理财类产品销售标准流程及营销话术（五篇）

第一篇：理财类产品销售标准流程及营销话术

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理财类产品销售标准流程及营销话术

一、理财类产品销售标准流程

第一步：了解客户信息，如：职业、收入、家庭成员、资产状况、投资经历、投资目的等。

第二步：给客户做风险测评，根据风险测评结果给客户推荐适合的产品。

第三步：产品介绍。产品介绍内容须包含：市场背景、产品类型、产品投资方向、产品所在公司简要情况、产品期限、产品风险、是否可提前赎回等。

第四步：产品风险揭示。风险揭示须包含产品类型、收益是否确定、产品投资面临的主要市场风险等。如：销售保险产品须向客户明确说明保险非存款；销售股票型基金须向客户明确说明投资收益会随股票市场震荡而波动。

第五步：客户确认是否对产品存在疑问，是否了解清楚产品风险，是否愿意承担投资风险。

第六步：在“双录”专柜下，再次简要对产品进行介绍，对风险进行揭示，客户确认并反馈后填写相关单证，在系统内进行产品认/申购操作。

二、营销话术（针对营销人员误导销售最多的环节，以基金为例）

Q1：你这产品保本吗？ 现在的产品都不是保本的。以后的分类只有低风险高风险，下阶段要出存款准备金制度了，以后存款都不是完全保本的，你要挑您信任的银行，我们行是全国性的国有银行，是很可靠的。股票型基金产品是追求高收益的产品，单支购买的风险是较高的，但是您要是做好资产配置，分开投资几支5星级的基金，或是和债券基金搭配购买，做好资产配置的话，风险还是可控的。您要是以前没相关经验的话，我们可以先少投资一点。

Q2：你们销售的这个基金风险大不大？

任何的投资都是有风险的，现在快要出存款保障金制度了，连存款严格意义上来说都是有风险的，但是风险很低。我们这支是混合型基金，还是比较灵活的，在股市不好的时候会多投资债券、现金，从我们以往销售的产品来看，您要是做好了资产配置，分开管理您的资产，持有时间长的话，大部分基金收益都还可以。

Q3：这支基金会亏吗？

基金的净值是有波动的，您买了以后我们会帮您关注的，定期告诉您最新的市值，我们可以找个行情比较好的时候卖掉，经济都是有周期的，前几年我们一些客户买的基金，当时是恰好遇上行情的大滑坡，净值跌了一些，后来持有到现在的，基本上都能赚回来。

第二篇：理财营销话术

理财营销话术

一、老客户邀约面谈

经理：早上好!是李姐吗？

客户：是的，哪位？

经理，我是邮政储蓄银行新华里支行的客户经理小王，好久不见，最近忙不忙?

客户：一般，你呢?近来怎样?

经理：挺好的，谢谢您的关心。我们银行最近推出一个新的理财产品，我想跟您约个时间向您介绍一下，并看看是否对您有所帮助?

客户：好的。

经理：您看是星期六上午10点有空，还是下午3点有空?

客户：星期六上午10点吧!

经理：李姐，谢谢您，那我们就在这个星期六上午10点在我们支行见，可以吗？ 客户：好的，到时见。

二、大堂引导

大堂：李姐，你好。你来了。

客户：是。小王。你好！

大堂：最近工作忙吗？

客户：是的。最近比较忙。

大堂：哦。小孩今年高考怎样？应该不错吧。考上哪一所大学啊？

客户：挺争气的。不错。考上清华大学了。

大堂：哦。恭喜了！你儿子真了不起。

客户：哪里哪里。谢谢小王。

大堂：李姐。上次给您打电话是因为我们刚推出一款理财产品，这个产品很不错，应该会适合你的！

客户：是吗？所以我今天抽空过来看一下。

大堂：好的。我带您过去。让我们的理财经理详细给您介绍吧。

客户：好的。

大堂：小孩高考完了。你轻松了。少不了越来越漂亮。有空出来喝茶。

客户：好的。有空就找我吧！

大堂：跟你介绍一下。这是我们的理财经理戴经理。这是李姐，李姐今天想了解我们的理财产品。（点评：和顾客拉家常，能拉近我们和顾客的距离。真诚地赞美顾客，有利于使得谈话氛围更轻

