农村信用社内控和案防制度执行年方案

第一篇：农村信用社内控和案防制度执行年方案

黑龙江省农村信用社

内控和案防制度执行年活动实施方案

根据《中国银监会办公厅关于印发“银行业内控和案防制度执行年”活动指导方案的通知》（银监办发[2010]136号）和省银监局（黑银监办发[2010]60号）文件要求，为进一步提高全省农村信用社内控和案防制度执行力，促进全省农村信用社安全稳健运行，制定本方案。

一、指导思想

全省农村信用社集中开展“内控和案防制度执行年”活动（以下简称“执行年”活动），要以科学发展观为指导，以促进案件防控治理工作为目的，以现行内控和案防制度为标准，以强化内控和案防制度执行力为重点，及时查找不足，认真落实整改，严格责任追究，努力提高各级农村信用社人员的风险意识，重点提高基层信用社（县联社和所属营业机构，下同）管理人员和一线员工的合规意识和制度执行力。

二、工作目标

通过有效开展“执行年”活动，使全省各级农村信用社高级管理人员和一线员工的内控和案防制度执行意识明显得到提高，执行力不断增强，有章不循、违规操作等突出问题得到有效解决，内控和案防制度得到进一步健全和规范，逐渐提高案件防控的制 度化、规范化水平，全面形成用制度规范行为、靠制度用人管人的机制，从而全面提升全省农村信用社综合竞争力。

三、组织领导

成立黑龙江省农村信用社联合社内控和案防制度“执行年”活动领导小组。

组长：李久春

副组长：王建成、张洪德、王平喜

成员：郭宪文、刘长旭、张洪来、翟雪峰、徐景洪、周静琴、郭俊秋、刘希臣、张竞男、都亚军、杨金波、李同渤

领导小组设立办公室，办公室设在省联社稽核部，负责“执行年”活动的协调、落实和指导。

四、方法步骤和时间安排

（一）准备阶段（2010年5月31日—6月7日）各级农村信用社要做好以下五项准备工作：

1、逐级成立“执行年”活动领导小组，主要负责人要亲自负责，指定专门部门和专人具体负责，明确工作职责和任务要求。

2、组织全体员工认真学习领会银监会指导方案和省联社实施方案，主要领导要亲自讲解、亲自授课，达到全员统一思想，提高认识，为“执行年”活动顺利开展奠定坚实的思想基础。

3、按照省联社实施方案制定具体的实施细则，要把每项工作细化到部门、细化到人，要制定落实每项工作的保障措施，确保“执行年”活动取得实效。

4、各市地联社、办事处要组织所辖县联社在2010年6月8日下午17时准时召开动员大会，要求除特殊岗位人员以外的全体员工参加会议，具体传达银监会指导方案和省联社实施方案以及“执行年”活动具体工作安排。各市地联社、办事处要派专人参加动员大会进行现场监督。省联社将组成督查组对部分县联社进行现场督查。

5、按照省联社梳理的银监会案件防控有关制度以及农村信用社自身内控、案防制度（具体见附件一）和各项业务检查内容（具体见附件二）作为主要学习内容和对照检查的依据。

（二）学习阶段（2010年6月8日—6月30日）

1、各市地联社、办事处要组织辖内各县联社制定具体的学习方案，及时督促组织员工采取集中学习、专题培训和个人自学相结合的方式认真学习银监会案件防控有关制度和省联社内控、案防制度。集中学习不得少于2次；每个专业专题培训不得少于1次；员工每天自学不得少于1学时。学习要有专门笔记，学习结束后要有心得体会。

2、各市地联社、办事处要定期检查县联社集中学习、专题培训和自学情况，认真检查员工学习笔记和心得体会，省联社要进行抽查。对于学习走形式、走过场的要严格追究当事人责任。

3、各市地联社、办事处要在6月30日下午17时以县联社为单位组织员工进行考试，考试范围为银监会案件防控制度和省联社内控、案防制度。试题、监考由市地联社、办事处负责，省 联社监督。对于成绩不合格的人员要进行再培训，15天后补考，如再不合格，下岗培训。

