第一篇：银行从业人员欺诈案
银行从业人员欺诈案
一、案情
案情之一：监守自盗诈骗银行资财
某银行分行的一位金库主管，在此岗位已经工作10年有余，上级领导对他极为信任。他获得了可以一人独自进出库房的权利。久而久之，他发现经理每日盘点资金时并不认真，只是走走形式而已。于是，他便起了盗窃的念头。他用粘土自制成金条形状，再涂上金漆，换走金库中80两黄金。不仅如此，他还从大捆现钞中取出若干张，据为己有。两项合计共盗取银行资金55万元，直到总行稽核小组来查库，问题才被发现。
案情之二：利用职权骗取银行资金
某银行副经理在银行工作23年之久，有一个较高级别的电脑授权码。于是利用这个授权码作案，为子女筹措学费。他用授权码借记在银行较长时间不动的账户和各种费用账户，同时贷记他私自开立的密码账户。为避免被别人发现，他作案后并不马上提取现金。如果客户查询扣款原因或银行查询支出账目，他便以记错账为理由搪塞过去，然后再反向作账与之对冲；如果无人查询，一两周以后再将款项提出。开始时，盗窃金额不大，由于未被发现，胆子日渐增大，盗窃金额也越来越大，在19个月的时间内，竟盗窃银行600万元。后来，这家银行换了一个总经理，新总经理上任后，立即聘请外部审计师稽查银行内部控制机制。在稽查过程中，审计师发现了数笔只有副经理授权而无原始凭证的转账交易，进一步核查，才发现此案竟是该行副经理所为。
案情之三：内外勾结伪造假凭证诈骗银行存款
某银行副总经理利用职权与某印刷厂老板合作伪造银行支票，诈骗银行钱财。他先从银行取得某客户商业支票的样本支票，然后交给印刷厂复制，再从支票户取得真实支票，交给印刷厂老板扫描支票上客户的签字样本、公司名称及地址的位置，并加盖支票号码。他以支票的影印本掩盖从客户档案中取走支票的事实，并附上“正本因受损而被取走”字样，加上本人签字。日后再将印刷厂扫描后交回的原支票放回客户档案中。当支票模版制成后便委托印刷厂使用同样的纸张和颜色，印制了100多张假支票，并印上不规则的支票编号。假支票制成后，由印刷厂老板按照金额大小折价卖给一个支票犯罪集团。由于支票款项只能在开出支票后一段时间客户对账时才被发现，所以到案发时，该银行副总经理和印刷厂老板已合伙骗取客户存款4000多万元。
二、思考题
1．分析上述诈骗银行存款案例的共同规律。
2．犯罪分子的诈骗行为能够得逞的主要原因是什么？
3．上述诈骗案件能否避免？银行应当如何防范诈骗案件？
三、案例分析
1．上述案例的共同规律是银行从业人员作案。堡垒是最容易从内部攻破的，用这句话形容上述案件是再合适不过了。在银行诈骗案中，银行从业人员占相当比重。上述案例中，有利用职权独自作案获取客户资金的，有伪造金条盗窃金库黄金的，也有内外勾结骗取银行存款的。可见银行从业人员内部作案是形成银行诈骗风险的重要原因。
2．银行从业人员作案动机分析。一般而言，银行从业人员作案动机无非以下几种：(l）当事者家庭出现经济困难，迫切需要得到现款；(2）当事者贪图享乐，私欲膨胀，过分追求个人利益；(3）存有侥幸心理，认为自己作案手段高超，不易被别人发现。
3．做好内部风险防范工作是防范诈骗风险的重要环节。（l）建立有效的内控机制。银行业务是由众
多从业人员完成的，不可能完全避免内部人道德风险带来的损失。但是银行建立内部有效防范风险的机制，不给内部人作案以可乘之机，便可降低风险发生的可能性。其内容不仅包括严格对单个领导的授权、避免对个别人员的特殊权利，也应当包括不断完善及时侦破已发案件的手段和措施、定期轮换岗位、实行柜员责任制等。（2）增强员工防范内部诈骗的风险意识。如教育员工严格遵守规章制度、避免感情用事；提高警惕，正确处理人际关系等等，使作案者无可乘之机。（3）严格把好进人关。在招聘新职员时，不仅要对其专业知识、业务能力、智力水平进行考察，还应当特别重视对其思想品德、道德水准的考核，并且审查应聘者历史上有无欺诈等不轨行为记录。对有不良记录的，坚决不予录用。如在试用期发现不适于做银行工作的苗头，应坚决辞退。（4）领导要关心职员的个人生活和家庭困难，对生活确有困难者，应当给予帮助，避免因生活所迫犯罪。（5）对个别员工的突然休假、外出度假应予以重视。因为往往案发之后，作案人员逃之夭夭，增加了破案难度。（6)重视从业人员金融法律法规教育，增强法制观念，强化守法意识。（作者：刘忠燕，来源：《商业银行经营管理学案例》）
