对中国银行卢森堡分行反洗钱案例的几点思考五篇

第一篇：对中国银行卢森堡分行反洗钱案例的几点思考

对中国银行卢森堡分行反洗钱案例的几点思考

摘 要：卢森堡是世界著名的国际金融中心，由于该国制定有银行保密法以及不缴纳利息税等优惠政策，成为国际洗钱者乐意光顾的地方。本文通过作者亲历的中国银行卢森堡分行四桩不同类型的反洗钱事件，阐述了对银行业务“展业三原则”的认识、处理事件的心得体会，以及如何提升防范洗钱能力的思考。

关键词：国际金融中心；中国银行卢森堡分行；洗钱；反洗钱

中图分类号：F830.33 文献标识码：B 文章编号：1674-2265（2015）09-0003-06

一、引言

洗钱，是指通过各种隐瞒、掩饰资金来源和性质的手法，把非法资金变成“看似”合法资金的行为和过程。一般来说，需要“清洗”的非法钱财都与恐怖主义、毒品交易或是集团犯罪有关。洗钱的主体是金融机构或个人，主要渠道包括：现金走私；将大额现金分散存入银行；向现金流量高的行业投资；购置流动性较强的商品；匿名存款或购买不记名有价金融证券；制造显失公平的进出口贸易；注册皮包公司，虚拟贸易；设立外资公司；利用地下钱庄和民间借贷转移犯罪收入；购买保险；实施复杂的金融交易；在离岸金融中心设立匿名账户；利用银行保密法洗钱①等。洗钱为贩毒者、恐怖主义分子、非法武器交易商、腐败的政府官员及其他罪犯的资金运作及其发展提供了物质保障和经济动力。

目前，由于科技的日新月异以及金融服务业的全球化，洗钱问题已经变得越来越国际化、复杂化。洗钱造成了极其严重的经济、安全和社会后果。据国际货币基金组织统计，2002年全球非法洗钱的数额约占世界各国GDP总和的5%，且每年以1000亿美元的速度递增。在当前经济全球化、资本流动国际化的情况下，洗钱活动对国际金融体系安全、甚至是国际政治经济秩序的危害极大。

反洗钱，是指为了预防通过上述各种方式掩饰、隐瞒诸如毒品、黑社会性质组织、恐怖活动、走私、贪污贿赂、破坏金融管理秩序、金融诈骗等各类犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱相关法律、法规采取相关措施的行为。反洗钱对于维护一国乃至国际金融体系的稳健运行、维护社会公正和市场秩序、打击腐败等经济犯罪具有十分重要的意义。

目前，洗钱已成为国际银行界所遇到的最严重的问题之一，世界各国尤其是西方国家正采取严厉措施来制止这一态势的发展。它们制定了许多法规来防止商业银行体系被反洗钱活动所利用，商业银行也由此被赋予了相应的法律责任和工作职责。

1988年，国际清算银行属下的银行监管委员会（巴塞尔委员会）通过相关建议，正式确定了“了解你的客户”原则。也就是说，商业银行在为客户办理业务之前，必须把客户的身份、资金来源、最终受益人等背景情况了解清楚。为此，商业银行应遵循鉴别客户身份、与监管机构保持合作、妥善保持记录、坚持员工培训等基本行为规范。欧盟的前身欧共体也于1991年通过了类似的防范洗钱的银行指令，对商业银行提出了类似的法律要求。各成员国依据此指令，又相继通过了各自立法，从实务操作环节上明确了商业银行必须承担的防范洗钱的法律责任。

1989年成立于巴黎的金融行动特别工作组（Financial Action Task Force on Anti-Money Laundering，FATF），是目前世界上最具影响力的国际反洗钱和反恐融资组织，其制定并颁布的反洗钱四十项建议和反恐融资九项特别建议（简称FATF40+9项建议）是反洗钱和反恐融资的权威性文件。进入21世纪，恐怖主义成为影响世界和平与发展的重要因素，金融反恐已成为继军事、外交、情报之外的预防和打击恐怖活动的第四个重要战场。2012年2月，FATF公布了历时五年多时间修订完成的新“四十项建议”――《打击洗钱、恐怖融资与扩散融资的国际标准：FATF建议》，将防扩散融资纳入工作范畴，还将腐败和税收犯罪等新领域作为优先应对问题②。

