第一篇：保险学复习题
保险学复习题
1、保险凭证也称小保单；
2．保险人是指向投保人收取保险费，在保险事故发生时，对被保险人承担赔偿责任的人；
3．被保险人是指其财产、利益或生命、身体和健康等受保险合同保障的人；
4、再保险合同不具有直接对原保险合同的标的进行赔偿或给付的性质，而是以补偿再保险分出人对原保险合同所承担的保险责任为目的；
5、投保人对保险标的具有保险利益；
6、最普遍的转移风险方式是购买保险；
7、保险的本质特征是经济保障。
8、个人保险是以个人或家庭的财产、生命、健康等作为保险标的的保险；
9、自愿保险是指在自愿协商的基础上，由保险当事人订立保险合同而实现的保险；
10、投保人又称要保人；
11、纯粹风险所产生的结果包括损失和无损失；
12、人身保险是以人的生命和身体为保险标的的保险；
13、根据保险实施形式的不同，保险可分为自愿保险和强制保险；
14、保险合同的要素包括保险合同的主体、保险合同的客体和保险合同的内容；
15、保险投资原则包括流动性原则、安全性原则和收益性原则；
16、保险人可以选择的赔偿方式有货币赔偿、恢复原状和换置；
17、书面形式的保险合同包括投保单、保险单、暂保单、保险凭证和批单；
18、风险由风险因素、风险事故和损失构成；
19、代位原则包括代位求偿和物上代位；
20、按风险损害的对象，可将风险划分为财产风险、人身风险、责任风险和信用风险；
21、被保险人的成立应具备的条件是：
（1）被保险人须是财产或人身受保险合同保障的人；
（2）被保险人须享有保险金请求权。
22、健康保险包括医疗保险和残疾收入补偿保险；
23、按照保险业务承保方式划分，可将保险市场分为原保险市场、再保险市场、共同保险市场和重复保险市场；
24、海上货物运输保险包括平安险、水渍险和一切险三种；
25、要约，是指一方当事人向另一方当事人提出订立合同建议的法律行为；
26、共同保险，又称共保，是由几个保险人联合直接承保同一标的或同一风险而保险金额不超过保险标的价值的保险；
27、保险经纪人，是指基于投保人或被保险人的利益而为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务并获取佣金的中间人；
28、保险价值，是指保险标的的商定价值，即保险合同当事人双方约定的保险财产的价值；
29、物上代位权，又称所有权代位，是指保险标的因遭受保险事故而发生全损或推定全损，保险人在支付保险赔偿金之后，即拥有对该保险标的物的所有权，即代位取得对受损保险标的的权利；
30、保险代理人，是指根据保险人的委托，在保险人授权范围内代为办理保险业务并向保险人收取代理手续费的人；
31、保险价值：指保险标的的商定价值，即保险合同当事人双方约定的保险财产的价值。
32、综合风险合同是指承保两种或两种以上的多种特定风险责任的保险合同；
33、保险投资，是指保险企业将积聚的各种保险资金加以运用，使资金增值的活动；
34、保险利益，指投保人或被保险人对保险标的具有的法律上认可的利益，又称可保利益，它是投保人或被保险人可以向保险公司投保的利益，体现了投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利害关系；
35、保险企业可运用的保险资金是由资本金、各项准备金和其他可积聚的资金组成；
36、垄断竞争型保险市场，是指在一个保险市场上存在大量的保险公司，并且大、中、小型公司并存，竞争激烈，少量大型保险公司占有大量市场份额的市场模式。
37、什么是保险的代位求偿，其构成条件是什么
保险的代位求偿，又称“权益转让”，一般简称“代位”。在财产保险中，由于第三者的过错致使保险标的发生保险责任范围内的损失，保险人按照保险合同赔付了保险金后，有权把自己置于被保险人的地位，获得被保险人有关该项损失的一切权利和补偿。
代位求偿权的构成条件有两项：
（1）保险事故的发生与第三者的过错行为要有因果关系。具体说，第一，发生的事故必须是保险合同所规定的责任事故，如果发生的事故并非保险事故，与保险人无关，不存在保险人代位行使权利的问题。第二，发生的保险事故，必须是第三人的过错所造成，如果损失并非因第三人的过错行为所致，同样不存在保险人代位行使权利的问题。
（2）代位权的产生要在保险人给付保险金额之后。；
38、可保风险的特点有哪些
第一、必须是纯粹风险；
第二、风险必须具有不确定性；
第三、风险的发生是意外的；
第四、风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性；
第五、风险的损失必须是可以货币计量的39、保险合同有哪些特点
第一、是有偿合同；
第二、是双务合同；
第三、是附和合同；
第四、是射幸合同；
第五、是最大诚信合同；
40、为什么说物上代位也叫所有权代位
物上代位是指保险标的遭受保险责任事故，发生全损或推定全损，保险人在全额给付保险赔偿金后，拥有对保险标的物的所有权，即代位取得对受损保险标的的权利和义务，因此，物上代位也叫所有权代位。
41、简述保险理赔程序
（1）立案检验；（2）审查单证；（3）核算损失；（4）损余处理；（5）支付赔款；（6）保险公司行使代位求偿权
42、人身保险有哪些分类
（1）按照保险期限长短的不同，人身保险可以分为长期业务、一年期业务和短期业务
（2）按照保障范围的不同，人身保险可以分为人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险
（3）
按照实施方式的不同，人身保险可以分为自愿保险和强制保险
（4）
按照投保方式的不同，人身保险可以分为个人保险和团体保险
（5）
按照保单是否分红，人身保险可以分为分红保险和不分红保险
43、再保险，也称分保，是保险人在原保险合同的基础上，通过签订分保合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行投保的行为，又称“保险人的保险”；
44、核保，是指保险人对投保人的投保申请进行审核，决定是否接受承保这一风险，并在接受承保风险的情况下，确定承保条件的过程。
45、出口信用保险的意义
1）是适应经济全球化的需要
2）有利于企业防范和控制国际贸易风险
3）有利于改善我国出口贸易结构
4）有利于促进外贸发展
5）有利于出口商获取银行融资
46、为什么说保险合同是射幸合同；
所谓“射幸”，即“侥幸”，就是指幸运，它的本意是碰运气的意思。比如说中彩票。
射幸合同是指当事人一方是否履行义务或获得利益，有赖于偶然事件出现的一种合同，它表明合同当事人一方支付的代价所获得的只是一个机会。
保险合同是射幸合同的一种，是因为在合同的有效期间，如发生保险标的的损失，则被保险人从保险人那里得到的赔偿金额可能远远超出其所支出的保险费，反之，如果无损失发生，则被保险人只能付出保费而无任何收入。
47、政策性保险的特点
（1）非盈利性、政府提供补贴与免税以及立法保护；
（2）强制民众投保或强制保险公司不得拒保；
（3）由一般商业保险公司或政府设专门机构承办该项业务；
