赴美学习心得

第一篇：赴美学习心得

严控风险保稳健

明确定位谋创新

——赴美学习考察心得体会

盐城农商银行 杭辉

2015年11月份，在省联社的统一组织下，我参加了为期3周的赴美“金融高级人员培训”活动，在培训中，我们走访了旧金山州立大学和纽约，与不同层面的管理者、教学人员以及来自各领域的专家会谈，并进行了实地考察。

这次赴美学习考察形式多样、内容丰富。我们了解了美国经济发展历程与现状，学习了美国商业银行的组织架构与管理一般模式，并认识了美国商业银行在适应利率市场化、存款保险制度的改革，在学习中，着重学习了并实地考察了美国社区银行的发展历程和组织管理。现将学习考察心得汇报如下：

一、市场定位

11月2日，旧金山州立大学Anoshua Chaudhuri教授为我们讲解了美国商业银行的发展历程与典型代表，11月6日和11日9日，旧金山州立大学Michael J.Potepan教授为我们讲解了美国社区银行的发展历程组织管理方式，Bruce Heiman教授讲授了美国社区银行的经营特点与经验借鉴。通过这几天课程的学习，我充分认识到坚持特色而独立的市场定位对于银行发展的重要意义。

市场定位的概念在上世纪70年代在美国被提出，其经典定义为“企业根据目标市场上同类产品竞争状况，针对用户对该类产品某些特征或属性的重视程度，为本企业产品塑造强有力的、与众不同的鲜明个性，并将其形象、生动地传递给用户，从而使该产品在市场上确定适当的位臵”。

对于农村商业银行来讲，坚持自己的市场定位，就要在农村城市化、农民市民化的进程中，深耕城乡市场，努力定好位，开展自己的业务，坚持定位经营，就要强化农村金融主力军意识，端正经营理念，培育良好的经营文化。

一是客户定位。在农村要明确服务“三农”、服务中小企业，面向普通农户，紧抓农村种养殖大户和农村创业人员，为其提供特色的金融服务。在促进区域经济发展中不断壮大自己，维护“主力军”地位不动摇。在城区要以普通市民为基础服务对象，以工业园区内中小企业为重点，以沿街商铺客户为拓展目标，不断开拓各类专业市场，促进城区居民创业和社区经济发展，全面打造成“社区型零售银行”。这正如Sameer Verma教授讲授商业银行的零售网点转型时所提到的，安快银行打造的“零售网点”是我们学习借鉴的典型。

二是产品定位。金融产品高度同质化，这是金融行业的一大特色，这个问题不可回避，农村中小金融机构产品总体上落后于国有商业银行和股份制银行，这也是不争的事实，有些产品甚至遭受市场不平等待遇（如银行承兑汇票）。面对这种状况，只有从“传统产品做强、新兴产品做优”角度

出发，“跟着客户需求走”来设计、开发我们的产品。

三是业务定位。现阶段，农商行应继续以资产和负债业务为主营、中间业务为补充来进行业务经营，随着利率市场化推进，做大负债业务将是今后很长时间内的难点，在今后的发展中，要把中间业务、理财业务、电子银行业务提上重要的日程，为银行发展提供新的增长点。

二、法规意识

11月2日，Anoshua Chaudhuri教授为我们讲解了美国经济发展历程与现状和美国的金融体系简介，11月3日，Joel Nicholson教授讲授了美国商业银行的工作内容与业务范围，美国商业银行的组织架构与管理一般模式。11月5日，我们通过Lisa Takeyama教授认识了美国银行监督体系介绍；美国的银行监管机构性质与主要工作内容。通过这些内容的学习，我深深地认识到法治理念是实现包括美国金融业在内的整个经济社会发展的重要依据和基础。一是良好的法治环境。美国是一个法治社会，美国法治典型地表现为以美国宪法为基础、以违宪审查制为核心的司法中心主义模式。在美国，宪法成为国家之母，其至上地位由此树立。因此，美国法治首先是立宪政治。在美国，民主和法治是经济社会的主旋律，这就为包括金融业在内的各行各业经营发展奠定了良好的法制基础。二是银行内部合规建设。在美国，成功的合规风险管理计划是从银行高层做起。董事会带头倡导一种自上而下的合规文化。美国银行监管部门会注意了解董事

