个人外汇业务自查

第一篇：个人外汇业务自查

XX支行个人外汇业务自查

XX支行在根据分行安全生产大检查工作实施方案的要求，对本网点个人外汇业务组织自查，整理自查结果汇报如下：

1个人外汇业务内部管理上：个人外汇业务内部管理指责明确，外汇政策的培训传导、日常检辅工作到位；开办个人外汇业务的内部市场准入流程正确，备案材料齐全，无未经批准或授权擅自经营的违规情况；开办个人外汇业务已配备必要的点验钞设备，个人外汇经办从业人员均已培训到位。

2个人结售汇业务管理上：网点已设置个人本外币兑换业务统一标识，网点信息变更或停办个人结售汇业务均在规定时间内进行了备案，不存在超权限给予客户结售汇价格优惠的违规情况，不存在协助客户拆分结售汇，规避外汇管理政策规定的违规行为，客户是凭有效身份证件来办理结售汇业务，购汇资金仅限于人民币钞、本人或其直系亲属的账户内资金，按规定办理个人结售汇的代办业务，是否按规定审核留存相关证明材料办理资本项目下的个人结售汇、超年度总额个人结售汇、超额个人手持现钞结汇业务（网点无此类业务发生），按规定先在外管个人结售汇管理信息系统进行查询、录入，录入信息和业务操作流程正确，个人结售汇错账调整是否按规定操作流程处理（网点无发生此类业务）

3个人外汇账户存取、转账管理：已按规定办理个人外汇存取、转账的代办业务，存取外币现钞业务遵循政策规定进行限额控制，超过的交易已审核并留存规定证明材料，不存在协助客户拆分存取款、规避外汇管理政策规定的违法行为，非同名账户间外汇资金的境内划转审核并留存了直系亲属关系证明及双方有效身份证件。

4个人外汇汇款管理情况：境外汇出汇款业务遵循政策规定进行限额控制，超过限额的交易已审核并留存规定证明材料，已按规定办理个人外汇汇款的·代办业务，境外汇出汇款不存在个人直接到境外证券信托户的·汇款，境外汇入汇款不存在串户、串名现象。

5对私国际收支申报管理情况：跨境外汇汇款已逐笔进行了基础信息申报，境内非居民跨境外汇汇款、境内居民购汇金额在等值5000美元以上的跨境外汇汇款、境内居民和境内非居民通过境内银行发生等值5000美元以上收付款已逐笔进行了申报信息的申报，柜员对客户填写的申报信息有进行审核，其申报内容与该笔涉外收支的相关内容一致，无错申报、漏申报现象

第二篇：个人外汇业务管理人员考试复习资料

个人外汇业务管理人员考试试卷一

一、单选题(４０)1.我行对于持有（）的客户认定为居民个人，持有（）的客户认定为非居民个人。B A.居民身份证；境外永久居留证明

B.军人、武装警察身份证件；台湾居民来往大陆通行证 C.中国护照；外国护照

D.港澳居民来往内地通行证；中国护照且提供境外永久居留证明

2.下列关于各级机构职责说法不正确的有（C）A总行负责一级分行新增机构入网审批和已有机构退网审批 B一级分行负责辖内已有机构新增外汇业务产品审批、机构信息变更审批

C 二级分行负责网点结售汇优惠点差维护 D 一级支行负责辖内网点机构信息的维护

3.哪类管理人员有权修改操作密码，启用和强制签退下一级机构业务主管，查询所辖机构和人员信息、业务参数、汇率和利率、黑名单，查询/打印报表和登记簿，经授权办理司法查询和立即挂失等。A A 业务管理员 B业务主管 C综合管理员 D综合主管

4.关于人员变更，下列处理正确的是（）Ｂ A网点人员离职的，应由网点支行长予以注销。

B人员权限或身份发生变化的，业务人员应先注销原注册的身份，再以新身份重新注册。

Ｃ需要取消原有身份时，使用柜员维护交易办理。Ｄ已注销的柜员代码，可以再次使用。

5.一级分行负责对辖内各级机构的机构维护，由（（）授权。A A综合管理员 综合主管 B 业务管理员 业务主管 C 业务管理员 综合主管 D以上都不对

6.目前我行在网上银行可办理个人外汇业务有（C)A银邮发汇 B西联发汇 C 西联收汇 D 结售汇）操作，7.以下关于反洗钱大额可疑交易说法错误的有（C）

A单笔或者当日累计等值1万美元以上（含）的存、取款交易属于大额交易。

B单笔或者当日累计等值1万美元（含）以上的现金结售汇属于大额交易。

C单笔或者当日累计等值10万美元以上（含）的转账业务属于可疑交易。

D每天发生3次以上、或者营业日每天发生持续3天以上的存、取款交易属于可疑交易。

8.客户在办理外币储蓄业务时，最关心的是什么？ B A费率 B利率 C汇率 D币种

9.关于定活互转业务，下列说法不正确的是（B）。A.可以在客户本人账户间划转 B.可以在客户与直系亲属账户间划转 C.可以在活期与定期一本通间划转

D.可以在同一绿卡通内的活期与定期账户间划转

10.下列关于外币理财产品说法正确的是（C）

A.理财产品的认购可以由直系亲属代理 B.理财产品的起息日由浮动收益率规定 C.理财产品的提前赎回是指理财产品的违约赎回 D.理财产品的撤销认购也可以由直系亲属代理

11.下列关于协议储蓄的描述，说法的正确是（C）

A 协议储蓄为标准期限的外币储蓄产品

B 客户可持绿卡通、外币活期一本通和外币定期一本通的资金购买

C 协议储蓄产品提前赎回需为全额赎回 D 协议储蓄产品和理财产品一样，不得代办 12.下列关于凭证管理，正确的有C A 我行重要空白凭证包括活期一本通存折、定期一本通存折、个人外汇携带证。

B 重要空白凭证由总行统一制定，可由分行自行印制，按总行要求顺号使用并进库管理。

C 国际汇款、结售汇、外币储蓄非重空类单据可在总行制定印厂印制，也可由分行自行印制。

D 个人存款证明书和外汇卡为非重要空白凭证，但是视同重空管理

13.本外币理财产品的共用单式包括（）和（）。D A.开户协议；风险揭示书

B.开户协议；客户风险承受能力评估报告 C.委托协议；风险揭示书

D.风险揭示书；客户风险承受能力评估报告

14.下列关于实物汇票信息的分拣批译，说法正确的是（Ａ）

Ａ一级分行对接收的邮政汇款信息进行二次分拣，指定辖内分支机构进行批译、分拣处理．

Ｂ各级机构应将当日信息５个工作日内处理完毕（节假日顺延）。Ｃ分拣有误的邮政汇款信息由一级分行重新分拣。

Ｄ一级分行自行确定辖内网点为邮政实物汇款批译机构和取款通知单打印机构。15.特殊业务操作授权，以下错误的是（）Ｃ

Ａ查询业务由普通柜员操作，不需要授权。Ｂ退汇、改汇业务由普通柜员操作，综合柜员授权。Ｃ冻结、解冻结业务由普通柜员操作，综合柜员授权。Ｄ扣划业务需经支行长审核同意，由普通柜员操作，无需授权。

16.下列关于现钞来源证明的解释，说法错误的是（）A A属地外汇局签章的《提取外币现钞备案表》 B本人原存款银行外币现钞提取单据 C原购汇水单 D现钞收汇单据 17.客户在办理国际汇款业务时，最关心的是什么？ A A费率 B利率 C汇率 D币种

18.关于我行国际汇款最高限额，下列说法错误的是（D）

A.西联汇款发汇业务的单笔最高限额为等值10000美元（含）B.售汇发汇业务的单笔最高限额为等值10000美元（含）C.现金收汇的日累计最高限额为等值10000美元（含）D.账户收汇的日累计最高限额为等值50000美元（含）

19.单笔或当日累计超过（）的现金取款，应要求客户提供（），否则不予办理。D A.等值5000美元（不含）；本人原存款银行外币现钞提取单据 B.等值5000美元（不含）；《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》