（4）设有独立账户，专款专用；
（5）具有维护社会稳定的政策性目的。
48、人身保险的分类
人身保险种类包括：
以“保障+储蓄”为主要成分的养老金保险：
以“保障+补偿”为主要成分的医疗保险：
以“保障”为主要成分的人身意外伤害险：
以“保障+分红”为主要成分的分红保险和万能保险：
49、与财产保险相比，人身保险的特点：
第一、保险金额确定的协商性
第二、保险金的定额给付性
第三、保险期限的长期性
第四、生命风险的相对稳定性
第五、寿险保单的储蓄性
50、试述保险基本职能与作用
职能：经济补偿职能和保险金给付职能；
作用：
第一、宏观作用：
（1）
保障社会再生产的正常进行
（2）
推动科学技术向生产力转化
（3）
有利于社会安定
（4）
增加外汇收入，增强国际支付能力，促进国际收支平衡。
第二，微观作用：
（1）有利于受灾企业及时恢复生产
（2）有利于企业加强经济核算
（3）促进企业加强风险管理
（4）有利于安定人们的生活
（5）有利于提高企业和个人的信用
51、计算：
某加工企业一批财产在投保时按市价确定保险金额180万元，后因发生保险事故，损失80万元，被保险人支出施救费用12万。这批财产在发生保险事故时的市价为200万，问保险公司该如何赔，赔多少。
答：此案例属于不足额保险，不足额保险是指保险金额低于保险价值的保险。不足额保险采取比例赔偿方式，即保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。
此案例保险公司应赔款的额度=损失额度×不足额投保（保险金额÷市值金额）+施救费=损失80万×不足额投保（180万÷200万）+12万施救费=84万
52、试述保险的基本原则
第一、最大诚信原则
最大诚信原则，即保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方作出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时绝对信守合同订立的约定与承诺。
最大诚信原则最早起源于海上保险。在早期的海上保险中，投保人投保时作为保险标的的船舶或者货物经常已在海上或在其他港口，真实情况如何，在当时的条件下，只能依赖于投保人的告知；保险人根据投保人的告知决定是否承保及估算保险风险、确定保险费率。因此投保人或被保险人告知的真实性对保险人来说有重大的影响，诚信原则对保险合同当事人的要求较一般的民事合同要求就更高、更具体，即要遵守最大诚信原则。
第二、保险利益原则
保险利益原则是要求投保人必须对投保的标的具有保险利益。如果投保人以不具有保险利益的标的投保，保险人可单方面宣布保险合同无效；保险标的发生保险责任事故，被保险人不得因保险而获得不属于保险利益限度内的额外利益。
第三、近因原则
近因原则是指是判断风险事故与保险标的损失的直接因果关系，从而确定保险赔偿责任的一项基本原则，是保险当事人处理保险案件，或法庭审理有关保险赔偿的诉讼案，在调查事件发生的起因和确定事件责任的归属时所遵循的原则。
近因是指在风险和损失之间，导致损失的最直接、最有效、起决定作用的原因，而不是指时间上或空间上最接近的原因。按照近因原则，当保险人承保的风险事故是引起保险标的损失的近因时，保险人应负赔偿
（给付)
责任。
第四、损失补偿原则
损失补偿原则指当被保险人因保险事故而遭受损失时，其从保险人处所能获得的赔偿只能以其实际损失为限。损失补偿原则主要适用于财产保险以及其他补偿性保险合同。
第五、代位和分摊原则
代位原则：
保险代位求偿原则是从补偿原则中派生出来的，只适用于财产保险。在财产保险中，如果保险事故的发生是由第三者造成并负有赔偿责任，则被保险人首先要求保险人给予赔偿，保险人在支付赔款以后，有权在保险赔偿的范围内向第三者追偿，而被保险人应把向第三者要求赔偿的权利转让给保险人，并协助向第三者要求赔偿。
分摊原则：
重复保险分摊原则指根据保险补偿原则，在发生重复保险赔付责任时，将保险标的的损失赔偿责任在各保险人之间进行分摊，以避免被保险人获得超过实际损失赔偿的法律原则。
53、案例分析
案例：
2014年8月6日某市的一家进口汽车修配厂向保险公司投保了企业财产保险基本险，并投保了附加盗窃险，保险金额，固定资产按账面原值投保为624000元流动资产按最近账面余额投保为192000元。保险期限为1年。但当保险公司的人员审核时发现，保险代理人误以国产车收取保费，结果保险费少收了4300元,发现这一失误后保险公司立即通知被保险人，要求其补缴保险费4300元，但被保险人在接到通知后迟迟不肯补缴，于是保险公司在7月12日出具批单，上面明确批注了“如果出险，我公司将按实缴保险费与应缴保费的比例赔付”。同年10月21日上午9时，该修配厂的一间办公室突然发生火灾，经奋力扑救火被扑灭。但清理财产时发现，发生火灾的办公室邻近的仓库门锁被撬，其中有多种进口汽车配件不翼而飞。经公安部门验证，是趁抢救财产的时刻，有不法分子趁机打劫所致。
事故发生后，该厂向保险公司报案并提出赔偿请求。保险公司经查勘与核实后，定损为固定资产损失41200元，流动资产被盗损失52300元，施救费用1320元。双方同意属于火灾责任及盗抢责任，但在赔付金额的计算上产生争议。保险公司认为本应按实际损失赔偿，但被保险人在投保时缴纳保险费不足且一直未补足，保险人将原保险单做了批改,要求出险后应按实缴保费与应缴保险费的比例计算赔偿金，而该修配厂认为：保险人单方面对保单进行批改，事先并未征得被保险人同意，此批单应属于原始无效，保险人应按实际损失进行赔偿。
你认为保险公司应如何赔偿，为什么？
分析：
第一、保险合同是最大诚信合同。如实告知、弃权、禁止反言系保险最大诚信原则的内容。本案投保人以进口汽车为标的投保，保险代理人误以国产车少收了保费的责任不在投保人，代理人的行为在法律上应推定为放弃以进口车为标准收费的权利，即弃权。保险公司单方出具批单的反悔行为是违反禁止反言的违背了最大诚信原则，不具法律效力。
第二、保险公司单方出具保险批单不影响合同的履行。法理上，生效合同只有双方在其中重要问题上均犯有同样错误才影响其法律效力。一方的错误即单方错误不属合同的错误，不影响合同效力。本案中，保险代理人错用费率，少收了保费系单方错误，不影响合同效力。
保险公司出具批单系变更合同行为，保险合同一经订立即发生法律效力，双方当事人必须自觉遵守合同条款，严格履行合同义务，任何一方不得随意变更，否则，其行为视为违约。
第三、该合同自始至终具有法律约束力。保险合同依法成立可概括为要约和承诺。本案投保方已向保险方要约，保险方就投保方的要约也作了承诺，该合同依法成立，即具有法律约束力。因此，本案保险合同自成立起即具有法律约束力。
第四、保险费率是保险代理人在业务操作中所必须准确掌握的，保险代理人具有准确使用费率的义务。法律上，保险公司少收保费的损失应当由负有过错的保险代理人承担，不能因投保人少交保费而按比例赔偿。保险公司在收取补偿保费无结果的情况下，只能按照进口车的损失全额赔付，而不是按比例赔付。否则有违民事法律过错责任原则使责任主体与损失承担主体错位。