松。大堂如果与客户比较熟悉，应事先与理财经理沟通客户情况，让理财经理做到有的放矢）

三、大堂引荐

大堂：李姐。戴经理是我们这最优秀的理财经理之一，待会让她根据您的情况为您设计一个理财

计划。您先坐，我去帮您泡杯咖啡。。

客户：好的。谢谢！

经理：您好！李姐。请坐！

经理：李姐。您好！我是戴小玲，这是我的名片。今天很高兴认识您。

经理：李姐，不知道您了不了解我们邮储银行？

客户：我在你们这里有些储蓄存款。

经理：哦，这样啊。李姐，因为投资理财是一个比较长远的计划，让我为您简单介绍一下我们邮

政储蓄银行吧。

经理：李姐，这是我们银行的一些介绍，送给您一本。(要有动作)

经理：您看，中国邮政储蓄银行是一家国有银行，是有着百年邮政作为背景的国内第五大银行，拥有国内最广泛的金融网络，遍及全国，绝对是值得您信赖的银行。

客户：好的四、了解客户

经理：李姐，为了能更好的为您制定一个适合的理财计划，我先问您几个简单的问题，好吗？ 客户：好！

经理：请问李姐曾经投资过什么理财产品吗？（注：(now)现在）

客户：投资过。之前有买过三年的华安金龙。

经理： 哦，那看来您一直都有很好的理财意识，那您是看中华安金龙哪些地方呢？（注：(enjoy)

享受 满足）

客户：收益还行！

经理：如果现在您再投资。您希望投资什么样的产品呢？（注：(amend)更改 改变）

客户：收益高点。时间不要太长的会好点

经理：投资您能自己能决定，还是要跟家人商量呢？（注：(decision)决策者）

客户：我自己就能决定。是我自己的帐户。

经理：看来李姐是位女强人啊。家中的大事小事都能独挡一面。正好我们现在有一款理财产品很

适合您，是财富13号，投资时间是348天，差不多1年，预期收益是5.4％，比1年期定期3.5％的利率高了近2个百分点。（注：(solution)解决方案）

（点评：不要急于卖产品给顾客，要先了解客户的问题、需求和渴望，可以采取NEADS方式，N(now)现在，E(enjoy)享受 满足，A(amend)更改 改变，D，S(solution)解决方案）

五、第一次和第二次促成客户：是吗？

经理：是的。这一款产品最近我们出得很好。相信也非常适合您的。请问李姐打算投资10万还是

20万呢？（注：第一次促成，要敢于促成）

客户：我有个问题问一下。

经理：您说！

客户：这个是人民币理财产品吗？听说现在有些人民币理财产品亏损的哦？这个会不会亏损啊？

（注：异议处理）

经理：是的。现在市面有些理财产品确有亏损。这是由于各种理财产品不同的投资方向决定的。

像有些理财产品是投资股票，或股票型基金等的。其风险性较大。在目前资本市场的环境下，是可能亏损的。而我们这款产品主要是投资于国债、金融债、央行票据等，属于低风险类，预期收益无法实现的概率很低。

