第一篇：柜员业务操作内控与合规之我见
柜员业务操作内控与合规之我见
信用社柜员操作风险具有常见、易发、难控的特点，存在于柜员业务的各个环节，柜员的风险发生后，往往会给单位和柜员个人带来严重后果。笔者想结合自己工作实际谈谈对农村信用社加强柜员业务操作内控与合规建设，防范操作风险的认识。
一、柜员业务操作主要存在的风险
由于我社办理的业务额小、量大，且工作人员偏紧，因而在日常业务操作过程中，内部规章制度不能得到有效贯彻落实，内部制衡监督体系不健全、内控制度的功能和作用发挥不充分，有意无意地弱化和降低了内控机制的效能和作用，因而容易诱发各类风险。
1、柜员制度观念与道德因素带来的操作风险。（1）一些临柜操作人员制度观念和自我保护意识淡薄，不能做到人走机退、人离章收等，将个人感情和对同志的信任无限扩张，凌驾于制度之上。例如XX社一名员工曾发生假币及收缴凭证丢失事件，为了争取弥补错误时间，在会计季度检查的前一天将假币调给明天休息的员工，基于信任，接收柜员未经仔细盘点便做入帐处理，最后东窗事发，两位员工均受到了处罚。（2）现金业务是一个手工点钞和电脑操作相结合的过程，没有专人复核，多收少付、错款错账隐瞒不报、转移现金等现象就有发生的可能，如果柜员本身素质不过关，道
德水准偏低，视规章制度于不顾，更可能利用内控管理存在的漏洞自我作案或与客户联手作案。（3）授权柜员虽不直接办理业务，但若其违背道德、制度，极易与临柜人员联手作案。比如迫于上级压力等情况下，可能发生空开大额存单、未提供身份证原件办理大额现金存取、代理解挂等现象，造成极大的风险缺口。
2、柜员能力因素带来的操作风险。（1）部分临柜人员对操作系统知识了解较少，业务知识和业务水平较差，只能应付一般性操作，对于主动预防高科技犯罪未能从思想上引起高度重视。如存单诈骗、票据真伪鉴别、开户资料的真实性审核等均需要良好的业务知识为基础，临柜人员业务素质的好坏直接影响了风险发生的频率。（2）柜员与客户是“一对一”单人临柜，稍有疏忽大意就会发生差错，柜员自身承担风险和银行防范业务风险的难度同时加大。如我社员工因一时疏忽多次发生存款返现、取现多付、存取反向操作等情况，有些情况及时发现得以解决，有些则直接造成了人、财、物资源的浪费。（3）信用社正处在转型时期，新业务、新技术、新知识层出不穷，这对柜员的学习能力、适应能力提出了更高的要求。长期以来会计人员与储蓄人员之间的岗位交流开展甚少，新事物不能迅速得以传达、消化、运用，且大部分临柜人员缺乏学习主动性，思想上也没有引起重视，造成业务差错率居高不下，给柜员业务操作风险带来了隐
患。
3、技术因素引发的操作风险。（1）监控设施和出纳机操作风险。我们现用的钞票版别多且防伪技术复杂，这对点、验钞机的性能提出了很高要求。若出纳机具的性能不过关，将给临柜人员造成误导，给客户或自己造成经济损失。现在市面上相继出现了一些专门针对点钞机设臵的百元面值假币，双面均能过点钞机，若将该类假币参杂在真币中，恐怕是防不胜防。另外，录像监控难以做到多方位监控，存在监控死角。这样，在对违规违纪行为的硬件监督上，就存在着一定的风险｡（2）应用程序系统操作风险。由于业务操作系统对有些风险点业务自动控制覆盖面不全，增大了“人控”的难度。如曾发生的在代发工资过程中，由于数据录入与确认发放未使用同一台电脑，应用程序出错造成数据错乱，导致工资错发现象。又如曾发生的代缴电费过程中，电脑未出现打印信息，而操作系统却已入帐，导致库存现金短款现象。随着电子和网络技术的发展，银行的操作平台也发生了根本性的变化，但由于系统的疏漏和技术支持的相对不足，产生操作风险的危害性加大。
二、发挥内控合规职能防范业务操作风险的措施
1、健全合规文化，防范操作风险。
一是倡导和培育合规理念，引导员工形成良好的职业操守。（1）合规操作由高层做起，倡导“规范操作，制度至
上”、“严格业务流程，杜绝违规违章”的行为准则，形成决策依程序、管理靠制度、业务讲流程的良好内控氛围。（2）要树立相互监督意识。同事之间的信任必须建立在遵章守纪、按章办事的基础上，发现违反规章制度的行为要主动提示、制止，并视情况向所在机构报告，这是银行业从业人员与同事相处的基本原则。
二是注重开展思想评估和警示教育。(1)抓好全体员工的思想教育工作，定期或不定期召开重要岗位人员思想分析会，分析他们的思想动态，提高其对操作风险危害性的认识。(2)真正把警示教育落实到基层员工，如我社5、6月份开展的反腐倡廉教育活动，管理人员大部分有落实到位，但对基层员工尤其是前台柜员的教育形式多于实质，有的甚至连形式都没有。以书面材料作为活动总结的方式已经不能完全真实地反映实际情况，影像、照片等资料的补充显得刻不容缓。