由上所述，保险公司不得因代理人承保错误推卸赔偿责任。《保险法》规定“保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。”
据此，本案保险公司应全额赔偿。
54、案例
某市政公司于2009年7月向保险公司投保了公众责任保险，投保责任是其施工过程中的过失造成他人的人身伤害或财产损失的赔偿责任，赔偿限额为每起事故10000元，同年11月3日，该公司一工人在维修路边一窖井时，因下大雨跑回施工棚，忘记在井边设置标志，也未盖好窖井盖子。
傍晚时分，雨还在下，一行人骑自行车经过此地时跌入井中受伤，并受感染而致死，受害人家属向当地人民法院起诉要求市政公司承担损害赔偿责任，法院判决被告方向死者家属支付16725元。
问：保险公司是否要赔偿，如需赔，赔多少，为什么
分析：
公众责任保险是责任保险的一种，责任保险是以被保险人对第三者依法应付的赔偿责任为保险标的的保险，在发生责任保险约定的事故时，被保险人造成第三人损害而应承担赔偿责任，保险公司应当为被保险人承担赔偿保险金的责任，责任范围的大小，取决于合同的约定。
所以，在本案中，市政公司与保险公司约定每起保险事故的赔偿限额为10000元，险种为公众责任险，那么保险公司要承担100000元的赔偿责任，法院判决市政公司向受害人赔偿16725元，而保险公司只需赔偿100000元，剩余部分应该由市政公司赔偿。
55、试述保险的近因原则
保险中近因原则的近因并非是指在时间上或空间上与损失最接近的原因，而是指造成损失的最直接，最起主导作用或支配性作用的原因。而近因原则是指危险事故的发生与损失结果的形成，须有直接的因果关系，保险人才对发生的损失承担补偿责任。
近因原则是保险法的基本原则之一，其含义为只有在导致保险事故的近因属于保险责任范围内时，保险人才应承担保险责任。也就是说，保险人承担赔偿责任的范围应限于以承保风险为近因造成的损失。
中国现行保险法虽未直接规定近因原则，但在司法实践中，近因原则已成为判断保险人是否应承担保险责任的一个重要标准。对于单一原因造成的损失，单一原因即为近因；对于多种原因造成的损失，持续地起决定或有效作用的原因为近因。如果该近因属于保险责任范围内，保险人就应当承担保险责任。
在处理赔案时，赔偿与给付保险金的条件是造成保险标的损失的近因必须属于保险责任，若造成保险标的损失的近因属于责任免除，则保险人不负赔付责任。
56、建立和完善我国再保险市场的对策
第一、分阶段发展我国再保险业
第二、创造条件,增强我国再保险公司的自身实力
第三、建立再保险经纪人制度,加快再保险人才的培养。
第四、完善再保险业的监督和管理
57、谈谈再保险市场的组织形式
第一、兼营再保险公司
第二、专业再保险公司
第三、再保险联营
第四、劳合社
第五、专属保险公司
58、合同分保是指原保险人和再保险人事先订立再保险合同，在一定时期内对合同规定范围内的业务，都依据事先商定的条件进行分保，这种分保形式又被称固定分保或义务分保。
59、王先生4年前投保了20万元人寿保险，指定其妻陈女士为受益人。投保后，王先生与陈女士离异，与周女士结婚并生有一个儿子。但王先生并未申请变更受益人，王先生发生意外事故后，其妻周女士、儿子及前妻陈女士都向保险公司提出索赔申请。但保险公司经审核后，拒绝了王先生现任妻子和儿子的申请，将保险金付给了陈女士。王先生的妻子周女士气愤难平：丈夫车祸身亡，可得到的保险金的不是可怜的妻儿，而是已反目成仇的前妻。
保险公司的做法是否正确？为什么？
答案：
保险公司的做法正确。
保险公司是按照保险合同和《保险法》行事。因为到王先生发生意外事故为止，其保单受益人一直就是其前妻，并未变更受益人，所以王先生现任妻子无权申请王先生人寿保单的保险金。保险公司的做法符合法律和合同要求。
60、什么是近因，谈谈你对近因原则的理解
保险中近因原则的近因并非是指在时间上或空间上与损失最接近的原因，而是指造成损失的最直接，最起主导作用或支配性作用的原因。而近因原则是指危险事故的发生与损失结果的形成，须有直接的因果关系，保险人才对发生的损失承担补偿责任。
近因原则是保险法的基本原则之一，其含义为只有在导致保险事故的近因属于保险责任范围内时，保险人才应承担保险责任。也就是说，保险人承担赔偿责任的范围应限于以承保风险为近因造成的损失。
中国现行保险法虽未直接规定近因原则，但在司法实践中，近因原则已成为判断保险人是否应承担保险责任的一个重要标准。对于单一原因造成的损失，单一原因即为近因；对于多种原因造成的损失，持续地起决定或有效作用的原因为近因。如果该近因属于保险责任范围内，保险人就应当承担保险责任。
在处理赔案时，赔偿与给付保险金的条件是造成保险标的损失的近因必须属于保险责任，若造成保险标的损失的近因属于责任免除，则保险人不负赔付责任。
61、保险标的和保险利益有何区别和联系？
我国《保险法》定义的保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。保险标的表现为各种财产、经济责任、人身健康和人的寿命等。
保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益，又称可保利益。保险利益产生于投保人或被保险人与保险标的之间的经济联系，它是投保人或被保险人可以向保险公司投保的利益，体现了投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利害关系，即投保人或被保险人因保险标的遭受风险事故而受损失，因保险标的未发生风险事故而受益。
保险标的和保险利益的区别和联系：
在保险中，只有存在保险标的——特定的保险利益的载体，投保人或其他关系人才能享有保险利益，如果没有保险标的，也就没有保险利益。
保险标的和保险利益是密不可分的，保险标的是保险利益的客观载体，而保险标的又以保险利益为前提，只有标的具有保险利益才可以投保成为保险标的。
第二篇：保险学复习题
保险学复习题
《保险学》期末复习题
二、多项选择题
1、按照风险的潜在损失形态可以将风险分为（）
A财产风险B 责任风险C信用风险D人身风险
2、社会后备基金的主要形式有（）
A 集中形式的后备基金B自保基金C保险基金 D 消费基金
3、保险的派生职能是（）
A、分散危险B、补偿损失C、防灾防损D、投资
4、保险市场模式主要有（）
A、完全垄断模式B、完全竞争模式C、混合模式D 专业垄断模式
5、规定可保利益的意义在于（）
A、防止将保险变为赌博B 防止道德风险的发生
C限制赔偿的最高额度 D 限制投保人投保
6、保险合同的特点有（）
A保障性B 诚信性C 双务性D 附和性E射幸性
7、保险合同的当事人有（）
A投保人B被保险人C受益人D保险代理人E 保险人
8、保险合同条款的解释方式有（）。
A 文义解释B意图解释C 有利于被保险人的解释
D 有利于保险人的解释E有利于保险中介人的解释
9、保险经营的特殊风险主要有（）