会和高级管理层在确立和传达银行合规文化方面所发挥的作用。对于我们国内金融企业而言，合规文化要融入到银行的日常经营中，由高级管理层很好地传达，以使所有员工都能清楚了解自身的合规职责以及他们在执行全面合规风险管理计划中的任务。

三、风险管控

11月3日至4日，旧金山州立大学Joel Nicholson教授讲解了美国商业银行的风险评价体系和信用风险管理机制，Gerardo Ungson教授讲授了美国商业银行的信贷风险控制模型和美国信贷危机下商业银行的风险防范措施，美国信贷危机的估算标准和次贷危机下美国金融监管措施。通过学习，我认识到美国金融体系完善的个人征信管理制度，在面临信贷风险时全面的防范措施，对于我们国内中小金融机构风险防控有积极的借鉴意义。11月13日，我们在硅谷银行考察，了解其在商业贷款投放上的操作模式与风险防范措施。11月17日，学习了纽约银行梅隆公司的内部风险控制策略。11月18日，我们在纽约联邦储蓄银行考察，了解了纽约联邦储蓄银行的风险评估体系。

通过几家商业银行的风险控制策略和体系的学习，我认识到美国商业银行在长期的经营管理中积累了丰富的风险管理经验和失败的教训。无论是在风险管理框架的设计、风险管理系统的开发，还是在风险管理方法的探索与创新方面，均有很多值得借鉴的地方。一是良好的风险管理意识。

良好的风险管理文化，是风险管理过程有一个好的开端的关键。国际上许多金融机构因风险管理不当而倒闭，其原因，正是由于其从业人员风险管理意识薄弱，而不是它们缺乏风险管理机制。最典型的例子莫过于当年的巴林银行，这所具有233年历史，在全球范围内掌控270多亿英镑资产的老牌银行，竞毁于年仅28岁的职员尼克〃里森(Nick Lesson)之手。里森未经授权在新加坡国际货币交易所(SIMEX)从事东京证券交易所日经225股票指数期货合约交易失败，致使巴林银行亏损6亿英镑，这远远超出了该行的资本总额(3．5亿英镑)。究其原因，尼克和银行管理层薄弱的风险管理意识正是问题的关键。目前银行业已普遍认识到培养银行内部风险管理文化的重要性。二是美国商业银行监管框架。美国银行业实行双轨制。国民银行和在联邦注册的外资银行的分支机构由联邦储蓄银行、货币监理署和存款保险公司监管；州立银行中的美联储会员行由美联储体系和州监管机构共同监管；非会员行则由州监管机构和联邦存款保险公司共同监管；银行控股公司则由美联储监管。双轨制管理为防范风险起到了重要作用。三是风险管理方法和手段。美国银行业积极改进了传统的信贷资产管理方法，采用了一种“贷款资产组合管理”方法。以花旗银行为例，在1998年与旅行者集团合并后，其经营范围涵盖了银行存贷、消费者融资、信用卡、投资银行、证券经营、资产管理、地产保险及人寿保险等业务，包含了商业银行、投资银行、保险业等几乎所有 的金融业务，有效地避免了资产过度集中所带来的问题。

四、诚实守信

11月10日，旧金山州立大学Lutfus Sayeed教授向我们介绍了美国商业银行典型的成功经营案例，讲解了中国两国之间在商业银行经营与管理上的差距与启示。信用环境是金融生态环境的基石，只有信用环境好了，银行信贷资产质量才能提升，才有信心在农村多放贷款。在美国，诚信度不但与银行的信贷挂钩，而且与供电、供暖、税收等信息挂钩，健全的信用信息共享体系是美国诚信度保持高水平的保障。