（三）自查自纠阶段（2010年7月1日—8月31日）

1、省联社各部门对照本专业相关内控和案防制度的规定、要求，制定具体的检查方案，由各市地联社、办事处组织人员进行自查，自查机构面和业务覆盖面要达到100%，业务检查时限截止到2010年6月30日。自查既要查思想上的问题，又要查操作层面上的问题；既要查有章不循的问题，又要查无章可循或规章制度不健全、不完善的问题；既要分析存在问题的原因，又要提出解决问题的方法。要做到边查边纠，查找彻底，纠正到位。要全面暴露在制度执行方面存在的突出问题和薄弱环节，要针对发现的问题逐笔制定整改措施认真整改。

2、各市地联社、办事处要将自查情况形成报告，详细报告自查发现的问题以及问题整改情况，于8月20日前上报省联社稽核部汇总后上报省银监局。

3、各市地联社、办事处要将自查情况按对口专业上报省联社各部门，同时结合检查发现的问题对现有内控制度进行评价，并将评价意见一同上报省联社各部门，研究解决措施。

（四）总结提高阶段（2010年9月1日—11月30日）

1、省联社各部门依据各地自查情况和内控制度评价意见，重点做好内控制度建设情况的梳理、汇总、分析、评价、完善工作，仔细查摆存在的突出问题，剖析问题根源，对现有的规章制 度进行清理。按照轻重缓急和难易程度，对内控制度进行评价，对已经不适应实际发展要求的规章制度，该废止的废止、该修改的修改；对新业务、新品种的相关制度，该设立的设立；对无章可循的，要抓紧制定规范的内控制度，防止管理“断层”，解决风险控制“盲区”问题。内控制度评价要覆盖所有风险点，贯穿决策、执行、监督全过程，确保内控制度的充分性、合规性、有效性和适用性。省联社各部门要将内控制度评价结果于11月10日前上报省联社政策法规部进行审核。

2、省联社各部门要结合自查和内控制度评价工作形成“执行年”活动总结报告，报告应包括取得的效果、存在的问题和下一步工作安排，于11月20日送省联社稽核部汇总后上报省银监局。

五、有关要求

（一）提高认识。各级农村信用社（部门）要在省联社统一部署和领导下，结合省银监局“2010年案件防控和安全保卫会议”要求，认真做好“执行年”活动。各级农村信用社主要负责人为“执行年”活动第一责任人，要亲自抓，一级抓一级，层层抓落实。通过深化学习，自查自纠，树立全员内控意识和案件防范意识，使遵纪守法、合规经营成为员工自觉行动，从而形成良好的内部控制环境，促进内部控制有效运行。

（二）周密部署。各级农村信用社（部门）要将“执行年”活动与各项改革工作和经营管理工作相结合，进一步处理好业务 发展与防范风险关系，精心组织，统筹兼顾，两手抓、两手硬。加强对此项活动的巡视、督促和检查，认真了解和掌握活动的每个阶段进展情况，针对进展情况提出推进意见，防止出现上热下冷、走过场、出偏差等问题。

（三）舆论引导。各级农村信用社（部门）要高度重视“执行年”活动的宣传引导工作，充分发挥全省农村信用社《黑龙江合作金融》杂志、内部信息简报、省联社网站等宣传媒介的作用，营造开展活动的良好氛围。

（四）落实责任。各级农村信用社（部门）要按照具体的工作分工确定工作责任，对于组织不力、工作流于形式、敷衍了事的单位、部门要严厉追究有关责任人责任。按照重大事项报告制度有关规定，发现问题及时向省联社报告，对问题隐瞒不报、迟报的要追究有关责任人责任。

附件：

1、黑龙江省农村信用社内控制度目录

2、案件防控相关制度目录

3、“执行年”活动自查自纠主要内容

第二篇：银行业内控和案防制度执行年方案

银行业内控和案防制度执行年方案

银行业内控和案防制度执行年方案 各支行、各部门：

为进一步提高内控和案防制度执行力，扎实推进案防工作有效开展，促进各项业务安全稳健运行，根据省分行《关于贯彻落实银行业案件防控和安全保卫工作会议精神的意见》和银监局《转发关于印发“银行业内控和案防制度执行年”活动指导方案的通知》的文件要求，市分行决定从6月至11月在全辖范围内组织开展“银行业内控和案防制度执行年”活动。现将《分行银行业内控和案防制度执行年活动实施方案》印发给你们，并提出以下几点要求，请一并贯彻执行。