三是以增强员工的企业归属感为主题，培育合规文化。（1）在全社倡导柔性管理，注重人文关怀，通过家访、谈心等方式从各个方面了解员工工作、生活、思想，对于有困难的员工施以援手，使他们真正感到我社给予的帮助和温暖。（2）把职工个人努力、个人贡献和信用社发展密切结合起来，力争达到企业文化与个人文化的趋同与和谐，增强辖内员工合规的主动性。（3）加强员工合规教育和培训，加强对学习培训质量的考评考核, 确保制度贯彻到全体柜
员，以此规范柜员的操作行为。加强业务知识、业务技能（包括假币识别能力）、计算机操作的培训，举办业务技能和业务知识比赛，以比赛为平台引导员工学业务、练技能，提高柜员素质。同时，加强新业务、新技术、新知识的合规学习，加速新事物的消化和运用，为有效防范柜台操作风险提供保障。
2、建立有效的激励机制。
一是完善柜员星级评价制度。现阶段我社已有较完整的柜员星级评价考核办法，但对于评价的结果没有作实质性的区别对待。建议实行星级柜员评价结果与绩效考核、评先表彰、薪资分配等合理挂钩，与柜员的晋升、政绩考评等个人利益紧密结合起来，促使内控优先的意识深入人心。
二是建立有效的合规奖惩制度。鼓励柜员与各种违法违规行为作斗争。要把对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励；对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要按照规定给予处罚，追究责任，使整个团队形成合规光荣、违规可耻的工作氛围。
3、健全督导稽查机制，强化制度执行。
一是可以尝试推行会计委派制。即基层信用社会计由联社直接委派，代表联社行使规定的职责，以强化会计人员职权的同时，加大相应的监督责任，使过去单纯的核算型会计向核算、监督并重的综合型会计转变。
二是改进事后监督方式。事后监控体系应摒弃“交易审查和凭证审核”为中心的方法，以数据分析、模型监测、风险定位、风险评估、调查询证等现代监控工具为手段，以核实交易“真实性”为主要目的，建立“交易、账户、客户、柜员”全方位监测体系，全面提高柜面业务监控能力。
三是改进稽核方式。要实行内外结合、现场检查与非现场稽核相结合的办法，定期或不定期对有关业务进行排查。目前，我社会计检查以定期、现场检查为主，这种稽核办法固然能检查出一些问题，但不容易查找出风险口。建议多采用突击检查、随机抽查等方式，有助于促进合规操作日常化。
4、要有效解决电脑系统设计方面的缺陷。
电脑系统的设计是硬件方面的一部分，但电脑是人来操作和执行的，人机配合方面有时会出现问题，应该建立更加人性化的电脑应用程序，适应人机配合的需要。
第二篇：内控与合规之我见
浙江省农村合作金融系统“内控与合规”论文试卷
姓名：
职务：秘书 单位：淳安联社 部门：办公室 装订线——————————————————————
成绩：
题目：“内控与合规”之我见 正文：
近年来，农村信用社在以省联社“一条道路、两场革命”战略思想为指导下，通过不断努力，各项业务得到了又好又快的发展。同时，农村信用社目前正处于转变发展方式的重要关口，加强合规性建设，培育合规文化，全面提高风险防范意识，从而提升经营管理水平已成为农村信用社今后的努力方向。而基层网点作为防范风险的第一道防线，加强基层网点员工的风险防范意识就显得尤为重要。笔者就当前基层营业网点在合规操作方面的现状及改进思路谈一些浅见。
一、当前基层营业网点存在的操作风险
（一）风险意识薄弱，存在侥幸心理。虽然各种规章制度已日趋完善，但一些网点未执行好的问题依然突出。违规操作的很多情况并不完全是员工不了解规章制度，很多是由于多年来养成的不良习惯造成的。处理业务时似懂非懂，敷衍了事，存在极大的侥幸心理，从而导致业务差错事故时有发生。
（二）重业务经营，轻风险管理的思想存在。在银行间日益激烈的竞争下，基层网点在提高业绩和合规经营之间始终存在着矛盾。面对各种考核的压力，违规办理业务的情况也时有发生。一些柜员为了完成任务，而一味迁就客户，在办理业务时为其开通“绿色通道”，这些行为都给合规文化建设带来了负面影响。
（三）少数员工不注重学习，自我保护意识差。一些员工因成守旧，死搬教条，缺乏自我保护和防范意识，不愿意分析业务中存在的风险点，不适应新业务、新制度的发展要求，总以为自己做业务有自己的一套，只要没差错就可以了。
