担保业务学习心得[大全五篇]

第一篇：担保业务学习心得

担保业务知识培训心得

---金汤担保尽职中心 邹会 十分幸运，本人受总公司委派，于2011年4月16—18日与其他几位同事参加了国家发展和改革委员会培训中心在成都举办的为期三天的“担保行业最新政策法规解析、小额贷款与民间借贷经营运作及担保项目评审暨风险控制培训班”的学习。

在三天当中，大家提前到场、认真听讲，学习了《融资性担保公司管理暂行办法》、《信用担保过程管理的内容》、《尽职调查与担保方案设计》、《担保业务流程中的重要风险控制点》、《企业基本面分析与评价》、《反担保措施的设置与评估》、《担保品种风险控制机制分析》、《保后跟踪制度》、《担保品种创新与反担保措施创新》等知识及其部分案例分析，时间虽短，对于我这个刚入担保公司的职员来说，收获了很多、提高了很多，收获颇丰。下面谈谈这段时间的心得体会：

一、增长了业务知识，增强了敬业意识 通过学习，进一步认识到了担保事业的重要性和必要性。进一步体会到我国担保事业刚刚起步，我们作为我国担保行业的开拓者、第一代担保人，在为支持我国中小企业的健康、蓬勃发展，为我国担保事业的蓬勃发展而努力奋斗、积极奉献，感到十分荣幸、自豪！感觉到我们选择了担保事业——对自己一生十分正确、十分重要，应该为之而努力学习、增长知识、提升素质、辛勤工作、不断奉献！

二、开阔了眼见，增强了学习意识

通过学习，理解了国内外担保业务机构数量、资本规模、业务品种、业务数量、经营业绩、所处地位等不少情况，开阔了眼见，增长了知识。从而进一步认识到：时代在发展、社会在进步、知识需更新。担保行业也一样：业务在不断发展，相关法律法规在不断完善，国内外同行、其他各行各业在经营理念、经营品种、管理方法、业务创新等方面都有不少值得学习、借鉴的东西，这就需要我们经常从书本上、从同行处、从其他方面不断学习，以便丰富知识、增长才干、做好工作。

三、顺应时势，不断创新

随着社会经济生活的变化，国家一些新的政策法规出台（如信贷资金不断收紧，企事业单位资金趋紧、相互之间资金拖欠将不断增加；国家允许民间资金借贷等），为我们搞好应收款项担保、开展民间融资担保、进军典当领域、拓展其他新型业务等提供了机遇与条件，便于我们顺应时势，不断拓展、不断创新。

四、牢树风险意识，确保业务健康发展

通过学习，进一步认识到担保行业是风险最高的行业，风险贯穿于担保业务的始终。这就要求我们在做担保业务时，以发展壮大业务为主线，牢固树立风险意识，认清担保业务受理、客户资料搜集、双人实地调查、承保会审、保后监管、代偿处理等各个业务环节的风险点，对症下药、控制风险，从而保证担保业务蓬勃发展。

五、不断优化业务流程，进一步提高办事效率

在整个担保业务中，根据业务发展变化的实际情况、多数客户时间要求紧迫的具体实际，实时调整劳动组合、优化业务流程，提高办事效率，以高质量、以高效率赢得更多客户的信赖与合作，实现保、企、行三赢。

六、学以致用，推动工作

学习的目的在于运用。通过这次学习，确实增长了不少知识，进一步加深对行业、对市场、对担保业务的了解；进一步增强了对行业、对公司、对自己的信心，增强了自己高昂的斗志。决心端正自己的心态，在学习中工作，在工作中学习，学以致用，落实在工作中，按照公司要求，依法按规办事，勤勤恳恳工作，为公司、为担保事业的发展做出贡献！

第二篇：担保业务合同

芜湖市中小企业 担保有限公司诚信合作共创共赢

拆借 业 务 合 同

合同签订时间：

合 同 编 号：年字第号类

保 证 人：芜湖市中小企业信用担保有限公司

（甲方）（乙方）委托保证人：芜湖市有限公司

甲方根据乙方的申请及所附文件资料，经研究，同意为乙方向芜湖市中小企业信用担保有限公司（以下称“贷款方”）以保证的方式提供担保；甲、乙双方依照国家法律法规的规定，经协商一致，订立本合同。甲、乙双方均明确理解合同各条款的内容和真实意思表示。

第一条 保证担保的范围

（一）甲方保证担保的范围为

A、自＿＿＿＿＿＿年＿＿＿＿＿＿月＿＿＿＿＿＿日至＿＿＿＿＿＿年＿＿＿＿＿＿月＿＿＿＿＿＿日止，在人民币＿＿＿＿＿＿万元最高额贷款余额内，乙方与贷款方签订的所有《借款合同》规定的借款本金及利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。但所有《借款合同》的期限不得超过＿＿＿＿＿＿。

B、乙方与贷款方于＿＿＿＿＿＿年＿＿＿＿＿＿月＿＿＿＿＿＿日签订的《借款合同》规定的，借款期限为＿＿＿＿＿＿年，自＿＿＿＿＿＿年＿＿＿＿＿＿月＿＿＿＿＿＿日至＿＿＿＿＿＿年＿＿＿＿＿＿月＿＿＿＿＿＿日止，贷款额为人民币万元的借款本金及利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。

（二）乙方的借款用途：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿。

1第页芜湖市景观大道18号TEL：（0553）5692966FAX：5692899

第二条 保证期间

甲方的保证期间为主合同中约定的主债务履行期满之日起两年。

第三条 保证方式

1、甲方在其保证范围内承担

2、超出第一条、第二条规定的保证范围、保证期间的任何款项，甲方不承担保

证责任。

3、甲方的保证责任随乙方（第三方）履行主合同还款义务、甲方代为偿还或贷款方因乙方违约收回贷款等情况相应减少或解除。

第四条 甲方的追偿权

甲方在按照本合同第一、二、三条约定履行了保证义务代乙方清偿债务后，有权要求乙方支付：

1、甲方代为垫付的全部款项；

2、甲方代为清偿款项自清偿之日起按银行同期贷款利率4倍的利息计息；

3、甲方为实现追偿权而支付的公证费、评估费、鉴定费、保管费、拖车费、泊车费、保险费、诉讼费、律师费、差旅费、调查费等一切费用；

4、担保费、违约金及其他损失等。

第五条 甲方的抗辩权

甲方依法享有乙方的抗辩权；乙方放弃抗辩权的，甲方仍有权抗辩。

第六条乙方的义务

（一）乙方应按下列要求向甲方支付担保费，并在甲方与债权人签订担保合同之2 芜湖市景观大道18号TEL：（0553）5692966FAX：5692899第4页

芜湖市中小企业 担保有限公司诚信合作共创共赢

前一次缴清。

1、支付标准：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿

2、具体数额：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿

3、支付时间：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿

4、支付方式：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿

（二）乙方按照《借款合同》约定的还款方式、资金来源、时间、数额等严格执

行还款计划。

（三）乙方按照甲方的要求，提供反担保措施，未经甲方书面同意不得：

1、处分已向甲方提供的＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿。

A、抵押的抵押物；B、质押的质物；C、质押的质权；

2、为他人提供保证；

3、＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿。

（四）在甲方代偿后三日内，乙方应无条件按照本合同约定承担全部清偿责任。

（五）所有借款用途必须符合主合同的规定，不得挪作它用。

（六）应甲方要求定期或随时向甲方报送反映本企业生产经营情况、债权债务情况、借款使用情况、项目进度情况等财务报表及文件材料，并保证其真实性、合法性。积极配合甲方进行定期或随时检查和监督。否则，由此发生的各种费用由乙方承担。

（七）如需举借新债或实施可能影响甲方作为保证人利益的其他重大经营决策时，应事先征得甲方的书面同意。

3第页芜湖市景观大道18号TEL：（0553）5692966FAX：5692899

（八）在本合同有效期内，乙方企业若发生合并、分立、合资、合营、重组、兼并、股份制改造、清算等情形或因承包、租赁和其他原因而改变经营方式、转制变更时，均应提前三十天通知甲方，并征得甲方同意。同时甲方有权参与上述各种情形下清产核资和有关协议、合同等法律文件的拟定。

（九）如需变更乙方的名称、经营范围、注册资金、住所、法定代表人、项目负责人等，应提前三十天通知甲方；同时，不得因此而影响甲方作为保证人的利益。

（十）未经甲方书面同意，不得实施出租、出售、转移、转让其全部或大部分资产而损害甲方权益的行为。

（十一）签订保证合同前，将本企业抵押给甲方的抵押物向保险公司投保，以甲方为第一保险受益人，并交纳保险费用。

（十二）未经甲方书面同意，不得擅自变更主合同（或改变贷款用途等）；不得擅自将债务转让给第三人。

（十三）乙方的其他义务。

1、乙方应如实填写其身份信息及联系方式，如发生变更应当在三日内书面通知甲方。如未通知甲方，甲方采用原联系方式进行的通知，视为乙方已收到。第七条违约责任

（一）对主合同到期乙方未能按主合同要求还本付息，造成甲方不能解除担保责任的，从到期之日起，甲方按原约定担保费用加倍收取担保费，并每超出三个月，再增加一倍收取担保费。