一、统一思想认识，落实领导责任。开展“执行年”活动是贯彻落实银监会工作

会议精神，实现银行业安全稳健运行的重要举措。各支行、各部门要切实加强领导，履行好案防第一责任人的职责，由各支行、各部门的一把手主抓，一级抓一级，层层抓落实，坚持把深化学习、提高认识贯彻始终，把解放思想、更新理念贯彻始终，把解决问题、完善制度贯彻始终，确保“执行年”活动落到实处。特别是要认真抓好银监会和总行新出台制度机制的学习领会和贯彻落实，在员工中形成“不想为”的教育机制、“不愿为”的自律机制、“不能为”的防范机制、“不敢为”的惩戒机制，确保“执行年”活动取得成效。

二、结合自查自纠，评价完善制度。各支行、各部门要充分利用“执行年”活动为契机，结合自查自纠活动查摆的突出问题，深入开展对现有各项规章制度操作流程的科学性、严密性、完整性及可操作性梳理、评价和完善工作，及时堵塞漏洞，完善案防制度，提高内控管理，使我行的各项制度建设有一个新的飞

跃。

三、注重业务需求，强化分类实施。各支行、各部门要结合本单位的实际情况，按照“标本兼治、重在预防”的理念，针对不同的业务范围、不同层次的员工的工作实际，在坚持活动总体要求的同时，分层分类提出有针对性的具体要求，以增强活动的针对性和实效性。坚持用制度管权、管事、管人，推动体制机制改革和制度创新；推动信贷业务管理体制改革，完善信贷审批发放制度，建立贷款户监督机制，切实防范权钱交易和内幕交易；推动财务管理制度改革，完善财审会制度，强化财务授权，建立财务审批制约机制，提升财务管理集中度；推动集中采购制度改革，加强对供应商管理，完善检查考核制度，加快信息平台建设，实现采购流程硬约束；推动建立和完善新业务制度，规范中介机构、合作伙伴选择标准和程序，切实防止商业贿赂行为发生。完善保卫工作机制，强化安防设施建设，加大安全检查和外

包工作机制的履约监督力度，防控各类外部案件及安全事故。

四、加强督导检查，搞好舆论引导。各支行行长、各部门经理要加强对此活动的检查和督促，认真了解和掌握“执行年”活动每个阶段进展情况，防止出现上热下冷、走过场、出偏差等现象。同时各支行部要高度重视宣传工作，充分发挥网讯、简报、系统网络等宣传媒介的作用，努力营造开展活动的良好氛围。

第三篇：内控和案防制度

内控和案防制度

总行于五月份制定了《“内控和案防制度执行年”活动实施方案》，要求各支行认真组织学习，并遵照执行。根据会议精神我行召开了全行人员会议，传达了总行的会议精神，信贷、会计、清算、储蓄相关人员为成员的自查小组，展开全面的自查。现将自查情况汇报如下：

一、柜员管理

临柜柜员与机内信息相符，柜员的岗位设置符合事权划分办法的要求。

二、密码管理

1、各柜员按规定设置密码口令，严禁使用明码或向他人泄漏。

2、密码口令坚持定期或不定期更换，防止失密。

三、现金管理

1、建立大额现金支取审批制度。设立大额现金支付备案登记簿，登记5万元以上的提现。

2、执行定期或不定期查库制度，并登记于查库登记簿。建立现金库存交接登记簿，用于中午交接。

四、印章管理

1、印章保管。设立印章保管登记簿，做到专人保管、专人使用；私人印章做到人在章，离柜收起。

2、印章使用。建立公章、贷款合同章的使用登记簿，需用印的材料进行用印登记，包括用印日期、用印事项、批准人等。

五、重要空白凭证管理

1、重要空白凭证实行专人保管，入箱保管。建立重要空白凭证登记簿，按种类、数量详细登记明细账。

2、领用柜员建立重要空白凭证使用登记簿。每天营业终了，登记当天使用量及结余数，并进行账实核对。

3、重要空白凭证的注销。因清户收回或因填写等原因而作废的按规定进行切角、打洞，并加盖“作废”戳记。

六、档案管理

1、会计档案及信贷档案由专人及时整理保管。

2、档案实行借阅登记制度。按有关保密规定，严格掌握借阅范围。凡因工作需要借阅档案的，由主管领导签字同意。

七、清算

1、票据交换员指定专人，严格遵守票据交换的有关规则，2、按清算业务操作规程设置相关岗位。由操作员受理客户票据记账，之后交于会计经理，由主管交于票据交换员将票据提入清算中心。

