风险防范在心中--合规提升年稿件

第一篇：风险防范在心中--合规提升年稿件

风险防范在心中

在总行相关部门的宣传、组织和动员下，全行开展了一系列依法合规经营专题教育活动，作为基层网点主管内控建设、安全保卫和优质文明服务工作的办公室综合岗，我深入地参与了这次学习活动。通过此次活动，我进一步提高了风险防范意识，强化了合规操作理念，更加明确了作为办公室综合岗的责任所在。

通过学习总行下发的合规经营文件，我认识到违规经营、案件高发的危害性和依法合规经营对我行经营管理的重要性、紧迫性，也清醒地看到当前金融业内控管理工作所面临的严峻形势。作为一名基层综合岗工作人员，我深知依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则和正确发展方向的保证，也是金融企业自我发展、自我保护和防范金融风险的根本所在。以下是我在学习相关内控制度和管理办法后的几点心得体会：

一、提高个人思想素质，增强合规经营理念。为了贯彻落实总行关于合规经营的各项规定，从源头上杜绝违规行为的发生，我认真学习了总行下发的文件和相关法律规章制度，深刻认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，并增强了风险防范意识和自我保护意识。

二、增强制度执行力，提高员工安全防范意识。执行力的形成不是一朝一夕的事，我们只有养成诚实、守信、正直、审慎的经营理念，树立基层主动报告合规风险的作风，及时排查合规风险隐患，通过评价纠正机制对存在事务问题进行改进，才能形成全员尊重规则、严守规则并恪尽职守的合规氛围。信基路支行每周四组织员工学习法律法规、规章制度，加强思想教育，并定期进行安全保卫演练，做到防患于未然。

三、加强内部控制。从近几年来金融系统发生的经济案件来看，“十个案件九违章”，有章不循，违规操作，检查不细，监督不力，实属重要根源，无数案件、事故、教训，都反映出内控管理存在的漏洞。正是制度的不完善才导致一些人有机会钻空子，从而给国家的资金造成损失。我们每个工作岗位都应该吸取教训，不断完善各项规章制度，并将内控管理作为风险防范的前提条件，认真扎实地贯彻执行案件防范责任制规定，促进内部防范机制的强化与完善，努力做到在规范的前提下发展业务，在发展业务的同时，保证各项业务开展在规章制度的约束之内进行。

作为办公室综合岗，肩负着配合各个岗位工作顺利进行的重要责任，我始终坚持落实总行制度在这个岗位上设置的内控环节，根据上级要求及业务发展需要，制定和实施本支行的工作计划，严格执行内审工作的具体操作办法和实施细则，在规章制度内完成领导交办的各项事务。

第二篇：合规防范风险 合规从我做起

合规防范风险 合规从我做起

通过学习李国华董事长、吕家进行长、陈跃军监事长对“阳泉3.20案件”的批示，深刻领会到合规操作、合规守法、合规经营和合规管理是银行内部的一项核心风险管理活动。下面我就“合规防范风险，合规从我做起”谈几点认识：

一、合规经营，防范风险。合规风险与信用风险、市场风险、操作风险、战略风险等有着非常紧密的联系，甚至合规风险在其中基本处于核心位臵，它是导致或影响其他各类风险发生、发展、扩散的一个重要诱因。从一定意义上说，控制住了合规风险，虽不能完全杜绝其他各类风险的发生，但绝对可以大幅度地减少其他各类风险发生的概率和造成损失的程度。银监会颁发的《商业银行合规风险管理指引》中指出：合规是可以创造价值的，也是可以度量和考核的。首先，合规不是机械地执行规章制度，被动地接受监管处罚，而是要主动合规、有效合规、科学合规，实现合规与监管的良性互动。其次，合规是违规的对立面和制衡手段。违规必然会损害银行的价值和效益，则合规肯定将减少或避免违规的风险或损失，而这种被减少或避免的风险或损失就是合规创造的价值。第三，银行坚持合规经营的宗旨和原则，能够提升银行在客户中的信誉和社会地位，合规银行将增强持续 1 竞争力，带来财富收入和声誉价值。第四，坚持合规经营，能够避免银行管理者和其员工最大限度地减少工作失误或渎职等违纪、违规、违法、违德行为，合规能够保护银行管理者和广大员工健康成长，以激发和成就其奉献社会、报效祖国、服务单位、提升自我的人生价值。