客户：哦，这样啊！

经理：是的。那我现在帮你填单吧？（注：第二次促成）

六、第三次促成客户：我还有个问题。

经理：好的。您请说！

客户：听说其它银行还有很多理财产品收益好像都挺高的。（注：异议处理）

经理：一般理财产品的收益与风险是成正比的。也就是说收益越高相应的风险也会越大。我们这

里还有很多其它的收益比这个高的理财产品，但根据我刚才对您的了解。您是属于风险偏好偏低的客户，所以。我们这款产品是非常适合您的。

（注：推荐的是适合顾客的，一方面显示了我们为顾客着想，另一方面显示了我们的专业性，在是给顾客量身设计投放方案）

客户：哦。这样啊？

经理：对啊。那就投资20万吧？（注：第三次促成，多次促成往往就是成功的秘诀）客户：好的，我就相信你了。

经理：行。您放心吧，我会全程为您服务的。根据银监会的要求，购买理财产品要先填写风险提

示书，这是风险提示书。请您填写并签名。

客户：还有风险提示？风险很大的？以前都不用这样的。（注：异议处理）

经理：是这样的。因为。前期有些银行对风险较大的理财产品风险提示不足，导致有些客户未能

充分了解风险而承受了损失。为此。银监会为了规范市场，不管风险较大的还是像我们这款风险很小的理财产品都必须经过风险提示。您看风险提示书上可以测评出您的风险承受能力。我们是不能将风险较大的理财产品销售给风险承受能力低的顾客，这也是对您负责。客户：哦？这样啊。

经理：那麻烦您在这里签一下名！（注：促成）

七、转介绍

经理：非常感谢李姐对我们工作的支持。您看您对我的服务还满意吗？

客户：挺好的。

经理：李姐，您放心，产品到期前我会打电话提醒您的。还有平时有什么需要我帮忙的地方，请随时给我打电话。

客户：好的，谢谢你啊！戴经理，你的服务态度真好，我下次要介绍我的朋友过来。

经理：谢谢您的肯定。只要是李姐的朋友，我一定会尽力服务好的。

客户：那可说好了哦。

经理：呵呵，只要报您的名字来，我会好好服务的。

客户：最近好像我表弟有说过……

经理：好的，如果方便的话，您和您表弟打个招呼，然后我再和他联系好吗？

客户：行，我来打个电话给他。

……（客户与表弟联系）

经理：您表弟同意了吗？

客户：可以了，你稍后和他联系吧

经理：好的，谢谢了。请问他电话号码是多少？

客户：哦。。我写给你吧。

八、电话邀约

稍后，经理拨通李姐表弟电话……

经理：您好！我是邮储银行新华里支行的理财经理小戴。请问您现在方便说话吗？

张先生：什么事？你说

经理：是这样的。您的表姐李姐现在我们这里投资了一款理财产品。她觉得非常满意。想跟您也

分享一下，可以吗？

张先生：那是什么理财产品啊？

经理：这款产品是我们银行自己的理财产品，你看哪天有空过来我们支行我跟您详细讲解一下。

（注：电话里一般不和顾客直接介绍理财产品，最好是约顾客到营业厅见面）您看明天有空还是后天有空？

张先生：后天吧！

经理：那请问张先生是后天上午还是后天下午？

张先生：下午吧

经理：后天下午是２点钟还是３点钟？

张先生：３点钟吧

经理：好。那张先生我们后天下午３点钟在我们新华里支行见吧！（注：约访，一定要再次确认

时间地点）

经理：请问您知道新华里支行怎么走吗？

张先生：不怎么清楚。

经理：就在惠翔园附近，如果您找不到，可以随时给我电话。我出去接您！

张先生：不用了，我认识。

经理：那行！那张先生我们后天下午3点钟见！

九、迎送客户

大堂：李姐。了解得怎样啊？

客户：是不错。我已买了。

大堂：（微笑），好的，李姐，把东西放好哦，包的拉链拉好！

客户：（边拉包的拉链边说）那我走了。我要去买点东西。

大堂：好的。我送你！

经理：好的。那您先忙。以后如果有什么问题欢迎随时打我电话。我这边有什么更适合您的产品。

我也会随时给您电话。好吗？

客户：好的。小王。小戴经理满好的！

大堂：是吧。我们邮储银行的理财经理都是通过专业培训的，还获得了国家理财师的证书呢。而

且戴经理有着8年的理财规划经验。（注：体现理财经理实力的话或者赞美理财经理的话）客户：哦？！难怪那么专业。我介绍了我表弟过来呢找她呢。

大堂：李姐。谢谢你啦！你朋友多，有空帮我们宣传宣传啊。

客户：没问题。我让他们都来找你们。

大堂：（微笑）谢谢！我们有空喝茶哦。

客户：好的，我走了。

大堂：好的。慢走。再见！

第三篇：第三方理财营销话术

理财营销话术

一、老客户邀约面谈 经理：早上好!是李姐吗？ 客户：是的，哪位？

经理，我是大大集团重庆分公司的客户经理小张，好久不见，最近忙不忙? 客户：一般，你呢?近来怎样? 经理：挺好的，谢谢您的关心。我们集团最近推出一个新的理财产品，我想跟您约个时间向您介绍一下，并看看是否对您有所帮助? 客户：好的。

