银行生活

第一篇：银行生活

SB了 吧羡慕在银行工作的孩子啊。

睁眼就是哗啦啦的人民币？一闭眼全是别人的！

开口闭口都是任务，存款啊贷款啊信用卡啊基金啊保险啊转账电话啊电子银行啊

你以为我们是公务员啊，过年过节有得放假啊？中午有得休息啊？早上9点开门下午5点关门就完事啦？

Actually全年无休的啊，中午没得休息，卡把加吃饭三四十分钟而已啊，春节开门、五一开门、中秋开门、清明开门、端午开门，一体检个个亚健康啊，颈椎病腰椎病肩周炎个个逃不掉啊！

12月31日人家都庆祝元旦去了，我们要加班到凌晨1点啊！第二天可能还得6、7点早早回来待命啊！除了上班就是加班啊！

二十多岁谁不想穿得好看点，可是我们要穿制服啊！一年四季都是一样啊！我们的青春就这么没了啊！

上岗前要考试，没收假币要通过反假币考试，每个月的学习内容要考试，每个季度要考试，加上时不时的反洗钱等学习内容还要考试，手脚并用都数不过来的考试！

我们还是全能的修理工啊！

打印机要会修，点钞机要会修，扎把机要会修，捆钞机要会修，电脑要会修，ATM机更要会修！

计算机系的就一定软硬通吃啊？

你不是读计算机的嘛！

你不是本科生嘛！

术业有专攻啊！

长着两条腿的不都是人啊！

某些人你好意思把硬币存到柜员机，你好意思把糖果放进柜员机，你好意思把你的一寸照放进柜员机，你好意思把整个胶袋包着钱放进柜员机，你好意思在柜员机暂停或故障黑屏的时候硬把卡插进去，你好意思在取钱的时候光顾着数钱忘了拿卡然后吞了卡，你好意思把烂钱放进柜员机然后卡死整部机？

老子3天2头要往柜员机加钱，还要换日志纸凭条纸，还要拿吞卡，偶尔还要清理卡钞，我比你们还讨厌柜员机暂停！

以前老是觉得银行前台的好多美女的啊，每天都在那里微笑的啊！觉得手真快啊！打字啪啪的盖章也很给力跟敲鼓一样的啊！

自从做了台啊！才体会到什么叫苦啊！

上厕所都是一种奢侈啊！做了这么久变成骆驼了啊！

一天不喝水不上厕所啊！外面客户还要催，说你怎么这么慢啊！

传票每张要整好啊！少一张就是大事啊！分行通报支行通报，想不红都难，还要处分扣钱呐！

传票每张盖章要盖好位置还要清晰啊！少一个章都不行啊！

周末更惨！一个人去吃饭就只剩一个人了，客户要骂人啊，我们外面排着你怎么有脸去吃饭啊！要投诉你去啊！

投诉了就没有申诉机会啊！都是我们的错啊！点头哈腰去联系客户认错啊！

以前觉得点钱很爽的，但是现在每天数钱数到手抽筋啊！

每天钱不能错啊，少了查不出怎么办？自己补上啊！多了要查出来那里差补回去啊！找不出原因连饭都不敢吃啊！问题是少100少50根本找不出哪里有差！

那些压箱底的陈年钞票潮湿钞票烂钞票点钞机过不去，要一张一张用手点啊！

从内衣里掏出来的，沾口水的，都要面带微笑地接过啊！点钞机里大把大把的鱼鳞啊！

还有假币，没发现的查出来处分扣工资！上介的现金要绑好，残钞比例不得超过3%，数目不能错，错的查出来自己赔钱人行罚钱支行罚钱！

点钞要考试的，要拿练功钞狂练，练到手酸也不能停啊！指尖都是厚厚的茧啊！

休息只有一天啊！什么都不能做啊！早上睡醒第二天就要上班了啊！

每笔业务进出都要站立双手接送说你好啊！有的老远给东西给你扔进来一边骂你的也要说你好啊！好个P啊！还有360度完美无死角的监控啊！

还经常有神秘人啊！装个客户存50块啊！还说没营销啊！你就存50块我怎么营销啊！先生你存1000次就可以买我们理财产品了啊！

林子大了，什么鸟都有啊！工行的、建行的、信用社的卡非要我这里取钱啊！

拿个本子在ATM机按了密码，过来要我给钱啊！

拿个贵宾号非要插队啊！

不给他插队非要骂人啊！

有的号没人就要插队，说反正没人啊！还在外面大骂啊！

填个单子也要插队啊！不给插队要投诉啊！每天怎么那么喜欢插队啊！多少国家多少国外景区树起中文牌子“文明排队”了啊！台湾排队挤小火车群殴打死人啊！真丢脸啊！

那么多窗口有的是主出纳啊！有的是对公啊！不能接触现金业务的啊！不是你嫌慢就能全部开好办储蓄业务的啊！

填个单子也非要我帮你填，要不是我们规定不能帮客户填单我早帮你填好了还啰嗦个P啊！我们填单子比较快，你赶时间，赶时间不会早来或下次再来啊！

告诉你右下角签名左右不分是不是啊！

客户签名那么粗大的字看不到啊！非要我一个个指给你啊！

开户行是让你写开户银行的啊！不是让你写“开户行”啊！

填单去填单台啊！填好单笔放回去啊！不要带走啊！

金额户名不要涂改啊！涂改了要重写的啊！再凶也要重写的啊！

开户让你填开户申请书非得给我填挂失申请书，让你签名就不要在签名栏写密码啊！

密码不要设123456啊！不要设6个1啊！不要设生日啊！简单密码不能用的啊！强设电脑系统也通过不了的啊！

密码不要搞那么多，每天来挂失！年纪轻轻的刚开了卡转眼忘记密码啊！挂失好了又忘记啊！脑子都用来干嘛去了啊！

大额取现要身份证的,取十多万拽死了啊？身份证也不拿啊？卡扔进来还非要贵宾窗啊！不给取还要生气，大额取现最好提前预约啊，就算做生意货也有用完的时候，小支行每天没那么多钱啊！提前一天打个电话才能从上级行调钱的啊！

实在是没钱了啊！不是刁难你不给你取啊！我每天那么多人不会专门刁难你的啊

第二篇：银行党组织生活半年工作总结

银行基层党建工作总结 基层党组织在银行党的建设中占有极为重要的地位，担负着助推业务发展的使命，承担着党员教育、管理和监督的任务，履行着密切联系群众，做好员工思想工作的重要职能。为努力践行党的群众路线，今年5月以来，中国银行甘蔗支行采取多种有效措施，着力抓好基层党建工作。

一、人才辐射，强化队伍建设。

党员是党组织的细胞，把各行各级优秀人才团结凝聚在党的周围，卓有成效地发挥党员的先锋模范作用，才能保持基层党员的先进性。加强队伍建设是党建工作的根本，加强队伍建设，要把住党员入口关，按照积极慎重的发展原则，通过民主评议，从业务骨干和优秀青年团员中经民主评议确定发展对象，进行重点培养，严格考察，保证党员质量。把各岗位中的优秀人才培养成党员，把党员培养成各部门各单位的优秀人才，把党员中的优秀人才培养成各部门各单位的骨干力量，注意把有培养前途的青年优秀人才，通过一定的程序，纳入培养视野，建好后备人才库，加大教育培养力度，及时将培养成熟的优秀人才发展成党员，从而充分发挥党员人才的先锋模范作用，先进带动后进，先进影响后进，先进辐射后进。坚持党的组织建设与人力资源管理的紧密结合。银行的发展归根结底要靠充分发挥人的能动性、积极性、创造性，而人的力量与作用的充分发挥离不开有效的组织。在领导班子建设上，坚持民主集中制的原则，对重大问题集体研究、集体决策，定期召开务虚会讨论工作思路，组织民主生活会开展批评与自我批评；按照“政治强、业务精、作风正、结构优”的要求，广泛开展干部公开竞聘、自荐和推荐，对优秀年轻人才大胆提拔使用；全方位考察干部的德才表现，并不断加大考核结果与干部激励、调整、交流的挂钩力度。在支部建设和党员培养上，坚持支部建在支行的原则，保持了基层党组织的全覆盖，同时积极在各级业务和管理骨干特别是优秀青年人才中发展党员，并落实党要管党的原则，结合党员的思想实际，开展形式多样的党组织活动及党员教育培训，培养造就了一支素质过硬、勇于进取的党员队伍。

从队伍建设上，把加强党员教育作为重中之重来抓，抵制社会上腐化思想的侵蚀，尤其是金融行业经常会面临着巨大的金钱诱惑，要着力加强党员教育、管理和监督，从思想源头上把好关，杜绝腐败现象的滋生。实行对党员的分层

分类教育培训，针对各个工作岗位层次的不同，设置不同的教育培训科目，具体问题具体分析，加强集中轮训，切实提升党员素质，做到党员教育与业务培训和提高党员文化素质相结合。健全党内谈心谈话制度，建立党员思想状况分析制度，针对性地开展党员的思想政治工作；完善党员民主评议工作，严格党内组织生活，探索党内监督新途径，加强党内监督和群众监督。

二、机制创新，强化组织建设，基层党组织要积极适应经济社会的管理体制，推动自身工作机制的创新，切实体现党的政治优势，发挥基层党组织的领导核心作用，保证经济社会组织的健康发展。股份制银行基层党组织的作用不容忽视，加强基层党组织建设，要按照“三个代表”的要求，充分发挥基层党组织的战斗堡垒作用和党员的先锋模范作用，把党的政治核心作用落实到基层。使基层党组织在集体决策、参与决策、监督决策的过程中，加强民主管理，畅通党员群众反映意见的渠道，旗帜鲜明地发挥政治领导和监督保证作用。

首先，要不断创新活动内容和方式方法，把由注重党组织内的活动转变为与群众性活动相结合，团结带领广大员工搞改革、谋发展。各级党组织首先从群众的实际需要出发，从衡量改革和发展“三个有利于”的标准出发，从工作、生活、思想政治上全方位、多层次做好了解人的工作，通过具体实在的小事，做好关心人的工作。同时，建立相应的工作制度以及组织保证制度，党政工团一齐抓，发动党员一齐做，抓党建、聚人心，以改革带动民心工程的建设。其次，要完善组织机制，改进考核评价制度。实现基层党建工作制度化、规范化，用制度约束人激励人。实施“公开竞聘”、“考试选拔”等新方式，选优配强基层党组织负责人；建立健全党员教育管理的长效机制，完善了党组织工作制度、党员学习培训制度、组织生活会制度等一系列党员长期受教育的管理制度，使基层党组织建设不断加强；进一步修订基层党组织的目标管理考核细则，坚持以业务经营为中心，把对党组织和党员发挥作用情况的考核，与对业务经营工作的考核结合起来，纳入银行的绩效考核评价体系。在形式上，除了按照规定标准进行考核外，还可以采取公示、座谈、民主评议、党内外群众综合打分的形式进行。