A 道德风险B 中介人的风险C 分保风险
D 偿还能力风险E 投资风险
10、企业财产保险中固定资产保险金额的确定方法主要有（）
A 按原始价值B 重置价值C折余价值D 按原始价值的一定百分比
11、风险的基本要素包括（）
A、风险因素B、风险事故C、风险处理D、风险估测E、损失
12、下列有关保险的陈述正确的是（）
A、保险是风险处理的有效措施B、保险是分摊意外事故损失的一种财务安排
C、保险体现的是一种民事法律关系 D、保险不具有商品属性
E、保险的基本职能包括分摊损失与防灾防损
13、属于保险中介人的是（）
A、保险监理人B、保险理赔人C、保险代理人
D、保险公估人E、保险经纪人
14、财产保险业务包括（）
A、财产损失保险B、责任保险C、信用保险
D、养老保险E、年金保险
15、重复保险在赔偿时通常采取各家保险公司分摊损失的办法，其分摊方式有（）
A、比例责任B、非比例责任C、限额责任
D、顺序责任E、第一损失赔偿责任
16、社会保险与商业保险的区别是（）
A、保障水平不同B、实施方式不同C、经营目的和性质不同
D、建立保险关系的依据不同E、权利与义务的对等关系不同
17、损失补偿原则中规定保险人可以选择的赔偿方式有（）
A、货币赔偿B、恢复原状C、换置D、购买
18、唯一的受益人先于被保险人死亡，紧接着被保险人死亡，则保险金应（）
A、在受益人的继承人中均分B、用来清偿死者生前所欠的债务
C、作为遗产处理D、无条件的归受益人所有E、在被保险人的继承人中均分
19、人身保险可以分为（）
A、人寿保险B、死亡保险C、意外伤害保险D、健康保险
20、保险产生和发展的社会经济基础是（）
A 剩余产品的增多B 第三次社会大分工的完成C商品经济的发展D 科学技术的进步E 国际贸易的扩大
21、常见的兼业代理主要有（）
A 个人代理B 银行代理C行业代理D 单位代理
三、辨析题
1、风险因素一定会导致风险事故。（）
2、人身保险业务最发达的国家是日本。（）
3、生产决定保险，保险反作用于生产。（）
4、多种原因连续发生，且具有因果关系，那么最先发生并造成一连串事故的原因就是近因。（）
5、货物运输保险合同中的保险标的转让应征得保险人的同意。（）
6、海上保险中投保人订立合同时可以不具有可保利益。（）
7、人身保险合同中，保险人只是在承保时审查投保人是否具有可保利益，订立合同之后不再要求。（8、保险合同的成立就意味着生效。（）
9、保险合同中的受益人应偿还被保险人生前所欠债务。（）
10、农业保险不适合作为政策性保险。（）
11、健康保险一般都会规定一个等待期。（）
12、复效条款规定，复效申请必须在保险合同失效之日起一年内提出。（）
13、所有风险都是可保风险。（）
14、产品责任保险的保险标的是产品。（）
15、商业保险属收费保险，社会保险属免费保险。（）
16、只要认真细致，风险因素都可以被及时地识别出来。（）
17、目前我国的保险法规不允许个人经营保险经纪业务，也存在个人保险经纪人。（）
四、名词解释
1、风险
2、保险）
2、受益人
3、保险利益
4、委付
5、两全保险
6、保证保险
7、共同海损
8、责任保险
9、社会保险
10、共同保险
五、案例分析
1、某企业投保企业财产保险，保险金额为30万，后保险财产遭受火灾，出险时保险财产的市价为25万元。问：
（1）如果保险财产全损，保险人如何赔偿？赔偿为多少？为什么？
（2）如果货物部分损失，损失程度为80%，则保险人如何赔偿？其赔偿为多少？
2、李某在游泳池内被从高处跳水的王某撞昏，溺死于水池底。由于李某生前投保了一份住院医疗保险，保额5万元，而游泳馆也为每位游客保了一份意外伤害保险，保额2万元。事后，王某承担民事赔偿责任10万元。问题是：
（1）因没有指定受益人，李某的家人能领取多少保险金？说明理由。
（2）对王某的10万元民事赔偿应如何处理？说明理由。
3、某企业投保企业财产保险，保险金额为100万元。在保险期间发生火灾，（1）绝对免赔额为5%，财产损失2万元时，保险公司应赔偿多少？为什么？
（2）绝对免赔额为5%，财产损失8万元时，保险公司应赔偿多少？为什么？
（3）相对免赔额为5%，财产损失8万元时，保险公司应赔偿多少？为什么？
4、一企业为职工投保团体人身保险，保费由企业支付。职工张一指定妻子刘二为受益人，半年后张一与妻子刘二离婚，谁知离婚次日张一意外死亡。对保险公司给付的2万元保险金，企业以张一生前欠单位借款留下一半，另一半则以刘二已与张一离婚为由交给张一父母。此企业如此处理是否正确？保险金按理应当给谁？为什么？
5、某家银行投保火险附加盗窃险，在投保单上写明24小时有警卫值班，保险公司予以承保并以此作为减费的条件。后银行被窃，经调查某日24小时内有半小时警卫不在岗。问保险公司是否承担赔偿责任？为什么？
6、某人在行走时因心脏病突然发作跌倒死亡，生前他投保了意外伤害险10000元，单位为他投保了团体人身险（既保意外，也保疾病）3000元。问其受益人可获得多少保险金？
六、问答题
1、投保人和保险人各自有哪些义务？
2、人身保险事故有什么特点？相应的，人身保险产品有什么特点？为什么有这个特点？
3、社会养老保险的给付条件是什么？社会养老保险主要有哪些筹资模式？我国目前的社会养老保险采取什么样的筹资模式？
4、社会保险产生的原因是什么？它与商业保险的主要区别表现在哪里？
5、请叙述自杀条款。该条款规定两年的免责期限有何意义？为什么不将自杀定为除外责任呢？
6、继承人和保单受益人的主要区别是什么？
第三篇：保险学复习题
保险学
一、风险的概念、特征，有形风险因素、无形风险因素，纯粹风险、投机风险，风险管理的概念、方法，可保风险的条件。
二、保险的概念，定值保险和不定值保险，足额保险、不足额保险和超额保险，保险的功能和作用。
三、保险合同的概念、特征，保险合同的当事人、关系人，保险金作为被保险人遗产的情形，保险金额、保险期限、保险责任，保险合同的形式，保险合同的中止，保险合同终止的原因，保险合同解释的原则。
四、最大诚信原则的内容、违反该原则的后果，保险利益的概念、财产保险和人身保险保险利益的确定，近因的概念，近因原则的应用，损失补偿原则的概念及例外，代位求偿权的条件，重复保险的分摊方式。
五——
八、财产保险的概念、特点，保险准备金的概念、类型。火灾保险的概念、企业财产保险的概念，机动车辆保险和交强险的有关规定。责任保险的概念、公众责任保险的概念、产品责任保险的概念、雇主责任保险的概念、职业责任保险的概念。国内信用保险的种类，出口信用保险的概念，短期出口信用保险和中长期信用保险的概念，买方信用限额的概念和特点。
九——
十三、人身保险的概念、特点。定期寿险和生存保险的概念，两全保险的概念、特点，年金保险的概念、特点，人寿保险的常用条款（年龄误报条款、宽限期条款、保险合同效力恢复条款）。意外伤害和意外伤害保险的概念，意外伤害保险的特点。健康保险的概念、特点。
十七、再保险的概念，比例再保险的概念、种类，非比例再保险的概念、种类。