二、合规操作，人人有责。合规是商业银行减少案件的必要前提透过对各类案件的分析，一个明显的事实说明，尽管案件的表现形式有不同特征，但其内在原因都有一个共同的特点：违章操作，可以说每一个案件背后，都有一个违章操作的典型事例。在一些基层机构，出于经办人员业务不熟练、工作责任心不强或者对同事的盲目信任等原因，一些基本的甚至重要的规章制度得不到落实。“十案十违章”的警示，并不是危言耸听。如果说违章违法必然萌发或诱发案件，那么可以反证：只要合规守法，一定可以减少案件频发。违章违纪违法即是害人害己害行。目前，大案要案频发已到了岌岌可危的地步，不能再有丝毫的麻痹松懈。为此，坚持对每一级领导、每一个机构、每一个员工进行合规守法、遵章守纪的教育，使人人养成自觉的合规守法职业习惯，事事都有明确的合规守法的工作标准，处处都有严格的合规经营纪律约束，每个产品都有科学适用的流程控制。如果做到了这几点，相信我们的商业银行将不再是案件丛生、令人担惊受怕的高风险领域。邮储银行合规文化理念的表述为诚信、正直、2 守法、合规。邮储银行把合规文化作为本行合规政策和企业文化的一个重要组成部分来进行规范和培育。加强合规管理体系建设，努力构建合规风险防范长效机制，培育健康的合规文化是一项百年大计和系统工程。

三、合规守法，从我做起。各级领导带头做培育良好合规文化的先行者和领头羊，要身体力行，做诚信、正直、守法、合规的表率，做合规工作的坚定组织者和强力推进者。在经营与管理过程中，从各级领导到具体操作人员，都必须提高执行力，严格执行制度，不能有例外，不能随便搞变通，讲制度不讲情面，对不按制度办事的，无论是否造成不良后果都要严肃处理。大力培养合规意识，强调人人遵从合规作为邮储银行业务经营的一个基本前提和重要组成部分，与银行的各个流程、各个工作环节和每个银行员工都息息相关。让合规的观念和意识渗透到每个员工的血液中，形成大众性的合规文化，要经过“被动接受－－理解消化－－主动合规”的过程，通过“学规章、重规范、守法纪”为主线的合规经营教育活动，通过金融犯罪案例的剖析，以活生生的事例和对社会、家庭造成的极大危害，警示全行员工，使员工在思想道德上筑牢“不能为、不愿为、不敢为”的合规经营意识。根据岗位特点和业务风险点进行有针对性的系统培训，充分利用网页、宣传栏等载体，交流学习体会，提高各级领导和所辖员工的合规意识和合规工作技能。变“要我合规”为“我 3 要合规”，让合规人人有责、合规有利和谐、合规创造价值等理念成为广大员工的自觉行动，使每个员工都具有合规意识，使邮储银行的经营管理活动都能依法合规。

四、合规管理，增强执行力。在经营与管理过程中，从各级领导到具体操作人员，都必须提高执行力，严格执行制度，不能有例外，不能随便搞变通，讲制度不讲情面，对不按制度办事的，无论是否造成不良后果都要严肃处理。加大检查频率，采取现场检查与非现场检查、重点检查与随机抽样、跟班检查与突击抽查等方式。严格执行发现问题不放过、问题不整改不放过、原因不查清不放过、责任人不处理不放过的“四不放过”原则，从经办层、管理层及时查处违规行为。提高轮岗工作的制度化、规范化。对于那种“最不能交流”和“最不愿交流”的人员，一定要及时进行交流轮换，全面改善内控管理，提升案件防控水平。

