第一篇：银行承兑汇票敞口部分担保
银行承兑汇票敞口部分担保
敞口：企业在取得银行承兑汇票授信额度后，根据银企承兑汇票协议中的约定，明确保证金与敞口的比例，通俗称法也叫差额的票。（所谓的敞口，通俗地可以这样理解，企业取得1000万的银行承兑汇票额度，如果保证金比例是35%，那么敞口就是65%。即存入350万你可以开出1000万的票，相当于敞口的比例就是你融资的多少）。
银行承兑汇票敞口
1、产品简介
银行承兑汇票敞口业务是指出票人在缴纳规定比例的保证金后，余下部分由我行向出票人提供资金敞口服务。目前我行开办的银行承兑汇票业务仅限于人民币；期限最长不超过6个月。
2、办理条件
(1)、在本行开立基本存款账户或一般存款账户，依法从事经营活动的企业法人(即有工商行政管理机关颁发的《企业法人营业执照》)和其他经济组织(即指合法成立，有一定的组织机构和财产；不具备法人资格，但依法登记领取《营业执照》的)；
(2)、产品有市场，生产经营有效益，不挤占挪用信贷资金；
(3)、无欠息、无不良贷款，或有负债无银行垫款；
(4)、资信良好，无不良记录，并与承兑行具有真实的委托付款关系，具备到期履行支付汇票金额的资金来源；
(5)、能够提供真实有效合法的法人营业执照或营业执照(初次办理)、贷款卡、商品购销合同，且在合同中约定使用银行承兑汇票的结算方式；
(6)、能够提供承兑行认可的担保方式。对银行承兑汇票敞口部分应提供合法有效的保证、抵押、质押等担保方式。
3、优惠条件
免利息。可以在客户有5万元的时候为客户开出10万元的汇票去购货，或者当客户有100万元的时候可为客户开出200万元的汇票去购货，相当于银行为客户提供了100万元的无息贷
款，仅仅一年就可以为客户节省10多万元的利息。
4、办理流程：由客户向所在地支行提出申请，进行办理。
银行承兑汇票业务风险敞口一个基本原则，不可以过于便宜的使用银行担保资源，必须收费。
1、银行承兑汇票业务风险敞口承诺费（资本占用费）收费标准
银行承兑汇票业务风险敞口承诺费（资本占用费）=（承兑金额﹣低风险质押物金额X质押率-保证金）X费率
银行承兑汇票业务风险敞口承诺费（资本占用费）率按签发汇票的期限确定标准。签发的银承半年期限费率暂定为1%,三个月的费率为0.5%，承兑期限不足三个月的按三个月计收，超过三个月（不含）的按半年计收。
2、总行级重点客户及使用总行级重点客户授信额度签发银行承兑汇票的，分行可以减免出票人的承诺费，对于出票人使用授信企业的授信额度签发承兑汇票的，分行可按授信企业的授信等级对应的下浮权限对银行承兑汇票业务风险敞口承诺费（资本占用费）进行下浮。
3、为保证有真实贸易背景的承兑保证金对我行存款的支持作用，减少承兑业务占用我行风险资产，在按授信等级进行差别收费的前提下，对缴纳承兑保证金较高的出票人给予承诺费优惠政策如下：
保证金率大于等于70%的，在客户授信等级对应优惠权限上再给予50％的下浮，即优惠银行承兑汇票业务风险敞口承诺费（资本占用费）率X50％。
银行承兑汇票保证金率大于等于50%小于等70％的，在客户授信等级对应优惠权限上再给予30％的下浮，即优惠承诺费率X70％。
银行承兑汇票保证金率大于等于30%小于50％的，在客户授信等级对应优惠权限上再给予10％的下浮，即优惠承诺费率X90％。
银行承兑汇票保证金率小于30％的，不再下浮。
以上业务为建议，各家银行可以参考制订。
敞口授信？银行敞口承兑汇票？
1、敞口授信就是你目前可用的授信余额，比如银行给你公司今年的授信是5000万元，你在这家银行已经取得的所有融资的授信合计3500万元，那么在你的授信到期日之前剩余授信空间为1500万元，这1500万元就是你的敞口授信。
2、什么是敞口银承？你在银行申请了1000万元银承，抵押了800万元，或者别的公司给你担保了800万元，那么剩下的200万元就是该笔承兑的敞口部分。
3、授信在授信到期日前可以用，同时办理融资时还要符合银行下达的授信审批书上的各项条件。
第二篇：银行承兑汇票敞口是什么意思？[范文]
