农信社存款竞争力弱的原因及对策

第一篇：农信社存款竞争力弱的原因及对策

农信社存款竞争力弱的原因及对策

发布时间: 2010-11-09 14:53 来源: 荆楚网 进入电子报手机看新闻

杨军

黄诚

长期以来，受多种因素影响，农信社存款竞争力较弱。就荆门而言，大部分农信社存款市场份额相当于当地农业银行的1/3至1/2。9月底，全市农信社存款总额为88。7亿元，占农业银行存款总额 187。5亿元的47。3 %。近三年来，市场份额一直在13%-15%之间徘徊。为全面剖析农信社存款市场竞争力弱的原因，研究应对策略，近日，我们对辖内的12个信用社及农业银行进行了调研。

一、农信社存款组织市场竞争力弱的原因

自省联社成立后，荆门市联社高度重视基层营业网点市场竞争力建设，按照CIS形象设计标准，对90%以上营业网点进行了改造，增加了自助设施，完善了服务功能，加强了优质文明服务检查指导等，推动了全市农信社各项业务加快发展，市场竞争力整体显著提升。近三年，存款年均增长在20%以上。但与农业银行及其它商业银行比，由于农信社网点改造起步较晚、财务实力有限、开户歧视性政策限制、经营理念落后、服务环境不优等原因，全市农信社基层营业网点存款市场竞争力仍然较弱，与商业银行还有不小的差距。

（一）经营理念落后。客户是银行的生存之本。在以客户为中心的经营理念中，先进商业银行先后经历了客户至上、客户第一、客户满意、增加客户价值四个发展阶段。通过调研对比，农信社部分营业网点经营理念仍然停留在“以自我为中心”阶段。至于以上四个阶段的经营理念，部分农信社在践行中，还存在较大差距。主要表现在以下几个方面：一是在营业环境舒适度方面，先满足自我需要，而非客户需要。所调查钟祥联社8个营业网点，营业室柜台内都有空调，而服务大厅没空调的有6个网点；东宝联社长宁分社、金虾路分社和八角分社，漳河信用社及其2个分社营业室柜台内都有空调，而服务大厅都没有空调，团林信用社服务大厅虽然有空调，但受制于包干水电费不足而不能正常使用，成了“聋子耳朵”。二是便利设施不能正常发挥作用。所调查东宝联社14个营业网点虽然都配有饮水机，但有5个营业网点的饮水机不是没水就是没水杯，甚至有些网点的饮水机布满了灰尘，长期无人使用，员工则为自己准备有开水。三是所调查农信社营业网点都无功能分区、贵宾接待室，而农业银行网点都有。

（二）服务环境不佳。良好的环境是银行业实力的象征。有实力，客户则存款放心。环境好，客户则存款舒心。但多数农信社只注重营业网点外部形象建设，而对内部环境建设重视不够，客户进入农信社营业网点的感受与其外在形象感受存在较大落差。一是室内环境缺乏生机，有冷清之感。调查组暗访了4个农业银行营业网点，所有网点干净卫生、环境温馨，都统一配有电视机、空调、宣传架、室内盆景、填单台等，东宝子陵农行有五个营业窗口，每个窗口都放有鲜花。所调查的东宝联社9个城区营业网点和3个信用社的外观形象基本是近两年按照省联社CIS标准进行装修，在外观上与农业银行相比并不逊色，网点服务大厅面积大多数不比农业银行小，但网点室内环境与农业银行相差甚远。大部分网点四面徒壁，看不到花草盆景，更别说电视机、产品宣传架、报架、填单台等物品了，给人有空荡、冷清之感，个别营业网点即使有一至两盆盆景花卉，也是长期没有人打理，叶片上全是灰。二是室内环境不整洁。东宝白石坡分社营业大厅地上、盆景、户外防护网上到处是厚厚的灰尘；部

分网点的营业执照、营业许可照、安全达标证等没有制柜管理，随意张贴；办公桌面堆放物品杂乱。

（三）社会形象不优。一是信用社没有强大的金字招牌。商业银行有“银行”招牌，并且进行“国家银行、国家信用、国家保障”的不正当宣传，客户普遍认为钱存商业银行更安全，而农信社属“非正规军”，资金实力不强，钱存信用社风险相对商业银行要大。二是部分员工精神面貌萎靡。尽管所有当班员工都能统一着装，但大部分女员工没有盘发、没戴员工服务牌，工作服装陈旧不整洁；部分员工坐姿不端，有趴案的、有翘二郎腿的、有歪坐在椅子上的；受桌椅制约，所有员工都是侧着身子，而不是面对面地服务客户，而农行员工都实行面对面服务；部分员工在接待客户时，面无表情，态度生硬。三是员工整体素质有待提高。以钟祥为例，农信社有本科以上学历人员97人，比农业银行少35人，占比为25%，比农业银行少23个百分点；30至45岁员工，农信社有229名，比农业银行多180人，占比45%，比农业银行高12个百分点，45岁以上员工85人，比农业银行多62人。员工队伍年龄结构老化、整体素质不高，直接影响了农信社服务能力的提升。

（四）激励机制有待完善。一是激励机制单一，调动员工积极性缺乏有效抓手。人的行为可以被各种因素所激励。没有一种万能的方法可以激励所有的人。因此，管理者需要根据激励对象的不同，采取不同的激励方式和方法。从调查情况看，各联社采取的主要激励措施为报酬激励与目标激励，即将员工的薪酬与其目标完成情况相挂钩。除此之外，诸如职业生涯激励、子女就业激励、员工升造培训激励、干部晋升激励、信任与企业文化激励、行为激励等有效的激励机制没有明确的规定，没有针对不同员工不同时期不同需求，研究有针对性的激励措施。这种单一薪酬激励对部分家庭收入较高或不追求高物质需求的员工不具有激励作用。二是激励沟通不到位，员工对任务目标缺乏正确理解，普遍存在畏难情绪。大部分目标任务责任单位对目标任务只是进行简单的层层分解，没有向员工宣传目标任务实现的可行性、合理性，没有指导或帮助员工制订实现目标任务的方案，或者简单认为“重奖之下必有勇夫”，导致员工对目标任务不认可，存在畏难情绪。甚至造成领导怪员工不努力，员工怨领导下的任务过重。三是薪酬激励作用发挥不够。激励理论告诉我们，如果员工的需求得不到满足，则可能产生消极怠工、工作效率低下、人际关系紧张、组织凝聚力和员工对组织的忠诚度下降等多种不良后果。据对东宝联社城区存款性网点调查，大部分人员对不能全额拿回绩效工资不满意。68人中，1至8月份只有15人能全额拿回绩效工资，占比22%，有53人不能全额拿回绩效工资，占比78%，其中营业部网点，没有一个人能全额拿回绩效工资。绩效工资在3万元以上的有4个人，其中3人为信用社主任。月均最高绩效工资为4958元，最低为493元，若考虑基本薪酬和剔除四金，个别员工月均拿到手中的现金不足900元。