（二）如乙方未履行或未完全履行本合同约定的义务，甲方有权要求乙方支付本 4 芜湖市景观大道18号TEL：（0553）5692966FAX：5692899第4页

芜湖市中小企业 担保有限公司诚信合作共创共赢 合同规定的担保贷款本金的5%的违约金。若因此给甲方造成其他损失且违约金不足以赔偿的，乙方应支付相应的赔偿金；

（三）乙方违反本合同第六条

（十二）项约定的，甲方解除保证责任。

（四）其他

1、＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿

＿＿＿＿；

2、＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿

＿；

第八条双方约定的其他条款

1、甲方代偿后，甲方有权在任一时间任一方式向主债务人和乙方行使追偿权（包

括直接向人民法院提起诉讼）。

2、＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿

＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿。

第九条义务和责任的连续性

（一）本合同项下双方义务与责任不因下列任何情形而减免：

1、任何一方的上级单位的任何指令；

2、任何一方地位、财力状况变化；

3、主合同无效；

4、因任何一方发生合并、分立、改制和注册变更事宜时，由变更后的当事人承担或分别承担本合同项下义务与责任；

（二）本合同双方当事人发生合并、分立、改制和注册变更事项时，由变更后

5第页芜湖市景观大道18号TEL：（0553）5692966FAX：5692899的当事人承担或分别承担本合同项上的义务与责任。

（三）本合同任何条款的无效均不影响其他条款的效力。

第十条 争议的解决

本合同发生争议或纠纷时，双方可协商解决；协商不成的，任何一方均可向合同签订地的人民法院提起诉讼。本合同签订地为甲方所在地。

与解决争议有关的所有费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师代理费等费用）由乙方承担。

第十一条本合同双方要求公证的，在合同签订地公证，有关费用由乙方承担。

第十二条本合同由甲、乙双方的法定代表人或其授权代理人签字并加盖公章后（双方约定公证的、自公证之日起）生效。本合同生效后，任何有关合同的补充、修改、变更等均须由双方协商一致并以书面形式进行。

第十三条本合同正本一式贰份，甲乙双方各执壹份。

本合同附件包括：

1、乙方身份证或营业执照、组织机构代码证复印件。

甲方：（公章）

法定代表人：

法定代表人：（或授权代理人）年月日乙方：（公章）（或授权代理人）年月日芜湖市景观大道18号TEL：（0553）5692966FAX：5692899第4页

第三篇：担保业务简介

担保业务简介

一、银行保函业务

（一）基本概念

保函是银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。

银行保函具有以下特点：独立性，源于基础交易，但一旦出具，即与基础交易相分离，本身具有独立性。单据化：银行凭保函中规定的单据付款，而不问基础交易的实际履行情况。银行对单据真伪及索赔是否合理概不负责，因此只存在有效索赔，而不存在索赔是否合理的问题。

（二）业务种类

根据担保银行承担风险不同及管理的需要，分为融资类保函和非融资类保函两大类。

1.融资类保函主要包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函，其核心特点是为申请人的融资行为及资金债务的偿还义务承担担保责任。（1）借款保函：担保借款人（申请人）向贷款人（受益人）按贷款合同的规定偿还贷款本金及利息。

（2）授信额度保函：担保申请人在受益人处取得授信额度及授信额度项下偿还义务的履行。一般是母公司申请，为其在海外的子（分）公司获得当地银行的授信额度而出具。（3）有价证券保付保函：为企业利用自身信誉直接在资本市场上发行债券融资提供担保，保证债券本金及利息的偿还。

另外，在实务中，国家发改委对上市企业发行可转换股份债券进行审批时，往往要求银行提供担保，因而也产生了可转债担保业务。

（4）融资租赁保函：银行为融资租赁合同项下的租金支付承担担保责任。在融资租赁合同项下，承租人通过分期支付租金的方式，最终获得租赁设备的所有权。

（5）延期付款保函： 是对延期支付的货款及由此产生的利息所做出的付款保证，期限较长。延付是出口方对进口方的资金融通，在发货后或工程完工后一段时间内支付，与远期信用证相似，通常用于大宗机械、设备进口。

2.非融资类保函主要包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函，经营租赁保函等。（1）投标保函：多用于公开招标的工程承包和物资采购合同项下，根据标书的要求，通过申请人往来银行出具。保证责任：投标人在报价有效期内不撤标、不改标；一旦中标，在规定的期限内提交履约保函；在中标后的若干期限内与业主签定合同。效期通常为开标日后多少天（1 个月-半年），担保金额通常为合同总价的 1%-5%。

（2）预付款保函：全称为预付款还款保函，银行承担申请人一旦在基础交易项下违约，将向受益人返还预付款的保证责任。预付款通常为保函受益人（业主或买方）向保函申请人（承包方或供货方、劳务方）在签约后提供的项目启动资金或动员费，担保金额为合同价款的 10-30%。常见类型：船舶预付款保函、承包工程项下的预付款保函。

（3）履约保函：银行对保函申请人诚信、善意、及时履行基础交易中约定义务的保证。基础交易中约定的义务包括：供货方发货、劳务方提供劳务、承包方完成工程。如未履行义务，担保行要向受益人承担损害赔偿责任。担保金额一般为合同总价的5%-10%。常见类型：承包工程项下的履约保函、贸易项下的履约保函。

（4）关税保函：适用于国家相关进口商品减免税政策未明了前货物的进口；境外工程承包建设、境外展览、展销等过程中有关设备、器械等物品临时进入他国关境；加工贸易企业进口料件；海关对某些企业实行先放后征等情况，海关（受益人）凭银行保函办理报关手续，提高通关速度。如届时企业未能及时缴纳关税，海关可向银行索赔。

（5）即期付款保函：是银行保证申请人因购买商品、技术、专利或劳务合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函。狭义的付款保函就是即期付款保函，担保合同价款的即期支付，通常为见单以后 30 天付款。

（6）经营租赁保函：银行为经营租赁合同项下的租金支付承担担保责任。在经营租赁合同中，承租人通常旨在获得租赁物在一定期限内的使用权。

（三）保函业务的简要操作流程

保函种类虽然繁多，但每一类保函从审核开立到撤销关卷，其基本业务操作流程是相同的。1.保函开立前的审查

（1）客户资格的审查。首次委托银行办理保函业务的客户，应提交资格文件正本或有效副本，银行保留复印件留底备查，并以客户为单位建立客户档案。提交资格文件包括：通过年审的有效工商营业执照及企业法人代码证、由客户法定代表人签署并加盖企业公章的授权书、人民银行年审的贷款卡、其它必要的资料，等。

（2）基础交易的审查。根据商业银行风险控制及外部监管当局的要求，合理审慎地审查保函基础交易相关资料。（3）对基础交易资料的审查。申请人应提交审查的文件包括：开立保函申请书、保函业务基础交易资料、保函格式、有关政府部门的批文（如需）、商务部签发的《对外承包工程项目投（议）标许可证》（如需）、商务部国外经济合作司签发的《参加亚洲开发银行出资项目投标许可》（如需）、有效付汇凭证（如需）、银行要求的其它相关材料。（4）保证金及授信落实情况的审查。缴纳保证金开立保函时，需开设保证金账户，收取保证金。2.保函的开立

（1）审核保函格式。保函业务人员应对保函格式进行全面审核，避免出现易使银行卷入合同、项目纠纷的条款。本着服务客户、控制风险的宗旨，必要时保函业务人员应参与项目相关部分的谈判；对风险性较大的保函条款，保函业务人员应向客户说明并建议修改；如不能修改，应由客户在开立保函申请书上加注或另行书面承诺承担相关风险；保函条款应清晰准确，责任分明，并规定明确的索赔方式及单据或文件，杜绝含糊其辞、前后矛盾的情况。

（2）开出保函。首先要对保函编号。根据开立保函申请书确定保函的开立方式（信开或电开），缮制保函文本或电文稿，信开应使用统一的保函专用纸。根据有关签字权限签发保函文本/电文稿。保函签发后，根据开立保函申请书确定保函的递交方式。及时将保函业务信息输入商业银行信贷登记咨询系统。出具对外担保，应到所在地外汇局办理担保登记手续。3.保函的修改

（1）保函修改应提交的材料。审核申请人提交的修改申请书及相关资料，主要包括申请人的签章应与预留印鉴相符；修改申请书的填写应完整无误、指示明确，且与所附相关资料吻合。

