第一篇：陕西省2016年年银行从业《公共基础》：公开市场业务试题
陕西省2016年年银行从业《公共基础》：公开市场业务试
题
一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、贷款效益性调查的内容不包括对借款人__进行调查。A．过去3年的经营效益情况 B．当前经营情况
C．过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况 D．担保是否符合规定
2、国民经济可以分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业中不属于第三产业的是__。A．建筑业 B．房地产业 C．交通运输业 D．金融业
3、长期政府债券的利率比短期政府债券利率高，这是对_________的补偿。A．信用风险 B．通胀风险 C．利率风险 D．政策风险
4、商业银行__的主要收入来源是手续费收入。A．贷款业务 B．票据贴现业务 C．同业拆借业务 D．支付结算业务
5、公安机关依法查询或冻结商业银行客户存款时，__。A．可以将资料原件借走，以便核查 B．对银行提供的资料应当依法保密 C．银行应冻结客户账户上的所有存款 D．银行对被冻结款项均不计算利息
6、现金流量中的现金等价物是指__。A．库存现金 B．活期存款
C．其他货币性资金 D．短期证券投资
7、下列关于情感营销策略的说法中，错误的是__。
A．情感营销是在单一营销的基础上注入人性化的营销理念 B．不局限于满足客户的一次性需要
C．用情感打动客户的心，把客户终生套牢 D．缺点是不能够获得客户的长期信赖
8、近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，__。A．张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
B．张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认 C．如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某 D．张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说
9、下列关于基金可分配的说法不正确的是__。A．基金可分配收益也称基金净收益 B．基金分配只能分配基金单位
C．基金收益分配一般有分配现金和分配基金单位两种形式
D．基金可分配收益是基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的余额
10、金融犯罪侵犯的客体是__。A．金融流通秩序 B．金融管理法规 C．金融工具
D．金融管理秩序
11、以下是抵押贷款证券化的步骤，其顺序正确的是__。
①建立一个独立的SPV来发行证券，SPV与原始权益人实行“破产隔离”
②SPV负责向债务人收取每期现金流并将其转入购买抵押贷款证券的投资者账户
③SPV将出售抵押贷款证券的收益按合约转入原债权人的账户
④SPV购买抵押贷款证券化的资产组合(贷款池)⑤采用各种信用增级方法提高发行证券的信用等级
⑥评级机构为资产池的资产提供信用评级
⑦SPV向投资者出售抵押贷款证券 A．①⑤④⑥⑦②③ B．①⑤⑥⑦③②④ C．①④⑥⑤⑦③② D．①④⑦②③⑤⑥
12、当所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的__。A．80% B．70% C．60% D．50%
13、商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的__。A．技术水平B．销售业绩 C．偿债能力 D．信息披露
14、商用房贷款的还款方式比较常用的不包括__ A．等额本息还款法 B．等额本金还款法 C．一次还本付息法 D．等额变更还款法
15、短期贷款也称为__ A．活期贷款 B．信用贷款
C．存放同业存款 D．流动资金贷款
16、一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方将可以获得当初双方所协定的回报率的是__。A．一触即付期权 B．二触即付期权 C．双向不触发期权 D．单项不触发期权
17、下列不属于税收规划的是__。A．节税规划 B．投资规划 C．避税规划 D．转嫁规划
18、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是_________。A．折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。
B．净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。
C．对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。
D．理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。
19、如果公司实际增长率低于可持续增长率，银行是否会受理贷款申请__ A．会 B．不会 C．不确定 D．以上皆错
20、在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是（）A．经常账户 B．资金账户 C．平衡账户
D．“错误与遗漏”账户
21、Altman的Z计分模型中用来衡量企业流动性的指标是__。A．流动资产/流动负债 B．流动资产/总资产
C．(流动资产-流动负债)/总资产 D．流动负债/总资产
22、国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括__。A．改善公司治理结构 B．推行全面风险管理理念
C．确保各类主要风险得到正确识别和排序 D．利用精确的数量模型进行量化
23、下列不属于民事法律行为必须具备的条件的是__。A．行为人具有相应的民事行为能力 B．意思表示真实
C．不违反法律或者社会公共利益 D．年龄必须达到18岁以上
24、基金申购是以申购日的__为基础计算申购份额。A．基金面值 B．基金份额净制 C．基金市价
D．基金转换比例
25、设备的经济寿命是指设备在经济上的合理使用年限，它是由设备的__决定的。A．原值 B．使用费 C．市场价值 D．核定价值
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、关于风险转移说法正确的有（）。
A．风险转移是指通过购买某种金融产品或者采取其他合法经济措施将风险转移给其他经济主体的一种风险管理办法 B．风险转移包括保险转移和非保险转移
C．风险转移的实施成本主要存在于风险分析和经济资本配置方面的支出
D．风险转移只能降低非系统性风险，对于共同因素引起的系统性风险无能为力 E．风险转移在实际业务应用中包括出口信贷保险，期权合约，担保和备用信用证，第三方信用担保等实际操作
2、银行业从业人员的下列做法没有违反《银行业从业人员职业操守》中“兼职”规定的是__。
A．利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务 B．担任银行业协会的顾问
C．将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事 D．每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上
3、对于宏观经济来说，开展个人贷款业务具有__的积极意义。A．个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的有效消费需求 B．极大地满足广大消费者的购买欲望，起到了融资的作用 C．对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用
D．对扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用
E．对带动众多相关产业的发展、促进整个国民经济的快速发展都具有十分重要的意义
4、一级文件(押品)不包括__。
A．银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票 B．保险批单、提货单、产权证或他项权益证书 C．上市公司股票、政府和公司债券
D．法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件
5、财务预测的审查包括__。A．成本、利润的审查 B．销售收入审查 C．税金的审查 D．项目总投资的审查
E．无形资产摊销办法的审查
6、某机关职员王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯《刑法》，构成犯罪。那么他不可能面临（）制裁。A．拘役 B．有期徒刑 C．撤职 D．罚金
7、下列违规行为中，银行业监督管理机构可根据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理的是__。A．商业银行未按客户指令进行操作
B．泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的 C．商业银行未保存客户指令的相关证明文件的
D．商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的
8、可以帮助银行从业人员了解客户的资产和负债信息，而且能够了解客户的资产和负债结构的财务报表是__。A．资产负债表 B．损益表
C．现金流量表 D．成本明细表
9、我国针对个人贷款的业务主要有__。A．个人助学贷款 B．住房贷款
C．房地产开发贷款 D．信用卡透支 E．汽车消费贷款
10、下列选项是商业银行单一法人客户的非财务因素分析管理层风险重点考察企业管理者的内容是__。A．人品 B．诚信度 C．授信动机 D．经营能力 E．道德水准
11、下列行为中违反银行业从业人员职业操守要求的是（）。A．建议客户根据外汇资料购买外汇 B．建议客户购买理财产品降低风险 C．建议客户购买国债以减少利息税
D．建议客户分批次转账以规避反洗钱检查
12、经过有关审批后，银行与房地产开发商签约需明确的合作事项包括__。A．保证金缴存比例 B．单笔贷款最高限额 C．购房者名单 D．贷款总额度 E．双方的权利和义务
13、下列哪些票据一定是由银行签发的__ A．银行汇票 B．银行承兑汇票 C．银行本票 D．支票
E．商业承兑汇票
14、下列关于反洗钱的说法中，不正确的是__。
A．金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务 B．各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作
C．对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密
D．任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报
15、根据《物权法》的规定，下列财产不得作为抵押物的有（）。A．土地所有权 B．正在建造的房屋
C．已确定购置但尚未购置的生产设备 D．学校教学楼
E．荒地承包经营权
16、我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（）。A．20% B．30% C．40% D．45%
17、在办理有担保流动资金贷款过程中，银行经办人完成贷前调查后，应对__提出意见或建议。A．是否同意贷款 B．贷款额度 C．担保方式 D．还款方式 E．划款方式
18、背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括__。A．保险公司 B．商业银行 C．证券公司 D．期货交易所 E．期货经纪公司
19、按股东享有权利和承担风险的大小不同，股票可以划分为__。A．记名股和无记名股 B．面额股和无面额股 C．流通股和非流通股 D．普通股和优先股
20、以下影响商业银行流动性风险预警的外部指标/信号有（）。A．市场上出现关于该商业银行的负面消息 B．外部评级下降
C．所发行的股票价格下跌 D．资产质量下降 E．资产过于集中
21、商业银行以__为经营原则。
A．自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束 B．存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密 C．安全性、流动性、效益性
D．统一核算、统一调度资金、分级管理
22、关于操作风险报告的说法，正确的是__。A．不能使用外部人员撰写的报告
B．除高级管理层外，报告不应发送给相应的各级管理层 C．内审部门应直接参与业务部门的操作风险管理
D．业务部门可以单独向高级管理层汇报，不一定需要经过风险管理部门
23、某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资发生重大亏损。这一做法__。
A．属于背信运用受托财产罪 B．属于挪用资金罪
C．属于正常经营活动亏损
D．违反了《银行业从业人员职业操守》的规定，但没有触犯《刑法》
24、巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类，关于这八大类风险的说法中，正确的有（）。
A．某法人客户由于破产而不能归还贷款，这反映了银行的流动性风险 B．美元贬值使得银行的资产价值下降，这反映了银行的市场风险
C．由于短期内取款额度的迅速增加使得银行不得不以低价抛售部分持有的债券，这反映了银行的信用风险
D．央行提高法定准备金比率，降低了银行的贷款规模和盈利水平，这反映了银行的法律风险
E．结算系统发生故障导致结算失败，造成交易成本上升，这反映了银行的操作风险
25、商业银行在中国境内不得__。A．向非自用不动产投资
B．从事信托投资和证券经营业务 C．从事个人理财业务
D．向非银行金融机构和企业投资 E．向非自用动产投资
第二篇：银行从业《公共基础》试题
2008年银行从业《公共基础》试题一
一、在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。第 1 题 汽车金融公司的监管机构是（）。A．银监会 B．中国证监会 C．中国人民银行 D．中国银行业协会 【正确答案】： A 第 2 题 根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是（A．被撤销的民事行为，从行为开始起无效
B．无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力 C．显失公平的民事行为无效
