银行本票结算的基本规定

第一篇：银行本票结算的基本规定

银行本票结算的基本规定

银行本票结算的基本规定是：

（1）银行本票在指定城市的同城范围内使用。

（2）银行本票的金额起点。不定额银行本票的金额起点为100元，定额银行本票面额为1000元、5000元、10000元、50000元。

（3）银行本票的付款期自出票日起最长不超过二个月（不分大月小月，统按次月对日计算，到期日遇例假日顺延）。逾期的银行本票，兑付银行不予受理，但可以在签发银行办理退款。

（4）银行本票一律记名，允许背书转让。

（5）银行本票见票即付，不予挂失。遗失的不定额银行本票在付款期满后一个月确未被冒领的，可以办理退款手续。

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此外，严格把关对重点企业签发银行承兑汇票。当前，重点企业是工、农、中、建等商业银行业务竞争的焦点。为了争取重点企业，商业银行对企业提供的商品交易合同或增值税发票未加以严格审查，就为其签发银行承兑汇票，极易产生无贸易背景的银行承兑汇票。利用银行承兑汇票掩盖不良资产。金融机构监管部门和基层商业银行的上级部门对商业银行分支机构的信贷资产质量有严格的考核指标。部分商业银行为了掩盖不良资产，对于无力支付到期票据款项的企业，继续为其签发银行承兑汇票，由企业用贴现资金归还到期的银行承兑汇票。

对票据贴现审核不严。部分银行在办理贴现业务时只注重汇票本身的真实性，放松对企业提交增值税发票、商品交易合同的审查，导致为大量没有真实商品交易的银行承兑汇票办理了贴现，使贴现资金用于非生产经营领域，严重扰乱了正常的生产经营秩序和票据市场秩序。

恶性竞争，降低贴现利率。办理银行票据贴现是商业银行无风险的资产业务。商业银行在经营票据业务过程中，为了争抢票源，展开恶性竞争，纷纷降低贴现利率，给所有银行带来利息损失。

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第二篇：银行本票结算的程序（最终版）

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银行本票结算的程序

银行本票的结算程序，基本上包括签发本票和款项结算两个阶段。

(l)申请签发银行本票。

① 申请人向银行交存款项，填写“银行本票申请书”，申请签发银行本票

② 银行向申请人签发银行本票。

③ 申请人(付款人)持票在同城范围内办理结算。

④ 收款人持本票、进账单到开户银行办理收款。

⑤ 收款人开户银行收妥人账，并退回进账单回单给收款人。

⑥ 银行间传递凭证，划转款项。

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付款单位需要使用银行本票办理结算，应向银行填写一式三联“银行本票申请书”，详细写明收款单位名称、申请人名称、支付金额、申请日期等各项内容。如申请人在签发银行开立账户的，应在“银行本票申请书”第二联上加盖预留银行印鉴。申请人和收款人均为个人，需要支取现金的应在申请书上“支付金额”栏注明“现金”字样。申请人或收款人为单位的，不得申请签发现金银行本票。“银行本票申请书”的格式由中国人民银行各分行确定和印制。

在签发不定额本票时，如果是用于转账的，在本票上划去“现金字样”;如果是用于支取现金的，在本票上划去“转账”字样。最后，银行把本票第一联连同“银行本票申请书”存根联一并退给本票申请人。

银行受理银行本票申请书，在收妥款项后，据以签发银行本票。申请人取回本票后应借记“其他货币资金― 银行本票”，贷记“银行存款”。

(2)出票。

申请人持银行本票可以向填明的收款单位或个体经济户办理结算。

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按照《 票据法》 规定，本票必须记载下列事项：

① 表明“本票”的字样。

② 无条件支付的承诺。

③ 确定的金额。

④ 收款人名称。

⑤ 出票日期。

⑥ 出票人签章。

本票上未记载上述规定事项之一的，本票无效。本票上记载付款地、出票地等事项的，应当清楚、明确。本票上未记载付款地的，出票人的营业场所为付款地。除了上述规定事项外，本票上可以记载其他出票事项，但是该记载事项不具有汇票上的效力。