合规问责制度和诚信举报制度是对我国传统文化中过份讲究人情世故、得过且过、老好人主义的一种挑战。由于对违规的行为和后果过去很少有人被问责或究责，很多人明知他人有违规行为也“事不关己高高挂起”，既不劝阻制止，也不检举报告，使得一些人的违规行为可以通行无阻，或者逍遥法外，这是造成银行内部始终不能有效遏制内部人员作案和减少严重不良贷款损失的一个重要原因。在重点时段、重点区域开展风险点和员工不良行为“双排查”活动，是合 4 规风险防范行之有效的措施。经常与员工交流思想，增强员工的稳定感、归宿感，培养员工的敬业精神、进取精神，提升员工对银行的忠诚度和贡献度。定期进行员工排查，及时掌握员工的思想和行为动态，将案件隐患消灭在萌芽状态。“合规是荣，违规是耻，违法是罪”，我们要进一步增强全行员工的诚实守信、遵纪守法意识，有效防止和减少各类合规风险的产生，杜绝各类案件的发生，为全行依法合规经营，持续健康发展奠定坚实基础。

第三篇：加强合规文化建设 提升风险防范水平

加强合规文化建设 提升风险防范水平

摘要：合规文化是企业文化的有机组成部分，是指导企业行为和员工行为的哲学，它是以风险控制为指导思想，依靠先进的管理手段实现有效的组织形式，确保各项活动合乎内外部规定的行为准则，旨在最大限度的防范经营风险，提高综合竞争能力。关键词：合规 风险防范 新常态

服务质效

引言

随着经济全球化发展，企业经营风险大大增加。具有百年历史、实力雄厚的美国雷曼兄弟公司、英国巴林银行宣布破产的消息使人们在震惊之余，陷入深思。在分析上述国际金融大鳄倒闭原因时，内部风险失控、违规操作、人性贪婪、诚信缺失等成为大家首选的主要根源。作为农村金融的主力军，提升企业内部控制、防范风险水平，成为迫切需要解决的重要课题。下面就加强合规文化建设，主动适应新常态，全面提升金融服务质效，全面提升风险防控水平，提升企业风险防范水平谈一些自己的粗浅看法。合规文化的含义

合规，简而言之就是“合乎规范”，是指企业及企业员工行为应符合法律法规、监管规定、行业自律规则、市场惯例、企业内部规章制度及诚实、守信、正直等职业道德和行为操守。合规是一种责任，由许多点点滴滴的环节和规定组成的，合规更是一种习惯，需要慢慢养成、无条件遵循。

合规文化是企业文化的有机组成部分，是指导企业行为和员工行为的哲学，它是以风险控制为指导思想，依靠先进的管理手段实现有效的组织形式，确保各项活动合乎内外部规定的行为准则，旨在最大限度的防范经营风险，提高综合竞争能力。

先进的合规文化理念具有强烈的价值导向引领性，它不仅决定着合规文化的发展趋势，而且也是合规文化建设的最终目标。

加强合规文化建设的重要意义

2.1 加强合规文化建设是提高经营管理水平的需要 通过开展合规文化建设活动，一方面统一高层领导对合规文化建设的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者、策划者、推动者，另一方面使全体员工准确把握合规文化建设的科学内涵，自觉的融入到企业合规文化建设中去，增强内控管理意识，狠抓基础管理，有效提高制度执行力，实现外部监管的有效互动，提高经营管理水平。

2.2 加强合规文化建设是建立企业长效发展机制的需要 企业合规文化建设是一项工程浩大的系统工程，不是一朝一夕就能建成的，它和建立企业的长效发展机制是统一的、相辅相成的，深入开展合规文化建设才能确保企业长期稳健运行，才能落实科学发展观和履行社会责任。

