河北融投银行承兑汇票担保业务指南

第一篇：河北融投银行承兑汇票担保业务指南

河北融投银行承兑汇票担保业务指南

一、受理条件

银行承兑汇票担保担保的对象为符合国家产业政策，有产品、有市场、有发展前景，有利于技术进步与创新，注册资本在人民币100万元以上，独立核算、自负盈亏、具有法人资格的企业。受理担保的条件包括：

(一)担保申请人具有一定的资产，信用良好，具有履约能力;

(二)担保申请人接受本公司对其经营管理及履约情况的监督、调查与检查；

(三)担保申请人能够按规定提供必要的反担保措施;

(四)申请企业(含其关联企业)累计申请的担保额不超过我公司净资产的20％。

二、受理程序

(一)企业按规定提交申请贷款担保资料；

(二)公司进行资料评审、项目考察、实地考察、担保评审等内部审批手续；

(三)审批通过后签订相关协议及合同，办理抵押、质押等反担保手续；

(四)出具担保函，收取担保费；

(五)公司与银行签署保证合同，银行开具承兑汇票；

(六)企业到期付款，担保结束。

三、提交资料

申请单位必须填写《委托担保申请书》和《客户应提交资料清单》，并提交以下资料：

(一)营业执照副本；

(二)法人代码证；

(三)税务登记证副本；

(四)企业注册登记核准件；

(五)验资报告；

(六)近三年审计报告；

(七)近期财务报表；

(八)贷款卡记录；

(九)纳税凭证；

(十)资信证明；

(十一)企业章程；

(十二)企业介绍；

(十三)董事会决议；

(十四)董事会成员名单及签名式样;

(十五)法人代表及主要领导者简历；

(十六)法人代表证明书及法人代表身份证；

(十七)法人代表授权委托书；

(十八)主要投资项目的可行性研究报告及有关批件；(十九)提供反担保措施的有关文件；

(二十)提供个人无限责任反担保的，应提供个人主要财产清单;

(二十一)公司股权质押反担保的，如不是100％股权质押的，应提供全体股东会同意质押的股东会决议；

(二十二)抵押反担保的，应提供抵押物权证明及财产评估报告；

(二十三)质押反担保的，应提供质押物权属证明及质押物估价报告；

(二十四)信用反担保的，应提供反担保人的企业介绍、营业执照副本、验资报告、审计报告、财务报表、贷款证、资信证明、企业章程、法人代表证明及法人代表身份证、法人代表及主要领导者简历;

(二十五)本公司认为必要的其它文件。

第二篇：河北融投银行贷款担保业务指南

河北融投银行贷款担保业务指南

一、受理条件

企业贷款担保的对象为符合国家产业政策，有产品、有市场、有发展前景，有利于技术进步与创新，注册资本在人民币100万元以上，独立核算、自负盈亏、具有法人资格的企业。受理担保的条件包括：

(一)担保申请人具有一定的资产，信用良好，具有履约能力;

(二)担保申请人接受本公司对其经营管理及履约情况的监督、调查与检查；

(三)担保申请人能够按规定提供必要的反担保措施;

(四)申请企业(含其关联企业)累计申请的担保额不超过我公司净资产的20％。

二、受理程序

(一)企业按规定提交申请贷款担保资料；

(二)公司进行资料评审、项目考察、实地考察、担保评审等内部审批手续；

(三)审批通过后签订相关协议及合同，办理抵押、质押等反担保手续；

(四)出具担保函，收取担保费；

(五)公司与银行签署保证合同，银行开具承兑汇票；

(六)企业到期付款，担保结束。

三、提交资料

申请单位必须填写《委托担保申请书》和《客户应提交资料清单》，并提交以下资料：

(一)营业执照副本；

(二)法人代码证；

(三)税务登记证副本；

(四)企业注册登记核准件；

(五)验资报告；

(六)近三年审计报告；

(七)近期财务报表；

(八)贷款卡记录；

(九)纳税凭证；

(十)资信证明；

(十一)企业章程；

(十二)企业介绍；

(十三)董事会决议；

(十四)董事会成员名单及签名式样;

