银行柜员工作流程 （最终版）

第一篇：银行柜员工作流程 （最终版）

银行柜员工作流程

我是…，银行柜员工作流程。从入行至今从事前台柜员的工作。在前台的工作中，我一直保持着谦虚地态度，认认真真学习业务，兢兢业业工作，用积极热情的态度对待每一位客户。前台的工作让我熟练掌握了个人业务操作和会计制度，积累了宝贵的经验，并于很多优质客户形成良好的关系，得到客户的信任。这都是我在前台工作留下的宝贵财富。个人客户经理是一个充满活力，充满希望的工作，在整个*行向零售式银行转变的过程中，个人客户经理会在银行的发展中扮演越来越重要的角色。我认为，个人客户经理的工作简单的说就是维护现有优质客户，挖掘潜在的新客户，在为客户推荐合适的理财产品的同时，做到银行与客户的双赢。在这里，我想强调“双赢”这个词。当只是片面地强调银行效益和客户利益时，营销工作做得并不是很完美，当二者结合起来时，就会创造营销奇迹。如果我能担任个人客户经理这一岗位，我会这样定义这个工作：用我的专业知识技能帮助我们的重点客户，作为其安全得力的理财助手，实现其资产的最大化;同时，成为联系客户与*行的桥梁，规避资金风险，推广金融产品，实现客户价值的最大化。在实现客户价值最大化上，个人客户经理应充分了解客户，针对客户不同心理需求，为客户量身推荐合适的理财产品，结合我行的短期基金产品，…产品，中长期的保险理财产品，有针对性地营销。在营销产品时，应本着诚信、专业、高效、优质的原则，为客户着想，赢得客户信任，形成营销的良性循环。还要深度挖掘优质客户因私购汇的潜力。在平时工作中，有部分客户会因出境游、子女留学而有购汇的需求，但出于对*行的不了解，就去中行办理，造成资源的流失，工作总结《银行柜员工作流程》。个人客户经理应加大宣传，结合我行的**汇款、旅行支票、信用卡等产品，为客户提供多方面的外汇服务。在实际工作中，有一位客户的女儿出国留学，我们向他推荐了旅行支票，这位客户在对比了我行于中行的服务后，还是选择了我行，为女儿购买了一万加元的旅行支票，客户非常满意，并表示以后还会选择汇款的方式来我行办理业务。在维护客户关系上，个人客户经理应做好客户分类管理的工作，对不同的客户实施不同的管理策略，有的放矢，实现收入与产出相匹配。由于当今金融市场竞争激烈，就需要客户经理不断加强与客户的联络，定期走访高端客户，赢得客户信任，与客户建立深厚的感情，和每一位客户成为朋友，而不应仅局限在冷冰冰的业务关系上。还有一点需要补充，做好个人客户经理，还要与前台柜员达成默契，形成良好的联动效应。我一直在前台工作，熟悉前台的工作流程，如果我能担任个人客户经理，会与前台人员通力合作，让每一位客户高兴而来，满意而去。我深深的爱着我的银行工作，我真心的想与每一位客户成为朋友，热心提供帮助。如果我能走上这一岗位，我将认真学习，虚心请教，不断调整自己，在自己的努力和多方的支持下，兢兢业业地工作，成为一名一名优秀的客户经理。“我当年竞聘时的原创，鉴定找不到了，就稍微改改吧，大同小异的”

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第二篇：银行柜员工作流程专题

一、个人简介

二、日常工作流程

班前准备（时间：上午7：40）

准时到达行内，查看《当日任务分解表》，确定本日应办理业务数量及种类。整理单证，检查单证齐全，预估当日使用量，预先领用单证放置在平日伸手可及的地方。检查办公用章是否齐全，订书机内确保有足够的订书针，印泥、胶水等其它常用物品齐全。晨会（时间：上午8：10）

