综合柜员工作经验分享

第一篇：综合柜员工作经验分享

挑战自我，敢做零差错

新华人寿保险股份有限公司天津分公司——崔建鹏

作为一名综合柜员，如何控制好业务指标，减少业务差错，是我们工作、学习的重点。我们集中了以往的经验和方法，就如何有效地防止出现差错分享一下看法和体会。

首先，认真学习业务知识。无论是新契约、保全还是理赔相关的业务知识，我们都认真学习，熟记于心。尤其对于保全业务知识，随着今年保全业务知识体系的更新，其相关知识也发生了一系列的变化。对新的知识体系，我们都进行了深入地学习，对平时培训的新知识、邮件下发的新规定，进行了及时、系统地整理、学习。在闲暇时间，多多学习操作不熟练的业务。坚持学习好业务知识，是有效降低差错率的第一步。

其次，就是要细心。“工作无小事，细节定成败”。综合柜员的工作看似简单，但是想要做好却也不是那么容易。在工作中，一定要保持清醒的头脑，集中注意力。我们的工作看上去很简单，但是我们的工作环境、工作性质使我们的注意力容易受到干扰。比如在给客户版本里保全业务时，恰好赶上业务员散晨会，人多噪杂的环境很容易分散我们的精力；再比如在系统中操作客户的保全业务时，客户会询问相关的问题，碰到这些情况，我们更应保持清醒的头脑，一般情况下，我们先回答客户的问题，解除客户的疑虑，然后在进行系统操作。否则注意力容易受到分散，容易忽略我们正在进行的工作。很多账号、户名录错，申请方式选错的现象，都是在这种情况下发生的。所以我们在工作过程中要做到细致而周到，才能既使客户满意，又提高我们的工作效率。减少甚至杜绝错误现象的发生。

最后，要养成良好的工作习惯。严格要求自己和他人。严格、规范指导业务员填写单证，对业务员一视同仁，无论是谁填错单证，我们都要求重新规范填写。对我们自己也从严要求，把好初审这一关，不允许任何人修改投保书、保全和理赔申请书，对于修改过的、填写错误的单证，坚决要求业务员重新填写，不给业务员留下任何侥幸心理。填写准确、无误的单证，即提高了我们的工作效率，又降低了差错率。此外，我们要求自己在工作中不犯同样的错误。定期分析差错类型，及时加以改进，针对出错的地方，及时分析出错误原因，并预防类似错误的发生。良好的工作习惯，也是降低差错率的内在原因。

在办理业务中如何做到正确、快速，是我们每一个综合柜员的必修课。操作过程因人而异，每以为综合柜员都有自己的一套方法和经验，只要我们专心去做，规范操作，在实际工作中不断总结工作经验，增强自己的业务知识、业务技能，差错是完全可以避免的。争做一个零差错率、业务水平高的综合柜员是我们的共同目标。

第二篇：银行柜员 工作经验

银行柜员 工作经验

岁月不居!来也匆匆，去也匆匆!

虽然我老是觉得累，可是时间老人却总也不觉得累，每天自我陶醉地嘀嘀哒哒跑个不停!回首这一年，颇有感慨——我完完整整的为商行服务了一年，商行也给了我别人羡慕不已的报酬——幸福!

增加工作成果——你做了别人没有做的从正常班到倒班，我踏踏实实地做，用心地体会，感悟最深的就是“端正态度，遵守行纪行规;尊敬领导，服从安排;团结同事，虚心求教;明确目标，脚踏实地”。一年的工作实践，深深地体会到“临柜工作是银行第一形象”的含义。我们的形象直接影响到客户对我行的第一印象，关系到能否留下客户，更关系到能否能留住客户。这要求我们要有较高的综合素质，要求我们必须切实坚持临柜工作的服务宗旨“热情周到，耐心细致，为客户办好每一笔业务，让客户满意”。

一年的工作使我深刻体会到业务知识欠缺的严重性。这促使我又学习了更多的新东西，使自己的业务知识更具全面性。虽然我们新增了不少业务，但是要想保证我行的不断壮大(即使仅为了保证我们的优厚待遇)，只有不断地新增业务。这就要求我必须吸收新的知识才能顺利开展工作，才能跟上我行的步伐。

要做一名合格临柜人员，光有全面的业务知识不够，还需要配合主动、热情、耐心的服务。我们工作中的主性首先是要做到经理要求我们的“主动和客户打招呼、交流”。我随时主动向部分客户介绍我行的业务信息、新产品。

工作态度好了，业务知识跟上了，还需要良好的工作氛围。营造良好的工作氛围最主要是团结同事。团结同事不是吃吃喝喝，也不是不拌嘴，而是要理解、尊重。虚心请教，互帮互助，共同学习，大家才能同心协力，才能融洽相处。

通过这一年的认真工作，使我自身有了很大的提高。第一，增加了对工作的热情度与自豪感，尤其是处理完棘手的业务问题与刁难的客户时。第二，提高了自身素质，临柜工作使我理解到人的一生就是存“知识、经验、修养”，存的越多利息就越高，日益积累，回报自然提高。第三，提升了人际交流能力，通过与不同客户交流，见识、胆识、才识增加了，沟通能力曾强了，人际关系处理的越来越好。