再次，实施“龙头带动”战略，争创机制优势。通过争创先进党组织、争做优秀党员、优秀党务工作者等活动，带动和促进党员干部认真实践“三个代表”，身体力行当好“三个代表”，牢固树立和落实科学发展观，勤政廉洁、干净干事，把党的金融各项政策贯彻落实到实际工作中去。“龙头带动”关键是加强各级领导班子建设，领导班子建设是系统党建工作的重要内容，好的领导班子是带出好队伍，取得改革和发展好业绩的重要保障。要坚持“四化”标准和德才兼备的原则，把高度革命事业心和为人民服务的强烈责任感，在改革和发展中业绩突出、廉洁奉公、群众信任的干部选拔到各级领导岗位中来，去团结和带领全行员工投身于股份制现代银行改革，为建设现代化银行作出奉献！

三、推进党建，构建和谐银行

一是切实提高党员素质，保持共产党员先进性，搭建党组织和员工之间的对话交流平台，引导牢固树立科学发展、敬业爱岗、遵纪守法的理念，要以党员带动广大职工牢固树立以行为家的观念，勇于奉献，不怕吃苦，从思想观念上形成良好氛围，构建全行上下全面认同的价值体系，构建葫行和谐。二要积极整合人力资源，广泛开展各类知识讲座和业务培训、岗位技能竞赛、技术大比武以及评选“服务明星”和技术能手等，加强对党员和非党员人才的动态管理，注重对党员和非党员人才的潜力分析，帮助设计职业生涯。加强党务工作者队伍建设，提高党组织整合人力资源能力；三是要不断创新工作机制，进一步发挥党建示范点作用，以点带面，推动整体工作水平的提高。

二是以深化“诚信、规范、和谐”的核心价值观为标准，努力加强企业文化建设。着力打造核心价值观。深入挖掘和提炼核心价值理念的内涵，使其成为全行每一名员工认同和遵守的行为准则，成为大家思想观念上的一种共识和判断事物的一个基本标准。从全行当前状况出发，就是要采取有效的、持续的措施，深化“诚信、规范、和谐”的核心价值观，不断提高核心竞争力。

三是着力打造组织行为文化。目前，“诚信、规范、和谐”已初步成为全行的核心价值理念。但是，要转化为干好工作的强大精神动力，还需要做长时间努力。要对干部员工日常工作、学习、生活普遍认同的行为习惯、行为准则进行总结提炼,打造全行干部员工共同遵守的组织行为文化,增强向心力、凝聚力,树立银行良好的品牌和信誉。

四是着力挖掘行内的先进典型。榜样的力量是无穷的。凝聚力建设既需要精神上的感召力,更需要鲜活的事例作支撑。善于发现、挖掘、宣传干部员工身边的先进典型,不仅可以使大家学有榜样,赶有目标,更可以体现基层党组织的关怀,树立基层党组织的良好形象。要讲究宣传先进典型的方式方法,既不要 求全责备,也不要过分夸大,抓住典型事例的宣传,使干部员工从生动的事例中获得感悟和启示,不断提高精神境界。另外，要通过党政合一实现党务工作和业务工作一起抓，有效解决政治、业务“两张皮”问题，提高党政工作效率，各级党组织在制定业务工作规划和计划的同时，要相应制定党建工作的发展规划和计划，把党建工作渗透到业务工作的全过程，做到与业务工作同部署、同检查、同考核、同落实、同奖惩，达到围绕业务抓党建，抓好党建促业务的目的，助推全行各项工作呈现出稳健发展的良好态势。篇二：银行党员个人工作总结 银行党员个人工作总结

我叫*，女，汉族人，25周岁。1986年9月，我在崇仁县巴山镇巴山小学读小学一年级，由于父亲工作调动，我于1987年进入抚州市第十小学继续就读。在1991年9月，进入抚州市第三中学读初中，1994年9月我以优异的成绩考入江西省银行学校金融专业进行学习，1997年7月从江西银校毕业后，被分配到中行抚州分行邮电分理处工作，在那里我从事过会计、出纳等工作，并积极协助主任管理好分理处的工作。工作之余，参加成人高考，于2001年顺利取得了电脑会计大专文凭。2002年2月通过竞聘上岗，被组织上委任到玉茗支行新华分理处任主任。现仍为新华分理处主任。

一年来，我在支行领导的指导和同志们的帮助下，能够以党员的标准严格要求自己，认真刻苦学习，勤奋踏实工作，清政廉洁，团结同志，顾全大局，学习和工作生活上都取得新的进步。

一、在学习和思想上，认真学习邓小平理论和“三个代表”重要思想，努力提高理论水平和思想素质。

党组织考验我，帮助教育我，并送我参加了党校的培训班学习，另外我还在业余时间里学习毛泽东思想、邓小平理论及“三个代表”的思想，对党有了较系统全面的认识。对政治理论学习，思想重视，将其作为日常工作的重要内容，能结合理论与实际工作进行分工，自加压力，有意识要求自己多学一些，学好一些，学深一些。在学习内容的安排上，紧紧围绕党和国家大事和大政方针，学习中做到“四勤”，即勤看，勤听，勤记，勤思，平时除积极参加分行和本资料权属文秘资源网严禁复制剽窃支行组织的学习之外，遇有空闲，主动学习，遇有好的专场报告和音像辅导材料，尽量争取多听，多看，在听和看中坚持作好笔记，事后进行归纳整理和思考，将学习内容转化为学习心得，使自己得到升华与提高。通过学习，我提高了自己的政治觉悟和思想水平。精神上感觉更加充实，自己的灵魂也用到了归宿，心灵也有所寄托。但和其他一些优秀党员相比自己还做的远远不够，以后会多加严格要求自己。使自己做一名真正合格的共产党员。

二、在工作中，尽心尽责做好本职工作，勤奋务实，为中行事业发展尽责尽职。

在担任新华分理处主任这一段时间以来，我都能够立足本职、敬业爱岗、无私奉献，为中行事业的发展鞠躬尽瘁。作为一名分理处的主任，一名入党积极份子，我始终以身作则，以党员的标准严格要求自己；以高度的自觉性，正确的认识自己；严于剖析自己；坚定信心，执着追求，使自己成为员工们的模范。克服了新华分理处成立时间短、地域较偏、客源有限的缺陷，带领全处员工勇于开拓市场、积极营销，今年上半年，在分理处成立短短一年的时间里，取得了人民币存款净增近800万元，完成全年任务的105 %；外币存款净增9万美元，完成全年任务的900 %；公司存款净增 280万元，完成全年任务的 93.33 %，各项余额达2000余万元的好成绩。全面完成上级下达给我们的各项业务指标，得到了支行及分行领导的好评。另外，我能够认真学习各项金融法律法规，积极参加行里组织的各种学习活动，不断提高自己的理论素质和业务技能。苦练行业技能基本功，并取得较好的成绩。曾在1999年获“地区分行存款工作先进个人”，在总行省行组织的业务技能测试中先后多次获得“中文文章录入一级能手”、“中

文储蓄传票录入二级能手”、“计算器三级能手”等称号。以“立足本职、扎实工作”为理念，潜心钻研业务技能，使自己能在平凡的岗位上默默的奉献青春，为中行事业发出一份光，一份热。

总结过去，是为了吸取过去的经验和教训，更好地干好今后的工作。工作中的不足和欠缺，请各位领导和同事批评、指正。同时，本人也热切企盼有机会为中行今后的发展继续贡献力量。

三、在生活上，保持积极向上的生活作风。自觉做到政治上、思想上、行动上与党中央保持高度一致：去年4月，美间谍飞机侵我领空，撞毁我机时，声讨美国的霸道时能保持克制，以大局为重；在与“******”邪教组织的斗争中，能始终坚持鲜明的政治立场，坚决支持党中央依法取缔邪教“******”的决定。平时能够严格要求自己，注重日常生活作风的养成，坚决抵制了腐朽文化和各种错误思想观点对自己的侵蚀，做到了：

1、生活待遇上不攀比，要比就比贡献、比业绩；

2、非分之想不可有。社会主义的分配原则是按劳分配，拿了应得的报酬，晚上睡觉也安稳。

3、艰苦奋斗的作风不可丢。提倡艰苦朴素，勤俭节约；反对大手大脚，暴殄天物，杜绝****现象的滋生蔓延。

4、遵纪守法，接受监督，抵制腐朽思想的侵蚀。只有增强法制观念，完善监督机制，才能从组织上腐化堕落的通道。树立了正确的世界观、人生观、价值观。

四、我的社会关系丈夫在*工作，共青团员。女儿年纪尚小，刚满周岁。父亲也是中行的老员工，中共党员。母亲以前在中行做代办员，现在家照顾家庭。哥哥在*，共青团员。在我的大家庭中，爷爷是老干部现已退休在家、叔叔在**工作、舅舅在*工作，都是中共党员，政治清白。我是在党的教育下成长起来的。

我渴望成为一名光荣的中国共产党员，入党有助于我们树立远大的人生理想。我觉得，每个人都应该有一种生活的信仰，在面对各种错综复杂的问题时，才不会迷失方向迷失自我。共产党以实现共产主义为最高理想，它高瞻远瞩地本资料权属文秘资源网严禁复制剽窃为我们描绘一幅宏伟的蓝图。在这种理想的指引下，我才能以一种更深刻的目光去看待身边的人和事，我的人生理想也更加远大，从而得到充分的发展。我愿意用我十分的努力来表达我对于亲爱的中国共产党的无限忠诚。在一步步向共产党员靠近的同时，我也感到了一份责任和压力，我深知一名合格共产党员的权利、责任和义务，也深知我与一名合格共产党员之间的差距。我必须以更加积极地态度迎接党组织的考验，争取早日加入中国共产党组织。以上是我这一年以来在思想、工作、学习方面的总结汇报，在以后的日子里，我还要总结工作和生活中的经验和教训，认真履行党章上所要求的一切，严格要求自己，接受党组织和同志们的监督，严于律己、勤奋进取，努力作一名合格的共产党员。篇三：公司党支部2015年上半年工作总结及下半年计划