反观中国社会的社会信用现状，可谓不容乐观。据统计，全国每年企业间签订的40亿份合同中，有50%没有履约。在诚信体系建设上，政府、银行和全社会都要共同努力，一要坚决打击失信行为。对于不守信行为，要充分运用法律手段、舆论手段予以打击，同时通过增加授信、降低利率等方式对守信行为予以鼓励，让守信者充分得到守信的益处，使失信者受到应有的惩罚，在全社会形成重诺守信的良好氛围，培养客户形成守信习惯。二要加大“普法”力度。充分发挥农村金融机构点多面广的资源优势，深入开展送金融知识下乡活动，广泛开展诚信宣传，加强对农户的法律教育和诚信教育，提高农民的法律常识，增强农民的诚信意识和道德水平。三要加快农村信用体系建设。积极开展信用企业和信用户、信用村、信用乡(镇)创建活动，强化信用行为在信贷服务、金融服务上的优势，以点带面促进农村信用环境的提升。

五、业务创新

11月12、13日，我们到富国银行、硅谷银行、花旗银行、纽约银行梅隆公司、美国摩根大通银行实地考察走访。11月16日，我们到花旗银行考察网点服务创新方法。

（一）私人银行：自1852年起，富国银行一直是金融服务界的翘楚，由于其经营稳健、管理卓越，富国被标准普尔（Standard&Poor）评为美国唯一的“AAA”信用等级银行，股神巴菲特持有该银行8%的股份。富国银行的私人银行服务(Private Banking)：对个人银行客户提供个性化的建议、信用和储蓄服务、住宅和商业融资、定制信用方案、特殊信用计划和一流的货币兑换服务。作为中小金融机构，要从富国银行的经验中，吸收有益的思路和理念，要针对部分高净值客户开展定制化的服务方案，对不同客户群体提供差别化金融产品与服务。

（二）互联网金融：11月11日，Sameer Verma教授向我们讲解了互联网金融背景下中小银行的发展策略。互联网是我们中小银行面临的新课题和新挑战，日前，世界互联网大会在杭州乌镇举行，金融企业在应对互联网金融挑战的同时，也要用好互联网带来的巨大机遇。作为中小银行，要加快科技应用，不断拓展网上银行、手机银行、微信银行等产品，从客户体验度的角度出发，为客户提供方便快捷的线上金融服务。

（三）适应利率市场化：利率市场化背景下，作为中小

金融机构，要充分预估利率市场化对于中小金融机构的影响，要拓宽盈利渠道，尽快克服单纯依靠存贷利差的粗放型发展模式，在学习中，11月5日，Lisa Takeyama教授带我们学习了商业银行应该如何适应利率市场化的改革，11月19日，我们在美国摩根大通集团了解利率市场化改革背景下摩根大通集团的规避金融风险措施。回顾美国利率市场化过程：70年代主要放开了大额存单利率；80年代则通过立法加速进程，1986年4月，美国利率市场化完成。银行存贷利差在市场化过程中一度发生了剧烈波动，从美国的经验来看，我们中小金融机构必须要在利率市场化的进程中，保持稳健的发展势头，同时要加快创新，综合理财业务、中间业务等产品，度过利率市场化初期的寒冬。

本次赴美学习交流，让我身临其境感受全美银行的经营理念和美国的金融环境。美国相对诚信的金融文化，成熟的金融环境，良好的金融习惯，给我留下了深刻的印象，特别是美国金融业在应对利率市场化等金融改革、银行法规体制和风险防控等方面的经营管理模式给我很多启发，在考察中的学习到的发展经验对进一步做强中小商业银行具有重要启示作用。我将把学习中的所思所想，所见所闻结合具体工作实际，落实到实践中去，为打造专业化、社区化、特色化的现代商业银行不懈努力。

第二篇：赴美考察学习心得

赴美考察学习心得

重庆市律师协会就“巴渝律师英才培训项目”的实施，应美国最古老之一辛辛那提大学的邀请，在全市选拔出部分优秀律师组成16人考察学习团，在团长陈昱、谭光权、徐丽霞及律师协会副会长王国民的率领下，于2013年9月28日至2013年10月20日进行了为期22天的考察学习。美方对这次考察团的活动非常重视，安排的非常周密细致，并安排在美国执业的重庆老乡张竞律师为我们做全程翻译，总体感觉是热情友好，准备充分，内容丰富。