经理：您看是星期六上午10点有空，还是下午3点有空? 客户：星期六上午10点吧!经理：李姐，谢谢您，那我们就在这个星期六上午10点在我们公司见，可以吗？ 客户：好的，到时见。

二、了解客户

经理：李姐，为了能更好的为您制定一个适合的理财计划，我先问您几个简单的问题，好吗？ 客户：好！

经理：请问李姐曾经投资过什么理财产品吗？（注：(now)现在）客户：投资过。之前有买过三年的华安金龙。

经理： 哦，那看来您一直都有很好的理财意识，那您是看中华安金龙哪些地方呢？（注：(enjoy)享受 满足）客户：收益还行！

经理：如果现在您再投资。您希望投资什么样的产品呢？（注：(amend)更改 改变）客户：收益高点。时间不要太长的会好点

经理：投资您能自己能决定，还是要跟家人商量呢？（注：(decision)决策者）客户：我自己就能决定。是我自己的帐户。

经理：看来李姐是位女强人啊。家中的大事小事都能独挡一面。正好我们现在有一款理财产品很适合您，是XXX，投资时间是XXX天，为期1年，预期收益是12％，比1年期定期1.5％的利率高了10.5个百分点。（注：(solution)解决方案）

（点评：不要急于卖产品给顾客，要先了解客户的问题、需求和渴望，可以采取NEADS方式，N(now)现在，E(enjoy)享受 满足，A(amend)更改 改变，D，S(solution)解决方案）

三、第一次和第二次促成 客户：是吗？

经理：是的。这一款产品最近我们出得很好。相信也非常适合您的。请问李姐打算投资10万还是20万呢？（注：第一次促成，要敢于促成）客户：我有个问题问一下。经理：您说！

客户：这个是人民币理财产品吗？听说现在有些人民币理财产品亏损的哦？这个会不会亏损啊？（注：异议处理）

经理：是的。现在市面有些理财产品确有亏损。这是由于各种理财产品不同的投资方向决定的。像有些理财产品是投资股票，或股票型基金等的。其风险性较大。在目前资本市场的环境下，是可能亏损的。而我们这款产品主要是投资于市政基础设施建设、金融交易所等，属于低风险类，固定收益无法实现的概率很低。客户：哦，这样啊！经理：是的。那我现在帮你填合同吧？（注：第二次促成）

四、第三次促成

客户：我还有个问题。经理：好的。您请说！

客户：听说其它很多公司还有很多理财产品收益好像都挺高的。（注：异议处理）

经理：一般理财产品的收益与风险是成正比的。也就是说收益越高相应的风险也会越大。本来我们公司还可以代售其他一些公司的产品，因为我们集团公司，规模比较大。但是出于对风险性的考虑，我们就没有销售。同时，根据我刚才对您的了解。您是属于风险偏好偏低的客户，所以。我们这款产品是非常适合您的。

（注：推荐的是适合顾客的，一方面显示了我们为顾客着想，另一方面显示了我们的专业性，在是给顾客量身设计投放方案）客户：哦。这样啊？

经理：对啊。那就投资20万吧？（注：第三次促成，多次促成往往就是成功的秘诀）客户：好的，我就相信你了。

经理：行。您放心吧，我会全程为您服务的。根据银监会的要求，购买理财产品要先填写风险提示书，这是包含在合同里的风险提示书。请您填写并签名。客户：还有风险提示？风险很大的？以前都不用这样的。（注：异议处理）