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(3)收款人受理银行本票。

收款人收到银行本票后，应审查下列事项：

① 收款人是否确为本单位或本人。

② 银行本票是否在提示付款期限内。

③ 必须记载的事项是否齐全。

④ 出票人签章是否符合规定，不定额银行本票是否有压数机压印的出票金额，并与大写出票金额一致。

⑤ 出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，更改的其他记载事项是否由原记载人签章证明。

收款人审查无误后，填写一式两联进账单连同收到的银行本票，交本单位开户银行办理收款人账手续。收款人为个人的也可以持转账的银行本票经背书向被背书人的单位或个体经济户办理结算，具有“现金”字样的银行本票可以向银行支取现金。

(4)银行间划拨资金。

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收款人开户行收妥人账后，通知收款人。付款人开户行和收款人开户行办理资金划拨。

 关于加强金融机构个人存取款业务管理的通知 http://s.yingle.com/w/jj/661401.html

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危

害

电

子

商

务

犯

罪

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 征纳税双方基本的权利与义务

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出

表

有

哪

些

相

关

知

识

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 创造金融工具的职能

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 商业银行应当向国务院银行业监督管理机构和中国人民银行报送哪些文件和资料 http://s.yingle.com/w/jj/661345.html

  公益诉讼的分类 http://s.yingle.com/w/jj/661344.html 货币

政

策的最

终

目

标

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 银行小额贷款的条件

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 中国人民银行总行直属单位

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 电子合同认定效力需注意的问题有哪些 http://s.yingle.com/w/jj/661334.html

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（广告发布登记管理规定(2018)）最新发布,明确擅发广告等处罚事项 http://s.yingle.com/w/jj/661325.html

 法律规定哪些财产不可作于抵押

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 银行交易资金见证监管业务案例

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 经营者不得从事哪些有奖销售

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 北京国有建设用地使用权出让年限从哪时候开始计算呢 http://s.yingle.com/w/jj/661321.html

  短期贷款 http://s.yingle.com/w/jj/661320.html

环境污染损害赔偿纠纷行政调处有什么程序 http://s.yingle.com/w/jj/661319.html

 申请国家助学贷款申请书范本

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 商品住宅购买时的公摊面积包括什么 http://s.yingle.com/w/jj/661317.html

 申办个人住房贷款要缴多少费

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 土地闲置费征收标准(2018http://s.yingle.com/w/jj/661315.html

年)是什么

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 农业税收征解会计的地位和作用是什么 http://s.yingle.com/w/jj/661313.html

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 工程竣工验收的基本程序有哪些

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 武汉民生银行一手房按揭贷款流程及资料 http://s.yingle.com/w/jj/661311.html

 收取垃圾清理服务费需要缴税吗

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  贷款利率的形式 http://s.yingle.com/w/jj/661309.html 我国虚

假

广

告

罪

刑

法

规

定

(2018)http://s.yingle.com/w/jj/661308.html

 法律规定哪些财产不可作于抵押

http://s.yingle.com/w/jj/661307.html

 债券投资引领时尚风险小收益高

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第三篇：银行结算规定

银行帐户管理基本规定

凡在中国境内开立人民币存款帐户的机关、团体、部队、企业、事业单位、个体经济户和个人（以下简称存款人）以及银行和非银行金融机构（以下简称银行），必须遵守帐户管理办法的规定。