D．民事法律行为部分无效，不影响其他部分的效力的，其他部分仍然有效 【正确答案】： C 第 3 题 用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失的是（）。A．核心资本 B．监管资本 C．经济资本 D．会计资本 【正确答案】： C 第 4 题 以下不属于按流动性不同将货币供应量划分层次的是（）。A．狭义货币 B．广义货币 C．流通中现金）。D．潜在购买力 【正确答案】： D 第 5 题 需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的（）。A．质量 B．数量 C．多少 D．次数
【正确答案】： B 第 6 题 提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计付利息。A．存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息 B．存人13挂牌公告的定期存款利率计付利息 C．支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息 D．支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息 【正确答案】： C 第 7 题 目前，在中国推动经济增长的主要力量是（）。A．政府消费 B．私人消费 C．消费 D．投资
【正确答案】： D 第 8 题 理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制订理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有（）。A．真实性 B．准确性 C．现实性 D．可行性 【正确答案】： C 第 9 题 在银团的主要成员中，专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的成员是（）。A．牵头行 B．代理行 C．参加行 D．安排行 【正确答案】： B 第 10 题 2007年3月20日，（）挂牌。A．渤海银行
B．张家港市农村商业银行 C．上海银行
D．中国邮政储蓄银行 【正确答案】： D 第 11 题 我国货币市场不包括（）A．银行间同业拆借市场 B．债券市场
C．银行间债券回购市场 D．票据市场 【正确答案】： B 【参考解析】： 我国货币市场主要包括银行问同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。第 12 题 行为人以非法手段获得票据并使用，属于（）。A．票据诈骗罪 B．金融凭证诈骗罪 C．使用作废票据 D．变造金融票据罪 【正确答案】： C 第 13 题 金融市场分为现货市场与期货市场是按（）来划分的。A．交易的阶段 B．交易场所 C．交割时间 D．期限
【正确答案】： B 第 14 题 承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（）。A．国家开发银行 B．中国农业发展银行 C．中国进出口银行 D．中国银行 【正确答案】： C 第 15 题 汇率变化一个最重要的影响就是对（）的影响 A．消费者 B．股民 C．贸易 D．外汇卖家 【正确答案】： C 第 16 题 1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国（A．债券）市场正式形成。B．股票 C．黄金 D．保险
【正确答案】： B 第 17 题 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（）。A．安全 B．增加 C．稳定 D．增值
【正确答案】： B 第 18 题 风险必须是大量标的均有遭受损失的（）。A．必要性 B．可能性 C．前提 D．确定性 【正确答案】： B 第 19 题 我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。其中被现代中央银行应用最为广泛，称为货币政策的“三大法宝”的不包括（）。A.公开市场业务 B.存款准备金 C.再贷款 D.再贴现
【正确答案】： C 第 20 题 银行财务报表中反映企业某一时点状况的静态报表是（）。A．利润表 B．资产负债表 C．现金流量表 D．财务报表附注 【正确答案】： B 第 21 题 在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是（）。A．外商独资银行 B．外国银行分行 C．外国银行代表处
D．以上机构具有相同的业务经营范围 【正确答案】： A 第 22 题 现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）。A．货币供应量，基础货币 B．基础货币，高能货币 C．基础货币，流通中货币 D．基础货币，货币供应量 【正确答案】： D 第 23 题 取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（A．正式授权 B．书面授权 C．公证授权 D．口头授权 【正确答案】： B 第 24 题 以下各项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失的是（）。）。
A．经济资本 B．监管资本 C．会计资本 D．核心资本 【正确答案】： A 第 25 题 下列对定期存款的描述错误的是（）。A．整存整取是最常见的定期存款的存取方式 B．通常定期存款的期限越长，利率越高 C．用户提前支取定期存款亦不受损失或限制
D．零存整取是指每月存入固定金额，到期一次支取本息 【正确答案】： C 第 26 题 存款是银行最主要的（）。A．投资业务 B．风险暴露 C．资金用途 D．资金来源 【正确答案】： D 第 27 题 在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（尚未完成股份制改造的银行是（）。A．中国银行，中国农业银行 B．中国银行，中国工商银行 C．交通银行，中国农业银行 D．交通银行，中国工商银行 【正确答案】： C
2007年4月），截至第 28 题 银行经营发展的根本动力是（）。A．投融资需求和服务性需求 B．居民与企业储蓄 C．利息收入
D．贯彻国家经济政策 【正确答案】： A 第 29 题 自l984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至（）。A．中国银行 B．中国农业银行 C．中国工商银行 D．中国建设银行 【正确答案】： C 第 30 题 《银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构的权利不包括（）。A．现场管理 B．强制信息披露 C．非现场管理 D．监督管理谈话 【正确答案】： A 第 31 题 银行本票提示付款期限为（）。A．1周 B．2个月 C．6个月 D．1年 【正确答案】： B 第 32 题（）是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。A．不公开市场操作 B．公开市场操作 C．公开汇率操作 D．不公开汇率操作 【正确答案】： B 第 33 题（）是指按照企业经济业务是否实际发生为标准，而不是按照是否实际收到现金来确认收入和费用。A．权责发生制 B．配比原则 C．收付实现制 D．收付现金制 【正确答案】： A 第 34 题 除贷款外，商业银行的资金一般主要用于（）。A．结算业务 B．代理业务 C．存款业务 D．资金业务 【正确答案】： D 第 35 题 经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，以下不属于经济结构范畴的是（）。A．资金结构 B．分配结构 C．城乡结构 D．消费结构 【正确答案】： A 第 36 题 银监会根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明。这是银监会监管措施中的（）。A．现场检查 B．监管谈话 C．非现场监管 D．信息披露监管 【正确答案】： B 第 37 题 2005年3月16日发布的《中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知》规定，个人住房贷款利率实行（）。A．上限放开，下限管理 B．上限放开，上限管理 C．下限放开，上限管理 D．下限放开，下限管理 【正确答案】： A 第 38 题 目前，我国各家银行多采用逐笔计息法计算（）利息。A．活期存款 B．整存整取存款 C．定活两便储蓄存款 D．个人通知存款 【正确答案】： B 第 39 题 李先生在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率0.72%，则他能取回的全部金额是（）（扣除20%利息税后）A．1000.45元 B．1000.60元 C．1000.56元 D．1000.48元 【正确答案】： A 第 40 题 单位结算账户中，（）是存款人的主办账户。A．一般存款账户 B．基本存款账户 C．专用存款账户 D．临时存款账户 【正确答案】： B
二、在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。第 41 题 中国银行协会设有的专业委员会包括（）。
A．法律工作委员会 B．农村合作金融工作委员会 C．银行业从业人员资格认证委员会 D．银团贷款与交易专业委员会 E．纪律检查委员会 【正确答案】： A,B,C,D 第 42 题 根据《银监法》的规定，对发生风险的银行业金融机构处置的方式主要有（）。
A．接管 B．重组 C．撤销
D．依法宣告破产 E．暂停营业 【正确答案】： A,B,C,D 【参考解析】： 按照《银监法》的规定，对发生风险的银行业金融机构处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。
第 43 题 银行业同事应当互相监督，对同事在T作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向（）报告。
A．所在机构 B．行业自律组织 C．监管部门 D．司法机关 E．其家人
【正确答案】： A,B,C,D 【参考解析】： 对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。第 44 题 以下属于无效合同的有（）。
A．一方以欺诈的手段订立合同，损害国家利益 B．以合法形式掩盖非法目的 C．因重大误解而订立的合同 D．在订立合同时显失公平的
E．一方以胁迫的手段订立合同，损害国家利益 【正确答案】： A,B,E 第 45 题 可以开立临时存款账户的情形包括（）
A．设立临时机构 B．日常转账结算 C．异地临时经营活动 D．注册验资 E．以上全对
【正确答案】： A,C,D 【参考解析】： 可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过二年。
第 46 题 定期存款和活期存款是按照（）区分的。
A．客户类型不同 B．存款期限不同 C．存款币种不同 D．账户种类不同 【正确答案】： B 第 47 题 下列属于国际收支中经常项目的有（A．政府借款 B．直接投资 C．劳务收支 D．汇款 E．贸易收支
【正确答案】： C,D,E 第 48 题 下列属于再贷款类别的有（）。
A．为解决流动性不足的需要而发放的贷款 B．为处置金融风险的需要而发放的贷款 C．用于短期流动的贷款 D．对地方政府的专项贷款 E．助学贷款
【正确答案】： A,B,C,D）。第 49 题 银行经营管理的流动性风险包括（）。
A．存货流动性风险 B．股市流动性风险 C．资产流动性风险 D．负债流动性风险 E．股权流动性风险 【正确答案】： C,D 第 50 题 一般来说，衡量通货膨胀的常用指标有（）。
A．消费者物价指数 B．生产者物价指数 C．国内生产总值
D．国内生产总值物价平减指数 E．居民生活消费指数 【正确答案】： A,B,D 第 51 题 银仃的代理业务包括（）。
A．代保管业务 B．代理银行业务 C．代理证券业务 D．代理保险业务 E．代收代付业务 【正确答案】： B,C,D,E 【参考解析】： 银行的代理业务包括代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、其他代理业务。第 52 题近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有（）。
A．农村商业银行 B．中国农业银行 C．农村合作银行 D．中国农业发展银行 E．城市商业银行 【正确答案】： A,C 第 53 题 下列属于短期资金交易业务的有（）。
A．中央银行票据 B．短期国债． C．短期融资券 D．国债
E．货币市场基金 【正确答案】： A,B,C,E 第 54 题 银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（）的监督。
A．所在机构 B．银行业自律组织 C．监管机构 D．社会公众
【正确答案】： A,B,C,D 【参考解析】： 银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。
第 55 题 货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。主要的货币政策工具有（）。A．利率
B．法定存款准备率 C．再贴现政策 D．海外市场业务 E．公开市场业务 【正确答案】： A,B,E 第 56 题 下面哪家大型商业银行既在上海交易所上市，又在香港联合交易所上市（A．工商银行 B．农业银行 C．中国银行 D．建设银行 E．交通银行
【正确答案】： A,C,E 第 57 题 对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用（）。
A．现金流量表能够说明客户现金流人和流出的原因 B．现金流量表可以深入反映客户的偿债能力 C．现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性 D．现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响 E．现金流量表是衡量客户偿债能力的唯一标准 【正确答案】： A,B,D 第 58 题 金融犯罪的对象可以包括（）。
A．社会公众 B．金融机构）。C．信用证 D．货币 E．票据
【正确答案】： A,B,C,D,E 第 59 题 银行资本的作用包括（）。
A．满足银行正常经营对长期资金的需要 B．吸收损失和维持市场信心