二、加强基层网点合规文化建设的建议
（一）加强合规教育与培训。抓好员工的思想教育工作，引导其树立良好的职业道德风尚和敬岗爱业精神，加强员工对各种规章制度的学习，对各类案件的剖析，使其深感制度执行的重要，唯有坚持和执行制度，才能为合作金融事业构起一道无比坚固的防火墙。定期开展以业务操作、规章制度、新业务、新技能、新知识等为主要内容的多层次多渠道培训，不断提高员工的业务水平并提高熟悉掌握风险控制的要点，以适应合规管理的需要通过多层次地合规培训，逐步在全行形成合规文化的氛围，确保内外部的相关规定得到贯彻落实。
（二）规范业务竞争，依法合规经营。我们始终要树立“发展是第一要务，控险是第一责任”的理今。金融是高风险的行业，每个环节、每位员工都必须认真执行规章制度，严格按照业务流程和操作程序办理业务，不能因为面子问题为熟人朋友开通所谓的“绿色通道”。从持续发展的角度看，银行合规经营必须实现内部控制和外部监管的有效结合。一方面，加强信息披露，提高透明度，利用社会力量来监督经营行为；另一方面，加强现场检查和非现场监管，进一步推进自律建设。坚持以制度为标准，事实为依据，用优质服务赢得客户资源，维护合规制度的严肃性和权威性。
（三）以人为本，增强员工的责任感和使命感。银行业作为高风险行业，合规应被视为银行内部的一项核心管理活动，只有在控制好风险的基础上才能谈发展。人是银行经营管理的第一要素。在企业文化管理中，就必须导入人性化管理，才能取到有效管理的金钥匙，也可以达到事半功倍的效果。对人性的再培育、激发和利用，其实质是培育积极的人性特质，剔除消极的人性特质。从人性化管理的角度去挖掘员工的潜能，改变员工的心智模式，从源头上激发员工积极性、主动性和创造性，建设“以人为本”的企业文化。把文化建设与经营管理机制的塑造很好地结合起来，用先进的文化和思想培养员工的人生观、价值观，并以有效的机制确保员工人生观和价值观的实现。
（四）建立有效的合规经营激励约束机制。合规的“规”要在实践中得以贯彻执行，必须与有效的激励机制相结合。一是要建立并落实合规经营的定期评估机制和重大违规行为的报告制度，对重大、突发合规事件应报未报或迟报、谎报、瞒报、漏报的，根据有关情节、不良影响程度等，按照国家或本行有关规定严肃处理。对于责任人主动报告违规行为或减少风险隐患的，可酌情减轻或免除处罚。二是要建立合规问责制，落实合规责任。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者要给予保护、表扬或奖励；加大违规处罚力度，提高违规成本，对存在或隐瞒违规问题、造成资金损失和经济案件的，严格追究各级管理者的责任。三是要建立检查人员的再监督制度，对各级管理人员、合规部门人员、监管人员在日常的合规风险管理工作中该发现的问题未发现，该处罚的未处罚，该提出整改意见未提出的，要追究连带责任，一并予以从严处罚。
基层营业机构内控管理和合规文化建设是一项长期、艰巨且意义深远的任务，不可能一蹴而就，必须常抓不懈，只有将基层营业机构的内控管理贯穿于业务发展的始终，才能建立有效的内险防控机制，从而促进业务的快速健康发展。
第三篇：浅谈柜员合规操作（范文模版）
浅谈柜员合规操作
自从2014年加入德惠农商行开始，在我耳边出现次数最多的词汇莫过于合规操作。通过我们入职培训学习，以及日常工作中对规章制度的了解，深记“案件不难防，重在守规章”以规章制度管理人，以规章制度约束人，以规章制度培养人，这是我们银行业一直遵循的法则。而要“保护自己，就按章操作”也成为了我们一线柜员的工作准则。
有这样一则笑话：一个人和他的女朋友逛街，看到红灯便闯了过去。女朋友说，你连红灯都敢闯，什么违法的事不敢做，就跟他分手了。他又结识了一个女友，逛街时，看见了红灯，便老老实实地等，女友不高兴了，说你连红灯都不敢闯，还能干什么事? 这是一则笑话，却道出了一个事实，就是部分人对法律、规章制度的漠视，意图尝试法律的弹性。而在银行日常工作中也出现过类似情况例如：自办业务.审核凭证不认真导致业务差错.放贷审查不严.代理人办理业务证件不齐全.遇到假币不收缴，导致假币外流等甚至最小的事为帮助熟人插队为其办理业务。