增加一点你的想法——让工作能发挥你的知识优势

领导的关心和帮助使我更加喜爱这份工作，增加了我的压力，更增加了我的动力。我在学习和工作中逐步成长、成熟，但我清楚认识到自身的不足，需待提高自身的心理素质、技能素质、综合素质。新的一年,给自己定下新的目标.1、自觉加强学习，学习业务理论，学习业务实践，学习身边的同事，全方面提高自己。

2、脚踏实地做更多工作，提高工作主动性，不怕份外事，不怕多做事，不怕做小事，在点滴实践中完善提高自己。

3、提高自身文化的修养，努力使自己成为优秀的银行工作人。

回忆过去，看今朝，展望未来，相信通过自己的努力明天会更好。

为了实现“用户满意第一”，我除保证每天提前做好班前准备工作，做到准点开门、满点服务之外，还时常牺牲个人休息时间到单位上办理各类业务，主动向客户营销我行产品，如基金，国债，保险等;并做到解释简明扼要，浅显易懂，让客户在最短的时间内了解我行产品，接受我行产品。对优质客户，我基本使用的是“站立式服务”，且做到“来有迎声，走有送声”。此外，我还耐心细致地向客户讲解个人储蓄业务、个人消费贷款、个人住房贷款、个人电子银行等个金业务，受到客户好评。就曾受到客户口头表扬20余次，未接到过一次客户投诉，多次受到单位领导褒奖。

我始终坚持“工作第一”的原则，认真执行所里的各项规章制度，工作上兢兢业业、任劳任怨，时刻以“创新服务，持久服务”的服务理念鞭策、完善自已，以用户满意为宗旨，努力为储户提供规范化和优质的服务。在铜元局分理处注重对员工素质培养的今天，我刻苦钻研业务技能，在熟练掌握了原业务流程的基础上，认真主动地学习新业务，尤其钻研个金业务。在工作中他总能想客户之所想，急客户之所急，给客户最满意的服务。全年来，我办理业务快速、准确，业务量一直处于全所前列，月平均业务量4500笔，如：在二季度，开理财金一户，金额一百万元，组织他行存款八十余万元。从xxxx年至今一直担任业务主管，在储蓄所人手严重不足的情况下，我主动为所领导分忧，不计个人得失，长期放弃休息到所里加班，在工作中正确地起到了主管的模范作用。

本着为用户负责的服务理念，经过一年来的刻苦工作、学习和实践，我在今年二季度两次在南岸支行获得“最佳主管”荣誉称号、两次在分行评为“最佳核算质量”奖、二季度差错在全市排名第三。这些荣誉与成绩的取得，与分理处、储蓄所领导的培养和广大同事的关心是分不开的。

工作中不断学习，在学习业务技能的同时，我还注意努力提高自身素质，以适应金融现代化的需要。我在工作之余进行自我充电，努力自学计算机技能。

通过这几年的工作，使我个人的综合素质得以提升，也锻炼得更加成熟。在以后的工作中，我还要继续本着主人翁的态度，兢兢业业、努力工作，爱岗敬业，吸取他人之所长、克已之短，一如既往地为本所的发展敬献自己的一份微薄之力。

我工作口号是：“向客户提供更优质的服务、把优质服务工作落到实处!”

