规检查项目经分管行领导审批后具体实施。

（三）成立合规检查组

1．合规管理部根据检查项目成立检查组，确定检查组组长、主检查人，和检查组成员。

2．检查项目组组长：负责组织检查组成员开展现场检查，确定检查小组成员的分工；与被检查对象协调重要事项；检查定检查方案、检查通知书、检查报告、检查结论和处理决定；把握检查质量和进度；安排其他相关工作。

3．项目主检查人：负责检查组成员分工，组织、收集、分析被检查对象的有关资料，组织起草检查方案、检查通知书；组织各小组进行现场检查；检查定检查事实确认书，起草检查初步意见、检查结论和处理决定，编制检查报告；组织整理检查档案；完成检查组组长安排的其他工作。

4．检查项目组成员：根据检查方案进行现场检查、调查分析、编制分工内检查事项工作底稿；及时汇报检查过程中发现的问题；完成项目主检查人和项目小组长安排的其他工作。

（四）制定检查方案

合规管理部根据本次检查项目类型，详细制定检查方案： 1．被检查部门（人）的名称和基本情况；

2．检查的目的、对象、范围、内容、方式、检查实施时间； 3．检查组成员与分工； 4．检查的方法和要求； 5．注意事项； 6．编制日期。

（五）检查方案检查审批

合规管理部将检查方案送交分管行领导检查批后实施检查。第十二条 检查准备

（一）发送检查通知书 1．检查通知书应载明：

（1）检查的依据、目的、范围、内容、方式、实施期限；（2）检查组组长及主检查人等；

（3）被检查部门应提供的资料及应予配合的其他事项。

2．检查通知书应提前发送或通知被检查部门，特殊情况下可在进场时交被检查部门。

3．对被检查部门准备工作的要求：

（1）被检查部门人员应准备自查材料。自查材料应包括检查事项主要情况、主要工作或履行职责情况、存在的主要问题等。

（2）被检查部门准备相关的资料，安排必要的工作条件。

（二）明确检查人员分工

检查组组长在进驻被检查部门之前应组织成员学习检查计方案，明确检查计重点，确定具体分工和工作要求。

第十三条 检查实施

（一）检查组组长说明检查计的目的、内容、工作安排和要求。

（二）被检查部门主要负责人作相关情况汇报。

（三）进行检查分析

1．检查组组根据检查方案，确定需调阅的文件和其他书面材料、会议记录以及原始会计凭证、账簿、报表等资料。

2．检查组组成员根据调阅的资料，对检查计内容进行检查分析，亦可通过听取汇报、观察、走访、谈话等方式进行。

（四）编制工作底稿

1．检查组成员实施检查时，要如实、序时记载检查工作记录，并以工作记录为依据及时编写工作底稿。工作底稿包括检查（谈话）的主要内容、查证的主要事实，计算的结果等。

2．工作底稿应附相关证明材料。

（五）确认事实

1．检查项目小组长根据检查过程中编写的工作底稿，审定检查事实确认书。2．检查事实确认书可按所检查内容分别拟写，经汇总后交被检查部门人员确认。

3．被检查部门人员对检查事实确认书的内容提出确认意见并签章。如有异议，被检查部门可说明情况，并附相关证据。

4．主检查人根据检查事实确认书和被检查部门的确认意见，汇总形成检查初步意见。

5．检查初步意见经检查组组长检查定后，可召开会议与被检查部门人员交换意见。

6．被检查部门要在检查组确定的期限内对检查初步意见提交书面反馈意见，在确定的期限内未提交书面意见的，视为没有异议。

第十四条 检查报告

（一）项目主检查人根据检查初步意见和被检查对象的反馈意见拟写检查报告。

（二）检查报告包括以下内容： 1.检查的基本情况，包括立项依据、现场实施起止时间、被检查部门、人员名称、检查期限、检查范围和检查主要内容等；

2.被检查部门人员在检查期内各方面工作中主要成效的简要概括； 3.存在的问题，包括所发现问题的基本事实，并引用所违反政策法规的条文，所引用条文要注明出处、文号等；

4.处理意见及建议，由合规管理部门根据检查中发现存在的问题，对被查部门人员提出处理意见及整改建议，被查部门负责人和被检查人签字确认。

5.责任的认定，主要是对检查中发现的重要问题，确认检查对象所应负的责任，包括直接责任、主管责任和领导责任。

（1）直接责任是检查对象亲自办理，或组织、指使、强令、纵容下属、他人违规、违纪并造成后果所应负的责任。

（2）主管责任是检查对象由于管理、监督、检查不力，致使直接分管的工作发生违规、违纪并造成后果所应负的责任。

（3）领导责任是检查对象由于疏于管理、监督、检查，致使所领导的单位、部门发生违规、违纪并造成后果所应负的责任。

（4）总体评价。根据检查结果，对检查对象作出客观公正的评价。（5）处理建议。检查组对所发现的违规问题及检查对象应负的责任，依据相关政策法规及管理办法，提出具体的处理建议。

（四）检查结论和处理决定主送被检查部门。被检查部门收到检查结论和处理决定后，应在及时将整改情况上报合规管理部。若有异议，可在15日内向有权部门提出申诉，申诉期内检查结论和处理决定不停止执行。

第十五条 检查通报

检查组对检查情况汇总写出检查通报，合规管理部负责人审核，报经分管行领导审批后，向全行通报。

第十六条 检查整改阶段

（一）根据检查报告反映的问题和有关规定、要求，向被检查部门（人）提出整改意见，明确落实整改的具体问题和时间要求。

（二）被检查部门（人）应根据整改意见的要求，在规定的时限内将问题整改情况以书面形式报告合规管理部。

第十七条 跟踪整改 合规管理部可根据情况在及时对被检查部门整改情况进行后续检查。重点检查结论和处理决定中有关存在问题的整改落实情况，并做出后续检查报告。

第十八条 检查档案管理

检查档案由合规管理部立卷归档保管。

第十九条 第二十条

第五章 附则

本制度由XXXX农村商业银行股份有限公司负责解释和修改。本制度自发文之日起执行。

第三篇：农商银行合规管理办法

农商银行合规管理办法

第一章 合规组织架构

第一条 为有效控制某某农商银行（以下简称本行）合规风险，维护安全稳健经营，根据银监会《商业银行合规风险管理指 引》和《省农村信用社合规风险管理机制建设指导意见》的要求，结合本行实际，制订本办法。

第二条 合规是指使各项经营活动与法律、规则和准则相一致。本办法所称法律、规则和准则，包括总行制定的各种内部操作规程和适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则 和职业操守。合规风险是指因未遵循法律、规则和准则而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

第三条 本办法适用于总行各部室、各一级支行（含总行营业部，下同）、二级支行及分理处。第二章 合规职责

第四条 合规组织架构总行按照全面风险管理、独立性、协调与效率的原则，建立立体化合规管理架构。

第五条 董事会、监事会及高管层负有各自的合规职责，总行设立合规管理部（以下简称合规部），作为本行合规风险的归口 管理部门，合规部受高管层领导并向其报告工作。在总行其他部 室、各一级支行、二级支行、分理处分别设立合规管理岗，各部室、分支机构合规管理员受本单位主要负责人领导，接受总行合 规部的监督、评价和指导。