（五）服务功能不完善。一是产品种类少。农业银行经过近几年的发展，在金融产品创新等多元化服务中取得重大突破，涉及到理财产品、基金产品、保险产品、黄金定投等到各方面，并由这些产品带来了大量的资金流入。而农信社目前仅限于传统的存贷款业务，客户可供选择的机会少。二是结算功能不强，系统大户移帜。农信社虽有福卡，但服务局限性大，特别是跨省业务难以开办，造成客户和资金流失，甚至有些部门规定不能在信用社开结算账户。以前，荆门香山煤矿在东宝联社营业部开户存款近1500万元，拟每月划款为贵州省六盘山煤矿工人发放工资。因农信社无法提供信用卡服务，该煤矿即将款项划转了农业银行。三是人手不足，新业务运用受到制约。据调查，东宝联社基层营业网点人员普遍不足，不仅导致员工休假安排难，而且有些新业务的开办受到制约。如部分网点虽然开通了农信银对工

行的转账业务，但受人手不足影响，无法实现适时转账。

二、提升农信社存款市场竞争力的对策

提升农信社存款市场竞争力需要内外着力，不仅要注重硬环境的改造升级，更要加强软环境建设，切实从经营理念、激励机制、经营机制、服务功能等多方面入手，推动基层农信社有效增强资金组织竞争能力。

（一）转变经营理念，树立个性化服务意识。客户选择哪家银行主要取决于三个要素：安全、方便、服务。其中安全要素主要参照标准为银行的性质、资金实力、外部形象建设等；方便要素主要参照标准为银行营业网点所处位置、结算网络、多元化的产品功能等；服务要素主要参照标准为服务态度、个性化服务、服务环境、服务效率等。受多因素影响，目前，农信社在这三个要素上与同一地域的商业银行均有较大差距，尤其在安全和方便要素上差距较明显，在同业竞争中处于不利地位。在这种情况下，农信社应避弱就强，着力加强服务软实力建设，细分客户市场，准确市场定位，锁定特定客户群体，提供具有自身特色的个性化服务，尽量避免服务与其它银行机构同质化，做到“人无我有，人有我优”，总之在提供服务方面，发挥小法人机制灵活优势，坚持以客户需求为中心，做到想客户之所想，急客户之所急，以先声夺人和快人一拍之势赢得市场。

（二）加强优质服务管理，增强服务软实力。一是统一营业网点服务环境标准。加大基层营业网点室内外环境改造，提升网点环境舒适度，让客户有“家”的感觉。营业网点内外的装修和布局、内部设施的配备与摆放应严格按照《湖北省农村信用社视觉识别标准手册》执行。重点解决好营业网点脏、乱、差问题，以卫生整洁、环境幽雅、服务周到、文明待客、业务快捷为标准加强网点建设。加大对网点建设的确资金投入，提高ATM机的覆盖率，对电视机、空调、休息区桌椅、花卉等统一配置。二是加强网点服务管理。推进服务“一把手”工程建设。服务能力建设是一项综合工程，“一把手”责无旁贷，各单位、各层级的负责人是服务第一责任人。建立领导班子赴基层现场办公制度，定期下网点现场办公，针对客户反映比较突出的问题，如流程烦琐、查询查复职责不清等，进行集体“会诊”。按照“客户分层、网点分类、服务分区”原则，深入推进网点业态管理，重点实施网点服务八项标准：1。网点负责人服务标准。现场管理做到六个“必到”：营业网点开门关门前必到、业务高峰时必到、与客户发生纠纷时必到、系统发故障时必到、节假日加息等重要时段必到、重要客户来访时必到。2。明确网点晨会工作标准并坚持严格执行。3。客户分层服务标准。对高端客户实行个性化服务，开辟高端客户绿色通道，指定专门客户经理提供专属服务。为高端客户提供尊崇服务，高端客户到网点办理业务，网点负责人必须亲自迎候。对大众客户要实行标准化服务，提高服务效率。4。细化员工服务礼仪标准，加强员工礼仪培训，严格礼仪检查。5。统一网点环境形象标准。6。明确客户投诉处理标准。要做到“凡有投诉必须道歉，凡有投诉必须整改”。7。规范网点业务操作标准。优化业务流程，提高柜面操作效率。8。制定网点营运情况报告标准。

（三）完善激励机制，全方位激发员工活力。一是建立多元化的激励机制。尊重干部员工的多层次不同需求，建立有效的薪酬、职业生涯、子女就业、员工调动、岗位调整、学习培训、先进模范等多方面的激励机制。二是完善绩效管理机制。完善绩效计划、绩效沟通、绩效控制、绩效考核、绩效反馈为一体的绩效管理体系。确保绩效计划合情合理，员工普遍认可。绩效计划的制订应能让大部分员工“跳一跳，努把力”就可以完成，避免因计划超出大多数员工承受极限而导致群体性“难作为”；绩效沟通及时到位，指导员工制订切实可行的绩

效方案，帮助员工研究完成目标任务的方法；加强绩效监控，对绩效偏差随时研究补救对策，确保绩效目标实现；认真搞好绩效考核，尽量做到绩效考核公平合理，防止考核中的“大锅饭”；及时向员工反馈绩效情况、绩效改进建议，为新一轮的绩效目标实现打好基础。