C．为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力 D．限制银行过度业务扩张和风险承担 E．只有A和B 【正确答案】： A,B,C,D 【参考解析】： 银行资本的作用主要表现在以下几个方面：(1)满足银行正常经营对长期资金的需要。(2)吸收损失。(3)限制银行过度业务扩张和风险承担。(4)维持市场信心。(5)为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力。
第 60 题 核心资本包括（）。
A．实收资本 B．资本公积 C．盈余公积 D．未分配利润 E．少数股权
【正确答案】： A,B,C,D,E 【参考解析】： 核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权等。
三、请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。
第 61 题 流通市场也称二级市场，是对已上市的金融jl二具进行买卖转让的市场（）【正确答案】： √
第 62 题 电子银行业务中的电子渠道主要有：网上银行、电话银行、手机银行、自助终端。（）【正确答案】： √
第 63 题 中国人民银行公布的当天外汇牌价被称为中间价（基准价）。（）【正确答案】： √
第 64 题 在外汇储蓄存款中，结算账户用于转账汇款，储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。（）【正确答案】： √
第 65 题 一般来说，城市商业银行都不是股份制商业银行。（）【正确答案】： ×
第 66 题 中国农业银行的主管单位是银监会。（）【正确答案】： √
第 67 题 在国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取这6个存款种类上，储户在存款时可以通过利息差异来选择银行。（）【正确答案】： √
第 68 题 银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访。（）【正确答案】： √
第 69 题 一般来说，贷款的批准由信用风险管理部门进行。（）【正确答案】： ×
第 70 题 银行业从业人员为客户提供各类金融服务时，应当将收费标准提前告知客户。（）【正确答案】： √
第 71 题 外汇结算账户只能用于外汇存取，不能进行转账。（）【正确答案】： ×
第 72 题 1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。（）【正确答案】： √
第 73 题 回购协议的期限通常为隔夜或几天。（）【正确答案】： ×
第 74 题 货币供应量是指某个时点上全社会承担流通和支付手段的货币存量。（）【正确答案】： √
第 75 题 信用证是由银行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种无条件的银行支付承诺。（）【正确答案】： ×
第 76 题 银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险等。（）【正确答案】： √
第 77 题 城市商业银行都不是股份制的商业银行。（）【正确答案】： ×
第 78 题 在银行的公司理财业务中，商业银行运用自有资金，为机构客户提供投资顾问、资产管理等专业化服务。（）【正确答案】： ×
第 79 题 中国银行业协会的主管单位不是银监会。（）【正确答案】： ×
第 80 题 信用卡按是否具有转账结算功能，可分为准贷记卡和贷记卡两类。（）【正确答案】： ×
【参考解析】： 按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为准贷记卡和贷记卡两类。
一、在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。第 1 题 下列不属于商业银行的经营原则的是（）
A．安全性 B．收益性 C．流动性 D．效益性 【正确答案】： B 【参考解析】： 1995年颁布实施、2003年底修正后的《中华人民共和国商业银行法》第四条规定：“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则。” 第 2 题 以下不属于贷款承诺业务范畴的是（）。
A.项目贷款承诺 B.开立信贷证明 C.银行授信额度 D.票据发行便利 【正确答案】： C 第 3 题 信用卡和借记卡，统称为（）。
A．贷记卡 B．银行卡 C．单位卡 D．准贷记卡 【正确答案】： B 第 4 题 按复利计算，年利率为3%，5年后的l000元的现值为（A．860.32元 B．862.21元 C．869.56元 D．870.73元 【正确答案】： B
。）第 5 题 金融市场最主要、最基本的功能是（）。
A．货币资金融通功能 B．资源配置功能
C．风险分散与风险管理功能 D．经济调节功能和定价功能 【正确答案】： A 【参考解析】： 融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。
第 6 题 利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入减去费用后的（）。
A．折余 B．差额 C．收入 D．总额
【正确答案】： B 第 7 题 中国人民银行的监督管理措施不包括（）
A．直接检查监督权 B．建议检查监督权
C．特定情况下的全面检查监督权 D．随时检查权 【正确答案】： D 【参考解析】： 中国人民银行的监督管理措施只包括前面三项。
第 8 题 某客户2005年4月20日存人10000元，定期整存整取2年，假定利率为3.33%，到期日为2007年4月20日，支取日为2007年l0月20日。假定2006年10月20日，活期储蓄存款利率为0.72%。则对该客户的应付利息是（）
A．550 B．702 C．561.6 D．140.4 【正确答案】： C 第 9 题 在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调（）。
A．资产的高收益 B．保持资产的流动性 C．资产的低风险 D．贷款的产业方向 【正确答案】： B 第 10 题 某银行的核心资本为l00亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为l 500亿元人民币，则其资本充足率为（）。
A．10.0% B．8.0% C．6.7% D．3.3% 【正确答案】： A 第 11 题 按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的（）缴纳失业保险金。
A．6% B．2% C．3% D．5% 【正确答案】： B 第 12 题 若某银行风险加权资产为l0 000亿元，则根据《巴塞尔新资本协议》，其核心资本不得（）。
A．低于400亿元 B．低于800亿元 C．高于400亿元 D．高于800亿元 【正确答案】： A 第 13 题 国家开发银行所承担的任务是（）。
A．农业政策性贷款 B．国家重点建设项目融资 C．支持进出口贸易 D．支持国家开发项目融资 【正确答案】： B 第 14 题 下列关于持有到期收益率的公式，正确的是（）。
A．持有到期收益率=（卖出价格 －买入价格+现金分配）÷卖出价格×l00% B．持有到期收益率=（买人价格 －卖出价格+现金分配）÷买人价格×l00% C．持有到期收益率=（卖出价格 －买入价格+现金分配）÷买人价格×l00% D．持有到期收益率=（买入价格 －卖出价格+现金分配）÷卖出价格×l00% 【正确答案】： C 第 15 题 在存续期内不偿还本金的融资工具是（）
A．普通股票 B．债券 C．国库券 D．银行存款
【正确答案】： A 第 16 题 中国银行业协会的宗旨是（）。
A．严格与合理地监管银行业金融机构 B．依法制定和执行货币政策
C．通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益 D．促进会员单位实现共同利益 【正确答案】： D 第 17 题 政策性银行的经营目标主要是（）。
A．营业利润最大化 B．追求自身的经营安全 C．实现政府的政策目标 D．保证经营资金的流动性 【正确答案】： C 第 18 题 货币经纪公司服务对象是（）。
A．境外金融机构 B．境内金融机构 C．境内外金融机构 D．境内外上市公司 【正确答案】： C 第 19 题 《中国人民银行法》对货币政策的目标的规定是（A．经济增长 B．充分就业 C．汇率稳定
D．保持货币币值稳定并以此促进经济增长）【正确答案】： D 第 20 题 所谓的换手率，就是基金每年的销售额除以基金资产（）。A．差额 B．总额 C．全额 D．余额
【正确答案】： B 第 21 题 根据《民法通则》，代理的种类不包括（）。
A．法定代理 B．委托代理 C．指定代理 D．雇用代理 【正确答案】： D 第 22 题 全国统一的同业拆借市场形成是在（）
A．1984年 B．1997年 C．1990年 D．1996年 【正确答案】： D 【参考解析】： 我国金融市场的发展是从1984年同业拆借市场开始的。1996年1月，全国统一的同业拆借市场形成，l997年6月，依托同业拆借市场的债券回购业务获准开展，它们与票据市场一起构成我国的货币市场，成为金融机构管理流动性和中央银行公开市场操作的重要平台。第 23 题 国家开发银行成立时的主要任务是（）。
A．国家重点建设项目融资 B．支持进出口贸易融资 C．农业政策性贷款 D．依法制定和执行货币政策 【正确答案】： A 第 24 题 票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。
A．短期 B．中央银行 C．中期周转性 D．中长期扩张性 【正确答案】： C 第 25 题 下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（）。
A．农村商业银行 B．农村村镇银行 C．农村信用社 D．农村合作银行 【正确答案】： B 第 26 题 《银行业从业人员职业操守》经2007年2月9日中国银行业协会（正式颁布实施。
A．第二次 B．第六次 C．第四次 D．第五次 【正确答案】： B）会员大会审议通过并
【参考解析】： 《银行业从业人员职业操守》经2007年2月9日中国银行业协会第六次会员大会审议通过并正式颁布实施。
第 27 题 关于一般存款账户，下列正确的是（）。
A．可办理现金缴存和现金支取
B．可办理现金缴存，但不可办理现金支取 C．不可办理现金缴存和现金支取
D．不可办理现金缴存，但可办理现金支取 【正确答案】： B 第 28 题 中国银行业协会的最高权力机构是（）。
A．会员大会 B．理事会
C．监事会 D．会长
【正确答案】： A 【参考解析】： 中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员、准会员组成。第 29 题 托收属（），托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责。
A．商业信用 B．银行信用 C．政府信用 D．个人信用 【正确答案】： A 第 30 题 以下说法不正确的是（）。
A．我国利息税税率为20% B．我国个人存款实行实名制 C．利息税由储户个人自觉缴纳 D．我国存款利息所得须缴纳利息税 【正确答案】： C 第 31 题 关于金融市场的功能的说法中，错误的是（）。
A．金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能 B．金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险 C．融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
D．金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局 【正确答案】： A 第 32 题 如果客户的（）为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。
A．净现金流量 B．净资产 C．净财产 D．负债
【正确答案】： A 第 33 题 2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行——（）正式成立。
A．江苏扬州市农村商业银行 B．广东潮州市农村商业银行 C．家港市农村商业银行 D．甘肃张掖市农村商业银行 【正确答案】： C 第 34 题 银监会的英文缩写是（）
A．CSRC B．CBRC C．CIRC D．PBOC 【正确答案】： B 第 35 题 要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（）万元的自有资金。
A．12 B．6 C．18 D．10 【正确答案】： A 第 36 题 以下关于我国金融资产管理公司的说法不正确的是（）。
A．设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标
B．我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造 C．我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营
D．1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司 【正确答案】： C 第 37 题 为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的（）原则。
A．合法合规 B．信息充分披露 C．维护客户利益 D．风险可控 【正确答案】： B 第 38 题 目前我国银行贷款利率（）。
A．下限放开，实行上限管理 B．上限放开，实行下限管理 C．可以结合自身经营自行制定 D．上限下限均放开 【正确答案】： B 第 39 题 下面哪家大型商业银行还未在交易所上市（）。
A．工商银行 B．农业银行 C．中国银行 D．建设银行 【正确答案】： B 第 40 题 下列指标中不能用来衡量通货膨胀的是（）。
A．GNP B．生产者物价指数 C．消费者物价指数 D．国内生产总值平减指数 【正确答案】： D
二、在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。第 41 题 下列关于确定银行贷款利率的说法正确的是（）。
A．下限放开，实行上限管理 B．上限放开，实行下限管理
C．统一使用中国人民银行规定的基准利率 D．可在中国人民银行规定的基准利率基础上向上浮动 E．可由商业银行自行制定 【正确答案】： B,D 第 42 题 共同构成我国担保法律制度的法律包括（）。
A．《公司法》 B．《物权法》 C．《民法通则》 D．《担保法》司法解释 E．《治安管理处罚条例》 【正确答案】： B,C,D 第 43 题 金融资产的投资收益包含（）。