公司党支部2015年上半年工作总结及下半年计划 为尽快建立健全公司党组织，增强基层党组织的凝聚力，有效发挥党员的先锋模范作用和党组织的战斗堡垒作用，促进公司各项工作的健康有序发展，根据《中国共产党基层组织选举工作暂行条例》的有关规定，公司于2014年10月10日组建成立了中国共产党公司支部委员会（以下简称公司党支部）。公司党支部成立以来，在党委的统一部署和正确指导下，支部班子和全体党员同志共同努力，认真完善支部制度和管理，坚持从严治党，落实“两个责任”，积极做好党性学习和党建工作，按照党委“聚焦”管理主体年的要求，带领全体员工强化经营管理，推进廉政建设。紧贴公司经营实际，围绕经济效益开展党务，较好地发挥了党支部的战斗堡垒作用和党员的先锋模范作用。现向党委汇报上半年的工作总结：

一、围绕公司经营积极开展思想政治

公司党支部坚持以人为本，发挥党员和干部在经营管理、市场开拓、安全综治、职工工作和廉政建设中的模范带头作用，开展经常性的思想政治，激发了职工的积极性和创造性，赢得了职工群众的信任和拥护，密切了党群、干群关系，保持了职工队伍的整体稳定，促进了经营的开展。

2015年上半年经营指标完成情况： 销售收入11980万元，同比增长95％； 实现利润843万元，同比增长61％。

公司较好的完成了经营计划，同时获得了**区政府“纳税大户”的荣誉称号。

二、完善和加强党支部组织建设

公司党支部为党委刚组建成立的新鲜血液，百端待举。自成立以来，公司党支部认真学习商贸党委和兄弟企业党支部的优秀经验，认真完善自身的管理制度和党建工作。

首先明确了支部成员分工，确定了班子的设置，落实了管理目标，完善党的组织建设。其次，调整了中层干部，明确了岗位和责任，完善了公司的经营管理组织机构。通过一系列的措施，干部作风有了明显转变，班子成员相互信任，相互支持，增强了班子的凝聚力和职工的向心力。

认真做好党费缴纳工作。党支部成立之初，即印发了《关于制定党费收缴标准的通知》（穗党[2014]号），参照党委的经验，结合党支部实际，对广大党员进行了党费标准划分和调整，严格按照党费收缴标准和比例进行及时收缴，党费收缴工作做到有章可循，账

目清晰。

完善党支部 七一活动

三、积极进行理论学习和思想教育工作 2015年初，按照商贸党委的安排和部署，做好党的群众路线教育实践活动，增强党组织的凝聚力和战斗力。一是组织党员认真学习党十八大精神和十八届三中、四中全会精神，认真研读总书记在党的群众路线教育实践活动总结大会上的重要讲话。通过学习增强广大党员的宗旨意识、纪律观念和责任意识。二是以“严格党内生活，严守党的纪律，深化作风建设”为主题，以认真贯彻中央八项规定及广汽商贸实施办法有关精神、坚决反对“四风”、持续抓好整改落实为重点，自觉维护党的团结统一，确保各党组织和广大党员在思想上政治上行动上同党中央保持高度一致，奋发有为地推进企业经营管理各项工作。三是印发《关于加强领导干部学习作风建设和廉洁自律相关规定的要求》，组织党员干部对照学习，代入思考，自省纠查；同时再次向各部门党员干部发放党的《八项规定》、《六项禁令》和广州市纪委“十项严禁”等党风、作风学习文件，要求加强各部门业务人员的教育工作。上半年共召开党政工团联席会议共4次，主要研究思想教育工作、确定中层和基层干部、参与公司行政的决策、安排“劳动竞赛”活动、安全综治等事项。

四、严把新党员发展关，加强党员干部的培养学习 今年上半年，按照中国共产党和党委发展党员的程序，对写入党申请书同志的情况进行了摸底排队，确定了入党积极分子，并吸

收了一名入党申请人。公司党支部利用庆祝建党94周年的时候，组织党员举行纪念活动，讨论和研究了预备党员***的转正工作。为了加强党员队伍建设，在7月9日党委的“七一”活动中，组织新发展的党员***同志入党宣誓、老党员代表重温入党誓词。并安排党支部班子和党务干部参加了“四个全面”专题辅导讲座。让党员重温了入党誓词和参加讲座辅导学习，加深了对党的历史的学习和记忆，加强了对党虔诚、为党奉献的大局意识。6月29日，由党支部书记***同志带头，党支部全体委员参加了党委举办的“三严三实”专题党课。回来后，***同志将党课感想带给了大家，让每一位党员、干部要深刻理解“三严三实”的基本内涵，深刻认识“三严三实”的重大现实意义，清醒看到自身“不严不实”的突出问题，用“三严三实”的标准和要求严格规范约束自己的言行，做履职尽责的好干部。在党支部“七一”主题学习中，重点对“三严三实”的内涵和意义进行传达学习，使党员的思维、境界、能力等各得到不断提升。希望带动全体职工始终不渝地要忠诚党的信仰、忠诚党的宗旨、忠诚党的组织。

五、以廉政为根本，完善支部制度，认真开展自查自纠工作 为了达到党员身边无违规违纪，党员工作范围无管理漏洞的“双无”目标，党支部成立之初就严格党的组织生活、加强党员的政治理论学习、不断提高党员综合素质、不断提升党员发挥先锋模范作用的能力素质、增强组织纪律、加强党支部党风廉政建设等党建工作进行深入探讨。印发《关于成立纪检小组的通知》（穗党[2014] 号），成立党支部纪检小组。多次研究建立健全规范的党支部工作制度，特别是在管钱、管人、管事的关键岗位和重要环节上的教育、引导和约束机制，并在实际工作中贯彻到位、落实到位、执行到位，以制度规范和约束党员的廉洁行为和履职行为，保证党支部在安全履职、廉洁履职中充分发挥战斗堡垒作用。经支委会讨论并完成了《党员（干部）廉政建设规章制度》（穗党[2014]04号）、《党员领导干部诫勉谈话制度实施办法》（穗党[2014]05号）和《责任追究和问责制度》（穗党[2014]07号）、《中层管理人员选拔任用暂行办法》（穗党[2014]08号）等四项制度的制定工作，为保证支部全体党员廉洁自律和推动党建工作扎实开展提供了有力保障，同时为推动公司2015年的经营管理工作起到了积极作用。

全面签订廉洁协议。公司党支部在成立之初，利用印发《党员（干部）廉政建设规章制度》为契机,与各党员、干部重新签订了《党风廉政建设责任制责任书》，让党员干部深刻理解廉洁工作的重要性,开展自检自查,防微杜渐,提高了思想认识。支部按照开展党支部“七一”主题系列活动的方案，在党员、干部签订《党员（干部）廉政建设责任书》和2014年职工签订《廉洁自律协议书》的基础上，持续发动广大职工全员签订《廉洁自律协议书》。使广大职工在思想、政治和行动上与以习近平同志为核心的党中央保持高度一致，严格廉洁自律，防微杜渐、依法办事，牢牢守住做人、处事、用权的底线，真正做到管好自己不出事、管好家人不添乱、管好下属不掉队。篇四：党组织半工作总结 2011年上半工作总结暨下半工作打算 2011年是“十二五”规划的起步之年，也是创新发展思路，推进创先争优活动的重要一年。今年以来，我们党总支在镇党委政府的正确领导下，镇领导关心指导下，全面贯彻落实党的十七大和十七届四中、五中全会精神，坚持围绕中心，服务大局、拓宽领域、强化功能，积极研究和探索党在社会领域工作的有效方式和途径；积极创新党组织活动方式，增强生机活力，提高党建工作有效性；充分发挥基层党组织在推动发展、服务群众、凝聚人心、促进和谐的作用，有效促进了“两新”组织和谐健康发展。

一、上半年工作回顾

1、落实工作重点，完善“两级”考核体系

我们从年初起制定印发了 “两级考核”、“全年工作要点”等相关工作文件，并召开了专题工作会议，对2011年各项工作作了深入动员和精心部署。同时，有针对性地做好“两级考核”工作，对部分考核内容进行适当调整，如把开展反腐倡廉建设纳入考核范围，并加大了对党建信息化工作的考核力度，调整了考核分数。

2、加强指导服务，扎实推进创先争优活动

今年以来，我们按照区社会工作党委要求，继续把“四创四争”主题实践活动作为“两新”组织开展创先争优活动的主要载体，认真落实相关环节的各项工作。重点是做好指

导和服务工作。如我们走访企业，对创先争优工作进行了相关业务的指导，帮助各企业党组织完善落实了党员承诺。同时，帮助指导企业党组织实施开展好促进生产经营、提升企业文化品牌等方面的活动载体。如上海建萍钢铁有限公司党支部制定落实了书记接待日制度和四方联动工作机制，积极争创服务型党组织。上海华硅化工新材料有限公司党支部通过创作企业形象歌曲，开展歌咏比赛等，积极加强企业文化建设，创建创新型党组织。

3、加强探索创新，推进“两新”组织反腐倡廉试点工作

今年，区社会工作党委落实我们民联村为“两新”组织反腐倡廉的试点单位之一，为了切实以这项工作为抓手，在“两新”组织中营造清正廉洁的生产经营环境，促进企业健康发展，我们按照上级要求，制订了重固推进“两新”组织反腐倡廉建设试点工作方案，并确立了上海颜钛实业有限公司为试点单位，也相应建立领导小组和工作方案。从而形成了以试点单位为主，为其他企业为辅，点面推进的工作格局。在四、五月的宣传发动工作中，我们向试点单位的业主、管理层和广大党员下发了一份反腐倡廉建设倡议书，并要求包括试点单位在内的“两新”组织按照要求，通过党务公开栏、内部刊物、支部网站等开设了宣传反腐倡廉建设的专栏；在企业内部公共场所张贴了带有廉洁元素的宣传标语、警言警

句等。从六月份起，我们的活动进入主要推进阶段，颜钛公司设立了纪检员，根据不同的岗位特点，制定不同的岗位规范，促进廉洁文化向岗位渗透，培育员工讲法纪、讲道德、守信用。公司还开展了反腐倡廉征文比赛活动、知识竞赛活动以及书画摄影作品比赛。并把推进党务公开作为重要抓手，在镇纪委的指导下，设立了6大项24个小项的三级公开目录，确立了公开范围和公开方式，有效扩大了党内民主，最近又和颜钛公司党支部签订了反腐倡廉试点工作目标责任书。

4、发挥功能，加强指导，进一步抓好党建信息化工作 今年以来，我们积极探索运用以“一台一网”为主的信息化手段开展“两新”党建工作的途径和方法，充分发挥了“数据采集、传递声音、联系沟通”等功能，累计到6月底，我们在综合服务平台共上传各类工作信息266 条，平均每周上传10.2 条，其中区录用精粹信息共13 条。有3条工作信息被市社会工作党委《凝聚》杂志录用。