银行承兑汇票敞口是什么意思？
银行承兑汇票敞口业务是指银行承兑汇票出票人在缴纳规定比例的保证金后，余下部分由承兑行向出票人提供资金敞口服务。银行承兑汇票业务风险敞口一个基本原则，不可以过于便宜的使用银行担保资源，必须收费。
1、银行承兑汇票业务风险敞口承诺费（资本占用费）收费标准
银行承兑汇票业务风险敞口承诺费（资本占用费）=（承兑金额﹣低风险质押物金额X质押率-保证金）X费率
银行承兑汇票业务风险敞口承诺费（资本占用费）率按签发汇票的期限确定标准。签发的银承半年期限费率暂定为1%,三个月的费率为0.5%，承兑期限不足三个月的按三个月计收，超过三个月（不含）的按半年计收。
2、总行级重点客户及使用总行级重点客户授信额度签发银行承兑汇票的，分行可以减免出票人的承诺费，对于出票人使用授信企业的授信额度签发承兑汇票的，分行可按授信企业的授信等级对应的下浮权限对银行承兑汇票业务风险敞口承诺费（资本占用费）进行下浮。
3、为保证有真实贸易背景的承兑保证金对我行存款的支持作用，减少承兑业务占用我行风险资产，在按授信等级进行差别收费的前提下，对缴纳承兑保证金较高的出票人给予承诺费优惠政策如下：
保证金率大于等于70%的，在客户授信等级对应优惠权限上再给予50％的下浮，即优惠银行承兑汇票业务风险敞口承诺费（资本占用费）率X50％。
银行承兑汇票保证金率大于等于50%小于等70％的，在客户授信等级对应优惠权限上再给予30％的下浮，即优惠承诺费率X70％。
银行承兑汇票保证金率大于等于30%小于50％的，在客户授信等级对应优惠权限上再给予10％的下浮，即优惠承诺费率X90％。
银行承兑汇票保证金率小于30％的，不再下浮。
第三篇：委托担保合同-银行承兑汇票
编号：第号
委托担保合同
保证人（以下简称甲方）：
地址：
电话：传真：
委托人（以下简称乙方）:
地址：
法定代表人：
电话：传真：
鉴于乙方向申请开立万元银行承兑汇票，同时向甲方提出为该笔银行承兑汇票万元的敞口部分万元提供连带责任担保的申请。甲方通过调查，同意接受乙方的委托，向以保证方式为乙方提供担保。甲、乙双方本着友好、互利、公平、公正的原则，经协商一致订立本合同。
第一条 定义
本担保业务是指：甲方在接到提出的因委托人未能按期履行合同约定的义务，而要求甲方履行保证责任的书面通 1
知次日起个工作日内，由甲方向负责偿付被拖欠的债务。甲方向支付额度最高不超过甲方为乙方所担保总额。
第二条 保证的范围及保证金额
2.1 甲方保证范围：仅指乙方与签订的金额为万元整的合同中约定的乙方的给付义务。
2.2 甲方保证的该笔银行承兑汇票敞口部分金额为人民币万元整（小写元）。
2.3 甲方的保证范围与金额最终以甲方与签订的为准。
第三条 保证的方式及保证期限
3.1 甲方保证的方式为：连带责任担保
3.2 甲方保证的期限以甲方与签订的保证合同约定期限为准。
第四条 担保费用及支付方式
4.1 乙方同意按年费率%向甲方支付年担保服务费为：人民币元整（小写元）。
4.2 本合同签订后 3 日内，乙方一次性以 转账/现金形式向甲方支付担保服务费人民币元整（小写元）。
4.3 本合同签订3日内，乙方一次性向甲方缴纳履约保证金人民币万元整（小写元），乙方完全履行本合同义务后，甲方退回该笔保证金。
第五条 反担保
5.1 乙方应按照甲方的要求向甲方提供反担保，反担保合同双方另行签订。
5.2乙方法定代表人以其个人全部财产向甲方承担无限连带责任。
第六条 甲方享有的追偿权
甲方按照本合同的约定承担了保证责任后，乙方应在 5个工作日内归还甲方代偿的全部款项及甲方实现债权的全部费用。
第七条 双方的其他权力义务
7.1 甲乙双方签订本合同生效后，从甲方收到乙方足额支付的担保服务费及履约保证金之日起 3日内，甲方向出具正式担保文件。
7.3 乙方如有变更名称、经营范围、注册资金、注册地、主要营业机构所在地、法定代表人或发生合并、分立、重组、发生亏损、诉讼等事项发生应提前三十日以书面的形式通知甲方。
7.3 在保过程中，乙方接受甲方对其的生产销售状况以及帐务往来进行全程监管，并根据甲方的要求提供有关资料。