没有规矩，不成方圆。国家法律和银行业规章制度是社会运行、企业发展的基石，社会发展需要约束人们行为的法律，银行发展需要保障经营安全的制度。合规操作是一线柜员的基本要求也是最低保障。如果我们不按照规章制度工作小则通报批评，罚款处分，严重可能会为单位带来重大经济损失，对自身也造成危害。如果我们每个人都抱有侥幸心里触及规章制度最后逃之夭夭，那么这个单位的发展也必定成为一个问题。柜员日常工作站在岗位最前线，我们更应该牢记规章制度，不越线，不违规，不让规章制度成为束缚自己的枷锁。
以案为鉴，千里之堤毁于蚁穴，在通过了解其他银行发生的案件后也为我们所有从业人员敲响警钟，案件往往都是从小事扩大，一线柜员经常会迎接各个科室对我们的检查，从而严格要求我们工作态度和方法，但这也是对我们的一种保护。我们倡导家文化，所以我们更应该对这个家中的每一位成员负责，严格要求自己，时刻提醒同事，远离风险，安全为伴。
升阳支行 姜帅
第四篇：合规与内控
合规与内控，为风险管理解困
来源：CIO时代网
从美国安然、世通事件、9.11事件，到2008年发生的南方冻雨、汶川地震、次债危机，众多的风险和危机在警示我们：“风险如影随形，无处不在”。如何通过内部控制与合规管理防范、降低风险，是企业领导迫切需要解决的管理难题。
古希腊政治家伯利克利在提出“风险”概念时，并不是为了能够预见未来的风险，而是为了为不可预知的风险做好准备，这与中国的谚语“居安思危，思则有备，有备无患”有异曲同工之妙。
但是，目前国内大部分企业乃至很多全球性企业都在风险防范意识方面重视程度不足，在风险管控措施方面执行不到位，这使得众多企业在面对重大突发灾难时，很容易陷入生存危机，比如，“9.11”事件迫使超过半数的受影响企业倒闭；汶川地震致使大批中小企业遭受史无前例的打击。
即使不受突发灾难影响，由于盲目扩张、多元化经营、造假和管理失控等风险造成的“突然死亡事件”也不胜枚举，比如，美国安然公司、世通公司由于爆发财务丑闻，难逃破产命运；三鹿集团由于造假、应急不当最终破产；波及全球的次债危机更是引发多家金融机构破产，并波及全球其它经济实体。
从德隆系、三鹿到香港合俊的陨落，从美国安然、世通到雷曼兄弟的破产，每场危机的背后都隐藏着风险管理的缺口。居安思危，防微杜渐，全球化经济形势下，中国企业应尽快加强内部控制，构建合规管理体系，提升风险管控能力。
加强内控，箭已在弦
内部控制有助于企业实现业绩和利润目标，提高工作效率，防止资源损失，提高财务报告的可靠性，督促企业遵守相关法律、法规，避免企业名誉受到损害以及受到其它不良影响。
为了防范和及早发现各种风险，避免或减少可能遭受的损失，在保证企业稳定、健康、快速发展的同时，企业的经营、管理者应该认真制定和切实执行内控管理：首先，企业应建立高效的风险管理机制，以风险管理为核心，严格控制经营风险，保证业务收益的稳定；其次，企业应运用新技术、新方法对风险进行科学预测，对可能面临的各种风险进行控制和管理；第三，完善风险监控机制，建立科学的风险监测反馈系统；第四，完善企业内部控制管理制度，用制度管人、管机构、管业务、管经营，并接受监管部门的指导和检查。
2008年6月，我国财政部、证监会、银监会、保监会及审计署等五部委联合发布了“中国版萨班斯法案”——《企业内部控制基本规范》，并将于2009年7月起首先在上市企业中实施。其中，该规范第37条规定：“企业应当建立重大风险预警机制和突发事件应急处理机制，明确风险预警标准，对可能发生的重大风险或突发事件，制定应急预案、明确责任人员、规范处置程序，确保突发事件得到及时妥善处理。”
在“美国版萨班斯法案”中，也有类似条款，比如第404条款规定：企业必须了解那些可能影响财务报告流程的风险，并要求他们实施恰当的控制以阻止财务违法行为；此外，404条款还要求，企业需建立一个基础设施，以确保所有的记录和数据不会被毁灭、丢失、未经授权的变更和错误的使用——这是业务连续性管理能够成为满足萨班斯法案合规性手段的重要原因之一。
从概念描述和服务内容上看，中国的应急预案机制与国际上所倡导的业务连续性管理体系有很多共融、共通之处。相对而言，包括三鹿集团、香港合俊等，中国很多企业都缺乏完善的应急机制、业务连续性管理体系和风险防范意识，这正是压倒他们的最后稻草。
合规价值，不可小觊
近年来，各种法律、法规、行业指导性文件越来越多：《中央企业全面风险管理指引》、《新巴塞尔资本协定》、《萨班斯法案》、《信息系统灾难恢复规范》、《上交所内部控制指引》、《深交所内部控制指引》、《银行业金融机构信息系统风险管理指引》以及即将在2009年7月起实施的《企业内部控制基本规范》等等，一个又一个法律、法规的出台，使企业管理不知不觉中进入了一个合规时代。