上半年我们新建党支部网站4家，使支部网站数达到了17家，目前建站率达到了43.59%，同时，为了使支部网站真正转起来，亮起来，我们举办了一次信息员培训班，并召开了一次由党务干部和信息员参加的信息化工作专题会议，研究制订下发了《关于加强党建信息化工作和支部网站建设的通知》，提出了具体的工作要求和考核标准，从而使支部 网站的信息量和质量有了提高，支部网站日益成为“两新”组织党员和群众的相互沟通，相互学习的网上家园。

5、扩大民主，增强活力，圆满完成了“两新”组织换届选举工作

按照镇党委要求，我们在本次换届选举中对符合选举要求的“两新”组织全部实行了“公推直选”，所以工作量比较大，为此，我们成立了换届选举工作领导小组，研究确定了新一届基层党组织班子成员职数和任职条件，同时，我们深入到各非公企业，充分听取企业业主及党组织的意见和建议，了解各非公企业开展党建工作的情况和对开展换届选届选举工作存在的困难和问题。在此基础上，我们进行了充分的思想动员，使非公企业党组织和党员充分认识到做好换届选举的重要意义。随后，按照“两新”组织的实际情况制订了具体方案和操作流程，统一下发了相关选举材料。还要求各“两新”组织党组织总结好本届工作，拟写好工作报告，撰写好述班子人员个人职报告，严格按照程序操作好换届选举工作。

通过严格选举，共有15家“两新”组织党组织顺利完成了换届选举工作，通过换届选举，进一步提高了基层党组织班子整体素质和整体活力。

6、突出主题，丰富载体，扎实开展了庆祝建党九十周年活动

为隆重庆祝党的90岁生日，推进基层党组织和党员队伍建设，我们以文件形式制订下发了本镇“两新”组织开展庆祝建党九十周年活动的通知，具体开展了“十个一”活动。如开展一次学习党史为主题的党员教育活动、参加一次党史知识竞赛、组织一次主题征文活动、组织观看一部红色电影、开展一次党务干部学习考察活动、开展一次“关爱党员、服务群众”活动等。尤其是由我们综合经济党委和紫荆花制漆（上海）有限公司联合组成的红歌合唱团通过认真排练，深情演唱，在镇里的红歌比赛中从24支队伍中脱颖而出，获得了第二名、一等奖的好成绩，也使大家受到了一次很好的爱国主义教育。同时，我们也积极发动“两新”组织保质保量地参加和完成好区社会工作党委组织的相关主题活动，如“学党史、增信念”网上感言征集和征文活动、网上大讨论等活动。并且由我们上报的多家党组织和个人获得了区和镇的五好党组织、优秀共产党员等荣誉称号。一名同志获得了市“两新“组织优秀党务工作者称号。

7、资源共享，扎实推进党员大家庭活动

今年以来，我们民联村“两新”组织四个“党员大家庭”小组继续创新活动内容，开展了形式多样的活动。比如说第三组“党员大家庭”上半年就已经开展了两次活动，一次是组织参观苏通长江大桥、一次是7月1号开展了庆祝建党九十周年座谈会，第二和第四组联合开展了围棋比赛和产品交篇五：银行预备党员半年小结 银行预备党员半年小结

1、银行预备党员半年小结 20xx年7月，经过党组织批准，我光荣地加入中国共产党，成为一名预备党员。这半年来，无论在工作和生活中我都按照党员的标准来严格要求自己，在政治思想上和工作实践中有了一定的提高，现将我在这半年预备期的思想和工作情况汇报如下：

一、积极主动加强政治学习。一是利用业余时间认真学习党史和党章，认真了解我们党的光辉奋斗史，努力学习马列主义、毛泽东思想和邓小平理论、“三个代表“的重要思想及科学发展观，学习党的第十七届五中全会精神，通过学习，我认识到，我们党一直把全心全意为人民服务作为党的宗旨，把实现和维护最广大人民群众的根本利益作为一切工作和方针政策的根本出发点，党的一切工作或全部任务，就是团结和带领人民群众为实现这些利益而奋斗。二是加强对省委书记汪洋同志的讲话精神及学习，通过学习，使我更加了解了我省的省情及自己肩上的责任，我要深刻领会讲话核心与实质，时刻坚持准确的理想和信念，以“拓荒牛”精神激励自己、要求自己，树立良好的信心和勇气，结合行里正在开展的“争先创优”活动，在自己的本职工作岗位上，踏实工作、不怕享乐、迎难而上，充分发挥党员的先进性，实现自己的人生价值。

二、内化思想，积极投入工作实践。在加强学习理论知识的同时，把这种思想和自己的工作有效的结合起来调整自己的工作方法并提高自己的工作效率。新时期的银行工作对银行工作人员的素质提出了更高的要求。半年来，我自觉强化与时俱进的意识，不断汲取知识养分，接受新观点、新思想、新理论，同时深入社会、深入群众，对如何做好本职工作，做了积极思考和探索。

三、深挖思想源，认识自己不足，改正缺点。在这半年里，我在组织的关怀与培养下，认真学习、努力工作，政治思想觉悟都有了很大的提高，个人综合素质也有了全面的发展，但我知道还存在着许多缺点和不足。在完成日常工作后用于学习和思考的时间还很不够，有时对于新事物、新情况的反应还不是很灵敏，没有把本行业务做深做细，在今后的工作和学习中，我还要更进一步严格要求自己，虚心向先进的党员同志学习，深挖思想源，努力改正自己的缺点和不足，争取在思想、工作、学习和生活等方面取得进步。

以上是我这半年来的基本情况，如有不妥之处，恳请组织批评指正。我将虚心接受党组织对我的审查和考验!

2、银行工作人员预备党员半年小结

敬爱的党支部：

时间过得真快，从我成为预备党员开始到现在已经有半年时间了，在组织的关怀和老党员的熏陶下，我的思想不断的得到了磨练和提高，现向组织汇报一下这半年来的情况。

在思想政治方面，我继续认真学习马列主义、毛泽东思想、***理论和***“三个代表”的重要思想，不断加强自己的思想政治修养。在此其间，正值党的十六大胜利召开，总书记在党的十六大上作了《全面建设小康社会，开创中国特色社会主义事业新局面》的报告。学习了报告后我深受鼓舞，这不仅增强了我对党的信心，还使我看到了祖国的希望与未来。

在学习方面，我积极参加支行组织的各项培训，对于一些新的业务也是认真学习，不断提高自己的业务水平。同时，又利用业余时间学习并参加了全国经济师资格考试。在工作方面我主要协助诸健做好科里的内部管理工作。天一上班就对各项班前准备工作进行检查，做好晨会记录。在“百日竞赛”活动期间，组织科员认真学习各项规章制度、条例，督促他们坚持“三声三笑”，努力提高服务质量，使分理处在支行和分行的明察暗访中得到了较好的评价。***同志的报告，以高举***理论伟大旗帜，全面贯彻“三个代表”重要思想，继往开来，与时俱进，全面建设小康社会，加快推进社会主义现代化，为开创中国特色社会主义事业新局面而奋斗为主题，顺应时代潮流，符合党心民心，得到大会代表的一致赞同，得到全党同志和全国人民的衷心拥护。报告全面分析了我们党面临的国际国内形势，科学总结了十三年来的基本经验，进一步阐明了贯彻“三个代表重要思想的根本要求，深刻阐明了我们党在新世纪坚持举什么旗、走什么路、实现什么目标等重大问题，对建设中国特色社会主义经济、政治、文化和党的建设等各项工作作出了全面部署，是我们党团结和带领全国各族人民在新世纪新阶段继续奋勇前进的政治宣言和行动纲领。***同志的报告，体现了解放思想与实事求是的统一、理论创新与实践创新的统一、总结过去与规划未来的统一、立足国情与面向世界的统一，具有很强的时代意识、创新意识，具有很强的思想性、理论性、指导性，是一篇马克思主义的纲领性文献。

这次代表大会把“三个代表”重要思想和马克思列宁主义、毛泽东思想、***理论一道确立为我们党的指导思想，这是十六大的历史性贡献，具有划时代的意义。“三个代表”重要思想是对马克思列宁主义、毛泽东思想和***理论的继承和发展，反映了当代世界和中国的发展变化对党和国家工作的新要求，是加强和改进党的建设、推进我国社会主义自我完善和发展的强大理论武器。始终做到“三个代表”，是我们党的立党之本、执政之基、力量之源。我们要牢牢把握关键在坚持与时俱进、核心在坚持党的先进性、本质在坚持执政为民的根本要求，不断增强贯彻“三个代表”重要思想的自觉性和坚定性，在“三个代表”重要思想指引下奋勇前进。

通过学习，使我认识到以下几点：开创社会主义事业新局面，必须高举***理论伟大旗帜，坚持全面贯彻“三个代表”重要思想。坚持党的思想路线，解放思想、实事求是、与时俱进，是我们党坚持先进性和增强创造力的决定性因素。与时俱进，就是党的全部理论和工作要体现时代性，把握规律性，富于创造性。能否始终做到这一点，决定着党和国家的前途命运。目前，党内存在的不正之风和腐败现象，虽发生在少数党员身上，但它腐蚀着党的肌体，损害人民群众的利益，破坏党和群众的关系，这更要加强我们党自身的建设，我们更要积极宣传，身体力行，认真学习马克思主义、毛泽东思想、***理论，不断提高自身的思想道德素质，树立正确的世界观、人生观、价值观，做有理想、有道德、有文化、有纪律的四有新人。以上是我在思想、工作、学习方面的汇报，在新的一年来临之际，我要总结工作和生活中的经验和教训，认真履行党章上所要求的一切，严格要求自己，接受党组织和同志们的监督，严于律己、勤奋进取，努力作一名合格的***员。此致

敬礼！

3、银行预备党员半年小结

敬爱的党组织： 20xx年月，经过党组织批准，我光荣地加入中国共产党，成为一名预备党员。这半年来，无论在工作和生活中我都按照党员的标准来严格要求自己，在政治思想上和工作实践中有了一定的提高，现将我在这半年预备期的思想和工作情况总结如下：

一、政治思想方面。我行党的群众路线教育活动开展以来，我重温了党章，认真学习了十八大、十八届三中全会及习总书记系列讲话；学习焦裕禄精神、太行精神、晋中精神、大寨精神。深刻认识到一切为了群众，一切依靠群众，一切服务群众是执行党的群众路线的核心内容和重要举措。作为新时期的年轻党员，更应该把党的群众路线的精神实质深深扎根于服务人民群众之中，做到思想上尊重群众、政治上代表群众、感情上贴近群众、工作上为了群众。

二、本职工作方面。作为一名银行职员，深知使命光荣，责任重大，要通过不断学习新业务、新知识，提高自己处理新问题的能力，才能做好本职工作，更好地服务群众。这半年来，通过不断的学习和岗位锻炼，努力弥补了自己在各个方面存在的不足，进一步提高了自己服务群众的能力，能把领导分配给自己的各项任务都完成的很好，真正使自己工作得到进一步提高。