7.4 乙方同意甲方对其帐户进行监管，并在银行预留印鉴中加入甲方印鉴。
第八条 甲乙双方约定的其他事项
8.1 委托人转让债务须经甲方书面同意，未经甲方同意，转让债务之日起甲方不再承担保证责任。
8.2 主合同（乙方与签定的《合同》）解除之日免除甲方的担保责任。
第九条 争议的解决
本合同发生争议或纠纷时，甲乙双方当事人可以通过协商解决，协商不成的，由甲方所在地人民法院管辖。
第十条 合同的生效、变更及其他
10.1 本合同由甲方法定代表人（或其授权代理人）签字、加盖公章后生效。10.2 本合同如需变更应经双方同意并形成书面补充协议（特别约定除外）。第十一条 违约情形的约定
有下列情况之一的，视为违约；若乙方违约的，甲方不退还收取的任何费用，乙方还应按担保金额每日千分之三向甲方支付违约金。
11.1 委托人的财务状况恶化或面临解体、停业风险，诸如出现严重亏损、企业解散、关闭、歇业、破产、查封、扣押、拍卖、没收及面临重大诉讼、行政处罚等没有及时告知甲方；
11.2 乙方不履行合同约定的到期义务，甲方代乙方履行了代偿义务五日内，乙方仍未将甲方垫付的人民币支付给甲方；
11.3 甲方发现乙方在此申请中，向甲方提供的公司资料及项目资料和陈述内容存在虚假的情形之一的；
11.4在担保期限内，乙方向甲方提供的反担保物发生转移、变卖、价值缩水、冻结和重复抵押等情形的；
11.5非因甲方原因导致甲方出具的保函失约，甲方不承担任何责任并不退还已收取乙方的任何费用。费用包括：担保手续费、项目评审费及其他各种相关费用；
11.6双方不履行本合同约定的其他义务的；
第十二条 附则
12.1 本合同自双方签字或盖章和反担保合同同时生效。
12.2 本合同一式四份，甲乙双方各执两份，具有同等法律效力。
年月法定代表人：（或授权委托人）年
日甲方：乙方： 法定代表人：（或授权委托人）2010日2010 月
第四篇：银行承兑汇票开票及担保流程
银行承兑汇票开票及担保流程
简介银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票向开户银行申请并经银行审查同意承兑的保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。目前我国纸质银行承兑汇票每张票面金额最高为1亿元电子的最大限额为10亿元。银行承兑汇票按票面金额向承兑申请人收取万分之五的手续费不足10元的按10元计。纸质承兑期限最长不超过6个月电子汇票的最长期限可达1年。承兑申请人在银行承兑汇票到期未付款的按规定计收逾期罚息。
银行承兑汇票一式三联。
条件银行承兑汇票的出票人应当具备的条件1在承兑银行开立存款帐户的法人以及其他组织2与承兑银行具有真实的委托付款关系3能提供具有法律效力的购销合同及其增值税发票4有足够的支付能力良好的结算记录和结算信誉。
5与银行信贷关系良好无贷款逾期记录。
6能提供相应的担保或按要求存入一定比例的保证金。
办理开票需提供的材料1公司基本材料2商业汇票承兑业务申请书3交易合同原件及复印件4若出票人为有限责任公司股份有限公司合资合作企业或承包企业等应提供加盖公章的公司章程以及有权机构同意申请承兑的决议或授权文件。
5对连续申请承兑的批发企业还应提供上一次商品、劳务交易确已履行的证明如增值税发票、货运凭证等。
6银行要求提供的其他材料操作步骤签订交易合同交易双方经过协商签定商品交易合同并在合同中注明采用银行承兑汇票进行结算。作为销贷方如果对方的商业信用不佳或者对对方的信用状况不甚了解或信心不足使用银行承兑汇票较为稳妥。因为银行承兑汇票由银行承兑由银行信用作为保证因而能保证及时地收回货款。
签发汇票付款方按照双方签订的合同的规定签发银行承兑汇票。银行承兑汇票一式三联第一联为卡片由承兑银行支付票款时作付出传票第二联由收款人开户行向承兑银行收取票款时作联行往来账付出传票第三联为存根联由签发单位编制有关凭证。