我很幸运的参加了本次考察团的学习，我们在辛辛那提大学法学院顺利的完成了商务法律课程的学习，并取得了证书。考察学习期间还与ThompsonHine律师事务所、Graydonhead律师事务所、Woodiamping律师事务所等世界一流律师事务所的合伙人及资深律师就美国司法制度、美国法院制度、国内外争端解决机制、证券、金融、国际贸易、并购与谈判等相关法律事务进行了交流学习。学习过程中，结合实践的参观了美国律师协会，美国律师协会没有律师身份和国籍的限制，任何人都可以加入成为会员，体现了法律服务的全球一体化；还参观了美国最高审判机关美国联邦高等法院，该法院的庭审、判决无条件的公开透明，网络可搜索到每一个案子的完整录音。美国司法制度的健全和完善使我们感触颇深，但是，我国的司法制度也在不断的进步和完善，虽然还有很长的路要走，使命感悠然产生....。

我们还应全美最适宜居住排名第七的Masom市市政府的邀请，参

观了Masom高中、城市社区建设，市长、副市长热情的接待了我们，并向我们讲解了市政建设方面的规划和前景，期待与我们合作的机会，寻求双赢；另外，还参观了世界最大日用消费品公司之一宝洁公司、全球一流暴雪游戏公司等全球500强跨国企业，分享了他们的企业文化与发展历程。

学习之余，还参观了全美排名前五的哈佛、麻省、耶鲁、普林等大学，优美典雅的校园环境充满了人文气息，虽校园建筑看起来有点松散，但非常有序、有特色。行走在校园内的小道上，仿佛臵身森林公园，进入一个彩色的世界。虽时已秋末，没有了鸟语花香，但脚踩在红、黄、绿、白色相间的枫树叶上（地上的枫树叶很多，一般不打扫，形成一种特有的气氛，环境。美国很多地方都这样），微风吹来，今人心旷神怡，十分的惬意。

通过考察学习，达到了彼此加深了解，增进友谊，相互学习，促进合作的目的。同时，我们也充分感受到，虽然整个考察行程紧张而劳累，但却充实而收获颇丰，并将对今后的工作学习，对我国司法制度的建设发展产生积极的作用。

杜佳

2013年10月30日

第三篇：赴美交流学习心得

建04A-4 李存浩

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赴美交流学习心得

本人于去年12月31日赴美参加本校与美国加利福尼亚州cal poly pomona间的交换学生项目，并在该学校建筑学系建筑学专业与美国学生一同度过了半年，也就是两学期的学习生活。

Cal poly pomona是一所以工科见长，各专业协调发展的美国高等学府，它在加利福尼亚州甚至美国都享有相当的声誉，能作为一名交换学生到这所学校就读，我是相当幸运的。Cal poly pomona最好的两门专业分别是，建筑学和机械工程。作为一名建筑学的学生，通过本年来这两个学期的课程学习，本人由实感到受益匪浅。

专业知识方面，我通过在cal poly pomona两个学期建筑学课程的深入学习以及与老师，同学们的交流，已经能够熟练掌握和灵活运用在美国交换学习得来的知识和技巧进行建筑设计和创作，并对目前国际主流的建筑设计理念以及方法有了一个系统性的了解。Cal poly pomona建筑学专业的建筑设计课程设置是以理论知识的教授为辅，以实践和对理论知识的灵活运用训练为主的研究性课程。学生在对建筑设计的各种理论数据，硬性规定等有深入了解的基础上，在老师的全程协助下，在实验室里进行自主创作。这对于开放思维，丰富设计内涵有相当的帮助。我记得我的一名在cal poly pomona的老师说过，建筑学老师就像文学老师，他们不能教你什么东西，他们只能告诉你文法，让你看尽可能多的各式的作品，至于怎么去理解并产生自己的一套风格体系，那就只能看学生自己的了。换句话说，老师能做的，只能是启发学生的创造性。我认为这很有道理。