（四）坚持以人为本，加强服务队伍建设。要想让客户满意，首先要让员工满意。哈佛大学的一项调查研究表明：员工满意度每提高3个百分点，顾客满意度就提高5个百分点，而利润可增加25%-85%。员工直接面向客户和市场，他们的一言一行和情绪左右着服务质量，左右着客户的满意度。所以坚持以人为本，实行人性化管理，是建立一支高效率服务队伍的重中之重。一是要充实一线服务人员。根据实际需要增配员工，充实柜面服务力量。业务量较大的网点，要配备大堂经理。二是做好员工关爱工作。切实了解基层和员工的实际问题，解决他们的困难，为基层员工减负。重视人才的培育、选拔和任用，将人才配置到最合适的岗位，要优化考核分配，资源向一线倾斜。做到真正重视、真情关爱、真心爱护基层员工，倾情培育“领导情系员工、员工心系客户”的良好氛围。三是全面实施培训认证。四是开展各类服务评比活动。重点推进营业网点优质文明服务展示竞赛活动、星级员式优质文明服务展示宣传活动、提升职工荣誉感，弘扬先进经验，营造比、学、赶、帮、超的良好氛围。

（五）完善服务功能，增强服务能力。一是加快科技创新，畅通结算渠道。按照分步实施、逐级联网的原则，省联社应与国内各大中城市联网，不断扩大异地通存通兑系统覆盖面，增强服务功能。二是加强综合业务系统的升级改造，建立适应现代金融服务和管理的平台，在此基础上，推出网上银行、电话银行等新的结算手段和方式；三是加大理财产品开发力度，积极拓展代理保险业务，开办第三方托管业务等，为客户提供多元化金融产品。

（六）完善资金组织渠道。一是发挥基层信用社贷款客户群广泛的优势，加大贷款客户资金归社管理，切实提高贷款客户资金归社率。二是健立健全大客户信息管理系统。对大客户实行自上而下，实行领导系统公关、维护。三是以组建农村商业银行为契机，加强对农信社改革宣传，增加社会公众对农信社的认识；四是将费用向基层营业网点倾斜，为基层营业网点维护和拓展客户提供资金支持。

第二篇：新华书店核心竞争力衰弱原因探析及对策建议

新华书店核心竞争力衰弱原因探析及对策建议

【摘要】文章试图通过对新华书店的现状进行分析，提出新华书店提高核心竞争力的必要性，以及在新的市场环境下，新华书店应该如何提高自身的核心竞争力。

【关键词】新华书店；图书市场；核心竞争力。

一、引言

（一）研究背景： 随着经济全球化的迅速发展，竞争观念和手段的不断演变，图书发行企业也面临着越来越强的竞争压力。从企业外部来说，数字化的挑战，市场经济、外部环境的变化，改变了新华书店一统江湖的局面；从企业内部来说，国有企业的弊端依然存在，一些发行企业的服务、竞争意识等也有所下降。由引可见，核心竞争力己成为图书发行集团亟待开发的资源优势。

（二）研究目的与意义

新华书店至今已有76年的历史，作为图书发行主渠道，在我国出版物流通中起着主导作用，肩负着全国中小学教材发行的重任，为我国社会主义物质文明和精神文明建设做出了重要贡献。但也正因为在过去的几十年中，新华书店长期处在教材发行的垄断地位，严重阻碍了书店市场竞争能力的培育，形成图书发行业综合实力较弱、发行利润主要源于教材垄断经营和优惠经济政策扶持的不良局面。

在新的市场环境下，研究新华书店核心竞争力，将会为提升图书发行集团的前进方向提供一个准确导向，为企业发展提供一个动力源泉。70多年来，新华书店己具有以下优势：它己成为新中国图书发行事业的标志，是一块“金字招牌”；企业积累下了读者对新华书店的忠诚度和信誉度；书店也形成了坚定的办店宗旨，无私的奉献精神，主动热情的服务，开拓进取的意识，勤俭办店的方针和团结进步的凝聚力等光荣传统；一直以来，新华书店受到政府支持、重视，受到出版社的大力支持；新华书店的店铺位置绝大多数位于城市的黄金地段，便利的交

通为书店带来巨大的客流量和高额的利润收入；顺畅的销售渠道、遍布各地的图书销售网点，为连锁经营建立了良好的外部环境，同时也为竞争对手建造更高的进入壁垒等等。如果不研究新华书店的核心竞争力，将会白白浪费上述这些优势。研究新华书店核心竞争力的目的和意义，是为了让新华书店更好地发挥上述优势，将企业做大做强，更上一层楼。

二、新华书店核心竞争力的分析

（一）新华书店所面临的市场现状

在现代，我国的图书发行市场己进入网络经济的时代，图书发行实体店面临着严峻的形势。2013年1月，一条令人嘘唏的消息伴随北京图书订货会的开幕在业内外传开：2012年中国地面图书零售渠道同比增长-1.05%，被“追认”为传统图书零售业的“负增长”元年。由中国出版协会主办、北京开卷信息技术有限公司承办的《2012年中国图书零售市场报告》显示：卖场零售首现负增长是渠道分流直接影响的结果，也就是以卓越亚马逊、当当网、京东商城为代表的网上书店成为越来越多买书人的首选。

此外随着网络技术的发展和阅读终端的多元化，人们的阅读行为早已不再依赖书籍而存在。互联网丰富的下载资源让人们足不出户，花费很少，甚至无须费用就能得到想看的东西。国家新闻出版总署进行的阅读调查显示，阅读传统出版物的人数以每年12%的速度下降，而阅读新媒体的人数则以30%的速度增长，这一现象，特别在年轻人和知识分子人群中表现明显。

（二）新华书店核心竞争力的现状

随着我党对社会主义建设规律认识的深化，特别是在实行社会主义市场经济体制后，新华书店的管理和发行体制也进行了一系列的变革，并取得了初步的经验。但客观地讲，这些改革的力度明显弱于其它行业。

就拿福建新华发行集团福州分公司来说吧，该公司成立于1949年9月9日，前身为福州市新华书店，现在福州市区有安泰城、杨桥城、台江城、金山城等四家图书发行网点，总营业面积达15000多平方米，经营图书、音像、电子出版物品种达15多万种。在硬件设施方面，福州分公司能够紧跟时代步伐，所使用的计算机硬件、卖场服务设施硬件都比较完善。如图书查询系统、业务系统等在福建省内也不会落后，还配有专门的职能部门对这些硬件设施实施维护。在软件方