第六条 合规部配备负责人 1 人，工作人员 2-3 人。第三章 合规职责

第七条 董事会的合规职责 合规职责董事会对本单位的合规管理负总责，履行以下合规职责：

（一）自觉遵守适用的法律法规、监管规则、行为准则、本 行章程和制度；

（二）审议批准本行的合规政策，并监督合规政策的实施；

（三）每年对高管层提交的合规管理报告进行审议；

（四）对合规报告中反映出的问题提出处理意见，督促高管 层抓好落实，使合规缺陷得到及时有效解决；

（五）批准设立合规部门。

第八条 监事会的合规职责监事会作为监督机构对合规经营负有监督责任，履行以下合 规职责：

（一）自觉遵守适用的法律法规、监管规则、行为准则、本 行章程和制度；

（二）监督董事会和高管层合规职责的履行情况及合规政策 的实施情况；

（三）每年对合规管理的有效性做出评估；

（四）对引发重大合规风险的董事、高管层人员提出罢免建 议；

（五）调查经营中的重大异常情况。

第九条 高管层的合规职责高管层负责本行合规风险的管理，履行以下职责：

（一）自觉遵守适用的法律法规、监管规则、行为准则、本 行章程和各项规章制度；

（二）负责制定、适时修订合规制度、办法，报经董事会批 准后执行；

（三）贯彻执行合规制度、办法，发现违规事件时，及时采 取补救办法，并追究有关责任人的责任；

（四）组建合规部门，配备合规人员，确保其有效运作；

（五）制定合规管理计划，每年至少一次对主要合规风 险进行识别和评估，并向董事会和监事会报告；

（六）及时向董事会和监事会报告出现的重大违规问题及应对措施。第十条 合规部职责

合规部作为本行合规风险的归口管理部门，履行以下合规职 责：

（一）负责持续关注法律、法规、规章、制度的最新发展，联系实际及时向高管层提供合规建议；

（二）负责对本行各项业务流程、制度、办法的合规性审查；

（三）负责制定并组织实施本行合规管理计划；

（四）负责组织各部室梳理规章制度和操作规程，审核评价 内部各项决策程序和操作规范的合规性，适时修订合规手册并监 督实施；

（五）负责合规文化建设，开展合规教育培训，承担内部合 规问题咨询；

（六）负责收集、分析可能预示潜在合规风险的数据，如客 户投诉、异常交易等，评价制度存在的合规缺陷；

（七）负责通过合规风险评估和检查，针对发现的违规问题 提出制度修改建议和风险补救措施，及时督促相关部室和单位落 实整改；

（八）负责与监管部门的日常联系，按规定向监管部门报告 合规管理事项，及时反馈意见和建议；

（九）负责对各部室、各级机构合规管理员进行合规培训；

（十）负责对省联社合规部及本行要求履行的其他合规职责。

第十一条 合规部履行合规职责的环境

（一）合规部或合规管理人员在职责范围内独立履行工作职 责。

（二）合规部为履行其职责，经行长同意，可以列席有关会 议，可通过查阅文件、与包括管理层在内的有关人员交谈、接受合规情况反映、利用本行各种信息管理系统等方式，获取必要的 信息、记录或档案材料。其他部室、分支机构和员工在提供这些信息、记录或档案材料方面有给予密切合作的义务。

（三）对可能违反合规政策的事项，合规部可独立进行调查，也可与其他部室或外聘机构联合进行调查。

（四）对经调查发现的异常情况或可能的违规行为，合规部 可绕开通常的报告路线直接向董事会或其下设风险管理委员会、关联交易控制委员会或者监事会报告，必要时可随时向省联社合 规部和管理层报告，总行高管层应确保合规部报告路线的通畅。

（五）各部室应建立完善的信息通报机制，主动向合规部通 报经营管理信息。同时，合规部接受审计部的履职尽职审计。

（六）对合规人员履职行为应给予公正客观的评价，禁止对合规人员进行打击报复或冷遇。

第十二条 合规部总经理的合规职责

（一）自觉遵守适用的法律法规、监管规则、行为准则、本 行章程和各项规章制度，监督本部室全体员工严格执行，确保本 部室和本业务条线不发生合规风险和违规行为；

（二）负责全面协调合规风险的识别和管理，负责本行合规 工作规划，组织制定合规工作方案，指导并监督本行开展合规工 作；

（三）负责对涉及本行的重大合规问题，及时向行长汇报，必要时，也可以向董事长、监事长报告；

（四）列席有关行长办公会议及其他重要会议，定期或不定 期向行长报告本行合规管理状况，并提出建议；

（五）其他应担负的合规职责。

第十三条 总行各职能部室负责人的合规职责

（一）自觉遵守适用的法律法规、监管规则、行为准则、本 行章程和制度，监督本部室全体员工严格执行，确保本部室和本 业务条线不发生合规风险和违规行为；

（二）支持本部室合规岗独立履行合规职责，鼓励全体员工 对可能或已经出现的合规风险或违规行为立即报告。各职能部室 负责人对本部室和本业务条线合规经营负有第一责任。第十四条 一级支行负责人的合规职责

（一）自觉遵守适用的法律法规、监管规则、行为准则和本 行各项规章制度，监督本支行全体员工有效执行本行制定的合规 风险控制方案及制度、流程，确保本支行依法合规经营；

（二）支持本支行合规岗独立履行合规职责，鼓励全体员工 对可能或已经出现的合规风险或违规行为立即报告。各一级支行 负责人对本支行合规经营负有第一责任。

第十五条 二级支行、分理处负责人的合规职责

（一）自觉遵守适用的法律法规、监管规则、行为准则和本 行各项规章制度，监督本支行全体员工有效执行本行制定的合规 风险控制方案及制度、流程，确保本支行依法合规经营；

（二）支持本支行合规岗独立履行合规职责，鼓励全体员工 对可能或已经出现的合规风险或违规行为立即报告。各二级支行、分理处负责人对本支行合规经营负有第一责任。第十六条合规部合规管理岗的合规职责

（一）自觉遵守适用的法律法规、监管规则、行为准则、本 行章程和各项规章制度；

（二）根据本行确立的合规目标，督导本行各机构有效执行 合规风险控制方案及制度、流程，并监督本行全体员工严格执行；

（三）对本行经营管理过程中的合规风险进行识别、计量、评估和监测，组织及执行合规性检查；

（四）对可能或已经出现的合规风险或违规行为立即报告，及时采取应对措施；

（五）对本行全体员工开展合规教育和培训；

（六）负责对各部室、各级机构合规管理员进行合规培训；

（七）其他应担负的合规职责。

第十七条 总行各职能部室合规管理员职责

各职能部室合规管理员对其所在部室负责人负责，在合规管 理上有向本部室和合规部报告和建议的义务。各职能部室合规管 理员负责与合规部保持日常的联系，承担以下工作：

（一）监测本职能部室及本业务条线遵守法律、规则和准则 情况，对经营管理过程中的合规风险进行初步识别、评估和监 测，对可能或已经出现的合规风险或违规行为立即报告，及时 采取应对措施；

（二）负责对本职能部室报送合规部审查的制度、办法、操 作规程等进行预审；

（三）每季向合规部报送本职能部室的合规风险评估报告，具体包括内部管理制度建设情况、重要业务活动的合规情况、违 规事件及其处理等；必要时，上述相关情况可随时报送；

（四）配合合规部进行合规调查；

（五）承担其他合规职责。

第十八条 一级支行合规管理员职责

各一级支行合规管理员对其所在单位负责人负责，在合规管 理上有向本支行和总行合规部报告和建议的义务。各一级支行合 规管理员负责与总行合规部保持日常的联系，承担以下工作：

（一）监测本支行及所辖机构遵守法律、规则和准则情况，对经营管理过程中的合规风险进行初步识别、评估和监测，对可 能或已经出现的合规风险或违规行为立即报告，及时采取应对措 施；

（二）每季向合规部报送本支行的合规风险评估报告，具体 包括内部管理制度执行情况、重要业务活动的合规情况、违规事 件及其处理等；必要时，上述相关情况可随时报送；

（三）配合合规部进行合规调查；

（四）承担其他合规职责。

第十九条 二级支行、分理处合规管理员职责

各二级支行、分理处合规管理员对其所在单位负责人负责，在合规管理上有向本支行和一级支行合规管理员报告和建议的义 务，承担以下工作：

（一）监测本支行遵守法律、规则和准则情况，对经营管理 过程中的合规风险进行初步识别、评估和监测，对可能或已经出 现的合规风险或违规行为立即报告，及时采取应对措施；

（二）每季向一级支行合规管理员报送本支行的合规风险评 估报告，具体包括内部管理制度执行情况、重要业务活动的合规 情况、违规事件及其处理等；必要时，上述相关情况可随时报送；