A．资本利得 B．现金分配 C．买入价格 D．卖出价格 E．价格指数 【正确答案】： A,B 第 44 题 2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行－－（A．江苏扬州市农村商业银行 B．广东潮州市农村商业银行 C．家港市农村商业银行 D．甘肃张掖市农村商业银行 【正确答案】： C）正式成立。第 45 题 以下属于直接融资的是（）。
A．企业从银行贷款 B．个人从银行贷款 C．政府发行债券 D．企业发行股票 E．个人助学贷款 【正确答案】： C,D 第 46 题 对违反银行业监督管理的规定，需要追究法律责任的形式包括（）。
A．刑事责任 B．民事责任 C．行政处分 D．行政处罚
E．其他行政处理措施 【正确答案】： A,C,D,E 【参考解析】： 对违反银行业监督管理的规定，追究法律责任的形式包括：刑事责任、行政处分、行政处罚和采取其他行政处理措施。
第 47 题 下列属于贷款业务审核内容的有（）。
A．担保的质量和法律效力 B．借款人的信用等级 C．预测借款人的现金流量 D．关联企业之间的互保情况
E．贷款项目的项目建议书和可行性研究报告 【正确答案】： A,B,C,D,E 第 48 题 商业银行的存款准备金包括（）。
A．商业银行的库存现金 B．法定存款准备金 C．超额存款准备金 D．流通中现金 E．个人住房公积金 【正确答案】： A,B,C 第 49 题 中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以（）和（）业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提筷基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。
A．存款 B．贷款 C．中间 D．结算 E．零售
【正确答案】： C,E 第 50 题 属于“一行三会”范畴的有（）。
A．中国人民银行
B．中国银行业监督管理委员会 C．银行业协会 D．社保理事会 E．保监会
【正确答案】： A,B,E 第 51 题 下列属于经济结构的有（）。
A．生产结构 B．体制结构 C．地区结构 D．消费结构 E．技术结构
【正确答案】： C,D,E 第 52 题 银行在信用证业务中能够提供的服务包括（）。
A．为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要的付款责任 B．为出口商提供打包融资服务
C．对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务 D．为信用证的使用各方提供相关咨询业务
E．以商业汇票为媒介进行的票据发行、交易及其延伸业务 【正确答案】： A,B,C,D 第 53 题 办理储蓄业务，应当（）。
A．遵循取款自由的原则 B．遵循存款有息的原则 C．遵循为存款人保密的原则 D．遵守《商业银行法》的有关规定 E．任何情况下不得泄露客户信息 【正确答案】： A,B,C,D 第 54 题 下面关于个人活期存款的说法正确的有（）。
A．客户可以随时支取 B．现实中通常l元起存 C．只能通过银行柜面存取 D．分为整存零取和零存整取
E．单位客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型 【正确答案】： A,B 第 55 题 银行金融创新的基本内容包括（）。
A．金融产品创新 B．管理模式创新 C．机构设置创新 D．交易方式创新 E．制度安排创新 【正确答案】： A,B,C,E 第 56 题 银行资产保全的措施包括（）。
A．资产重组 B．贷款重组 C．债券转股权 D．破产申请 E．资产置换
【正确答案】： A,B,C,D,E 第 57 题 常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（）。
A．旅游支出 B．衣物家具购置费 C．投资基金
D．珠宝收藏品购置以及各类意外支出 E．投资H股
【正确答案】： A,C,D 第 58 题 下列选项属于银行业从业人员的六条从业基本准则的是（）。
A．诚实信用、守法合规 B．信息保密、熟知业务 C．专业胜任、勤勉尽职
D．保护商业机密与客户隐私、公平竞争 E．熟知业务、坚守岗位 【正确答案】： A,C,D 第 59 题 被称为我国货币政策“三大法宝”的政策工具有（A．公开市场业务 B．再贷款 C．再贴现 D．存款准备金 E．窗口指导
【正确答案】： A,C,D 第 60 题 可以开立临时存款账户的情形包括（）。
A．设立临时机构 B．异地临时经营活动 C．异地业务往来 D．注册验资）。E．住房公积金用户 【正确答案】： A,B,D
三、请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。
第 61 题 经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准。（）【正确答案】： √
第 62 题 一般情况下，对流动资金循环贷款业务申请人的还款能力及担保要求高于普通流动资金贷款。（）
【正确答案】： √
第 63 题 项目贷款是指银行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置固定资产投资项目的贷款。（）
【正确答案】： √
第 64 题 第三产业是指除第一、二产业以外的其他行业，其中包括金融业（）【正确答案】： √
【参考解析】： 第三产业是指除第一、二产业以外的其他行业，具体包括：交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿金融业。
第 65 题 日元对人民币的汇率，一般可以看做是基本汇率。（）【正确答案】： ×
第 66 题 银行风险管理经历了资产风险管理阶段、负债风险管理阶段、资产负债风险管理阶段和全面风险管理阶段。（）【正确答案】： √
第 67 题 银行金融创新的基本原则包括合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则和四个“认识”原则。（）【正确答案】： √
第 68 题 我国银行的担保类业务分为银行保函业务和备用信用证业务。（）【正确答案】： √ 第 69 题 深圳银行间同业拆放利率（Shibor）是我国正在推行的一套人民币货币市场基准利率指标体系。（）
【正确答案】： ×
【参考解析】： 上海银行间同业拆放利率(Shibor)是我国正在推行的一套人民币货币市场基准利率指标体系。
第 70 题 与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，但受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员也属于银行业从业人员的范畴。（）【正确答案】： √
第 71 题 一般情况下，对流动资金循环贷款业务和法人账户透支业务申请人的还款能力以及担保要求要高于普通流动资金贷款。（）【正确答案】： √
第 72 题 “一行三会”是指中国人民银行、证监会、银监会、保监会。（）【正确答案】： √
第 73 题 短期国债的发行主体是中国人民银行。（）【正确答案】： √
第 74 题 从事银行信贷工作的从业人员如果对客户提供的资料存有疑问时，基于信息保密原则，不应该继续进行验证和调查。（）【正确答案】： ×
【参考解析】： 作为一名从事信贷工作的从业人员，在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之，这是明显违反职业操守的行为。第 75 题 二手车贷款期限（含展期）不得超过5年。（）【正确答案】： ×
第 76 题 货币政策的“三大法宝”是公开市场业务、存款准备金和再贴现。（）【正确答案】： √
第 77 题 银行业从业人员在任何情况下都不得收受客户的礼物。（）【正确答案】： × 【参考解析】： 在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循以下原则：(一)不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；(二)礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定；或使礼物接受方产生交易的义务感；(三)礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。
第 78 题 我国个人汽车消费贷款的最高贷款比例为70％，最长贷款期限为5年。（）【正确答案】： ×
第 79 题 《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，国内银行的存款业务，一律不计复利。（）【正确答案】： ×
第 80 题 客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。（）【正确答案】： √
一、单选题：以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。（每小题0.5分）
1.监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（）。
A.现场检查
B.非现场监管
C.监管谈话
D.信息披露监管
正确答案：C
2.在经济周期的危机阶段，商业银行的表现是（）
A.负债规模严重下降，信用投放能力锐减
B.信贷规模增加，利润增加
C.银行业整体经营状况较好
D.银行业整体利润激增，企业对商业银行的信贷需求显著扩大
正确答案：A
3.在衡量通货膨胀时，最普遍使用的指标是（）。
A.汇率
B.利率
C.GDP增长速度
D.消费者物价指数
正确答案：D
4.某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是（A.法律风险
B.市场风险
C.声誉风险
D.战略风险
正确答案：C
5.我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（）。
A.100%
B.50%
C.20%
D.10%
正确答案：B）。6.某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了100元手续费，这种业务属于商业银行的（）。
A.中间业务
B.负债业务
C.贷款业务
D.票据贴现业务
正确答案：A
7.中国银行业协会是（）。
A.中国银行业自律组织
B.银行业金融机构和分支机构都可以是其成员
C.营利性组织
D.对会员单位提供资金支持
正确答案：A
8.属于国际收支中资本项目的是（）。
A.政府和银行的借款
B.贸易收支
C.劳务收支
D.汇款、捐赠
正确答案：A
9.下列货币政策操作中，能够引起货币供应量增加的是（A.提高法定存款准备率
B.提高再贴现率
C.降低再贴现率
。）D.中央银行卖出债券
正确答案：C
10.我国的基础货币不包括（）。
A.金融机构存入中国人民银行的存款准备金
B.流通中的现金
C.金融机构的库存现金
D.国家税收收入
正确答案：D 11.单位外汇存款操作正确的是（）。
A.原则上经常项目外汇帐户限额统一采用欧元定价
B.原则上只能开立一个经常类项目帐户
C.原则上只能开立一个外汇帐户
D.原则上单位开立外汇帐户不受管制
正确答案：B
12.银行外汇牌价表中的现汇买入价是指（）的价格。
A.现钞转成现汇时
B.客户从银行买入外汇
C.居民个人到银行换取外汇
D.银行买入外汇
正确答案：D
13.某商业银行2006年营业收入8千万元，营业成本2千万元，营业费用3千万元，投资收益2百万元，其营业利润为（）元。
A.28000000
B.38000000
C.32000000
D.10000000
正确答案：C
14.质押贷款的期限不得超过质押存单的到期日，若有多份存单质押以（）确定贷款期限。
A.以到期日最远者
B.以到期日最近者
C.以金额最大者
D.以上都不对
正确答案：B
15.银行资产保全是银行对（），运用或借助经济、法律、行政等手段，实施各种保护性措施或前瞻性防范措施。
A.全部资产
B.已出现风险或即将出现风险的资产
C.核心资产
D.固定资产
正确答案：B 16.下面金融市场属于货币市场的有（）。
A.银行间同业拆借市场
B.股票市场
C.中长期债券市场
D.中长期借贷市场
正确答案：A
17.在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，这表明（）。
A.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升
B.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升
C.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降
D.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降
正确答案：C
18.下面属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的有（）
A.发行人民币，管理人民币流通
B.制定和执行货币政策
C.监督管理黄金市场
D.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止
正确答案：D
19.存款准备金（）。
A.包括商业银行的库存现金和流通中的现金
B.包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金
C.不可以用于支付客户提取存款和资金清算
D.是商业银行没有贷放出去的、超出法定存款准备金的多余存款
正确答案：B
20.甲企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为5%，甲企业得到的贴现额是（）。
A.1000万元
B.995万元
C.950万元
D.900万元
正确答案：B 注：1000（1-5%×36/360）=995 万元 21.商业银行不得向（）发放信用贷款。
A.联系人
B.关系人
C.个人
D.自然人
正确答案：B
22.无效合同的法律效力（）。
A.自登记时无效
B.自履行时无效
C.自订立时无效
D.自被确认无效时无效
正确答案：C
23.商业银行在我国境内不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。
A.买卖金融债券
B.发行金融债券
C.向非银行金融机构投资
D.买卖政府债券
正确答案：C
24.《公司法》对公司为他人担保作了如下规定（）。
A.应当按照公司章程的规定由董事长决定
B.应当按照公司章程的规定由总经理决定
C.应当按公司章程的规定由董事会或者股东会、股东大会决定
D.禁止为公司股东或者实际控制人提供担保
正确答案：C