3、建立清算票据交接登记簿及清算差错登记簿，及

时登记。

4、凡受理的票据都及时、准确、安全地提入提出，不延误、不压票。

八、会计业务

严格按照会计业务的相关规定及程序操作业务。建立基本账户、专用账户、临时账户、一般账户登记簿及查询查复登记簿等。做到账账、账款、账实、账折、账表、内外账六相符。

九、储蓄业务

按照储蓄管理规定的相关程序办理业务。建立差错登记簿、挂失登记簿等。做到日清月结。

十、信贷业务

1、贷款发放程序为：客户申请－受理与调查－信贷小组审查－审贷委员会审查－与客户签订合同、办理相关登记手续－下达决策书－发放贷款－贷后管理－贷款收回。无论大笔贷款还是小额贷款，都按照此程序操作。

2、抵押权证建立台账，存放入保险柜专人保管。本次自查重新对所有抵押物进行一次清查并派人到发证机关一一进行确认，经办人和保管员双人同时签字，以确保抵押物的真实性。

十一、授权授信业务

1、按照总行授权开展业务，超出授权范围的，上报

总行有关部门审批。

2、按照总行规定的内部控制信用最高额度，开展信贷业务。超出授信额度的上报总行业务部门审批。

十二、财务费用管理

1、成立财务审批小组。大笔开支由财务审批小组审批。日常开支实行报账制，报账凭证需由经办人签字及行长签字。

2、建立费用收付明细账及现金明细账。每月按总行规定时间向会计财务部报账。

十三、检查制度

行长及副行长进行定期或不定期检查，包括查库、查重要空白凭证、储蓄柜上下班交接、安全保卫、银企对账、账务核对等等。

十四、银企对账

1、建立银企对账登记簿、双热线登记簿等。

2、每月末打印出账户余额对账单，月初及时与客户对账，对账率达到95％，重点账户对账率达到100％。客户支付大额现金或转账的及时进行双热线查证。

十五、绩效考核

根据总行下达的工作目标，为发挥激励机制对业务发展的推动作用，调动员工的工作积极性，成立了以副行长为组长的考核小组建立以存款为重点的考核制度。月考核

月兑现。对有特别贡献的员工，拿出一部分费用进行奖励。

十六、请销假制度

员工请假必须填写请假条，请假时间长短由具有相应权限的负责人审批。需报总行从事部门备案的，上报备案。

十七、营业室出入规定

1、非本支行人员禁止入内，本行人员无工作需要限制入内。

2、缓冲门钥匙指定会计主管保管。

十八、账户管理

建立印鉴卡登记簿，根据开销户或账户变更及时更换印鉴卡。严格按照账户管理规定进行开户并完善申报手续，账户由专人申报，申报材料由专人保管。严禁多头开户。

十九、反洗钱管理

设置反洗钱报告员岗位，凡发现有超过人民银行下发反洗钱制度的有关规定的大额提现及转账，或发现有可疑账户立即上报会计财务部。

二十、交接制度

建立人员变动交接登记簿，如人员因工作需要有岗位变动的，或有请假的，需办理交接手续并登记于簿记。每天中午储蓄人员交接建立有库存现金、印章、重要空白凭证交接登记簿。

二十一、安全保卫

1、在落实好“四防二保”的工作基础上，要求员工熟知安全保卫应急预案并进行实质性演练。

2、对各项设施进行检查。包括：门窗安装的防护栏、缓冲门、录像、110报警系统、消防器材等正常，狼牙棒放存员工随手易取的位置。

第四篇：内控和案防

正阳县联社内控和案防制度执行年活动自

查自纠阶段工作报告

根据省联社《关于印发深化银行业内控和案防制度执行年活动实施方案有关文件的通知》（豫农信险[2011]9号）要求以及银监会“内控和案防制度执行年”活动的有关要求，按照驻马店市农村信用社深化“内控和案防制度执行年”活动实施方案及相关要求，结合我社自身实际，组织全体员工认真开展此项工作。目前自查自纠阶段工作已基本结束，现将相关情况报告如下：