（三）配合上级进行合规调查；

（四）承担其他合规职责。

第二十条 员工对本岗位合规经营负有直接责任，全体员工 应履行以下合规职责：

（一）自觉遵守和严格执行国家法律、法规、监管规定和本 行各项规章制度、操作流程；

（二）发现合规风险或违规行为立即报告，及时采取补救或 应急措施；

（三）主动接受合规监督、教育和培训；

（四）承担其他合规职责。

第四章 合规风险的识别、计量、评估和监测

第二十一条 合规部与其他职能部门的关系、与业务部门的关系

（一）合规部应积极为各业务部门和本行员工提供合规咨询 和帮助，通过提供建设性意见，帮助业务部门管理好合规风险，为本行业务与产品创新提供合规支持。

（二）各业务部门应主动寻求合规部的支持与帮助，主动进 行日常和定期的合规自查，主动向合规部提供合规风险信息或风 险点，并积极配合合规部的风险监测、计量和评估。第二十二条 与其他风险管理部门的关系

（一）合规部主要依据外部政策、法律、法规等，侧重管理 本行在运作过程中的合规风险，风险管理部门主要管理本行所面 临的信用、市场、操作等风险。

（二）其他风险管理部门应支持合规部的合规风险监测活动，依据各自职责识别、计量、评估、监测包括自身合规风险在内的 各类风险，及时向合规部通报相关合规风险信息或风险点。

第二十三条 与审计部的关系

合规部与审计部相互分离，接受审计部定期和独立的检查和评价，合规部为其合规检查提供目标。审计部负责本行各项经营活动的合规检查，在检查结束后，应将有关合规检查情况以及结论抄送合规部，为合规部识别、计量、评估和监测合规风险提供信息来源和依据。第二十四条 与监察保卫部的关系

合规部与监察保卫部在保证全体员工行为合规、纠正违规等 方面有共同职责，应在合规管理事务方面建立密切合作机制。合 规部进行信贷、财务、会计、结算等方面违规责任认定后，将认 定材料提交监察保卫部，由其负责提出对相关责任人的处理意见。监察保卫部在日常工作中掌握的重大违规风险信息应及时提供合规部共享。第五章 第二十五条 合规风险的识别、计量、评估和监测 识别、计量、评估和监测策略

（一）通过健全合规管理体制，完善合规工作机制及一系列 制度安排，确保合规风险的识别、计量、评估和监测应用于每个 领域；

（二）通过研究和解读法律法规、监管规则、行为准则的最 新颁布、变动行为，督促各部室及时修订有关规章制度、操作流 程；

（三）建立并完善开发新产品、新项目、制定业务政策、重 大交易、投资行为、架构再造和流程整合等过程中的合规审查程 序，确保合规风险被有效识别、评估和监测；

（四）完善内部规章制度体系建设，定期检查规章制度和操 作流程的合规性，堵塞漏洞并及时作出相应调整；

（五）加大对违规行为的调查力度，并针对薄弱环节作出改 善措施，或及时采取补救措施制止违规行为；

（六）加强法律法规的培训力度，强化员工对法律法规的认 识，提高全体员工对合规风险的防控能力；

（七）强化合规文化建设，增强员工合规意识，提倡诚信正 直、合法合规、健康向上的文化理念。

第二十六条 识别、计量、评估和监测机制与程序

通过建立层次清晰、程序合理、方法科学的合规风险识别、计量、评估和监测的机制和程序，覆盖可能产生合规风险的所有 经营管理环节。

（一）统一的政策：建立本行统一适用的机制和程序，实现 整体配合，有效识别、计量、评估和监测合规风险；

（二）识别与监测：各部室应识别、监测本身或业务条线可 能产生的合规风险，集中由合规部牵头进行整体监测，督促并协 助各部室建立相关制度及工作流程；

（三）交流与反馈：各职能部室（分支机构）应在内部设立 明确的汇报路线，使本职能部室（分支机构）能作出迅速有效的 反应，并通过建立健全合规风险报告及监督体系，防范相同或类 似合规风险的再次发生；

（四）评价与持续改进：建立并保持书面程序，定期对合规 管理状况实施评审，持续提高合规管理的有效性；

（五）充分利用外部资源：对于涉及某些特殊领域的个案或 复杂的案件，可咨询或聘用有相关经验或专业的机构，以获取专 业指导意见，为合规风险的有效管理提供足够的经验和专业基础。第六章

第二十七条 合规检查

合规检查是指为掌握本行各职能部室、各支行对法律、法规和准则的遵循情况，合规管理体系运行和有效性等 情况，由合规部对各职能部门、各支行的经营管理行为的合规性进行检查。合规检查是本行评价合规管理有效性的重要方式，检 查结果是考核合规工作的重要依据。

第二十八条 合规检查由总行合规部牵头负责，各职能部室和支行应主动进行日常或定期的合规性自查。第二十九条 合规检查可采用与各条线业务检查相结合的方式进行。各条线职能部门在最终的业务检查报告中对合规内容须 单独陈述、分析和评价，并将该报告抄送合规部，如有违规整改 事项，由合规部负责跟进。审计部对合规部履行合规检查职责的 情况进行审计。第三十条 合规检查分为常规检查和专项检查。合规部每年应至少组织一次常规检查，并根据管理需要或要求，对特定事项、特定机构进行不定期的专项检查。第三十一条 合规检查内容主要包括：

（一）各职能部室的合规管理工作是否充分、有效；

（二）合规政策的贯彻落实情况、合规管理工作的实施状况 以及实现合规管理目标的进展情况；

（三）各级部室负责人和员工是否正确理解和把握法律、法 规和准则的相关内容；

（四）当法律、法规和准则发生变化时，是否及时修订和完 善了已制定的各项管理制度、操作规程或实施细则等；

（五）发现违规操作或可疑交易等合规问题或合规风险隐患 是否及时上报，所作处置和纠正措施是否健全有效；

（六）在检查期间内是否发生了违规问题或受到过监管机构 的警示或处罚，是否得到了有效的整改；

（七）按规定是否接受了合规审查，合规性审查报告、合规 风险提示、合规意见书等合规管理意见是否得到了遵守和执行。

第三十二条 在合规检查过程中，合规部可以与本行任何员工进行沟通，无条件获取便于其履行职责所需的任何记录或档案 材料。第三十三条 合规检查中发现的重大合规风险问题，合规部应当及时按照合规风险报告路线向高管层汇报。第七章

第三十四条 合规性审查合规性审查是指本行合规部为确保本行的经营管理活动与所适用的法律、规则和准则相一致，而对本行的基本 制度、管理办法和流程操作手册等规章制度内容，以及新产品、新业务的开发、新客户关系的建立等事项，在正式实施前进行的 审查，并从合规角度系统性提出合规审查意见或合规风险提示的 活动。第三十五条 合规性审查的主要范围包括：