第二篇：银行从业人员
银行从业人员
位于嘉兴的比如嘉兴银行，它属于地方性城市商业银行，泰隆也是跟嘉兴银行是同一个性质的，也是属于地方性的城市商业银行。只不过它有可能异地跨区域发展的步伐比嘉兴银行要早一点，我们的员工和员工的数量员工大概是嘉兴银行的两倍，网点大概是它们的，会有n倍以上的，因为我们已经覆盖到长三角地区了，但是本质上我们和嘉兴银行是属于统一类的城市商业银行，但是也有一点不同，就是大部分的城市商业银行，政府都是会有实补的，比如嘉兴银行，银行的董事长是组织部来聘任的，他是属于这个走仕途的这个道路。那我们银行，政府是没有股份的，我们的董事长包括我们的行长是可以由我们董事会来决定的，介绍这几个分层的意义是什么，回到我们出的问题，如果我们在座的每个人全部都要去最有名的，世界五百强企业那肯定是不行的。
但是如果找准自己的定位，找到适合自己的工作还是会有机会的，找工作找你们自己的定位，其实是跟我们的客户的选择是一样的。大银行做大客户，小银行做小客户。那么泰隆是做小一点的客户，那么小到什么程度呢，比如说在深东一笔贷款2000块，是放给农户的，那我们平均户头下来可能有三四十万，这么一个贷款规模，那么贷款可能是两三个亿的。单笔的一些房地产贷款。我这么讲的话，大家是不是对银行大致的分层，还有一些客户定位稍微清晰了一点了。接下来，我们还会一直沿用的这个定位、分层分类和这个模拟理念来根深到我们整个这个就业选择当中去，来看一下，这个是数据，大学毕业生12年到14年毕业之后的去向，有什么趋势啊？越来越多的大学生，毕业后直接选择工作。本科生出国学习的也比较少了，找工作的会比较多一点，这是你们整个师兄师姐他们的选择。讲到这里，如何选对一份行业，我们把目标一点一点缩小，行业是个大概念，行里里有不同的职业，我们选定了这些。我们再来看怎么选企业？职业和行业的分类，世界五百强的CEO最多的是来自哪个职业？知道的可以大胆讲一下，销售，第二大部分是财务，这两位加一起就是销售和占70%，换句话说，做销售的人他的成长是最快的，他有可能会当一个企业的执行官，换句话讲可能做行政的、人事做技术的相应的机会可能会稍微小一点或者概率比较小一点，来我们再来看行业有多少人有考公务员啊？有吗？是没有过呢？还是没有考过呢，考了没通过，还是压根没有这个想法，在座的各位就没有走仕途的决心。服务业、金融业、餐营业，各类中介或者是实业，要特别是实业。服装啊、纺织啊，嘉兴一些比较有名的行业，只要是你看他生产的比较的东西把它叫做实业经济，或者时也有一些同学他毕业以后选择继续深造出国，做研究员或者是做教授。行业还有很多，我就不一一列举了。分享两个小案例，每年选择考公务员的报最多是哪个系统？报考的数据整个十年，报考最多的是国税。是40万，第二大类是海关是30万人，在气象系统的的基本上就没什么人了，导致这样的结果就是，偏好的选择是由于，在税务机关，或者是海关能够捞到的非工资类的收入，肯定会比气象系统这个要显著很多。所以大家这么踊跃报名，万人过独木桥也要去争，争破脑袋，那么你们想一想？组织部的干部科，第二个是财务部的预算科，每年要提拔谁组织部核算，每个人就业的选择，为什么2014年有这么多的学生选择直接工作？市场是非常有限的，但是你们的偏好和选择是非常集中地，盲目的去竞争，适不适合也不知道，选择这个就业成功的几率会小很多。