一、准备阶段

为加强“内控和案防制度执行年”活动的组织领导，按照上级文件精神，联社成立了由理事长任组长，监事长任副组长活动领导小组，领导小组下设办公室，监事长兼任办公室主任，具体负责“内控和案防制度执行年”活动日常工作的开展、指导、督促检查。由各部门各负其责，认真对本部门的内控和案防制度进行汇总，列出了对照检查的规章制度，在此基础上，于2011年8月8日召集各社主任召开了“内控和案防制度执行年”活动动员大会，认真学习了《内控和案防制度执行年活动方案》，要求各社回去后组织本社员工再学习，使全体员工统一思想，高度重视，准确把握活动要求。

二、学习阶段

在学习阶段，为不影响正常业务的开展，联社明确了县城八社三部与机关人员进行集中学习，基层社由主任组织学习，“内控和案防制度执行年”活动小组办公室进行指导、督促，同时由联社组织了一期培训，主要学习了各项业务操作流程、各项信贷管理以及违规处罚制度，分别由联社各部门经理主讲各项制度，并结合实际工作中检查存在的问题进行了生动的讲解。通过一个月的学习，加深了全体员工对规章制度的理解和把握。

三、自查自纠阶段

在全面部署和组织推动的基础上，联社确定了本社内控相对薄弱、案件风险比较突出的重点机构和业务环节，按照“边学边查边改”的原则，加强自查自纠工作。重点对安全保卫、重要空白凭证管理、对账制度、业务流程操作、贷款发放和管理等方面进行了认真的检查，将检查存在的问题对照相关内控和案防制度的规定和要求，认真查找在制度执行力方面存在的突出问题和薄弱环节。

通过自查，对于各社（部）财务方面存在的问题：

（一）凭证管理不合规。

（二）列支办公用品无清单。

信贷方面存在的问题：

（一）未按照“三个办法一个指引”委托支付和自主自

付贷款。

（二）贷款手续不齐全。

（三）贷款三责制度落实不到位等问题。

以上问题均属于有章不循，主要是员工思想认识上的存在侥幸心理，缺乏责任心，执行力不强；个别规章制度条款线条粗，未能针对实际工作中的情况明确规定，在实际执行中存在困难，挫伤了员工的工作积极性，实际工作中，各类违规处罚规章制度未能覆盖整个业务环节，稽审人员查出问题后无可参照执行的处罚标准，使执行力打了折扣。

针对上述存在的问题，联社主要从以下几个方面加强工作。一是培育良好的企业文化氛围，做好员工的思想，同时加大制度执行的力度，使员工从存在侥幸心理向“不敢违”转变，从“不敢违”向“自觉抵御违规形为”转变；二是提倡人性化管理，在劳动用工、员工休假方面多作思考，进一步调动员工的工作积极性；三是针对业务发展中出现的新问题、新情况，及时组织人员研究，科学合理制订相关的规章制度，适应发展的需要。

正阳县农村信用合作联社

二0一一年九月二十二日

第五篇：内控和案防制度执行情况自查报告

内控和案防制度执行情况自查报告

桓仁联社监察保卫部：

四河信用社自接到联社文件《关于印发辽宁省农村信用社“内控和案防制度执行年”活动实施方案》的通知后，认真组织学习，按照省联社提出的活动要求，结合我社实际查找在制度执行力方面存在的突出问题和薄弱环节，对照省联社、银监部门的有关制度文件，全面梳理和审查各项内控和案防制度，现将自查情况汇报如下：

1、我社认真落实贷款“三查”制度，贷款业务都能够按流程操作，规避了操作风险。

2、现金出纳业务能够执行相关文件规定，没有违规现象。

3、负债业务都能严格按制度要求操作，特别是大额存款管理、开销户管理、挂失业务等都能够严格按规定操作。

4、岗位轮换制度，干部交流制度，强制休假制度，亲属回避制度、员工行为排查制度、干部任免监督制度、离任审计制度等我社都能按照省社要求认真执行，确保我社工作的有效开展，稳健运营。

5、安全保卫方面，没有任何违规现象，我社能做到警钟长鸣，对安全保卫工作常抓不懈，对任何细小的问题都能做到及时发现，及时处理，确保我社的资金安全和人员安全。

通过此次对四河信用社内控和案防制度细微全面的自查，未发现我社在制度执行力方面存在突出问题和薄弱环节，但我社会在今后的工作中将内控和案防制度作为工作的重中之重，常抓不懈，切实将内控和案防制度落实到位。

四河信用社

2010-7-31