银行贷款难,民间借贷投融贷业务开始升温

第一篇：银行贷款难,民间借贷投融贷业务开始升温

银行贷款难，民间借贷投融贷业务开始升温

近日，贷款市场的贷款利率开始大幅上升，除了极个别银行的贷款额度较为充裕外，多数银行的额度都普遍吃紧。投融贷专业人士调查获知，不论是企业贷款还是个人贷款，利率上升都在20%至60%之间。投融贷专家分别从建设银行(3.82, 0.04, 1.06%)、工商银行(3.26, 0.03, 0.93%)、广发银行了解到，上述三家银行的贷款利率普遍都开始上浮，而且幅度不小。如，工商银行和广发银行企业类贷款的抵押贷款、保证贷款和信用贷款的利率上浮约45%，建设银行上浮约30%。市场上只有极个别的银行额度比较充足。

投融贷专家简单算了一笔账，比如说一笔100万元的贷款，原来的年利率为6%，按上浮40%计算，目前的利率达到8.4%，原来只需支付6万元的利息，现在就要支付8.4万元，比原来多了2.4万元。对于从后经济危机走出来的企业，面对融资成本高企，将感受到不小压力。许多中小微企业主告诉投融贷专家说：“现在贷款市场面临的问题并不是利率上浮，关键在于没有信贷额度。有的企业主甚至说，就算上浮1倍，能拿到贷款也行。”

目前信贷资源紧张与国家的宏观调控有必然联系，“从去年第四季度就开始了，今年到目前已经越来越明显”，“央行只是限定商业银行贷款的总量，与支持中小企业贷款并不矛盾，但这与各家银行的考虑有关，有的银行愿意把信贷额度留给中小企业，有的银行愿意放给个人，有的银行就把客户锁定为大企业。”不仅仅是企业贷款，个人住房按揭贷款的利率也明显上浮，“我在银行贷了70多万元准备买房，过年前提交的申请，贷款利率上浮10%，前几天却说批不下来了，要上浮30%，如果无法接受，可以转别的银行。”王先生告诉投融贷，他问了一圈银行，有信贷额度的都很少，一样还是要排队申请。向银行贷款难，民间借贷就开始升温。投融贷专家说：“我们最近的业务很好，客户都是从银行碰了一鼻子灰才来的。目前，多数银行额度紧张，我们也不是高利贷，月息在1.5左右，再收取一定的手续费，借贷双方都是直接见面，而且有实物抵押，所以规范的民间借贷现在也很被借款客户接受。”

银行贷款市场的贷款利率大幅上升，做为民间借贷中介信息服务平台的领头羊的投融贷中小企业服务中心的业务也越来越多，迎来了发展的大好机遇。

文章来源：投融贷

第二篇：投融贷案例分析：民间借贷纠纷的举证责任分配

投融贷案例分析：民间借贷纠纷的举证责任分配 案例：

甲诉称乙于2012年3月16日借其1万元钱，经过其多次索要无果，现诉至法院要求判令乙归还，并向法院提交了签有乙名字的借条一张：“今借到甲现金1万元整，借款人乙（签名）年月日。”乙辩称虽然与甲有过经济往来，但却否认借过甲这一万元的事实，并称甲出示的借条不是乙打的，签名也不是乙本人所签。鉴定成为分辨真假的方法，但是应该由哪一方负责申请鉴定的责任？在争议事实因缺乏证据而难以认定时，应当由哪一方当事人承担败诉的风险？

案例分析：

本案属于民间借贷纠纷，甲为原告，乙为被告。现甲作为债权人，欲向债务人乙行使债权请求权，故应由甲承担证明合同权利发生的举证责任。现甲向法院提供一张由乙签名的借条的行为即是履行其举证责任。由于乙对此借条的真实性及借贷事实存在抗辩，故应由乙承担对此抗辩事由的举证责任，并由乙来提出鉴定申请。由于甲对争议事实有举证责任，故当争议事实因缺乏证据而难以认定时，应当由甲作为原告来承担败诉的风险。