三、存在的不足。下半年的思想和工作与以前相比虽然有了一些进步，但仍然存在着缺点与不足，需要我在以后的工作中加以改正与弥补。如自己的政治理论修养不足，在以后的工作中我将投入更多的精力认真学习各类政治理论，提高自己的政治觉悟和政治素质。工作方面还不能把优质服务与履行职责很好地结合起来，业务能力和服务水平还有 待进一步提高，今后要结合岗位需求，认真学习本职业务工作涉及的知识，切实提高服务群众的能力。

以上是我这半年来的基本情况，如有不妥之处，恳请组织批评指正。

第三篇：生活就是一个银行账户美文摘抄

这是一位92岁的老人，身材不高，可腰板端直。

今天，对老人来说是一个特别的日子。他早早地起了床，整整齐齐穿戴好，仔仔细细梳理好头发，又把脸刮得干干净净的。人们无法从他脸上看出，他视力严重衰弱，已是法定意义上的盲人。

由于老人70岁的妻子已于近日去世，他今天被接到养老院来安享晚年。在大厅耐心地等待了几个钟头之后，我告诉他，他的房间已经预备妥当，老人的脸上露出了满意的笑容。

我把老人的助行架搬到电梯上。开始给他详细介绍起房间的情况，包括房间的设施，布局设计，窗帘的颜色等。“我喜欢！”老人热情洋溢地说道，就像一个八九岁的孩童得到一件新奇的玩具一样兴奋。

“帕克先生。你还没有看到你的房间呢，等到了房间你再说喜欢也不迟。”

“这与看和不看没有什么关系。”老人欢快地回答，“幸福是你事先预设的一种心情。我是否喜欢这个房间根本不在于里面的布局和设施，而在于我的内心怎样去预设。在我来养老院之前，我已经决定要喜欢这里的一切了。”

接着，老人侃侃而谈，给我讲起了他的幸福观。

“每天早晨醒来，我都可以决定这一天是快乐还是悲伤。我可以选择一整天躺在床上忧虑我所有的问题，悲悯我身上那些不能继续工作的零件；我也可以选择快乐地去活着，感恩我身上那些还可以继续活动的零件。

“我把每一天都看成一个新的馈赠。只要一睁眼，我就会锁定这一天的快乐，锁定储存在记忆之中的幸福。生活就是一个银行账户，你储存快乐，你就会取出幸福；你储存悲伤，你就会取出绝望。

“所以，我总是尽力在我的生活账户里多储蓄快乐，并且现在还在继续储蓄。

“我快乐的秘诀有5条：心里不记仇恨：思想没有忧虑：生活简单简朴；少索取；多付出。”

第四篇：创建学习型银行心得体会（立足本职善于学习健康生活）

创建学习型银行心得体会（立足本职善于学习健康生活）

美国《财富》杂志指出：“未来最成功的公司，将是那些基于学习型组织的公司。”壳牌石油公司企划总监德格认为：“唯一持久的竞争优势，或许是具备比你的竞争对手学习得更快的能力。”学习型银行是建行未来发展的趋势，一个银行只有当他是学习型组织的时候，才能保证有源源不断的创新的出现，才能具备快速应变市场的能力，才能充分发挥员工人力资本和知识资本的作用，也才能实现银行满意、客户满意、员工满意、投资者和社会满意的最终目标。未来成功的银行必定是学习型的银行。自去年总行提出构建学习型银行以来，建行正在逐步向这一目标迈进。笔者认为营造学习型银行应重在创新，即学后要有新行为，改变传统的工作与学习相分离的状态，在工作中学习、在学习中工作，学习是为了更好地工作；学习型银行应营造“三好”（工作好、学习好、生活好）氛围，立足本职、善于学习、健康生活。本文拟结合学习型组织的特征和建行实际，聊谈笔者个人的一些粗浅看法。



一、立足本职、学用结合、急用先学，实现学习和工作的组合学习型组织发起于西方管理学界和企业界，近年来我国不少企业对此充满兴趣，但真正演练的企业并不太多；企业的经验表明，开展学习型组织的演练是提高企业活力的有效办法，是应对知识经济的必然选择。立足本职、努力工作是学习型银行构建的基础，由于知识的更新和企业的发展，员工原有的知识和技能随着时间的推移和年龄的增长将变得越来越不相适应。特别是处于转型期的建设银行尤其需要工作的学习化，这比任何时候都显得重要。立足本职也即工作好，就是要脚踏实地、敬业爱岗、岗位成才。毛泽东同志说过，“读书是学习，使用也是学习，而且是更重要的学习”。他老人家主张不但从书本中学，还要善于在实际工作中学；所谓“实践出真知，工作长才干”。学用结合、急用先学，要求我们结合工作实际、带着问题去学，把学习转化为创造力，学习速度必须大于或等于变化速度，“学后要有新行为”，做到有弹性与不断创新的结合。安德鲁?卡内基说得好，“带走我的员工，把我的工厂留下，不久后工厂就会长满杂草；拿走我的工厂，把我的员工留下，不久后我们就会有更好的工厂”。因此在工作中学习，工作与学习融为一体，既需要有高素质的员工、更需要管理者提高认识。



二、善于学习、改善心智、提升能力，实现理论和实践的结合美国教育学博士珍妮特?沃斯和新西兰资深记者、著名的播音员、节目主持人戈登?德莱顿合著的《学习的革命》是具有时代特征的力作，作者们认为每一个国家的财富特点是一个国家人民的技能，而技能又依赖于该国家人民学习技能的能力。因此银行竞争最终是学习力的竞争，提升学习力是学习型组织的真谛之一。古人云，读书须知出入法，既要入得书本（提高学习深度）、又要出得书本（活学活用）。“读书而不能运用，则所读书等于废纸。”（华成顿语）从阅读心理角度分析，一个人要进入阅读，须有一定的阅读准备期，这所谓阅读角色的进入即是。提升学习力最主要的是通过开发右脑、缩短阅读准备期、改善心智模式，提高认知水平。所谓心智模式是指那些深深固结于人们心中，影响人们如何认识周围世界，以及如何采取行动的许多假设、陈见和印象；心智模式影响人们如何看待问题和采取行动。可以这样说，从心智模式来诊视我行将成为一个新的视角，这有助于克服国有银行易滋生的自满、保守、自大等特有思维模式。知识经济时代实质上就是加速心智模式改善的新时代。爱因斯坦曾经说过，“智慧并不产生于学历，而是来自于对知识的终生不渝地追求”。学习型银行就是要营造终生学习的氛围，通过员工个人的自主性学习和分层次、多渠道的学术大师报告或各类讲座来启迪思维、改善心智。从人的生命周期和记忆规律来分析，年龄的增长并不意味学习的退化和工作能力的减弱，而是学习方式的调整和工作条件的相应要求；有的工作需要知识积累和经验评判，有的工作需要冲杀和拼搏，而有的则二者兼而有之；以此相适应，要求老、青、中各就各位。因此学习型银行要求我们正确认识学历与学力、文凭与水平、职称与能力的关系，辩证分析并正确处理全日制学历与非全日制学历以及年老与年青等各种并非“非此即彼”的问题，激励“学习力”的不断提升，这也是学习型银行走向成熟的主要标志。



三、健康生活、超越自我、拓展空间，职业价值和理想的融合生命是人世间最可宝贵的，健康生活是现代家庭和现代人的理想目标，健康包括生理健康和心理健康，也即身心健康。根据马斯洛的需求层次理论，我们要将个人的理想目标与建行人职业价值的提升结合起来，通过家园文化，培养银行内部的亲和力，从而使员工将工作当作一种乐趣；运用潜意识，使员工内心真正关注的目标清晰地展现在人们的脑海；通过自我超越这项修炼，使员工成为积极主动地

从事创造性的知识型工作者，不仅被赋予权力，而且直接获得工作的内在热情。这样当入世过渡期结束的时候，建行人职业价值的认同就成为全体员工的共同原望，并升华为爱国热情；“中国建设银行，建设现代生活”，这一富有人性化和充满哲理的企业理念的融入，必将形成建行特色的企业文化，进而不断提升建行的企业“文化力”和“执行力”；这方面联想的“鸵鸟理论

”（只有比别人有非常明显的优势时，才具有竞争优势）值得我们借鉴。这不禁使我想起原建行行长、现北京市代市长王歧山同志曾向建行新员工提出的人生三大课题，即“你有什么？你需要得到什么？你准备为此付出什么？”这实际上也是我们每一个建行人应当思考的人生课题。哲学家说过，“思考可以构成一座桥梁，让我们通向新知识”。健康生活应是人性的自然回归和员工精神家园的着力点，学习型家庭、学习型城市和人文生态住宅的创建无不体现着一座城市深刻而丰富的历史文化底蕴；而此次嘉兴建行工会开展的迎中秋、庆国庆“十个一”活动，可以说向这方面作了一些有益的尝试。我们期待着并一直努力着……

第五篇：银行

第四章 金融中介机构

第一节习题

(一)填空

(1)于1 694年成立的＿＿＿＿＿银行是最早出现的股份银行，它的出现标志着现代银行制度的建立。

(2)开发银行根据地域范围的大小，可分为＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿和＿＿＿＿＿三种。

(3)商业银行的组织形式有＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿和＿＿＿＿＿。(4)商业银行的非存款性负债包括＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿和＿＿＿＿＿等。

(5)现金项目是商业银行的资金运用项目，它包＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿和＿＿＿＿＿等四部分。

(6)按照不同的标准，可以将商业银行的贷款划分为不同的种类。按归还期限划分，可分为＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿和＿＿＿＿＿；按有无担保品划分，可分为＿＿＿＿＿和＿＿＿＿＿；按费用定价划分，可分为＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿和＿＿＿＿＿等；按贷款者或贷款目的划分，可分为＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿和＿＿＿＿＿等；按贷款对象还可分为＿＿＿＿＿和＿＿＿＿＿等。

(7)商业银行的资产业务主要有＿＿＿＿＿和＿＿＿＿＿等形式。(8)商业银行的中间业务主要有＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿和＿＿＿＿＿。

(9)商业银行在经营活动中经常遇到的风险有＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿和＿＿＿＿＿。

(1 0)票据贴现是指＿＿＿＿＿将＿＿＿＿＿交给银行，银行按面值扣除＿＿＿＿＿后，以现款付给客户或将款项转入客户的活期存款账户的行为。

(11)商业银行的投资业务是指银行＿＿＿＿＿＿＿＿的活动。(1 2)市场公债可分为＿＿＿＿＿和＿＿＿＿＿两大类。

(1 3)商业银行的信托业务是指接受＿＿＿＿＿＿＿，代为＿＿＿＿＿有关钱财的业务活动。

(14)商业银行的信托业务主要有＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿和＿＿＿＿＿等。(1 5)商业银行业务经营的“三性“方针是指＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿和＿＿＿＿＿。(1 6)西方各国商业银行对借款者进行信用评估的5C原则是指＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿和＿＿＿＿＿