第三篇：综合柜员岗位责任制

综合柜员岗位责任制

一、积极开展柜面业务宣传，主动热情、准确快捷的为客户办理业务；

二、加强柜面监督，认真审核各类凭证的完整性、合法性和真实性，严格执行个人结算、个人储蓄、单位结算、贷款、代收代付等各类业务的操作规程，及时处理并按规定记载账务；

三、办理营业用现金的领用、保管；负责票币整点、挑剔、捆扎及残缺污损人民币的兑换工作和假币的收缴工作；

四、保管使用业务公章、业务讫章、受理凭证专用章等；

五、办理存款及密码挂失业务，积极配合有权部门办理依法查询、冻结和扣划等业务；

六、人员交接和临时离岗按要求办理交接和签退手续；

七、营业终了，轧记当日经办业务，核对记账凭证、现金与有关账表，做到账账、账款、账实相符。现金、凭证、印章经换人复后交叉上锁，并及时入库保管；

八、建立和登记好各种登记簿，实行定期复核，帐实核对，帐帐核对，实现“六相符”。

九、负责本柜计算机及其它业务用机具的正常使用和维护，发现故障及时与有关部门联系并协助迅速解决；

十、办理授权范围内的其他柜面业务及主任交办的其他工作。

责任人签字：

二00八年一 月一

电子联行业务记帐员岗位责任制

1、正确使用汇兑科目、帐户，做到科目帐户归属准确，资金反映关系明了。

2、数据输入必须依据合法有效凭证，录入数据必须按照业务种类及输入格式逐项输入，做到数据准确，内容完整。

3、负责汇兑、银行汇票划回、委托收款划回、托收承付划回、内部资金划拨等联行往帐业务的录入、修改、删除。

4、负责银行汇票、银行本票、银行承兑汇票签发的录入、修改、删除。

5、负责登记本岗位相关的业务登记簿。

6、负责审查有关联行凭证，及时办理联行往来帐务核算。

7、负责电子联行系统规定的录入员办理的其它业务。

8、记帐员应严格按照“有疑必查、有查必得、复必祥尽、切实处理”的原则，让查询查复员进行详细的查询查复；记帐员应根据查复内容按规定及时转帐。

责任人签字：

二00八年一月一日

电子联行业务复核员岗位责任制

1、录入复核入帐。录入前应认真审查结算凭证是否确已记帐，然后再进行数据录入。复核员应认真履行岗位责任制，不得委托他人进行操作。

2、凭证录入复核后，复核员应及时打印有关信息资料。

3、负责复核已录入的汇兑、银行汇票划回、委托收款划回、托收承付划回、内部资金划拨等联行往帐业务。

4、负责签发银行汇票、银行本票、银行承兑汇票的复核。

5、负责登记本岗位相关的业务登记簿。

6、负责电子联行系统规定由复核员办理的其它业务。

责任人签字：

二00八年一 月一 日

安全员工作岗位责任制

一、熟悉“三防一保”应急防暴预案，经常检查安全防范器材的使用和保管情况，经常检查通讯设备、防抢报警器是否处正常状态，狼牙棒、电警棍等自卫工具、消防器是否完好，放置是否妥当，取用是否方便。经常检查营业场边门、后门、通勤门的是否处于正常状态，并且时刻监督边门是否随即锁定，严禁非工作人员出入营业场内。

二、营业终了，应检查门、窗、抽屉是否已关闭并且加锁。提高警惕，加强法制观念，严格安全保卫措施，坚守岗位，忠于职守，防范措施落实，把确保国家财产安全作为自己的应尽职务和光荣岗位责任制。

三、完成领导交办其他工作任务。

责任人签字：

二00八年一月一日

会计的工作岗位责任制

一、编制有关报表，做到数字准确，内容完整，字迹清楚，印章齐全，报送及时。

二、、做好会计凭证的档案登记工作，并及时规范装订帐册和报表等会计档案资料，及时入档保管，做好会计档案管理工作。

三、督促会计人员按照“会计工作达标升级实施细则”的要求，规范账务核算与支付结算工作，确保账务达到“五无”、“六相符”，并达到会计工作达标升级目标。

四、会同本级事后监督员共同负责差错的更改和修改。

五、加强柜面监督、事后监督与服务，严格劳动纪律，保持营业场所的卫生，协助主任做好各方面的考核工作。

六、做好主任交办的其他工作

浦江县信用联社营业部责任人签字：

二00七年一月三日

信贷员岗位责任制

一、认真学习和执行金融政策，注重经济信息。

二、负责各项贷款的管理及利息的收回。

三、按照浦江县信用社贷款风险动态管理办法，做好贷款企业信贷调查，发放、收回工作，严格执行信贷政策、原则。

四、贷款严格执行审批手续，不以贷谋私。做好贷款“三查”工作，严格按照信贷部门要求，勤上门调查，杜绝盲目发放贷款和超权限发放贷款。

五、负责收集、整理、积累各种资料，建立健全信贷档案。

六、及时签发到期贷款通知书，积极地催收不良贷款。

七、及时编制上级部门下发的各种信贷报表，认真做好贷款五级分类工作。

八、负责不良贷款向法院上诉工作，应积极配合法院做好不良贷款的执行工作。

九、完成领导交办的其它工作。

责任人签字：

二00八年 一月一日

第四篇：综合柜员职责

中国邮政储蓄银行综合柜员业务职责

(一)、负责业务管理。业务管理具体包括柜员管理、尾箱管理、现金、支票和重要空白凭证管理、审核监督、钥匙管理、章戳管理、报表管理、档案管理、合规及反洗钱工作等基本内控管理和监管职责，以及新业务中有关规定职责；

(二)、负责安全管理。综合柜员（会计主管）负责对网点的监控设备、安全设施进行检查，对网点人员执行安全操作管理规定进行监督，负责报告有关异常情况和对发现的风险隐患提出整改建议；

(三)、负责督促内控隐患整改。综合柜员（会计主管）协助网点负责人对发现的隐患及各级监督检查部门检查发现的问题及时进行整改，督促整改的实施情况；

(四)、负责业务指导。综合柜员（会计主管）要熟识业务规章制度、内控制度和操作流程，指导营业人员正确办理业务，提高营业人员业务水平，协助或辅导解决营业过程遇到的业务问题。协助网点负责人做好业务培训工作；