2.3 加强合规文化建设是风险管理的必然要求 合规文化是一面抵挡风险，化解危机的盾牌。通过合规文化建设，加强企业的凝聚力和向心力，规范操作行为，遏制违法违纪现象的发生，降低经营风险，提高企业竞争力。

2.4 加强合规文化建设是提高企业经济效益的需要 安全就是效益，良好的合规文化不仅能够规避潜在的风险，又能够提高服务质量，抓住优质客户，为企业降低成本、提高经济效益打下坚实基础。加强合规文化建设，提升风险防范水平的思路

合规文化建设是一个渐进的漫长过程，只有起点，没有终点。它需要经营管理者长期地、持之以恒地倡导和培育。

3.1 以制度建设为切入点，夯实风险防范的内部基础。建立健全合理有效的规章制度是内部风险防范的基础。应该重点针对系统管理模式、操作流程以及业务创新的变化，及时梳理、修订和完善相关规章制度，确保规章制度能覆盖各项业务控制的关键点和风险点。要规范基础管理，细化操作流程，强化监督和问责，有效化解各种风险和危机。

3.2 以合规管理为重点，筑牢风险防线 要大力培养合规操作意识，规范日常操作行为。坚决杜绝“以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律”的不良习惯，形成一种“指示服从制度、信任不忘制度、习惯让位制度”的合规文化理念，切实把合规管理理念渗透到日常业务经营管理和决策的每一环节，形成对违规的高度敏感，使合规意识成为一种自觉和必需的行为准则。

3.3 以内部控制为保证，实行全程风险管控 对内部控制工作必须坚持“一把手”负责制，实行“一级管一级，一级对一级负责”的管理方式；管理者应以身作则，坚持带头按章办事，各级管理部门按照职责分工和制度规定，将内控管理工作常规化，时刻关注工作中每一个重控环节和风险点，把握内控每一环节和细节，并对本岗位、本级部门内控工作的有效性负责，对因违规操作造成的重大损失承担责任。同时，建立起覆盖每个管理人员和员工的责任追究体系，强调“合规管理与操作”是每个员工义不容辞的责任。将内控管理成效与考评机制相结合，把内控管理成效纳入管理人员考核和离任、责任审计中，并与干部使用、薪酬分配相挂钩。

3.4 以“三种教育”为核心，大力培育合规文化 强烈的风险意识和良好的合规文化是公司依法合规经营的基础。“三种教育”分别是“基础教育”、“责任教育”和“警示教育”。针对员工突出“基础教育”，主要是入职上岗前合规教育、业务合规管理培训等；对高级管理人员则突出“责任教育”，开展提升经营管理水平和内控合规能力建设培训；同时，通过及时通报系统内外各种违规违纪处罚案件、发布风险提示等方法对全体干部员工进行“警示教育”，通过在电网员工中举办广泛参与的征文、摄影、漫画比赛等引导员工加深对合规文化的认知与理解，提高员工合规意识，让意识变为行为，让行为变为习惯。

企业高层对大力培育合规文化起着举足轻重的作用。

“其身正，不令而行，其身不正，有令不从”。高层的行为将成为无声的榜样，对员工的行为模式产生潜移默化的重要作用。高层只有严格执行制度，明确并倡导合规文化价值观，积极主动的践行合规有着义不容辞的责任。

无数的教训表明，企业的违法违规，多数由于企业的管理层战略失当、决策有误、内控不力，甚至直接发端于管理层和管理人员。只有高层率先垂范、带头合规，成为合规文化建设的倡导者、策划者和推动者，企业风险防范才能真正落到实处。

加强合规文化，统筹推进企业文化建设取得成效

近年来，农村信用社认真贯彻落实国家银监局关于建设和弘扬统一的企业文化工作部署，坚持以人为本、科学发展、统筹兼顾、注重实效的原则，组织开展学习宣传、主题实践、专题培训、品牌传播等活动，使信合核心价值体系、基本价值理念深入人心，为信合晋级发展提供了强大的思想保证，精神动力和文化支撑。