我国在1997年3月召开的第八届全国人大第五次会议上，通过了刑法修正案，把洗钱和内部交易等行为都纳入了刑事犯罪的范畴。2006年10月，全国人大常委会通过中国首部《反洗钱法》。同年11月，中国人民银行颁布了我国首部反洗钱法规 ――《金融机构反洗钱规定》，该法已于2007年1月正式实施，其明确规定了包括商业银行在内的我国金融机构负有不可推卸的防范洗钱的义务和责任。2007年6月28日，我国被接纳成为国际金融行动特别工作组的正式成员，开始与国际社会建立广泛的反洗钱合作，联手打击洗钱犯罪，进一步加大了反洗钱的有效性。2012年2月16日，金融行动特别工作组第二十三届全会表决通过《中国反洗钱与反恐怖融资互评估后续报告》，标志着我国反洗钱与反恐怖融资工作达到了国际通行标准，对我国今后进一步参与国际规则制订、提高国际事务话语权及维护国家利益等方面产生了积极影响。

随着我国经济、金融改革的深入，市场化及其开放程度大幅提高，市场参与主体及其创新金融工具日益多元化，人民币国际化趋势明显加强，我国的国际影响力日益增强。无论是国家层面还是每一个具体的金融机构，都面临着更加错综复杂、严峻的反洗钱形势。如何防范洗钱进而防范金融风险，已经成为我国商业银行面临的一项重要而艰巨的工作。

本文通过作者亲历的中国银行卢森堡分行四桩不同类型的反洗钱事件，阐述了处理相关事件的心得体会、对商业银行反洗钱业务处理的认识以及如何提升商业银行防范洗钱能力的思考。尽管相关事件发生的时间距离现在有些久远，但是其中蕴含的道理依然值得深思，并可供我国商业银行在反洗钱实践中研究、参考。

二、中国银行卢森堡分行的反洗钱实践

（一）卢森堡国际金融中心

卢森堡位于欧洲西北部，是一个被法国、德国和比利时包围的内陆小国，人口46万，面积为2586平方公里，约相当于我国两个半香港大。由于蕴藏丰富的铁矿，因此有“钢铁王国”之称，人均钢产量世界第一。除了钢铁业、通信卫星业等十分发达外，金融业更为突出，年人均GDP名列世界前茅。

卢森堡是世界著名的国际金融中心之一。有关资料显示，其在全球金融中心指数（GFCI）中排名第12位，在瑞士洛桑国际管理发展学院（IMD）2014年全球竞争力年报中排名第11位③。该国采取自由开放政策，从20世纪60 年代末起仿效瑞士实施严格的银行保密制度④，实行不缴存款准备金、不缴利息税等优惠政策，因而吸引了世界各国尤其是欧洲国家都在该国开设金融机构；周边许多国家甚至是全球客户都到卢森堡的商业银行开户，把大量资金存入在卢森堡开设的各国商业银行里。与此同时，卢森堡也成为洗钱者愿意光顾的地方。据媒体报道，1996年全球犯罪分子通过银行体系洗黑钱的金额已达1万亿美元以上，其中约有一半发生在美国，而卢森堡也是人们非常关注的地方之一。

（二）中国银行卢森堡分行的反洗钱案例及其分析

1979年6月，中国银行在卢森堡开设了分行。这既是我国改革开放后在西方国家开设的第一家中资商业银行分行（以下简称“该行”），也是中国银行继香港、伦敦和新加坡之后设立的第四家海外分行，是新中国在金融国际化进程中迈出的重要一步。为适应欧洲统一市场发展，更好地利用卢森堡当地优势，服务于中银集团海外拓展战略，中国银行（卢森堡）有限公司于1991年5月7日成立，2011年增资后注册资本为2亿欧元，是中国银行在欧洲的第一家全资子公司，拥有欧盟全面银行牌照，具有在欧盟境内进行低成本网点扩张和全面开展各类银行业务的优势。这也使得该行成为第一家以分行和子行并存模式开展经营活动的中资银行海外机构，其也是卢森堡第100家银行机构⑤。

在该行管理层严格遵循反洗钱有关规定，依法合规、合理调整结构，重视业务开拓创新，严防金融风险的思想指导下，业务突飞猛进，经营业绩突出。以下为作者亲历的几件反洗钱事件：

1.协助调查一起谋杀案。1993年5月18日，该行接到卢森堡中级法院的传令，要求协助调查不久前发生在法国的一起谋杀案，此案涉及该行的客户，法院要求提供有关客户情况。