(五)、负责业务授权和监督。综合柜员（会计主管）按储蓄业务处理系统的柜员权限，履行授权职责。负责对营业人员办理业务的有效性、合规性、完整性进行监督；

(六)、与综合柜员（会计主管）职能相应的其他相关职责。

第五篇：综合柜员试卷

综合柜员试题

一、单选题：

1、附加生育团体医疗保险必须附加在（C）A、《附加门急诊团体医疗保险》 B、《附加住院团体医疗保险》

C、《附加门急诊团体医疗保险》与《附加住院团体医疗保险》 D、《团体意外伤害保险》与《团体定期寿险》

2．温暖人生终身寿险同时附加了“附加温暖人生提前给付重大疾病保险”和“附加豁免保险费重大疾病保险”时，客户预对附加重大疾病险种退保，则附加豁免险种（）C A 可以继续保持有效 B 自然终止 C 必须退保

3．关于附加丰盛人身提前给付重大疾病保险(A)，以下说法正确的是（）B A 客户可以申请增加保额 B 必须同主险同时投保

C 主合同办理减额交清，本附加险保额也相应减少 4．关于附加豁免保险费重大疾病保险，以下说法正确的是（）C A 保险期间必须与主合同的交费期间一致 B 交费方式可以为趸交

C 主合同申请减额交清，本附加险必须进行退保处理

5、客户投保畅享人生年金保险（分红型）（C款），基本保额最低要达到（A）元，才需先核保后收费。A、5万 B、10万 C、50万 D、100万元

6、某客户投保我司畅享人生年金保险（分红型）（C款），基本保额是1万元，如该客户乘坐民航班机发生意外身故，我司应给付身故保险金（C）元 A、10万 B、20万 C、40万 D、1．05万

7、关于保险补偿原则的理解，下列哪些是错误的？（C）A、补偿原则是为合理补偿客户因风险发生导致的经济损失，以不超过实际损失额为限

B、基本原则是限制因补偿或赔偿而获得额外的收益 C、人身保险中定额赔付的医疗险同样适应于补偿原则 D、人身保险中定额赔付的医疗险不适用于补偿原则。

8、关于和谐人生万能保险的期交保费标准，下列哪种描述是正确的？（A）A、保费最低不得低于500元

B、未成年人最低保费不得低于2500元 C、成年人最低保费不得低于3000元 D、成年人最低保费不得低于6000元

9、如果和谐人生万能保险期交保费3000元，下列哪种描述是正确的？（A）A、可以附加《附加安心提前给付重大疾病保险（A）款》 B、可以附加短期医疗险（附加住院费用医疗保险）4档 C、可以追加保费

D、可以附加短期医疗险（附加住院收入保障保险）5档

10、回销：支付时转帐失败的问题件，客户提供了新帐号，正确的操作步骤为：（D）

A 信件管理——信件回销：更新银行帐号

B（1）收付费管理——财务付费——帐号新增，（2）信件管理——信件回销：更新银行帐号

C（1）收付费管理——财务付费——帐号新增，（2）信件管理——信件回销：更新银行帐号（3）换用户名，收付费管理——财务付费——银行转帐退费——非团险转帐付费帐号确认

D（1）信件管理——信件回销：更新银行帐号（2）换用户名，收付费管理——财务付费——银行转帐退费——非团险转帐付费帐号确认

11、客户投保了金鼎富贵两全保险，此单已完成预收录入，为待一录的状态。客户此时要求承保前撤件，正确的系统操作为：（B）

A、（1）新契约特殊权限——承保前撤件申请，（2）新契约特殊权限——承保前撤件审核

B、（1）个险新契约—— 一遍录入，（2）新契约特殊权限——承保前撤件申请，（3）新契约特殊权限——承保前撤件审核

C、（1）新契约特殊权限——承保前退回预收，（2）新契约 特殊权限——承保前撤件申请，（3）新契约特殊权限——承保前撤件审核

D、（1）收付费管理——客户帐号定义，（2）个险新契约—— 一遍录入，（3）新契约特殊权限——承保前撤件申请，（4）新契约特殊权限——承保前撤件审核

12、遇医疗出险事故，下列做法不正确的是：(D)A、应关注就诊医院是否属于公司指定认可医院； B、遇客户正在住院，为便于查勘和慰问进行，应详细了解并记录其所住医院科室、入住日期，治疗情况，病区和病床号等信息。