一是深入宣贯核心价值体系，巩固了全体干部员工团结奋斗的思想基础。利用各种形式学习、宣传企业使命、企业宗旨、企业愿景、企业精神、企业理念和核心价值观，用信合一系列战略创新、管理创新、文化创新成果教育和引导全体干部员工统一思想，凝聚力量，形成了共同的价值追求。

二是全面推行基本行为规范，提升了全体干部员工的责任感和执行力。加强理论学习和思想政治建设，创建学习型组织，提升全员学习力；加强四好班子建设和干部队伍建设，坚持文化引领，把建设和弘扬统一的信合文化与信合制度建设、安全生产、经营管理、优质服务等各项工作深度融合，促进公司内质外形建设。广大干部员工贯彻执行公司决策部署的责任感和执行力明显增强。立足岗位创先进、履职尽责争优秀蔚然成风。

三是大力实施品牌传播工程，加强企业文化宣传，构建统一的企业文化传播平台。组织开展企业文化培训，我是信合人演讲、征文、宣誓等主题实践活动，规范办公、会议、营业窗口、一线等场所的品牌标识，引导广大员工认知、认同、践行基本价值理念，增强“我是信合人”意识。

加强合规文化建设，统筹推进企业文化全面提升企业风险防范水平，有利于保障企业长远健康的发展，是一个大型现代化企业整体素质的体现，也是其综合实力的标志。

第四篇：合规文化你我践行--合规提升年稿件

合规文化你我践行

郎咸平先生在《热点背后》里曾讲到过新加坡的法制观念，在提到“鞭刑”时，有一句话让我很受触动：“用严刑峻法让你形成法制化的观念，这样才能产生自觉的行为，大家都自觉了，管理成本也就大幅度降低了。“自觉的行为成为新加坡人的习惯，所以新加坡能成为世界著名的花园城市。我想，这就是对合规重要性深入浅出的诠释。然而合规在哪里？仅仅是一句口号飘荡在耳边，仅仅是一种想法徘徊在脑海？都不是，合规应该在心里，与我们的血液一起流淌，伴随着我们与xx银行一起成长。当合规像我们吃饭、睡觉、休息一样自然的时候，那才是最高境界。

企业一年靠运气，十年靠经营，百年靠文化。企业文化是企业的灵魂，而合规守法恰恰是这样一种文化，在银行这个高风险的行业里发挥着它特有的功能，在行业竞争激烈的今天，更体现出它的重要性。我们应该尊重合规文化，发展合规文化，繁荣合规文化，xx银行就像一棵大树，业务是叶，管理是枝，体制是干，文化是根，根就是xx银行的核心价值体系，只有根深了枝干才能粗壮，叶才能茂盛，树才能健康成长。

金融业的特殊性与高风险，是我们众所周知的。金融业工作人员每时每刻都面临着道德、纪律和法规的考验，稍有不慎就会陷入“美丽的陷阱”。任何1%的疏忽都有可能导致100%的损失，哪怕一次小小的违规都可能带来终生悔恨。从某种意义上来说，一个人不可能搞好一个银行，但可能搞垮一个银行。那些经不起形形色色诱惑，私欲膨胀，存在侥幸心理，逆规而动、越轨而行的人，最终必定会走向人生的另一个极端，轻者受到纪律处分，受到党纪、政纪的惩处；重者受到法律的制裁，毁了自己、害了家庭。