1、调动团队氛围

每日8点10分，准时参加晨会，唤起我们积极的态度来迎接全新的一天。每日点名完毕后，我们会互相真理仪容仪表，并互相帮助捶肩按摩，迎接我们开心的一天。

2、昨日业绩回顾

营业经理宣读昨日业绩，并宣布昨日“营销明星”和“转介明星”，并为我们今日的工作鼓气。

3、经验分享

在昨日营销中有突出表现的同事，我们会请他做经验分享，大家互相学习，一同进步。

4、话术演练

营业经理会精心准备大堂经理、柜员、客户经理适合使用的话术，并带领全体人员熟读三遍，精炼的句子在营销过程中往往能够起到事半功倍的效果。

5、宣誓今日目标

通过班前准备查看今日工作目标计划，并结合实际进度，宣誓今日将完成目标。

6、团队口号宣誓

一二三大声喊出我们队的口号：“猎杀黑马，勇创佳绩”！日常工作（08：30-17：00）

1、客户服务

在接待客户时做到微笑接待、双手接递、快速办理、主动营销、礼貌道别。

平日工作中，做到微笑接待每位客户，并为客户快速准确办理每项业务，做到急客户之所急，把业务办理时间控制在分行要求的范围之内。办理业务时，注意双手接递单据，以示对客户的尊重。同时，利用分行新上线系统平台，在叫号的同时，能够准确看到客户的姓氏。在问好时，同时喊出客户为**先生或**小姐，给客户耳目一新的感觉，同时获得意想不到的效果。在送别客户时，做到目送客户离开，待客户离开柜台2米远时，再坐下。

礼出于俗，俗化为礼，礼仪本身就出于平时的习惯，良好的礼仪是自身修养的体现。在平日办理业务过程中，尤其注意与客户沟通的肢体语言，以示对客户的尊重。在接递单据时，左手持单据一角，右手五指合并指引签名处，同时说“请在这里签名”，再双手递送单据给对方。

案例分享：服务有时候会很简单，一个甜甜微笑，一个关注眼神，一个友善的手势，一声贴心的问候，可能换来的会是客户对于我们最真诚的感谢。记得有一次中午有一位阿姨来我这里购买理财，当时中午大堂值班只有一人，客流量较大，阿姨眼镜有点花，脾气也有点急。从开卡填单子到填表买理财。我一直微笑并耐心的帮她指导她。当办完业务时，我请阿姨来帮评价一下我的工作，阿姨毫不犹豫的就按下非常满意，并对我充满感激的说道，谢谢你呀小伙子。你笑的真甜，中信银行的服务就是好！刹那间，工作的劳累一扫而光，而客户朴实的感谢与赞扬就是对我们工作最好的肯定。服务就是一点一滴的小事累积起来的快乐，在平日工作中寻找到快乐的真谛，才能真正做到享受工作。

2、快速办理

快速为客户办理各项业务，是柜员一项最基本的职业素养。不仅体现在急客户之所急，更是想客户之所想，这就要求平日工作中留心三尺工作台单据、印章的摆放，如何为客户节省一分一秒的时间。在明确客户需办理的业务种类之后，快速在伸手可及的地方拿出相应的单据，认真处理每一笔业务。

能够快速办理业务的基础乃是平日的基本功是否扎实。在办理业务间隙，抓紧时间练习基本功，并且在每日营业结束后，主动留下集中时间练习30分钟基本技能。天道酬勤，相信不断的积累终会不断提升自身的执业能力。

3、注重营销

受传统办理业务的影响，大多数客户对在柜台里面的工作人员总是充满信任。柜台在受理业务时也方便了解客户的资金情况，更方便为客户营销产品。但鉴于柜台办理业务的快速性，我们更推崇一句话营销。营业经理为柜员总结出话术，张贴在推荐产品牌价的后面，方便我们随时浏览与营销。

与大堂工作人员的互动也是为我们队争取更高积分的有利保障。当发现潜在客户时，我会有意叫大堂经理来柜前，并请大堂经理指引客户填单，并介绍说，这是我行的大堂经理，她在贵宾客户接待（基金、保险）方面非常专业，暗示大堂经理客户的潜在需求，同时打开大堂经理与客户之间的话题。营业结束后工作（17：00-19:00）

（一）夕会前的工作

协助大堂统计积分人员统计今日销售积分，并将积分情况上报营业经理，同时在月度任务分解表上写下今天的任务完成情况。

（二）日终柜员结账

1、营业终了，按券别清点库存现金(本外币)，操作“现金上缴”交易将超出库存限额的人民币现金、外币现钞上缴钱箱管理员，办妥交接手续。打印当日交易流水清单，核对各项业务发生额及传票是否缺少，并逐一勾对。