C.等值1万美元（不含）；《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》

D.等值1万美元（不含）；经外管局签章的《提取外币现钞备案表》

20.网点办理西联汇款业务时，下列操作合规的有（C）。A多个客户使用一个身份证件，或一个客户使用多个身份证件办理业务。

B填写汇款单据时，用网点电话替代客户电话。

C填写汇款单据时，客户地址必须完整详细，包括省、市、街道、门牌等信息。

D填写汇款单据时，用网点地址替代客户地址。

21.柜员办理西联汇款发汇时，对于不熟悉的国家使用西联国家信息查询交易的作用是（D）。

A查询兑付国使用币种 B查询兑付国兑付时间 C查询兑付国是否受到制裁

D查询兑付国兑付限额 22.下列关于我行银邮汇款资费说法错误的是（）A

A收汇时清算行会按金额向我行支付费用 B发汇资费低于同业，有显著优势

C汇出汇款本金不能全额到账，清算行会扣除一定金额的清算费用，中转行、收款行也可能扣费，但数额无法预先确定。D以上都对

23.以下银邮发汇，说法错误的是（A）Ａ非美国的收款银行BIC码和ABA码选录其一

Ｂ汇往澳大利亚的汇款在收汇人地址栏处，必录收款银行BSB码。

Ｃ汇往英国的汇款在相应位置必录收款银行SORT CODE。Ｄ汇往欧洲的汇款必须在收汇人账号栏录入IBAN号。

24.下列不可以修改的国际收支申报信息为（D）。

A.西联汇款的申报信息 B.银邮汇款的申报信息 C.西联汇款的部分基础信息 D.银邮汇款的部分基础信息

25.下列不需要进行国际收支申报的业务是(B)A.王先生持军官证办理银邮发汇2000美元 B.张女士持身份证办理西联收汇2000美元

C.李女士持台湾居民往来大陆通行证办理西联发汇2000美元 D.李先生持港澳居民往来内地通行证收到入账汇款2000美元

26.下列挂牌价间的关系正确的是（C）。

A、现汇买入价<现钞买入价<中间价<现钞卖出价=现汇卖出价 B、现钞买入价<中间价<现汇买入价<现钞卖出价=现汇卖出价 C、现钞买入价<现汇买入价<中间价<现钞卖出价=现汇卖出价 D、中间价<现钞买入价<现汇买入价<现钞卖出价=现汇卖出价

27.自2011年11月11日起，我行开办结售汇业务的分支行，结售汇统计数据报送应通过(B)登录银行结售汇统计系统办理。A.外汇业务系统

B.国家外汇管理局应用服务平台(AS0ne)C.反洗钱系统 D.客户信息管理系统

28.关于结汇业务总额管理，下列说法错误的是（B）。

A.境内外个人的结汇总额均为每人每年等值5万美元（含）B.境外个人超限额结汇应审核外币来源证明材料

C.当日超过等值5000美元（不含）的现钞结汇，还需提供现钞来源证明

D.境内个人超限额结汇应审核外币来源证明材料 29.办理西联收汇结汇业务时，应在外汇局个人结售汇系统应录入西联汇款信息中的（A）。A待兑币种及金额

B境外汇出国的币种和金额

C待兑币种和境外汇出国的金额 D境外汇出国的币种和待兑金额

30.关于外汇局结售汇系统管理，下列说法错误的是（）D A应做到逐笔及时正确录入，避免出现错录、漏录、迟录信息 等情况

B我行系统录入的结售汇数据信息必须与外汇局系统的一致。C日终及时核对数据，做好差错修改 D只要发生差错数据，都由网点自行修改

31.办理售汇发汇业务，境外个人应提供（），境内个人所购外汇累计金额超过等值50000美元（不含）限额的，还应提供（）。D A.外币资金用途证明；人民币资金来源证明材料 B.外币资金用途证明;购汇资金用途证明材料

C.人民币资金来源证明材料；外币资金用途证明 D.人民币资金来源证明材料；购汇资金用途证明材料

32.境内个人经常项目项下超总额的非经营性购汇需要审核相关证明材料，下列说法不正确的是（B）。A.境外培训购汇审核本人因私护照及有效签证（或签注）和境外培训费用证明

B.旅游审核本人有效身份证件和境外国际组织缴费通知 C.境外直系亲属救助购汇审核本人有效身份证件、有权部门或公证机构出具的亲属关系证明以及有关救助的相关证明材料 D.境外邮购购汇审核本人有效身份证件和广告或定单等收费凭证

33.办理结汇业务时，现钞结汇应使用（A）

A.现钞买入价 B.现钞卖出价 C.现汇买入价 D.现汇卖出价

34.关于个人结售汇业务的办理流程，下列排序正确的是（D）。

①在相关业务单据上加盖名章和机构业务章 ②我行国际业务系统进行结汇（购汇）处理 ③外汇局系统内审核总额

④打印个人结汇申请书（购汇申请书）等单据

A.②③④① B.②④①③ C.③④①② D.③②④① 35.关于银行结售汇数据报送，下列说法不正确的是B A分行向属地外汇局报送银行结售汇统计报表 B旬报的统计周期为：上旬从报表期当月1日至15日，下旬从16日至月末；月报的统计周期为报表期当月1日至月末。C国际业务系统结售汇业务报表包括：结汇业务统计表、售汇业务统计表及外币兑回业务统计表。D结售汇业务数据报送实行零数据报送管理

36.下列说法正确的是？A A我行办理银邮汇款、邮政汇款、西联汇款时可以使用外汇卡的快速汇款发汇功能。

B我行办理银邮汇款、邮政汇款、西联汇款时可以使用外汇卡的快速汇款收汇功能。

C我行外汇卡收发汇只需填写国际汇款快速服务信息确认单，免填发汇单、结售汇、收支申报相关单据均为银行套打。D我行外汇卡发汇业务采用西联汇款、银邮汇款、邮政汇款时填写的单据没有差别

37.我行目前在手机银行可办理的业务有（）B Ａ西联汇款收汇 Ｂ定活互转

Ｃ购买外币理财产品 Ｄ外汇卡积分查询

38.下列不属于分行对外汇卡的管理职责的是（）D A负责辖内外汇卡的请领、保管、发放和使用管理 B负责组织辖内基本积分兑奖活动 C负责积分专项营销活动的具体实施工作 D负责确定外汇卡积分业务范围和积分分值

39.下列关于外汇卡的说法正确的是（C）

A.对首次申请外汇卡的客户，可以使用外汇卡补发交易办理外汇卡发卡。

B.外汇卡卡号与客户号相互关联，一个客户号下可有多张外汇卡。

C.外汇卡补卡操作流程与发卡类似。

D.客户持本人有效身份证件和外汇卡使用国际汇款收汇快速服务，也可以由亲人代办。

40.外汇卡清零积分及兑奖情况的历史数据在系统保存期限为（）Ａ

Ａ一年

Ｂ二年

Ｃ五年

Ｄ永久

二、多选题（２０）

1.以下属于境内个人的有？ AC A沈阳军区的王参谋 B香港籍留学生Alex C北京户籍的老李 D美国使馆驻华外交官Bob

2.直系亲属关系包括（）ABC A父母 B子女 C配偶 D堂姐妹

3.我行目前已开办哪些个人外汇业务？ACD A外币储蓄 B外币买卖C汇入汇款D外币携带证

4.以下哪些属于我行个人外汇业务客户群？（ABCD)A小商贸客户 B留学金融客户 C侨汇客户 D出国务工客户

5.以下属于个人外汇业务管理员主要工作内容的有？BC A人事管理 B宣传营销 C经营分析 D纪检监察

6.以下关于机构变更说法正确的是？BC A申请机构变更的网点，需提前15个工作日向一级分行提交申请报告和《外汇业务机构信息变更申请表》

B结售汇/汇款网点变更的，其上级机构应在变更后15个工作日内，持《金融机构标识码申领表》、《银行经营即期结售汇业务机构信息变更备案表》到属地外汇局办理变更 C可以授权一级支行在外汇业务系统中对相关信息进行变更维护。

D一级分行应在接到机构变更申请后15个工作日内向总行报备。

7.以下关于系统人员注册说法正确的是？ABCD A分行的综合管理员经综合主管授权，可以负责本级机构各类人员的外汇业务系统注册，同时注册下级机构综合主管和综合管理员。