面，福州分公司非常注重员工的业务素质训练，同时，也出台了很多有关企业文化建设的措施，比如“一、二、三、四、五”服务规范，又比如书店的店训是：素质强店、作风立店、制度治店、效益兴店、店兴我荣、店衰我耻等等，教育广大干部员树立爱岗敬业的精神风貌。在日常工作中，福州分公司还专门设立了管理行风的职能部门，聘请社会监督员明察暗访，协助管理。在营销工作方面，福州分公司经常与出版社联合推出购书赠礼、折扣优惠等促销活动。这些都是福州分公司应对图书市场需求做出的一系列改革措施。但是这些改革措施仍然存在个一些不足，企业仍面临着严峻的挑战，具体表现在以下四个方面：

1.政府对教材发行优惠政策的逐渐淡出。新华书店赖以生存的基本口粮--中小学教材面临着发行权招标，且被限量限利，教材发行体制改革一触即发。

2.图书市场份额的蚕食。网上购书和网上阅读挤占了读者的购书费用和读书时间，强烈地冲击着图书市场。

3.以越洋书城为代表的一些民营书店从“拾遗补阙”到自辟天地，逐渐获得了众多读者的认同。

4.随着图书市场的快速变化，新华书店在建设中逐渐也暴露出许多问题，比如经营类型单

一、管理手段落后、人才不到位、资金短缺等。又比如消极的市场因素影响到员工的积极性，有些员工没有把心思放在促销上，有些甚至认为做一天和尚撞一天钟的思想很正常，明哲保身，但求无过。再加上门市的一些岗位缺乏有效的激励机制，导致吃大锅饭现象严重。

新华书店经过了70年的发展，目前已经形成了自己独有的品牌优势、场地优势、资金优势、网络优势等，在社会上拥有良好的知名度和美誉度。如果不注重发挥这些先天优势，势必要造成资源的浪费，加大市场经营风险。基于这种思考，要想企业再向前发展，就一定要在提升企业核心竞争力上下功夫。

三、如何提升新华书店的核心竞争力

为了提高新华书店的企业竞争力，我们在正确认识自我的情况下，可以从以下要素入手，提升企业竞争力。

1.加强知识创新和企业文化等动力要素的建设。

鲜明的企业文化，就是企业的人文环境。一个企业是否具有竞争力，要看企业员工给人的感觉是否是朝气蓬勃、文明的。企业个性化的精神财富，是企业全

体员工共同价值观的体现，是企业共同理想的一种体现。员工有理想，就会对工作高标准、严要求。管理理念、经营作风（是服务周到还是得过且过）、团队精神、同事和领导间是否和睦，都是企业文化中企业竞争力本质所在，提升了企业文化就是提升了企业竞争力。反之，如果内部矛盾重重，人际关系复杂，人才大量流失，可想而知，原本有竞争力、有技术的企业也会挎掉，没有未来，所以我们要好好地下功夫建设企业文化。

建设企业文化，还要注重创建品牌。有了品牌才能吸引读者。“品牌”和“牌子”是两种不同的概念。未来的企业是文化打天下的企业,如果仅仅是在做“牌子”,那么这个企业做不大。要做好定位，做好企业的文化战略，重视品牌的文化建设，才能赋予企业以生命力。2.加强读者价值等目的要素的建设。

读者价值是新华书店参与竞争的前提，是企业核心竞争力的价值取向。注重读者价值，具体来说就是要转变观念，增强服务理念。新华书店的员工再也不应自持“老大哥”的态度怠慢读者，而是要想方设法多赢得读者的长久支持，必须树立“以读者为中心”的经营理念。在加强与读者沟通、强化对读者需求信息的了解收集和做好对读者跟踪服务的同时，还要着重做好图书发行的推广引导工作。要换位思考读者需求，从读者中来，到读者中去，使图书发行与读者的情感交融，也使我们的营销艺术化，变单调枯燥的图书发行为异彩纷呈。要积极寻找适合不同读者特点的新的图书分类法，变理性分类为感性与理性相结合的分类，使上架摆设的图书更富人情味，更具有吸引力。

随着时代的进步，图书的作用和知识的力量显得格外重要，而读者的兴趣是广泛的，但他们身处在社会的各个阶层，所能获得的信息由于时空的局限具有不完整性和时效缺失的问题。因此，在图书发行工作中，我们不能仅要着眼于对读者需求的满足，更重要的是要站在科技发展一日千里的高度，从关心读者发展、理解读者心愿、提高读者能力的愿望出发，通过多种渠道向读者推介图书。

3.加强制度、管理和人力资源等保障要素的建设。

制度是企业核心竞争力形成的前提条件，管理是核心竞争力形成的重要手段，人力资源是核心竞争力的重要载体。书店领导的风格、方法、激励机制、管理制度要有与众不同的特点，要形成独具个性的管理模式。有的书店没有做好企

业管理，缺乏有效的激励机制，导致吃大锅饭的思想严重。员工只是为了耗时间或仅仅是拿工资养家糊口，并没有花心思了解图书的销售方向。而一个能够吸引读者的书店是注重制度建设的。良好的管理制度下培养出来的图书发行员，是会时时关心进销图书的情况、为读者当好参谋的。

对于新华书店来说，制度、管理和人力资源这些因素对核心竞争力的形成起着重要的保障作用。要设计良好的机制，将人力资本与企业有机地结合在一起，使员工竭尽全力为企业奉献才能。

4.加强技术、质量、服务、营销等外化因素的建设。这些直接体现在企业核心竞争力的若干关键环节。

4.1.技术尤其是独有的核心技术是获得核心竞争力的必要条件。要提高企业的信息化管理水平，提供有效的信息服务、网络服务。要透彻地了解出版物、市场销售、读者、库存等多方面的信息，根椐掌握的信息，加以利用和引导，提高书店的技术含量。

4.2.质量是产品的灵魂、企业的生命。对新华书店来说，除了要保证销售正版图书，还要注重经营的品种是否和广大读者、市场的需求相一致。书店所卖的图书要能否形成现实的市场需求，包括两个层面：第一层面：现实的需求，进货品种对路，数量恰当，读者要的书能买到；另一层面：现有市场无读者要的书，但书店和出版社要结合在一起，要开发能够创造市场需求的书。