(十五)法人代表及主要领导者简历；

(十六)法人代表证明书及法人代表身份证；

(十七)法人代表授权委托书；

(十八)主要投资项目的可行性研究报告及有关批件；(十九)提供反担保措施的有关文件；

(二十)提供个人无限责任反担保的，应提供个人主要财产清单;

(二十一)公司股权质押反担保的，如不是100％股权质押的，应提供全体股东会同意质押的股东会决议；

(二十二)抵押反担保的，应提供抵押物权证明及财产评估报告；

(二十三)质押反担保的，应提供质押物权属证明及质押物估价报告；

(二十四)信用反担保的，应提供反担保人的企业介绍、营业执照副本、验资报告、审计报告、财务报表、贷款证、资信证明、企业章程、法人代表证明及法人代表身份证、法人代表及主要领导者简历;

(二十五)本公司认为必要的其它文件。

第三篇：河北融投担保集团专注中小企业融资服务

河北融投担保集团专注中小企业融资服务

广大中小企业正在经历“多事之秋”，市场不景气、融资难、资金链吃紧等等让其难堪重负。让实体经济摆脱束缚,获得新鲜金融血液,从而走上快速发展的轨道,已成为业界关注的热门话题。

在这样的形势下,作为专门为中小企业撬动信贷资金的担保行业，重要作用尤为凸显。作为全省担保行业的领袖，河北融投担保集团深耕中小企业担保业务，在缓解中小企业融资难问题上发挥了举足轻重的作用。

今年以来，受经济大背景的影响，不少中小企业生产经营都遇到了困难，加之银行贷款放量减弱，很多企业虽已获得银行支持，但在放款环节依然面临排队放款或银行无款可放的困境”。河北融投担保集团先后与省内外50多家金融机构建立了的良好合作关系。以此为基础，河北融投担保合理配置、积极疏通银行资源，帮助企业渡过难关。

经济形势严峻的大环境对担保行业来说既是机遇又是挑战，集团积极稳健的做大做精担保业务，充分发挥金融杠杆作用,为中小企业提供信贷担保服务，在形势错综复杂的一年获得了突出的成果。其热忱、细致、专业化的服务也受到了省内各类企业的一致好评和高度赞誉。

河北融投担保集团被信用评级为AA+，已经走在了全国同业的前列。成立七年来，在省国资委的领导下，在省直有关部门的大力支持下，通过国资引领、财政助推、社会资本参与和自身资本不断积累，成为撬动市场资本的有力支点。在整个宏观经济中，金融业占据着资源配置的核心地位。河北融投担保集团通过担保增信，实现了银行、证券、信托、基金等众多机构对河北中小企业及相关产业关注和支持。集团成立七年来，累计为3000多户中小企业提供融资担保，主要涉及国家产业政策扶持的农业及农业产业化、科技创新、节能环保、电子信息和出口贸易等全省11大产业调整和振兴规划行业中的企业，为企业增加销售收入6000亿元。

第四篇：银行承兑汇票业务自查报告

银行承兑汇票业务自查报告

信用社（银行）票据业务自查报告： 按照《关于开展全省农村信用社票据业务检查的通知》文件要求，联社领导十分重视，迅速抽调了业务部、稽核部、财务部有关人员，成立了票据业务自查工作小组，对联社年 6 月底以前所办理的贴现及银行承兑汇票进行了专项检查，现将检查情况汇报如下：

一、办理票据业务的基本情况 联社从今年 3 月份开办了贴现业务，至今累计办理贴现业务 765笔，金额

49079 万元，其中今年办理 263 笔，金额 15965 万元；年办理 502 笔，金额 33114 万元。在办理过程中，从未发生过一笔到期未收回现象，止年 6 月末贴现余额为 21920 万元，经核查账实相符。年 4 月份开办银行承兑汇票业务，至 6 月末累计办理承兑汇票 6 笔，金额 380 万元，全部为全额质押，不存在任何风险。