从风险管理的角度看，合规能够帮助企业管理各种风险，避免罚款、法律制裁、商业损失或者因为员工失误造成的数据泄漏等风险。
合规不仅是企业为了满足外部监管机构的要求，更是完善企业治理，提高内部控制管理水平和风险管理水平的重要手段。
需要强调的是，合规是可以创造价值的，也是可以度量和考核的。其中，银监会所颁发的《商业银行合规风险管理指引》中指出：合规可以降低因遭受监管处罚和法律诉讼而导致财务损失的可能性；坚持合规经营的宗旨和原则，能够提升品牌价值和社会地位，增强银行持续竞争力，带来财富收入和声誉价值。
可以说，这些价值和衡量标准对于银行以外的企业同样适用，合规管理完全可以超越“成本中心”，成为价值源泉。
合规与内控，以IT为突破口
随着IT应用的逐步深入，企业的日常运营越来越依赖于IT系统的支撑。IT系统已经成为整个企业业务的重要支撑，同时也是对企业活动进行控制的重要手段。以具体运营流程为基础展开的IT控制，直接关系到运营活动的实施。因此，企业进行内部控制应该从以IT为主的内部控制为突破口。需要强调的是，IT内部控制并不是孤立的，它是企业以业务目标为主导的整体内部控制项目的一部分。
IT内部控制必须遵循企业的内部控制机制和策略，确保IT控制符合企业内部控制的基调。此外，IT内部控制还担当支持企业高层管理活动的责任。在企业内设定业务目标，确立企业政策，在组织资源配置及管理决策时，IT负责辅助企业制定政策方针并在组织内部传达交流。
面对即将于2009年7月实施的《企业内部控制基本规范》，上市公司急需一套普遍适用的IT内部控制方法论以满足《企业内部控制基本规范》的要求，协助IT部门建立合适的内部控制机制。
第五篇：内控与合规[范文]
内控与合规学习心得体会
通过前一阶段的学习，我深刻的认识到，合规文化教育活动是在特定的历史时期形成具有金融特点的教育方式及与之相适应的管理制度和组织形式，是信奉和借鉴巴塞尔银行监管委员会的管理经验方式并付诸实践的价值观念，集中体现了农业发展。
信合员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动信合改革与发展的坚强政治保证和组织保证。可以说，这次活动的开展，让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了领导务能力。下面，就这次学习的收获，我谈点我的见解。
一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要。开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，要统一各级领导对加强合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。
按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。
要在我行业内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，出实招，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升管理水平，严明纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险，维护和提升农行形象。一方面，要提高全体员工对加强企业合规文化教育的认识，全辖干部职工是企业合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践者和创造者，没有广大员工的积极参与，就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵纪守法。从现实看，许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的认识和理解，把企业合规文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来，以为提几句口号，组织一些文体活动，唱唱跳跳就是企业合规文化建设。要集中时间、集中精力做好财会人员的培训、考核，业务培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，要使所有会计出纳人员人人熟知制度规定，个个争当合格柜员，要强化财会人员政