2、对当日工作中出现的问题进行记录，分析原因，总结避免再次出错的方法，以减少差错率，提高业务办理的准确率。

（三）夕会

1、业绩统计 向营业经理汇报今天的营销业绩，同时相互核对转介卡成交情况。

2、问题分析

主动提出当日工作的困惑，请大家出谋划策。结合自己的月度目标任务分解表，总结各项指标完成进度，分析弱项指标产生的原因。

3、表扬先进

对当日工作表现突出者进行表扬，并积极向其学习，以推进日后的工作，促进自我进步。

4、明日晨会安排

若第二天主持晨会，协助营业经理安排晨会流程。

第三篇：2015年银行柜员内勤工作流程表

营业部内勤工作流程表

1、早晨接款箱前，所有当班柜员提前10分钟到达营业场所。

2、检查营业场所周围环境，确认是否安全，锁好尾随门及走廊门，如押运车未到，所有当班柜员做早操。

3、接款箱时，对比押运公司人员识别卡，清点款箱数量，并检查款箱及锁头是否完好无损，在款包交接登记簿相互签字确认，必须亲自签字，不得代签，此过程需要在监控下进行。

4、当班柜员核心签到并在网点工作日志中登记签字，签注签到时间。

5、跟班三级柜员与各一级柜员碰库，确认账证、账款相符并在碰库本上签字确认。

6、各柜员开始正常工作。

7、中午12:00柜员交接、柜员签退，上午跟班三级柜员负责监交、碰库、核实现金和各类凭证（尤其是手工销号凭证），填写柜员交接登记本，交接业务清讫章，打印尾箱交接清单三份，交接柜员双方传票各留一份，粘贴柜员交接本一份，各自签字确认；并且，交接班柜员分别在工作日志中签到、签退并签注时间。同时，三级柜员交接业务公章，监交人由一名一级柜员担任，登记三级柜员交接登记本，签字确认。

8、下午班柜员开始正常工作。

9、下午下班前10分钟，跟班三级柜员与各一级柜员碰库，柜员锁好款箱，在核心业务系统做柜员签退，并登记当天网点日志，签注签退时间，然后网点签退，并检查核心业务系统中的网点签退情况，确认网点签退成功后方可关机。

10、押运公司人员交接款包，对比押运公司人员识别卡，清点款箱数量，并检查款箱及锁头是否完好无损，在款包交接登记簿相互签字确认，必须亲自签字，不得代签，此过程需要在监控下进行。

11、打扫营业室及走廊、卫生间的卫生，柜员各自擦拭所在柜台的防弹玻璃，检查水、电、消防设施等有无安全隐患。

12、保安及柜员检查营业场所是否清理完毕，确认无人后，再锁好卷闸门、尾随门、走廊门，确认安全后下班。

第四篇：银行柜员工作内容

银行柜员一般指在银行分行柜台里直接跟顾客接触的银行员工。银行柜员在最前线工作。这是因为顾客进入银行第一类人就是柜员。他们负责侦察与及停止错误的交易以避免银行有所损失。该职位一般要求受雇者对顾客态度亲切诚恳，为顾客提供银行服务及有关他们户口的资讯。负责直接面向客户的柜面业务操作、查询、咨询等;后台柜员负责无需面向客户的联行、票据交换、内部账务等业务处理及对前台业务的复核、确认、授权等后续处理。独立为客户提供服务并独立承担相应责任的前台柜员必须自我复核、自我约束、自我控制、自担风险;按规定必须经由专职复核人员进行滞后复核的，前台柜员与复核人员必须明确各自的相应职责，相互制约、共担风险。

一、银行柜员的工作岗位与工作任务

（一）现金柜员：日常的工作主要是从事各类现金业务的复核、零钞清点、大额现金清点等工作。通常是由刚参加银行工作的人员担任，是继续从事其他柜台工作的基础。

（二）普通柜员：从事各类柜台业务，包括各类对公、对私业务的经办。当日帐务的核对、结帐等。是银行中最多的一类柜台人员。

（三）综合柜员（会计主管）：主要是负责对普通柜员当日的各类帐务进行核对、监督、审查。特殊性柜面业务经办流程的解释、银行规章制度执行情况的检查监督等。有时候也会办理具体的业务。