其实你选择工作也好，企业也好。你是有选择的你要有自己的想法，自己热爱什么，将来想从事什么样的职业？销售这个职业的本质是自己为自己打工，销售与你的业绩相关，不分休息与否，客户一电话，你就要跑过去，你只有这么投入，那么你就适合了。后面再来看，看我们擅长什么？如果说有同学觉得自己特别不擅长和人打交道，那么这类同学最好不要选择那类行业啊？销售也是。包括这个人事工作，任何一类需要跟人打交道的工作，你都不要去，那你要选什么样的？技术类的，财务类的、文字类的、这些不需要被别人打扰的可以在你的世界里，一个电脑、一个房间、一个笔你就可以快乐的做下去的一个人。如果个每一天希望每个人都围着你成为世界中心的人。你就不要去做财务了，是非常枯燥的、是非常严谨，耐得住寂寞。
你一定要充分认识自己，脚踏实地，不要很飘的，在空中去选一些不切实际、很虚幻的、触碰不到的，想象的非常美好的行业或者是职业。你如果选定了，怎么选企业？为大家归为四大类，第一点看企业的发展前景，因为企业是个大环境。你是企业的一员，企业的发展好与坏会影响到自身的成长。比如说利率市场化下面的银行业。举个例子，我放了一百万这边，有很多家银行他都想要这一百万，这一百万会存在哪家银行，取决于哪家银行给的利率高，也就是说你吸收了一百万还能赚钱，你所能给的最高价格。存款可以在央行的基准利率上上浮百分之十。如果百分之百的市场化，贷款的话目前的规定，如果高于央行的四倍，那么在整个这个价背景下，原先靠息差，息差会慢慢变小，如果贷款利率放开了，目前中国的银行是还是靠利差赚钱。你存款存到我这里，大家都知道香港贷款的利率，2厘多一点点，存款利率很低很低，香港的银行是靠什么赚钱。比如怎么给客户提供提供服务，提供有品质的服务，那么招商银行在中间业务收入这一快做的比较好，那么谈到规范，泰隆银行是很微贷为主的。
第二点归成企业文化，IBM非常的等级森严，乔布斯是什么风格的人。一个很偏执的人，执着，狂人。不是和苹果一样美好的人，但是他有他自己的优点，要求技术团队让用户越简单越好很大的屏幕只有一个按键、那么偏执铸就了苹果的成功。
第三个案例goole是以技术和创新为主导的企业，工作环境是很放松，能激发员工想象力、创造力。不同的行业有不同的企业文化，泰隆的文化，提倡员工第一的理念的银行。因为他觉得有这只队伍，才拥有泰隆，这支队伍是他们最大的生产力。我们有善待员工的家文化有一项福利是这样的，、、、、、、体现对父母的孝心。
第三篇：银行从业人员总结
2012工作总结及下工作计划
当日历一页页撕落得只剩下最后一页，一年就这样不知不觉，悄无声息地度过。在来到银行半年多的时间里，我用计算机键盘绘出了满天霞光；我守着一份愉悦，一份执着，一份收获。每天记账、结账、做传票、写账簿，虽然没有赫赫显目的业绩和惊天动地的事业，但我始终尽我所能，忠于职守。我用这平平淡淡的生活，平平淡淡的工作勾画出生活的轨迹，收获着丰收的喜悦。
自从来到银行以来，我始终保持着良好的工作状态，以一名合格的银行员工标准严格要求自己。立足本职工作，潜心钻研业务技能，使自己能在平凡的岗位上默默的奉献着，为银行事业发出一份光，一份热。在支行，柜员岗位是比较忙的一个点。每天每人的业务量平均就要达到一百多笔。接待的顾客一二百人，尤其是小钞和残币特别多，因此这样的工作环境就迫使我自己不断的提醒自己要在工作中认真认真再认真，严格按总行和支行制定的各项规章制度来考试，大收集整理进行实际操作。一年中始终如一的要求自己，在我的努力下，20××年我个人没有发生一次责任事故。在我做好自己工作的同时，还用我多年来在会计工作中的经验来帮助其他的同志，同志们有了什么样的问题，只要问我，我都会细心的予以解答。当我也有问题的时候，我会十分虚心的向其他同志请教。对待业务技能，我心里有一条给自己规定的要求：三人行必有我师，要千方百计的把自己不会的学会。