该行收到传令后，立即抽专人对所涉及的客户资料进行整理。比如，该客户什么时间在该行开户，当时的有关年龄、身份等的记录，账户的金额有多少，以及存取、汇出、汇入等信息，并就如何将这些信息提供给中级法院以及是全部提供还是部分提供等问题征询了该行特约律师的意见。律师认为，该行的客户确实参与了谋杀案，但属于从犯，由于该客户触及刑事犯罪，有发生洗钱行为的可能。卢森堡的法令规定，对银行客户保密，在一般情况下，银行绝不允许透露客户的任何信息，但是对卢森堡法院就必须提供，然而，也要看客户在案件中所处的角色的情况予以提供。根据上述情况，这个客户在该行存款金额不大，有一笔金额不大的钱汇给了他人，就没有必要把涉及的第三者的信息予以提供。

1993年6月，为进一步协助法国有关当局调查涉及上述谋杀案的客户的情况，卢森堡国际刑警两次拜访该行，该行全力配合警方，按他们要求提供有关情况。他们对该行提供的有关资料出具了收据，并对该行的合作表示满意和感谢。

2.查询三位卡塔尔人士的洗钱活动。1996年6月5日，该行收到卢森堡司法机关转发的一份文告，文告要求该行查证是否与三位卡塔尔人士有账户往来。若有，应立即冻结所有的往来账户。据文告介绍，三名卡塔尔人士涉嫌挪用公款和其他犯罪，涉及金额累计达33.4亿美元。这笔巨额款项在1972―1995年通过各种渠道特别是通过瑞士、卢森堡、美国的银行转移到国外。卡塔尔政府已对上述三人提起公诉，并向卢森堡当局要求司法协助。卢森堡当局同意给予司法协助，并已查明有18家银行（大多是法、美、德、英等国大银行在卢森堡的分支机构）与上述三人有业务往来。于是，卢森堡司法机关向所有银行发出上述文告。

该行的客户绝大多数是华人，而且大多加入了当地国籍，因此非华裔外国人在该行开户的很少。尽管如此，为配合卢森堡司法机关的要求，该行对客户档案信息进行了认真查核，结果是没有，因此，该行经自查认为与卡塔尔的三名罪犯没有任何关系。

卢森堡法院代表和国际刑警两次来该行了解情况。第一次，该行告知他们基本上没有外国人客户，但是他们坚持要该行认真用电脑排查，并声称：卢森堡已确定有18家银行参与此事，你行属于第二批查找的对象。如果该行与那三名卡塔尔人士没有任何关系的话，需要出具行长签字保证。为此，行长立即与会计师联系并接纳了其应对方案。行长亲自安排了第二次见面，表示全力配合法院及国际刑警的调查。IT部门编写软件，经认真查找并打印出报表，证明该行确实与那三位卡塔尔人没有任何的业务关系。最后他们再三说明，由该行行长签名的核查结果，能表明该行认真对待此事，也证明该行与这笔洗钱案件确实毫无关系，能起到保护该行的作用。

以上事件尽管与该行无关，但却值得该行深思：当前国际洗钱活动猖獗，犯罪分子无孔不入，银行必须时刻保持警惕，应继续保持较为谨慎的开户政策，尤其注意来自高风险地区的资金。同时必须加强IT系统功能，进一步加强对职工的培训，特别是加强一线职工的岗位培训，提高他们防范洗钱的意识和技能。司法当局不仅听取口头保证，也注重细致、切实、认真的核查监管程序和规范的管理手段。

3.婉拒一位美籍华人的开户要求。1997年5月的一天，一位自称来自美国的美籍华人张女士来该行要求开户。她指名要见行长，并向行长说明希望在该行开户后，业务上可以深入合作的几点想法：首先，先将近1000万美元的现钞存入该行；而后，向该行申请贷款并开展该行能提供给她的业务；以后，还可以帮助该行获得一些大客户。

为了证明诚意，她提供给行长一套复印的资料，其中有她在北京某个区参加吸引外资座谈会上的发言，该区授予她经济顾问的邀请书，以及与北京市某副市长等领导人的合影，还有与美国克林顿总统的合影。并且，她自称是文莱岛国的经济顾问，并在帮助该国理财。她拿出三张英格兰银行的大额存款单，每张金额为1亿英镑。这三张存单，有签字背书，但是无法辨别是原件还是彩色影印件。随后，吴行长立即与营业部经理商谈。该经理熟悉客户特别是高端客户。他们一起进一步对张女士的情况进行分析，认为她提供的她在国内的资料可能全部是真实的，提供的与美国总统的合影真伪难辨，但是他们一致认为，巨额英镑存单有些蹊跷，特别是如此大金额的存单真实的可能性很小。对于张女士开户后要存入的千万美元现钞，从金融专业角度来看，存在着运输时的安全隐患，但她对此根本不在意，因此她的目的仅仅是为了开户，希望在开户后该行提供与她业务合作的种种便利，而且她坚持只用拉美国家的护照开户。