在借贷纠纷案件中，原告作为债权人行使债权请求权，首先应该主张其请求权成立并已至还款期限，为此其应该向法院提供其权利发生并已经届期的法律事实成立的证据。由于借款合同双方当事人的义务履行有先后顺序，债权人主张合同权利的发生，其应该为两个要件事实的成立负举证责任：一是合同的成立和生效；二是其已经履行了合同的义务。针对这两个要件事实的证据，原告要承担债权债务关系存在的举证责任。一般是借款合同、借据、账簿以及其他能够证明双方存在债权债务关系的证据。只要债权人提供了这两份证据，其举证责任即基本完成，其余的应该是债务人的抗辩问题。

第三篇：河北融投银行贷款担保业务指南

河北融投银行贷款担保业务指南

一、受理条件

企业贷款担保的对象为符合国家产业政策，有产品、有市场、有发展前景，有利于技术进步与创新，注册资本在人民币100万元以上，独立核算、自负盈亏、具有法人资格的企业。受理担保的条件包括：

(一)担保申请人具有一定的资产，信用良好，具有履约能力;

(二)担保申请人接受本公司对其经营管理及履约情况的监督、调查与检查；

(三)担保申请人能够按规定提供必要的反担保措施;

(四)申请企业(含其关联企业)累计申请的担保额不超过我公司净资产的20％。

二、受理程序

(一)企业按规定提交申请贷款担保资料；

(二)公司进行资料评审、项目考察、实地考察、担保评审等内部审批手续；

(三)审批通过后签订相关协议及合同，办理抵押、质押等反担保手续；

(四)出具担保函，收取担保费；

(五)公司与银行签署保证合同，银行开具承兑汇票；

(六)企业到期付款，担保结束。

三、提交资料

申请单位必须填写《委托担保申请书》和《客户应提交资料清单》，并提交以下资料：

(一)营业执照副本；

(二)法人代码证；

(三)税务登记证副本；

(四)企业注册登记核准件；

(五)验资报告；

(六)近三年审计报告；

(七)近期财务报表；

(八)贷款卡记录；

(九)纳税凭证；

(十)资信证明；

(十一)企业章程；

(十二)企业介绍；

(十三)董事会决议；

(十四)董事会成员名单及签名式样;

(十五)法人代表及主要领导者简历；

(十六)法人代表证明书及法人代表身份证；

(十七)法人代表授权委托书；

(十八)主要投资项目的可行性研究报告及有关批件；(十九)提供反担保措施的有关文件；

(二十)提供个人无限责任反担保的，应提供个人主要财产清单;

(二十一)公司股权质押反担保的，如不是100％股权质押的，应提供全体股东会同意质押的股东会决议；

(二十二)抵押反担保的，应提供抵押物权证明及财产评估报告；

(二十三)质押反担保的，应提供质押物权属证明及质押物估价报告；

(二十四)信用反担保的，应提供反担保人的企业介绍、营业执照副本、验资报告、审计报告、财务报表、贷款证、资信证明、企业章程、法人代表证明及法人代表身份证、法人代表及主要领导者简历;

(二十五)本公司认为必要的其它文件。

第四篇：投融贷学院：民间借贷中借条与欠条的区别是什么？

投融贷学院：民间借贷中借条与欠条的区别是什么？ 在司法实践中，自然人之间或自然人与非金融机构之间的借贷被称为“民间借贷”，而有别于商业贷款。在民间借贷中，借条或欠条常常扮演者重要的民事法律关系凭证的角色，但借条与欠条之间在法律性质与法律效果上存在着巨大的差异，不加区分的相互混用会导至当事人的合法利益难以得到法律有效保护。