C、提醒客户我司保险产品对于医疗费用的保障范围内规定和社保公费医疗标准一致。

D、客户在非定点医院住院时，要求客户立即转院。

13、下列哪些情况不符合医疗单证要求（C）A、医疗发票须有国家政税收部门的印章 B、诊断证明有医生签字并加盖公章

C、如已在社保或第三方报销时，医疗发票提供复印件即可 D、已在社保报销，提供社保费用分割单即可，无须再提供医疗发票原件

14、客户拟投保丰盛人生两全保险（分红型）（A款）2万元+附加丰盛人生提前给付重大疾病保险（A款）1万元，下列说法正确的是（A）

A、需同时投保附加豁免保险费重大疾病保险 B、需同时投保附加投保人豁免保险费定期寿险 C、可以附加定期寿险6万元 D、可以附加意外伤害保险4万元

15、录入团体年金B时，上传的人名清单名称是（B）Ａ、年金测试被保人清单

Ｂ、团险万能

Ｃ、团险—１险种

Ｄ、养老团体年金保险（A款）被保险人上载清单模板

16、金鼎富贵两全保险（Ｂ款）（分红型）按不同的保险期间有几种产品说明书（B）

Ａ、一种 Ｂ、两种

Ｃ、三种 Ｄ、四种

17、下列案件条件不符合理赔类诉讼仲裁案件管理范围的是（B）

A.已经进入诉讼裁程序 B.客户向我公司提交对理赔结论不同意见的书面材料，并且情绪激动

C.已收悉来自于仲裁委员会的书面通知

D.已收悉来自于客户方的律师书面信函，明确表明即将提起提起仲裁

18、某被保险人身故，其保单受益人为其独子10岁小孩，被保险人已离异（前夫健在），离异后小孩与被保险人及被保险人的母亲共同生活，此时被保险人的身故保险金应由谁向保险公司申请？（C）

A.被保险人的母亲 B.被保险人的法定继承人 C.被保险人的前夫

D.被保险人独子的法定继承人

19、某客户因疾病在医院治疗，调查重点不包括（E）

A、调查确诊疾病的名称，查询是否属于先天性疾病范畴；

B、查看是否有既往病史； C、查看检查、用药是否合理； D、查看是否是本人住院 E、是否医保报销合理

20、根据新保险法规定，雇主可以为雇员投保，但身故受益 人不可以指定为（）。D A、父母 B、配偶

C、有抚养或赡养关系 D、雇主

21、下列产品组合的主险与附加险必须按1:1配比的是。（A）A、康宁终身寿险（A款）+附加康宁重大疾病保险 B、和谐人生万能险+附加安心提前给付重大疾病保险 C、丰盛人生两全保险+附加丰盛人生提前给付重大疾病保险+附加豁免重疾险

D、金色朝阳定期寿险+附加少儿重大疾病保险

22、下列产品组合中附加险保额可以超过主险保额的是（D）

A、康宁终身寿险（A款）+附加康宁重大疾病保险 B、和谐人生万能险+附加安心提前给付重大疾病保险 C、丰盛人生两全保险+附加丰盛人生提前给付重大疾病保险

D、金色朝阳定期寿险+附加少儿重大疾病保险

23、以下哪类险种报销必须提供医疗费用发票原件或者分割单（C）A、津贴型险种 B、意外伤害险种 C、费用型险种 D、重大疾病险种

24、有遗传病史的人比没有遗传病史的人更愿意投保人寿保险，这一行为构成（D）A、保险欺诈 B、道德风险 C、负选择 D、逆选择

25、张某死亡时有一份有效的人寿保险单 , 但保险公司在受理死亡索赔时发现 , 在签发保单时不满足可保利益要求。则(C)A、协议给付保险金 B、拒付保险金 C、解约退费 D、给付保险金

26、《保险法》规定以死亡为给付保险金条件的合同，未经（A）同意并认可保险金额的，合同无效。A、被保险人 B、投保人 C、受益人 D、保险人

27、健康保险合同中通常规定有免赔额条款，以下表述错误的是（D）

A、促使被保险人合理控制医疗费支出，避免浪费

B、避免小额理赔，节省经营管理费用

C、让被保险人与保险人形成共保关系

D、避免那些经常患小病的人投保

28、附加丰盛人生重大疾病提前给付保险条款中重大疾病的种类有（C）种。A、25 B、23 C、31 D、36

29、附加温暖人生重大疾病提前给付，赔付重大疾病保险金错误的是（D）。

A、生效之日起1年内因疾病所致，给付所交保费。B、生效之日起第二年因疾病所致，给付所交保费的110%。C、生效之日起2年后因疾病所致，给付基本保险金额。D、生效之日起1年内因意外所致，给付所交保费。

30、如果客户已投保丰盛人生两全保险（A款），保额3万元，附加丰盛人生重大疾病提前给付（A）款保险的保额错误的是（D）。A、1万元 B、2万元 C、3万元 D、4万元

31、如果客户已投保温暖人生终身寿险，保额3万元，附加温暖人生重大疾病提前给付保险的保额错误的是（D）。A、1万元 B、2万元 C、3万元 D、4万元

32、关于附加住院团体医疗保险，可以承保的最低保额是（A）。A、1000元 B、1万元 C、2万元 D、5000元

33.对于智胜金的“部分领取特别优惠”以下说法正确的是（）A A 在某次部分领取后30日内单笔追加保险费中的不高于该次部分领取的金额将免收初始费用 B 客户本次“部分领取”免收退保费用

C “部分领取特别优惠”无需客户选择，只要客户做“部分 领取”自动享受“特别优惠”

34.关于和谐人生期交保费调整，以下错误的是（）C A 被保险人为成年人，则调整后的期交保费必须大于6000元

B 对于生效日期为2009年10月31日之前的和谐人生可以调整

C 该保全使用的申请书为个人保险合同内容变更申请书（收付费类）

35、团体意外伤害保险附加住院团体医疗保险，保额一般不得低于（C）。A、1万元 B、10万元 C、15万元 D、5万元

36、首次投保（或非连续投保）附加住院团体医疗保险，被保险人非因遭受意外伤害出现的疾病、症状或其复发的疾病的免责期是（B）天.A、0 B、15天 C、30天 D、90天