B外汇业务系统注册，开办结售汇业务的网点由所属一级支行对经办业务柜员信息进行维护。

C办理结售汇业务的分支行需要在国家外汇管理局应用服务平台（ASOne）进行身份注册

D银行业务管理员负责创建结售汇统计系统业务操作员。

8.以下关于业务授权管理说法正确的是？ACD A入网/退网授权需要一级分行向总行提出申请，由总行进行入网/退网授权批复。

B一级分行在获得总行个人外汇业务经营管理授权后，不可以对辖内分支机构经营管理个人外汇业务进行转授权

C业务授权管理是指对个人外汇基本业务和多币种现钞模式进行经营授权

D一级分行转授权的应将转授权情况及时上报总行

9.机构入网应按照监管机构的要求进行业务报备，下列关于业务报备说法正确的是（ACD）。

A开办代理西联业务的分支行，应在开办后的10个工作日内向属地银监局报备。

B 开办结售汇业务的分支行，应在开办后的10个工作日内向属地外汇局报备。

C开办外币储蓄业务的分支行，应向属地银监局报备。D发售理财产品的分支行，应最迟在开始发售理财产品后的5个工作日内，向属地银监局报备。

10.以下关于外币储蓄业务大额交易规定说法正确的是？ACD A大额提钞业务单笔的最高限额由各一级分行自行确定，办理该业务客户需要提前办理大额取款预约。

B单笔存款等值5000美元的外币存款业务需要检验并留存客户证件

C活期子账户续存、支取日累计等值1万美元的业务需要授权 D正式挂失等值1万美元的业务需要授权，并在挂失有效期内进行核实。

11.办理外币理财业务需要哪些凭证？ABCD A个人外币理财产品协议书B风险揭示书 C客户风险承受能力评估报告D外币理财产品客户权益须知

12.以下属于特殊业务授权，需综合柜员或支行长授权办理的有？BCD A所有的司法查询 B挂失 C退汇、改汇 D客户密码维护

13.以下可以由代办人开办的个人外汇业务有？BCD A开具、撤销存款证明 B开户业务

C个人总额外的个人结汇与购汇 D协议储蓄产品的购买和赎回

14.下列关于国际收支申报信息中，交易编码与交易附言填写错误的是（BCD）

A.涉外收入申报时，交易编码“301010（一年以下雇员汇款收入）”,交易附言 “在外工作一年以下人员工资”。

B.涉外收入申报时，交易编码“406000（一年以下雇员汇款收入）”,交易附言：“赡家款”。C.涉外付款申报时，交易编码“202030（因私旅游支出）”,交易附言“留学生活费”。

D.涉外付款申报时，交易编码“202050（教育培训支出）”，交易附言“教育培训支出”。

15.西联外汇是全球最大的特快汇款公司，我行与西联公司合作多年，以下哪些选项是我行西联汇款的特点？ABCD A汇款自柜台受理业务起15分钟左右可到达收汇国家 B200多个国家近50万个代理点 C我行是中国市场最早的代理银行 D我行是中国市场规模最大的代理银行

16.办理个人网银西联汇款收汇业务时，以下说法正确的有（）ABC A客户必须在网点预留拼音姓名。

B中国邮政储蓄银行个人网银签约客户，且必须是居民个人。C西联收汇业务仅限于客户本人进行网银收汇转存操作。D客户必须在查询页面输入正确的收汇金额，且精确到个位。17.以下属于售汇业务的是？BD A美国留学生来我行办理美元兑换人民币业务 B 王先生因公到西班牙出差临行前来我行办理人民币兑换欧元的业务

C 李先生来我行欲将自己储存的美元兑换成人民币

D 张同学假期想到香港旅游，来我行办理人民币兑换港币业务。

18.办理结售汇业务时，关于个人经常项目超额度结汇所需的来源证明材料，以下正确的是（BCD）。A本人原存款银行外币现钞提取单据

B经公证的捐赠协议／合同，且符合国家规定

C关系证明给付人收入证明

D雇佣合同，收入证明

19.以下关于我行个人外汇业务收益，说法正确的有（ABD）。

A西联汇款业务收益来自于汇款手续费，我行与西联公司分成。B银邮汇款的发汇手续费、电讯费等均为我行收益。

C结售汇业务收益来自于买卖价差，现钞结汇收益低于现汇结汇。D利差收益是外币储蓄业务的主要收益。

20.以下说法正确的是？ABD A外汇卡是我行推出的第一张外汇业务功能卡，全称是“绿卡·外汇卡”

B外汇卡是我行维护客户关系的重要载体 C我行一直以低于其他行同类业务的价格为个人外汇业务客户开立外汇卡账户

D外汇卡能够快速办理国际汇款业务，具有客户免填单、信息录入数量少的特点

三、判断题（２０）

1.办理网银西联汇款业务时，页面显示错误提示语“收汇人姓名与您的姓名不符，请勿继续操作”。页面提示导致原因为客户开户时未预留拼音姓名，网银无法判断。（错）

2.直系亲属仅限父母、子女和配偶，须提供证明存在直系亲属关系的户口簿或公证书原件。(对）

3.二级分行的业务管理员，授权后可维护经办机构、结售汇优惠点差、西联账号维护，办理急付款业务，办理止付、解止付和止付状态查询等。（错）

4.分行的销售宣传工作主要是负责推行总行营销方案，同时主动开发本地市场，可以通过网点、电子媒介、宣传手册、海报、展会多种渠道，营销活动结束后，分行需结合活动开展情况及业务发展成效进行总结，形成报告反馈至总行。（对）5.经总行授权的一级分行可以通过外汇业务系统自行维护辖内汇率，可以按县市为单位来维护不同汇率。（错）

6.国际汇款业务是我行通过外汇业务系统向客户提供的跨境资金结算服务，同时也是个人外汇业务的核心基础业务。（对）

7.外币储蓄业务中除开立个人存款证明收取手续费外，其余均为免费项目。（对）

8.客户在首次购买外币理财产品时填写客户风险承受能力评估报告，之后无需再填写。（错）

9.个人外币携带证5000美元的外币现钞出境，不需要开立个人外币携带证。（对）

10.网点在调平会计账目时，可以以职工报酬及赡家款、境外旅游等名义办理外币现钞结汇业务和购汇提钞业务。（错）

11.居民间或非居民间通过境内银行办理的外币转账（含跨行），不属于涉外收付款。（对）12.王女士刚从美国探亲归来，手持外币现钞6000美元办理结汇业务，在审核其个人结售汇总额未超限额后，王女士还提供了她本人经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》，网点可为其办理现钞结汇业务。（对）

13.随着电子渠道外汇业务的发展，账户将成为维护客户的关键纽带，因此电子渠道业务例如网银西联收汇的收益归属账户开户机构。（对）

14.西联快捷汇款是针对个人与任意公司间的汇款业务，需要密码操作，因此交易快捷安全。（错）

15.境外个人办理结汇业务时，无需对其进行总额审核。

（错）

16.我行售汇发汇业务与西联汇款收汇、发汇业务的单笔最高限额相同，均为等值10000美元（含）。（对）

17.银邮汇出汇款本金不能全额到账，是因为清算行会扣除一定金额的清算费用，此外，中转行、收款行也可能扣费，但数额无法预先确定。（对）18.根据外汇来源可以将个人外汇业务分为汇出汇款、结汇兑汇、外币携带证、旅行支票，我行目前还不具备旅行支票业务。（错）

19.我行目前个人外汇业务最重要的两个产品是绿卡通卡和外汇卡，其中绿卡通的特点是本外币账户一体，外汇卡的特点是能够提供快速汇款服务。（对）

20.外汇卡积分兑奖时，客户凭外汇卡及本人有效身份证件，在我行规定的兑奖期内到指定网点办理，不可由他人代办。（错）

个人外汇业务管理人员考试试卷二

一、单选题(40)1.以下属于境内个人的有？ A A北京军区的张司令 B台湾籍留学生Bob C香港籍员工Jay D持中国护照并取得美国永久居留证的华侨

2.下列关于机构入网的条件，说法不正确的有（D）

A网点必须具备“三证”，即金融许可证、组织机构代码证和营业执照。

B开办结售汇业务的网点，应向属地外汇局报备并取得批准。C开办结售汇、国际汇款业务的网点，还应取得属地外汇局核发的金融机构标识码。

D开办外币储蓄、西联汇款业务的网点，应向属地银监局报备。西联汇款业务的报备要求是开办业务后的1个月以内。

3.以下哪类是一级分行业务管理员的专属权限？B A 启用和强制签退下一级机构业务主管

B 授权后可维护经办机构、结售汇优惠点差、以及维护西联账号 C 查询所辖机构和人员信息、业务参数、汇率和利率 D 经授权办理司法查询和立即挂失等

4.综合主管的权限不包括以下（Ｃ）Ａ修改操作密码。

Ｂ查询所辖机构、人员信息和权限。Ｃ维护本级和辖内各级机构信息。Ｄ授权综合管理员处理相关操作。

5.下列关于外汇业务管理授权，说法不正确的是（B）A总行授权一级分行经营管理辖内的个人外汇业务，包括国际汇款、结售汇、外币储蓄和外币理财业务。

B总行授权一级分行自行管理辖内结汇业务人民币挂牌汇率。C一级分行在获得总行个人外汇业务经营管理授权后，应对辖内分支机构和邮政储蓄银行营业所经营管理个人外汇业务进行转授权，并将转授权情况及时上报总行。