民间借贷中借条与欠条两者的区别分析如下：

一、是否确定以民间借贷的案由而审判有所不同。

借条本身就能说明当事人之间因借贷法律关系而产生债权债务关系，借条本身就是引起债权债务关系的基础法律事实。

欠条本身仅能表明当事人之间存在债权债务关系，但仅凭欠条本身无法明确是何基础法律关系产生的债权债务关系。借贷、交通事故、故意伤害等都能在当事人之间因为金钱债权债务关系而产生欠条凭证，但欠条凭证却无法直接对应借贷关系。

在诉讼中，债权人据此提起诉讼，而债务人或担保人对基础法律关系的效力和履行事实提出抗辩并有证据证明纠纷确因其他法律关系引起的，原则上按照基础法律关系审理。借条原则上应以民间借贷的案由而审判。但欠条却不一定，要以基础法律关系而定。

二、未约定还款期限时，借条与欠条诉讼时效起算不同。

1、出借人依据未约定还款期限的借条提起诉讼，从出借人要求借款人履行义务的宽限期届满之日起计算诉讼时效。

在未约定还款期限的借条中，债务人归还债权人的借款的时间尚未确定，即债务人应当归还借款，但由于期限待定，所以债务人在法律上不存在归还的义务。在出借人要求借款人履行义务的宽限期届满之前，债权人也没有权利要求债务人立即还款。

而诉讼时效是从权利人知道或应当知道其权利受到侵害时起算。故在未约定还款期限的借条中，只有出借人要求借款人履行义务的宽限期届满之后，债权人才有义务归还借款，债务人才有可能不履行还款义务从而侵犯到债权人的利益，从而诉讼时效起算。

2、出借人依据未注明还款期限的欠条提起诉讼，从出具欠条的第二天开始计算诉讼时效，但名为欠条，实为借条的按前款规定处理。

欠条出具之日就已经表明借款人已经在法律上负有偿还借款的义务，借款人出具欠条后不履行还款义务就已经侵害到债权人的合法权利，应当计算诉讼时效。

未约定还款期限时，出具借条时尚未计算诉讼时效，但出具欠条之日就已经开始计算诉讼时效。民间借贷诉讼时效为2年。

综上，借条与欠条一字之差却本质不同。当事人只有严格区分上述差异，才能在民间借贷中保护自己的合法权利。

第五篇：投融贷解析：民间借贷超诉讼时效后还款付息的效力

投融贷解析：民间借贷超诉讼时效后还款付息的效力

案例：

2010年7月8日，孙某因做生意所需，向好友杨某借款38000元，约定借款期为半年，利息为同期银行贷款利息，并出具了借款手续。借款到期后，孙某未及时还款，杨某因生意一直比较顺利，且碍于朋友面子，未向孙某索要。2013年12月，杨某在偶然的聚会中看到孙某，便向孙某提出还款付息，孙某一时开心，便连本带息均还于杨某。后孙某反悔，以该借款已超过2年诉讼时效为由，请求杨某返还该款项，杨某不予返还，孙某遂向法院起诉，请求杨某返还不当得利。那么，本案应该如何处理呢？

案例分析:

就本案来看，原、被告之间的借贷行为合法有效，依法应受法律保护，虽然在双方约定的借款期满后两年内未向被告追要欠款，但被告在超过诉讼时效后向原告返还了借款，因此，被告的行为即属超过诉讼期间自愿履行的情况，根据我国《民法通则》及最高人民法院有关解释，故法院不应支持原告的诉讼请求。

诉讼时效是指权利人向人民法院请求保护其权利的有效期间，如一般借款纠纷的诉讼时效为两年。超过法律规定的诉讼时效，权利人就会丧失胜诉权，即法律不再用强制力来保证权利的实现，但权利人的实体权利并不丧失，仍有要求债务人履行债务的权利。我国《民法通则》第138条规定，超过诉讼时效期间，当事人自愿履行的，不受诉讼时效限制。最高人民法院《关于贯彻执行中华人民共和国民法通则》若干问题的意见（试行）第171条规定，过了诉讼时效期间，义务人履行义务后，又以超过诉讼时效为由反悔，不予支持。