二、风险管理和内控制度建设情况

（一）管理制度方面 在开办贴现业务和签发银行承兑汇票业务前，联社依据《陕西省、农村信用社银行承兑汇票业务管理暂行办法》《陕西省农村信用社银、行承兑汇票操作规程》《陕西省农村信用社贴现、转贴现及再贴现操作细则》文件规定，结合实际，制定了《农村信用社票、据中心业务操作流程》 《农村信用社票据中心内控制度》、、《农村信用社贴现操作细则》《农村信用社票据中心岗位职责》等制度，也建立了《农村信用社票据业务突发事件应急制度》和《农村信用社票据业务违规责任追究制度》。

（二）授权授信方面 联社已建立了承兑、贴现业务各层次、各环节的授权体系，并将承兑、贴现纳入了统一授信范围，实施授权管理，并核定了承兑的最高限额。

（三）业务流程方面 在业务流程方面，联社按内控要求明确了承兑、贴现业务的操作流程，明确了风险管理、信贷管理、会计结算等票据业务操作程序和业务人员岗位职责，相关制度能较全面的覆盖业务环节和业务岗位。

三、管理制度执行情况 在管理制度执行情况方面，联社执行的较好，票据业务岗位设置做到了前中后台分离，严格执行审贷分离制度，每笔业务都经 “印、押、证”贷审会和有权审批人审批；严格落实了授信审批条件；三分管制度和岗位分离、相互牵制制度落实到位；专用印章管理、使用规范；银行承兑汇票的领取、使用、保管、销毁、登记等环节符合制度要求；承兑汇票空白凭证账实相符；办理承兑的相关质押单证和抵押物、贴现票据能按规定登记、保管，不存在虚假票据的问题及抵（质）押品随意变更及丢失的问题；档案管理符合要求，资料完整。

四、存在问题

（一）承兑汇票业务存在问题 在自查中，我们发现所办理的承兑汇票中有一笔签发人为陕西海燕焦化集团公司未在信用社开立存款基本帐户，但签发的该笔承兑汇票是全额质押保证，故不存在风险隐患。

（二）贴现业务存在问题 在所办理的贴现业务中，有个别户贴现资料中没有企业财务报表，不便于分析该企业的财务状况。

五、纠改措施

（一）承兑汇票业务方面 联社要求在今后签发银行承兑汇票时要严格按照办理银行承兑汇票的有关规定办理好此业务，并继续实行全额质押保证，努力降低承兑汇票的风险度，稽核部门将加大对承兑汇票办理的稽核力度，促使该业务合规、稳定发展。

（二）贴现业务方面 联社要求票据中心在以后办理贴现业务过程中，将相关的各类材料整理齐全，确保贴现资料的完整性，将每一笔贴现业务合规、合理、合法的办好。附件：

1、农村信用合作联社票据业务自查情况统计表

2、农村信用合作联社银行承兑汇票违规情况统计表

3、农村信用合作联社贴现业务违规情况统计表

4、农村信用合作联社票据业务检查违规人员处理情况统计表年月日

第五篇：银行承兑汇票业务介绍

青义分社银行承兑汇票业务宣讲

银行承兑汇票业务介绍

银行承兑汇票是指由在承兑银行向开立存款帐户的存款人签发，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的远期汇票。

银行承兑汇票的出票人或持票人向银行提示承兑时，银行的信贷部门负责按照有关规定和审批程序，对银行承兑汇票出票人的资格、资信、购销合同和汇票记载的内容进行认真审查，必要时可由出票人提供担保。符合规定和承兑条件的，与出票人签订承兑协议。

银行承兑汇票票面必须记载的事项有表明“银行承兑汇票”的字样、无条件支付的委托、确定的金额、付款行名称、收款人名称、出票日期、出票人签章七项。欠缺其中之一的，银行承兑汇票无效。

办理银行承兑汇票 对银行有什么好处 企业双方有什么好处？

一、企业办理银行承兑汇票的优点：

1、企业办理银行承兑汇票手续简便，审批快捷，仅评级授信需要上联社“贷审会”审批，票据业务用信流程在联社公司金融部就能走完，出票业务而且不会占用和影响我区联社贷款指标，就不会再走“公司类贷款业务系统”，省去很多中间流程。