4.3.营销是企业产品和服务实现市场竞争优势的必要方式。一方面书店要做好主业的营销，在了解书店占有市场份额的基础上，做好定位，再根椐书店的定位实行一系列的促销活动，这样就会取得理想的效果。另一方面，书店要开发多元化经营。要充分发挥实体店的地面优势，将个性化服务、打造公共文化社区作为今后发展的方向。其实对于很多行业，多元化经营是必须之路。早期的百货商场之所以被大型超市所代替，就是因为后者具有的一站式消费形式，能够方便顾客。所以，新华书店实行多元化经营，为读者提供多元化文化产品也一定是今后的发展方向。

4.4.优质服务营销文化的形成，将有助于推进企业的创新与进步。新华书店作为国有企业，在服务意识方面长期存在着观念未转换，不重视等弊端。有些新华书店虽然在服务方面也进行了一些改革，但在执行过程中，往往会流于形

式，力度不够，达不到预期效果。究其原因，还是没有建立优质的服务营销文化。其实，书店服务的范围非常广，简单的微笑服务、礼貌用语只是一小部分，更多的服务都体现在细节上。比如说做好读者关系的维护、研究读者群的购书习惯、偏好等。服务营销文化即以顾客为导向，以多种服务营销活动为手段，通过有效的开展，从而创造出一种优秀的更加重视提供良好服务和观念的文化。

五、结语

综上所述，新华书店要想在多变的、严酷的市场环境中求发展，就一定要 提高自身的核心竞争力。要做大做强“新华书店”这一品牌，进一步解放思想、开拓进取。在竞争激烈的市场环境中，通过有效利用自身原有的资源和能力，和多方获取外部可寻资源，加以综合利用。要在为读者创造价值的基础上，实现自身价值的综合性能力。在市场竞争中，新华书店要能够更有效地向市场提供产品和服务，从而获得赢利和自身的发展。只要我们立足行业，脚踏实地，科学论证，破解难题，就一定能用市场的办法解决经营上的问题，以科学精神和人本思想解决管理中的问题。只要我们群策群力，开拓进取，沉着应对，新华书店必将以独具的核心竞争力迎来更加美好的明天。

第三篇：原因对策万能

原因分析法（14条）

一、内外因分析：

1、党性不强；

2、错误的世界观、权力观、事业观；

3、官僚主义严重，工作作风漂浮；

4、决策不科学，不民主；

5、工作艺术欠缺，工作方法不当；

6、推进科学发展的能力有限;

7、对什么问题认识不到位。

8、体制机制不科学、不合理。主要是政绩考评机制和干部考核机制不科学、不合理；

9、投入不到位；

10、科技创新滞后；

11、不健康的政治生态环境；比如“官出数字，数字出官”、“跑官要官、买官卖官”、政绩工程、形象工程、拉“小圈子”、搞“小山头”、贪污腐败等。

12、监管不到位；比如食品市场监管，“八个大盖帽管不住一个月饼。”政府职能交叉，严格监管缺位等。

13、问责不力；比如出现问题之后，问责时失之于宽、失之与软。

14、制度不健全。

主体分析法。

个人；单位；政府；社会；国际。多角度分析

对于宏观的社会问题要分析其政治原因、经济原因、文化原因和社会原因；要分析现实原因，还要分析历史原因；要分析内在原因【主观原因】，还要分析外在原因【客观原因】等等。对于微观的具体社会问题要分析其思想层面、制度制定和执行层面以及人的素质方面的原因。总之是要全面地、多方位地看待问题产生的原因。需要补充的是，我们这里所说的多维度的原因分析，并不是指一对矛盾中必须涉及上述的所有方面，而是提醒各位考生对问题的分析应尽可能地全面到位。

例如造成当前社会不公正的原因就是多方面的、复杂的。既有改革不完善和体制不健全的原因，又有政策执行不到位的原因；既有现实因素，又有历史因素；既有政治方面的原因，也有经济方面的原因，更有社会方面的原因。所以，要维护社会公正就必须根据以上原因提出一整套对策措施。

提出对策的“钻石十三条”

“钻石十三条是内外因分析和多角度分析的写照，更是所有主观题关于“怎么办”这一部分答题的万能钥匙：

一是着眼长远，科学规划。规划就是财富，结构就是效率。规划管长远、管全局、管根本。

二是领导重视，转变观念。“闪电总在雷雨之前，观念总在行动之前。”

具体措施：

要严格实行各地各单位一把手负责制；

要把„„纳入重要议事日程；

要进一步建立和完善引咎辞职制度；

要进一步建立健全领导问责制度；

要进一步加强对问题的调查研究，从源头上理清„„问题的来龙去脉；

要进一步增强„„的意识；

要进一步倡导„„的理念；

各级领导干部要高度重视，树立正确的政绩观，密切关注„„问题。

三是加强宣传，营造氛围。

具体措施比如。电视、电台、报纸、网络等媒体要通过各种形式宣传„„，提高广大人民群众对„„的认识；

舆论关注；

典型示范；

社会示范；

要进一步在全社会营造关于„„良好的文化氛围

四是教育培训，提高素质。

具体措施比如：

通过„„教育培训，进一步提高广大领导干部的„„素质；

通过„„教育培训，进一步提高广大工作人员的„„素质；

通过„„教育培训，进一步提高广大人民群众的„„素质；等等。

五是完善制度，出台政策。“制度是第一生产力”，制度至关重要。规则问题至关紧要，它比技术更重要。

具体措施比如：

要进一步建立健全各项制度（法律），做到有法可依；

激励制度；

利益相关制度；

监管制度；

分工制度；

规则制度；

惩罚制度；

干部考评制度；

决策制度：包括社情民意反映制度、社会公示制度、官员问责制度、社会听证制度、专家咨询制度、决策前的论证制、决策中的票决制、决策后的责任制。

六是创新机制，激活队伍。

在解决社会问题时，我们不但需要组织协调，更加需要形成机制。我们常说的与“机制”相近的含义是指做事情的方式、方法等，但又不等同于这个意思。简单地说，机制就是制度加方法或者制度化了的方法。为什么要形成良好的解决问题和提高工作效率的机制呢？

首先，机制是经过实践检验证明有效的、较为固定的方法。所谓有章可循，机制具有较大的稳定性。例如，党建的工作机制，不因党组织负责人的变动而随意变动，而单纯的工作方式、方法是可以根据个人主观意愿随意改变的。