经理：是这样的。因为。前期有些银行对风险较大的理财产品风险提示不足，导致有些客户未能充分了解风险而承受了损失。为此。银监会为了规范市场，不管风险较大的还是像我们这款风险很小的理财产品都必须经过风险提示。您看风险提示书上可以测评出您的风险承受能力。我们是不能将风险较大的理财产品销售给风险承受能力低的顾客，这也是对您负责。客户：哦？这样啊。

经理：那麻烦您在这里签一下名！（注：促成）

五、转介绍

经理：非常感谢李姐对我们工作的支持。您看您对我的服务还满意吗？ 客户：挺好的。

经理：李姐，您放心，产品到期前我会打电话提醒您的。还有平时有什么需要我帮忙的地方，请随时给我打电话。

客户：好的，谢谢你啊！张经理，你的服务态度真好，我下次要介绍我的朋友过来。经理：谢谢您的肯定。只要是李姐的朋友，我一定会尽力服务好的。客户：那可说好了哦。

经理：呵呵，只要报您的名字来，我会好好服务的。客户：最近好像我表弟有说过……

经理：好的，如果方便的话，您和您表弟打个招呼，然后我再和他联系好吗？

客户：行，我来打个电话给他。……（客户与表弟联系）经理：您表弟同意了吗？

客户：可以了，你稍后和他联系吧

经理：好的，谢谢了。请问他电话号码是多少？ 客户：哦。。我写给你吧。

六、电话邀约

稍后，经理拨通李姐表弟电话……

经理：您好！我是大大集团重庆分公司的理财经理小张。请问您现在方便说话吗？ 张先生：什么事？你说

经理：是这样的。您的表姐李姐现在我们这里投资了一款理财产品。她觉得非常满意。想跟您也分享一下，可以吗？ 张先生：那是什么理财产品啊？

经理：这款产品是我们集团公司自己的理财产品，你看哪天有空过来我们公司，我跟您详细讲解一下。（注：电话里一般不和顾客直接介绍理财产品，最好是约顾客到营业厅公司见面）您看明天有空还是后天有空？

张先生：后天吧！

经理：那请问张先生是后天上午还是后天下午？ 张先生：下午吧

经理：后天下午是２点钟还是３点钟？ 张先生：３点钟吧 经理：好。那张先生我们后天下午３点钟在我们重庆分公司解放碑总部英利大厦22楼见吧！（注：约访，一定要再次确认时间地点）经理：请问您知道解放碑英利大厦怎么走吗？ 张先生：不怎么清楚。

经理：就在较场口得意世界斜对面，如果您找不到，可以随时给我电话。我出去接您！

张先生：不用了，我认识。

经理：那行！那张先生我们后天下午3点钟见！

第四篇：销售流程经典话术

销售流程经典话术

销售是报酬率最高的艰难工作。销售也是报酬率最低的轻松的工作。掌握了化妆品销售的特征及相应的拒绝话术，把话说出去，把钱拿回来，让化妆品销售无难事！

销售就是用自己的观念来影响别人的头脑，达到你所希望的目的（一件商品产生利润的整个过程叫销售）。销售过程中最主要的宗旨：以服务带动销售。很多人认为销售可以产生高额利润，它是一份怎样的职业呢？销售是报酬率最高的艰难工作。销售也是报酬率最低的轻松的工作。为什么这么说呢？因为所有的决定均取决于自己，一切操之在我，没有任何工作比销售更直驱经济命脉，也没有任何工作成败比销售更取决于自己的进取心。掌握了化妆品销售的特征及相应的拒绝话术，让化妆品销售无难事！

一、销售前的准备

（一）内在的——心态的准备

经济腾飞的时代，销售创造财富。然而销售人员在面对顾客时多少总有恐惧感。出去拜访顾客总会有压力。为了消除恐惧和压力，在进行销售前，首先需要给自己在心里树立3个确信：第一确信自己，第二确信产品，第三确信公司。