25.应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同（）。
A.自始没有法律约束力
B.自合同规定的生效日起没有法律约束力
C.自人民法院受理请求之日起没有法律约束力
D.自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力
正确答案：A 26.抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价额超过债权数额的部分归（）所有。
A.抵押人
B.抵押权人
C.国库
D.债务人
正确答案：A
27.红星化工厂购买设备急需一批资金，该工厂与甲银行签订了借款合同，并请市三医院出面担保。按照法律规定，该医院（）。
A.可以担保
B.不能担保
C.如有足够清偿能力即可
D.银行接受即可
正确答案：B
28.行使不安抗辩权应当符合法定情形，下列不属于法定情形的是（）。
A.有确切证据证明借款人经营状况严重恶化
B.有确切证据证明借款人丧失商业信誉
C.有确切证据证明借款人转移财产以逃避债务
D.贷款人可以终止合同的履行
正确答案：D
29.下列代理行为中，由被代理人直接承担代理后果的是（）。
A.表见代理行为
B.超越代理权的代理行为
C.代理权终止后的代理行为
D.没有代理权的代理行为
正确答案：A
30.判断洗钱行为的直观标准是（）。
A.客户身份
B.客户表情
C.可疑大额交易
D.交易目的正确答案：C
二、多选题：以下各小题所给出的四个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。（每小题1分）
1.对在我国境内设立的（）的监督管理，适用《中华人民共和国银行业监督管理法》对银行业金融机构监督管理的规定。
A.资产管理公司
B.信托投资公司
C.财务公司
D.金融租赁公司
E.经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构
正确答案：ABCDE
2.福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括（）
A.出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益
B.出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益
C.银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权
D.银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权
E.包买人买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权
正确答案：BCE
3.不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标，按照贷款五级分类法，被称为不良贷款的是（A.正常类贷款
B.关注类贷款
C.次级类贷款
D.可疑类贷款
E.损失类贷款
正确答案：CDE
4.根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本（）。
A.是防止银行倒闭的最后防线
B.是资产减去负债后的余额）。C.是银行需要保有的最低资本量
D.是银行实际承担风险的最直接反映
E.是维持金融体系稳定必须持有的资本
正确答案：ACD
5.商业银行可以利用下面的哪些形式充实资本，提高资本充足率（）
A.发行普通股票
B.发行债券
C.发行次级债券
D.发行优先股票
E.收回贷款 正确答案：ACD 6.下列哪些组织机构具有风险监督管理职能（）。
A.监事会
B.监察室
C.财务控制部
D.内部审计部
E.法律合规部
正确答案：ACDE
7.我国2004年起实施的《商业银行资本充足率管理办法》规定核心资本包括（A.实收资本
B.资本公积
C.盈余公积
D.未分配利润）
E.少数股权
正确答案：ABCDE
8.关于同业拆借，叙述不正确的是（）。
A.拆借双方仅限于商业银行
B.拆入资金只能用于发放流动资金贷款
C.隔夜拆借一般不需要抵押
D.拆借利率由中央银行预先规定
E.属于货币市场范畴
正确答案：ABD
9.下列关于外汇标价方法的表述，正确的是（）。
A.在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价
B.直接标价法又称为应收标价法
C.间接标价法又称为应付标价法
D.大多数国家采用直接标价法
E.英国的英镑采用的是间接标价法
正确答案：ADE
10.国际收支平衡表“资本项目”是指因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目，如下项目中属于资本项目的有（）。
A.直接投资
B.各类贷款
C.劳务收支
D.证券投资
第三篇：银行从业资格考试公共基础试题
银行从业资格考试“中国银行业从业人员资格认证” 简称CCBP（Certification of China Banking Professional）。它是由中国银行业从业人员资格认证办公室负责组织和实施银行业从业人员资格考试。该考试认证制度，由四个基本的环节组成，即资格标准、考试制度、资格审核和继续教育。接下来小编为你带来银行从业资格考试公共基础试题，希望对你有帮助。
1.自1984年1月1日起,中国人民银行开始专门行使中央银行的职能,所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至:(C)A 中国银行 B 交通银行 C 工商银行 D 建设银行
2.下面哪些是属于中国人民银行的职责范围:(ABCDE)
A.发布与履行其职责相关的命令和规章B.发行人民币,管理人民币流通C.监督管理黄金市场D.负责金融业的统计、调查、分析和预测E.从事有关的国际金融活动
3.下列属于银监会的监管理念的是:(ABDE)A.管风险B.提高透明度C.管机构D.管法人E管内控
4.银监会的监管目标是监管者追求的基本目标(错)银监会的监管目标是监管者追求的最终效果或最终状态：
1、审慎有效监管，保护存款人和消费者利益;
2、增进市场信心;
3、通过宣传教育工作和相关信息批露，增进公众对现代金融了解;
4、努力减少金融犯罪
5.下列属于市场准入的有:(ABD)
A.机构准入 B.业务准入 C.法人准入 D.高级管理人员准入 E.技术准入
6.下列属于中国银行业协会的会员单位的有:(ABCEF)
A.政策性银行B.商业银行C.中国邮政储蓄银行D.农村资金互助社E.中央国债登记结算有限责任公司F.资产管理公司G、农村商业银行、农村合作银行、农村信用联合社(不包括村镇银行与农村资金互助社);准单位包括各省银行业协会
7.中国银行业协会的执行机构是会员大会(错)
中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，会员大会的执行机构是理事会，对会员大会负责
8、下列属于银行金融机构的是：(ABEF)
非银行金融机构包括：金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司
A、中国进出口银行B、村镇银行C、资产管理公司D、汽车金融公司E、交通银行F、农村信用联合社H、金融租赁公司
9、国家开发银行所承担的任务是：(B)
A、农业政策性贷款B、国家重点建设项目融资C、支持进出口贸易D、支持国家开发项目融资
10、中国农业发展银行可以办理保险代理等中间业务(对)
11.下列关于同业拆借的说法，错误的是()。
A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷
B.借人资金称为拆人，贷出资金称为拆出
C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行
D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率
答案：C
解释：同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行。
12.下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?()
A.基金公司直销
B.保险公司代销
C.银行及证券公司代销
D.专业销售经纪公司代销
答案：B
解释：我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。
13.监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、()五个阶段。
A.检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理
B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施
C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理
D.检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施
答案：C
解释：规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理五个阶段。
14.我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的()。
A.100%
B.50%
C.20%
D.10%
答案：B
15.调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率?(D)
A.再贷款利率
B.存款准备金利率
C.超额存款准备金利率
D.金融机构的法定存贷款利率
16.CBA的中文名称是()。
A.中国银行业协会
B.中国银行协会
C.中国银行业公会
D.注册银行分析师
答案：A
解释：CBA即China Banking Association。
17.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的()。
A.市场准入
B.非现场监管
C.监管谈话
D.信息披露监管
答案：A
解释：属于市场准入里面的关于高级管理人员的要求。
18.抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是()。
A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿
C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
D.抵押财产的使用权归债权人所有
答案：A
解释：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。抵押财产的使用权仍归债务人所有。
19.下列关于汇率的叙述，不正确的是()。
A.汇率是两种不同货币之间的兑换价格
B.汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格
C.国际上，各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币
D.在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称做股东汇率
答案：D
解释：D描述的是市场汇率
20.()是衡量银行资产质量的最重要指标。
A.资本利润率
B.资本充足率
C.不良贷款率
D.资产负债率
答案：C
解释：资本利润率是衡量盈利能力的指标。资产负债率是衡量杠杆比例的指标。资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标
第四篇：陕西省2015年下半年年银行从业《法规与综合能力》：公开市场业务试题
陕西省2015年下半年年银行从业《法规与综合能力》：公
开市场业务试题
一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、个人征信系统主要收录个人的__。A．信贷信息 B．基本身份信息 C．个人学历信息
D．民事案件强制执行信息
2、为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金__ A．创业基金 B．对冲基金 C．成长型基金 D．收入型基金
3、财务净现值大于零，表明__。
A．项目的获利能力达不到基准收益率或设定的收益率水平B．项目的获利能力等于基准收益率或设定收益率
C．项目的获利能力达到基准收益率或设定的收益率水平D．项目的获利能力超过基准收益率或设定收益率
4、个人贷款信用风险主要表现为__。
A．借款人还款能力的降低和还款意愿的变化 B．借款人还款能力的降低和借款人的信用欺诈 C．借款人的信用欺诈和恶意逃债行为 D．恶意逃债行为和还款意愿的变化
5、银行一般不能向借款人提供与抵押物等价的贷款，贷款额度要在抵押物的评估价值与抵押贷率的范围内加以确定。其计算公式为__。A．抵押贷款额=抵押物评估值÷抵押贷款率 B．抵押贷款额=抵押物账面价值×抵押贷款率 C．抵押贷款额=抵押物评估值×抵押贷款率 D．抵押贷款额=抵押物账面价值÷抵押贷款率
6、下列关于商业银行依法冻结单位存款的说法中，正确的是__。
A．被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明解冻原因，银行视情况决定是否解冻
B．冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次继续冻结期限最长为1年 C．逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结
D．如果冻结单位存款发生失误，只能在6个月冻结期后解除冻结
7、银企合作协议涉及的贷款安排一般属于__性质。A．贷款申请 B．贷款意向书 C．借款申请书 D．贷款承诺
8、下列利率中，是国家实现宏观调控的一种政策工具的是__。A．法定利率
B．行业公公定利率 C．市场利率 D．浮动利率
9、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是__。A．收入型基金 B．平衡型基金 C．成长型基金 D．稳健型基金
10、下列关于代理的说法。不正确的是__。A．代理人的一切行为后果都由被代理人承担
B．依照法律规定应当由本人实施的民事法律行为，不得代理 C．被代理人对代理人的合法代理行为，承担民事责任 D．代理人须在代理权限内实施代理行为
11、当金融机构破产和解散时，原机构的客户身份信息应__。A．销毁
B．由原机构负责人继续保管 C．交于其他金融机构接管 D．移交国务院有关部门
12、我国商业银行的主要业务对象是__。A．企业 B．居民 C．政府
D．国外金融机构