第二篇：中国银行广东省分行IT服务管理案例

这个案例是关于中国银行广东省分行电脑投诉中心利用Unicenter ServicePlus Service Desk来提高IT系统效率、确保银行系统稳定的。

不过需要指出的是，IT服务管理在我国还处于发展初期，其应用情况与国外相比仍有很多待改进之处。比如这个案例，我们看到的是怎样利用Unicenter ServicePlus Service Desk这个工具解决问题，而较少看到针对IT管理流程的分析、设计与变革（重组）。正如本书前面所指出的，IT服务管理的核心是流程，工具可以固化流程但它本身并不能取代流程。但从另一方面说，流程重组在我国是一个说起来容易做起来难的事情。因此，希望这个案例可以给我们一些启发，促进我们更多的去实践IT服务管理并不断对其进行改进。

企业背景

中国银行广东省分行（以下简称中行广东分行）是一家国际化银行，在多年的发展历程中，中行广东分行曾创造了中国银行业和中国银行系统内的许多第一，目前在外汇存贷款、国际结算、外汇资金和银行卡等业务领域仍居领先地位。是中国银行系统国内业务量最大的分行之一，也是广东省内外汇资金实力最雄厚、外汇业务市场占有率最大的银行之一。中行广东分行与世界各地1千多家银行的近4千家分支机构建立了代理关系，在省内设置机构网点1千多个，从业人员2万多人，遍及全省各市、县及重点乡镇。一直以来，中行广东分行的科技应用水平在同业和中国银行系统内中长期处于前列，先后推出了中银通、外汇宝、网上银行等先进的科技应用。目前，全辖区储蓄与会计网点上机覆盖率均达100%，银联网络已覆盖了广东省21个地市和省外的北京、上海、香港、澳门等多个城市。

面临的问题

由于电脑普及率高，银行卡的发卡量大，通存通兑、ATM的应用范围广，并且在未来将面对越来越多的数据业务，因此中行广东分行对其计算机网络、系统及各终端设备的稳定性和故障的快速处理/恢复能力的要求比任何时候都要迫切。面对技术含量极高的电脑设备，不可能要求每一位使用者都具备故障判断与排除的能力，尤其是复杂的网络故障，更需要经过严格技术培训的专业人员来处理。针对上述问题，中行广东分行电脑投诉中心应运而生了。

投诉中心是中行广东分行信息科技处对外的服务窗口，服务对象是中行广东分行所有使用电脑的业务人员，投诉中心负责解决电脑故障，提供技术支持和帮助。同时，电脑投诉中心还是一个协调中心，通过对故障的判断，对信科处的全体工程师进行合理调配，从而达到及时解决电脑故障的目的。

因此，中行广东分行信息科技处的人员非常希望能够找到一个功能强大、自动化程度高、权限控制灵活的工具，从而达到保障全行整个网络和计算机系统的稳定、可靠的管理目标。

解决方法 在经过对CA的电子商务基础架构管理工具Unicenter的综合考察后，信息科技处最终决定选用Unicenter ServicePlus Service Desk这一业界最全面的服务台解决方案作为投诉中心流程处理过程的管理工具。

秉承“有求必应”的服务口号，投诉中心实行二级投诉制，即原则上业务人员应首先向各二级分行电脑部投诉，如果二级分行电脑部无法处理，再由二级分行电脑部向投诉中心投诉，并且要求规范投诉要素、建立投诉档案。用户可以通过电话和邮件两种方式投诉，对于已经连接进入办公自动化（OA）局域网的用户，可通过邮件将投诉发至中行广东分行电脑投诉中心邮箱。投诉的处理流程如图1所示。

实施过程 从2000年6月开始，经过3个月的准备和客户化工作，Unicenter ServicePlus Service Desk于9月7日在投诉中心正式投入使用。系统的运行基本环境是：Unicenter ServicePlus Service Desk、IBM xSeries 800服务器、简体中文Windows NT 4.0 Server(Service Pack 6a)、选用MS SQL 7.0(SP3)数据库、MS Exchange和Lotus/Notes邮件系统。

Unicenter ServicePlus Service Desk在投诉中心的运用包括以下内容： 1)选择投诉数据库的字段：由于Unicenter ServicePlus Service Desk功能强大，提供很多字段，投诉中心因此可以根据自身需求选择部分投诉字段，主要包括：投诉人、问题类型、受理人、负责人、负责群组、投诉状态、优先级、开始时间、解决时间、简述、故障原因、详细描述、服务类型等等；