37.根据总公司规定，从2010年1月1日起，欠缴保费的年利率（）,红利累积生息年利率（）.C A 2.5% 2.5% B 5.5% 5.5% C 5.5% 2.5% D 2.5% 5.5%

38.由于客户原因，保单中被保险人的身份证号码有误，客户如果申请变更，柜员通过系统内（）保全项目进行变更。C A 保单基本信息变更 B 客户基本资料变更 C 生日性别变更

39．建工险进行同质风险加减人的比例上限为（）C A 15% B 20% C 30%

40.某单位投保的团体年金保险（B款），其中部分被保险人个人将保费直接存入我公司的保费账户，柜面处理时该保费归入哪一账户（）A 该保单的公共账户

B 被保险人个人账户下的单位交费部分 C 被保险人个人账户下的个人直接交费部分

41.某客户对其和谐人生保单提出犹豫期撤单申请，如因节日长假我公司延迟处理，则从客户签收保单后（）天可以撤销本合同.B A 10 B 18 C 25

42．同时投保长期寿险、人生无忧及附加住院医疗费用产品，长期寿险申请犹豫期撤单，人生无忧及附加险可以采取（）B A 同时进行犹豫期撤单保全操作 B 利用“退保*”处理 C 无需处理，自然解约

43.客户保单还款时，应于申请日（）内按系统计算的本息进行还款，否则，需重新计算所需偿还的本息。B A 7日 B 10日 C 15日 D 30日

44.和谐人生追加保费的前提条件之一是（）。B A 保险合同有效 B 没有欠交保险费

C 被保险人是未成年人时，期交保险费大于3000元

45．客户办理犹豫期撤单，无需提供哪些资料（）B A 投保人身份证明

B 个人保险合同变更申请书（收付费类）C 保费收据或发票

46.购买金鼎富贵两全保险的投保人身故，对于该保单可以进行如下处理（）C A 更换投保人为保单的受益人

B 对该保单进行退保处理，退保金支付给保单的受益人 C 该保单处于质押贷款状态，现金价值需支付给保单的第一受益人即银行。

47.畅享年金第一次领取生存金时必须进行的保全项目（）B A 个单给付柜面领取 B 个单给付授权及变更 C 年金领取方式变更

48.根据保全基本作业规则规定，哪些保全项目必须客户亲办（）A A 变更签名 B 保险合同挂失 C 金鼎富贵红利领取

49．我公司的个人分红保险产品是以什么区间发放红利（）A A 保单 B 会计 C 按保险合同的有效期间

50．畅享人生年金保险（C款）客户办理了减额交清，则以下说法正确的是（）A A 变更后的保险合同不再享有红利分配权

B 需要按照新的交费标准继续缴纳剩余交费期间的保险费 C 变更后的保险合同不再享有年金领取权

51.客户09年10月购买我公司智胜金产品，保费10000元，2010年4月客户急需用钱，客户可以通过（）方式领取。A A 万能险部分领取 B 向公司保单借款 C 退保

52．以下哪种产品不能向公司保单借款（）。C A 金鼎富贵两全保险（B款）B畅享人生年金保险（C款）C和谐人生 D盛世富贵两全保险

53．若客户未对投保单上保费逾期未付的选项做勾选，则公司默认的方式为（）B A 不适用 B 自动垫交 C 合同中止

54．团体年金B保单要继续缴纳保险费，可选择哪一保全项目（）B A 账户型产品追加保费 B 追加交费 C 万能险追加保费

55．客户申请保单贷款，需要提交的申请资料包括（）B A 个人保险合同变更申请书（收付费类）B 保险合同

C 受益人同意的书面证明

56．客户申请保单质押借款，以下说法错误的是（）C A 必须提供银行个人贷款合同复印件 B 保单的第一受益人更改为贷款银行 C 客户必须保管好保险合同，以备还款时用

57．关于新增附加短期险，以下说法不正确的是（）B A 必须提供被保险人告知书

B 被保险人可以做为该保全项目的申请人 C 以申请当时的被保险人职业和年龄计算保险费

58、温暖人生如果附加定期寿险，附加险的保额应该不超过主险保额的（D）A、1/3 B、1倍 C、2倍 D、3倍

59．关于被保险人职业变更，以下说法正确的是（）A A 被保险人职业变更为拒保，原主附长险的费率不受影响 B 职业加费需提交核保进行审核处理

C 该保全受理时间可以在保险合同有效情况下的任意时点

60．关于红利，以下说法错误的是（）B A 保险合同已满一年，如果客户在本期红利未公布前申请 退保，则系统会自动按上期红利分配情况给该客户计算红利 B 保险合同满期时，被保险人可以一并申请满期金和红利 C 红利累计生息利率一年一公布