想在工作中帮助其他人，就要使自己的业务素质提高。储蓄乃立社之本，20××年，在上级领导的关心、支持和同事们的协助下，我积极努力地开展工作，较好的完成了各项工作任务，全年个人累计吸储１５０多万元。一年里，我积极参加政治理论学习和业务知识学习，能自觉遵守法律法规和单位的各项规章制度，同时刻苦钻研业务知识，不断提高自己的工作技能。回顾这一年来的工作，我是问心无愧的，在工作中，我是忠于职守，尽力而为的，银行属于服务行业，工作使我每天要面对众多的客户，为此，我常常提醒自己“善待别人，便是善待自己”，在繁忙的工作中，我仍然坚持做好“微笑服务”，耐心细致的解答客户的问题，遇到蛮不讲理的客户，我也试着去包容和理解他，最终也得到了客户的理解和尊重。
回顾检查自身存在的问题，我认为：一是学习不够。当前，以信息技术为基础的新经济蓬勃发展，新情况新问题层出不穷，新知识新科学不断问世。面对严峻的挑战，缺乏学习的紧迫感和自觉性。理论基础、专业知识、文化水平、工作方法等不能适应新的要求。二是在工作较累的时候，有过松弛思想，这是自己政治素质不高，也是世界观、人生观、价值观解决不好的表现。针对以上问题，今后的努力方向是：一是加强理论学习，进一步提高自身素质。转变工作作风，努力克服自己的消极情绪，提高工作质量和效率，积极配合领导和同事们把工作做得更好。新的一年里
我应加紧学习，更好的充实自己，以饱满的精神状态来迎接新时期的挑战，总结过去，是为了吸取过去的经验和教训，更好地干好今后的工作。工作中的不足和欠缺，请各位领导和同事批评、指正。
作为一名一线员工，我们更应该加强自己的业务技能水平，这样我们才能在工作中得心应手，更好的为广大客户提供方便、快捷、准确的服务。以“客户满意、业务发展”为目标，搞好服务，树立热忱服务的良好窗口形象，做到来有迎声，问有答声，走有送声，要让每个顾客都高兴而来满意而归．。
第四篇：银行从业人员工作总结
工作总结
二零零七年是具有里程碑意义的一年，在新一届党委的正确领导之下，我行的各项工作都取得了令人瞩目的长足进步。这一年里，我们用计算机键盘绘出了满天霞光，用算盘珠拔落了万颗星辰；我们守着一份愉悦，一份执着，一份收获。每天记账，结账，做传票，写账簿。虽然没有赫赫显目的业绩和惊天动地的事业，但我们尽心尽力，忠于职守。我们用这平平淡淡的生活，平平淡淡的工作勾画出生活的轨迹，收获着丰收的喜悦。
这一年里，我始终保持着良好的工作状态，以一名合格的建设银行员工的标准严格的要求自己。立足本职工作，潜心钻研业务技能，使自己能在平凡的岗位上默默的奉献着，为建设银行事业发出一份光，一份热，在建行这片热土上激情耕耘，在“综合柜员”这一平凡的岗位上播撒着自己勤劳的汗水。人道是一份耕耘一份收获，我信奉这个真理也极力用实际行动实践着她。聚精会神的忘我工作便不觉时间的流逝，转眼间已是2008年，伴随2007年的过去，让我对这一年里所作的工作做一简要总结，也借这一总结来迎接更加辉煌的2008。
去年我经历了建行网点服务的一次革命性巨变，此变革涵盖网点工作的方方面面，无论从业务条线还是业务部门；从操作流程的规范还是服务语言的统一，都无不发生了实质
性的转变，与此同时也进一步加强了我行的综合竞争能力。在此期间我又一次体验到建行为客户敢为天下先的决心。从而形成全国建行服务的模式化，不分大城市还是小城镇,只要进了建行的门服务都是整齐划一，如出一辙,就和我们笑容都是那样的相似，一道别样幽雅的景致，放眼同业就更使我据有优越感，以建行人而傲气起来。在欣喜的背后也饱含着我们对建行事业的执着与付出，无数个奋进的日日夜夜，都是那晨曦同我上路，午夜钟声伴我回家。早出晚归的作息时间将我消磨的异样憔悴，但从今天我们取得的成果来看是值得的。