2)创建用户类型：目前投诉中心的用户主要有三种类型：分析员、Help Desk人员和客户。录入211名分析员（ANALYSTS）资料、1585名客户（辖内行所有网点和广州地区所有网点）（CUSTOMERS）资料、24个群组（GROUPS）资料、190家支行或处室（ORGNIZATION）资料、26个地点（LOCATION）资料；

3)定义安全机制：通过Data Partition对用户权限进行控制，定义为只有投诉中心人员可以创建投诉记录，维护人员只能修改发给自己的投诉记录，分行电脑中心可以查看自己分行的投诉记录； 4)定义投诉的处理流程：投诉中心人员受理投诉后录入数据库，数据库自动将邮件通知发给相关负责人员，如果超时未解决，数据库自动将有关信息发给相关领导，当投诉解决后，自动生成邮件通知相关人员；

5)定义投诉的升级策略：根据不同的投诉级别制订相应的投诉升级策略，普通问题一周上报到相关科长，两周上报到生产管理科科长；一般故障3天上报到相关科长，5天上报到生产管理科科长；重大故障5分钟上报相关科长、生产管理科科长和处长室；

6)制作统计报表：使用BRIO来制作Unicenter ServicePlus Service Desk的统计报表；为了便于使用，投诉中心还汉化了原英文版本的客户端操作界面，并根据需要对Web界面进行了客户化，并编写了Unicenter ServicePlus Service Desk操作指南、建立了Unicenter ServicePlus Service Desk的问题库，让所有人员均可通过IE浏览器进行关键词查找，此外，还建立了Unicenter ServicePlus Service Desk的测试环境。

在投诉的处理流程中，Unicenter ServicePlus Service Desk所发挥的主要作用就是：

1)提供查询和生成统计报表：将投诉数据保存在SQL SERVER数据库中，提供查询、生成统计报表；

2)自动分发邮件通知：可在多处进行设置，通知相关人员； 3)超时自动报警：当投诉在规定的时间内没有解决时，系统会自动生成报警邮件通知预先设定的人员；

4)数据共享：无需安装专门的软件，合法用户通过浏览器就可以查询投诉记录，维护人员通过浏览器登陆Unicenter ServicePlus Service Desk的WEB界面可修改投诉状态、填写解决报告；

5)知识库：可将成熟的解决方案录入知识库，进行数据共享。效果分析

自从应用Unicenter ServicePlus Service Desk以来，投诉中心解决IT投诉的效率明显提高。由于该产品具有超时自动报警功能，上级管理人员对未解决的投诉问题的监控也明显加强。对于部分已经申请ID的分行，管理人员通过浏览器就可以随时看到自己分行投诉的处理情况，而无需像以前那样一味地等待投诉中心的电话通知。此外，如果遇到一些相对简单的问题，还可以直接到局域网上查找知识库中是否已有解决方案，参照自行快速处理。

在银行系统中，时间和效率往往是取信于客户的根本。在运用Unicenter ServicePlus Service Desk管理投诉流程的一段时间后，其自动化程度高、权限控制灵活、功能强大的特点给投诉中心的工作人员留下了深刻印象。遇到超时不能解决的问题，系统还可以自动向上级主管反映，以求能以最快的速度解决。此外，投诉中心对Unicenter ServicePlus Service Desk所具备的知识库功能也极为赞赏，因为这一功能可以对以往的故障处理经验进行汇总，供后来遇到类似问题的人员参照解决。

经验总结

从投诉中心近三年来运行Unicenter ServicePlus Service Desk的情况来看，选择Unicenter ServicePlus Service Desk服务台解决方案来对中心的业务流程实行有效管理，并利用其来共享企业知识、管理关键IT资产，是提高生产效率、减少客户流失并增加银行收益的有效途径。

第三篇：中国银行反洗钱2014报告

中国银行反洗钱2014报告

人民银行：

按照《金融机构反洗钱监督管理办法（试行）》要求，现将我单位（含所辖分支机构）上一反洗钱工作情况报告如下：

一、反洗钱工作整体情况及机构概况

2014年，我们在县人民银行的正确领导下，站在2013年累积的宝贵经验上，持续完善反洗钱工作，脚踏实地，勤奋进取，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的急迫感、主动性；严格履行反洗钱义务，切实打击反洗钱活动。为了做好反洗钱工作，我行成立了以行长为组长、分管行长为副组长、各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，并在财会部门设立反洗钱工作办公室。