（2）修改保函，包括修改申请人名称、更改受益人、修改效期、修改金额及币种等。（3）缮制、签发保函修改书。

（4）依照修改内容，对原登记进行批注。

（5）及时将相关修改内容录入商业银行信贷登记咨询系统。

4.保函的付款/赔付

（1）来单处理。来单登记，收到保函项下受益人或转开行要求担保银行承担保函付款/赔付责任的文件/单据后（下称“来单”），首先应对付款/赔付文件的真实性进行审核，然后调出保函档案，进行登记。来单与保函条款不符的，应及时通知受益人或转开行拒付并陈述理由。根据来单情况缮制“付款/赔付通知书”，注明来单情况及审核意见，以快捷方式通知申请人，要求在规定的时限内予以答复，同时将有关文件/单据的副本交申请人签收或另寄申请人。（2）付款/赔付。对外付款，并按外汇局规定办理国际收支申报手续。

（3）垫款后应按人民银行规定，及时将垫款信息录入商业银行信贷登记咨询系统。

（4）对付款/赔付情况进行批注。5.保函的注销

银行可根据下列条件办理注销手续：保函受益人/转递行主动退回保函正本；或受益人/转递行/转开行来函/电确认保函已失效并解除担保银行在该保函项下的担保责任；或保函有明确的到期日且效期已过（开往特殊地区的保函除外）；或保函已全额付款/赔付。6.保函业务的收费及账务处理

保函业务的收费应根据商业银行有关收费文件确定的收费原则和收费率办理，人民币保函比照相同种类外币保函收取各项费用。保函业务的账务处理应遵照相关财会制度办理。

7.保函业务的后期管理包括业务档案管理；对保函保证金账户进行定期或不定期对账；对授信额度台账进行定期核查。

（四）有关政策规定及商业银行内部管理要求 1.有关政策规定

（1）《中华人民共和国担保法》及最高人民法院《关于适用担保法若干问题的解释》（法释 2000 年 44 号），对保证行为进行规范并明确了担保无效时担保人应承担的责任。（2）外汇局《境内机构对外担保管理办法》(1996 年)及《实施细则》（1997 年）。对商业银行的对外担保业务进行规范，其中出具融资类对外担保须逐笔报外汇局审批等。（3）银监会《关于加强对商业银行开展融资类担保业务风险管理的通知》（银监办发[2003]145 号），规定商业银行不得为客户借新还旧等融资行为出具融资类保函。2.银行内部管理要求

（1）严格执行有关保函业务管理规定，在规定的范围内受理各类保函业务。

（2）原则上只受理在本行开立基本结算账户客户的委托，并严格控制该客户的授信额度。如受理对方商业银行开立的、以本行为受益人的保函，要审查保函开立行的资信或落实保函开立行的授信额度。

（3）开立以境外法人为受益人的银行保函业务要谨慎选用法律，并以国际商会制定的《合约担保统一规则》（URCG325）、《见索即付保函统一规则》（URDG458）以及标准国际银行实务作为办理银行保函业务的主要参考依据。（4）没有授信额度的客户办理银行保函业务，必须落实反担保，要根据保函性质、风险及商业银行承担责任等的不同分别或兼容采取收取保证金、信用反担保及物权抵押等反担保形式，其中后两者反担保要经过统一授信管理部门确认。

（5）注重保函的后续管理，做好银行保函业务项目监督、账务核算、余额的变动及注销、统计报告、垫款清收、档案管理等工作。

（6）要充分调查银行保函业务相关当事人的资信情况，主要是委托人、受益人、反担保人的资信情况。同时，出具银行保函为某一项目投标或某一经济合同的履行作担保，所以，商业银行要对该项目或合同进行预测、判断和评估。（7）严格审查银行保函条款，确保开具保函协议书的内容与银行保函一致，对各项内容要予以明确规定。商业银行出具保函前，要与保函申请人签订《开具保函协议书》，其中受益人名称、保函金额、保函有效期、保证方式等约定要与商业银行出具的保函内容一致，以避免可能发生的各类纠纷。

（五）保函业务的主要风险点和监管要求 1.保函业务的主要风险点

（1）未建立完整有效的保函业务管理办法、操作规程和财务核算办法，存在明显的制度缺陷。

（2）未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱。

（3）少数商业银行违反授权授信管理规定，违规出具保函。

（4）为不具备条件的申请人出具银行保函。（5）违规超负荷对外提供担保。

（6）落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证及反担保制度。存在无保证金签票，保证金缴存不足签票，保证金管理混乱，未进行专户管理和专款专用，未要求被担保人落实反担保措施或提供足额抵押物的行为。

（7）商业银行对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例，容易引发经济法律纠纷。2.保函业务的风险监管要求监管内容要覆盖以上商业银行内部管理要求和主要风险点，定期对商业银行发布监管评价和风险提示。

（1）严格审查商业银行开办银行保函业务的市场准入资格，重点是商业银行是否按照“内控优先、制度先行”的原则，制定较为科学、完善的银行保函业务管理办法、操作规程和相关财务核算办法；审查开办银行保函业务是否经有效授权。

（2）通过现场检查，检查商业银行开办银行保函业务的资格，有无擅自开办银行保函业务行为，如未经有效授权，擅自对外出具保函。

（3）检查商业银行是否严格执行《商业银行授权授信管理暂行办法》和《商业银行表外业务风险管理指引》制度，建立包括保函业务等表外业务在内的统一的审慎的授权授信管理制度，有无超越授权权限、超越授信额度开具银行保函的行为。

（4）检查商业银行对银行保函业务的内控管理，综合评价商业银行对银行保函业务的风险控制能力和水平。（5）检查商业银行是否采取了恰当的风险补偿措施，有无执行保证金制度和落实反担保措施。

（6）检查商业银行对银行保函业务费用的收取是否及时足额，核算是否正确。

二、备用信用证业务

（一）备用信用证业务的概念

备用信用证是信用证的一个业务品种，是开证行应借款人要求，以放款人作为信用证的收益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人破产或不能及时履行义务的情况下，由开证行向受益人及时支付本利，即开证行在开证申请人未能履行其应履行的义务时，受益人按备用信用证规定向开证行开具汇票（或不开汇票），提交开证申请人未履行义务的声明或证明文件，即可获得开证行的偿付。备用信用证通常涉及三个主要当事人，即开证申请人（借款人）、开证行和受益人（放款人或其他投资者）。

备用信用证与银行保函业务一样属于银行担保业务。我国的保函业务一般采用银行担保形式，备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为，主要流行于美国、日本。备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有当借款人发生意外（如破产或技术上不能履行付款义务），才会发生资金的垫付；而一般信用证业务中，只要受益人所提交的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，商业银行都要承担对受益人的第一付款责任。

（二）备用信用证业务的种类

备用信用证主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的信用证两类。可撤销的备用信用证是指附有申请人财务状况，出现某种变化时可撤销或修改条款的信用证。这种信用证旨在保护开证行的利益，开证行是根据申请人的请求和指示开证的，如果没有申请人的指示，开证行是不会随意撤销信用证的；不可撤销的备用信用证是指开证行不可以单方面撤销或修改信用证。对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。

（三）备用信用证业务的操作简要流程

由于备用信用证业务的特殊性，其操作流程与其他信用证业务略有不同。

1.订立合同。借贷双方先就交易条件进行磋商，订立合同，明确以备用信用证方式提供担保，规定备用信用证的开证行、种类、金额、到期日、开证日等要素。

2.申请开证。借款人向开证行递交开证申请书，开证申请书明确开立备用信用证要求，以及受益人的名称、地址、备用信用证种类、到期日的要素，还包括要求开证行在备用信用证上所列明的条款及申请人向开证行的保证和声明的内容。开证人申请开证时，开证行有时会要求缴纳一定比例的押金，押金的有无与多少由开证行视开证申请人的资历、信誉等因素而定。

3.开证与通知。开证行经过信用评估，接受开证申请后，必须按申请书规定的内容向指定的受益人开立备用信用证，并将备用信用证直接或间接传递给受益人。

4.审核与修改。受益人在收到备用信用证后，要立即进行认真审核备用信用证中所列条款与信贷合同中有关条款是否一致，如有差错，要立即通知开证行进行修改，修改备用信用证的传递方式与开证环节相同。

5.执行合同。受益人在收到备用信用证经审核无误或收到修改通知书认可后，根据借款合同的规定向借款人提供贷款。受益人履行合同后，如果没有在合同规定的时间内得到借款人的偿还，则要编制，并取得备用信用证规定的全部单据，开立汇票，连同备用信用证正本提交开证行，请求付款。6.支付和求偿。开证行收到受益人寄来的汇款和借款人未履行证明后，经审核认为符合备用信用证规定，则按票款对受益人进行支付。此时开证行随即取代受益人，成为借款人的债权人，获得要求赔偿所垫付资金的权利。

（四）有关政策规定与商业银行内部管理要求

1.备用信用证业务的有关政策规定尽管我国在备用信用证方面存在巨大交易量，但目前尚没有关于备用信用证的高层阶法律。与备用信用证有关的政策制度主要是：（1）1996 年中国人民银行根据《担保法》修订的《境内机构对外担保管理办法》（1996 年中国人民银行令第 3 号），第二条首次明确将备用信用证作为银行对外担保的方式。