十八、保险代理人和保险经纪人的概念，保险需求的概念、影响保险需求的因素，保险供给的概念和影响保险供给的因素。
最后：教材中引用的《保险法》的条文（法条）。
第四篇：保险学_复习题_川农
《保险学》复习题
一、单项选择题
1．从广义上讲风险是指（C）A、损失的不确定性 B、盈利的不确定性
C、既包括损失的不确定性，也包括盈利的不确定性 D、损失的可能性
2．风险由（A）三个要素所构成 A、风险因素、风险事故、损失 B、风险单位、风险事故、损失 C、风险因素、风险责任、损失 D、风险因素、风险事故、责任 3.风险管理的基本程序正确的是（A）
A、风险识别—风险估测—风险评价—选择风险管理技术—评估风险管理效果 B、风险识别—风险评价—风险估测—选择风险管理技术—评估风险管理效果 C、风险评价—风险识别—风险估测—选择风险管理技术—评估风险管理效果 D、风险评价—风险估测—风险识别—选择风险管理技术—评估风险管理效果 4.以下属于逆选择的情况是（C）。
A．损失概率低于平均水平的人急于购买保险
B．低收入阶层的人急于购买保险
C．损失概率高于平均水平的人急于购买保险 D．高收入阶层的人急于购买保险
5．按保险单承保的危险或风险的种类分，保险可分为（A）。A．单一保险与综合保险
B．社会保险与普通保险
C．法定保险与自愿保险
D．财产保险与人身保险
6．保险人将其承保业务的一部分或全部分给另一个或几个保险人承保，这种保险称做（D）。A．共同保险
B．重复保险/ 16
C．原保险
D．再保险
7.重复保险分摊原则不适用于（C）。A．企业财产保险
B．家庭财产保险
C．人身意外伤害保险
D．工程保险
8．某日天下大雪，一行人被甲乙两车相撞而死，后经交警查实，该事故是因甲车驾驶员酒后驾车及刹车不及，而乙车为避让撞到行人所致，则行人死亡的近因是（B）。
A．大雪天气
B．酒后驾车
C．甲车刹车不及
D．乙车避让
9.损失的直接的或外在的原因是（B）
A、风险因素 B、风险事故 C、风险单位 D、风险责任
10.某日天下冰雹使得路滑而发生车祸，造成人员伤亡。此事件的风险因素是（A）
A、冰雹 B、路滑 C、车祸 D、人员伤亡
11.以下不属于控制型风险管理技术的是（D）
A、避免 B、预防 C、抑制 D、转移
12.人身保险的承保标的是（B）。A．灾害事故造成的财产损失/ 16
B．人的寿命和身体
C．被保险人的信用
D．赔偿责任
13．人寿保险是以（C）为保险标的的保险。A．身体 B．死亡
C．生命
D．生命或身体
14.在下列各种保险方式中，适用损失补偿原则的是（C）。A．定值保险
B．重置价值保险
C．不定值保险
D．人身保险
15．在损失发生后对损失事故进行调查，以确定保险责任归属、赔偿金额等具体事项的中介人是(Ｂ)。
A．保险经纪人 B．保险公估人
C．独立代理人
D．专用代理人
16.在保险合同中，自杀条款规定，如果被保险人在保单出立后的(Ｂ)年内自杀，不给付保险金，但会退还保险费。
A．1年
B．2年
C．3年
D．5年
17.依据风险性质分类，风险可分为（D）A、静态风险与动态风险 B、基本风险与特定风险 C、责任风险与信用风险 D、纯粹风险与投机风险 / 16
18.只有损失机会而无获利可能的风险是（B）A、投机风险 B、纯粹风险 C、社会风险 D、政治风险
19.风险管理的基本目标是（C）A、以最小的成本获得最小的安全保障 B、以最大的成本获得最大的安全保障 C、以最小的成本获得最大的安全保障 D、以最大的成本获得最小的安全保障 20.责任保险的承保标的是（B）。
A．造成损害应负的一切责任
B．造成损害应负的民事赔偿责任或特别约定的合同责任 C．造成损害应负的刑事责任
D．造成损害应负的合同责任
21.我国《保险法》将保险公司经营的业务分为（C）。A．损害保险与人寿保险
B．财产保险与人寿保险 C．财产保险与人身保险
D．财产和意外保险与人寿和健康保险
22.损失在免赔额之内，保险人不予赔偿，损失额超过免赔额时，保险人要赔偿全部损失，这属于(Ｂ)。
A．绝对免赔额
B．相对免赔额
C．总计的免赔额
D．消失的免赔额
23.根据不可争议条款，在保险合同生效(Ｃ)之后，保险人不能对保单效力提出争议。A．30 天
B．60天
C．2年/ 16
D．3年
24.以下关于个人理财规划的认识，正确的是（D）。A．老年人因年岁已高，不需要理财规划
B．老年人因年岁已高，收入下降，所以才需要理财规划
C．个人理财规划是有钱人的事，工薪阶层和普通老百姓通常不需要
D．个人理财规划大致可分为单目标理财规划、多目标理财规划以及综合理财规划等三种类型
25.由于人们的粗心大意和漠不关心，以至增加了风险事故发生机会并扩大损失程度的风险因素称为（C）。A:道德风险 B:过失风险 C:心理风险 D:人为风险
26.某日天下大雪，一行人被A、B两辆车相撞致死，后经交通警察查实，该事故是因A车驾驶员酒后驾车所致。则行人死亡的近因是（B）。A:大雪天气 B:酒后驾车 C:A车撞击 D:B车撞击
27.在现代商业保险中，符合保险人承保条件的特定风险一般被称为（B）。A:特别风险 B:可保风险 C:理想风险 D:损失风险
28.下列关于风险因素的说法中，错误的是（D）。A:风险因素是风险事故发生的潜在原因
B:风险因素从性质上可分为有形风险因素和无形风险因素
C:保险人对因投保人的道德风险因素引起的经济损失不承担赔偿责任 D:保险人对因投保人的道德风险因素引起的经济损失承担赔偿责任 29.在股票市场上买卖股票的风险属于（B）。/ 16
A:纯粹风险 B:投机风险 C:责任风险 D:动态风险
30.属于控制型风险治理技术的有（Ａ）。
Ａ.抑制与避免
Ｂ.抑制与自留
Ｃ.转移与分散
Ｄ.保险与自留
二、多项选择题
1.下列关于共同保险与再保险的关系的说法正确的是（B、D、E）。
A．共同保险与再保险都是对风险责任进行的第一次分摊
B．共同保险与再保险反映的保险关系不同
C．共同保险是风险的纵向分担，再保险是风险的横向分担
D．共同保险是风险的横向分担，再保险是风险的纵向分担
E．共同保险是对风险的第一次分摊，再保险是对风险的第二次分摊 2.火灾保险承保的是以下哪几种原因造成的损失（A、B）。
A．火灾
B．雷击
C．爆炸
D．盗窃
E．洪水 3.农作物保险的共同特征是（A、B、C、D）。A．保险责任限额以每单位农田面积表示
B．保险金额等于生产成本 C．政府资助
D．保险责任在农作物出土以后生效 E．法定保险 4..保险合同为（BＣＥ）。A．单务合同
B．双务合同
C．要式合同
D．非要式合同
E．最大诚信合同
5.风险的基本要素包括（ABE）Ａ风险因素 Ｂ风险事故 / 16
Ｃ风险处理 Ｄ风险评估 Ｅ损失
6.控制型风险管理技术主要有：（ABC）A预防 B抑制 C转移 D分散 E避免
7.以下属于财产和责任综合保险的是（A、B、C、E）。
A．汽车保险
B．航空保险
C．建筑和安装工程保险
D．政治风险保险
E．核电站保险
8.我国《保险代理人管理规定》将保险代理人分为（ＡＣＥ）。A．专业代理人