二、反洗钱工作机制建立情况

（一）内控制度建立和修订情况。根据上级分行和人民银行工作要求，结合全行实际情况，我行反洗钱领导小组制定了反洗钱内控制度，出台了《中国银行资溪分行反洗钱客户风险等级划分实施细则(试行)》、《中国银行资溪分行反洗钱工作考核办法(试行)》、《关于规范核验客户身份证件的通知》、转发《关于加强金融机构客户身份识别制度执行有关问题的通知》的通知。

（二）机制设置情况。一是我行成立了以行长为组长、分管行长为副组长、各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，并在财会部门设立反洗钱工作办公室，具体负责反洗钱工作的各项日常事务。二是结合我行实际，会计结算部特增设反洗钱主管一名，同时配备了兼职人员负责反洗钱信息的采集和报告工作，形成了较为完善的反洗钱组织体系。

（三）技术保障情况。通过支付清算系统对接的交易监测系统，对大额和可疑交易进行自动、及时的监测和记录。同时系统能自动进行全方位、多角度的检索、汇总等操作。出现异常交易，该程序能立即进入自动关注状态，并进行提示，使数据甄别分析智能化。随着我行CBUS系统的上线，反洗钱系统进行升级和完善，不仅增加了风险等级划分模块，而且建立可疑交易主动分析识别报送机制，加强人工判别，对人工判定为可疑交易但系统未能识别的，使用反洗钱系统进行新增上报，这不仅提高了反洗钱可疑交易上报的准确率，更为做好反洗钱系统建设打下坚实的基础。

（四）人员配备与资质情况。报告本机构反洗钱工作岗位的人员配备，以及反洗钱岗位人员业务能力或业务资质情况。

三、反洗钱法定义务履行情况

（一）客户身份识别。在单位开立结算账户时，严格把关，认真审查五证（营业执照、法人身份证、企业代码证、国（地）税税务许可证、开户许可证）及经办人身份证的真实性、完整性、合法性，并详细询问了解客户有关情况，根据其经营范围开立相对应的科目账户；在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国人民银行有关规定要求其提供有效证明文件和资料，进行核对并登记。对于开立个人代码信息，严格按实名制的有关规定审查有关资料，要求客户出示本人（或连同代办人）的有效身份证件进行核对，并登记其身份证件的姓名和号码进行业务操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理。对客户的身份信息变更时，严格要求重新识别客户。

（二）对高风险客户的特别措施。坚持进行对客户身份初次识别、持续识别和重新识别工作，按照要求进行客户风险等级划分，对初次划分了风险的客户采取了持续管理和调整措施，同时确保了半年一次对风险等级进行了调整。对高风险客户采取了强化的尽职调查措施，并加强对其资金交易的监测。

（三）客户资料和交易记录保存。我行严格按照规定的要求，对客户身份资料自业务关系结束或者一次性教育记账当年计起至少保存5年。对于交易记录，自交易记账计起至少保存5年。

（四）大额和可疑交易报告。在提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不给予现金支付。我行坚持每天对每笔超过5万元（含）的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求单位提前一天预约提现金额；单位结算账户100万元以上的单笔转账交易、单位结算账户发生与个人结算账户之间单笔20万元以上的大额转账交易都换人复核支付手续的完备性；所有资金支付均由客户经理审核资金支付项目的真实性并签字确认。我行对有意要套现或公款私存的帐户实施严格监控，狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生，以确保结算帐户帐户都能合规性地使用。

（五）对高风险业务的针对性措施。非临柜型业务：一是加强柜台客户尽职调查的力度；二是加强对网上银行、ATM等非面对面支付工具交易的管理措施；三是加强客户持续的身份识别措施；四是加强反洗钱内部控制体系建设；五是加强保密管理，提高保密意识。

（六）开展反洗钱宣传情况。一是参与宣传。我行多次参加了由县人民银行组织在政府广场或大型超市门前等地举行大的反洗钱宣传；二是自主宣传。通过在我行门前悬挂横幅，张贴标语、宣传图片，摆放宣传资料等形式，全面开展《反洗钱法》宣传，营造了浩大的反洗钱宣传声势，在一定程度上增强了市民对反洗钱认识。