（2）1998 年国家外汇管理局发布的《境内机构对外担保管理办法实施细则》，第七条规定：对外担保合同另有约定的，按照约定。此条为备用信用证的应用提供了依据。（3）《商业银行中间业务暂行规定》（中国人民银行令【2001】第 5 号），第七条规定适用审批制的中间业务品种包括备用信用证业务。

（4）备用信用证与银行保函业务相似，但备用信用证适用国际商会制定的《跟单信用证统一惯例》（UCP500）和《国际备用证惯例》（ISP98，国际商会出版物第 590 号），信用证各方当事人的权利、责任及术语、条款约定均受其约束。而银行保函则适用国际商会制定的《合约保证统一规则》由该规则统一进行调整。

2.备用信用证业务的内部管理要求

商业银行必须认真分析备用信用证业务经营中存在的风险及其产生根源，针对可能出现风险的业务环节及风险点，实行必要的控制。

（1）要充分调查开证申请人的资信情况。虽然备用信用证申请人信用相对较高、享受优惠贷款利率，但由于备用信用证申请人的资信是动态的，为防范风险有必要加强对备用信用证申请人资信的动态分析评估。

（2）经常与发放备用信用证担保贷款担保的客户进行磋商，以便使贷款条款随客户情况变化而适时进行调整。（3）实行比例管理。商业银行要设定适当比例制定相应的管理指标：一是控制备用信用证业务总量，以防止商业银行过多提供备用信用证，可能出现资金的流动性问题，有效规避流动性风险；二是防止备用信用证过度集中于某一行业或一地区，适当分散备用信用证的行业风险或地域风险，避免风险过于集中。

（4）实施风险分散补偿。一是商业银行采取“再保险”方式，利用同行有偿参与备用信用证担保业务，使商业银行可能遭受的备用信用证风险因共同参与担保，达到有效转嫁和分散风险目的，最大限度地减少了备用信用证经营风险给银行造成的资金损失；二是商业银行对外开出备用信用证前，必须落实足额的备付款项。备付款项采取收取保证金、使用银行提供的循环授信额度、单笔授信业务三种方式，可单独使用也可混合使用。其中对非银行信贷客户，要缴纳 100%保证金开证，以减少备用信用证业务的风险敞口。（5）严禁违规办理备用信用证业务。商业银行不得通过开立备用信用证为自办实体、本行基建项目或其他项目提供融资，不得为开证申请人或有关企业、个人参与股票、期货、房地产、仓单交易或其他金融衍生产品交易开立以融资为目的的备用信用证。

（6）严禁为已发生信用证项下垫款客户开立备用信用证。（7）严禁采用将大额开证业务化整为零。

（8）对大额授信开证或可疑的开证业务要充分调查受益人背景情况，慎重办理。

（五）备用信用证业务的主要风险点和监管要求 1.备用信用证业务的主要风险点在国际上，备用信用证既可用于非融资性担保，也可用于融资性担保。它常常代替银行保函。在贷款担保、发行债券、商业票据和资产销售等方面，备用信用证是一种重要的担保形式。从具体实践看，由于备用信用证具有第二付款的特性，其风险比贷款等其他业务略低。但备用信用证还存在以下风险：

（1）开证申请人因受各种因素影响，导致不履行或无力履行到期付款义务或发生其他违反执行主债务合同条款的行为，债权人提供符合合同规定的赔偿文件，商业银行有担保人变成主债务人的风险。

（2）备用信用证受利率及汇率波动影响遭受损失的风险。如商业银行为偿还备用信用证款项，在没有预先得到通知的情况下，以不利的利率或汇率筹措资金而造成损失。（3）备用信用证作为一种或有负债，一旦意外情况发生，可能导致商业银行无力为负债的减少或资产的增加迅速提供融资，即商业银行流动性不足时，其无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获得足够的资金，从而影响资产的流动性。如商业银行提供过多的备用信用证或保函，就存在可能无法满足客户随时提用资金要求的流动性风险。（4）由于商业银行执行内部管理制度不力、监察不力、管理失控和工作人员工作疏忽等操作失误，也会造成资金损失。

2.备用信用证的风险监管要求

商业银行备用信用证业务风险监管的重点是：开办备用信用证业务必须取得相应的从业资格和授权；建立并落实相关的业务规章制度和操作规程；严格按委托人指令开证；有效防范风险；防止商业银行垫款。

监管部门主要通过对商业银行开办备用信用证业务市场准入和现场检查等途径，对备用信用证业务实施有效风险监管。

（1）严格审查商业银行开办备用信用证业务的市场准入资格。商业银行行业管理部门要综合考察商业银行经营管理水平、财务状况、风险控制能力等情况，据此对其开办备用信用证业务的资格进行审查，重点审查商业银行是否按照“内控优先、制度先行”的原则，制定较为科学完善的备用信用证业务管理办法、操作规程和相关财务核算办法；审查开办备用信用证业务是否经有效授权。

（2）加大现场检查的力度，及时查处和纠正各类违规行为。

A、检查商业银行是否经监管部门核准同意开办备用信用证业务，有无擅自开办备用信用证业务行为。

B、检查商业银行是否严格执行《商业银行授权授信管理暂行办法》和《商业银行表外业务风险管理指引》制度，建立包括备用信用证业务等表外业务在内统一审慎的授权授信管理制度，有无未经授权擅自开证、超权开证、超越授信额度开证等行为。

C、检查商业银行现行备用信用证业务的各项内控制度是否能有效防止和控制风险，是否符合国家方针政策、法律法规和国际惯例。

D、检查商业银行对规章制度的执行情况，主要查看有无违章操作问题。

E、检查商业银行开展备用信用证业务内部审计监督情况。F、检查商业银行是否建立和执行风险补偿制度和措施，有无向开证申请人收取一定比例押金。

G、检查商业银行对备用信用证业务费用的收取是否及时足额，核算是否正确。综合评价商业银行对备用信用证业务的风险控制能力和水平。

第四篇：担保业务纪律

信贷业务纪律

第一条 不准发生以贷谋私行为，包括收受回扣、工作时间接受客户吃请、借客户申请贷款之机推销产品摊派物品以及其它在借款人处获取不正当收入的行为。

第二条 不准违反流程逆程序办理业务，在业务未审批之前，不准以私利为目的，对申请人随意许愿，滥表态；严禁未经认真的贷前调查就承诺贷款。

第三条 不准超越审批权限或超规模贷款；不准办理违法、违规贷款。第四条 不准向已欠商业银行不良贷款的企业和个人发放贷款。第五条 不准不讲任何条件，不研究客户资信、不调查客户品行乱拉客户。第六条 不准因个人私怨故意刁难客户，不准对客户使用污辱性语言。第七条 不准泄露或外传客户信息以及商业秘密、个人隐私。第八条 不准随意泄露公司信贷状况、财务数据、经营管理政策制度等商业机密。

第九条 严禁在尽职调查过程中用弄虚作假、编造资料、欺瞒领导、回避责任的手段，损害公司利益。

第十条 严禁在处理业务的过程中越权行事，编造事实恶意抵毁同事或领导，破坏公司团结。

第十一条 不准自营与职务有关的业务，不准在同类公司兼职。

代偿责任追究

第一条 公司的风险责任按表外五级分类管理，由风险管理部设立台账。其中担保期内的担保余值为正常类风险责任；已逾期但未发生代偿的担保余值，为关注类风险责任；代偿30天内的担保余值，为次级类风险责任；代偿30天以上90天以内的担保余值，为可疑类风险责任；代偿90天以上的担保余值为为损失类风险责任；其中发生代偿转化为应收代偿款的担保余值，确定为不良风险资产。

第二条 不良风险资产的责任认定要坚持逐笔审查、明确责任、分级审批、规范运作的原则，由评审委员会负责完成，落实责任人并以书面文件的方式报总经理办公会讨论审批。

第三条 对代偿的风险资产，担保业务部应加大催收和追偿力度。移交给风险管理部的，担保业务部应配合风险管理人员运用一切合法手段，进行追偿和清收工作。

第四条 对于转入不良的担保责任，应按辽宁省金融办的规定足额提取坏账准备。确实形成损失的，由风险管理部提交详细的损失贷款认定报告，经评审委员会审议出具意见和处置措施后，报总经理办公会审批，由总经理签署意见后准予核销。

第五条 对因个人违规办理业务形成的代偿，包括越权办理业务、逆程序办理业务、调查失职、故意提供虚假信息等而形成的代偿以及个人违纪、以贷谋私、收受回扣等原因发放而形成的不良代偿，公司风险管理部应逐笔列出责任人清单，并由其承担清收责任。必要的，应追究相关责任人的法律责任。