D.总行对个人外汇业务入网及退网进行统一授权批复。

6.港澳台居民在我行办理外汇业务时，只能以(A)作为有效证件。A.往来大陆通行证 B.身份证 C.护照 D.永久居留证

7.以下哪项不属于人民银行反洗钱的大额交易？D A单笔或者当日累计等值1万美元（含）以上的现金存款。B单笔或者当日累计等值1万美元（含）以上的现金取款。C单笔或者当日累计等值1万美元（含）以上的现金结售汇。D单笔或者当日累计等值1万美元（含）以上的转账业务。

8.办理以下何种个人外汇业务时可由他人代办？（C）

A 西联汇款收汇 B 购买外币理财产品 C 赎回协议储蓄产品 D撤销外币存款证明

9.下列哪个卡种可以作为外币账户载体（B）。A绿卡 B绿卡通主卡 C绿卡通副卡 D淘宝卡

10.以下哪些不属于外币储蓄业务对应的凭证？C A外币开户专用凭单、外币存款凭单 B外币取款凭单、外币转账凭单

C风险揭示书、客户风险承受能力评估报告 D外币急付款申请书、外币携带证补办证明

11.活期子账户当日累计转出金额超过（A）时，客户须凭转出账户存折/卡、本人有效实名证件先行办理大额转账交易申请，再办理转账业务。A.等值 5000美元（不含）B.等值5000美元（含）C.等值10000美元（不含）D.等值10000美元（含）

12.开具《外币携带证》时客户需凭（D）、往来港澳通行证、往来台湾通行证、有效签证或签注办理。

A居民身份证 B户口簿 C军官证 D护照

13.子帐号迁移限于本人定期账户间或（A）迁移。A活期账户间

B定期账户和活期账户间

C绿卡通活期子帐号和定期一本通间

D绿卡通定期子帐号和活期一本通间

14.我行目前发售的协议储蓄产品起存金额中，下列错误的有（C）A美元产品100起存 B欧元产品100起存 C英镑产品100起存 D港币产品1000起存

15.外币理财产品按照（A）的不同，可分为保证收益型、保本浮动收益型和非保本浮动收益型理财产品。

A.收益风险类型 B.资金投资方向 C.外币币种 D.以上全是

16.由普通柜员操作，综合柜员授权的特殊交易不包括（Ｄ）Ａ取消、注销 Ｂ内部改汇

Ｃ西联发汇取消、西联收汇补录 Ｄ止兑与解止兑处理

17.关于单式填写，下列说法正确的是（C）

A.客户购买协议储蓄产品时，只需填写《风险揭示书》 B.客户购买协议储蓄产品时，需填写《风险揭示书》 C.客户购买外汇理财产品时，需填写《客户风险承受能力评估报告》

D.客户购买外汇理财产品时，只需填写《客户风险承受能力评估报告》 18.以下关于人员维护，说法有误的是（）C Ａ各级分支行的综合主管由上一级机构的综合管理员操作、综合主管授权。

Ｂ各级分支行的综合管理员由上一级机构的综合管理员操作、综合主管授权。

Ｃ网点普通柜员、综合柜员的维护由同级机构的综合管理员操作，综合主管授权。

Ｄ网点支行长的维护须由一级支行综合管理员操作、综合主管授权

19.我行国际汇款业务品种主要有代理西联汇款业务、银邮汇款业务、邮政国际汇款业务，整体品牌为（）？ B A.VISA全球转账 B.一汇通 C.储汇聚财 D.速汇

20.下列关于国际汇款收益，说法错误的是（）D A西联汇款收发汇业务都能获得发汇资费30%左右的收益。B西联汇款收益由西联公司与总行每日清算，行内再清分直至交易网点

C银邮汇款发汇手续费为我行收益 D银行汇款的收益为钞汇差价和电讯费。

21.客户通过网银收汇时提交页面显示“网络连接异常”，监控号已兑付但是汇款未入账。客户前来账户开户网点问询，差错处理流程为（D）。

致电西联客服中心，按柜面交易异常情况的处理流程协助客户解决处理。

网点接受客户提供的汇款监控号码、有效身份证件和网银收款账户（卡/折），帮助客户查询汇款是否已经兑付。

网点致电我行外币支持中心，提供监控号，确认“该笔汇款在我行网银发生交易，但是未兑付成功导致汇款未入账”。④如果查询页面显示“监控号不存在”，则该笔汇款可能已被西联公司兑付。

A ④ B ④ C ④ D④

22.各类国际汇款的现金收汇，日累计最高限额（），超过日累计最高限额（）。C A.等值5000美元（含）；提供外管局签章的《提取外币现钞备案表》

B.等值5000美元（含）；提供海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》

C.等值10000美元（含）； 不予办理 D.等值50000美元（含）； 无最高限额

23.客户手持现钞结汇日累计()直接办理；购汇取现日累计（）需凭外管局签章的《提取外币现钞备案表》办理。D A.等值10000美元（含）以下；等值10000美元以上 B.等值10000美元（含）以下；等值5000美元以上 C.等值5000美元（含）以下；等值5000美元以上 D.等值5000美元（含）以下； 等值10000美元以上

24.银邮发汇时，发往澳大利亚的汇款必须提供收款银行的（A）信息。

A.BSB码 B.SC码 C.IBAN码 D.ABA码

25.邮政实物汇款发汇、收汇的单笔最高限额为(A)。

A1000 B1500 C2000 D5000

26.开办西联汇款业务的网点，完成机构信息注册后，还要同步注册（D），建立与西联主机中我行机构的对应关系。

A金融机构标志码 B 机构代码 C经办机构 D西联账号

27.以下接收境外邮政实物汇款的处理流程正确的是（）Ｂ

一级分行对接收的邮政汇款信息进行二次分拣，分拣至指定分支机构进行批译。

总行将收到的境外邮政实物汇票信息录入系统分拣至一级分行。

将“取款通知单”交邮政投递部门，投送至收款人。④分支行批译后分拣至打印机构打印“取款通知单”。Ａ④

Ｂ④

Ｃ ④

Ｄ④

28.以下不属于国际收支申报范围的？A A居民等值3000美元以下（含）的个人涉外收款 B每笔非居民客户的涉外收款 C每笔非居民客户汇出汇款 D每笔居民客户汇出汇款

29.国际收支申报的申报信息差错修改交易适用于（C）。

A西联汇款 B银邮汇款 C所有汇款 D邮政 汇款

30.以下属于我行列为汇率优惠分行的有？B A吉林分行 B福建分行 C北京分行 D天津分行

31.办理结售汇业务时，柜员需要先登陆外汇局个人结售汇系统，以下操作错误的是（A）。

A境内个人需输入身份证号码或护照号码 B境外个人需输入国别

C 选择交易主体后，还需输入结售汇资金属性 D 客户结售汇额度审核不合格的不予办理

32.下列名词解释中说法不正确的有（）D A结汇是为客户提供外币兑换成人民币的服务

B售汇是为客户提供人民币兑换成外币的服务（含外币兑回）C挂牌汇率是网点向客户买入及卖出外汇的汇率 D内部汇率是分行与网点内部买卖或内部折算的汇率

33.下列亲属不能代办总额以内个人结售汇业务的是（B）。

A.父母 B.兄弟姐妹 C.配偶 D.子女

34.在外汇业务系统对结售汇非账务性差错进行修改时，不可修改的差错信息是（B）。A.结售汇业务参号 B.结汇/购汇金额 C.折合美元数额

D.累计结汇/购汇金额 35.外汇局个人结售汇系统中，结汇资金属性栏的填写，错误的是：（B）

A、境内个人填写外币资金来源属性 B、境内个人填写结汇后人民币资金用途属性 C、境外个人填写结汇后人民币资金用途属性 D、资金属性必须按照实际情况填写

36.王女士继承一笔外币遗产后结汇，由于金额较大超出总额，此时资金结汇属性为（），需要提供（）证明材料方可办理。C A.捐赠；银行存款证明、个人收入纳税凭证 B.赡家款；直系亲属关系证明、银行存款证明等 C.遗产继承收入；遗产继承法律文书或公证书 D.境外投资收益;收益证明