外汇存款帐户的开立、使用和管理，按照国家外汇管理局颁发的外汇帐户管理规定执行。

存款人在其帐户内应有足够资金保证支付。

存款人在银行开立基本存款帐户，实行由中国人民银行当地分支机构核发开户许可证制度。

银行对存款人开立或撤销帐户，必须向中国人民银行分支机构申报。

存款人不得违反规定在多家银行机构开立基本存款帐户。

存款人不得在同一家银行的几个分支机构开立一般存款帐户。

存款人的帐户只能办理存款人本身的业务活动，不得出租和转让帐户。

开户银行负责按本办法的规定对开立、撤销的帐户进行审查，正确办理开户和销户，建立、健全开销户登记制度，建立帐户管理档案，定期与存款人对帐。

开户银行对基本存款帐户的撤销，一般存款帐户、临时存款帐户、专用存款帐户的开立或撤销，应于开立或撤销之日起7日内向中国人民银行当地分支机构申报。

基本存款帐户的开立

下列存款人可以申请开立基本存款帐户：

一、企业法人；

二、企业法人内部单独核算的单位；

三、管理财政预算资金和预算外资金的财政部门；

四、实行财政预算管理的行政机关、事业单位；

五、县级（含）以上军队、武警单位；

六、外国驻华机构；

七、社会团体；

八、单位附设的食堂、招待所、幼儿园；

九、外地常设机构；

十、私营企业、个体经济户、承包户和个人。

存款人申请开立基本存款帐户，应向开户银行出具下列证明文件之一：

一、当地工商行政管理机关核发的《企业法人执照》或《营业执照》正本；

二、中央或地方编制委员会、人事、民政等部门的批文；

三、军队军以上、武警总队财务部门的开户证明；

四、单位对附设机构同意开户的证明；

五、驻地有权部门对外地常设机构的批文；

六、承包双方签订的承包协议；

七、个人的居民身份证和户口簿。

存款人申请开立基本存款帐户，应填制开户申请书，上述规定的证件，送交盖有存款人印章的印鉴卡片，经银行审核同意，并凭中国人民银行当地分支机构核发的开户许可证开立帐户。

符合第三、四、五项规定的存款人，已在银行开立一个基本存款帐户的，可以根据其资金性质和管理需要另开立一个基本存款帐户。

存款人不得因开户银行严格执行制度、执行纪律，转移基本存款帐户。

存款人因前款原因转移基本存款帐户的，中国人民银行不得对其核发开户许可证。

结算须知

单位在结算凭证上的签章，应为该单位的财务专用章或者公章加其法定代表人或者其授权的代理人的签名或者盖章。

银行办理结算，给单位或个人的收、付款通知和汇兑回单，应加盖该银行的转讫章；银行给单位或个人的托收承付。委托收款的回单和向付款人发出的承付通知，应加盖该银行的业务公章。

结算凭证上的记载事项，必须符合本办法的规定。结算凭证上可以记载本办法规定以外的其他记载事项，除国家和中国人民银行另有规定外，该记载事项不具有支付结算的效力。

按照本办法的规定必须在结算凭证上记载汇款人、付款人和收款人账号的，账号与户名必须一致。

银行办理结算向外发出的结算凭证，必须于当日至迟次日寄发；收到的结算凭证，必须及时将款项支付给结算凭证上记载的收款人。

责任编辑：欧阳倩

第四篇：新员工培训教材(银行本票)

新员工培训教材（银行本票）

第一章

定义

一、银行本票：是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

二、学习注意事项

（一）为避免重复立法，•票据法‣第八十条规定：本票的出票、背书、保证、付款行为和追索权的行使，除具体规定外，适用有关汇票的规定。

（二）由于使用区域的限定，决定了银行本票有很强的属地管理特性，需要遵循当地人民银行的各项规定。

（三）在制度和教材的编写过程中，为避免与银行汇票内容重复，与各地人民银行规定冲突，对于银行本票的规定相比银行汇票而言，较为简练。

（四）实际工作中，除华东地区外，银行本票使用较少。

第二章 基本规定

第一节 相关法律法规

一、法律

•中华人民共和国票据法‣，1995年5月10日第八届全国人民代表大会常务委员会第十三次会议通过，自1996年1月1日起施行。根据2004年8月28日第十届全国人民代表大会常务委员会第十一次会议•全国人民代表大会常务委员会关于修改†中华人民共和国票据法‡的决定‣修正，并公布施行。

二、行政规章

（一）•票据管理实施办法‣，根据•中华人民共和国票据法‣的规定制定。1997年6月23日国务院批准，1997年8月21日中国人民银行发布，自1997年10月1日起施行。