第六条 因工作人员失职而造成丧失诉讼时效的，应追究相关经办人员的

责任及部门主管的领导责任。

第七条 公司总经理办公会按季对公司的不良风险资产管理情况进行考核，并纳入对总经理及相关部门的工作业绩考核内容。

第八条 对代偿的担保，总经理办公会应制定不良资产清收计划，并向有关部门落实清收任务，限期清收。

第九条 代偿资产的责任认定和追究应当以事实为依据，处理的轻重与责任人的过错情节和应承担的责任相适应。代偿资产的第一责任人对代偿负全部或主要责任，第二责任人及其它责任人负部分或次要责任。

第十条 代偿资产责任人的的责任应至代偿清收完毕或赔偿完毕才告解除。第十一条 对责任人的处理规定

1、对于因个人违反公司担保业务制度办理业务、放宽条件为关系人担保，造成担保主体和合同要素不合法不合规、内部职工或内外勾结套取资金，收贷不入账等原因而形成的代偿，由责任人限期清收。在期限内未收回的，根据造成的损失大小对其实行罚薪、停薪、直至除名处理，触犯刑法的，移交司法机关追究刑事责任。

2、对于因个人逆程序办理业务、不认真执行“三查”制度，而形成的代偿，由责任人限期清收，在期限内未收回的，根据造成损失大小实施降职、降薪、罚薪、除名等处理。

3、因个人违纪，以贷谋私、收受回扣和介绍、推荐不符合条件的申保人而形成的代偿，由责任人限期清收。在期限内未收回的，根据造成损失大小实施通报批评、记过、降职、降薪、罚薪、停薪、除名直至追究刑事责任等处理。

4、对因工作不认真，玩忽职守，导致签定无效合同、办理无效抵押，造成公司债权失去法律效力，未形成损失的，实施记过、降职、降薪、罚薪、停薪等处罚。形成损失的，由责任人负赔偿责任，触犯法律的，公司依法追究其法律责任；

5、对于因贷前调不认真走过场，应发现风险点而未发现，以致于误导担保审议而形成的代偿，由责任人限期清收。在规定期限内未收回的，实施降、降薪、罚薪、停薪、除名等处理。对于情节严重的，公司保留追究其刑事责任的权利。

6、贷后管理过程中不认真了解客户情况，对于发生的重大风险隐患听任放纵或故意隐瞒事实回避责任，不及时向公司领导汇报、不采取有力措施而形成的不良贷款，贷款责任人实施降薪、罚薪、停薪处理，并限期清收。给公司造成重大损失的，公司保留追究相关法律责任的权利；

7、会计人员在贷款资料审查过程中，未能审查出贷款资料不完整、不真实，贷款未履行完审批手续、合同和借据要素不全或抵押物质押物未及时接收等情况就划款的，会计人员承担10%的责任；

8、对形成代偿的担保经过催收、资产保全以及重新追加担保抵押展期或转贷后，担保代偿责任仍由原放款责任人承担；

9、因工作失误导致失去诉讼时效的，业务经办人员、主管部门经理和总经理分别承担40%、30%、30%的责任，并根据情节情况处以罚款、罚薪纪律处分等处分。后果严重的，要承担相应法律责任；

10、因工作需要，被调离贷业务岗位的人员，必须经公司有关部门进行离任审计，以明确责任；

11、无论上述何种原因形成的损失，总经理均应承担相应的领导责任，并向董事会负责；

12、上述不良贷款的责任清收期限、处罚方式由公司总经理办公会最终批准确定，综合管理部组织相关部门执行；

13、代偿责任认定之后，凡是代偿率超过所负责担保责任余额5%以上的责任人，全额扣罚当年风险工资，代偿率超过所负责的5%以上的责任人，全额扣发绩效考核工资直至代偿率下降到5%以下。

第五篇：担保业务工作总结

担保业务工作总结1

时光荏苒，不知不觉中一年的时光已悄然飞逝。自**年3月进入了XX公司，已有近两年时间。作为一名担保业务部客户经理，非常感谢公司提供给我一个成长的平台，让我在工作中不断的学习，不断的进步，逐步提升了自身的素质和才能。回首过去近两年的时间，公司陪伴我走过人生很重要的一个阶段，使我对于担保行业有了更加深入的了解，提高了自身技能，更能胜任现在的岗位。现就入职以来的工作情况汇报如下：

一、各项业务指标完成情况

1、实现7笔业务放款5600万元（XX公司1500万、XX公司300万、XX公司800万、XX公司20xx万、XX公司1000万），实现担保费收入168万，评审费收入3.4万元。

2、担任业务B角，配合同事完成9笔业务放款，共计6650万元（XX公司300万、XX公司1000万、XX公司450万、XX公司1500万、XX公司900万、XX公司500万、XX公司1000万元、XX公司1000万元），实现担保费收入199.5万，评审费收入6.75万元。

3、本着风险控制为第一原则，解保后不续保AB角业务12笔，共计7600万元：XX公司1000万、XX公司500万、XX公司1000万、XX公司1000万、XX公司500万、XX公司800万、XX限公司500万、XX公司1000万、XX公司500万、XX公司500万、XX公司300万。

4、为公司创造监管资金500万元：XX300万、XX200万。

二、工作中存在的不足

●存在问题：贷前调查工作有时抓不住核心点，对企业风险点揭示不深入。

◇造成原因：由于各个行业、企业特点各不相同，对企业的风险判断更多地来源于实践经验的累积。

◇改进策略：对于企业的贷款调查，从以下几点方面进行，并把每一点落到实处：借款企业法人主体真实性、合法性；借款企业信用状况的调查；借款企业管理人员资质和管理能力的调查；生产经营状况的调查；借款企业财务情况的调查；借款企业现金流量的分析；担保情况的调查；还款能力的评判。

三、**年工作计划

在经济新常态下，担保行业面临诸多挑战。我作为一个年轻的客户经理，需要在成长中适应行业规则，并以稳健经营、资金安全为主的风险防范意识，在业务操作中经营好风险、控制好风险。在风险中寻找生存机会，在具体业务工作中应着实做好以下几点：

1、担保、贷前调查必须详细、充分。

2、资金业务必须具备足值的抵押物和还款来源，缺一不可。

3、对担保贷款的用途做到清楚、明白，依据贷款用途严控贷款额度。

4、不能过于轻信借款人的信用。

5、所有业务必须按流程走。

6、贷后管理不能放松，必须按时检查、监督，减少后患。

7、对担保企业要学会筛选、放弃，对已担保的企业，如果风险正在发生，要及时发现，找到解决办法，才能规避代偿的发生。

在即将到来的**年里，我会坚持认真、执着、踏实的工作作风不变，加强风险把控，改善工作方法，提高工作效率以及与银行紧密合作，业务发展上稳中求进。

担保业务工作总结2

20xx年，担保四部在过去一年工作过程中，紧紧围绕着领导确定的全年工作目标、经济指标，积极开展各项工作，在小额贷款担保、城市一帮一扶贫解困工程贷款担保、农村妇女棚室经济贷款担保、在保企业及个人定期回访等工作方面取得较大进展。现将工作进展情况、工作中存在问题及近期工作安排总结如下：

一、工作进展情况

（一）、小额贷款担保方面

20xx年，投资公司与担保公司合并重组后，单位领导为优化业务品种、拓展担保市场，我部门由原借贷管理部变更为担保四部，主要负责小额贷款担保业务。

20xx年由本人担任项目经理小额贷款担保业务共4笔，累计担保金额170万元，累计收取担保费用3.4万元。以上4笔业务企业类型各不相同，分别有经营汽车配件个体工商户、食品经贸类一般纳税人企业、食品加工类小规模企业、工程器械租赁类个体工商户等，虽然笔数不多，但在业务办理过程中对我个人来讲仍然较为成功的完成了小额贷款担保业务经验的探索和积淀，为20xx年更全面更深入开展小额贷款担保业务提供有力保障。

（二）、城市“一帮一”扶贫贷款担保方面

城市“一帮一”扶贫解困工程贷款担保，由大庆市总工会牵头，以龙江银行为借款主体，以四县部分下岗职工为贷款主体，以我公司为担保人的大型贷款扶贫项目。

20xx年由本人担任项目经理“一帮一”贷款担保业务共11笔，其中已放款8笔，累计在保金额为38万元，其余3笔已出担保函，累计收取担保费用1.5万元。随着该项工作陆续开展，在该项工作过程中主要有两点收获：一是，在担保业务思路上有所拓展。二是，在该项目调研过程中，下岗职工表现出强而自信的创业激情给了我较大的鼓励，让我在工作中更负热情、更有责任感。

（三）、农村妇女棚室经济贷款担保方面

为全面贯彻落实财金[20xx]72号，黑财际金[20xx]65号文件精神，积极响应市委、市政府关于加快发展棚室经济的政策号召，进一步推动我市农村妇女创业就业工作。为将担保贷款政策进一步落到实处，惠及广大农村妇女，在部门经理领导下，本人快速投入到该项目工作当中去，并在工作当中取得一定成绩。