61.保单处于（）状态，不能参与分红。B A 保单贷款尚未清偿

B 自动垫交现价不足，保单状态失效 C 宽限期内，保单尚未缴纳续期保费

62.某客户提出减保，则以下说法错误的是（）A 如果条款允许，犹豫期内也可以做减保

B 减保后现金价值发生变化，只需打印批单，无需重印现金价值表

C 超过犹豫期的减保视同部分退保

63、关于畅享人生年金保险（分红型）（C款）的风险保额计算错误的是（A）

A、寿险保额是10倍的基本保额 B、意外险风险保额是20倍基本保额 C、人身险风险保额是20倍基本保额 D、寿险风险保额是0

64、畅享人生终身寿险（分红型）（C款）如果附加意外伤害保险，附加险保额不能超过主险保额的（D）A、1倍 B、2倍 C、3倍 D、5倍

65、为未成年人投保畅享人生年金保险（分红型）（C款），保额上限是（D）A、30万元 B、50万元 C、80万元 D、无上限

66.团体年金（B款）的某一分单被保险人提出退保，则以下提交的申请资料错误的有（）A A 个人保险合同解除申请书 B 团体保险合同

C 受托人相关证明资料

67.团体保险新增被保险人，以下说法错误的是（）B A 需提交新增被保险告知书

B 如果新增被保险人时，原团体组合险种下的某一附加已经停办，则公司不能接受本次增人

C 新增被保险人的保险责任终止日期与原合同一致 68.团体保险合同的投保人信息变更不能办理如下保全业务（）A A 投保主体变更 B 投保单位名称变更 C 投保单位的地址变更

69.结束自动垫交和复效的利息计算始点为（）B A 保险合同中止日 B 欠缴保费当年的应缴日 C 当年应缴日+68天

70、关于温暖人生终身寿险，下列说法错误的是（B）A、意外身故给付基本保额 B、疾病身故给付基本保额 C、意外全残给付基本保额

D、180日内因疾病身故或全残给付所交保费

71.某团体年金（B款）保单2008年1月1日生效，2009年7月1日做了新增被保险人A，该被保险人2010年1月1日提出解约，则合同终止费用率为（）A A 执行第三保单的终止费用率 B 执行第二保单的终止费用率 C 执行第一保单的终止费用率

72．客户在投保时因过失未履行如实告知义务，合同生效后（犹豫期过后）提出补充告知，但是该事项足以影响保险公司是否承保该合同，保险公司可以采取的处理方式为（）B A 解除保险合同，退还现金价值

B 利用“保险公司解除合同”保全处理模块，退还保险费 C 利用“退保*”退出全额保险费

73．以下哪种情形不得办理交费年期变更（）B A 处于宽限期内的保单 B 交费期间与保险期间一致的险种

C 客户感觉保单交费期间太长，想缩短交费期间

74．客户提出清偿保单贷款，则说法正确的是（）B A 客户需要提交个人借款清偿申请书 B 客户可以申请部分清偿 C 客户可以只偿还部分本金

75.团体年金保险（B款）某保单生效日期为2009年7月1日，2010年4月1日提出整单退保，关于分红以下说法正确的是（）B A 因该合同不足一年退保时无红利

B 红利以2009年分红标准，按保单实际经过天数计算 C 因公司统一分红日期为每年6月，红利要等2010年6月以后才能计算

76.客户购买以下哪一险种，两年内的退保金为固定值（）C A 盛世富贵两全保险 B 康宁人生两全保险 C 金鼎富贵两全保险（B款）

77、《人保寿险附加门急诊团体医疗保险》、《人保寿险附加住院团体医疗保险》和《人保寿险附加生育团体医疗保险》可附加于（B）

A、《终身重疾保障团体疾病保险（A款）》 B、《团体定期保险》

C、《社保补充团体医疗保险》 D、《团体年金保险（分红型）（B款）》

78、附加住院定额给付医疗保险的疾病免责期是（C）天 A、0 B、15天 C、30天 D、90天

79、畅享人生年金保险（分红型）（C款）期交保费最低值是（B）A、300元 B、500元 C、1000元 D、2000元 80、投保温暖人生终身寿险+附加温暖人生重大疾病提前给付保险+附加豁免保险费重大疾病保险，如需附加短期医疗险2档，则该产品组合的期交保费不得低于（D）。A、500元 B、1000元 C、1500元 D、2500元

二、多选题：

1、关于和谐变更保额，下列说法正确的是（）BD A、保险合同生效后即可变更，变更后的基本保额不得低于1万元

B、被保险人60周岁后不得变更保额 C、减少保额必须在续期交费完成后才能进行 D、增加保额必须在续期交费完成后才能进行

2、有一处于缴费期内的期交方式的保险合同过了60天宽限期，但是保险合同状态仍然有效，可能的原因（）ABCD A 处于生效对应日后68天之内 B 保险合同自动垫交

C 保单逾期未付的方式为“不适用”