(17)对商业银行进行信用评估分析的最主要资料是＿＿＿＿＿和＿＿＿＿＿，在对这些资料进行分析时，主要采取＿＿＿＿＿分析法。

(1 8)商业银行进行存款创造的前提条件是＿＿＿＿＿制度和＿＿＿＿＿制度。(二)是非判断题

(1)商业银行与其他专业银行及金融机构的基本区别在于商业银行是唯一能够接受、创造和收缩活期存款的金融中介机构。()(2)互助储蓄银行为较小的盈余单位在债券市场和股票市场上直接投资提供了一种方式。()(3)目前，西方工业国由于金融市场高度发达，金融体系完善，资金流量大，一般不设立政策性金融机构。()(4)我国的金融体系由银行金融机构组成。()(5)商业银行是对工商企业进行长期投资、长期贷款、包销新证券的专业银行。()

(6)商业银行投资的证券都是股权证券。()(7)信托业务由于商业银行能够获利，所以是资产业务。()(8)在信托关系中，托管财产的财产权即财产的所有、管理、经营和处理权，从委托人转移到受托人。()(9)商业银行业务经营的三原则既有联系又有矛盾。()(10)负债管理理论盛行的时期，商业银行的资金来源得到扩大，从而大大提高了商业银行的盈利水平。()(11)在商业银行出现正的资金缺口的情况下，市场利率与银行利息收益的变动方向是一致的。()(1 2)在预期利率下降时，银行进行空头套期可以抵消借入成本的增加。()(13)商业银行创造信用的能力不受任何条件的限制。（）(三)选择题(1)下列金融机构中属于存款性金融机构的有： A互助储蓄银行 B投资银行 C货币市场互助基金 D金融公司(2)投资银行的主要业务有：

A调查分析市场状况以及证券供求动态 B发放不动产抵押贷款 C包销或承销证券 D零售业务

(3)投资银行的主要资金来源是： A政府拨款 B财政贷款 C同业拆借 D发行股票 E发行债券

(4)我国现行的非银行金融机构主要有：

A中国人民保险公司 B中国国际信托投资公司 C信用合作社 D邮政储蓄机构

(5)银行持股公司制在——最为流行。A美国 B英国 C德国 D日本

(6)商业银行资产负债表是重要的财务报表，由以下部分组成： A资产 B负债 C股东产权 D存款

(7)商业银行资产负债表的资产方反映银行资金运用，它的组成有： A现金资产 B投资 C贷款 D资本 E其他资产

(8)商业银行资产负债表的负债方是反映商业银行资金来源的，包括： A股东权益 B投资 C借款及其他负债 D存款 E公积金(9)银行的资产业务包括：

A贷款业务 B借款业务 C信托业务 D承兑业务 E证券业务

(1 0)商业银行的投资业务是指银行从事＿＿＿＿的经营活动。

A购买有价证券 B租赁 C代理买卖 D现金管理

(11)可以归人商业银行中间业务的有：

A信贷业务 B汇兑业务

C信用证业务 D代收、代客买卖业务 E投资业务 F贴现业务

(12)银行代客户买卖外汇和有价证券的业务属于： A汇兑业务 B证券业务 C承兑业务 D信托业务](13)商业银行替客户办理中间业务可能获得的实际好处是： A手续费收入 B控制企业 C双方分成 D暂时占用客户资金

(14)认为银行只宜发放短期贷款的资产管理理论是： A转换理论 B预期收人理论 C真实票据理论 D超货币供给理论(15)可以用来充当商业银行二线准备的资产有： A拆放同业资金 B CDs C在中央银行的存款 D国库券

(16)根据偿还期对称原则，活期存款可用于以下哪些资产项目上? A一线准备 B-”线准备 C贷款 D长期证券投资 E固定资产

(17)在上题中，定期存款可用于＿＿＿，借款可用于 ＿＿＿，而自有资本可应用于＿＿＿

(四)计算题

某国商业银行体系共持有准备金300亿元，公众持有的通货数量为1 00亿元。中央银行对活期存款和非个人定期存款规定的法定准备率分别为1 5％和10％，据测算，流通中的现金漏损率为25％，商业银行的超额准备率为5％，而非个人定期存款比率为50％。试求：

(1)活期存款乘数与货币乘数(这里的货币指狭义货币M1)(2)狭义货币供应量M1(五)名词解释

(1)存款性金融机构与非存款性金融机构(2)MMMF与MMDA(3)NOW账户

(4)贷款承诺与信贷限额(5)资金缺口分析

(6)资产负债利率敏感性管理(7)存款法定准备金制度(8)法定准备金与超额准备金(9)存款乘数与货币乘数(10)基础货币

(六)问答题

(1)试述商业银行在国民经济中的作用。(2)商业银行与政策性银行有哪些不同?(3)比较单元银行制与分支银行制的优缺点，并就今后商业银行组织形式的发展方向提出你的看法。

(4)商业银行的负债项目主要包括哪些?商业银行如何扩大自身的负债能力?(5)什么是商业银行的投资业务?商业银行为什么要进行投资业务?进行投资业务应当注意哪些问题?(6)什么是商业银行的中间业务?有哪些中间业务?商业银行为什么要开展中间业务?(7)商业银行的经营方针是什么?怎样理解这些方针既有统一的一面又有矛盾的一面?(8)试评述各种商业银行资产管理理论的背景、内容以及各自的优点与局限。(9)什么是信用评估的5C原则?(1 O)商业银行何以有信用创造能力?影响商业银行信用创造的因素是什么?(11)影响货币乘数的因素有哪些?

第二节习题答案

(一)填空(1)英格兰

(2)国际性、区域性、本国

(3)单元制、分支行制、银行持股公司制、连锁银行制

(4)银行同业拆借、向中央银行借款、回购协议、欧洲美元借款、银行持股公司发售的商业票据

(5)在中央银行的存款、库存现金、存放同业、托收中款项

(6)短期贷款、中期贷款、长期贷款；抵押贷款、非抵押贷款；固定利率贷款、优惠与加成贷款、优惠与加倍贷款、交易利率贷款；工商业贷款、不动产抵押贷款、农业贷款、消费者贷款、对金融机构贷款、其他贷款；批发贷款、零售贷款

(7)现金项目、贷款、投资

(8)汇兑业务、租赁业务、信托业务、信息咨询业务

(9)信用风险(违约风险)、市场风险(利率风险)、外汇风险(汇率风险)、内部风险(管理风险)

(1 0)持票人、未到期票据、贴现利息(11)购买有价证券(1 2)普通债券、收益债券

(1 3)他人委托与信任、管理、营运、处理(14)个人信托、法人信托、保管业务(1 5)盈利性、安全性、流动性

(1 6)品德(Character)、能力(Capacity)、资本(Capital)、担保品或抵押品(C0llateral)、环境条件(Condition)(17)资产负债表、损益表，比率(18)部分准备金、非现金结算(二)是非判断题

(1)√(2)×(3)×(4)×(5)×(6)×(7)×(8)×(9)√(1 0)×(11)√(1 2)×(1 3)×

(三)选择题(1)A、C(2)A、C、D(3)D、E(4)A、B、C、D(5)A(6)A、B、C

(7)A、B、C、E(8)A、C、E(9)A、E(10)A(1 1)B、D(1 2)D(13)A、D(14)C(15)B、D(16)A、B、C(17)B、C、D；A、C；D、E(四)计算题

答：设活期存款准备率为rd，定期存款准备率为rt，现金漏损率为k，商业银行的超额准备率为e，非个人定期存款比率为t 那么，(1)存款乘数d＝１／（rd＋e＋k＋t·rt）＝１／（0.15+0.05+0.25+0.5×0.10）＝２

货币乘数m＝（１＋k）／（rd＋e＋k＋t·rt）＝2.5(2)基础货币H＝R(商业银行体系准备金)+C(通货)＝300+100＝400(单位：亿元)则M1===m·H一2．5×400＝1000(单位：亿元)(五)名词解释

(1)存款性金融机构：是指以各类存款作为主要资金来源的金融机构，包括商业银行、储蓄贷款协会、互助储蓄银行、信用合作社和货币市场互助基金等机构。

非存款性金融机构：是指资金来源不是各类存款，而是自行发行证券的收人或某些社会组织或公众的契约性交款的金融机构。包括人寿保险公司i财产与灾害保险公司、私人和政府养老基金、投资银行和金融公司等机构。

(2)MMMF：即货币市场互助基金，是MoneyMarket Mutual Fund的缩写。它是一种与合作社性质类似的金融组织，靠出售自己的股份来获取客户的资金，然后投资于货币市场，将投资所得扣除管理费后以一定方式返还给基金认购人。它是金融创新的一种形式，为小额投资者进入货币市场获取投资收益提供了一种方式。

MMDA：即货币市场存款账户，是Money Mar—ket Deposit Account的缩写。美国1982年银行法允许商业银行开设这种账户，最低开户金额为2 500美元，存款利率随市场利率调整，没有上限；若余额低于2 500美元，则利率按储蓄存款利率计算。该账户每日最多可使用3次支票，存户对象不限，个人、非盈利团体、工商企业均可开户。

(3)NOW账户：即可转让提款单账户，是Nego—tiable Order of Withdrawal Accounts的缩写。最早于70年代在美国出现，是在利率管制条件下，金融机构为竞争存款而设立的一种新型账户。它是一种可签发可转让支付命令书(相当于支票)的付息账户，最高利率为5．25％。它的建立打破了商业银行对经营活期存款的垄断地位。

(4)贷款承诺：是一种贷款安排。银行与客户之间订有合约，规定银行在一定时期内，按承诺利率发放一定额度的贷款。对于在规定的借款额度内客户未使用的部分，客户须支付一定的承诺费。信贷限额：是贷款承诺的另一种形式。借款人与银行之间订有正式或非正式的协议，规定银行在一定时期的某种条件下发放贷款，直至协议的限额为止。

(5)资金缺口分析：资金缺口指浮动利率资产与浮动利率负债之间的差额，一般用资金缺口来衡量一家银行净利息收益对市场利率变动的敏感性。当资金缺口为正，则利率与银行净利息收益成同方向变动；当资金缺口为负，则利率与银行净利息收益反方向变动；当资金缺口为零，则净利息收益在整个利率周期内是固定不变的。