20xx年由本人担任项目经理农村妇女棚室经济贷款担保业务共78笔，累计担保金额为486万元，累计收取担保费用18.7万元。

（四）、在保企业及个人监管方面

我部门成立时间较短，截至目前所有贷款企业及个人均处于保证期间，但在工作过程中作为本人始终贯彻单位各项风险防控方针、政策，并以此为依据对在保企业及个人在保后监管方面开展以下工作：一是，以通讯方式与企业法人保持适时联系，了解企业近期生产经营状况、资金使用状况、新项目进展情况等企业相关信息。二是，通过银行信贷人员了解贷款企业及个人还本付息情况。三是，通过申保企业及个人的关联企业及关系人了解其经营情况。四是，定期回访企业，实地考察其经营情况及管理水平。以上工作方法为本人真实、有效、负责的做好保后监管工作奠定基础。

二、工作中存在问题

（一）、从事担保工作时间较短，在担保流程上通过一年实践经验收获较大，有能力承接并完成相关项目，但在项目审核过程中，非常规方向调研不够全面，需进一步提高捕捉风险更深层、更全面要素的能力。

（二）、对城市“一帮一”及农村妇女棚室经济贷款担保重视程度不够，耐心程度不足。主要表现为调研报告完成水平不高，逻辑性不强等。

三、下步工作重点

（一）、强化服务意识和风险防范意识。

我部门在推进小额贷款担保工作中，强化服务意识和风险防范意识，结合小额贷款担保客户群体特点，积极探索和创新该项工作的新方法、新措施。根据申保企业及个人的基本情况，专门制定出评价标准和评价方法，总结出快捷高效又尽可能控制风险的业务办理流程，创新出一些风险控制的措施和手段。

（二）、开拓视野，拓展思路。

在推进小额贷款担保工作的同时，密切与各银行配合，结合各申保客户经营项目具体特点，着力对特色项目等提供支持，实现信用资源的优化配置，及时调整工作思路，拓宽寻找优质客户的视野，延伸小额贷款担保业务。

四、结论

以上即本人在过去一年工作中的总结汇报，小额贷款担保业务任重而道远，随着新业务品种日趋成熟视野逐渐开阔，本人将一如既往，牢记服务中小企业的宗旨，努力工作，恪尽职守，力争做到担保业务大军中优秀一员。

担保业务工作总结3

20xx年已悄然离去，回首20xx年的工作，有硕果累累的喜悦，有与同事协同攻关的艰辛，也有遇到困难和挫折时惆怅。20xx年是一个忙碌而充实的一年，忙并收获着、累并快乐着，因为这一年又让我学到了许多宝贵的工作经验，也有了许多不一样的感悟。现将工作总结如下：

在这一年里，立足本职工作，严格遵守各项工作制度，认真对待工作，完成了上级交付的任务。

1、全程参与了担保公司大部分在保客户的保前调查工作并撰写了部分调查报告，同时及时与客户沟通，做到还款与续保工作有效衔接；

2、参与了小贷公司、租赁公司部分项目尽职调查及报告撰写工作，并按时通知客户按合同约定及时还本付息；

3、积极参与供应链金融业务的相关工作，做好合同的审核、签订、收发货及对账、开票、收付款等事宜；

4、协助风控部做好保（贷）后检查工作，对客户进行不定期的现场调查或电话咨询，及时了解企业相关情况，分析客户的经营情况以及可能产生的风险并做好预防措施；

5、与银行客户经理等沟通交流，维护好与银行间的合作关系。

这些充实的工作内容让我获得了十足的成长，也让我在面对工作中出现的问题时更乐于去钻研业务知识，努力提高自己的职业素养。当遇到不会处理的工作问题时，首先我会自己去梳理一些公司现有业务的合同及其他文件，期望从中得到启发。另外，我也会积极去向领导或者同事请教自己不懂的地方。在我看来，与同事一起工作时，身边的每个人都是我的老师，可以让我学到他们的闪光点。

担保、小贷和融资租赁及供应链金融均属于类金融行业，作为金融行业，防范和控制风险理应作为公司的首要工作，认真对待。防范和控制风险是为中小企业服务和公司自身发展的前提，金融行业是高风险行业，只有切实防范和控制风险才能更好的为中小企业服务，为公司自身的发展奠定基础。同时，金融行业既是高风险行业，也是服务行业，既然是服务行业，就应做好服务工作。在日常工作中，做到诚心诚意的为客户服务，要急客户所急，想客户所想，努力为客户排扰解难，只有这样才能密切我公司与客户的关系，加强客户黏性，在客户群体中留下好口碑，从而助力我公司业务的拓展，实现双赢的目标。

从事担保、租赁和小贷业务已经七年了。我的成长也是在不断遇到问题，而后分析问题，最后解决问题的过程中得到的。当然，在这一年的工作里，我也表现出了许多不足的地方，比如：发现问题、解决问题的能力需要进一步提高，沟通协调能力需要进一步提高，自主学习的能力需要更一进加强等等。在这个知识更新换代更快、金融业务种类层出不穷的时代，现有的知识和业务水平难以支撑日常工作的开展，因此应不断的加强学习，才能跟上步伐。认识到自己的不足，也会让我在20xx年的工作中，更加注重这些方面，从而调整好自己的状态，更好的完成工作，让自己和公司一起成长。

正如开篇提到的那样，20xx年已然过去，所有的工作成绩都留在了过去，成为了自己未来工作的动力；获得的成长以及所看到的自己的不足都是进步的一方面。对于即将开始的20xx年的工作，我会对自己进行思想、方法等全方位的适应和调整，提前做好工作计划。

20xx年我们将继续本着为客户提供优质服务为中心、防范风险为原则，提高效益为目的，在积极拓展业务的同时，及时加大风险控制力度，合理配比客户结构，优化客户群体。一方面淘汰一批风险相对较高的企业，降低公司风险；另一方面努力拓展新客户，同时为信用较好实力较强的老客户适当提高授信额度，在解决客户融资难题的同时也提高了我公司的效益。

积极做好供应链金融业务相关工作，加强供应链金融相关知识的学习，以更加严谨的态度做好客户的审核、业务模式的架构、业务流程的拟定等工作。近年来，供应链金融业务逐渐被市场所看好，为此国务院办公厅发布了《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见（国办发【20xx】84号）》，尤其该文件将积极稳妥发展供应链金融作为一项重点任务。我公司果断抓住这一机遇，积极开展供应链金融业务，主动营销、积极拓展业务，依托金融产品开展大宗商品贸易业务。同时加强与银行等金融机构之间的合作，增加供应链金融产品、优化产品结构，为客户提供更多的选择和更多的服务，在保证公司效益的前提下实现共赢。

新的一年我将继续做好本职工作，完成领导布置的各项任务，尽职尽责。不断修炼本领，强化自己的技能，要使自己的业务水平、职业道德有一个新的提高，为公司的发展尽一份力。

新的一年意味着新的起点、新的机遇、新的挑战，公司的快速发展催人奋进。我希望把缺点和不足留在20xx年，把优点和成长带到20xx年。我决心再接再厉，更上一层楼，在本职岗位上做出更大的贡献。

担保业务工作总结4

首先非常感谢公司给了我进入担保行业并来到公司工作的机会，从今年xx月xx日来公司上班，到现在已经有将近一年的时间，在这期间，自己有很大的收获和感悟，也有很多不足之处，现将近期工作总结如下：

一、主要工作内容

在这一年的时间里，在学习相关业务知识的同时，我参与的工作主要有：

1、跟随部门经理及同事，对一些项目进行保前调查核实，对企业的基本情况、经营情况、财务状况、还款来源等进行综合评估。

2、在部门经理撰写调查报告的过程中，做一些辅助性的工作。

3、出具合同，打印合同，目前经手做过的合同主要有xx等企业。

4、负责借款方，出借方在合同，相关文件上签字，及相关手续的完善，在大厅参与办理过几次对接业务。

5、跟随部门经理及同事，对借款方进行保后跟踪，调查，及时了解企业相关情况。

二、工作总结

1、在来公司工作之前，我对担保行业方面的知识了解的很少，自己在金融，投资担保，抵押，风险把控等方面的知识和经验比较欠缺，来到公司之后，才对担保行业的相关事项，及工作流程等有了一个详细的了解。在今后的工作中，我一定会重视自身的学习，多向公司领导，同事虚心请教，多学多问，积极参加公司的业务培训，工作之余多关注，学习担保行业的最新资讯，政策及相关知识，以提高自己的业务能力。

2、在对一些项目进行保前调查的过程中，感到自己对一些行业的运作模式及行业相关情况了解的很少，像房地产，矿粉，钢材等行业以前接触的比较少，导致在工作中自己对企业某些方面的判断出现盲区和误差。在今后的工作中，自己一定要加强这方面的学习。

3、在这一年的工作中，我意识到要更好的做好自己的.本职工作——防范，把控和降低风险，保证资金的顺利回收，就必须做到：专业的业务能力和良好的工作态度。在业务能力方面，自己会加强业务知识的学习，及经验的积累，争取早一天有外行变成内行。在工作态度方面，在以前的工作中，我有些粗心，也给工作带来过一些麻烦，在以后的工作中，我会认真对待，积极改正，树立风险意识和工作责任感，尽量减少出错率!