（四）低柜柜员（或开放式柜台人员):是某些较大的业务全面的营业网点设的。主要经办包括个人消费贷款、个人住房贷款、个人理财（基金业务、银行代理保险业务）等非现金业务的柜台人员。此类柜员要求比较高，必须具备一定的个人贷款类的基本知识和技能以及个人金融理财知识。

（五）大堂经理：通常负责对银行业务进行宣传、对网点客户进行分类引导、对于客户的各类业务咨询负责解答，对银行工作人员与客户之间的纠纷和矛盾进行调解和疏导等工作。通常由具有较长时间工作经验的银行员工担任，有时候由银行网点负责人兼任。

二、综合柜员的主要职责

1.领发、登记和保管储蓄所的有价单证和重要空白凭证，办理各柜员的领用、上交;2.负责各柜员营业用现金的内部调剂和储蓄所现金的领用、上缴，并做好登记;3.处理与管辖行会计部门的内部往来业务;4.监督柜员办理储蓄挂失、查询、托收、冻结与没收等特殊业务，并办理储蓄所结息;5.监督柜员工作班轧帐;6.银行科技风险识别与控制 7.办理储蓄所结帐、对帐，编制凭证整理单和科目日结单;打印储蓄所流水帐，定期打印总帐、明细帐、存款科目分户日记帐、表外科目登记簿;备份数据及打英装订、保管帐、表、簿等会计资料，负责将原始凭证、帐、表和备份盘交事后监督;8.编制营业日、月、季、报表。

三、柜员的主要职责

1.对外办理存取款、计息业务，包括输入电脑记帐、打印凭证、存折、存单，收付现金等;2.办理营业用现金的领解、保管，登记柜员现金登记簿;3.办理营业用存单、存折等重要空白凭证和有价单证的领用与保管，登记重要空白凭证和有价单证登记簿;4.掌管本柜台各种业务用章和个人名章;5.办理柜台轧帐，打印轧帐单，清理、核对当班库存现金和结存重要空白凭证和有价单证，收检业务用章，在综合柜员的监督下，共同封箱，办理交接班手续，凭证等会计资料交综合柜员。

四、银行柜员-薪酬待遇

在四大国有银行当中，大多数柜员实际上是银行聘请的非正式员工，也就是说，他们并不是编制内人员。除了工资外，柜员领到的过节费、享受的住房公积金等，几乎都低于正式员工。另有一位银行基层管理人员对柜员的处境表示同情，柜员的收入比正式员工低，劳动强度通常却比正式员工高。工行、建行等银行在其股改上市后，提高员工薪酬水平，估计柜员的收入也会水涨船高，但涨幅不会太大。

银行柜员薪酬基本包括三部分：基本工资+绩效工资(或叫奖金)+业务提成(银行根据柜员每月的业务笔数、营业额、代销理财产品等的提成)各银行的基本工资通常在600元至900元之间，每个人会因为其技术级别、工龄、学历等的区别而拿到不同的薪酬。

重要因素：业务提成绩效工资跟基本工资大体相当，或者略多一些。上述这两种工资加起来，就是大多数柜员月薪的最主要部分，而且，每个柜员在这方面的差别不太大。业务提成是柜员提高自己收入的重要来源。

随同因素：储蓄所营业额柜员收入也跟其所在的储蓄所的整体效益有关，储蓄所的营业额高了，获得的利润多了，柜员的收入也会相应多一点。因此，同是一个级别的柜员，在不同的储蓄所，其收入可能也有差别。

“高”收入秘笈：除去技术级别、工龄、学历等条件外，最能为柜员增加收入的是推销能力。柜员要想提高收入，就必须从服务水平、办理业务的速度及准确性、推销能力等各方面提高自己，多拿“提成”。有的柜员也通过跳槽来提高自己的收入。当自己的业务能力足够强的时候，柜员可以选择收入情况更好的银行去应聘。