（二）•支付结算办法‣，依据•中华人民共和国票据法‣（以下简称•票据法‣）和•票据管理实施办法‣以及有关法律、行政法规制定。由中国人民银行发布，自1997年12月1日起施行

三、司法解释

最高人民法院•关于审理票据纠纷案件若干问题的决定‣（法释[2000]32号），结合审判实践，对受理、管辖、保全、举证、失票举证、背书等进行了规定。

四、规范性文件

（一）中国人民银行•关于施行<中华人民共和国票据法>有关问题的通知‣（1995年12月7日发布）

（二）•支付结算会计核算手续‣（银发[1997]394号）

（三）•电子支付指令（第一号）‣(中国人民银行公告[2005]第23号)

（四）关于完善票据业务制度有关问题的通知（银发[2005]235号）

（五）中国人民银行关于依托小额支付系统办理银行本票业务有关管理规定的通知（银发[2007]441号）

（六）关于印发•招商银行会计综合业务基本规定（第二版）‣和•招商银行会计综合业务操作规程（第二版）‣的通知（招银发„2008‟744号）

第二节 基本规定主要内容

（一）单位和个人在同一票据交换区域需要支付各种款项，均可以使用银行本票；

（二）银行本票可用于转账，注明“现金”字样的银行本票可用以支取现金；

（三）银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过2个月，超过付款期限提示付款的，代理付款人不予受理；

（四）申请人或收款人为单位的，不得申请签发现金银行本票；

（五）申请人应将银行本票交付给本票上记明的收款人，收款人可以将银行本票背书转让给被背书人，但填明“现金”字样的银行本票不得背书转让；

（六）填明“现金”字样的银行本票丧失可以挂失止付；

（七）当地人民银行对于本票业务另有规定的，各行部可根据人民银行的规定制定具体的操作细则。

第三章 操作流程

第一节 签发银行本票流程

一、审核要求

（一）经办员受理申请人提交的“结算业务委托书”，应认真审查其填写的内容是否齐全、清晰；

（二）委托书填明“现金”字样的，申请人和收款人是否均为个人。

二、处理程序

（一）在系统中作本票签发的经办并收费；

（二）复核、授权人员按权限管理要求在系统中分别复核、授权后，结算业务委托书第二联加盖转讫章后退客户，凭以领取本票；

（三）由经管空白本票的经办员打印本票，换人加编密押、本票第二联加盖本票专用章、被授权的经办人员签章、压数后，将本票第二联交客户，并要求客户在第一联上签收；

（四）银行本票打印后，经办员不得再做账务撤销的处理。结算业务委托书第一联作单据检查凭证，本票第一联（卡片联）加盖经办、复核签章后作附件；

（五）未在我行开立账户的个人申请以现金签发的，经办员核查身份证件真伪，对居民身份证进行联网核查（单笔人民币1万元以上或外币等值1000美元以上的，应准确完整地登记客户身份基本信息，留存客户身份证复印件作传票附件），客户在结算业务委托书第一联登记身份证件信息，经办员收取现金后，产生现金单，凭结算业务委托书在系统中作签发处理。使用挂账单签发的，签发处 流程图 审核要素 大额确认 录入经办 录入复核 编押完成 签章 压数 打印 主管授权 理同使用现金单；

（六）大额付款确认（支付密码作为付款依据的除外）。

第二节 兑付银行本票流程

一、审核要求

（一）经办员接到在本行开立户口的持票人直接交来的本票和进账单时，应认真审查：

1、本票是否是统一规定印制的凭证，本票是否真实，提示付款期限是否超过；

本票是否真实，主要通过纸张、油墨和工艺入手。看：票据底纹是否清晰;大写金额红水线栏使用水溶性荧光油墨；摸：汇票号码区域应有明显凹凸感；汇票纸张有骨质感；照：使用仪器，以透光、白光、短波光、长波光在特定区域照射，查看是否呈现应有的特征（暗计、水印等防伪标志）。