在这一年的工作中，在部门经理及同事的帮助下，虽然在很多方面都有了一定的进步，但是仍然有很多地方的不足，需要更进一步的学习和提高，在以后的工作中，我会继续虚心学习相关知识，不断总结经验教训，不断提高业务能力，认真，用心完成本职工作。在说话，做人方面等方面，也会多学习!希望在各方面都能够有很大的进步!争取早日成为公司一名合格，优秀的员工，能够为公司做出更多，更大的贡献!

担保业务工作总结5

首先非常感谢公司给了我进入担保行业的机会，进公司一年半的时间里，我从开始了解担保行业，到所有的流程掌握和对担保的全面认识，收获了很多，这些都离不开公司领导和全体同事的支持和帮助，在此真诚地说声：谢谢。

下面，我将入职以来的工作情况总结如下：

一、基本情况。

入职以来，本人认识到自身工作经验不足，社会阅历较浅，为了尽快适应工作，尽快掌握担保行业的相关事项，工作流程等，我查阅了大量资料，并虚心请教有经验的同事，实际工作中，我不断学习怎样与银行工作人员沟通，怎样与客户打交道，怎样在坚持工作原则以及维护公司利益的前提下，灵活处理工作中遇到的细节问题，及时改进工作方法，充分发挥自身能力，自本20xx年4月份负责个贷业务以来，我们业务一部完成近80万的担保业务，这是全体成员齐心协力，共同努力的结果。

二、树立风险意识。

担保行业是高风险行业，对于从业人员除了要有较高的风险意识以外，还必须要有丰富的业务知识和实际业务操作能力。自己在这方面的经验和知识都还欠缺，在今后的工作中我会加强学习。多向公司领导、同事请教，工作和生活中多留意财政金融相关政策，及时掌握经济领域的新动向。公司从事的是高风险行业，如不加以防范，就会对公司利益造成损失。在工作中务必加强保前调查核实，从源头上严把风险关，认真做好客户信息的调查，对客户的还款能力和家庭经济状况进行综合性的评估，有情况及时向领导汇报，及时维护公司利益，避免将来出现欠款垫付之类事情。

三、改正不足，积极进取。

回顾20xx的工作，本人取得成绩的同时，也有很多犯错和不足的地方。今后我会更加努力，工作中做到不骄不躁，谦虚谨慎，服从公司领导安排，加强与公司同事的沟通与合作，做好各项工作的衔接，脚踏实地，尽职尽责地做好本职工作，争取在新的一年里更上一层楼，为公司创造更多价值。

担保业务工作总结6

20xx年是我们公司开展业务的第一年，一年来我们“以优质服务为中心，防范风险为根本，提高效益为目的，支持服务中小企业，努力打造信用浙江”的经营理念。全体员工齐心协力，努力工作，共办理担保业务264笔，担保金额12940万元，累计担保金额15538万元，取得了社会效益和经济效益双丰收。

一、20xx年主要工作

1、加强内部管理，健全组织机构。

作为新组建的公司，一切都得从头开始，而加强内部管理，建章立制，是公司规范经营，稳健发展的基础，因此我们首先从基础工作入手。一是单独设立业务经营部，配备了专业调查人员；二是参照兄弟担保机构的经验，制定了各类业务资料；三是制定了业务操作规定，风险防范措施和各岗位职责；四是配备了电脑、打印机、传真机等硬件设施。明确了网络操作员，确保信息畅通，及时上报业务经营情况。

2、加强学习，努力提高业务水平。

担保是高风险行业，对于从业人员除了要有较高的风险意识以外，还必须要有丰富的业务知识和实际业务操作能力。因此，我们非常重视自身的学习。我们一方面从书本上学，自学和集中学相结合，认真学习财政金融相关政策。学习、了解有关部委的政策，及时掌握经济领域的新动向。积极参加业务培训，提高业务技能。另一方面向兄弟担保公司学习，学习他们的工作经验为我所用。

3、以诚为本，努力为企业服务。

我们以“热情、及时、高效、双赢”为公司的服务理念，在实际工作中能急企业所急，想企业所想，只要企业找到我们，需要我们的担保，我们总是及时地进行调查，尽快作出答复，主动与银行沟通，帮助企业解决资金困难。

4、加强保前调查核实，严把风险关。

担保是一项高风险行业，如不加以防范，就会造成损失。因此对待每一担保，我们都严把风险关，不搞人情担保，认真做好客户保前外部信用信息的调查，对企业的生产经营情况、财务状况、还款能力进行认真评估，避免大额代偿赔付的发生。

二、几点体会

1、防范风险，讲求一个实字。防范和控制风险是担保业务安身立命之本，是为中小企业服务和公司自身发展的前提，担保业是高风险行业，只有切实防范和控制风险才能更好的为中小企业服务。而要有效的防范风险，必须讲求一个实字，只有把工作做实做深做细，才能有效防范风险。

2、开拓业务，讲求一个稳字。作为一家担保企业，要担负起为中小企业服务的重任，必须要大力开拓业务。但由于担保公司本身的特殊性，又不能急于求成，必须讲求一个稳字，只有稳健经营，才能可持续发展。

3、服务企业，讲求一个诚字。担保企业既是高风险行业，也是服务行业，既然是服务行业，那么就要讲求一个诚字，诚心诚意的为中小企业服务，要急企业所急，想企业所想，努力为他们排扰解难，只有这样才能密切企、保关系，达到双赢的目的。

三、几点建议

1、对担保企业要加强培训，特别是如何把握受保企业的经营风险方面多讲案例，多实地考察。

2、企业没有权证的反担保资产到政府有关部门登记困难，一旦出现风险，担保公司的利益难以得到法律保护。如何解决这一问题，需要探讨，需要对策办法。

四、20xx年工作思路

1、加强与合作银行沟通，争取提高原有担保放大倍数，同时积极与其他银行联系，以增加新的合作银行。

2、积极开拓创新业务，增加担保种类，更好的为中小企业服务，为缓解中小企业融资作出应有的贡献。

3、加强内部管理，建立完善考核体系，提高员工主观能动性，提高工作效率和服务水平。

担保业务工作总结7

时间过得很快，转眼我来到公司已经有四个多月了，在这四个多月的时间里，我学会了很多东西，我还记得第一次开会的时候，你们在会上所讲的那些东西，用一句话来表达那就是“对牛弹琴”，当时一个会开下来我都还是茫然的。

当时的心里五味杂陈的，不过在后来的日子里，是你们不悔的教导，不厌其烦的讲解，使我对金融和担保公司有了一定的了解，以前我还没有进入这个行业的时候对它的理解是很片面的，不过现在的我对他的诠释又有了新的理解。

一、20xx年总结

1、通过和大家一起学习，对担保行业的相关事项，及工作流程等有了一个详细的了解。在今后的工作中，我一定会重视自身的学习，多向公司领导，同事虚心请教，多学多问，积极参加公司的业务培训。

2、在对一些项目进行保前调查的过程中，感到自己对一些行业的运作模式及行业相关情况了解的很少，像金融和担保等行业以前接触的比较少，导致在工作中自己对企业某些方面的判断出现盲区和误差，在今后的工作中，自己一定要加强这方面的学习。

3、在这几个月的工作中，我意识到要更好的做好自己的本职工作——防范，把控和降低风险，保证资金的顺利回收，就必须做到：专业的业务能力和良好的工作态度。在业务能力方面，自己会加强业务知识的学习，及经验的积累，争取早一天有外行变成内行；在工作态度方面，在以前的工作中，我有些粗心，也给工作带来过一些麻烦，在以后的工作中，我会认真对待，积极改正，树立风险意识和工作责任感，尽量减少出错率!在这几个月的工作中，在部门经理及同事的帮助下，虽然在很多方面都有了一定的进步，但是仍然有很多地方的不足，需要更进一步的学习和提高，在以后的工作中，我会继续虚心学习相关知识，不断总结经验教训，不断提高业务能力，认真，用心完成本职工作。在说话，做人方面等方面，也会多学习!希望在各方面都能够有很大的进步!争取早日成为公司一名合格，优秀的员工，能够为公司做出更多，更大的贡献!