2、企业办理银行承兑汇票需要专户缴存不低于50%的保证金，该保证金涪城联社已于2014年发文规定，至少可以按定期3个月利

息计息（一般可申请按6个月计息），100%缴存保证金的企业可以按定期6个月利息计息。如果，办理最高额质押担保，按定期存单期限享受相应的利息。

3、企业可随时提前向银行申请贴现的方式快速获得资金。贴现时一般须提供与上手的合同和发票，贴现款到帐时间不超过3天；贴现率不固定，涪城联社本周贴现：国股4.7‰，城商4.8‰，农信4.9‰，50万以下加0.2，20万以下加0.3，远低于现时会员制担保公司在我社贷款利率6‰。

4、开票企业使用银行承兑，能大大提高企业固定资产的流动性；既能正常按时支付货款，同时又能获得同期银行定期存款利息；

5、收票企业使用银行承兑，可以减少资金流经银行帐户，容易合法合理避税，同时又不用担心应收帐款的及时回笼和集中使用。

例子：出票人企业甲在青义分社办理200万元汇票，收款人为企业乙，完成一笔交易合同。

企业甲：保证金6个月定期利息收入100*2.99%/12*6=14950元；支出出票手续费200*5/10000=1000元；增加收入14950-1000=13950元。

企业乙：贴现利息支出200*4.9‰*6=58800元；如果直接按贷款200万元半年计息为200*6‰*6=72000元。减少支出72000-58800=13200元。如果乙企业不需要流动资金，票据到期日到银行无条件兑付，不需要任何利息。

二、银行办理银行承兑汇票的优点：

1、存款组织：办理银行承兑汇票的企业需要交保证金，一般为50%，如果是全额质押的，保证金即为100%；如果是信用好的“AAA”级或“AA”级企业，最底为30%的保证金存款；

2、中间业务：银行还可以收取办理银行承兑汇票的中间业务手续费，按出票金额的万分之五在出票当日向出票人收取。

出票申请人需满足以下基本条件：

1、在当地工商行政管理部门登记注册、并依法从事经营活动的企业法人或其他经济组织。

2、承兑申请人应为涪城区信用联社统一授信的客户，且承兑额度应在授信项下。

3、已在我区农村信用社开立基本帐户或一般结算帐户，并有一定的结算业务往来。

4、以真实、有效、合法的商品(劳务)交易为基础，并在交易合同中注明以银行承兑汇票为结算方式。

5、资信良好，无重大不良信用记录，贷款卡使用状态正常，并与涪城区信用联社具有真实的委托付款关系，具备到期支付汇票金额的资金来源。（有承兑垫款余额的，曾以非法手段骗取金融机构承兑的不予办理）

6、出票人能够提供符合以下要求的担保： AAA级客户不低于30%的保证金 AA级客户不低于40%的保证金 A级客户不低于50%的保证金 A级以下100%保证金

敞口部分提供信用社认可的抵（质）押担保，谨慎采用保证担保方式，暂不受理融资性担保公司提供的保证担保。

承兑金额、期限、费率与罚息：

1、根据中国人民银行绵阳分行的规定，单张承兑汇票票面金额不得超过1000万元人民币。

2、承兑金额应小于该客户的有效期内授信的剩余额度。

3、汇票自出票日至到期日最长不超过6个月。

4、汇票的承兑按照承兑金额的万分之五在出票之日一次性收取承兑手续费。

5、出票人到期未能兑付汇票款项，导致信用社发生垫款，在扣划该汇票项下的保证金及相关帐户资金后，对出票人尚未支付的汇票金额按照中国人民银行《支付结算管理办法》的有关规定按照每天万分之五计收利息。

（二）根据《绵阳市涪城区农村信用合作联社商业汇票承兑业务实施细则（试行）》第二章第八条规定，“……承兑申请人应为涪城区信用联社统一授信的客户，且承兑额度应在授信项下。”

客户经理依据《公司类信贷业务基本操作规程》（川信联发„2007‟93号）在对客户的基本情况进行初审后认为可以办理承兑汇票业务后，应先对客户进行评级授信，评级授信参照省联社统一发布的《公司类客户统一授信管理办法》（川信联发[2010]326号）、《公司类客户（中型）信用等级评定管理办法》（川信联发„2010‟323号）、《公司类客户（大型）信用等级评定管理办法》（川信联发„2010‟321号）、《公司类信贷业务基本操作规程》（川信联发„2007‟93号）等制度。（注：为提高业务办理效率，客户经理尽量提前对有办