五、临柜人员必须具备的基本素质

（一）品德素质

1、忠于职守

2、严守信用

3、廉洁守法

4、竭诚服务

5、顾全大局

（二）业务素质

1、银行专业基础知识

2、柜员业务基本知识与基本规定

3、专业基础技能（数字书写、点钞、传票、五笔、货币反假）

4、临柜行销能力

5、良好的效益观念与风险意识

（三）心理素质

1、能从失败中迅速恢复

2、心里平衡

3、自信、自夸、自贬

4、感悟感恩

六、从事银行工作需要具备的技能

（一）点钞技术

（二）货币鉴别技术

（三）居民身份证及护照识别技术

（四）数字书写与错数订正技术

（五）计算器和计算机小键盘的使用

（六）传票算与账表算

（七）文字录入

（八）文字录入礼仪

七、银行实行柜员制存在的主要风险

(一)柜员能力风险

银行是全的现金出纳中心,现金出入频繁,特别是对公业务,常常单笔金额较大,综合柜员制要求柜员具备较全面的业务知识和较高的操作技能,知识和技能不适应必然造成操作失误的增加;单人为客户提供服务是综合柜员制的基本要求,其表现形式为单收单付,柜员与客户“一对一”,因是单人临柜,柜员稍有疏忽大意就会发生差错,柜员自身承担风险和银行防范业务风险的难度同时加大｡

(二)监控设施及出纳机具存在的问题

实行综合柜员制后,对现金的复核完全依赖于机具,我们现用的钞票版别多且防伪技术复杂,这对点､验钞机的性能提出了很高要求｡若出纳机具的性能不过关,将给临柜人员造成误导,给客户或自己造成损失｡另外,目前银行采取的是录像监控和配备相应数量的复核员等措施｡录像监控难以做到多方位监控,在监控时间上也不同程度的存在盲点｡这样,在对违规违纪行为的硬件监督上,就存在着一定的风险｡多数数字监控效果达不到要求,丧失了监控的取证价值,而且售后服务一般,维护很不及时,经常出现故障｡

(三)业务授权风险

如储蓄网点人员多在5人以下,每班3人,作为授权人的储蓄所主任常常因公不在岗,而委派柜员相互授权,这样,既办理业务又授权,容易造成失控｡而且,主管人员虽不直接面对客户经办业务,但由于有授权的权力,对下控制多个柜员,如果主管人员违背,只需突破下线中的一点即可形成联手做案｡另外,授权操作也存在隐患,授权在记账柜员终端机上进行,使用记账柜员打开的界面,授权密码暴露在他人视线之下,存在泄密危险,风险极大｡再有柜员之间还存在着互不防范､责任心不强等问题｡如授权是在柜员键盘上输入密码,有的在柜员面前直接输入,没有任何防范意识和措施,且密码不按规定及时修改,这极易给有意作案的人以可乘之机｡

(四)柜员道德风险

综合柜员制下的现金业务是一个手工点钞和电脑操作相结合的过程,没有专人复核,多收少付､错款错账隐瞒不报､转移现金等现象就有发生的可能｡如果柜员本身素质不过关,道德水准偏低,视规章制度于不顾,更可能利用内控存在的漏洞自我作案或与客户联手作案｡

(五)应用程序风险

综合柜员制业务的应用程序设计,必须能够满足综合柜员需要受理｡､出纳､储蓄､中间､代收等种类繁多的业务综合处理的需要｡综合柜员制是金融业务发展､金融科技进步以及金融服务创新的必然产物｡在实行综合柜员制的过程中,电算化水平的高低,科技力量的支撑是至关重要的,否则也容易给柜员造成风险｡

八、建议

(一)完善规章制度,狠抓制度落实

首先,要不断修订和完善制度,使之更加规范化､科学化｡重点是对业务操作进行的实时监督｡其次,要对相关配套制度和措施的完善｡改革分配制度,明确经营责任,量化考核目标,严格奖惩制度, 要在认真落实制度上下功夫,加大对违规 操作的查处力度,形成遵守制度､按章操作的良好和氛围｡

(二)加强稽核监督,强化内部控制

上级主管部门要在完善健全柜员制管理制度的基础上,强化稽核监督,保障各项规章制度执行到位,一是建立起柜员岗位制约为主的第一道防线,做到责任到岗,落实到人,相互制约,互相监督,以减少一线的风险;二是全面落实财会监管员､监督中心､坐班主任“三位一体”监管体系的第二道防线,充分发挥其作用,使内部监管走向规范化､制度化｡对柜员经办的每一笔业务