相对而言，本票的防伪标识要少于银行汇票，但由于其流通速度更快，各地规定不同，犯罪份子较难得手，风险上也得到了较好的控制。

2、本票填明的持票人是否在本行开户，持票人名称是否为该持票人，与进账单上的名称是否相符；

3、出票行的签章是否符合规定，加盖的本票专用章是否与印模相符（如有印模）； 流程简图 审核要素 录入经办 录入复核 付现金 入客户账 主管授权 挂账

4、是否有统一制做的压数机压印金额，与大写的出票金额是否一致：有密押的，密押是否正确；

5、本票必须记载事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明；

6、持票人是否在本票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，背书转让的本票是否按规定的范围转让，其背书是否连续，签章是否符合规定，背书使用粘单的是否按规定在粘接处签章。

（二）出票行经办员接到收款人交来的注明“现金”字样的本票时，确属本行签发的，还必须认真审查本票上填写的收付款人是否均为个人，核查收款人的身份证件，对居民身份证进行联网核查，收款人在本票背面“持票人向银行提示付款签章”处是否签章和注明身份证件名称、号码及发证机关，并要求提交收款人身份证件复印件留存备查。收款人委托他人向出票行提示付款的，必须核查收款人和被委托人的身份证件，在本票背面是否作委托收款背书，是否注明收款人和被委托人的身份证件名称、号码及发证机关，并要求提交收款人和被委托人身份证件复印件留存备查。

二、处理程序

（一）经办员审查无误后，在系统中进行本票兑付处理；

（二）他行签发本票，兑付后产生挂账单，客户提交的第二联进账单作柜员单据检查依据，挂账单作附件，第三联进账单加盖转讫章作收账通知交给持票人。本票加盖转讫章，和另外一联挂账单交票交人员提出交换。隔场无退票，则销记兑付时产生的挂账；

（三）本行签发本票，第二联进账单作柜员单据检查依据，本票加盖转讫章作进账单附件。第三联进账单加盖转讫章作收账通知交给持票人；

（四）兑付方式选择“现金”的现金本票，持票人户口必须为空，系统自动生成现金单，凭以支取现金；“兑付方式”选择“转账”的，持票人户口如果为空，系统自动挂账处理。

第三节 结清银行本票流程

一、审核要求

经办员应按要求认真审查票交提回的我行签发本票，本票上是否加盖代理兑付行转讫章。

二、处理程序

出票行收到票据交换提入的本票时，在系统中作票据交换提回录入和清分处理，产生挂账单后，凭该挂账单和本票在系统中作结清处理，或直接在清分通道中作本票结清处理。

第四节 银行本票未用退回、逾期付款处理

一、未用退回的审核、处理

申请人因本票超过提示付款期限或其他原因要求出票行退款时，应填制进账单连同本票交给出票行，并按照支付结算办法的规定提交证明或身份证件。银行审核本票及函件无误后，在系统中作未用退回的操作处理。

二、超过付款期限审核、处理

持票人超过付款期限不获付款的，在票据权利时效内请求付款时，应当向出票行说明原因，并将本票交给出票行。持票人为个人的，还应交验本人身份证件。出票行审核本票及函件无误，即在本票上注明“逾期付款“字样，处理手续同兑付。

第五节 银行本票挂失处理

一、确系填明“现金”字样的本票丧失，失票人到出票行挂失时，应提交第一式三联挂失止付通知书。出票行收到挂失止付通知书后应按规定审核，确属本行签发并确认未注销时，方可受理，在系统中予以挂失。

二、第一联挂失止付通知书加盖会计业务专用章作为受理回单交给失票人，系统打印的受理证明作柜员检查单据依据，第三联通知书为其附件，第二联通知书专夹保管。

第六节 丧失银行本票的处理

丧失的本票，失票人凭人民法院出具的其享有该本票票据权利的证明，向出票行请求付款或退款时，出票行经审查确认未支付的，比照兑付处理。

第七节 依托小额支付系统办理银行本票业务

一、依托小额支付系统办理银行本票业务是指代理付款行受理持票人提交的银行本票，审查无误后，通过小额支付系统发送银行本票信息至出票行，出票行实时比对，并返回业务回执，代理付款行根据回执办理银行本票业务。代理付款行与出票行的银行本票资金清算统一纳入小额支付系统处理。