(6)资产负债利率敏感性管理：由于利率变动频繁，要求资产负债管理建立一个监督和控制银行利率敏感性程度的手段，这种管理即资产负债利率敏感性管理，一般采用银行的资金缺口来衡量一家银行净利息收益对市场利率变动的敏感性。(7)存款法定准备金制度：又称部分准备金制度，是指国家以法律形式规定存款机构的存款必须按一定比例，以现金和在中央银行存款的形式留有准备的制度。

(8)法定准备金：是指存款机构按照国家法律规定以在中央银行存款的形式作为准备的那部分存款准备金。

超额准备金：是指存款机构为了保持流动性、应付急需而留有的那部分准备金。在数量上，它等于总

准备金减去法定准备金。

(9)存款乘数：存款机构的存款变动和准备变动之间存在着一种乘数或倍数关系，这个乘数或倍数就是存款乘数。

货币乘数：是指货币供应量对基础货币的倍数。

(10)基础货币：是具有使货币总量成倍扩张或成倍收缩的能力的货币，由流通中现金和金融体系的存款准备金构成。

(六)问答题

(1)答：金融体系是现代经济的重要组成部分，而作为金融体系主体的商业银行，更是在经济中发挥着多方面的重要作用。它的主要作用有：

①充当信用中介。充当货币供应者与货币需求者之间的中介，是银行最基本的职能。一方面，它动员集中社会上各种暂时闲置的资金，作为银行的资金来源；另一方面，它再将集中起来的货币资金贷放出去，投向需要资金的企业和部门。将闲置资金转换到生产用途中。这个职能对于提高全社会的资金使用效率，促进经济发展具有重大作用。

②充当支付中介。银行可接受企业或客户的委托，办理货币的收付与结算、货币与贵金属的保管等业务。银行为客户办理非现金结算，对于加快资金的流通、节省货币流通费用有很大的作用。

③创造信用流通工具。银行能创造出信用工具，执行货币支付手段和流通手段职能。银行最初创造的信用工具是银行券，在中央银行垄断货币发行权以后，纸币由中央银行发行。而后，银行产生的支票又逐步成为现代经济社会最主要的支付工具，在欧美经济

发达的国家，经济交易约90％是以支票为支付工具的。目前，信用卡和“电子货币”等新的信用支付手段，地位日益重要。

④作为信用创造的主体。商业银行吸收的存款，在留足法定准备金与超额准备金之后，可以基于盈利的动机，利用剩余的准备金进行贷款或投资，形成存款的增加和信用的扩张。由于商业银行接受存款和提供各种金融服务的能力远远超过其他金融机构，所以在信用创造方面起着不可替代的主导作用。

⑤提供广泛的金融服务。商业银行利用自身的资源、技术、信息等方面的优势，可以开展广泛的金融服务，来满足不同层次的服务需求。例如，商业银行开展的代转工资、信息咨询、电脑处理等等服务都超出了传统的资产负债业务范畴，既增加了自身的盈利，又可以借以扩张自身的资产负债业务。

(2)答：商业银行与政策性银行的不同主要体现在以下几个方面：

①资本来源不同。政策性银行多由政府出资建立，业务上由政府相应部门领导。商业银行多采取股份制的形式，业务上自主经营、独立核算。

②资金来源不同。政策性银行一般不接受存款，也不从民间借款。而商业银行以存款作为其主要的资金来源。

③经营目的不同。政策性银行是为了支持某些部门的发展而专门成立的，不以盈利为目的，与相应的产业部门关系密切。而商业银行则以利润最大化为经营目的，业务范围广泛。

(3)答：单元银行制是指银行业务完全由总行经营、不设任何分支机构的银行制度，以美国为代表。它的优点是：

①从经济上防止垄断，从而提高服务效率。

②促进当地经济的发展。单元银行制使银行扎根于当地经济，不会把资金调走，与当地经济息息相关。

③便于银行家与当地工商业者建立密切联系，可以降低贷款风险。

它的缺点是：

①不利于汇兑结算。单元银行制不利于资金在不同地点的划拨，只能通过银行之间的划拨来进行，从而使成本提高。

②容易造成资金浪费。分支行的分支机构保留的准备金可以少得多，总行可以在它们之间进行调节。单元制银行需要保留更多的无收益的准备金，以应付意外的情况。

③不利于从地理上消除风险。单元制的银行与当地经济息息相关，当地经济陷入衰退时，银行不能通过资金在地理上的划拨，减少风险。

④不利于银行规模扩大，享有“规模经济"。分支银行制是指银行在大城市设立总行，在本市、国内以至国外普遍设立分支行的银行制度。

它的优点是：

①便于资金在银行的分支行间进行划拨，有利 于汇兑结算。

②在现金准备的运用上，各分支行间可以相互 协调，从而提高资金使用效率。

③由于放款与投资分散于各地，符合风险分散的原则，银行安全性大大提高。

④银行规模可以按业务发展扩大，可以实现“规模效益”。

它的缺点是：

①容易产生垄断，从而不利于提高服务效率。

②由于是分级管理，自上而下和自下而上的信息反馈、决策传递都会受到影响，所以管理效率不高。

③当地经济发生困难时，银行容易把当地分支行的资金转移到他处，从而不利于当地经济的稳定与发展。

综上所述，单元银行制与分支银行制各有其优势与不足。随着经济的发展，地区经济联系的加强，金融业竞争的加剧，单元银行制已逐渐不能适应银行业发展的需要，以单元银行制为特点的美国，逐渐冲破束缚，银行分支机构趋向增长，许多州也先后废止或修改了禁设银行分支机构的法律。目前，由单元银行制向分支银行制的转变已经成为一种趋势。

(4)答：负债业务是商业银行最基本和最主要的业务，它是银行的资金来源，是银行经营的基础。商业银行的负债主要由存款和其他负债构成。

①活期存款。活期存款是可以签发支票并根据需要提取的存款，它是商业银行的重要资金来源，也是商业银行创造信用的重要条件。

②交易账户。交易账户是指可以通过支票、股金提款单或电子设备随时提取的存款，它只对消费者和非盈利组织开放，一般商业企业必须使用活期存款。在美国，交易账户包括：a．可转让提款单账户．b．股金提款单账户；c．自动转账服务；d．货币市场存款账户。

③储蓄存款。储蓄存款多是个人为积蓄货币和取得利息收入而开立的存 款账户，一般使用存折，不能使用支票。

④定期存款。定期存款是指在存人银行时便规定了存款期限，一般不能提前支取的存款。近年来定期存款的创新形式包括：a．定期存款开放账户．b．可转让定期存单．c．消费者存单；d．货币市场存单。

⑤非存款性负债。它是指商业银行在存款之外的各种借入款，作为短期或长期的资金来源。它包括： a．银行同业拆借．b．向中央银行借款；c．回购协议；d．欧洲美元借款；e．银行持股公司发售的商业票据。

商业银行为了扩大自身的负债能力，应当注意从以下几个方面做起：

①保持良好的信誉。在激烈竞争的经营环境当中，信誉是银行生存和发展的关键。商业银行应十分注重自身在客户中的形象，在任何时候，随时满足客户提款和合理借款的需要都是商业银行最起码的业务要求。

②实现服务的多样化。一般来说，能提供多样化金融服务的商业银行在存款竞争中能取得优势。多样化的服务对客户来说意味着更多的方便，对银行来说则可以带来存款的增加。全面性的服务在现代经济中已成为客户选择银行的重要条件。

③维持良好的人际关系。在众多的因素中，与客户的关系是十分重要的。在激烈的存款竞争中，职员的礼貌、热情、周到的服务能对客户心理产生极大影响。

④实行有竞争力的利率和服务费用。利率与服务费用的高低意味着客户的收益与成本的多少，因此是影响存户选择银行的重要因素。在存在利率限制的情况下，银行要特别注意采用降低服务费用，提供更

周到的服务等方式来竞争。

⑤在便利的位置选址经营以及完备服务设施。存户一般倾向于在附近选择银行存款，因此，在人口稠密的交通中心设立网点将会吸收到更多的存款。另外，服务设施的完备能极大地方便客户，从而对存户有更大的吸引力。

(5)答：商业银行的投资业务是指银行购买有价证券的活动。投资是商业银行的一项重要的资产业务，是银行收入的主要来源之一。银行从事投资业务 的主要目的有：

①获取收益。银行通过证券投资可以获取利息收益或资本利得收益，从而增加自身的收入。

②保持流动性。现金资产具有高度的流动性，但却不能带来收益。银行保持一部分可销售性强的短期证券，既能带来收益，又可以随时出售，以满足银行的资金需求。

③实现资产多样化，以降低风险。商业银行可以购买各种不同对象、不同地区的证券，用来分散资金风险。

④为银行提供一种逆经济周期的调节手段。当贷款需求扩大时，银行可卖出证券，扩大贷款，当贷款需求疲软时，银行可以买人证券，从而有助于稳定银行收入。

商业银行在进行证券投资时应注意以下两点： ①投资的有价证券应保证高质量。证券的高质量是指有价证券流动性高、信誉良好、收益较高。这是进行证券投资的前提条件。

②投资的有价证券应保证分散性。一是证券种类应分散，银行投资于多样化的证券组合有利于降低投资风险。二是证券到期日应分散。它能够避免投资风险并保证取得投资收益。

(6)答：商业银行的中间业务是银行不需动用自己的资金，而利用银行设置的机构网点、技术手段和信息网络，代理客户承办收付和委托事项，收取手续费的业务。这些业务主要有：

①汇兑业务。它是一种非现金结算方式。客户将一定款项交付银行(承兑行)，再由银行代客户将现款汇至异地指定的收款人。

②租赁业务。银行租赁业务是指银行垫付资金购买商品再出租给承租人，并以租金的形式收回资金的业务。它可以分为金融租赁与经营租赁两种形式。

③信托业务。信托是指接受他人委托与信任，代为管理、营运、处理有关钱财的业务活动。银行的信托业务包括个人信托、法人信托以及保管业务。

④信息咨询。银行利用自身的设备、人员、信息优势，可以向顾客提供有关财务、金融、经济等方面的信息咨询。

商业银行开展中间业务，有以下几个原因：

①是为了适应银行发展的需要。商业银行的业务不能仅局限于传统的资产负债业务，随着经济发展，银行必须拓宽自身的业务领域。

②是为了提高商业银行的盈利水平。据统计，90年代以来，西方国家商业银行中间业务盈利一般可达到总利润的60％一70％。开展中间业务，提高盈利水平，使盈利结构多样化，已成为现代商业银行发展的一大趋势。