二零零七年注定是具有里程碑意义的一年，在新一届党委的正确领导之下，我们的各项工作都取得了令人瞩目的长足进步。这一年里，我始终保持着良好的工作状态，以一名优秀的银行员工的标准严格要求自己。立足本职工作，潜心钻研业务技能，使自己能在平凡的岗位上默默的奉献着，为建设银行事业发出一份光，一份热。作为在综合岗位的一线员工，我更应该加强自己的业务技能水平,以便为客户提供更贴切的服务。
一、在工作中，我始终认为要适应工作和形式发展的需要，就要不断地学习。只有这样，才能把工作做得更好，也只有这样，才能真正做到与时俱进，把自我全身心的溶入到建行事业中去。因此，结合工作实践，本人抽一定量的时间
学习政治和业务知识，同时，结合工作实际，不断地向实践学习，向同行、同事学习。通过学习，丰富了自己的知识，改善了自己的知识结构，提高了自身素质。通过对这些知识的学习和更新也将使我受益终生，工作起来更是得心应手。
二、本人一年来的主要工作。
在综合柜员工作中，自己严格按照会计出纳制度规章办事，严守组织纪律，提倡职业道德，力求为客户提供最优质的服务，使每一位客户高兴而来满意而归。实际工作中，上班着装整洁得体、庄重大方，对待客户主动热情，不以任何理由拒绝客户的合理要求。努力发挥好窗口作用,做到大厅致胜。
积极配合外勤人员开展中间业务代理工作，首先在思想观念上有了重要转变，认识到中间业务是银行业未来利润的重要来源，是未来各家银行竞争的焦点之一。巩固原有客户群体，积极开展电话费以及各项保险代理业务，开拓新的市场需求，争取使中间业务发展更上一台阶。
积极配合前台工作人员做好现金、重空调拨、流水勾兑等工作，根据不同时期的市场需求和现金流量，及时报送和领入头寸，使库存现金控制在合理范围之内。认真学习和遵守《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》，积极宣传爱护人民币和打假币、反破坏人民币的工作。票币整点做到点准、挑净、捆紧、盖章清楚等要求，认真做好残损币回收工
作。
作为建行的老员工，本人严于律己、尽心尽职，保持高度的敬业精神和工作责任感。在工作中我能够以身作则，做好带头示范作用，在生活中对同志能互相关心，互相帮助。在我行产品营销中，能主动积极发动社会关系，提前超标完成任务，为建行事业添砖加瓦。
三、存在的问题和今后努力的方向
金无足赤，人无完人，回顾和检查过去，我也有一些不足之处：自我要求不够高，当今社会发展日新月异，虽然平时非常注重学习，但仍然有追不上时代的紧迫感。知识面太狭窄，现今社会提倡的是一专多能的复合型人才，而我对已有知识结构的更新还不够全面。在日常工作中以老员工身份自居，不能始终保持谦虚平和的心态。新的一年，回首往事永不遗憾，展望未来充满希望。今后我将加倍努力学习和工作，以更高的标准要求自己，提高自身专业素质，以高效的、创造性的工作回报社会。
第五篇：银行从业人员工作总结
工作总结
二零零七年是具有里程碑意义的一年，在新一届党委的正确领导之下，我行的各项工作都取得了令人瞩目的长足进步。这一年里，我们用计算机键盘绘出了满天霞光，用算盘珠拔落了万颗星辰；我们守着一份愉悦，一份执着，一份收获。每天记账，结账，做传票，写账簿。虽然没有赫赫显目的业绩和惊天动地的事业，但我们尽心尽力，忠于职守。我们用这平平淡淡的生活，平平淡淡的工作勾画出生活的轨迹，收获着丰收的喜悦。
这一年里，我始终保持着良好的工作状态，以一名合格的建设银行员工的标准严格的要求自己。立足本职工作，潜心钻研业务技能，使自己能在平凡的岗位上默默的奉献着，为建设银行事业发出一份光，一份热，在建行这片热土上激情耕耘，在“综合柜员”这一平凡的岗位上播撒着自己勤劳的汗水。人道是一份耕耘一份收获，我信奉这个真理也极力用实际行动实践着她。聚精会神的忘我工作便不觉时间的流逝，转眼间已是2008年，伴随2007年的过去，让我对这一年里所作的工作做一简要总结，也借这一总结来迎接更加辉煌的2008。