13、__是商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容。A．制度安排创新 B．机构设置创新 C．管理模式创新 D．金融产品创新
14、对开展理财顾问业务而言，下列属于客户重要的非财务信息的是__。A．负债情况 B．收入与支出 C．风险承受能力 D．存款数额
15、按照借贷关系持续期内利率水平是否变动，贷款利率可分为__。A．固定贷款利率和浮动贷款利率 B．法定利率和公定利率 C．基准利率和市场利率
D．短期贷款利率和中长期贷款利率
16、可持续增长率是公司在没有增加__的情况下可以实现的长期销售增长率。A．内部融资 B．股票发行 C．财务杠杆 D．银行贷款
17、根据《反洗钱法》的规定，对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过__小时。A．24 B．48 C．72 D．96
18、借款人生产经营的一个循环过程与贷款期限的衔接，一般而言，临时贷款的期限不应超过__个月。A．1 B．3 C．6 D．12
19、以下哪一种风险不属于非系统风险 A．利率风险 B．信用风险 C．经营风险 D．财务风险
20、下列质押品中，不能用其市场价格作为公允价值的是__。A．国债
B．银行承兑汇票 C．上市公司流通股 D．上市公司限售股
21、下列不属于无形资产的是__。A．土地使用权 B．专利权 C．商誉
D．递延资产
22、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求，表述不正确的是__。A．置信水平采用99%的单尾置信区间 B．持有期为10个营业日
C．市场风险要素价格的历史观测期至少为半年 D．至少每3个月更新一次数据
23、存款是银行对存款人的__。A．资产 B．负债 C．信用 D．管理
24、个人住房贷款的对象应是__。A．具有完全民事行为能力的自然人 B．所有个人 C．具有法人资格的企业 D．所有企业
25、下列关于商业银行“安全性、流动性和效益性原则”的说法，错误的是__。A．在贷款规模一定的情况下，一般贷款期限越长，收益越大
B．为了保证贷款的安全性，商业银行需要合理安排贷款的种类和期限 C．在信贷资金总量一定的情况下，资金的周转速度加快，效益性相应较差 D．贷款期限越长，安全性越高
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、对于理财顾问服务，下列理解不正确的是__。
A．在理财顾问服务中，银行向客户提出投资建议，并承担相应的投资风险 B．商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任
C．理财顾问服务要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析
D．商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益
2、贷款发放前，应落实有关贷款发放条件，其主要包括__。A．确保借款人首付款已全额支付或到位
B．需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕
C．对采取抵(质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，要落实贷款抵(质)押手续
D．对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序
E．对采取抵(质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，抵押物或质押物已经转移到银行
3、贷款五级分类制度中的不良贷款是指。A：损失类 B：可疑类 C：关注类 D：次级类
E：贷款项目市场前景
4、商业银行的流动性基本要素包括__。A．时间 B．成本 C．资金数量 D．员工素质 E．客户规模
5、金融理财师必须根据客户所处的家庭生命周期，设计出适合客户的保险、信托、信贷套餐。在保险安排中，对处于家庭衰退期的客户建议是__。A．提高寿险保额
B．以子女教育年金储备，高等教育费为主 C．以养老险或递延年金储备退休金为主 D．投保长期看护险或将养老险转即期年期
6、《银行业从业人员职业操守》的基本准则包括__。A．诚实信用 B．守法合规 C．专业胜任 D．勤勉尽职 E．公平竞争
7、下列属于我国货币政策工具的有__。A．窗口指导 B．汇率政策 C．再贴现
D．公开市场业务 E．存款准备金
8、贷款风险分类最核心的内容就是。A：基本信贷分析 B：还款能力分析 C：还款可能性分析 D：确定分类结果 E：著作权
9、保险规划的主要步骤是__。A．确定保险标的 B．选定保险产品 C．确定保险金额 D．明确保险期限 E．接受保险方案
10、商业银行的授信原则包括是__。A．合法性原则 B．诚实信用原则 C．统一授信原则 D．统一授权原则 E．统筹兼顾原则
11、下列关于债券的分类，正确的是__。
A．按债券发行主体可分为政府债券、国家债券、公司债券和国际债券等
B．按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等
C．按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等
D．按债券性质可分为债用债券、动产抵押债券、担保债券等
12、在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被吊销，意味着公司（）。A．破产 B．被解散
C．营业执照注销 D．被撤销
13、下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是__。
A．境内托管人可利用本行开立的结算账户与境外证券登记结算机构进行资金结算业务 B．境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户
C．境内托管人可在本行开立证券托管账户，与境外证券登记结算机构进行证券托管业务
D．境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务
14、下列关于贷款的签约和发放的说法正确的是__。A．业务部门在确定相关审核无误后才可以开户放款
B．相关保险、公证手续未办理完毕的，在贷款发放时要继续完善 C．同笔贷款的合同填写人和合同复核人不得为同一人 D．要在确定借款人首付款已全额支付后才可以发放贷款 E．贷款发放条件落实后，就可以将贷款发放到相关帐户
15、银行从业人员的下列做法，正确的是__。
A．对客户提出的要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况 B．不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户
C．因为业务繁简程度或经济效益上的差异对部分客户明显差别待遇 D．为客户保密信息
E．对风险性理财产品的收益率作出承诺
16、除常规送审材料外，对外劳务承包工程贷款还需提交的报审材料有__。A．承包项目情况、项目所在国概况 B．开展对外承包工程资格证明文件 C．项目批准文件及可行性研究报告
D．对外签订的承包合同或项目中标通知书
E．国内保险公司是否承诺办理出口信用保险证明文件
17、对于一手个人住房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。这种个人贷款营销渠道属于__。A．网上银行营销 B．网点机构营销 C．合作单位营销 D．上门拜访营销
18、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除_________元费用后的余额，为应纳税所得额。A．800 B．1200 C．1500 D．1600
19、零贝塔系数的投资组合的预期收益率是__。A．市场收益率 B．零收益率 C．负收益率
D．无风险收益率
20、下面哪一项属于借款人挪用贷款的情况? A：用流动资金贷款支付货款 B：外借母公司进行房地产投资 C：用流动资金贷款购买辅助材料 D：用中长期贷款购买机器设备 E：著作权
21、盈利能力监管指标不包括__。A．资本金收益率 B．资本充足率 C．净利息收入率 D．资产收益率
22、根据相关法律法规，下列银行机构具有法人资格的有__。A．中国银行上海分行
B．中国工商银行股份有限公司 C．渣打银行(中国)有限公司
D．中国邮政储蓄银行有限责任公司 E．中国工商银行北京柳林馆南路储蓄所
23、“中银理财”的经营层级分为_________。A．理财中心、大户室
B．理财中心、大户室、理财专柜 C．理财中心、理财工作室、理财专柜 D．理财中心、理财工作室
24、下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是（）。
A．期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准
B．期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放
C．期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有 D．期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有
25、下列关于金融市场风险的理解，正确的有__。
A．市场风险来源于与整个市场系统有关的因素，这种风险影响市场上所有的投资对象，因此被称为系统风险或不可分散风险
B．可被分散化消除的风险被称为独特风险、特定公司风险、非系统风险或可分散风险
C．特定风险的风险来源是独立的，它只影响市场上的某一个或某几个投资对象 D．保险原则指的是通过充分分散化来化解特定风险的原理 E．伴随着资产组合中资产种类的增加，系统风险逐渐降低
第五篇：2011银行从业资格考试《公共基础》预测试题
2011银行从业资格考试《公共基础》预测试题
一、单选题（单选题（共90题，每小题0.5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分））
1、自 1984 年 1 月 1 日起，中国人民银行所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的（）。
A.中国银行 B.中国建设银行 C.中国工商银行 D.中国农业银行 标准答案： c2、2003 年 12 月 27 日修订后的《中国人民银行法》规定了中国人民银行的职能，下列不属于中国人民银行职能的是（）。
A.制定和执行货币政策 B.管理中央公共财政支出 C.防范和化解金融风险 D.维护金融稳定 标准答案： b 解
析：解析：2003 年 12 月 27 日修订后的《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行的职能：“中 国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳 定。”B 选项中，管理中央公共财政支出是财政部的职能。
3、中国人民银行上海总部成立于 2005 年 8 月 10 日，其主要职责包括（）。A.制定和执行货币政策
B.发行人民币，管理人民币流通 C.经理国库
D.组织实施中央银行公开市场操作 标准答案： d
4、中国银行业协会的会员单位不包括（）。A.国家开发银行
B.中央国债登记结算有限责任公司 C.北京银行
D.江苏省银行业协会 标准答案： d 解
析：解析：目前，中国银行业协会的会员单位包括：政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社。准会员单位包括：各省（自治区、直辖市、计划单 列市）银行业协会。A、B、C 选项都属于中国银行业协会的会员，D 选项属于中国银 行业协会的准会员。
5、1979 年，我国第一家城市信用合作社在（）成立，其宗旨是为城市和街道的小企业、个体工商户和城市居民服务。
A.河北保定市 B.河南驻马店市 C.江苏盐城市 D.江西上饶市 标准答案： b
6、由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括（）。A.证券公司 B.基金管理公司 C.期货经纪公司 D.信托公司 标准答案： d7、1999 年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和（）的部分不良资产。
A.国家开发银行 B.中国进出口银行 C.中国农业发展银行 D.中国人民银行 标准答案： a8、2005 年 11 月 28 日，（）正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。A.浙商银行 B.徽商银行 C.江苏银行 D.晋商银行 标准答案： b 解
析：解析：2005 年 11 月 28 日，安徽省内的 6 家城市商业银行和 7 家城市信用社合并重组而成的 徽商银行正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。浙商银行前身为“浙江商业 银行”，2004 年 6 月 30 日，银监会批准同意浙江商业银行从中外合资银行重组为一家 以浙江民营资本为主体的中资股份制商业银行，并更名为浙商银行股份有限公司。
9、经济处于（）阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润量也处于最高水平。
A.高涨 B.衰退 C.萧条 D.复苏 标准答案： a
10、我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够最终实现这一战略转型，以及实现的速度，将取决于我国从总体上启动和提升国内（）需求的程度。
A.固定资产投资 B.私人投资 C.个人消费 D.政府消费 标准答案： c
11、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是（）。
A.建筑业 B.房地产业 C.交通运输业 D.金融业 标准答案： a
12、金融市场具有的风险分散与风险管理功能是指金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的（）。A.操作风险 B.法律风险 C.系统风险 D.非系统风险 标准答案： d
13、按照金融工具的（）划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。A.类型 B.期限 C.阶段 D.交割时间 标准答案： b
14、以下不属于货币市场的是（）。
A.同业拆借市场 B.外汇市场 C.回购市场 D.票据市场 标准答案： b