B．专职代理人
C．兼业代理人
D．兼职代理人
E．个人代理人
9.按保险对象分类，保险可分为（A、B、C）。A．财产保险
B．责任保险
C．人身保险
D．自愿保险
10.下列各项中属于人寿保险的是（A、B、E）。
A．定期寿险
B．两全保险
C．年金保险/ 16
D．住院费用保险
E．终身寿险
11.财产保险的保险利益是指投保人对保险标的的（ＡＢＣＤＥ）。A．所有利益
B．责任利益
C．共有利益
D．经营利益
E．合同利益
12．保险合同为（BＣＥ）。A．单务合同
B．双务合同
C．要式合同
D．非要式合同
E．最大诚信合同
13.风险的基本要素包括（A、B、E）。A、风险因素； B、风险事故； C、风险处理； D、风险评估； E、损失
14.下列有关保险的陈述正确的是（A、B、C）。A、保险是风险处理的传统有效的措施； B、保险是分摊意外事故损失的一种财务安排； C、保险体现的是一种民事法律关系； D、保险不具有商品属性；
E、保险的基本职能包括分摊损失与防灾防损
15.在下列社会保险与商业保险的比较中，正确的有（A、E）。A、都是以风险的存在为前提
B、社会保险强调个人公平原则而商业保险强调社会公平原则 C、两者都不以盈利有目的 / 16
D、两者都贯彻自愿的原则 E、两者的行为依据不同
三、名词解释
1.纯粹风险：是指造成损失可能性的风险。
2.风险管理：是指为实现一定的管理目标和策略，在全面系统分析的基础上，对各种风险管理方法进行选择和组合，制定并监督实施风险管理总体方案的决策体系、方法与过程的总称。
3.保险金额：保险合同中载明的保险公司赔付的最高限额。4.保险供给者：保险供给者是保险市场的主体，是指保险公司。5.财产保险：以财产及其相关利益为保险标的的保险。6.投机风险：是指既有损失机会又有获利可能的风险。
7.风险管理：是指为实现一定的管理目标和策略，在全面系统分析的基础上，对各种风险管理方法进行选择和组合，制定并监督实施风险管理总体方案的决策体系、方法与过程的总称。
8.保险价值：保险事故发生时保险标的的实际价值。
9.社会保险：是指以法律为保证的一种基本社会权利，其职能是以劳动为生的人在暂时或永久丧失劳动能力或机会时，能利用这种权利来维持劳动者及其家属的生活。10.人身保险：以人的生命或身体作为保险标的的保险。11.可保风险：是指可以用保险方式来处理的风险。
12.损失控制：是指有意识的采取行动降低损失发生的频率或减少损失的程度。13.保险费：投保人为获得保险保障需要缴纳给保险公司的费用。
14.保险市场：保险供给者和保险需求者共同决定保险商品价格、实现保险商品交换关系的总和。
15.信用保证保险：以担保为实质、承保信用风险的保险。
四、简答题
1.简述人身保险和财产保险的区别。
答：首先，保险标的不同。财产保险的保险标的是被保险人的财产及有关利益；人身保险的保险标的是被保险人的生命和身体。其次，保险金额的确定依据不同。财产保险的保险金额是根据保险价值确定的；而由于人身保险的保险标的是被保险人的生命和身体。再次，在保/ 16
险期限上，财产保险一般为一年一保；而人身保险，除意外伤害保险外，一般是长期保险。第四，在基本职能上，财产保险的基本职能是经济补偿；人身保险的基本职能是保险金给付。第五，在经营技术上，财产保险的风险事故的发生较不规则，并缺乏稳定性，损失概率相对缺乏规律性，因而计算的费率没有寿险的精确；而人身保险对死亡率的计算较为精密，出现的危险事故也较规则和稳定。第六，财产保险一般不带储蓄性；而人身保险，尤其是人寿保险则带有储蓄性质。
2.简述保险的基本职能和派生职能。
答．保险的基本职能．经济补偿和保险金给付职能。经济补偿职能是在发生保险事故造成损失根据保险合同按所保标的的实际损失数额给予赔偿；保险金给付职能是在保险事故发生时保险双方当事人根据保险合同约定的保险金额进行给付。保险的派生职能．保险的派生职能是融资职能．防灾防损职能、社会管理职能。
3.机动车辆保险的概念及分类？
机动车辆保险（automobile insurance）是以机动车辆本身以及机动车辆的第三者责任为保险标的的一种运输工具保险。机动车辆保险主要承保机动车辆遭受自然灾害和意外事故所造成的损失。
机动车辆保险的常见分类：（1）基本险。机动车辆保险基本险主要包括车辆损失保险、交通事故责任强制保险和第三者责任保险。（2）附加险。机动车辆保险附加险包括盗抢险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增加设备损失险和不计免赔特约险等。4.简述保险监管的主要内容。
（一）偿付能力监管。偿付能力（solvency regulation）是指保险公司偿付其到期债务的能力。偿付能力大小以偿付能力额度表示。偿付能力额度等于保险人的认可资产与认可负债之间的差额。
（二）公司治理与内部控制监管，包括公司治理监管以及内部控制监管。
（三）市场行为监管。保险市场行为监管（market behavior regulation）是指保险监管机构对保险公司或保险中介机构的经营活动过程所进行的监督管理。包括机构设立监管、经营范围的监管、保险条款的监管、保险费率的监管、再保险的监管、资金运用的监管。5.风险管理的程序有哪些？并做简要说明。
答：风险管理的程序包括风险识别、风险衡量、风险处理、风险管理效果评价。
（一）风险/ 16
识别。风险识别（risk identification），是风险管理的第一步，是系统地、连续地发现经济单位所面临的风险类别、形成原因及其影响的行为。
（二）风险衡量。风险衡量（risk measurement），是指确定某种特定风险之损失规律的过程。
（三）风险处理。风险处理（risk handling），指对经过风险识别和风险衡量之后的风险采取行动或不采取行动。
（四）风险管理效果评价。风险管理效果评价是指对风险处理手段的适用性和效益性进行分析、检查、修正和评估。
6.风险控制型处理方法有哪些？
答．
（一）风险回避。风险回避（risk avoidance），是指放弃某项具有风险的活动或拒绝承担某种风险以避免风险损失的风险处理方法。风险回避通常有两种方法：根本不从事可能产生某种特定风险的任何活动；中途放弃可能产生某种特定风险的活动。
（二）损失控制。损失控制（loss control），是指通过降低损失频率或者减少损失程度来控制风险的风险处理方法。
（三）风险隔离。风险隔离（segregation），是指把风险单位进行分割或者复制，尽量减少经济单位对某种特殊资产、设备或者个人的依赖性，以此来减少因个别设备或个别人员遭受意外事故而造成的总体上的损失。
7.简述保险的含义及保险合同各方的当事人。
答：保险（insurance），是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。保险是集合同类风险单位以分摊损失的一项经济制度；保险是一种合同行为；保险是一种风险转移机制。保险合同各方的当事人包括：保险人、投保人、被保险人、受益人。8.保险市场有哪些特征？