去年我经历了建行网点服务的一次革命性巨变，此变革涵盖网点工作的方方面面，无论从业务条线还是业务部门；从操作流程的规范还是服务语言的统一，都无不发生了实质
性的转变，与此同时也进一步加强了我行的综合竞争能力。在此期间我又一次体验到建行为客户敢为天下先的决心。从而形成全国建行服务的模式化，不分大城市还是小城镇,只要进了建行的门服务都是整齐划一，如出一辙,就和我们笑容都是那样的相似，一道别样幽雅的景致，放眼同业就更使我据有优越感，以建行人而傲气起来。在欣喜的背后也饱含着我们对建行事业的执着与付出，无数个奋进的日日夜夜，都是那晨曦同我上路，午夜钟声伴我回家。早出晚归的作息时间将我消磨的异样憔悴，但从今天我们取得的成果来看是值得的。
二零零七年注定是具有里程碑意义的一年，在新一届党委的正确领导之下，我们的各项工作都取得了令人瞩目的长足进步。这一年里，我始终保持着良好的工作状态，以一名优秀的银行员工的标准严格要求自己。立足本职工作，潜心钻研业务技能，使自己能在平凡的岗位上默默的奉献着，为建设银行事业发出一份光，一份热。作为在综合岗位的一线员工，我更应该加强自己的业务技能水平,以便为客户提供更贴切的服务。
一、在工作中，我始终认为要适应工作和形式发展的需要，就要不断地学习。只有这样，才能把工作做得更好，也只有这样，才能真正做到与时俱进，把自我全身心的溶入到建行事业中去。因此，结合工作实践，本人抽一定量的时间
学习政治和业务知识，同时，结合工作实际，不断地向实践学习，向同行、同事学习。通过学习，丰富了自己的知识，改善了自己的知识结构，提高了自身素质。通过对这些知识的学习和更新也将使我受益终生，工作起来更是得心应手。
二、本人一年来的主要工作。
在综合柜员工作中，自己严格按照会计出纳制度规章办事，严守组织纪律，提倡职业道德，力求为客户提供最优质的服务，使每一位客户高兴而来满意而归。实际工作中，上班着装整洁得体、庄重大方，对待客户主动热情，不以任何理由拒绝客户的合理要求。努力发挥好窗口作用,做到大厅致胜。
积极配合外勤人员开展中间业务代理工作，首先在思想观念上有了重要转变，认识到中间业务是银行业未来利润的重要来源，是未来各家银行竞争的焦点之一。巩固原有客户群体，积极开展电话费以及各项保险代理业务，开拓新的市场需求，争取使中间业务发展更上一台阶。
积极配合前台工作人员做好现金、重空调拨、流水勾兑等工作，根据不同时期的市场需求和现金流量，及时报送和领入头寸，使库存现金控制在合理范围之内。认真学习和遵守《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》，积极宣传爱护人民币和打假币、反破坏人民币的工作。票币整点做到点准、挑净、捆紧、盖章清楚等要求，认真做好残损币回收工
作。
作为建行的老员工，本人严于律己、尽心尽职，保持高度的敬业精神和工作责任感。在工作中我能够以身作则，做好带头示范作用，在生活中对同志能互相关心，互相帮助。在我行产品营销中，能主动积极发动社会关系，提前超标完成任务，为建行事业添砖加瓦。
三、存在的问题和今后努力的方向
金无足赤，人无完人，回顾和检查过去，我也有一些不足之处：自我要求不够高，当今社会发展日新月异，虽然平时非常注重学习，但仍然有追不上时代的紧迫感。知识面太狭窄，现今社会提倡的是一专多能的复合型人才，而我对已有知识结构的更新还不够全面。在日常工作中以老员工身份自居，不能始终保持谦虚平和的心态。新的一年，回首往事永不遗憾，展望未来充满希望。今后我将加倍努力学习和工作，以更高的标准要求自己，提高自身专业素质，以高效的、创造性的工作回报社会。
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