二、20xx年工作思路

1、加强学习，不断提高自己的理论水平，继续向身边的同事学习各种工作的经验，同时在工作实践中总结和积累自己的经验。

2、团结互助，加强与合作银行沟通，争取提高原有担保放大倍数。

3、积极开拓创新业务，扩大公司的发展力度，更好的为中小企业服务，缓解中小企业资金短缺作出应有的贡献。

4、主观主动，提高工作效率和服务水平。

5、全方位的了解客户的真实性及客户综合素质，为客户担保尽可能的减少担保损失。

6、尽可能的到客户的经营场所实地考察，搜集有用的、有价值的资料，对客户的隐藏风险，做出自己正确的判断。

20xx年新的一年新的开始，把不足的努力提高，把做好的越做越好。

担保业务工作总结8

**年，是国民经济发展计划“十二·五”收官之年，是毕节试验区推动新一轮跨越发展的起步年，是贝通公司步入正常轨道、积极进取的一年。

一年来，公司以国家行业管理法规、政策为指针，以依法、合规经营为宗旨，以服务社会、开拓市场为根本，以防控风险为重心，进一步建章立制，加强员工队伍和企业文化建设，努力扩大经营。全员遵章守纪，齐心协力，勤俭努力，有序推进各项工作，稳步发展担保业务，公司运行安全，取得了一定新成绩。

一、各项业务指标完成情况

1、顺利完成上年末 户（笔）共 万元在保业务的安全解保。

2、全年实现受保业务户（ 笔） 万元，其中:按受保客户对象划分,企业 户笔、共 万元；按单笔受保金额划分,百万元以上业务户（笔）万元；顺利完成解保当年受保业务笔 万元。

3、年末在保业务笔 万元，其中企业 笔万元；个人 笔 万元。

4、全月平均担保余额 万元，业务放大倍数仅为。

5、存入担保业务保证金 万元，提取赔偿及责任准备金 万元。

6、全年未发生委托担保业务、代管担保基金业务。

7、全年未发生代偿业务、事项。

8、全年实现各项业务收入万元，亏损万元，较上年大幅减亏,减亏幅度达 %；实现税金及各项附加 万元。

9、实现全年安全无任何事故、案件发生。

二、各项主要工作开展情况

1、认真落实清理整顿工作。年初起，根据省经信委、中小企业局和行署

金融办关于清理、规范融资性担保机构的工作部署和要求，公司全员高度重视,十分珍惜公司既往的努力、成绩和现有局面，更倍加珍惜上级主管部门对本公司的关爱和扶持，下大力开展整顿工作，抓紧时机和期限，积极完善相关条件，落实各项申报工作，达到市场准入要求，报请地、省审批，完备了经营许可的证照手续，开展了原有相关证照明的常规年检等，铺平了依法合规经营的道路。

2、积极开展市场营销。为做大做强担保业务，公司除根据核准的“融资性担保”这一主营业务开展营销外，还曾积极开展副营六项业务的营销，在开展主营业务营销中，积极与区域内各银行、社广泛接触、联系和协商，虽未突破性搭建起合作平台，但增进了联系、了解和互信，在行署金融办关照支持下，与地市农行开展了深入的商洽，为建立合作关系奠定了一定基础。

据此，公司调整营销方向和工作重心，加大力度加强了与辖内各小额贷款公司业务合作，打开了融资性担保业务局面，取得了长足进步；同时，在副营业务方面也有了新的尝试。

3、加强制度、内控建设。年内，公司下大力在业务制度、管理制度、内控制度建设等方面开展了一系列工作，一是先后拟订、印发、组织学习、深入贯彻落实员工考勤、保密工作、印章管理、新闻危机、突发事件处置等行政管理制度的运行；二是着力实施反担保管理措施、客户信用及风险评级、受保业务跟踪检查、在保业务质量分类、资产质量定期评级等业务运行和风险防控工作制度的建立和推进；三是加强保前调查分析评估，加强资料、档案、台账、报表和电脑安全五个管理；四是按金融办要求，认真实施通过《中小企业信用担保业务信息报送系统》每季度定期及时向上级报送相关报表资料等，确保工作质量效率。

4、加强学习提高素质打造新型员工队伍。一是为主动了解、掌握和适应市场开展业务，组织全员认真学习了地委、行署关于印发毕节试验区新一轮改革发展实施方案的通知，有针对性地选学所附“方案”，助力推进业务；二是继续加强与本公司业务和工作相关、相近的行业主管政策、法规（如银监会发改委等部门《关于促进融资性担保行业规范发展的意见》、《中华人民共和国物权法》等）、国家时政要闻、同行业运行报道等的学习，自觉自律；三是为进一步提高员工队伍素质，适应现代社会经济发展需要、适应现代企业制度，拟订、印发、组织学习、深入贯彻落实本公司《员工行为守则》，引导全员从职业道德、职业素养、职业纪律、职业安全等方面自觉意识、掌握和实践运用；四是用较长时间加强员工职场礼仪培训，从基本礼仪（礼貌礼仪修养、仪表与仪容、言谈与举止、应对与进退）、营业办公礼仪（营业礼仪服务规范、办公室和电话礼仪、公务会议礼仪）、商务外联礼仪等方面入手，帮助员工整体提高礼仪素养；五是积极参加上级组织的各类专业培训，不同层次地提高员工队伍素质。

三、存在困难和不足

1、搭建起与银行界业务合作的平台，更多更好更快地为中小企业、个人等客户提供担保业务服务，仅仅是担保企业的一方之愿，在主动、努力与各家银行沟通，争取合作工作中，既有准入门槛上存在不少条件上的客观性差距，但在其主观意愿上，更存在不小的质疑、歧视、排斥性障碍，因而，虽经百般努力，也难有突破性进展。这也是当前更大范围的同行业普遍面临的问题和重大困难。对此，我们决不放弃和气馁，仍将继续作更大努力。

2、由于上述问题和困难原因，很大程度上制约着担保业务发展，一方面是造成资金闲置，另一方面是月平均担保余额过小，业务放大倍数仅为 ，经营效益很不理想。

四、工作体会

1、防范风险，重在求“实”。防控风险是担保行业的安身立命之本, 是担保业务的“灵魂”，也是公司自身发展和更好地为中小企业服务的前提。担保业务是高风险业务,只有扎实做好保前调查、核实；受保时落实审查、反担保措施；保后落实跟踪管理等，切实防范和控制风险，才能更好的为中小企业服务。而要

有效的防范风险,必须求实,只有把工作做实做细,才能有效防范风险。

2、开拓业务，必须坚持“稳健”。担保企业要担负起为中小企业服务的重任，必须大力开拓业务，但担保企业自身的特殊性，又决定不能急于求成，必须讲求一个“稳”字，只有稳健经营，才能可持续发展。

3、服务企业，必须讲求“诚信”。担保企业也属于服务行业，而其服务行业的特征，决定了自身在经营中必须讲求双向“诚信”----既要求受保企业（客户）对己“诚信”， 自身更要诚心诚意地为中小企业、个人等客户服务，要急客户所急，想客户所想，努力为其排扰解难，唯其如此，才能密切双（多）方关系，达到共赢目的。

五、新工作思路

**年，我们将继续秉承“政策性导向、企业化管理、市场化运作”的宗旨，遵照“规范管理、服务至上、讲究效益、稳健发展”的经营方针，坚持 “安全、流动、效益”三性原则，深化“强化服务、控制风险、合理创利”理念，借助毕节试验区强力推动新一轮跨越发展的大好形势机遇，顺势而为,奋力拼搏，积极服务，更多、更快、更好地服务中小企业和个人客户，服务试验区建设和发展。

一是坚持“诚实守信、公平竞争”的合作价值取向，加强与辖内原有和即将产生的各小额贷款公司间的业务深度合作，扩大担保业务量，同时，探索业务合作新领域、新方式等。

二是坚持“诚实守信、为客保密”的合作价值取向，多渠道、多方式开展宣传，进一步提高公司知名度和公信力，加大力度开展市场营销，在全社会各界各行业拓展市场，积极创新业务领域，努力扩大公司主、副营担保业务范围。

三是继续加强与辖内各银行、信用社等间的沟通，争取银行、信用社支持合作，实现为其贷款业务提供融资担保。

四是积极参加省、市行业主管部门举办的各项培训、研修班或讲座、报告会等，同时，积极寻求途径、渠道，加强与市、省内同行业间的信息和工作经验交流，以期开阔视野，丰富知识，拓宽工作思路。

五是继续加强以“担保”业务为核心、其他相关业务和工作需要为重点的员工职场技能培训，着力推进员工整体综合素质提高，提升员工人力资源资本价值。

六是从建立和实施内部责任约束及考评机制如手，补充和完善担保业务风险控制措施，重点加强受保前的客户调查、评估和审察，规范和细化审批流程，进一步强化担保业务风险的内部控制工作。

七是对外既注意加强对违约业务的监管、对违约客户的防范、制约、孤立和惩戒，更注重正面典型的打造和正面宣传效应，注重诚信典型的树立和宣传，最大限度地扩大其宣传及舆论影响，纯洁担保业务市场，共建和谐、培育诚信。

八是强化和优化内部管理，建立内部激励机制和考核体系并认真实施，提高员工工作热情，提高全员主观能动性、创造性，提高公司工作质量、效率，提高服务水平。