（二）备品的做好心理准备，给到自己足够的心理成功暗示后，需要将销售需要的各种工具准备好。

1、技术的准备

A、产品知识：产品的功能、效果、含量、名称、价格细分化

B、美容知识：皮肤学、皮肤结构、分类、美容手法、按摩手法

C、对公司方面的认可度：公司是什么公司、发展历程、荣誉成就、未来展望、D、与其他公司产品比较：品牌、制度、效果、适应性

E、售前、售中、售后服务：海尔之所以领先，在于服务优质化，人性化。

2、顾客情报的准备
顾客基本情况：顾客的年龄、家庭、职业、经济能力、决定权、皮肤状态、正使用的产品、品牌忠诚度及爱美程度。

3、销售配备品：

公司的产品彩页、知识手册、预计销售的产品（知己知彼）、试用装（好产品才有试用装，让顾客放心使用）、皮肤测试仪（让高科技说话）、化妆箱（专业的销售队伍）、顾客

管理卡（被重视感）、名片、笔、笔记本、深层卸妆乳、洗面奶、纸巾、面扑、最好帮顾客化一个美丽的彩妆。

（三）外在的——形象的准备
良好的外在形象能为销售成功加分。因此，靓丽的装容、时尚大方的发型及颜色、服装得体大方、鞋子袜子合理搭配、香水幽幽淡雅不廉价、表情自信、微笑从容（笑口常开万福来）等等，都是需要在销售前精心准备的成功辅助工具。

第五篇：理财话术

理财的话题深入老百姓的日常生活，什么“你不理财，财不理你”、“可以跑不过刘翔，但不能跑不过CPI”„„

在这里我想和大家分享一下我的心得。其实我觉得：你不理财，财也要再理你。因为这个社会我们日常工作、生活理不开财---“钱”。你不投资也是一种投资方式，你把钱放在家里或存入银行也是一种投资渠道，说明你觉得其他方式有风险，没把握，你相信人民币会升值。总之人这一辈子只要跟钱打交道就是在理财，买菜要还价、买衣服货比三家、买房子观望等等都是在理财。

在和许多人接触中我发现大家在理财上有许多错误观念：

1.我没钱可理，理财是有钱人的事。---认为理财是富人的事

2.我有很多钱，不需要理财的。---认为理财是穷人的事

3.理财一年能赚多少钱？---认为理财就是赚钱，是投资

4.我要100%保本。---一点风险都不原承担

其实理财是我们每一个人、每一个家庭都要面对的问题。我这里举个公务员例子，（由于各单位情况不同以公务员为例），10年前我们拿多少钱一个月？500左右。现在拿多少？3000-4000元/月，翻了6倍多。10年后能拿多少？估计没人能说上来，我告诉你，最少10000元/月以上，极有可能达到20000元/月（在此立据为证）。大家可以查查资料我国近一、二十城镇居民平均工资增长是多少，15%。十年前你辛辛苦苦每年只能存到3000元，放在银行到现在不超过4000元，现在一个月或不到两个月就可以省4000元了。这也就是我们父辈省吃简用一辈子存的钱还不够一套房子的首付款的原因。

这是什么原因？有人说是通货膨胀，错！通货膨胀长期来说3%左右，不可能贬值如此快，银行存款三年期战胜通胀足足有余。我来告诉大家：是因为GDP的增速原因，我国近20多年GDP每年平均增速达到10%,这里面还扣除了通胀3%，不然就达到13%。GDP是我国每年创造的财富的总和，我国每年的财富在以10%以上增长，我们的工资平均增长也是这个幅度。我们工资每年如此增长我们感到高兴，但我们原来省下来钱就无形中在往下贬值了，正所谓“逆水行舟，不进则退”。这就需要我们把以前省下的钱放到一个合适的地方，最好也能跟随上我们收入的增加幅度。有没有这个地方呢？有，那就是资本市场---股市。因为资本市场集中了是我国相对好的公司，它所创造的财富的增速不会低于我国GDP的增速。

如果不懂炒股，大家可以试着去买一些股票型基金，相信若干年后你会觉的我所说的是对的。当然，资本市场有风险，怎么买？何时买？买多少？如何卖？有一定的技巧。我以后会把自己的体会和大家分享。