备注:付款单位出纳员在填制银行承兑汇票时应当逐项填写银行承兑汇票中签发日期收款人和承兑申请人即付款单位的单位全称、账号、开户银行汇票金额大、小写汇票到期日等内容并在银行承兑汇票的第一联、第二联、第三联的“汇票签发人盖章”处加盖预留银行印签及负责人和经办人印章。
汇票承兑付款单位出纳员在填制完银行承兑汇票后应将汇票的有关内容与交易合同进行核对核对无误后填制“银行承兑协议”及银行承兑汇票清单并在“承兑申请人”处盖单位公章。银行承兑协议一般为一式三联银行信贷部门一联银行会计部门一联付款单位一联其内容主要是汇票的基本内容汇票经银行承兑后承兑申请人应遵守的基本条款等。待银行审核完毕之后在银行承兑协议上加盖银行公章或合同章在银行承兑汇票上加盖汇票专用章并至少加盖一个经办人私章。
支付手续费按照“银行承兑协议”的规定付款单位办理承兑手续进向承兑银行支付手续费由开户银行从付款单位存款户中扣收。按照现行规定银行承兑手续费按银行承兑汇票的票面金额的万分之五计收每笔手续费不足10元的按10元计收。
承兑期限最长不超过6个月。承兑申请人在银行承兑汇票到期未付款的按规定计收逾期罚息。
支付给银行的其他费用汇票票面金额30的保证金扣除定存利息一次性付清的利息利息汇票票面金额年利率/360汇票到期天数担保公司担保公司须交票面金额20的风险金给银行可按照定存利率取得利息此外收取担保费和评审费。
票据行为出票一在承兑银行开立存款帐户的法人以及其它组银行承兑汇票是由出票人签发的由银行承兑的委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
银行承兑汇票的出票人必须具备下列条件织二与承兑银行具有真实的委托付款关系三资信状况良好具有支付汇票金额的可靠资金来源。
签发银行承兑汇票必须记载下列事项一表明“银行承兑汇票”的字样二无条件支付的委托三确定的金额四付款人名称五收款人名称六出票日期七出票人签章。
欠缺记载上述规定事项之一的银行承兑汇票无效。银行承兑汇票应由在承兑银行开立存款帐户的存款人签发。
第五篇：银行承兑汇票
银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户 银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。我国的银行承兑汇票每张票面金额最高为1000万元(实务中遇到过票面金额为1亿元和5千万元的。）。银行承兑汇票按票面金额向承兑申请人收取万分之五的手续费，不足10元的按10元计。承兑期限最长不超过6个月。承兑申请人在银行承兑汇票到期未付款的，按规定计收逾期罚息。
收取银行承兑汇票时应注意以下事项：
一、银行承兑汇票票面整洁，字迹无涂改，票面无破损。
银行承兑汇票出票日期、到期日期及银行承兑汇票大小写金额书写规范。
银行承兑汇票出票人的印鉴章（财务章、法人章）中字迹清晰。
二、银行承兑汇票正确的盖章方式是在背书框中央空白处加盖印鉴章。印鉴章要清晰，印章内字迹不得缺损。
三、银行承兑汇票如因印鉴章模糊，需续盖的，原则上续盖章仍需盖在框内空白处，若因框内空白处盖不下第二枚章，印鉴章超出框外，则印鉴章需与背书框的下框线相交，背书人印鉴章不得悬于框外。
四、银行承兑汇票印鉴章不得盖在“被背书人”一栏，印鉴章不得超出上框线。
五、银行承兑汇票被背书人抬头需正确书写，且字迹工整，并银行承兑汇票背书有连续性，即被背书人的抬头必须是下一个背书框中所盖的财务章的抬头，六、如银行承兑汇票后附证明的，一般情况下不收取。
七、如特殊情况收取的，则收取时需核对证明信的内容与银行承兑汇票内容（出票人资料，收款人资料，金额，日期，事由，出证明人的印鉴章，公章。）
八、农村信用社开出的银行承兑汇票尽量不收取。各地城市商业银行开出的银行承兑汇票需与财务确认是否收取。
行承兑汇票收取不当会给公司资金回笼造成一定的影响，中国票据网提醒企业相关人员在收取银行承兑汇票时务必仔细核对！
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