（一）本行内部规章制度的制定和修改；

（二）本行新产品或新业务的拓展；

（三）以本行名义通过媒体向社会公众所做的重大事项说明、陈述；

（四）以本行名义向消费者发布的广告、产品说明或指引、带有承诺性金融服务方案；

（五）需要进行合规审查的其他事项。

第三十六条 总行合规部负责以下事项的合规性审查：

（一）总行内部规章制度的制定和修改；

（二）全行新产品、新业务的拓展；

（三）以总行名义实施的第三十五条第（三）

（四）项事项；

（四）支行提请的合规性审查事项；

（五）其他需要审查的事项。

第三十七条 支行合规管理员负责以下事项的合规性审查：

（一）本支行内部管理办法的制定与修改；

（二）本支行新产品、新业务的拓展；

（三）以支行名义实施的第三十五条第（三）

（四）项事项；

（四）其他需要审查的合规性事项。第三十八条 合规性审查的主要依据包括：

（一）适用于银行业经营活动的生效法律、行政法规、部门 规章、地方性法规及其他规范性文件；

（二）本行现行有效的规章制度；

（三）自律性组织的行为准则、行为守则和职业操守等。

第三十九条 须进行合规性审查的事项，应在正式实施前提交合规部，并说明需要重点审核的事项情况。

第四十条 支行合规性审查事项经支行合规管理员审核后根据内容需要上报总行合规部。总行各职能部室需合规审查时，由 部室合规管理员审核后报合规部。

第四十一条 提请合规性审查应附以下资料：

（一）规章制度：依据的规章制度、起草说明和意见征求情 况等；

（二）新产品或新业务：背景材料、调研论证报告、管理办 法、流程操作手册、操作流程图、风险点及防范措施、合同及文 本草案等资料；

（三）其他合规性审查所需资料。

第四十二条 合规性审查时，应注意以下事项：

（一）与送审部门就合规性审查事项进行充分沟通；

（二）必要时征求外聘法律机构、学术研究机构等社会中介 机构的合规意见；

（三）重大疑难问题，可请示监管机构或相应主管部门；

（四）合规部讨论后出具审查意见。

第四十三条 合规部应按照“先急后缓”的原则对送审部门送审的审查事项进行合规审查,审查时间不超过 2 个工作日。特殊情 况下，可适当延长。

第四十四条 发现合规审查意见存在分析问题不准确、依据不充分、结论意见不适当，可能对经营管理活动造成不利影响等 问题，合规部应当及时纠正、补充或撤回合规审查意见。第四十五条 送审部门对合规性审查意见应予采纳；不予采纳的，应说明理由并经其分管领导核准后报合规部备案。

第四十六条 合规部应指导、检查、监督合规审查意见的落实情况，并定期作出评价。相关机构、业务条线、部门应主动报 告合规审查意见落实情况。

第四十七条 审计部应定期审计、评价合规性审查尽职情况，并将合规审查意见落实情况纳入合规审计范围，据以评价相关机 构、业务条线、部门合规尽职情况。

第八章

第四十八条 合规咨询

合规咨询是指合规部对各管理部门、各业务条线及其员工在经营管理活动中遇到的合规问题，依据法律、规则 和准则，提供参考性意见和建议的工作。第四十九条 合规部负责指导支行的合规咨询工作，承办本行的合规咨询事项；支行合规管理员承办其所在支行的合规咨询 工作。

第五十条 合规咨询包括口头咨询和书面咨询两种形式。一般性的问题可采用口头咨询的方式，但复杂的或重要的问题应当 采取书面的方式。

第五十一条 口头咨询可由咨询人直接向合规部提出，由相关人员予以口头答复。对较为复杂或严重的问题，合规部应要求 咨询人采取书面咨询方式。

第五十二条 采取书面咨询方式的，应以部室或支行名义提出，并提供说明文件和背景资料，由部室或支行负责人签字后送 合规部。第五十三条 合规部对咨询事项进行分析后，应出具书面的合规咨询意见，经部室总经理审核签署后反馈咨询部室或支行。

第五十四条 合规部对在合规咨询工作中发现的具有普遍性或全局性的问题，应及时总结通报，提出指导性意见。

第五十五条 在对有关法律、法规的理解和适用等相关疑难问题提供咨询意见时，应参照有关法律、法规，并联系立法前景 和立法原意，使咨询意见尽可能符合立法本意。第九章

第五十六条 合规报告制度

合规报告是合规管理中沟通信息工作的重要方式。各级合规管理部门、人员应根据本单位合规风险情况定期、不定期的向上级部门报告合规情况。

第五十七条 报告种类 根据报告内容和频率，合规报告分为定期合规报告和即时合 规报告。定期合规报告是指各报告单位就报告期内本单位的合规现状 及变化、规章制度建设与完善、经营管理中的违规事件和主要合 规缺陷、合规工作组织与实施、合规工作目标与实现等情况作出 的报告。即时合规报告是指各报告单位对在经营管理过程中发生的某一或某类重大突发性违规事件、合规缺陷、重要合规信息以及对 监管部门检查出具的书面监管意见的及时报告。

第五十八条 定期合规报告内容

（一）总行各部室填报的内容

1、报告期内已制定的规章制度是否符合监管部门、行业管理 要求以及自身发展的需要；各条线的规章制度有无相互抵触；规 章制度是否覆盖本行已开办的业务、流程和岗位，有无缺失；

2、报告期内国家出台了哪些有关本业务条线的新的金融管理 政策，监管部门、省联社有哪些新的监管措施（制度、办法等）； 报告期内各部室适应政策、环境及外部法律、法规等变化对哪些 已有规章制度进行了修订、完善和废止，针对哪些业务、流程新 建了哪些规章制度；

3、在监管部门和行业管理部门开展的检查中，凡涉及内部规 章制度建设方面存在的问题、整改要求及落实情况；

4、本部室的管理制度和各岗位的工作职责是否齐全；各种处 置预案和应急方案是否齐全、完整；对本部室或本部室分管的业 务条线上发生的重大违规行为、投诉事件，采取了什么纠正措施；

5、报告期内，本部门开展了哪些检查，有无检查方案和事实 确认书，检查的报告是否报合规部，对存在的问题是否下发了整 改通知；

6、本部门或本业务条线组织的合规培训情况；

7、对规章制度建设、合规文化建设和合规管理方面的建议和要求；

8、对本部门合规状况及变化趋势的总体评价。

（二）一级支行应报告的内容

1、现有的规章制度是否覆盖本单位已开办的业务、流程和岗 位，制度有无缺失；

2、总行下发的规章制度有无相互抵触或前后不一致的现象，各项规章制度与业务发展是否存在冲突；在执行制度方面存在哪 些方面的困难，原因是什么；

3、对照总行制度的要求，岗位、流程的设置是否到位、合理； 分工和职责是否明确；事前、事中、事后的检查和监督是否到位；

4、对检查发现的问题，是否按要求及时整改到位，未能整改 到位的原因是什么；对合规风险是否按要求及时进行报告；对客 户的投诉是否及时进行有效处理；对重大的合规风险和违规行为 采取了什么纠正措施；

5、合规管理员对本单位及所辖机构的员工是否进行合规辅 导，对合规风险是否进行收集、提示和防范；

6、对规章制度建设、合规文化建设和合规管理方面的建议和 要求。

（三）二级支行、分理处应报告的内容

1、现有的规章制度是否覆盖本单位已开办的业务、流程和岗 位，制度有无缺失；

2、总行下发的规章制度有无相互抵触或前后不一致的现象，各项规章制度与业务发展是否存在冲突；在执行制度方面存在哪 些方面的困难，原因是什么；

3、对照总行制度的要求，岗位、流程的设置是否到位、合理； 分工和职责是否明确；事前、事中、事后的检查和监督是否到位；

4、对检查发现的问题，是否按要求及时整改到位，未能整改 到位的原因是什么；对合规风险是否按要求及时进行报告；对客 户的投诉是否及时进行有效处理；对重大的合规风险和违规行为 采取了什么纠正措施；

5、合规管理员对本单位的员工是否进行合规辅导，对合规风 险是否进行收集、提示和防范；

6、对规章制度建设、合规文化建设和合规管理方面的建议和 要求。

（四）合规部对合规开展情况及时向高管层报告，并将经审 定的合规风险分析评价报告及时报送监管部门。合规风险分析评 价报告包括但不限于以下内容：

1、报告期内本行总体的合规风险状况；

2、已识别的违规事件和合规缺陷；

3、已采取的或建议采取的纠正措施等。

第五十九条 即时合规报告内容

即时合规报告的内容主要是针对经营管理过程中发生的某一 或某类重大突发性违规事件、合规缺陷、重要合规信息以及对监 管部门检查出具的书面监管意见，具体从时间、地点（或环节）、性质、原因、可能造成的损失和影响、拟采取的纠正措施等方面 进行报告。