（七）组织反洗钱培训情况。一是召开了由部门主管、客户经理和反洗钱工作兼职人员参加的反洗钱动员会，学习了《中华人民共和国反洗钱法》及人民银行有关文件精神，提高了对反洗钱工作的认识。二是强化了临柜人员反洗钱方面知识的培训。为确保切实将反洗钱工作落到实处，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作。三是加强对开户企业财会人员的反洗钱知识培训和宣传，让他们了解当前国内外反洗钱形势，积极配合我们开展反洗钱工作。四是参加了多次由市行与县人民银行组织的反洗钱业务工作培训班。

（八）自主管理、检查与审计。5月份吧和12月份市行对我行反洗钱内控制度执行情况进行检查，同时我行4月和11月都开展了反洗钱内部审计，同时将检查和自查后的审计报告及反洗钱工作相关内容报送了县人民银行。

四、反洗钱工作配合与成效情况

（一）协助行政调查情况。本我行认真履行反洗钱义务，实时开展各项甄别，积极配合县人民银行和市分行开展反洗钱行政调查工作，并将调查资料及调查情况如实的按要求上报到县人民银行。

（二）接受现场检查及被处罚情况。2014我行多次接受县人民银行和市行的反洗钱现场检查，每一发生任何异常情况。

（三）工作报告及接受日常监管情况。定期向县人民银行报送反洗钱工作报告；认真落实县人民银行有关文件,不断进行客户身份持续识别与客户信息补录工作;认真做好大额交易及可疑交易数据报送工作;认真做好反洗钱非现场监管报表的报送工作等。

（四）承担其他重点任务情况。承担人民银行或其分支机构反洗钱有关工作任务或调研任务情况，配合其他工作的情况。

（五）洗钱风险防控成果。本机构取得的反洗钱案件、风险防控的积极成果。

（六）有无重大违规事项。2014我行没有发生一起重大违规事项。

五、其他反洗钱工作情况或问题以及工作改进建议 一是柜台经办人员严格执行客户身份登记制度，审查在本机构办理存款、结算等业务的客户的身份。严格执行存款实名制的规定，不得开立匿名和假名账户。严格执行现金管理制度，不得为身份不明的客户提供存款、结算等服务；在为个人客户开立存款账户、办理结算时，应当要求其出示本人身份证件进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码。代理他人在银行机构开立存款账户的，应要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对并予以登记；开立单位结算账户时，应审查其提交的开户资料，包括单位结算账户存款人的名称、法定代表人或负责人姓名及有效身份证件的名称号码、开户证明文件、组织机构代码、住所、注册资金、经营范围、主要资金往来对象、账户的日平均收付发生额等。二是事中监督岗位核查客户开户资料真实性、完整性；对发生过可疑资金交易的账户进行跟踪，收集账户交易资料，协助柜台人员进行分析；督促并复查柜员反洗钱系统信息录入情况。

三是事后监督岗位集中审核管理账户资料，确保账户资料的合规性、完整性；负责对新开立账户资料的监督检查，对开户资料不全的账户进行通报并落实整改；敦促各行对单位结算账户进行年检，及时补充、完善、更新账户资料，对违规开立的账户及时予以撤销。

四是内控合规员是本机构反洗钱工作第一责任人。负责组织本机构反洗钱工作的开展；负责反洗钱业务的检查、督办与整改落实，对存在问题的整改负第一责任。

几点建议：一是设立专门的反洗钱岗位，独立承担反洗钱职责，将具有较高素质和较强分析能力的人员充实到反洗钱岗位，直接对柜面人员提供的信息进行分析和识别，实施监督每一笔支付交易，切实构筑反洗钱的“第一道防线”。

二是建立金融机构联席会议制度。各金融机构通过相互检查、相互学习、相互交流等方式，取长补短，确保反洗钱各项工作职能在金融机构的有效履行。

三是通过高科技来研究开发反洗钱软件和系统。这个软件可以根据需要，自动进行全方位、多角度的检索、汇总等操作，使得反洗钱工作逐步规范化、科学化、数据化和网络化，并将金融认证中心体系与之对接，发现有异常交易，反洗钱程序则立即进入自动关注、自动分析、自动认证状态，并提示反洗钱部门立即介入。同时，人民银行应充分利用账户管理系统，力争通过此系统与组织机构代码管理、工商、公安、税务等部门的联网，帮助商业银行确定客户的身份，并利用账户系统采集账户资料，为异常交易的识别提供基础信息。把日常工作中事后监督变为实时的、无间断的监控，提高网上银行反洗钱的敏锐度、时效性和准确性。