其次，机制本身含有制度的因素，并且要求所有相关人员遵守，而单纯的工作方式、方法往往体现为个人做事的一种偏好或经验。所谓万众之法，机制具有较大的普遍性。例如监督机制，它既指人人必须遵守的制度，也应该包括各种监督的手段和方法，只有二者结合起来才能发挥作用。

第三，机制是在各种有效方式、方法的基础上总结和提炼的，而方式、方法往往只是做事的一种形式和思路。机制一定是经过实践检验有效的方式方法，并进行一定的加工，使之系统化、理论化，这样才能有效地指导实践。而单纯的工作方式和方法则因人而异，并不要求上升到理论高度。

第四，机制一般是依靠多种方式、方法来起作用的，而方式、方法可以是单一起作用的。

例如，建立起各种工作机制的同时，还应有相应的激励机制、动力机制和监督机制来保证工作的落实、推动、纠错、评价等。建立完善的机制，才能使党的建设稳步发展，保持长久的活力。

具体措施比如：

要进一步完善符合科学发展观的政绩考评机制；

要进一步形成深入了解民情、充分反映民意、广泛集中民智、切实珍惜民力的科学决策机制；

要进一步建立健全预防应急机制（编制应急预案，增加人力、物力、财力储备）和保障机制；

要进一步建立健全组织机制、协调机制：包括派工作组／成立专门机构／增加人员等等；

要进一步建立健全建立完善各种监督机制；形成信息的反馈机制；

要进一步建立健全建立和完善奖惩机制。七是组织协调，齐抓共管。

政府的管理就是要通过组织协调，对各种资源进行分配与整合，使各个职能部门能够相互配合，相互协调，进而推动工作的顺利开展。比如解决好“八个大盖帽管不住一头猪”的问题怎么办？比如当前的城管工作需要依靠公安、工商、税务、城管、市政等部门的联合执法，文明办网工作则需要依靠公安、文化、通信、工商等部门的齐抓共管。

八是科技创新，提升实力。科技是第一生产力。十八大指出，我们要建设创新型国家。

九是多方融资，加大投入。“打胜仗没有子弹是不行的。”

马克思主义认为，物质生产实践是人类社会存在发展的基本前提。子曰：“足食，足兵，民信之。”可见，物质上的满足是民心和社会秩序得到保证的基础。

具体措施比如：

在„„方面，适度增加财政投入；

加强对„„的财政和金融支持；

要创新„„技术，推进中国制造向中国创造的转变。

十是强化监管，防范未然。

卢梭说过：“绝对的权力导致绝对的腐败”。权力之所以走向腐败就是因为缺乏必要的监督。

具体措施比如：

加强社会监督（群众监督），设立举报热线（举报信箱）；媒体监督（舆论监督）；

领导（上级）监管；建立完善系统严格的评价、考核的指标体系；

加大整顿力度；违法必究，执法必严：严厉查处和惩处责任人；

发现问题及时纠正，对顶风违纪的行为从严查处，绝不姑息；

有权必有责，用权受监督，违法要追究（强调权力制衡、官员问责）。

十一是转变作风，全面落实。“千忙万忙，不抓落实就是瞎忙。”

十二是举一反三，总结反思。毛主席说过：“我们党就是靠总结起家的。”

十三是借鉴经验，发展自己。

借鉴外面的经验“要精要管用”。取其精华去其糟粕。正所谓人“不迁怒，不二过。”【是不迁怒于人,不重复自己的过错】理性的人总是具有反思和忧患意识的，通过不断的试错积累最终获得成功；来自外部的经验就是借鉴他人长处，正所谓“他山之石，可以攻玉”。

第四篇：我国中小企业缺乏核心竞争力的原因及对策分析

我国中小企业缺乏核心竞争力的原因及对策分析

2012级 物流管理（2）沈洁 150312078

摘 要 ：中小企业由于在我国国民经济中的重要作用而普遍受到社会各界的关注。然而，我国中小企业又普遍存在着核心竞争力弱、可持续发展能力差的问题。本文运用企业核心竞争力理论，在对我国中小企业核心竞争力的含义进行界定的基础上，分析了我国中小企业普遍缺乏核心竞争力的原因，并提出了提升我国中小企业核心竞争力的对策。

中小企业是我国社会主义市场经济的重要组成部分，它对国民经济的增长起着巨大的推动作用。核心竞争力是企业独具的、支撑企业可持续性竞争优势的核心能力，企业核心竞争力是中小企业发展的根本保证，培育和提升核心竞争力对中小企业的发展具有重大的现实意义。

一、中小企业核心竞争力问题分析

随着WTO承诺的逐渐落实，我国中小企业面临的生存瓶颈越来越严重，有专家指出，入世后，我国中小企业应突出三大优势：本土优势、比较优势和后发优势。在WTO“国民待遇”原则的要求下，贸易壁垒将逐渐打破，不同的生产要素将在全球范围内优化配置，本土优势所剩无几，形成后发优势的前提是必须具备一定的比较优势，所以在经济全球化的冲击下，国内企业尤其是中小企业要想取得一定的比较优势，必须在自身所处的价值链中打造独特的核心能力，即形成企业发展的核心竞争力。

企业核心竞争力具有如下特点：

1．价值性。企业核心竞争力的价值性是通过市场检验实现的，符合市场需求程度越高，为顾客创造价值越大，企业的核心竞争力的价值性越大，企业的竞争也就越显著。可见符合市场需求的价值性是企业核心竞争力的根本特性

2．领先性。本企业的竞争力与同一产业竞争对手的竞争力相比具有较大的领先性，这种领先性体现在3个方面：一是独特性；二是不易模仿性；三是满足顾客需求的超前性。

3．整合性。企业的核心竞争力是知识、技能、管理能力的有机整合，单独的任何一项都不能成为核心竞争力，企业作为一个有活力的低成本、高效率的具有很强市场敏感力的组织系统要具有整合这些关键性要素的能力。4．延展性。核心竞争力的延展性，即具有能够为自身所复制和模仿的特点，基于单一产品或服务领域的发展良好时，把这种核心竞争力应用于多种产品或服务领域。