第六十条 报告路径

（一）常规报告路径。合规报告采用双线矩阵式，即报告人 员向归口管理部门（人员）及本单位负责人双向报告，具体如下：

1、二级支行、分理处各岗位员工向二级支行、分理处合规管 理员及本单位负责人报告；

2、二级支行、分理处合规管理员、一级支行各岗位员工向一 级支行合规管理员及本单位负责人报告；

3、一级支行合规管理员及各职能部室合规管理员向总行合规 部及本单位（部室）负责人报告；

4、总行合规部向高管层报告；

5、高管层向董事会或其下设委员会、监事会和省联社合规部 及烟台银监分局报告。

（二）应急报告路径。出现重大违规事件或突发事件时，各 岗位员工、各级合规管理员可视情况越级汇报，合规部总经理应 在第一时间向高管层及烟台银监分局报告，特别紧急的，可直接 向董事长或监事长报告。

第六十一条 合规报告异议

合规管理员向合规部报送合规报告前应事先向所在部室（机 构）负责人报告，如所在部室（机构）负责人对合规报告持有异 议，但合规管理员仍认为应向合规部报告的，有权直接报送合规部。

第六十二条 合规报告频率

（一）定期合规工作报告 定期合规工作报告分为季度、半年、工作报告。

1、各二级支行、分理处在每季度结束后十天内向所属一级支 行提交季度合规工作报告；在每年结束后一个月内向所属一级支 行提交合规工作报告。

2、总行各部室、一级支行合规管理员在每年第一、三季度结 束后十五天日内向总行合规部提交季度合规报告；在上半年结束 后二十天日内提交半年合规报告；在每年结束后一个月内提交年 度合规报告。

3、合规部在每年第一、三季度结束后一个月内向高管层提交 季度合规工作报告；在上半年结束后一个月内提交半年合规工作 报告，同时抄报省联社合规部；在每年结束后两个月内向高管层 提交合规工作报告，同时抄报省联社合规部。

（二）即时合规报告 即时合规报告报送时间原则上为发生重大突发性违规事件、合规缺陷或重要合规信息后及时报告，视具体缓急情况，书面报 告和电子版报告上报时间不超过事发后 2 个工作日。电子版报告 通过 OA 办公系统报送。第六十三条 合规报告档案管理

各级合规管理部门收到所辖机构、归口管理部门、合规管理员的合规报告后，应及时、认真分析，梳理合规管理、违规事项、处理情况等信息，登记合规报告登记表，建立合规报告档案，并 监督落实。

第十章 第六十四条 合规问责制度

合规问责是指本行通过明确各级各岗位人员的合规职责，并对其未履行合规职责导致本行受到或可能遭受法律 制裁、监管处罚、重大财产损失或声誉损失等严重后果及其他合 规风险的行为，进行责任追究的制度。第六十五条 合规问责应坚持违规必究、奖罚分明、责任到人、教育与惩戒相结合的原则。第六十六条 合规部负责合规问责的调查并提出问责建议，在职责范围内实施批评教育。对涉及经济或行政处罚的应送交监 察保卫部办理。第六十七条 本行各部室、分支机构发生下列情形之一的，应根据本办法规定进行合规问责：

（一）未遵循法律、规则和准则，进行违法违规操作以致造 成本行大额资金损失或经济案件以及其他严重负面影响的行为；

（二）对重大、突发合规风险事项等应报未报、谎报、瞒报、漏报的行为；

（三）发现合规风险违规问题隐瞒不报，或者不主动避免任 何类似违规事件的发生和纠正已发生的违规事件的行为；

（四）相关人员未适当履行反洗钱和反恐怖融资等特定的法 定职责的行为等；

（五）对应提请合规性审查的事项未进行合规性审查，或无 正当理由不执行合规审查意见并造成损失或较大风险的；

（六）被客户投诉或本行员工以及其他个人或团体向本行提 出附有相关证据的材料举报的；

（七）因违规等问题被新闻媒体曝光并给本行造成严重负面 影响的；

（八）因涉嫌犯罪或违反治安管理条例等，公安司法机关提 出问责建议的；

（九）因涉嫌违规，监管机构或本行审计、监察保卫等部室 提出问责建议的；

（十）对合规管理人员诬蔑陷害、打击报复的；

（十一）本行董事会、监事会或股东大会提出问责建议的。

第六十八条 法进行合规问责：

（一）不按照制度规定，越权办理业务的；

（二）因故意或重大过失、提供的合规审查意见、合规风险 提示等明显违反国家法律法规或监管机构规章条例并被管理部 门、业务条线、分支机构采纳的；

（三）在合规风险检查中，玩忽职守，疏于检查监督或违反 工作制度和程序，对指定被查范围内事项应该发现的违法违规违合规管理人员有以下行为之一的，应根据本办纪问题未能及时发现，或虚报瞒报，造成严重后果的；

（四）对发现的重大差错、责任事故、违规违纪经营及经济 案件等隐瞒不报、压案不办或回避、掩盖问题真相的；

（五）帮助或串通被监管或被监察对象，编造虚假资料，或 伪造、毁灭证据的；

（六）袒护、包庇违规违纪行为人的；

（七）滥用职权、徇私舞弊的；

（八）丢失机密资料，或泄露秘密的；

（九）侵犯其他员工权利，对他人打击报复的。

第六十九条 本行通过合规检查、内部审计检查、监管机构现场检查以及行内诚信举报、客户投诉等渠道反映存在本办法第 六十六条和第六十七条所规定情形时，应及时报告行领导作出立 案或者不予立案的决定。决定立案的，应启动问责程序，并由合规部牵头，会同审计 部、监察保卫部组成调查组开展调查。

第七十条 在调查核实基础上，调查人员将调查结果报告合规部，合规部审核后移交监察保卫部处理。

第七十一条 对于决定处罚的，由执行部门起草处罚文件，经相关部门会签后正式行文。处罚决定书应送达有关当事人及相 关机构。对当事人、部室或机构做出批评教育处理决定的，由合规部 负责监督执行；对当事人做出经济或行政处罚的，由监察保卫部负责监督执行；对当事人做出职位、劳动关系方面的处罚时，由 人力资源部负责监督执行。第七十二条 结果告知合规部。

第七十三条 对于主动报告合规问题和风险隐患的，可酌情 合规问责执行完毕后，其他执行部门应将执行减轻处罚，甚至免责或给予一定奖励；对于发现合规风险却隐瞒 不报，一经查实，应对隐瞒不报者从重处罚。

第七十四条 对于在重大违规事件中负有主要责任并涉嫌违法犯罪的有关责任人，应当移交并配合司法机关处理。

第七十五条 在合规问责程序中，如发现本行内部规章制度存在矛盾、冲突、漏洞等合规风险的，相关人员应按合规风险报 告路线及时报告合规部，合规部应提示相关部室予以完善。

第十一章

第七十六条 诚信举报制度 本办法所指的诚信举报人可以是本行员工，也可以是非本行人员或单位团体。本行员工对发现的各种违规行为 负有举报的义务。

第七十七条 总行合规部为诚信举报的接受部门，举报人视情况可以向所在部室（机构）的合规管理员举报，也可以直接向 合规部举报。第七十八条 举报人可以通过书面、电子邮件或口头方式进行举报，举报内容应包括违规行为人员、违规事项或违规内容、违规行为的时间地点等相关要素，总行鼓励员工进行署名举报。

第七十九条 合规管理员收到举报后应第一时间内向合规部报告，并视举报人的要求或举报内容等情况决定是否向所在部室（机构）负责人报告。合规部在接到员工或合规管理员的违规举 报后应视情况及时向上级领导报告。上述报告的具体方式如下：

（一）收到书面或电子邮件举报材料的，将举报材料转报；

（二）收到口头举报的，应在收到举报时对举报内容进行登 记，并将登记材料上报；

（三）遇紧急情况可先通过电话或当面汇报等方式口头转述，并于 3 个工作日内补报书面或电子材料。

第八十条 接收举报的人员对收到的举报按以下原则处理：

（一）对于反映的一般问题，认为不需要处理的或者举报内 容不属于诚信举报范围的，应及时退回并说明理由；

（二）对符合条件的，应明确告知举报人已经受理，并告知 其相应的保密义务，并及时按照第七十八条要求转报。

第八十一条 合规部总经理对受理的违规举报应作出初步分析或断定，认为需要组织调查或上级领导要求调查的，应积极牵 头相关部室成立专项调查小组进行调查，各相关部室（机构）应 当给予积极的配合。