37.境外个人办理西联购汇发汇时，需填写购汇申请书，还应提供购汇（A）证明材料（含税务凭证）的原件或复印件。A.人民币资金来源 B.纳税证明 C.取款凭条 D.本人护照

38.境外个人经常项目项下非经营性结汇超过总额且结汇单笔等值（c）美元以上的，应将结汇所得人民币资金直接划转至交易对方的境内人民币账户。A 1万 B 2万 C 5万 D 10万

39.外汇卡基本积分从客户开卡日起计算，每（B）自然年为一个累计期，累计期内的基本积分可以跨累加。

A一个 B两个 C三个 D五个

40.下列关于外汇卡的申领管理，说法错误的是（）D A分支行应指定专人负责外汇卡的管理。

B外汇卡在申领、下发和使用过程中应严格管理，做到授权申领、顺号使用并进库管理。

C 分行应根据发卡计划向指定厂商申请制卡，一次申请制作外汇卡的数量原则上应以3个月的用量为限。

D网点收到卡厂制好的外汇卡后，在外汇业务系统中登记领卡数量。

二、多选题（20）

1.对于我行的出国留学类客户，可以推荐办理以下哪种个人外汇业务？（ABCD）A银邮汇款 B外币存款证明书 C外汇卡 D 绿卡通

2.申请开办以下哪种个人外汇业务需要向属地银监报备？CD A结售汇B国际汇款C外币储蓄D西联业务

3.以下关于机构退网申请的说法正确的是？ABCD A一级分行应至少提前一个月接收拟退网机构的书面申请，然后应至少提前15天以书面形式向总行提出申请。

B接到总行的批复后，在7个工作日内通知相关部门，做好机构退网工作。

C退网机构有客户外币储蓄账户的，由总行联系技术部门，对网点的外币储蓄账户数据进行移植，移入对应的接收机构。D开办外币储蓄业务的网点应将挂靠在其身上的绿卡通外币账户开户行移植到其他的外币储蓄业务网点。

4.以下关于人员启用说法正确的是？ABCD A一级、二级分行综合管理员负责启用本级机构业务主管 B业务主管负责启用本级机构业务管理员 C业务管理员负责启用下一级机构业务主管

D一级、二级分行综合管理员负责启动下级机构综合主管和综合管理员

5.以下哪些电子银行渠道可授理我行个人外汇业务？（ACD)A网上银行 B电视银行 C电话银行 D手机银行

6.以下属于境外个人的有 ABCD A客户手持港澳居民来往内地通行证 B客户手持台湾居民来往大陆通行证

C客户手持中国护照，同时提供境外永久居留证明 D无国籍人士

7.审核境外个人护照时，下列说法正确的是（）ABCD A护照审核时应注意在签证页是否有我国海关入境章戳 B注意护照上的照片、出生日期等信息与客户本人是否相符 C护照姓名疑似汉语拼音姓名，体貌特征不是华裔的，应提高警惕。

D为进一步确认境外个人身份，还可根据需要，要求其出具机动车驾驶证、学生证等其他能证明本人身份的有效证件。

8.以下哪些属于我行外币储蓄的载体？ACD A绿卡通卡 B外汇卡 C外币活期一本通 D 外币定期一本通

9.关于子账户数量，下列说法正确的是(AD)。A.相同币种、资金形态活期子账户在一卡/折内只有一个 B.相同币种、资金形态活期子账户在一卡/折内可有多个 C.相同币种、存期、资金形态定期子账户在一卡/折内只有一个 D.相同币种、存期、资金形态定期子账户在一卡/折内可有多个

10.一级分行是事后监督的管理单位，负责辖内各级机构事后监督工作的管理，以下哪些属于一级分行要进行事后监督管理的内容？ABCD A从业人员素质检查 B业务规范监督 C业务管理行为规范检查

D国际业务系统与外汇局系统的报表信息核对

11.分行可通过以下哪些系统提取个人外汇业务数据报表？（）ＣＤ Ａ外币控制台 Ｂ机构管理平台 Ｃ客户管理系统 Ｄ分行数据下载平台

12.我行代理西联公司办理快速汇款业务，目前可以交易的币种有哪些？ CD A日元 B英镑 C美元 D欧元

13.境内个人进行涉外付款申报时，除（ABC）信息由柜员在《境外汇款申请书》填写，其他国际收支申报信息均由客户填写。A.国际收支申报号码 B.银行业务编号 C.收电行/付款行 D.国际收支申报信息

14.关于收支申报信息差错处理，下列正确的是（ABD）。

A.发生差错的网点负责修改，修改后重新向外汇局报送 B.差错发现当日或最迟次日对差错申报信息进行修改 C.申报信息删除无需注明原因

D.删除西联发汇差错交易同时，必须将伴随差错调整发生的申报信息一并删除

15.以下关于汇率说法正确的是？ACD A现钞卖出价大于等于内部卖出价 B现汇卖出价大于等于现钞卖出价 C内部买入价大于等于现钞买入价 D现汇买入价大于等于现钞买入价

16.关于结售汇业务代办管理，下列说法正确的是（ABD）。

A.境内个人结汇在总额内的可委托直系亲属办理 B.境外个人购汇可委托他人办理

C.境内个人结汇超限额的只可委托直系亲属办理

D.委托直系亲属代办的，代办应审核委托人和受托人的有效身份证件、委托人的授权书、直系亲属关系证明

17.可以不纳入外汇局个人结售汇系统审核的业务有（ABC）。

A.柜台找零、转利息结汇及其他小于等值100美元（含）的结汇 B.境内卡境外使用购汇还款

C.境外卡通过自助设备提取人民币现钞 D.境外个人结汇

18.以下关于个人结汇与购汇业务说法正确的是？CD A超过个人总额的结汇和购汇，可委托其直系亲属代办，需审核委托人的授权书、直系亲属关系证明。

B直系亲属包括配偶、子女、父母，其代办只需亲属证明即可，无需审核代理人的证件。

C个人总额内的结汇和购汇，可委托直系亲属代办，还需审核授权书和委托人的相关证明材料。

D境外个人购汇，可委托他人代办，还需审核双方有效身份证件、授权书和委托人的相关证明材料。

19.以下说法正确的是 AD A外汇卡的客户积分分为基本积分和活动积分 B国际汇款业务按笔积分，储蓄理财按发生额积分 C活动积分在活动期内不予累计，在活动结束后自动清零 D基本积分自客户开卡日起计算，每两个自然年为一个累计期，累计期满后，全部基本积分自动清零

20.关于网点如何挖掘目标客户，下列说法正确的是（ABCD）？

A对网点有效覆盖区域内的小区、写字楼、商场、学校、批发市场等市场信息进行充分调研，采用投放户外媒体广告、发放传单、直邮等多种营销方式宣传。

B充分利用行内外各种数据资源，结合目标客户特征挖掘目标客户。

C加强网点周边目标客户名址信息研究，明确目标客户分布，通过电话、邮件、发放宣传单等多种方式邀约目标客户。D对重点目标客户，要指导网点人员主动拜访，积极争取。

三、判断题（20）

1.黑龙江省哈尔滨市欲新增结售汇业务网点，需要提交申请报告和《外汇业务机构入网、退网申请表》，报黑龙江省一级分行，省一级分行至少提前一个月以书面形式向总行申请，一级分行接到总行的批复后，应在7个工作日内批复哈尔滨市分行，通知相关部门做好入网工作，此后应向哈尔滨市外汇局报备并取得金融机构标识码。（错）

2.一级分行和二级分行的业务主管均有权修改操作密码，启用和强制签退本机构业务管理员，查询所辖机构和人员信息、业务参数、汇率、利率、黑名单，查询/打印报表和登记簿，授权办理各类特殊业务。对