理承兑汇票意向的客户做好评级授信。）

办理评级授信需向客户收集以下资料（复印件需与原件核对一致）：

1、有效期内经年审合格的企业营业执照复印件；

2、有效期内经年检合格的企业组织机构代码证复印件；

3、企业贷款卡复印件（通过征信系统查询其是否有效）；

4、税务登记证（国税、地税）复印件；

5、人民银行的开户许可证复印件；

6、机构信用代码证复印件；

7、企业经营许可证（具有特定经营范围的企业提供）

8、法定代表人及股东身份证复印件；

9、企业章程；

10、企业验资报告；

11、企业简介、高管简历；

12、企业近3年及近期财务报表；

13、企业纳税证明、银行流水、合同等经营资料；

14、评级授信申请书（无固定格式）；

15、信用社认为需要提供的其他相关资料和文件。

以上相关资料将随客户的评级授信报告、审批表等评级授信资料由受理机构单独专夹保管，无需提交至联社相关协办机构，具体办理流程不再赘述。

（三）客户经理按照《绵阳市涪城区农村信用合作联社商业汇票承兑业务实施细则（试行）》的相关要求对申请人提交的资料进行审查。

客户办理承兑汇票需提供以下申请资料（复印件需与原件核对一致）：

1、有效期内经年审合格的企业营业执照复印件；

2、有效期内经年检合格的企业组织机构代码证复印件；

3、贷款卡复印件（通过征信系统查询其有效性）；

4、税务登记证（国税、地税）复印件；

5、人民银行的开户许可证复印件；

6、机构信用代码证复印件；

7、企业经营许可证（具有特定经营范围的企业提供）

8、法定代表人及股东身份证复印件；

9、企业章程；

10、企业验资报告；

11、企业简介、高管简历；

12、企业近3年及近期财务报表；

13、企业纳税证明、银行流水、合同等经营资料；

14、表示同意承兑汇票的股东会决议（或董事会决议、个人决议等符合企业章程的各类决议），写明交易情况、金额等内容。

15、交易双方签订的与商业汇票承兑内容相符且合法、有效的商品购销、劳务交易合同；

16、按规定需提供担保的，应按流动资金贷款要求提供相关担保人的资料；有权处分人同意提供抵押、质押的证明及保证人同意担保的有关证明等；

17、《商业汇票承兑业务申请表》（见附表1）；

18、连续申请承兑的企业，还应提供上一次商品、劳务交易已履

行的证明，如增值税发票（无增值税发票的提供普通发票）、货运凭证等。

19、信用社认为需要提供的其他相关资料和文件。

当同一客户再次办理承兑时，在其资料有效期内仅须提供以上14-19项资料（其他资料如发生变化则也应提供）。

如有第三方担保的，则应收取担保人的相关资料，包括但不限于以上1-13项资料。

客户经理必须对企业资料的真实性进行认真核实，并对该笔业务资料的合法性、合规性、真实性负责；所有复印件都必须由企业加盖公章和经办人名章予以确认，客户经理在复印件上注明与原件核对无误并签章。

出票后要求：

1、发票：一般要求客户在出票后2个月内提供该笔交易的相关发票，并在网上进行查验，如果是增值税发票，客户经理还需进入企业端“企业防伪税控开票子系统”查询该发票是否存在，发票代码、发票号码、购方名称、购方税号、开票时间、开票金额、税率、作废标志等信息是否一致，打印出查询结果，一并加盖企业公章和绵银监指定使用的发票查证印章(联社统一刻制)。

无增值税发票的提供普通发票。

贴现企业要求贴现日一次性提供足额发票。

2、平仓：出票人在票据到期日前应对敞口部分一次性平仓或者分笔平仓，如不及时平仓，发生银行垫付，敞口部份垫付款按每天万分之五收取利息，而且垫付部分要视同流动资金不良贷款进行管理。