15、由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是（）。A.A 股 B.B 股 C.H 股 D.N 股 标准答案： c
16、以下有关货币政策的说法不正确的是（）。
A.我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长 B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量
C.货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现 D.M1 被称为狭义货币，是现实购买力 标准答案： b 解
析：解析：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。
17、某非政府的民间金融组织确定的利率属于（）。A.市场利率 B.公定利率 C.官方利率 D.法定利率 标准答案： b
18、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率？（）
A.再贷款利率 B.存款准备金利率 C.超额存款准备金利率 D.金融机构的法定存贷款利率 标准答案： d
19、单位存款人用于（）的资金不能开立专用存款账户。A.期货交易保证金 B.信托基金
C.政策性房地产开发资金 D.注册验资 标准答案： d 解
析：解析：单位存款人因注册验资需要可以开立临时存款账户，而不是开立专用存款帐户。单位存 款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信 托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基 金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构 经费等。
20、（）是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。
A.单位活期存款 B.单位定期存款 C.单位通知存款 D.单位协定存款 标准答案： c
11、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是（）。
A.建筑业 B.房地产业 C.交通运输业 D.金融业 标准答案： a
12、金融市场具有的风险分散与风险管理功能是指金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的（）。
A.操作风险 B.法律风险 C.系统风险 D.非系统风险 标准答案： d
13、按照金融工具的（）划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。A.类型 B.期限 C.阶段 D.交割时间 标准答案： b
14、以下不属于货币市场的是（）。
A.同业拆借市场 B.外汇市场 C.回购市场 D.票据市场 标准答案： b
15、由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是（）。A.A 股 B.B 股 C.H 股 D.N 股 标准答案： c
16、以下有关货币政策的说法不正确的是（）。
A.我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长 B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量
C.货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现 D.M1 被称为狭义货币，是现实购买力 标准答案： b 解
析：解析：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。
17、某非政府的民间金融组织确定的利率属于（）。A.市场利率 B.公定利率 C.官方利率 D.法定利率 标准答案： b
18、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率？（）
A.再贷款利率 B.存款准备金利率 C.超额存款准备金利率 D.金融机构的法定存贷款利率 标准答案： d
19、单位存款人用于（）的资金不能开立专用存款账户。A.期货交易保证金 B.信托基金
C.政策性房地产开发资金 D.注册验资 标准答案： d 解
析：解析：单位存款人因注册验资需要可以开立临时存款账户，而不是开立专用存款帐户。单位存 款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信 托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基 金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构 经费等。
20、（）是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。
A.单位活期存款 B.单位定期存款 C.单位通知存款 D.单位协定存款 标准答案： c
31、银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是（）。
A.不运用或不直接运用银行的自有资金 B.不承担或不直接承担市场风险
C.以收取服务费（手续费、管理费）、赚取价差的方式获得收益 D.银行作为信用活动的一方参与其中 标准答案： d
32、有权对公司债的发行和交易进行监管的是（）。A.证监会 B.保监会 C.银监会 D.中国人民银行 标准答案： a
33、目前，央行票据是中国人民银行发行的、（）以调节市场货币供应量的主要券种。
A.释放银行部分流动性、投放基础货币 B.释放银行部分流动新、回笼基础货币 C.吸收银行部分流动性、投放基础货币 D.吸收银行部分流动性、回笼基础货币 标准答案： d
34、下列关于中央银行定向票据的表述，错误的是（）。
A.中央银行定向票据是中国人民银行向特定的银行发售的央行票据，该银行必须认购 B.中央银行定向票据是中国人民银行的一种市场化的货币政策工具 C.发行中央银行定向票据是中央银行有针对性地回笼银行资金 D.中央银行定向票据被用以控制某些银行贷款扩张的规模 标准答案： b
35、下列关于短期融资券的说法，错误的是（）。A.发行主体为包括证券公司等在内的企业 B.发行对象为银行间债券市场机构投资者 C.证券公司短期融资券的期限最长不超过 91 天 D.收益率比央行票据和短期国债低 标准答案： d
36、下列关于同业拆借的说法，错误的是（）。
A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷 B.借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出
C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行
D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率 标准答案： c
37、下列关于我国公司债的说法，错误的是（）。
A.公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的有限责任公司 B.公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的股份有限公司 C.公司债的发行、交易须依据《公司法》和《证券法》的规定 D.公司债的监管机构为财政部 标准答案： d
38、下列关于我国金融债的说法，错误的是（）。A.金融债是在银行间市场上发行的
B.金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可 C.银行可以通过发行金融债获得资金 D.金融债可以成为银行主动负债的工具 标准答案： b
39、下列关于远期外汇交易的说法，错误的是（）。A.远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的 B.远期外汇交易能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险 C.远期外汇交易可用来进行套期保值或投机 D.远期外汇交易只能按固定交割日交割 标准答案： d 40、票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不包括（）。
A.客户的资信情况 B.客户的家庭情况 C.交易背景情况 D.担保情况 标准答案： b
41、下列关于商业汇票贴现的说法，错误的是（）。A.贴现属于票据融资业务
B.持票人将商业汇票进行贴现，需由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息 C.对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本 D.对于金融机构来说，贴现是买进票据，成为票据的债务人 标准答案： d
42、下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道？（）A.基金公司直销 B.保险公司代销 C.银行及证券公司代销 D.专业销售经纪公司代销 标准答案： b
43、银行贷款承诺业务不包括（）。
A.项目贷款承诺 B.债务发行便利 C.开立信贷证明 D.客户授信额度 标准答案： b 解
析：解析：贷款承诺包括票据发行便利。
44、（）主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。
A.客户授信额度 B.开立信贷证明 C.项目贷款承诺 D.备用信用证 标准答案： c
45、在同一国家范围内，经济金融活动中一定不存在的风险是（）。A.信用风险 B.操作风险 C.国家风险 D.法律风险 标准答案： c
46、下面关于银行的风险管理组织说法不正确的是（）。
A.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策 B.通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则 C.风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告
D.风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略 标准答案： d 解
析：解析：建立高效的风险管理部门应当固守两个基本准则：风险管理部门必须具备高度独立性，以提供客观的风险规避策略;风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执 行权，以降低操作风险（例如道德风险等）。
47、银行风险管理流程中，由各级风险管理委员会承担职责的是（）。A.风险控制 B.风险识别 C.风险计量 D.风险监测 标准答案： a 解
析：解析：一般来说，银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而 各级风险管理委员会承担风险控制、决策的责任。
48、银行资本中，（）是防止银行倒闭的最后防线，也称为风险资本。A.会计资本 B.账面资本 C.监管资本 D.经济资本 标准答案： d
49、以下哪项事件是在 1988 年发生的？（）。A.巴塞尔银行委员会成立 B.《巴塞尔资本协议》通过 C.《巴塞尔新资本协议》通过
D.我国《商业银行资本充足率管理办法》实施 标准答案： b 解
析：解析：1988 年 7 月巴塞尔委员会通过了《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》（简 称《巴塞尔资本协议》）。巴塞尔委员会成立于 1974 年底，故 A 选项错误。巴塞尔委员 会于 2004 年 6 月正式发表了《巴塞尔新资本协议》，故 C 选项错误。我国自 2004 年 3 月 1 日起施行《商业银行资本充足率管理办法》，故 D 选项错误。50、下列说法中，关于目前我国银行业资本监管要求的表述不正确的是（）。A.银行的附属资本不得超过核心资本的 100%;计入附属资本的长期次级债务不得超 过核心资本的 50% B.市场风险被纳入资本充足率监管框架
C.资产风险权重系数调整为 0、10%、20%、50%、70%、100% D.银行资本分为核心资本和附属资本两种 标准答案： c 解
析：解析：2004 年 3 月 1 日起施行的《商业银行资本充足率管理办法》规定了 0、20%、50%、100% 的资产风险权重系数，取消了 10%和 70%的资产风险权重系数，故 C 选项的表述不正 确。
51、下面关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是（）。A.商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则 B.流动性和效益性是安全性的基础和必要条件
C.一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低 D.效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证 标准答案： b
52、关于国家风险，说法正确的是（）。A.通常在债权人的控制范围之内 B.在同一国家范围内不存在国家风险 C.个人不会遭受国家风险带来的损失 D.国家风险有由债权人所在国家的行为引起 标准答案： b
53、由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（）看做对其市场价值最大的威胁。
A.市场风险 B.声誉风险 C.法律风险 D.流动性风险 标准答案： b
54、银行金融创新的基本原则不包括（）原则。A.合法合规 B.成本可算 C.维护客户利益 D.客户资产隔离 标准答案： d 解
析：解析：银行金融创新的基本原则包括：合法合规、公平竞争、知识产权保护、成本可算、风险 可控、信息充分披露、维护客户利益、四个认识原则。“客户资产隔离”只是银行金融 创新中“维护客户利益”原则的一项具体要求。
55、公司是指股东依照《公司法》的规定出资设立，股东以其出资额或认购的股份对公司承担责任，公司以其（）对公司债务承担责任的企业法人。
A.净资产 B.全部债权
C.股东的全部个人资产 D.全部资产 标准答案： d
56、以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为（）。A.总公司和分公司 B.母公司和子公司
C.封闭式公司和开放式公司 D.无限公司和有限责任公司 标准答案： b 解