二、小额支付系统

（一）小额支付系统主要处理跨行同城、异地纸质凭证截留的借记支付，人民银行会计和国库部门办理的支付业务，以及金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。

（二）小额支付系统实行7×24小时连续运行。每日系统日切时间为16：00。即前一日16：00至当日16：00为小额系统的一个工作日。中国人民银行可以根据业务管理需要调整系统日切时间。

（三）中国人民银行对小额支付系统处理的普通和定期贷记业务设臵业务金额上限，目前为20000元。对实时贷记业务、借记业务不设臵金额上限。

（四）小额支付系统有三类节点：国家处理中心，简称NPC；城市处理中心，简称CCPC；商业银行前臵机，简称MBFE。

（五）报文是小额支付系统节点间交换业务数据的基本单位。PKG报文主要用于传输小额支付业务、小额支付信息，以及小额普通信息与实时信息。

（六）小额系统资金清算：

1、在清算账户设臵一个额度，类似于部分冻结一笔资金，该额度用于小额系统办理业务。这个过程叫“圈存资金”，这个额度叫“净借记限额”。

2、发出一笔业务后，减少发出行额度，增加接收行额度。这个过程叫“轧差”。

3、经过一段时间的业务收发后，在某个固定的时间点，以汇总差额增减清算账户资金，恢复额度。这个过程叫“清算”。

4、中国人民银行可以根据业务管理需要设定清算时点。

三、基本规定

（一）现金本票仅限系统内机构兑付。我行提出、提回小额本票兑付，只能处理转账本票，提出兑付的入账方式不能选现金；

（二）小额支付系统对小额本票的提出兑付和提回兑付业务均无金额限制；

（三）本票的使用范围按当地人民银行规定执行。超出使用区域的，经办人员应拒绝受理。如果使用范围当地人民银行扩展为超出本市的，分行需提机房维护申请给技术人员更改配臵；

（四）当地人民银行统一规定了本票密押使用规则的，使用当地人民银行的密押体系。如当地人民银行规定不使用小额本票，也不编押的，因系统控制密押为必输，可输入“0”。如当地人民银行规定要使用小额本票，但当地无统一编押规则的，可使用工行汇票编押机编制本票密押；

（五）小额支付系统银行本票可申请挂失止付，由失票人到出票银行办理。

该规定与•票据法‣第十五条和•支付结算办法‣第四十八条规定不同。主要原因是，小额支付系统银行本票的特性，可确保一旦失票人挂失止付后，出票行可及时控制该票据的兑付结清。

四、签发处理流程

（一）出票行按照规定审核客户申请，签发银行本票，编押后，在本票上的“出纳 复核 经办”栏记载密押，且密押不得更改。经办员需在系统上录入密押；

（二）录入系统的本票出票信息与申请书、本票内容核对一致；

（三）签发后在系统中待兑付的本票，发现有误可以作冲正处理，先取消加押，然后取消打印，再撤销签发经办。但撤销操作只能当天处理，隔日不能回退。

五、兑付处理流程

（一）我行作为代理付款行，按照规定认真审查本票，确保本票的真实性和票面信息的合规性、完整性。对不符合规定的本票，应拒绝受理，并出具拒绝受理通知书，连同本票退还持票人。如审核无误，则将本票信息录入系统；

（二）本票信息通过小额系统发送出票行确认，收到确认成功信息后方可办理本票解付手续。

1、如回执提示为提出已兑付的，第二联进账单作柜员单据检查依据，本票加盖转讫章作进账单附件，第三联进账单加盖转讫章作收账通知交给持票人；

2、如回执为兑付失败，确认非我行操作失误的，按提示打印退票理由书，连同银行本票退还持票人。

（三）提出小额兑付时，如返回的状态为待响应，则无法确定本票是否兑付成功，经办人员不得给持票客户办理入账手续和出具收款回单，也不得出具退票理由书，只能留存本票，向客户说明处理结果待定，收到冲正应答后才处理。