治、思想和职业道德的培训，针对不同岗位的实际情况，采取以会代训、专题培训等不同形式，力求使财会队伍的综合素质在原有基础上再上一个等级。通过系列活动，使全体员工准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增强内控管理意识，狠抓基础管理，促进依法合规经营。
二、加强合规文化教育，是建立长效发展机制的需要。企业合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标，在一个时期内要有一定的规划目标，最终建立适应企业长远发展的机制。从我行来看，他应该包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自已特色的文化经营理念。首先要采取走出去、请进来等形式，通过学习、交流、研讨使全体员工认识到信合应如何发展，员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作，与别的员工相比差别有多大，应如何改进;在信合这个大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，对行业的改革与发展有何建设性意见。要通过谈认识，谈个人的人生观、世界观、价值观，以此建立我行的合规文化，进而提高农行的凝聚力、战斗力。其次要与案件专项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作结合起来，要统筹兼顾，合理安排，加强对易发不正当交易行为和商业贿赂的业务环节的分析研
究，突出重点，有的放矢地开展专项治理，坚决纠正经营活动中违反商业道德和市场规则，影响公平竞争的不正当行为，依法查处商业贿赂案件。要通过开展教育活动，鼓励员工检举违纪违法的人和事，提供案件线索，推动案件专项工作深入开展，提高企业合规文化。最后要结合工作实际，认真开展规范化服务，按照总行各项规章规定中的条款，对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势，认真总结和细分客户群体和业务需要，整合有限资源，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思路，不断创新服务方式，以最大的限度满足客户需要，提升企业合规文化精华。
三、加强合规文化教育，是提高经济效益的需要。加强合规文化教育的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。工作中，应该做到“三要”。一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。特别要防止企业炒银行的思想。一个项目必然会引起多家银行竞争，在竞争中企业肯定会提出一些不合理的条件让银行增加贷款风险，要很好权衡利弊，切忌为了
为此，要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住
各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。要认真借鉴国际先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，要重视贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。要建立健全内控制度，保证经营的安全性、流动性、效益性，建立自我调整，自我约束、自我控制的制衡机制，要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度，加强操作风险防范。要紧紧抓住思想教育这一重要环节，经常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教育，不断增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职工始终保持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。
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