3.境外个人包括手持中国护照，同时提供境外永久居留证明的客户。（对）

4.客户办理本人与直系亲属间账户转账时，审核双方实名证件即可。（错）

5.销售理财产品所募集的客户资金，在产品募集期内一般按活期利率计算。(对)

6.活期子账户迁移时，迁入账户中已有同币种及资金形态子账户的，也可以进行迁移。（错）

7.分拣批译，是指总行每日将境外邮政实物汇票信息分拣至一级分行后，一级分行对接收的邮政汇款信息进行二次分拣，指定辖内分支机构或网点进行批译、分拣处理，各级机构应将当日信息当日处理完毕。错

8.办理国际汇款业务对应的凭证包括西联汇款申请书、境外汇款申请书、涉外收入申报单、收汇申请书、国际汇款取款通知单、国际汇款特殊业务申请书。对

9.事后监督时，对网点频繁发生上缴、请领备用金，监督员应与会计、出纳员核查确认；对网点频繁发生的长、短款事项应与网点核查确认。（对）

10.王先生手持美元现金来我行办理西联发汇业务，他要求当日汇至美国20000美元，网点建议他先将外币存入账户再一次性汇出。（错）

11.原汇出汇款的退款，应按汇入汇款的相关申报规定进行国际收支申报；原汇入汇款的退款，应按汇出汇款的相关申报规定进行国际收支申报。对

12.居民收到境内非居民付款时，交易附言应首先填写“收到境内NRA非居民款项”，其他与跨境涉外收入申报相同。(对)13.外汇局结售汇信息管理系统的跨月差错数据必须报属地外汇局调整。（对）14.国际汇款业务是个人外汇业务的核心基础业务，按资金流向可以分为汇出汇款和汇入汇款，是结售汇业务、外币储蓄业务的、外币理财业务的源头。(对)15.我行西联汇款业务有汇款速度快的特点，因此西联汇款也称西联快捷汇款。错

16.通过银行柜台尾零结汇98美元，不用在外汇个人结售汇管理信息系统中录入。（对）

17.开办有外币兑换业务的网点必须在显著位置安装统一的外币兑换标识。（对）

18.外汇卡是我行推出的第一张外汇业务功能卡，全称是“绿卡·外汇卡”，具有积分兑奖的功能，客户积分分为基本积分与活动积分。(对)19.外汇卡兑奖情况的历史数据包含兑奖前积分、兑奖所用积分、剩余积分等信息，主要用于客户事后查询或投诉处理。（对）

20.根据客户对外汇服务的需求，可以将个人外汇业务分为支付结算业务、货币转换业务、保值增值业务。对

个人外汇业务管理人员考试试卷三

一、单选题(40)

三、申请机构变更的，二级分行最晚什么时候应递交书面的机构变更申请？B A提前一周 B提前15个工作日 C提前一个月 D提前30个工作日

四、以下关于综合管理员权限的专属权限，说法不正确的是Ｄ

Ａ总行综合管理员可维护本级和一级分行机构信息。Ｂ一级分行综合管理员可维护本级和辖内各级机构信息。Ｃ一级支行综合管理员可修改网点部分机构信息。Ｄ一级支行综合管理员可修改网点全部机构信息。五、一级分行经授权可维护的汇率为（Ａ）： Ａ现汇卖出价 Ｂ中间价 Ｃ内部买入价 Ｄ内部卖出价

六、下列属于反洗钱大额交易特点的有（）D A单笔或者当日累计等值5000美元以上（含）的现金汇款、现金结售汇交易。B单笔或者当日累计等值5000美元以上（含）的存取款交易。

C单笔或者当日累计等值1万美元以上（含）的转账业务。D单笔或者当日累计等值10万美元以上（含）的转账业务。

七、我行目前可在电话银行办理的业务有（）D Ａ西联汇款收汇 Ｂ定活互转

Ｃ购买外币理财产品 Ｄ外汇卡积分查询

八、以下不属于有效身份证件的是（B）。A居住在中国境内中国公民的居民身份证 B台湾居民的护照

C居住在境内或境外的华侨的中国护照及其外国永久居留证明 D香港、澳门特别行政区居民的港澳居民往来内地通行证

九、持中国护照的客户，必须提供（B）后按非居民认定。A在中国境内居住证明 B境外永久居留证明 C中国居民身份证 D入境证明

十、以下关于我行外币储蓄业务收益，说法错误的是（D）A外币储蓄业务收益来自于综合利差率。B综合利差率=投资收益率-付息成本率。C港币储蓄收益低于美元储蓄收益。D欧元储蓄收益高于美元储蓄收益。

十一、以下凭证中哪种不是重要空白凭证（D）。

A活期外币一本通 B定期外币一本通

C外币个人存款证明 D通用凭证

十二、以下哪种个人外汇业务不可以代办？（D)A绿卡通账户开户 B存取款

C协议储蓄的购买与赎回 D 外币理财产品的购买

十三、我行资金划转业务，下列说法错误的是（Ｃ）Ａ定期转活期应全额划转，不能划转部分金额。

Ｂ转账业务必须在同资金形态账户间进行，必须是现汇户转到现汇户或现钞户转到现钞户。

Ｃ子账户迁移必须在客户本人的一本通账户与一本通账户，或绿卡通与绿卡通账户间进行。

Ｄ子账户迁移仅限在活期账户间或定期账户间进行。

十四、定活互转交易中，客户不可以进行的交易有（A）A活期一本通到绿卡通 B.定期一本通到活期一本通 C.活期一本通到定期一本通 D.绿卡通活期子帐号到定期子帐号

十五、处理大额存取款业务时，（）由综合柜员或支行长授权，普通柜员办理；（）以上由支行长授权，普通柜员办理。C A.等值5000（含）－1万（不含）美元；等值1万美元（含）B.等值1万（含）－1.5万（不含）美元；等值1.5万美元（含）C.等值1万（含）－2万（不含）美元；等值2万美元（含）D.等值1.5万（含）－2万（不含）美元；等值2万美元（含）

十六、外币理财产品按照（A）的不同，可分为保证收益型、保本浮动收益型和非保本浮动收益型理财产品。

A.收益风险类型 B.资金投资方向 C.外币币种 D.以上全是

十七、我行外币理财产品目前的起息日是（B）。A.募集终止当天 B.募集终止后一日 C.购买日 D.募集终止后两日

十八、我行目前发售的外币理财产品起存金额中，下列正确的有（C）A美元产品5000起存 B欧元产品4000起存 C港币产品60000起存 D 以上都不对

十九、下列外币储蓄业务的档案保存时限，说法错误的是（Ａ）Ａ存取款、转账类交易凭单及客户提供的各类证明材料至少保存5年。

Ｂ交易凭单、利息清单、手续费凭单等档案至少保存5年。Ｃ电子存储方式的档案永久保存。Ｄ反洗钱调查时可延长期限。

二十、以下关于分拣批译的操作处理流程，正确的是（Ｃ）

对未批译的汇款信息进行中文翻译，批译错误的汇款信息应重新批译。

根据收汇人地址将汇款信息分拣至取款通知单打印机构。登录外汇业务系统，选择“分拣批译查询”，查询需要分拣批译的邮政汇款信息。

④查看每笔汇款信息的具体内容。

Ａ④ Ｂ ④

Ｃ④

Ｄ④

二十一、关于国际汇款的特殊业务，以下说法正确的是（Ａ）Ａ客户汇款信息查询。自发汇之日起一年内，客户可到任一国际汇款网点申请查询。

Ｂ客户申请退汇。在汇款未兑付的前提下，自发汇之日起一年内，客户应到原发汇网点申请退汇。

Ｃ客户申请改汇。在汇款未兑付的前提下，自发汇之日起2个月内，客户可到任一国际汇款网点申请改汇。

Ｄ冻结、解冻结和扣划。在汇款未兑付的前提下，可在任一国际汇款网点办理冻结、扣划和解冻结。

二十二、办理国际汇款或结售汇业务的分支行，应向属地外汇局申请（）A A金融机构标识码。B 业务许可证 C 西联账号 D 以上都对

二十三、关于我行的应急付款服务，下列哪种情况说法有误（C）？

A交易网点计算机系统（含网络）出现故障且连续4个小时以上无法正常处理业务，在账户开户方一级分行计算机系统正常时可使用该项服务。

B可在该一级分行确认成功止付的情况下，用手工方式为客户办理单笔金额等值1万美元以下（含）的应急付款服务。C应急付款业务由一级分行审批，由交易网点办理。D应急付款原则上不办理跨分行的异地业务。