曾几时，我们只顾学文件，学方案，却忘了把合规落在实处，“合规文化与执行力建设年”活动如火如荼开展之时，仍有少数员工依旧我行我素，违规办事。“千里堤穴，亏于一溃”，邯郸农行大案回声未落，江西鄱阳一案警钟再次敲响，大案频发的根本原因在于最基本的制度没有落实到位。“前事不忘，后事之师”，合规经营不仅是我们有效发展的当务之急，更是我们xx银行发展的千年大计。这个夏天格外美丽，总行党委审时度势、高瞻远瞩、运筹帷幄、决胜千里，合规文化的提出，更像是一场及时雨，滋润着我们xx银行家园的每一片土地。试问：如果我们每个员工都能坚守制度，那么这么多的隐患和漏洞还会有吗，那些触目惊心的惨痛教训还会发生吗？如果每个员工都不折不扣的合规，必将形成我们xx银行自己的合规文化，必将在我行全体员工心中筑起一道遵纪守法、遵章守制的坚固长城！

在xx支行这一年的工作中，我始终按照行里的规章制度办理每一笔业务，时刻严格要求自己，不管多忙多累，都把严谨的工作态度系在心头，养成合规习惯，把合规守法从规章制度中拿出来，变成思想，转化成行为。因为我深知自己的岗位有多么重要，资金交易以千万、亿元计，稍有疏忽，可能会造成难以挽回的损失。有时候多一点细心，工作就会少一些差错；多一点耐心，客户就会少一些损失；多一点良心，社会就会多一份和谐。

思想有多高，路就能走多远，一种好的思想文化，对于行动的意义之深不容置疑。作为一名xx银行员工，应该看到，如果没有心境上的淡泊、宁静，就没有行动上的明志、致远。不管在哪个岗位，我们的一言一行就如同一砖一瓦，都直接关系xx银行企业文化大厦的坚固与否。我们今天所倡导的合规文化也正是我们xx银行企业文化大厦的基石。基石牢固，大厦才能风雨不动安如山。

如果有人问我：合规文化能不能改变我们工作中的那些违规违纪的现象？我会说不，合规文化就像一次教育、一次倡导，对于工作中不合规的现象，也许不能药到病除，但是，合规文化就好像是一盏灯，灯光亮一些，我们身边的黑暗就会少一些；我相信，每个人的心灵都像是一扇窗，窗户打开，光亮就会进来；我相信，合规就在我们身边，离我们很近很近，触手可及。我坚信，在合规的道路上，我们每个人迈出一小步，就会使xx银行迈出一大步。

道可道，非常道，道法自然。是啊，天有天道，人有人道，船有航道，车有轨道，合规就必须循规蹈矩，不能越雷池半步，只有做到人人讲合规、处处显合规，才能将各种隐患消灭在萌芽状态，铸就企业成功的基石，在平凡的岗位上做出不平凡的成绩。

第五篇：加强合规意识,防范突出风险

加强合规意识，防范突出风险

为全面贯彻落实总分行活动要求，切实控制和防范案件风险，保障业务安全运营，XXXX支行结合实际情况，及时进行安排部署，加强组织领导，抓好贯彻落实，取得治理实效。

XXXX支行高度重视，组织召开专题会议，支行主要负责人在会上提出三点要求：一是加大培训力度，树立合规经营意识。要求各部门利用班后时间组织员工开展多形式、多角度的培训活动，重点学习涉及部门业务所涉及的各项重要规章制度和规范性文件，使员工充分掌握业务操作的主要流程、重要环节和关键风险点，保障业务合规操作。二是加强组织部署，落实责任，构建案件防范的长效机制。各部门负责人从思想上树立依法管理、合规经营意识，按制度办事议事、规范领导行为，用自己的一言一行影响员工。三是自查自纠，总结提高。各部门重点围绕信贷业务、跨业合作等业务领域的案件风险以及业务用公章违规保管使用、非法集资和违规代客交易行为等进行自查，提高全员风险意识。依照自查情况，做好整改和总结工作。

通过此次活动的开展，以期使各岗位员工对内控和案防相关制度进行一次全面系统的学习和梳理，增强员工学制度、抓内控、防案件的意识，筑牢案件防范的思想防线，促进支行风险防范能力的提升。