答：
（一）保险市场是直接的风险市场
（二）保险市场是非即时清结市场
（三）保险市场是特殊的“期货”交易市场
9.简述意外伤害保险责任的构成条件。
答．意外伤害保险的保险责任仅限于意外伤害造成的死亡或残疾，由于其它原因(如疾病、生育）引起的死亡或者残疾不属于意外伤害保险的保险责任。
（一）被保险人了遭受意外伤害。意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的和非疾病的、/ 16
使被保险人身体受到剧烈伤害的客观事件。
（二）被保险人死亡或残疾。（1）责任期间。责任期间是意外伤害保险的特有概念，指自被保险人遭受意外伤害之日起的一定期间。只要导致被保险人遭受意外伤害的事件发生在保险期间内，且在责任期间造成被保险人死亡或残疾的后果，保险人就可能承担保险责任。（2）死亡。（3）残疾。
（三）意外伤害是死亡或残疾的直接原因或近因。10.按承保标的分类，风险可以分为哪几类？
答：按照标的不同，风险可以分为财产风险、人身风险、责任风险和信用风险。财产风险是指导致财产毁损、灭失和贬值的风险。
人身风险是指导致人的死亡、残废、疾病、衰老及劳动能力丧失或降低等的风险。责任风险是指由于个人或团体的疏忽或者过失行为，造成他人财产损失或人身伤亡，依照法律或契约应承担的民事法律责任的风险。
信用风险是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或违法致使对方遭受经济损失的风险。
11.如何理解保险的社会定位？
答：
（一）保险是社会经济发展的稳定器
（二）保险是社会经济增长的助推器
（三）保险是社会经济运行的润滑剂。此外，社会系统的良性运行,需要多方面的协调。12.银行处理个人信用风险的方式有哪些？
答：银行在处理个人信用风险时,通常采用的方式有抵押、质押和保证。
（一）抵押。抵押，是指债务人或者第三人不转移对财产的占有，而将该财产作为债务的担保。当债务人不履行债务时,债权人有权将该财产折价或者拍卖、变卖该财产,并对所得的价款优先受偿。
（二）质押。质押，是指债务人或者第三人将其动产移交给债权人占有，并将该动产作为债务的担保。
（三）第三方担保。第三方担保又称为保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。13.风险的组成因素有哪些？它们之间的关系如何？
答：风险是由风险因素、风险事故和损失三者构成的统一体。风险因素是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的条件，是风险事故发生的潜在原因；风险事故是造成生命财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介；损失是指非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少，是风险事故的结果。上述三者关系为：风险是由风险因素、风险事故和损失三者构成的统一体，风险因素引起或增加风/ 16
险事故；风险事故发生可能造成损失。14.简述商业保险和社会保险的区别。
答：（1）保险性质不同；（2）保险对象不同；（3）实施方式不同；（4）保险关系的建立依据不同；（5）保障水平不同（6）给付标准的依据不同；（7）保费的承担者不同；（8）经营主体不（9）经营目的不同；（10）调整的法律依据不同。15.什么是可保风险？可保风险具备什么条件？
答：可保风险是保险人可接受承保的风险。即符合保险人承保条件的风险，是风险的一种形式。必须具备下列条件：
（1）可保风险是纯粹风险；（2）风险的发生必须具有偶然性；（3）风险的发生是意外的；（4）风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性；（5）风险的损失必须是可以用货币计量的。
五、论述题
1.什么是个人责任保险？与个人或家庭相关的责任保险品种有哪些？请结合实际情况进行分析。
（一）个人责任保险（personal liability insurance）是指以个人或其家庭的侵权行为或其所有物因意外导致的法定经济赔偿责任为保险对象，专门适用于个人或家庭的各种责任保险的总称。
（二）个人责任保险的主要险种（1）住宅责任保险。住宅责任保险是一种个人静物责任保险，承保由于被保险人的住宅及住宅内的静物(如家用电器、液化气灶以及阳台上的花盆等)发生意外事故致使其雇佣人员（如保姆或家庭教师）或者客人或在住宅附近通行的他人遭受伤害或者其财产被损毁，根据法律应由被保险人承担的经济赔偿责任。
（二）个人运动责任保险。个人运动责任保险承保个人或者其家庭成员在运动时由于意外事故或过失致使他人的身体伤害或者财产损毁，根据法律应由被保险人承担的经济赔偿责任。承保区域范围一般指住宅外的活动。
（三）综合个人责任保险。综合个人责任保险（comprehensive personal liability insurance）是指普遍适用的综合性个人责任保险，承保个人或者其家庭成员在居住、从事体育活动以及其他一切日常活动中致使他人身体伤害或者财物损毁，根据法律应当由被保险人承担的经济赔偿责任。
（四）机动车第三者责任保险
（五）职业责任保险。职业责任保险(occupational liability insurance)承保医生、律师、会计师及其他专业技术人员的职业风险责任。
（六）个人超额责任保险。个人超额责任保险（personal excess liability insurance）承保/ 16
超出其个人正常责任之外的责任，或超出某一规定自留风险额之外的部分，并且该自留风险虽未经基本保单承保但也不属于超额保单的除外责任。
2.阐述现代保险的功能。
保险功能是指保险制度可以发挥的作用和功效，它是由保险的特性决定的，是保险本质的客观反映。一般认为,现代保险具有经济补偿、资金融通和社会管理三大功能。
（一）经济补偿功能。
（1）分散风险。从本质来说，保险是一种分散风险、分摊损失的机制。（2）赔偿与给付。根据保险合同，投保人有义务按合同约定缴纳保费，保险人有义务在特定风险损害发生时，按照保险合同的约定给予赔付，从而使得保险具备了经济补偿功能。
（二）资金融通功能。
保险的资金融通功能主要体现在：一方面，通过承保业务获取并分流部分社会储蓄。另一方面，又通过投资将积累的保险资金运用出去，满足未来的支付需要。
（三）社会管理功能。
（1）社会风险管理。保险公司不仅有识别、衡量和分析风险的专业知识，可以在国家应对公共突发事件应急处理机制中发挥作用，而且保险业积累了大量风险损失资料，可以为全社会的风险管理提供有力的数据支持。同时，保险公司能够积极配合有关部门做好防灾防损并通过采取差别费率等措施，鼓励投保人和被保险人主动的做好各项防损减损工作，实现对风险的控制和管理。