二十四、国际收支申报信息差错删除交易适用于（A）。A.发现西联发汇业务发生内部差错（隔日或以后）

B.发现交易编码有误

C.发现交易附言有误

D.发现银邮发汇业务发生内部差错(隔日或以后)

二十五、非居民通过我行与境外发生的收款，应由（A）进行国际收支申报。A.业务经办网点 B.客户本人 C.境外付款人 D.客户直系亲属

二十六、个人手持外币现钞，当日结汇累计金额在等值（B）美元以上（不含）的，除分别按照限额内或超限额的要求审核材料外，还需审核现钞来源证明材料。A 1000 B 5000 C 10000 D 50000

第三篇：个人及服务贸易外汇业务问答

个人及服务贸易外汇业务问答

个人外汇业务：

1、问：个人对外贸易经营者及个体工商户经营性外汇收支如何办理？

答：个人对外贸易经营者及个体工商户应取得工商登记或其他执业证明。个人对外贸易经营者经营性外汇收支、进出口核销及国际收支申报按机构管理，并在外汇指定银行通过本人外汇结算账户办理对外贸易购付汇、收结汇。

个体工商户经营性购、结汇应提供与有对外贸易经营权的代理企业签订的进出口代理合同或协议在外汇指定银行办理（结汇还须提供代理企业的出口货物报关单）。

2、问：个人非经营性付汇如何办理？

答：外汇储蓄账户内资金汇出：境内个人单笔或当日累计等值5万美元（含）以下的，需提供本人有效身份证件在外汇指定银行办理；单笔或当日累计等值5万美元以上的，还须提供经常项目项下有交易额的真实性凭证（向境外单笔支付等值3万美元以上的，须提供税务证明）。境外个人不论金额持本人有效身份证件在外汇指定银行办理。

手持外币现钞直接汇出境外：境内个人单笔或当日累计等值1万美元（含）以下的须提供本人有效身份证件在外汇指定银行办理；单笔或当日累计等值1万美元以上的，还须提供经常项目项下有交易额的真实性凭证和经海关签章的本人《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据（向境外单笔支付等值3万美元以上的，须提供税务证明）。境外个人单笔或当日累计等值1万美元（含）以下的须提供本人有效身份证件在外汇指定银行办理；单笔或当日累计等值1万美元以上的，还须提供经海关签章的本人《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据。

3、问：个人总额内结汇如何办理？

答：持本人有效身份证件在外汇指定银行办理（总额为每人每公历年等值5万美元，不区分经常项目和资本项目。个人可以委托其直系亲属代为办理，但应提供受托人的有效身份证件、委托人的授权书和直系亲属关系证明）。

4、问：个人超过总额的非经营性结汇如何办理？

答：境内个人提供本人有效身份证件和经常项目项下有交易额的真实性凭证（经公证的捐赠协议或合同、经公证的赡养关系证明及遗产继承法律文书等）在外汇指定银行办理。

境外个人提供本人有效身份证件和经常项目项下有交易额的真实性凭证（经房屋管理部门登记的租赁合同及境内医院、学校收费证明等）在外汇指定银行办理，单笔结汇超过等值5万美元的，应将结汇所得人民币直接划转至交易对方的境内人民币账户。

5、问：境内个人如何办理购汇业务？

答：总额内购汇须持本人有效身份证件在外汇指定银行办理（总额为每人每公历年等值5万美元，不区分经常项目和资本项目。个人可以委托其直系亲属代为办理，但应提供受托人的有效身份证件、委托人的授权书和直系亲属关系证明。所购外汇可以汇出境外、存入本人外汇储蓄账户或携带出境）。超过总额还须提供经常项目项下有交易额的真实性凭证（境外学校学费和生活费证明、境内医院出具的证明及境外医院出具的费用证明、广告或订单等）。

6、问：境外个人如何办理购汇业务？

答：提供本人有效身份证件及相应证明文件（原兑换未用完的人民币兑回外币现钞须提供原兑换水单；职工报酬购汇须提供雇佣或劳务合同、单位出具的收入清单；房产出租收入购汇须提供经房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知；其他合法经常项目收入购汇须提供收入来源证明材料。）在外汇指定银行办理。

7、问：如何办理账户外汇资金境内划转？

答：本人外汇储蓄账户间的资金划转，凭有效身份证件在外汇指定银行办理；个人与其直系亲属外汇储蓄账户间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明在外汇指定银行办理；如划转账户分属境内个人和境外个人，其资金境内划转按跨境交易进行管理。本人外汇结算账户间可以直接在外汇指定银行办理划转业务。本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以在外汇指定银行办理划转业务；外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇。

8、问：个人提取外币现钞如何办理？

答：提取外币现钞单笔或当日累计等值1万美元（含）以下的在外汇指定银行办理（个人结算账户不得提取外币现钞，个人不得以分拆等方式逃避限额监管，旅行支票提取外币现钞按照提钞规定办理）。提取外币现钞单笔或当日累计等值1万美元以上的提供本人有效身份证件、提钞用途证明材料（前往经济不发达、实行经济管制及被制裁国家的证明材料）及个人银行存款证明在存款银行所在地外汇局审核，并取得具有外汇局签章的《提取外币现钞备案表》后在外汇指定银行办理（旅行支票兑换外币现钞按照提钞规定办理）。

9、问：外币现钞携带证如何开具？

答：携带金额在等值5千美元（含）以下的外币现钞出境无需申领《携带外汇出境许可证》，携带等值5千美元以上、等值1万美元（含）以下的外币现钞出境须提供护照或港澳居民往来内地通行证、台湾居民往来大陆通行证；有效签证或签注；存款证明（利息清单或取款凭条）或相关购汇凭证在外汇指定银行办理。如从直系亲属外汇存款中提取外币现钞的，还应提供亲属关系证明（《携带证》自签发之日起30天内一次使用有效，逾期作废）。

10、问：存入外币现钞和旅行支票兑付如何管理？

答：单笔或当日累计等值5千美元（含）以下的外币现钞应存入本人外汇储蓄账户，不得存入个人结算账户（个人不得以分拆等方式逃避限额监管）；单笔或当日累计等值5千美元（含）以下的旅行支票兑付可以凭本人有效身份证件在外汇指定银行办理。单笔或当日累计等值5千美元以上的外币现钞存入须提供本人有效身份证件及经海关签章的本人《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在外汇指定银行办理（个人外币现钞应存入本人外汇储蓄账户，金额不得超过经海关签章的本人《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据上标注的金额）。单笔或当日累计等值5千美元以上的旅行支票兑付可以凭本人有效身份证件在外汇指定银行办理（可以暂不提供经海关签章的本人《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据）。

服务贸易外汇业务：

1、问：对境外机构和个人支付5万美元（含）和5千美元（含）以下服务贸易项下费用如何管理？ 答：提供合同（协议）或发票（支付通知）在外汇指定银行办理（服务贸易项下不允许提前购汇并存入经常项目外汇账户；该规定适用于法规未明确规定的服务贸易售付汇项目；对外支付超过3万美元的还须提供税务证明）。

2、问：对境外机构和个人支付5万美元和5千美元以上服务贸易项下费用如何管理？

答：提供书面申请、合同（协议）、发票（支付通知）、税务证明及相关行业主管部门的批复在外汇指定银行办理（提供的材料须证明所办理业务的真实性和一致性）。

3、问：公务出国如何购汇？

答：财政预算内单位须提供书面申请、出国任务批件或赴港澳任务批件、出国团组用汇预算表在中国银行办理（售汇应由组团单位在出国前办理，事后不补办；多次往返的出国批件，按每次出境天数于出境前办理，并核销上次出境记录、预算标准须符合财政部、外交部《临时出国人员费用开支标准和管理办法》的规定）。

企业和预算外单位出境时间在30天（含30天）以内的，每人每次可向银行购汇等值3000美元，出境时间在30天以上的，每人每次可向银行购汇等值5000美元。超出上述指导性限额标准的，由外汇局审核出具核准件，银行凭外汇局核准件办理

4、问：如何支付出口贸易佣金？ 答：须提供书面申请、佣金协议或出口合同、结汇水单或收账通知在外汇指定银行办理。单笔超过合同总金额10％，同时超过等值10万美元的佣金，在外汇局审核并出具核准件，外汇指定银行凭外汇局核准件办理。