四是采用科技手段加强对洗钱行为的监测。现阶段网上银行洗钱犯罪活动往往采用高科技手段进行，传统的反洗钱手段已渐渐不能满足监控要求，迫切需要不断开发先进的反洗钱监控软件，建立与支付清算系统对接的交易监测系统，对大额和可疑交易进行自动、及时的监测和记录，使数据甄别分析智能化，使反洗钱工作逐步规范化、科学化，为异常交易的识别提供基础信息，提高网上银行洗钱活动的敏锐度、时效性和准确性，为打击网上银行洗钱犯罪提供有力的技术支持。

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第四篇：中国银行分行工作总结

中国银行分行工作总结

中国银行分行工作总结

2013年，中国银行德州分行紧跟区域经济发展导向，全面深化金融服务职能，持续加强授信投放力度，全年各项业务整体实现平稳持续快速健康发展。

一、持续做大授信总量规模，积极助力区域经济发展

2013年，德州中行全面履行金融服务功能，以支持地方经济建设为己任，大力实施“大中小微齐头并进”的积极信贷战略，对区域符合国家产业政策的支柱行业、重点项目和重点企业、城市基础建设和中小微企业进行重点扶持，积极助力产业结构调整和产业战略的持续深入。截止2013年11月末，全辖公司授信客户达到322户，较年初增长119户，增幅达到58.62%；今年8月份，全行新增贷款19.9亿元，计划完成率110.53%，提前4个月完成市政府下达全年投放任务，9月-10月信贷投放贷款新增最高达到21.33亿元，计划完成率达到118.47%。受年末企业还贷和市场流动性趋紧因素影响，截止11月末，全行人民币各项贷款较年初增长14.45亿元，计划完成率80.29%；人民币新增额全口径市场份额较去年同期提升2.76个百分点。

二、充分发挥中国银行国际结算业务优势，为区域企业“走出去”保驾护航

2013年，德州中行充分发挥国际结算业务传统优势，积极利用海内外融资平台，坚持以市场和客户需求为导向，进一步加大国际结算产品研发和创新的力度，致力于以个性化服务理念为客户打造国际结算及资金业务服务的全面解决方案，德州中行国际结算传统优势的龙头带动作用持续发挥。截止2013年11月末，全行累计叙做贸易融资业务260余笔，金额达到17.95亿元；利用海外行规模叙做协议付款12.5亿元；全行实现国际结算业务量13.35亿美元，市场份额40.43%；实现跨境人民币结算业务量18.87亿元，市场份额33.16%，国际结算和跨境业务持续领跑同业市场。

三、积极破解中小微企业发展难题，持续优化授信结构

2013年，德州中行持续优化业务创新流程，着力调整信贷存量结构，进一步加大中小微企业授信占比。截止11月末，我行新模式中小企业授信户数达到193户，较年初新增74户；授信余额为11.97亿元，较年初新增4.06亿元。抢抓总行顶层设计，在全国率先取得微型企业试点行资格，迅速打开德州中行小微企业授信新局面，开辟了金融支持区域小微企业的新渠道。截止11月末，全行发放小微企业贷款43笔，金额8213万元，列中行系统内第二批试点行第2名。

四、强化业务创新力度，持续挖掘服务区域经济发展原动力

2013年，德州中行以创新促发展，全面拓宽企业融资渠道，成立了德州中行创新管理委员会，业务创新机制进一步完善；在全辖开展“创造金点子”青年业务创新大赛，进一步激发全辖员工创新增效热情。截止2013年11月末，全行积极开办北金所、“活利宝”委托贷款、投融通、国内信用证理财、国内订单融资、出口商业发票贴现、联动对证通、同城国内信用证等区域创新业务20余项；为谷神生物科技集团有限公司承销短期融资债券2亿元，实现债券承销业务德州分行零突破；全辖累计开办表外融资业务94.49亿元，完成市政府下达全年任务的183.06%。通过强化业务创新力度，为区域企业融资渠道持续拓宽，有效支持了区域企业持续做大做强。

五、积极践行社会责任，持续强化德州中行社会职能

2013年，德州中行在全行广泛开展“慈心一日捐”活动的基础上，深入开展了“助残捐赠，共享阳光”、“六一•关爱留守儿童”等爱心捐助和志愿服务活动，积极开展送“金融知识”进社区、进农村、进广场等金融知识普及活动，持续追求自身效益与社会效益的协调统一。全面落实“第一书记”联系群众机制，深入临邑翟家镇、田庵社区联系点，结合银行业经营实际，累计为14户中小微企业，投放贷款5530万元，为社区经济发展提供了有力的财、智支持。

第五篇：中国银行惠州分行

中国银行惠州分行

2012-04-02

来源：

作者： qixin

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