5．持久性。企业生存和发展的持久性源于企业核心竞争力的持久性。

二、我国中小企业核心竞争力现状分析

虽然我国中小企业总的发展势头是好的,但是也存在着等级层次低、市场竞争力缺乏、生命力不强、效率和效益不高、低水平徘徊不前的情况,不适应社会主义市场经济、特别是经济全球化和我国加入世贸组织的需要。我国的中小企业林立，论个数不比外国的少，但论强势，似乎总是牵强人意，企业孵化期长、企业生命周期短。当前中小企业面临的一个突出问题就是缺乏竞争力，特别是普遍缺乏核心竞争力，具体表现在以下几个方面：

1．对核心竞争力的内涵认识不准确

中小企业对核心竞争力的认识存在以下误区：

（1）把企业竞争优势认作企业核心竞争力。竞争优势是企业在竞争中优于其他企业的表现，核心竞争力是企业竞争优势之“本”。虽然企业竞争优势也可以来自于企业一般性的竞争力，然而只有核心竞争力才能产生可持续的竞争优势。

（2）把企业一般意义的资源认作核心竞争力。核心竞争力是企业独自拥有的资源，是处于核心地位的资源，是有长远战略价值的资源。

（3）把企业某一方面的能力认作核心竞争力。核心竞争力是企业所有能力的精髓。具有核心竞争力的企业不必具备同类企业的所有基本能力。而具备所有基本能力的企业不一定具备核心竞争力。

2．中小企业的发展规划缺乏前瞻性和战略性

现代企业战略理论告诉我们,企业的经营管理理念及发展方向,很大程度上取决于企业具有战略性、前瞻性的发展规划,它是企业生死攸关的重大决策。持续竞争优势的发挥需要与发展战略相匹配。企业战略意图表明了企业未来的前进方向、自己的业务定位、计划发展的能力。从目前来看，中小企业普遍存在着重战术、轻战略，依赖经验决策的思维定式。由于没有明确的战略意图，导致了许多中小企业经营方向迷失，经营领域模糊，经营的盲目性、投机性、随意性特点突出。3．中小企业的知识产权得不到保护,影响了其创新和投入的积极性和主动性

4．技术创新能力相对薄弱

椐调查，我国中小企业研发经费占销售收入的比例平均水平不到0。4%，而国际企业界普遍认为，研发经费应占销售额的5%以上企业才有竞争力，占2%仅够维持，不足1%的企业则难以生存。技术创新的动力在于企业的研发能力，对我国中小企业而言，研发投入的严重不足阻碍了企业进行技术改进和创新，严重削弱了企业的持续竞争能力，制约了企业的进一步发展壮大

5．经营资金有限

中小企业的资金筹措能力一般都比较差。再加上其在金融信用方面的先天不足。更使得中小企业融资困难。可喜的是，2003年1月1日起开始实施的“中小企业促进法”明确规定了扶持中小企业发展的资金来源，为改变当前我国扶持中小企业发展财政资金总量过少、使用分散、来源无保证等问题奠定了基础，从而一定程度上缓解了中小企业融资难的问题。多元化经营被很多中小企业认为是企业寻求规模扩张、利润增长、分散风险的策略。目前很多中小企业在主营业务尚不具备较强的竞争力的状况下，盲目实施多元化经营，由于资源分散在多个业务领域，分散了企业在具体业务领域的资源实力，尤其是影响了需要资源保证的核心领域或主营业务领域的竞争力，损害了对核心竞争力的培养，一些企业甚至丧失了原有的优势。

6．竞争力弱

受市场等因素的影响大。中小企业获取市场信息的能力弱，在技术及管理方面也较大企业落后。加之在生产规模和资本积累方面的劣势，劳动生产率普遍较低，生产成本高。其产品和技术多属于模仿性质、创新较少、在市场上缺乏竞争力。

三、提升我国中小企业核心竞争力的对策

企业核心竞争力是企业成长中最有力、最主要的驱动力，是提升竞争优势的源泉。企业核心竞争力的培育和提升是一项复杂的系统工程，受自身发展水平和各种环境因素的制约。中小企业应结合企业的实际，从以下几方面来培育和提升核心竞争力：

1.对企业发展战略进行正确的定位，科学制定培育核心竞争力的战略规划 做大做强是每一个中小企业经营者的良好愿望，我国的很多企业将多元化作为自己的发展目标，但是绝大多数都在实施多元化的过程中承受了巨大的失败，所以，避免多元化、慎言财富500强对于尚处于“与狼共舞”环境下的我国中小企业来说，是立身之本、是成长之道。只有这样,才能把自身的核心竞争力转变为竞争优势。

2.建立有效管理机制，加强信息化建设

管理是企业核心能力的保证，中小企业必须加快现代企业制度的建立。要培育和提升企业的核心竞争力，就必须加快建立现代企业制度，提升企业的战略决策、财务管理、采购管理、营销管理、质量管理等能力，只有这样才能有效保障企业核心竞争力的提高，提高中小企业对市场的快速反应能力。

3.积极实施品牌战略，合理进行品牌延伸

由于不同企业产品之间的有形差异正在逐步缩小,而品牌以其难以替代的独占性、个性化以及良好的可继承性和延伸性,成为企业在市场竞争中的有力武器。因此,越来越多的企业认识到,品牌能够为企业带来巨大的利益,因而把品牌看成是一种宝贵的战略资本,把培育自己的品牌作为构筑和提升核心竞争力的重要手段。

4.塑造优秀的企业文化，组建专业人才团队

在迈向知识经济的新时代，任何企业单纯依靠某一项或几项职能战略，最多只能获取暂时的优势，惟有培育核心竞争力，才是使企业立于不败之地的根本战略。因此，面对新的挑战，中小企业必须重视和加快培育、提升核心竞争力。中小企业核心竞争力的培育和提升不仅仅是企业本身的问题，还需要一个良好的外部环境，需要国家从宏观上的扶持，也需要全社会的帮助和协调。中国有大量的中小型企业，培育和提升核心竞争力，使中小企业迅速成长起来，增强他们在国内和国际市场中的竞争能力，对国民经济的持续、快速、稳定增长具有十分重要的意义。