2013-4-6 建04A-4 李存浩

04103010427 语言学习方面，我的英语口语及听力水平具有了长足进步，单词量也随着与美国友人的经常性和学术性交流的逐步深入而显著增加。可以说，得益于这半年的交换学习生活，我的英语水平已经达到了一个较高的层次。当然，开始的时候总是困难的，在我刚抵达美国的时候，深感英语交流能力的限制所带来的不便，但是在外国友人的帮助下，我的英语学习进展的相当顺利。在赴美一个月后，我便已经能够做到初步与人交流，并解决了上课难听懂的问题。到回国之前，熟练运用英语进行日常及学术交流对我都已不成问题。对此，我感到非常高兴。

在与老师，同学们共同学习，生活的同时，我不仅完成了学习上的任务，也交到了许多美国朋友。俗话说，在家靠亲人，出门靠朋友，没有这些美国朋友的帮助，我是不可能在语言，学习甚至生活上获得如此的成功和便利的。这次交流学习，不仅仅是学术上的，更是一次开拓眼界，增进中美友谊的旅程。我很高兴我顺利完成了这次交流学习的任务并重新回到了祖国的怀抱。此次赴美学习的成果是我的财富，我将充分运用它们，继续努力完成在北工大的学业。

2013-4-6 2

第四篇：赴美邀请函模版

邀 请 信

**夫妇：

你们好！我和媳妇在美国已安定下来，一切都很顺利。

相别以后很想念你们，这封信是邀请你们一起来美国的，希望你们来美和我们共度2013年感恩节，那段时间我们正好放假可以陪你们。我们将帮助你们安排在美国期间的生活和旅行。你们来美国后，可以参观几个比较有代表性的城市，如纽约、华盛顿等。我们这几个朋友可以在美国相聚旅行，同时你们也可以了解我们在美国的生活。我的电话是**，有什么问题你们可以随时与我联系。

相信我们会在美国度过一段美好的时光。

祝好！

好友：（手签姓名）居住证件（根据实际证件修改）及号码：2013年1月8日

附被邀请人信息：

姓名身份证号联系电话 **

上页A4打印（高亮的删除），此页不用打印

除了邀请函，请复印居住在美国的“居住证明复印件”一起寄给我（居住证明包括：护照、有效签证、居住证等；都用A4复印）。

第五篇：赴美出差计划书

赴美出差旅行计划书

一、出发前的准备

1、带齐护照、身份证、机票、个人旅行用品；

2、由于环保意识，境外酒店往往没有一次性用品，自备毛巾、牙刷、牙膏、茶叶、拖鞋及个人常用必备药品等。根据当地天气预报准备合适衣服；

3、事先将托运和手提行李分好，建议使用带轮子的行李箱，以方便随身携带。大件行李免费托运20公斤（超重需自付现金），手提生李不得超过两件，国外个别航空公司只限一件，规格不超过56CM×36CM（22×12×19）为准，抵目的地后，先取回托运行李，后过海关。

二、出境

出境允许携带货币：每人限带人民币现金不超过6000元，外币方面，港币每人不超过8，000元，或美金每人不超过2，000元。中成药价值人民币300元、工艺品价值人民币1000元以下，免税烟一条，酒一瓶。摄像机、高级照相机必须在海关申报，以免回国时过关要上税。

三、过关

要听从领队指挥，不要私自行动。切记不要帮助陌生人带行李，以防被人利用。出境前防疫费用自付，请注意海关关于出入境的规定。

四、安全事项

1、每到一站一定要记下所住酒店地址、电话、司机联系电话等，以防走失。离开酒店外出时，务必索取酒店名片，以便坐车及问路。

2、注意保管好旅行证件及个人财物，乘飞机时不可将贵重物品放在托运行李内。相机、摄像机、相机用电池也不应托运。收到托运行李后一定要将上央的旧条子去掉，以免下次托运时出错。贵重财物及证件随身携带，如果在酒店内或旅游车内遗失物品，酒店或司机将不予负责。

五、住宿行游注意事项

1、由于饮食文化的差异，用餐时可能不习惯，尊重当地的饮食习惯。

2、住宿方面：退房时请提前结清房间提供的饮料、食品、洗涤和长途电话费用。

3、旅游途中主要交通工具是旅游巴士，所以请维护车内卫生。

六、服务有偿

享受服务应付小费已成为美国文化的一部分。机场及酒店之行李搬运费用及小费均自理。