及时进行审查监管,落实检查责任,严肃处罚,切实达到发现问题,堵塞漏洞,消除隐患的目的;三是加强事后监督,完善监控系统的功能,实现监控系统联网集中管理,加强对监控信息的分析利用,充分发挥第三条防线的作用｡四是发挥作用,加大再监督力度｡要充实审计部门的力量,提高内部审计的频率,加大内部审计的查处力度,充分发挥再监督的作用｡

(三)加强岗位轮换和强制休假制度

柜员轮休､短期离岗,必须办理交接手续,工作交接应在监交人员监督下进行,交接双方要认真核对账款､有价､重要空白凭证及有关事项,核对相符后登记交接登记簿并盖章备查｡

(四)加强人员培训,提高员工素质

应建立系统的､长期的出纳会计人员培训制度,以人为本,在提高业务素质的前提下,加强对临柜人员的法制､职业道德教育｡提高柜员的综合业务素质和遵纪守法意识,在柜员中形成依法核算,按规定处理业务的自律行为｡

参考文献

【1】 邓世敏

《银行中间业务》

中国金融出版社

2000 【2】 宁欣

《中国建设银行加强防范银行业务风险》 【3】 高颖

《欠发达地区银行中间业务为何反战缓慢》 【4】 扬宜等

《商业银行业务管理》 机械出版社2004

第五篇：银行柜员 工作小结

银行柜员 工作小结

回顾2007年，我在xx分社工作258天，在营业部工作43天，这301天中，从我手里收入的现金超过1亿，付出超过8千万，没有一张假-币能逃过我的法眼;接触形形式式的客户，超个性的不少，有些能用平和口气解决迷雾，有些能用灿烂笑容嘻嘻过海，不能的，我用夸张而有技术含量的表情挫其蛮气，抚安燥心;爱我岗位，开心工作，我善于在工作中发现美，这一年我遇到附加价值的客户有3个，一位笑容像安在旭，一位魅力得像胡军，另外一位则像端庄版的吴雁祖;本人生性-爱好干净整洁，绝不让任何一张残钞混入新钞队伍，在空闲时间把网点打扫得一尘不染，厕所洗得飘香反光;本着好记性不如烂笔头的座右铭，每次认真的阅览文件，将新操作新业务记入私人笔记本以备查用;本人好学，这一年来主动亲近ATM，关心它，揣摸它，终于熟悉其脾性，并于节假日主动承担照顾它的任务;人人防火，户户安全，对于灭火器，只要有新产品，我必定会第一时间去摸一下，以防万不得已的时候要用到它却不知道怎么用;珍惜生命爱惜生命，对于二道门，我总是第一时间按照文件步骤模拟实践，以正规的格式去执行并以最好的态度去变成习惯;知己知彼，百战百胜，又由于我们这一代比较有网虫潜质，于是我总会浏览其他银行的主页和金融最新报道，以便在工作中寻找灵感，培养自己为信社尽点棉力的细胞，银行柜员 工作小结，工作总结《银行柜员 工作小结》。

旺狗回家，福猪归来。做为柜员的我们将继续紧密地团结在以xx主任为中心的领导班子周围，高举“爱我信社，建设信社”的伟大旗帜，认真贯彻落实“来有迎声，问有应声，走有送声”的三声要求，坚持“安全第一、服务周到”的思想路线，大力弘扬“一不怕手酸，二不怕嘴麻”的伟大精神，把优质服务做为第一要务!业务要有新思路，效益要有新突破，笑容要创新局面!要从根本上改变“有规不依、思想散漫”的无畏型方式，以促进效益杜绝风险为中心，以提高窗口服务质量为方向，以一线柜员手工操作速度和精确度为基础，注重目标定位策略，进而走上人性化的人脉销售道路，培养一批师奶杀手和客户方出纳会计偶像,建立顾客忠诚度，走可持续发展的“每柜员都有磁场，没有磁场至少要有笑潮的特色道路!使我们的信社前台业务承前启后、继往开来、与时俱进、开拓创新。

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