1、如一直是待响应状态，柜员需关注并处理，在系统正常后，尝试手工发出冲正申请。冲正申请可多次发出，直到收到冲正应答为止。待全部本票收到应答后，在待响应模块查询到的列表应为空。

2、对于提出兑付失败，该笔本票业务也不再使用小额提出兑付功能进行兑付的，需将该票做“退修改”，并由经办员删除。以避免因该本票已另行处理，又误作小额兑付报文的再次发送，导致实物和业务处理不一致的情况。每日查询提出兑付失败处理模块列表应为空。

（四）提出小额兑付状态为失败的本票，查询失败原因后，如为我行录入本票信息有误或其他可以更正的原因，可以修改后再次发出。如录入正确，确认为对方回执错误的，在联系对方行后，也可再处理。

（五）本票提回兑付由系统自动处理。

第四章 风险防范措施

第一节 兑付银行本票环节

一、本票上未划去“现金”和“转账”字样的，一律按照转账办理；

二、系统的“兑付”功能，仅指持票人直接将我行签发或他行签发的本票提交我行办理兑付。通过票据交换提回我行签发的本票，则在系统的“结清”功能处理；

三、他行本票务必及时托收，垫付本票的资金托收到账后应及时归还垫款，销记原挂账单，严禁重复入客户账。

第二节 结清银行本票环节

提回的本票务必及时审核，作结清处理。若有误应及时退回，不得延误场次。

第五章 课后思考题

一、判断题

1、没有注明“现金”字样的银行本票丧失不可以办理挂失止付。（错）

2、注明“现金”字样的银行本票，申请人和收款人必须都为个人。（对）。

3、小额支付系统对银行本票有金额限制（错）。

二、选择题

1、银行本票的流通区域范围由（C）规定。

A 各商业银行

B 国务院

C 中国人民银行

D 银监会

2、签发本票时，本票资金均自动计入（D）科目。A 2001

B 2002

C 2034

D 2044

3、小额支付系统实行（A）连续运行。

A 7×24小时

B 全天候

C 5×24小时

D 工作日

三、思考题

请简要画出我行兑付系统外他行签发的小额支付系统银行本票数据流程图？

第五篇：02 支票结算的基本规定

02 支票结算的基本规定范文

第一条支票一律记名。

第二条支票付款期为10天遇节假日顺延。

第三条签发支票应使用墨汁或碳素墨水填写，各项目按规定填写、被涂改冒领的，由签发人负责。

第四条支票大小写金额和收款人不得更改，其他内容如有更改，必须由签发人加盖银行预留印鉴之一证明。

第五条签发人必须在银行账户余额内按照规定向收款人签发支票。对签发空头支票或印章与预留印鉴不符的支票，银行除退票外并按票面金额处以5％但不低于1000元的罚款。对屡次签发的，银行根据情节给予警告、通报批评、直至停止其向收款人签发支票。

第六条收款人应当受理的转账支票连同填制的进账单送交开户银行，他行支票银行通过“票据交换”收妥后入账。

第七条收款人凭现金支票支取现金，须在支票背面背书，持票到签发人的开户银行支取现金，并按照银行的需要交验证件。

第八条支票的持票人应当自支票出票日起10日内提示付款；异地使用的支票，其提示付款的期限由中国人民银行另行规定。

第九条超过提示付款期限的，依照《票据法》的规定，付款人可以不予付款，但是付款人不予付款的，出票人仍应当对持票人承担票据责任。

第十条已签发的现金支票遗失，可以向银行申请挂失。挂失前已经支付，银行不予受理。已签发的转账支票遗失，银行不受理挂失，可请求收款人协助防范。

第十一条存款人领用支票，必须填写“支票领用单”并加签银行预留印签。账户结清时，必须将全部剩余空白支票交回银行注销。