D 该客户授权续期转账的银行为交通银行，因该行非我公司签约银行，无法批扣处理，续期保费一直处于“转账途中”，保单被锁定

3、关于畅享年金生存金的领取，下列说法正确的是（）AD A被保险人必须生存 B 被保险人每3年到柜面办理一次给付授权变更

C与精彩人生生存金领取一样，被保险人每5年到柜面办理一次给付授权变更

D 被保险人有10年未领取生存金，生存金在公司不会计息。

4、关于保单续期交费，以下说法正确的是（）ACD A 客户如果不愿缴纳续期保费，公司可以根据客户意愿提前进行续期交费方式变更，将转账方式变更为现金 B 保单处于自动垫交状态，可以利用保单“复效”来缴纳续期保费

C 处于续期转账途中的保单，可以直接由财务出纳以现金方式收取续期保费

D 我公司设定的续期转账频率为：在保单60天宽限期内转账8次

5、附加豁免保险费重大疾病保险不能附加于下列哪种组合（ABD）A、康宁两全+附加康宁定期重大疾病保险 B、金色朝阳两全保险+附加教育年金保险

C、丰盛人生两全保险+附加丰盛人生提前给付重大疾病保险，且附加险保额低于主险保额

D、温暖人生终身寿险+附加温暖人生提前给付重大疾病保险，且附加险保额与主险保额相同。

6、下列（）业务不受理委托代办，必须客户亲办。BCD A、受益人变更 B、减额交清

C、保险合同补发后一年内办理的给付类保全项目 D、申请书签名与原投保书签名不一致的情况下办理退保、犹豫期退保 E、满期金给付

7、关于减额交清，下列说法正确的有（）BCE A、合同生效后可以随时办理

B、条款有减额交清约定、保险合同有现金价值并同时符合提出保全申请时公司的投保规则方可办理

C、停效保险合同申请减额交清，应先办理复效，复效保费转实收后方可办理

D、办理减额交清后不影响客户参与红利分配 E、附加险不能单独办理减额交清

8、从事下列哪类职业的人不可以投保畅享人生C款（CD）A、3类 B、4类 C、5类 D、6类

9、下列哪些条件符合简易案件标准？（ABCD）A、简易案件的范围仅限于医疗险种 B、给付金额在600元以下（含600元）C、相关理赔单证齐全 D、保险责任认定明确

10、下列附加险可以与主险保额不一致的是（BCD）A、附加康宁重大疾病保险 B、附加安心提前给付重大疾病保险 C、附加少儿重大疾病保险

D、附加温暖人生提前给付重大疾病保险

11、关于和谐追加保险费，下列说法正确的是（）BCD A、每年追加第一笔扣初始费用5%，以后追加不再扣费用 B、每笔追加保费的初始费为5% C、被保险人应填写健康告知书 D、追加保费后，基本保额等额增加 E、追加保费后，基本保额等比例增加

12、有一单位投保建工险，因建筑材料不到位延误工期，对于该保险合同，我们可以酌情进行哪些保全处理最为合适（）AB A 保单延期 B 保单中止 C 投保单位变更 D 保单退保

13、遇医疗出险事故，下列说法正确的是：(ABC)A、应关注就诊医院是否属于公司指定认可医院； B、遇客户正在住院，为便于进行查勘和慰问，应详细了解并记录其所住医院科室、入住日期、治疗情况、病区和病床号等信息。

C、提醒客户我司保险产品对于医疗费用的保障范围内规定和社保公费医疗标准一致。

14、保险合同复效需要提供的资料有（）BCDEF A、保险合同变更申请书(非收付费类)B、转账账户复印件

C、保险合同 D、被保险人填写健康告知书 E、申请人的身份证件 F、授权委托书（代办）、转账授权书

15、关于建工险的说法下列正确的有（）AC A 建工险合同一经成立，不得解约 B 附加建工医疗险不可以单独解约

C 附加建工医疗险必须与主险一起投保，不受理保全新增

16.同质风险加减人操作适用的产品有（）ABCE A 社保补充团体医疗保险 B 团体意外伤害保险 C 公共交通工具团体意外伤害保险 D附加住院费用团体医疗保险

E 建筑工程团体意外伤害保险

17、关于团体补充医疗保险（管理型）（C款）的说法正确的有（）AC A本险种各项保险金受益人为被保险人本人

B投保人申请退保，本公司将按照个人账户余额和公共账户

余额分别退还给被保险人和投保人

C本合同有效期内，投保人可以申请将公共账户金额转入被保险人个人账户

D 账户间资金转移按照投保时确定的比例收取管理费用

18、团体年金保险（分红型）（B款）的个人账户中的“单位缴费”部分，在下列哪种情况下可以归属于被保险人（）。ABC A、被保险人离职时，经投保单位同意的部分； B、被保险人身故时； C、被保险人养老金领取时； D、被保险人退保时；

19、需要提供被保险人健康告知的保全类型有（）C D A 被保险人职业变更 B 减额交清 C 附加长期险新增 D 和谐万能追加保费

20、客户申请办理犹豫期退保时，关于保全审核正确的是（）ABC A 申请人的资格

B 申请资料的真实性和齐全性 C 保险合同是否处于犹豫期内

D 该保全申请是否为委托代办可以不做考虑因素