③有利于扩展资产负债业务。中间业务的开展便利了客户，有利于扩大传统业务．，例如发行信用卡，既有手续费收入，又可以增加低成本的活期存款。

④是为了适应同业竞争的需要。面对日益激烈的银行同业竞争，商业银行需要进行金融创新，而许多金融创新工具属于中间业务的范畴。

⑤有利于提高银行的知名度，从而有利于吸引更多酌蕃户。

⑥是走向国际金融市场，参与国际竞争的需要。发展中间业务可以提高自身竞争能力，顺应国际银行业发展的潮流，使自身在变幻莫测的国际金融市场上占有一席之地。

(7)答：商业银行的经营方针是“三性方针”，即盈利性、安全性和流动性。①盈利性。盈利是银行经营的基本目的，能否盈利关系到银行的生存和发展，是银行从事各种活动的动力所在。如果不能盈利，股东权益将会受到损害，银行的信誉与实力也将大为下降，甚至破产。因此，银行的一切经营活动都要服务于盈利这一目标，这是由商业银行的性质所决定的。

②安全性。安全性是指商业银行在经营中使资产免遭风险的程度。银行在经营活动中会遇到许多风险，例如违约风险、市场风险、外汇风险、管理风险等等。商业银行不能只顾追求利润而忽视其资产安全，银行承担的风险过大，除了危及自身的资产以外，还会失去信誉以及客户，从而危及银行的生存。

③流动性。商业银行的资金来源主要是存款，因此，银行能否做到要求即付，是银行信誉高低的主要标志。同时，银行对客户提出的正常贷款要求，也应予以满足，否则，在激烈的竞争环境中，可能会永远丧失这个客户。因此，银行必须保持一定的流动性资产。

然而，这三项原则在银行的经营过程中经常会发生矛盾。例如，收益性较高的资产，往往安全性和流动性较低，而安全性和流动性较好的资产，往往又收益很低。银行应当在兼顾三者的基础上，平衡这三者之间的关系，达到这三个目标的最佳组合。

(8)答：资产管理理论认为，银行的利润来源主要在于资产业务，银行能够主动地加以管理的也是资产业务，而负债则取决于客户是否愿意来存款，银行对此是被动的。因此，银行经营管理的重点在资产方面，着重于如何恰当地安排资产结构，致力于在资产上协调盈利性、安全性、流动性的问题。在这种理论思想指导下，相继出现了“真实票据说”、“资产转移说”、“预期收入说’’等理论，为拓展银行资产的经营领域奠定了理论基础，并发展出了一系列资产管理的办法。

①真实票据论。这种理论源于亚当·斯密1776年发表的《国民财富的性质和原因的研究》一书，盛行于本世纪20年代以前。它的理论背景是；a·当时的金融市场不发达，应急举债措施不完善。b·商业银行可以选择利用的金融资产太少。在这种背景下，该理论提出，银行的资金来源主要是同商业流通有关的活期存款，为了保证随时偿付提存，银行必须保持较多的流动性资产，因此只宜发放短期的与商品周转相联系的商业贷款。这种贷款必须以真实的票据为抵押，一旦企业不能偿还贷款，银行即可根据票据处理有关商品。根据这一理论，银行不能发放长期贷款。在自由竞争资本主义条件下，这种理论对于银行经营的稳定起到了一定作用。它的缺陷在于，缺乏对于活期存款的相对稳定性的正确认识，而活期存款的相对稳定性为商业银行发放长期贷款奠定了基础。

②转移理论。这种理论盛行于第一次世界大战之后。它的理论背景是：a．当时的金融市场有了进一步的发展和完善，金融资产流动性加强。b．商业银行持有的国库券增加，具备了可以迅速转让变现的资产。在这种条件下，该理论认为，银行在解决其流动性问题时，可以掌握大量的可以迅速转让的资产，其余的资金可以投入到收益较高的项目上。这种理论为银行的证券投资、不动产贷款和长期贷款打开了’大门，使商业银行在经营中资产的选择增加了，初步实现了资产多样化。它的缺陷在于，商业银行要依靠金融市场来提供稳定的资产，这使商业银行同市场的联系更加密切，从而容易受到市场波动的影响。

③预期收入理论。这种理论产生于第二次世界大战以后。它的背景是：a．随着经济的发展，产生了多样化的资金需求。不仅短期贷款需求有增无减，而且产生了大量的设备和投资贷款需求，消费贷款需求也在增长。b．转移理论突破了银行只能发放短期贷款的限制，为转变资产管理思想奠定了基础。该理论认为，发放贷款的依据应当是借款者的未来收入。若未来收人有保障，长期贷款与消费信贷都会保持一定的流动性和安全性；反之，若未来收入无保障，短期贷

款也有偿还不了的风险。根据这种理论，银行资产可以不受期限以及类型的影响，只须注重预期收入即可。在这种理论影响下，战后的长期贷款、消费信贷等资产形式迅速发展起来，成为支撑经济增长的重要因素。它的缺陷在于，衡量预期收入的标准本身难以确定，使贷款的风险增高。

④超货币供给理论。本世纪五六十年代以后，随着货币形式的多样化，金融机构之间的竞争也越来越激烈。银行的信贷市场日益蒙受竞争的压力，银行再也不能就事论事地提供货币了。该理论认为，银行信贷提供货币只是达到它经营目标的手段之一，除此之外，它不仅有多种可供选择的手段，而且有广泛的目标，因此，银行资产管理应当超越货币的狭隘眼界，提供更多的服务。根据这一理论，银行积极开展了咨询、项目评估、市场调查、委托代理等多方面的配套业务，使银行资产管理达到了前所未有的广度和深度。在非金融企业侵人金融领域的时候，超货币供给理论使银行获得了与之抗衡的武器，改善了银行的竞争地位。

(9)答：银行在运用资金时，必须对债务人的资信和投资项目的盈利前景进行充分评估，然后择优授信，西方各国银行在实践的基础上，形成了一套完善的信用评估原则，称为“5C”。

①品德(Character)。它主要考察借款人是否具有清偿债务的意愿以及是否能够严格履行合同条件，还款的愿望是否强烈，是否能够正当经营。无论借款者是个人还是公司，其履行合同条款的历史记录，在评价其品德情况上，具有非常重要的意义。

②能力(Capacity)。它主要指借款人的偿还能力。偿还能力用借款者的预期现金流量来测定。

③资本(Capital)。它指借款者的货币价值，通常用净值来衡量。资本反映借款者的财富积累，并在某种程度上表明了借款者的成就。需要注意的是账面价值有时不能准确反映市场价值。

④担保或抵押品(Collateral)。是指贷款申请者可以用作担保贷款抵押品的任何资产。当贷款者无法偿还到期贷款时，银行可以根据协议处置该抵押资产，获得收入以抵偿贷款。

⑤环境条件(Condition)。是指厂商得以在其中运营的经济环境或贷款申请者的就业环境。必须将厂商经营所面临的经济环境，整个贷款使用期间的经济规划，以及使借款者对经济波动特别敏感的任何特征都包括在信用评估分析之内。

(10)答：在金融体系中，商业银行与其他金融机构的基本区别在于商业银行是唯一可以经营活期存款(支票存款)的机构。活期存款是货币的重要组成部分，商业银行通过经营活期存款，又创造出派生存款，从而创造了货币，这个过程称为信用创造。

现代银行采用部分准备金制度和非现金结算制度是商业银行信用创造的基础。部分准备金制度是指根据法律规定，商业银行须将存款的一定比例交存中央银行作为准备的制度。留存法定准备金之后，其余部分可用于放款。若准备率是100％，则商业银行不可能有资金用来创造存款。在部分准备金制度下，准备比例越大，信用创造的规模越小；准备比例越小，信用创造的规模越大。

非现金结算制度下，人们无需用通货进行支付。如果完全用现金结算，银行就不可能以转账形式去发放贷款，一切贷款必须付现，则产生不出派生存款，银行也就没有创造信用的可能。所以非现金结算制度也是商业银行创造信用的前提条件。

为了便于说明商业银行体系是如何创造信用的，我们假定_a．银行体系由中央银行及多家商业银行组成-b．活期存款的法定准备率ra为20％；c．准备金由库存现金及在中央银行的存款组成；d．公众不保留现金，并将一切货币收入都存人银行体系Ie．各商业银行都只保留法定准备金而不持有超额储备，准备金以外的资金均用于贷款或投资。

假设客户A向中央银行出售证券获得$lO 000．并以活期存款的形式存人甲银行。甲银行按20％的准备率留出$2 000的准备金后，将余下的$8 000全部贷出。经过接受存款和发放贷款这两次交易后，甲银行的T式资产负债表如下。

甲 银 行

假定甲银行将$8 000贷给客户B，B以这$8 000全部用来向c购买商品，C将收到的$8 000存入乙银行。同样，乙银行按20％的准备率留出$1 600的准备金，而将余下的$6 400全部贷出去。乙银行的资产负债表如下。

乙 银 行

假定乙银行将$6 400贷给客户D，而D又全部用来购买„„这个过程可以无限进行下去。在这个过程中，每一家银行都在创造存款，若活期存款最初增加△B，那么经过商业银行系统的扩张以后，其活期存款总额增加：

△D一0△B I d 在现实生活中，由于诸多因素的存在，存款乘数并非砉这样简单，在考虑到这些因素的情况下，存款乘数变为d—i干i乏而，其中r

一、P、矗^^分别代表法定准备率，超额准备率，现金漏损率，非个人定期存款比率以及非个人定期存款的准备率。由上式可以看出，“、P、^、f及n都是影响商业银行信用创造规模的因素。在经济生活中，收入、财富和利率是决定e、^和￡的因素，所以它们也影响着商业银行信用创造的规模大小。

(11)答：货币乘数是货币供应量对基础货币的倍数。

中央银行的基础货币H包括商业银行准备金R和公众持有的通货C，即H—R+C；根据活期存款总量与基础货币之间的关系，可知银行系统的活期存款 1总量为：D一一‘i干万≠丽)‘H。以M-表示狭义货币供应量，根据定义有M，一D+C。由于^是公众手持现金的比率，得c：^·D。故有：M．一D+c一‘万干I己簖)·H，其中i干三毒葺了i为货币乘数，用m来表示。由此可见，m的大小受e、r。^^“的影响。随着经济条件的变化，货币乘数也会有所变化。银行愿意持有的超额准备金的比率，一方面取决于银行用这些超额准备金投资所能取得的利息率，另一方面取决于银行预期持有这些准备所能获得的收益。而公众愿意持有的现金对活期存款的比率^取决于持有现金的机会成本，即取决于证券收益率及存款的隐含收益和名义收益。此外，收入或财富的变化也会影响^的值。非个人定期存款比率f取决于定期存款利率与活期存款收益及证券收益之比，也与财富多少有关。因此，收入、财富和利率是决定e、^和￡的因素，从而也是决定货币乘数的因素。