第八十二条 调查小组由合规部、监察保卫部或审计部以及违规事项涉及的相关部室人员组成，小组人员不得少于两人。

第八十三条 调查时调查小组成员有权调阅相关的业务材料或通过谈话、检查、问卷等形式向有关人员核实情况。调查小组 在调查时，应做好调查笔录，并对采集的相关违规证据妥善保管。调查完毕后，应形成书面的调查报告。调查确认违规行为属实的，按照《省农村信用社员工违规违纪行为处理办法》以及总行的规 定对相应的违规人员进行处罚。

第八十四条 合规部应建立诚信举报台账，由专人对诚信举报的档案进行统一管理。第八十五条 所有涉及处理举报事项的人员都对举报事项和调查、核实的情况负有保密义务，不得将举报信息、调查事项等 情况转告被举报人员或其他无关人员。在进行调查、接受调查、核实举报事项时，要尽可能的采取防范措施，防止被举报人员和 其他无关人员在合理情况下从上述处理行为中推断出举报人的相 关信息。第八十六条 举报人在发现违规事件的第一时间进行举报，且举报事项清晰，经调查内容属实的，总行将视情况给予奖励。

第八十七条 除了对举报查实的违规人员按照有关规定进行处罚外，总行还将对下列人员进行处罚：

（一）知情不报的；

（二）采用毁灭违规证据，提供虚假信息等手段为违规人员 隐瞒违规事实的；

（三）故意泄露或未按要求采取保密措施导致无意泄密的；

（四）恶意诬告的；

（五）对举报人员或调查处理人员进行打击报复的；

（六）对调查人员未给予必要的协助甚至阻扰的；

（七）合规管理员或合规部工作人员拒绝接受举报的；

（八）其他应处罚的情形。第十二章

第八十八条 合规文化建设

合规文化，是指在本行发展历程中形成，适用于全行员工遵循合法合规的价值观念、道德规范、传统习惯、指 导思想和经营理念。合规文化建设是合规管理的重要内容之一，也是本行企业文化建设的一部分。

第八十九条 本行应营造合规经营的制度文化环境，将合规文化融于企业文化建设全过程中，在相关政策和制度文件中明确 规定合规文化建设的要求和内容，在各层面营造合规文化氛围，树立“同舟共济、求精务实、创新开拓、追求卓越”的企业精神理念，大力倡导“勤勉、严谨、睿思、敏行”的行为准则，使合规真正成为 每个干部员工植根于内心的修养，无需提醒的自觉。

第九十条 各级合规管理部门要进一步做好合规风险提示，严格落实员工日常合规教育培训、“每日合规回头看”自查自纠、正 向激励和问责处罚“四项机制” 切实从源头抓起，从细节做起。

第九十一条 合规部组织实施合规培训，加强本行合规文化教育，提高本行合规管理水平。

第九十二条 各部室、分支机构应引导员工遵循良好的行为准则和道德规范，增强合规管理意识，培育员工合规文化素养，树立“合规从高层做起” “主动合规” “合规人人有责” “合规维护声誉”、“合规创造价值”等合规理念。

第十三章

第九十三条 合规考核

合规考核，是指本行合规部根据本行规定的考核标准，对本行各职能部室、分支机构合规管理履职情况及其效 果进行评判，并据以进行奖惩的管理活动。

第九十四条 括：

（一）总行各部室、各业务条线；

（二）分支机构。

第九十五条 本行合规考核的目的是： 合规考核适用于本行所有部室和分支机构，包

（一）将合规管理实施情况与本行战略目标紧密结合起来，确保本行发展战略快速平稳实现；

（二）提高本行合规管理水平；

（三）为各岗位员工薪资调增、职位变动、培训与发展等人 力资源工作提供有效的依据；

（四）促进合规部与其他部室之间的交流，形成良好的沟通 机制。

第九十六条 合规考核应纳入经营管理目标考核范围。合规部制定合规考核制度、考核标准，并指导支行做好考核落实工作。具体考核标准另行制定。

第九十七条 各支行根据总行合规考核内容制订合规考核实施细则，并报合规部备案。

第九十八条 考核评价本行各职能部室、各分支机构合规管理员时，应征询合规部对其合规意识和合规管理能力的意见和评 价。第十四章

第九十九条 合规档案管理合规档案，是指过去和现在的本行各部室及员工从事合规管理活动所直接形成的各种资料。

第一百条 终了后，合规部应及时将档案整理归档；涉及本行商业秘密的文件资料，应在卷内目录中注明密级登记和保 密期限。第一百零一条 合规管理档案只能现场调阅，不许外借，调阅人员调阅档案时应填写档案调阅单，经合规部总经理签字同意 后才能调阅。银监部门需调阅合规管理档案时，须持有调阅公函，并经合 规部总经理同意，并指定专人陪同调阅。调阅人所需资料只能由合规管理人员复印，不得取走原件。调阅人档案时，合规管理人员应在调阅单上签收。调阅单由合理 管理人员留存，作为调阅记录。第一百零二条 诚信举报档案作为特殊的合规管理档案，按“谁办理、谁立卷” “一案一卷、单独立卷”的原则进行管理。其他部、室调阅诚信举报档案必须经分管行领导同意，并做好登记，不得 带走或复印。

第一百零三条 对损毁、遗失、擅自销毁合规管理档案；擅自对外提供、透露合规管理档案内容；涂改、伪造合规管理档案； 出卖合规管理档案及相关资料；以及管理员玩忽职守造成合规管 理档案损失的行为，按照本行相关问责机制规定执行。第十五章

第一百零四条 附 则 本办法中所述重大合规风险事项主要包括：

（一）在经营活动中因存在的重大制度缺陷，已经或可能造 成本行资产损失 10 万元（含）以上的事项；

（二）因经营活动中发生违规事项，受到处罚 5 万元（含）以上的事项；

（三）因合规风险造成的诉讼案件；

（四）部室或支行高管人员受到法纪追究、行政处罚的，内 部员工违法犯罪的；

（五）涉嫌洗钱案件；

（六）误报、漏报、瞒报重大关联交易情况；

（七）因合规风险可能或已被新闻媒体负面报道，对本行声 誉造成严重损害；

（八）客户连续投诉，或在营业网点等场所示威或聚众示威。第一百零五条

本办法中所述合规风险事项除第一百零三条所述为重大合规风险事项外，其他为一般合规风险事项。主要包 括：

（一）在经营活动中因存在的制度缺陷，已经或可能造成本 行资产损失 10 万元以下的事项；

（二）因经营活动中发生违规事项，受到监管机构处罚，处 罚金额在 5 万元以下的，或虽未收到机构的处罚决定书，但违规 事实清楚，预见要受到处罚；

（三）监管机构发现本行存在的合规风险点，或对本行发出 的合规风险提示等；

（四）监管机构关于本行的监管意见或建议；

（五）发生误报、漏报、瞒报一般性关联交易；

（六）内外部审计检查中所发现的合规风险事件等信息；

（七）总行各职能部室发现的合规风险隐患；

（八）合规管理人员在合规风险识别、评估、监测、咨询和 检查的日常工作中，发现的合规风险或合规问题；

（九）符合反洗钱规定的各类可疑交易；

（十）报告单位认为应报告的其他合规风险事项。

第一百零六条 释亦同。

第一百零七条 本办法自发文之日起施行。本办法由某某农商银行负责制订，修改、解

第四篇：合规银行 （模版）

塑合规文化 做合规员工

俗话说，“没有规矩，不成方圆”，这是对合规文化重要性深入浅出的最好诠释，是社会发展、人类进步亘古不变的规律。如果把农行的各项工作比作一个天文数字，那么合规是1，而我们的努力、汗水、荣誉、奉献共同组成了一串长长的0，没有合规，再多的0也没有丝毫的意义。