（2）社会关系管理。通过发展各种责任保险，保险可以有效调节雇主与雇员的关系、病人与医院医生的关系、学生与学校的关系等。通过介入灾害处理的全过程，参与社会关系管理之中,保险可以改变社会主体的行为模式，为维护政府、企业和个人之间正常、有序的社会关系创造有利条件，减少社会的摩擦，起到社会润滑剂的作用，提高社会的运行效率。（3）社会信用管理。保险公司经营的产品实际上是一种以信用为基础、以法律为保障的承诺,在培养和增强社会的诚信意识方面具有潜移默化的作用。保险在经营过程中可以收集企业和个人的履约行为记录，为社会信用体系的建立和管理提供重要的信息资料来源，实现全社会信用资源的共享。
（4）社会保障管理。商业保险是社会保障体系重要组成部分,在完善社会保障体系方面发挥着重要作用。商业保险可为城镇职工、个体工商户、农民以及机关事业单位等没有参与社会基本保险制度的劳动者提供保险保障,有利于扩大社会保障的覆盖面。同时商业保险具有产/ 16
品灵活多样、选择范围广等特点，可以为社会提供多层次保障服务，提高社会保障的水平,减轻政府在社会保障方面的压力。
3.对于有汽车的家庭来说，为什么汽车保险是至关重要的？ 对于有汽车的家庭来说，购买汽车保险是非常重要的。原因在于：
（一）首先机动车辆（包括汽车）保险（automobile insurance）是以机动车辆本身以及机动车辆的第三者责任为保险标的的一种运输工具保险。机动车辆保险主要承保机动车辆遭受自然灾害和意外事故所造成的损失。
（二）其次，通过购买汽车保险的以下险种，个人或家庭可以向保险公司转嫁与其汽车有关的相应风险，包括财产以及责任风险。
机动车辆保险的常见分类：基本险，机动车辆保险基本险主要包括车辆损失保险、交通事故责任强制保险和第三者责任保险；附加险，机动车辆保险附加险包括盗抢险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增加设备损失险和不计免赔特约险等。
车辆损失险，是指被保险人或其允许的合格驾驶员使用投保车辆过程中，遭受保险责任范围内的自然灾害或者意外事故，造成本车毁损时，保险人依照保险合同的规定，在保险金额范围内对被保险人进行经济补偿的保险。
机动车交通事故责任强制保险属于第三者责任保险的一种，是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的一种强制性责任保险。其保险标的是被保险车辆因发生交通事故对第三者造成的人身伤害以及财产损失而产生的赔偿责任。这里的第三者不包括车上人员、被保险人及其家属。机动车第三者责任保险，承保被保险人或者其允许的合格驾驶人员在使用被保险车辆过程中，因发生意外事故致使第三者遭受人身伤亡或者财产的直接损毁而依法应承担的经济赔偿责任。机动车第三者责任保险与机动车交通事故责任强制保险之间是配合使用的。
机动车辆交通事故责任强制保险属于机动车辆所有人或者管理人必须投保的，而机动车第三者责任保险是依据自愿原则选择投保的。
车上人员责任保险承保因发生意外事故,造成保险车辆上人员的人身伤亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。
由上可知，与汽车相关的风险多种多样，转嫁风险以降低家庭或个人面临的针对汽车的财产以及责任损失是至关重要的，他们可以通过购买以上种类的汽车保险来进行风险转移。/ 16 / 16
第五篇：保险学心得
保险学心得
我是09财务管理二班的学生。为什么我选了保险学这么课程呢？因为我热爱关于金融的任何领域，任何知识。巴菲特是一名投资者，出手通常都是亿万美元。他创建的伯克希尔·哈哈撒韦是一家主营保险业务的公司。我很好奇为什么一家保险公司能给巴菲特这么多现金用于投资。带着好奇和疑问我来到了保险学的课堂，深入了解什么是保险。
保险学是一门研究保险及保险相关事物运动规律的经济学科。保险被定义为通过缴纳一定的费用，将一个实体潜在损失的风险向一个实体集合的平均转嫁。其实通俗地讲，就是一旦加入某个团体，就“一人有难，大家平摊”现代的社会保险制度是由动争夺工人阶级而首先创建的，常运转不可缺少的一环。我觉得保险最重要的是对风险的控制。有全盘了解各种风险，对风险的预测尤为重要。法，对其掌握的统计资料、的频度和强度，为选择适当的风险处理方法提供依据。风险的预测一般包括以下两个方面：1，预测风险的概率：通过资料积累和观察，发现造成损失的规律性。一个简单的例子：一个时期一万栋房屋中有十栋发生火灾，行重点防范预易造成直接损失并且损失规模和程度大的风险应重点防范。如果说保险的自然基础即风险基础是自动满足的话的相对性而不能自动实现。保险经营和管理过程中包括如何制定合理的保险费率及最核心的问题问题的解决需要依赖于保险经营的技术基础和分析未来的不确定时间风险产生的影响学,金融学,保险学及人口学等学科的知识和原理有人认为保险是一种在保险期间进行的赌博。保险公司赌你和你的财产将不发生损失，而你拿保险费下注赌发生损失。赌马时却期待你所押的马能够胜出。且保险公司通常把财产损失的一部分让被保险人承担。定的赌金来获得不确定的巨额报酬，是背道而驰的。保险和赌博很容易被混淆。险只是处理一个已经存在的风险的技术手段。保险和约的双方都不能由于损失得到更多的收益。而保险和约的双方都希望能避免对方的损失。我现在浅浅的明白了伯克希尔为什么有这么多的现金让巴菲特投资全世界。多的时候就像一家银行，损失降到最小。将让我受益终生！才能够预测可能造成的危害，,2，测风险的强度：假设风险发生，导致企业的直接损失和间接损失。对于容――如何保证保险公司资产和负债的平衡以维持必要的偿付能力。
通过傅老师深入浅出的教学，19世纪德国的铁血宰相奥托·冯·俾斯麦为了与社会主义运此后的欧洲各国也纷纷效仿，则风险发生的概率是,如何提取适当的准备金,所不同的是拿给保险公司钱时可能并不期待发生事故，因为每个人并不期待自己死亡、但保险是用确定的保费来避免不确定的损失，其区别在两个方面。，是以货币形式平摊的社会风险转嫁机制。进而选择处理风险的有效方法。衡量风险，,那么,需要在各个环节进行一系列的管理决策,如何确定自留风险和安排再保险保险精算。,去解决商业保险中需要精确计算的问题。但这中间仍有不同，首先赌博创造了一个新的投机风险而保其二，赌博一方的损失是另一方的的收益； 所以赌博的双方都希望另一方有损失；
他们精算着风险的概率，我渐渐地了解到保险学的奥秘，今天已经成为维护现代社会正但也存在可测性。由风险管理人运用科学的方进而确定各项风险1/1000。由此对概率高的风险进,保险的技术基础则因为可测性残疾或者发生疾病，只保险中，以,统计
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风险虽然是具有偶然性的，风险预测实际上就是估算、风险信息及风险的性质进行系统分析和研究，这些经营――所谓精算是利用数量模型来估计特别是对财务的影响。保险精算就是以数学因为赌博是用确两者基本保险公司更拥有着巨大的现金储备。将人们和自己的这宝贵的知识
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