5、问：如何支付国际赔偿（不含国际贸易项下的赔偿）款项？

答：须提供书面申请、法院判决书或仲裁机构出具的仲裁书或有权调解机构出具的调解书。（购汇主体一般为国际赔偿项下的赔偿方；如由律师事务所代办，应出具赔偿方授权委托书；法院强制执行的可由法院购汇并直接汇往受益方）。

6、问：外商投资企业相关费用如何汇出？

答：外商投资企业利润、股息、红利汇出须提供书面申请、董事会利润分配决议书、注册会计师事务所出具的验资报告及相关利润或股息、红利情况的审计报告、税务证明和《外商投资企业外汇登记证》在外汇指定银行办理（凡注册资本金未足额到位的，不得将利润、红利汇出境外；特殊情况未足额到位的应凭审批部门批件及相关材料，按实际到位注册资本金比例分配所得的利润、红利汇出境外）。

外商投资企业外方人民币利润再投资退税款售付汇须提供书面申请、注册会计师事务所出具的验资报告及相关利润或股息、红利情况的审计报告、外商投资企业利润、红利已缴税的税票、税务局出具退税款的批件、商务主管部门出具的再投资批复、经外汇局批准的再投资的批复文件、税务证明在外汇指定银行办理。

7、问：如何向境外关联公司支付代垫工资及福利津贴？

答：进入外汇局《直接到外汇指定银行办理跨国公司非贸易售付汇业务企业名单》的企业，提供书面申请、境外支付通知、外籍员工的护照等身份证明、雇佣证明（包括社会保障主管部门颁发的就业证明或外事主管部门颁发的专家证，以及雇佣合同）、人民币收入清单、税务证明在外汇指定银行办理（未进入外汇局《直接到外汇指定银行办理跨国公司非贸易售付汇业务企业名单》的企业，对外支付等值10万美元以上的须凭外汇局核准件在外汇指定银行办理，等值10万美元以下的直接在外汇指定银行办理）。

8、问：如何向境外支付本公司分摊的管理费用？

答：进入外汇局《直接到外汇指定银行办理跨国公司非贸易售付汇业务企业名单》的企业，提供书面申请、分摊协议、境外支付通知、税务证明在外汇指定银行办理（未进入外汇局《直接到外汇指定银行办理跨国公司非贸易售付汇业务企业名单》的企业，对外支付等值10万美元以上的须凭外汇局核准件在外汇指定银行办理，等值10万美元以下的直接在外汇指定银行办理）。

9、问：何种情况下对外支付超过3万美元无须提交《税务证明》？

答：境内机构在境外发生的差旅、会议、商品展销等各项费用；境内机构在境外代表机构的办公经费，以及境内机构在境外承包工程所垫付的工程款；境内机构在境外发生的进出口贸易佣金、保险费、赔偿款；进口贸易项下境外机构获得的国际运输费用；境内运输企业在境外从事运输业务发生的修理、油料、港杂等各项费用；境内个人境外留学、旅游、探亲等因私用汇；国家规定的其他情形。

10、问：对现行法规中没有明确规定审核凭证的项目如何管理？

答：向境外机构支付等值5万美元（含5万美元）以下、对境外个人支付等值5千美元（含5千美元）以下的见问题1。

向境外机构支付等值5万美元以上或对境外个人支付等值5千美元以上、且在等值10万美元以下（含10万美元）的须提供书面申请、合同或协议、发票或支付通知、税务证明在外汇指定银行办理。

向境外机构和个人支付等值10万美元以上的须提供书面申请、合同或协议、发票或支付通知、税务证明由所在地外汇局审核，银行凭外汇局核准件办理。

第四篇：关于个人外汇业务检查的通知

关于个人外汇业务检查的通知

各网点：

接马尾外汇管理局通知，10月底前将对我行2007年下半年个人外汇业务进行检查，检查内容包括：

1、办理个人结汇业务时是否先登陆个人结售汇系统并打印个人

结汇通知书后在办理结汇业务；

2、3、办理结汇业务是否未录入结汇系统或事后补录； 是否将个人结汇业务纳入内控制度，是否制定管理员与业务员的岗位职责？

4、5、个人外币现钞存、取是否超限额？ 2007年5月29日和2007年10月个人结汇系统应急预案的执

行情况。

为防止被检查出问题而受处罚，请立即组织人员进行自查，自查务必于下周一上午完成，并将自查情况报告支行国际部。如果因被外管局发现自查未发现的问题而被外管局处罚，支行将处罚到具体个人，请各网点认真对待。

马尾支行国际部

2008-10-17

第五篇：个人资本项目外汇业务释疑

个人资本项目外汇业务释疑

Q：申请移民财产转移，是申领到永久居留权就可办理还是要成为外国公民后才能够办理？

A：根据《个人财产对外转移售付汇管理暂行办法》（中国人民银行公告2004年第16号）和《国家外汇管理局关于印发〈个人财产对外转移售付汇管理暂行办法操作指引（试行）〉的通知》（汇发〔2004〕118号，下称118号文）所附操作指引的规定，移民财产转移申请人需满足以下条件：（1）从中国内地移居外国并取得现居住国永久居留权，或已取得该居住国国籍的自然人；（2）从内地赴香港、澳门定居并取得特区永久居留权的自然人；（3）从中国大陆赴台湾地区定居的自然人。

Q：境内某个人，已取得澳大利亚永居权，欲将在取得永居权前在国内购置的一处房产出售，并将售房款汇往澳大利亚，需办理哪些手续？可否委托他人办理？

A：根据《个人财产对外转移售付汇管理暂行办法》（中国人民银行公告2004年第16号）和118号文的规定，自然人将其在取得移民身份之前在境内合法拥有的商品房变现的，需向移民原户籍所在地外汇局申请办理移民财产转移，并提交以下资料：个人财产转移业务申请表、申请人身份证明文件、申请人收入来源证明及财产权利证明文件、主管税务部门出具的税务证明原件以及外汇局要求的其他资料。可以委托他人办理。如委托他人办理，则代理人还应提交委托代理协议和代理人身份证明。

Q：境外个人想将出售境内房产所得人民币换成外汇汇出境外，是否需到外汇局办理购付汇手续？是否存在时间限制？需要提交哪些材料？

A：境外个人，包括外籍个人、港澳台居民、华侨等自然人，将其合法拥有的境内商品房变现的，所得资金购付汇无需到外汇局办理，也没有时间限制，直接至银行就可办理。具体需提交什么材料可咨询银行。

Q：夫妻一方为境外个人，因工作调动打算在国外购房，需出售境内房产并动用境内存款进行支付，请问是否可以？如何办理？

A：无论是境内房产还是存款，如属于夫妻共同财产，由于现阶段境内个人购买境外房产尚无政策支持，因此其中属于境内个人的部分（或房产份额）无法办理汇出；属于境外个人的部分，可按照境外个人境内合法所得购付汇手续办理。

Q：某境内个人持有境内公司在境外上市配发的股票，作为股权激励。现想把该股票出售并汇回境内，请问是否可以直接出售股票后转账到境内？如果不可以，应当如何操作？

A：不可以。境内个人参与境外上市公司股权激励计划所持有的股票出售后需要将资金调回境内的，应按《国家外汇管理局关于境内个人参与境外上市公司股权激励计划外汇管理有关问题的通知》（汇发〔2012〕7号）的要求，由境内公司委托的境内代理机构办理相关的资金划转和汇兑手续。

Q：境内居民个人想购汇用于购买国内的B股，是否违反外汇局“境内个人办理购汇时，不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目”的要求？

A：该要求主要针对境内个人违规进行境外投资的行为，而B股特指中国上市公司发行的人民币特种股票，即以人民币标明面值，以外币认购和交易，在中国境内证券交易所上市交易的外资股，不在禁止范围内。按照《关于境内居民个人投资境内上市外资股若干问题的通知》（证监发〔2001〕22号）、《关于境内居民投资境内上市外资股有关问题的补充通知》（汇发〔2001〕31号）和《国家外汇管理局综合司关于境内个人投资B股购汇有关问题的批复》（汇综复〔2011〕148号）的规定，境内居民个人允许使用境内居民个人存入或购汇存入境内商业银行的现汇存款和外币现钞存款从事B股交易。