“你们不嫌麻烦啊？每次都要拿着印鉴对比半天，我经常过来，还能造假不成？太较真了吧！”“我的身份证忘带了，我就住这边附近，先帮我把钱点好，我一会把身份证给你送来，没事儿，别太较真。”“我们是夫妻俩，谁签字不都一样吗，你也太较真了。”工作中，这样的情况时有发生。“较真”，听起来颇有轻视之意，但仔细琢磨起来，其实不然，我们的“较真”正源于对职业的尊重和制度的遵从，是做好本职工作的前提与基础。

举个常见的例子，在银行临柜业务对私业务中，损坏换卡、挂失补卡、重写磁条、密码重置四类高风险业务是比较特殊的业务，其中一个环节是填写特殊业务信息核对表。对于这个环节，有些客户可能对于信息表中的一些必答项和选答项问题回答比较模糊，而我们的柜员有时看到客户如此着急，也就急匆匆地给办了。殊不知，这种行为是坚决不可取的，它会引发潜在的风险。

金融业是个高风险的行业，很多的规章制度看似在束缚着业务的办理，其实细想想，这么多的规章制度的建立，都是从许许多多的工作经验教训里来的。从分行、支行各部门发给我们的案件防控资料上看，哪一起案件不是因为违规造成的？哪一次惨痛的教训不是因为不合规而造成的？柜面服务中，我们所做的不仅仅是普普通通的微笑，而是用不变的真诚和爱心把三尺柜台变成服务客户的阵地，也不仅仅是简简单单的收付，而是用专业的操守和态度把三尺柜台变成合规建设的舞台。

“天下之事，不难于立法，而难于法制必行；不难于听言，而难于言之必效。”合规说出口容易，写出来也不难，难就难在将合规作为自己的意识并持之以恒。一些员工在被检查发现问题时，总是有人振振有词地为违规辩护。有的说，马虎了，小毛病下次就改；有的说，这是微不足道的风险嘛，经验告诉我不会有问题的；还有的说，习惯了，我一直都是这样做得呀，不要大惊小怪的。可是我要说，请勿以恶小而为之，违规不在大小，都要不得！昨日教训仍历历在目，警钟常鸣仍余音绵绵。惊天大案的炮制，在于人情，在于习惯，一个环节、一个流程、一个人、一件事，哪怕是一枚小小的印章，也会引起违规与合规的较量！合规来不得半点马虎，违规也没有任何借口！只有认认真真按章操作，罪恶才会终止，悲剧才会不会再发生。

只有严格按章操作,慎小处微,认真钻研业务和法律、法规中的条条框框,迅速掌握在规章的范围内,什么能做,什么不能做；什么应当做,什么不应当做，牢记我们的规章制度，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，自始至终都按照规章办事，才能做好柜面服务,守好面对客户的第一道关口。只有让“合规”深入每个人的意识，让意识变为行为，让行为成为一种习惯，才能让文明优质服务具有更坚实的保障。

让我们一起想一想，你有没有用过了期的身份证给客户挂失存折自己却没有发现呢？你有没有因为一时的疲惫而漏做一笔大额取款的登记备案？你有没有以经常为同一客户办理信贷业务为由不逐项查询其资料呢？你有没有为了给客户提供方便，在操作业务时身兼数职，既经办又审核甚至还审批呢？

作为年轻一代，生活中难免个性张扬，标新立异，容易冲动的性格与工作中严格的规章制度难以契合。也许一天工作下来真的很累,也许身体的疲惫会让微笑也变得很难，但文明服务、微笑服务、合规服务应当是一种意识，让我们在工作中“依法合规”行事，做一名训练有素，具备专业能力的银行从业者，体现自我的风采，创造集体的价值。

作为年轻员工，从前辈手中握过接力棒的时候，该思考的是如何让这一棒跑得更快，甚至该思考如何在下一个交接棒来临的时候如何让对方握得更牢。作为一名银行工作人员，要面对“日理斗金”的状况而坐怀不乱，要面对“糖衣炮弹”的侵袭而处事不惊，“念念有如临敌日，心心常似过桥时”我们要从每一个岗位、每一笔业务、每一个环节做起，树立合规理念，倡导合规风气，营造合规氛围，从而实现“人人合规，事事合规，时时合规”的目标。

兰溪路支行

黄亚惠

从我做起，合规操作

近期，省行开展了“从我做起，合规操作”专题教育学习活动，在学习活动期间，我依照省行下发的有关活动意见，并结合我平时在工作中实际情况，对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会，也是我对此次教育学习活动的一个理性的认识。

一、爱岗敬业、无私奉献：在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲，比如我们农行，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是农行存在和发展的必需。农行要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为农行人，为了农行的前途，为了农行的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，评价善恶的行为规则。

作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。我现在正在从事农行工作，这是我的职业，也是我唯一的职业，自我参加工作以来，我一直从事这项职业，也一直热爱这个职业，对农行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我一直是爱岗敬业的。只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。

讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个农行职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。

二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。

加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要*我们广大的员工严格执行，正如《违规违纪警示案例》之案例三中所提及的违规行为，如果没有柜员黄齐秦的大意未临时签退系统、没有出纳颜朝霞的随意放纵、大悟支行本身存在未按章办事让坐班主任代班，明有光一切的违规行为也就不能得逞。而事后大悟支行的纵容庇护也导致了明有光的违规行为事件的延伸。管中窥豹，时见一斑，规章制度的执行，不是*某一人来执行的，而是要*一个集体相互制约、监督来实施的。

三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。银行号称“三铁：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。24小时秘书版权所有，文秘工作者共同的天地!

近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时

第五篇：合规管理办法

合规管理办法

第一章 基本政策

第一条 为建立公司合规文化，加强合规管理，防范合规风险，促进公司安全稳健发展，根据《中华人民共和国贷款法》、《贷款公司管理办法》等法律法规，制定本办法。

第二条 合规是指公司的经营管理活动与法律、监管法规、行业规则及公司规章制度规定相一致。

合规风险，是指因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。公司合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。

公司合规风险管理范围包括公司合规文化建设、业务活动、营销推介、新产品创新等各个方面。

第三条 公司在开展业务时坚持高标准，切实履行“诚信为本、客户至尊”承诺，致力于在合规的前提下维护客户利益，“零差错”和“投资人利益最大化”是合规管理的最终目标。

第四条 公司倡导和培育合规文化，将合规文化融入公司经营管理、内控建设、企业文化建设的全过程。将其作为企业文化的重要组成部分，全体员工应深刻领会公司合规文化，不断提高合规意识，严格履行合规职责，实现全员合规。

公司合规文化主要包括以下理念：

“合规人人有责”，合规并不仅是合规部门或专业合规人员的责任，每一名员工都是合规操作和管理的第一责任人，坚持合规操作和管理是每个部门、每位员工日常工作的神圣职责。每位员工都要养成按章办事、遵纪守法的良好习惯，杜绝违规操作。

“合规从高层做起”，当企业文化强调诚信与正直的道德行为准则,并由董事会和高级管理层作出表率时,合规才最为有效。公司董事会和高级管理层保证带头合规，接受全体员工监督。

“合规创造价值”，合规与公司经营成本和风险控制等经营的核心要素具有正相关的关系，违规加大风险成本，合规能为公司创造价值。良好的合规风险管理有助于提高公司品牌价值、增加无形资产，有助于吸引更多优质客户。公司确立合规经营基调，以合规促发展，用发展来体现合规的绩效。

“主动合规”，合规不是被迫行为，而是公司发展的自身要求；合规意识要贯穿于全体员工的行为中，成为一种自觉和必然的行为准则。

“合规与监管有效互动”，通过合规与监管的良性有效互动，改变被监管者与监管者博弈的传统理念，主动领会监管要求，以监管促发展，争取更优监管评价和政策，从而获得竞争优势。

“合规与时俱进”，合规文化不是一成不变的，要与时俱进、不断创新。合规始终与公司制度创新、产品创新、管理创新等各项创新活动同步，不断丰富、发展，创造先进的企业文化。