四、结束语

近年来，影响我国中小企业开展跨国投资合作的国际国内环境都在发生着剧烈的变化，经济全球化、贸易和投资自由化及中国加入世界贸易组织等因素为我国中小企业进入国际市场创造了机遇。对中小企业来讲，国际化经营最重要的是树立国际化的思维方式。只有那些具备了国际化思维的企业才能在环境剧烈变化的情况下，抓住机遇，迎接挑战。目前，我国的许多中小企业已拥有了国际化经营的意识。虽然我国中小企业自身存在着一定的弊病，但在国际竞争中也应充分看到我们拥有的独特优势，从而知己知彼，百战不殆。我国中小企业拥有不少“适用技术”，这些技术在发展中国家具有广泛的适用性。另外，中小企业将科技转换成现实生产力耗费的时间和成本较少，创新热情高。一部分企业在服务国内市场的同时，已开始通过各种方式接触国际市场，如在海外建厂、设立分支机构或从事对外工程承包及劳务合作等，这为我国中小企业进一步进行国际市场经营提供了宝贵的经验。只有与时俱进，努力学习探索，实行管理创新，眼睛向内，中小企业才能战胜困难，确保持续、稳定和快速发展。

未来时代是属于中小企业的时代，充满活力的中小企业必将继续发挥其经营灵活自如、销售快捷方便、资金周转灵活等优势，在竞争激烈的市场经济中取得自己的立足之地，并为经济发展注入新的活力。中小企业只有培育和提升自身的核心竞争力，发挥自己的优势，创新经营，不断进取，才能在市场竞争中站稳脚跟，趁势而上。

第五篇：农信社贷款风险调研对策

在大力推进农业和农村经济结构战略性调整，切实增加农民收入过程中，农村信用社担负起了搞活农村金融的重任。可以说，农村信用社的生存与发展，直接关系到农村经济结构大调整的进程。而农村信用社要生存要发展，又离不开它的主要业务――信贷业务。由于农信社所处的特殊地理位置和社会环境，如何防范贷款风险，就成了当前农村信用社必须高度重视和认真

研究的问题。下面就新时期农信社贷款风险的成因及化解对策浅谈点个人看法，以求共同探讨。

当前农村信用社面临的贷款风险和成因

（一）担保失（低）效，担保责任难以履行。担保人（单位）的担保能力弱小或资格有疑。表现在：一是村委与企业相互担保。二是乡镇、村委干部个人担保。三是驻地乡镇政府出面指令担保。四是村民与村民相互担保。

（二）乡村办企业恶意逃废债务。由于法制不健全和社会信用环境不佳，一些乡镇办、村办企业进行兼并、合资、分立、转租等改革、改组、改造、转制之机，采取各种方式，逃债、废债、悬空信用社贷款、贷款资金用途挪用占用，导致农信社信贷资产质量不降，逾期、呆滞、呆账等不良贷款比例上升。

（三）乡村干部更迭和财税任务影响贷款清收。村委干部更换，加上村经济的落后，一些新上任的村干部受“新官不理旧账”旧观念的影响，采取认账不还或者不闻不问的态度，拖欠贷款。为完成乡镇下达的财税指标，有些村干部片面追求所谓“政绩”，将本应还贷的资金转交财税任务，导致贷款不能清收。

（四）信用社内控制度欠完善，留下漏洞而形成的风险。由于长期以来形成的一种惯性，对发放农村集体贷款没有制定过系统的村集体经济贷款管理办法和内控制度，造成清收责任难以落实，使村集体贷款的管理与清收失控。

（五）自身素质的不高存在的风险。一些基层信用社在制度执行和操作上不到位，对“三查”不严，抵押、担保名不符实，“三防一保”流于形式等。

防范和化解的对策探讨

（一）建立农户信用档案制度，加强跟踪监管。针对农村信用社所辖范围面广人杂，对贷款户信息资料不全的缺陷，组织力量对辖区内村集体经济状况、村民家庭收入和信用度等进行深入调查摸底建档。在此基础上，制定一个循序渐进、便于操作的信贷收放的方案。同时，为有效地化解贷款风险，搞好跟踪监督是保证信贷资金及时合理运用的重要步骤。在方式上采取现场和非现场相结合的手段，逐步实现以现场稽核为主过渡到非现场稽核为主的转变。在内容上，应跟踪监管信贷资金的使用流向情况，主动掌握客户资金和生产经营状况，并且要深入到客户中去了解信贷资金的使用效益，合理地分析其还款能力，并逐步实现由经济手段为主到以法制手段为主的转变。

（二）实行信贷限额审批小组制度，避免审批权力过于集中，建立风险分散转移机制。在信用社内部成立贷款审批小组，审贷分离，将信贷责任落实到每个审批小组成员身上，施行贷款责任终身制，将审批权与风险权挂钩，强化成员和领导者的责任意识。对大额的信贷发放，可采取对上负责制，即同上一级领导机构签订责任状，明确责任人的责任和奖惩办法，对大额信贷审批，审批小组采用一票否决制。至于规模大小等级的划分，则视各地的具体情况而定。可借鉴国外经验，建立贷款风险金制度，就是在大额贷款的农户或企业的账户上按贷款数额保留一定比例的存款作为风险资金，以便在贷款不能收回时作抵偿。

（三）摒弃守旧观念，积极开拓市场，培植新的贷款收入增长点。在继续支持小额农户贷款的同时，农信社应对在经济结构调整中出现的个私大户、专业大户等龙头企业加大信贷支持力度。龙头企业一头连着千万家，一头连着广阔的市场，是农业产业化链条中非常重要的关键环节，更是农信社贷款收入的“主阵地”。做好这一块工作，对农信社今后的发展，增强自身的市场竞争能力，提高内在的抗风险能力都有战略性的意义。

（四）开展职业道德教育和金融法规制度的学习，提高农信社员工的道德水平，通过岗位技能训练和业务学习，提高从业人员的业务素质。健全自我约束机制，制定严格的科学的风险管理制度。建立和完善内部风险防范体系，及时掌握信贷风险状况。同时，加强和当地政府的沟通，争取支持，请求政府部门在财税政策执行过程中将村集体信贷债务作为一项支出统筹考虑，配套政策措施。争取乡镇政府帮助农信社协调村集体新旧领导班子关系，落实农村信用社的债权，通过行政法律手段加大清收盘活力度，促进信用社信贷资金的良性循环。