第二章 组织体系

第五条 公司董事会对合规管理工作负有最终责任，负责审议、审批公司的合规政策、审议合规风险管理报告，授权风险控制委员会作为合规管理的领导机构，监督和指导合规部门的日常管理工作，风险控制委员会通过与合规风险部负责人单独面谈和其他有效途径，了解合规政策的实施情况和存在的问题，对公司合规管理状况作出评价，及时向董事会或高级管理层提出相应的意见和建议，监督合规政策的有效实施，确保合规管理有效。

第六条 监事会负责监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。第七条 公司高级管理层负责贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任；设立合规风控部/合同审核部，保证合规部门独立履行职责；任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性；发生重大违规事件及时向董事会及下属风险控制委员会报告。

第八条 合规风控部/合同审核部为合规风险的日常管理部门，在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理合规风险，履行以下职责：

（一）持续关注法律、规则和准则的最新发展，正确理解法律、规则和准则的规定及其精神，准确把握法律、规则和准则对公司经营的影响，及时为高级管理层提供合规建议；

（二）制定并执行合规管理计划，包括合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等；

（三）审核评价内控制度和操作流程的合规性，组织、协调和督促各业务条线和内部控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订，确保各项政策、程序和操作指南符合法律、规则和准则的要求；

（四）协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训；

（五）积极主动地识别和评估经营活动中的合规风险；

（六）实施充分且有代表性的合规风险评估和测试，包括通过现场审核对各项政策和程序的合规性进行测试，询问政策和程序存在的缺陷，并进行相应的调查。

第九条 为保障合规部门能够独立行使合规风险管理职权，合规部门独立于其他部门，不与其他部门发生利益冲突，合规负责人不分管业务。公司高级管理层赋予合规部门与任何员工沟通谈话并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利。

第十条 合规风控部/合同审核部收集整理与经营管理相关的各项法律、规则和准则，制作成合规手册下发到各部门，并定期、不定期组织合规培训和测试，促进全员深入掌握各项法律、规则和准则。

第十一条 合规风控部/合同审核部对各业务部门的日常合规风险管理进行指导和检查；合规风控部/合同审核部定期接受内部审计部门的审计及专项审计、定期接受监管部门的合规性审查。对在内部审计部门和监管部门的检查中发现的问题及提出的建议，认真及时地予以落实和整改，并将落实和整改情况及时向内部审计部门和监管部门反馈。

第十二条 公司各部门及部门设立的合规风控员负责在日常工作中主动识别和管理合规风险，并向合规风控部/合同审核部报告涉及合规风险的任何情况。

第十三条 公司全体员工包括高级管理层均为合规管理的第一责任人。必须严格贯彻落实公司合规管理制度，维护公司合规文化建设。

第三章 识别与报告

第十四条 公司合规风险的识别和报告应当遵守法律法规、公司规章制度以及监管部门的有关规定。

第十五条 公司应当遵循真实性、准确性和完整性的原则，及时有效地对公司的合规风险进行识别和报告。

第十六条 公司合规风险识别和报告的范围包括（但不限于）下列内容：

（一）新业务的开办和研发；

（二）客户关系的维护；

（三）各种业务活动的宣传与推介；

（四）各类固有业务的开展情况；

（五）贷款的设立和推介；

（六）各类贷款业务的开展情况；

（七）贷款财产的保管；

（八）贷款的运营与风险管理；

（九）贷款的变更及清算；

（十）公司的信息披露情况；

（十一）关联交易业务的开展；

（十二）法律、行政法规以及监管部门规定的应予识别和报告的其他合规风险。

第十七条 公司的合规风险需要实时进行识别和报告的范围包括（但不限于）下列内容：

（一）新业务的开办和研发；

（二）新的客户关系的建立和维护；

（三）各种业务活动的宣传与推介；

（四）公司的信息披露情况；

（五）贷款的设立和推介；

（六）贷款的变更及清算；

（七）其他需要实时进行识别和报告的合规风险。

第十八条 每季度需要进行识别和报告的公司合规风险的范围包括（但不限于）下列内容：

（一）新客户和老客户的客户关系维护；

（二）各类固有业务的开展情况；

（三）贷款财产的保管；

（四）各类贷款业务的开展情况；

（五）贷款的运营与风险管理；

（六）关联交易业务的开展；

（七）其他需要每季度进行识别和报告的合规风险。

第十九条 各部门在日常业务活动中时刻以法律、规则和准则为准绳，衡量业务活动的合规性，控制合规风险；各部门合规风控员对本部门业务活动的合规性进行日常审查，对本部门员工是否违反合规文化进行监督，并定期对本部门合规风险管理情况进行评估，向合规风控部/合同审核部报告。

第二十条 合规风控部/合同审核部对日常经营活动包括新业务研发、客户关系维护、宣传推介等活动中的合规风险进行识别和评估；收集相关信息和数据；进行合规性测试和调查；每季向高级管理层和风险控制委员会上报合规风险评估报告，对报告期合规风险状况的变化情况、已识别的违规事件和合规缺陷、已采取的或建议采取的纠正措施等进行汇报。

第二十一条 合规风控部/合同审核部对全公司的合规风险管理情况进行汇报，由合规风控员于每季度向公司的高级管理层和风险控制委员会上报《合规管理报告》，以书面形式汇报全公司的合规风险管理和合规文化建设的情况。

第二十二条 合规风控部/合同审核部应于每年向董事会和监管部门报告全公司的合规风险管理情况。合规风控员根据公司的合规风险管理情况对公司全年的合规风险状况的变化情况、已识别的违规事件和合规缺陷、已采取的或建议采取的纠正措施等进行汇报，并形成书面的《合规管理报告》。

第二十三条 合规风控部/合同审核部应每季度对各部门的合规风险管理情况进行现场检查，并由合规风控员对现场检查的情况作好记录，填写合规性现场检查工作底稿，分别由合规风控部/合同审核部负责人、合规风控员、各部门总经理以及各部门的主要责任人员或各部门合规风控员签字。

第二十四条 合规风控部/合同审核部每年根据公司发展变化情况，及时对公司的各项合规政策、内控制度、各项业务操作流程和工作规则以及公司规章制度的合规性情况进行评估和测试，对不符合合规性要求的规定及时通知各部门进行调整和修改，对修改后的各项政策和制度进行汇总，作出合规性评价，并向公司董事会提交，由董事会最终对公司的各项合规政策及制度进行审批。

第二十五条 合规风控部/合同审核部对各部门没有做好合规风险管理工作以及没有及时认真向合规风控部/合同审核部提出落实和整改方案并有效落实该方案的部门及人员，按照公司《员工手册》和《合规绩效考核办法》的规定，对各部门的负责人以及相关的责任人员在每季度的合规绩效考评中进行相应的扣分。

第二十六条 公司高级管理层根据合规风险评估报告及时调整合规政策、纠正内控制度和流程的合规缺陷，对违反合规文化，加大合规风险的员工进行问责和处罚。公司高级管理层每年向董事会及监管部门报告合规风险管理和合规文化建设情况。发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定及时向监管部门报告。

第四章 考核与问责

第二十七条 公司对合规风险管理实行考核和问责制度，根据合规风控部/合同审核部日常合规管理及合规考核中发现的问题，对相关责任人进行问责和奖惩，依据公司合规问责制度具体实施。

第二十八条 公司建立内部举报制度，发动一线员工，鼓励检举违法违规问题，员工发现违反合规政策的事件可向内部举报管理领导小组办公室（即公司办公室）、高级管理层或直接向风险控制委员会举报。

第二十九条 公司制定《合规绩效考核制度》和《合规问责制度》，定期对全公司各岗位人员进行合规绩效考核；对违反合规文化，造成合规风险的员工公司按照《合规问责制度》进行问责和处罚。公司同时建立《诚信举报制度》，鼓励员工加强责任心，对任何违反诚信原则和合规文化的行为进行监督和举报，促进公司内部控制更好地发挥作用。

第五章 附则

第三十条 本办法由合规风控部/合同审核部负责解释和修订，自公布之日起实行。