析：解析： 以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。以公司的内部 管辖关系为标准，可将公司分为总公司和分公司，故 A 选项错误。以公司的股份是否 公开发行及股份是否允许自由转让为标准，可以将公司分为封闭式公司和开放式公司，故 C 选项错误。以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司，故 D 选项错误。
57、公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得（），依照法律规定的条件和程序所 必须完成的一系列法律行为的总称。
A.公司名称 B.公司注册资本 C.法人资格 D.贷款资格 标准答案： c
58、公司成立日期是（）。A.公司资本缴足的日期 B.公司营业执照签发日期
C.公司向公司登记机关申请设立登记的日期 D.公司公司正式对外营业的日期 标准答案： b
59、公司增加或减少注册资本，须由公司股东会（或股东大会）作出决议，并由代表（）以上表决权的股东通过。
A.1/3 B.1/2 C.2/3 D.3/4 标准答案： c 60、下列哪项解散情形出现时，公司不必进行清算，清理债权债务？（）A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时 B.股东会或股东大会决议解散 C.因公司合并需要解散
D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照/责令关闭或被撤销以及人民法院予以解散 标准答案： c 61、依据《破产法》的规定，债权人会议的职权不包括（）。A.核查债权 B.宣告债务人破产
C.通过债务人财产的管理方案 D.通过破产财产的分配方案 标准答案： b 62、下列关于票据行为的表述，正确的是（）。A.承兑适用于汇票和本票 B.背书只能在汇票上进行 C.偷窃票据不能称做出票行为 D.保证适用于支票 标准答案： c 解
析：解析：票据行为包括：出票、背书、承兑、参加承兑、保证、保付六种。出票是指出票人依照 法定款式做成票据并交付于受款人的行为，包括“做成”和“交付”两种行为。“交付” 是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为，不是出于出票人本人意愿的行为如 偷窃票据不能称做“交付”，因此也不能称做出票行为。承兑为汇票所独有，故 A 选项 错误。背书适用于汇票、本票和支票，故 B 选项错误。保证适用于汇票和本票，不适 用于支票，故 D 选项错误。
63、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿
C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿 D.抵押财产的使用权归债权人所有 标准答案： a 64、关于权利质押，下列说法错误的是（）。A.以票据质押的，质权自权利凭证交付质权人时设立
B.以票据质押而没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立 C.可转让的注册商标专用权、专利权、基金份额、股权等权利均可以出质 D.权利质押不必订立书面合同 标准答案： d 65、《民法通则》规定了法人应当具备的条件，下列哪一项不是法人成立的要件（）。A.有必要的财产和经费 B.有自己的专利技术 C.有自己的名称和场所 D.能够独立承担民事责任 标准答案： b 66、下列关于非法人组织的叙述，正确的是（）。A.非法人组织不能进行民事活动
B.非法人组织不能以自己的名义进行活动 C.非法人组织不具有法人资格
D.非法人组织无须依法登记领取营业执照 标准答案： c 67、代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，不需要委托授权的代理包括（）。A.委托代理 B.指定代理和委托代理
C.法定代理和指定代理 D.法定代理和委托代理 标准答案： c 68、当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务，这种权利称为（）。
A.抗辩权 B.撤销权 C.追索权 D.代位权 标准答案： d 69、以下哪一个机构不具有对银行业金融机构的检查监督权（）。A.中国人民银行 B.银监会
C.银监会派出机构
D.中国保险监督管理委员会 标准答案： d 70、公安机关依法查询或冻结商业银行客户存款时，（）A.可以将资料原件借走，以便核查 B.对银行提供的资料应当依法保密 C.银行应冻结客户账户上的所有存款 D.银行对被冻结款项均不计算利息 标准答案： b 71、下列行为合法的是（）。
A.银行工作人员自行制作的存单交付他人使用
B.银行工作人员吸收客户资金不记入银行的法定存款账簿 C.个人在其信用卡额度内透支
D.某银行退休职工向社区居民吸收存款，并承诺还本付息 标准答案： c 72、银行业从业人员应当尊重同事。下列不属于尊重同事的行为的是（）。A.不因同事健康状况差而歧视同事
B.不向他人透露同事违反机构内部规章制度的行为 C.不剽窃同事的工作成果
D.不向他人透露工作中接触到的同事的隐私 标准答案： b 73、银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理潜在利益冲突。以下做法正确的是（）。
A.银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品
B.银行工作人员为行长的父亲提供明显低于其他客户价格的产品
C.银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时，该工作人员申请回避，并向管理层说明情况
D.银行工作人员利用朋友关系，向客户推销不适合其需要的产品和服务 标准答案： c 74、银行业从业人员应当了解客户，不得（）。A.了解客户资金调拨的用途 B.为客户开立匿名账户 C.了解客户的风险承受能力 D.了解客户的业务状况 标准答案： b 75、（）是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。
A.勤勉尽职 B.礼貌服务 C.品行正直 D.协助执行 标准答案： c 76、银行业从业人员根据法律、行政法规规定依法履行协助执行的义务时，下列行为恰当的是（）。
A.为维持与客户的业务关系，事先通知被查询的客户 B.向查询部门提供其要求以外的客户交易信息 C.在公安机关查询单位存款时让其借走原件 D.向内部支持部门寻求专业指导 标准答案： d 77、根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员下列行为没有达到“风险提示”要求的是（）。
A.对产品特有的风险进行特别提示 B.提醒客户留意合约中的免责条款
C.因客户没有询问产品的不利方面，因此不介绍不利方面 D.对客户提出的问题，本着诚实信用的原则解答 标准答案： c 78、监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、（）五个阶段。A.检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理 B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施 C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理 D.检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施 标准答案： c 79、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。
A.道德风险 B.合规风险 C.市场风险 D.操作风险 标准答案： b 80、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是（）。
A.监管人员对银行业金融机构进行现场检查时，该机构工作人员给予监管人员加班费 B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具和通讯工具 C.为监管人员报销因现场检查支付的费用 D.为监管人员提供现场检查要求的文件 标准答案： d 81、中央银行的窗口指导以（）为主要特征。A.限制存款增减额 B.限制贷款增减额 C.限制存贷款增减额 D.限制贷款增加额 标准答案： b 82、我国统计部门公布的失业率为（）。A.国民失业率 B.公民失业率 C.城镇登记失业率 D.城乡失业率 标准答案： c 83、锯行业协会所确定的利率有（）
A.市场利率 B.官方利率 C.公定利率 D.实际利率 标准答案： c 84、贷款业务最主要的风险是（）。
A.信用风险 B.战略风险 C.市场风险 D.操作风险 标准答案： a 85、国家开发银行成立时的主要任务是（）。A.国家重点建设项目融资 B.支持进出口贸易融资 C.农业政策性贷款 D.工商信贷和储蓄业务 标准答案： a 86、关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是（）。A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 C.中国农业银行专门经营农村金融业务
D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务 标准答案： b 87、劳动力人口是指（）。A.年龄在18周岁以上的人的全体 B.年龄在16周岁以上的人的全体
C.年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全体 D.年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体 标准答案： d 88、通货膨胀率是衡量（）的宏观经济目标。A.经济增长 B.充分就业 C.国际收支平衡 D.物价稳定 标准答案： d 89、以下不属于衡量通货膨胀指标的是（）。A.国内生产总值物价平减指数 B.GDP C.生产者物价指数 D.消费者物价指数 标准答案： b 90、国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即（）。A.无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余 B.可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余 C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余 D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余 标准答案： c
二、多选题（多选题（共40题，每小题1分，共40分）以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。）
91、为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括（）。
A.能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新 B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力
C.对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制
D.为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争
标准答案： a，b，c，d 92、外资银行若想与中资商业银行一样经营全面的外汇和人民币业务，即享受国民待遇，必须设立具有独立资格的法人银行，即（）。
A.外商独资银行 B.外资银行分行 C.外资银行代表处 D.中外合资银行 标准答案： a，d 93、经济全球化是指（）的跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济相互依赖程度日益加深的趋势。
A.商品 B.服务 C.生产要素 D.信息 标准答案： a，b，c，d 94、以下说法属于金融市场发展对商业银行挑战的有（）。A.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准
B.大量优质企业在资本市场上筹集资金，减少了在银行的贷款，造成银行优质客户的流失
C.金融市场会放大商业银行的风险事件
D.货币市场和资本市场为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平，有助于银行识别风险，对风险合理定价，并在市场上通过正常的交易来转移风险 标准答案： b，c 95、按照金融工具职能划分，用于投资和筹资的金融工具有（）。A.商业票据 B.期权 C.股票 D.企业债券 标准答案： c，d 96、以下属于财政政策工具的有（）。A.公开市场业务 B.税收 C.政府债券 D.政府支出
标准答案： b，c，d 97、贷款是银行的（）。A.资产 B.负债
C.最主要的资金来源 D.最主要的资金运用 标准答案： a，d 98、借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括（）。A.借款金额 B.借款用途 C.偿还能力 D.还款方式 标准答案： a，b，c，d 99、银行贷后管理的主要内容包括（）。A.贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况
B.运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险
C.对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反映贷款质量情况
D.明确贷后责任，避免重放轻管 标准答案： a，b，c，d 100、银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防护措施，以（）。
A.化解资产风险 B.规避资产风险 C.化解和规避负债风险 D.最大限度地减少损失 标准答案： a，b，d 101、《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（）。A.资本充足率 B.资本构成
C.风险敞口及风险管理策略 D.盈利能力
标准答案： a，b，c，d 102、组织银团贷款的目的包括（）。A.分散贷款风险 B.各银行相互交流对某一行业及某一借款人的分析观点，可增进各家银行对行业知识及借款人的了解，从而规避不必要的风险
C.经集体谈判拟定的条款，能强化贷款质量，提高对银行的保障 D.贷款银行及借款人双方都能通过组织银团贷款提升知名度 标准答案： a，b，c，d 103、贸易融资贷款的形式包括（）。A.信用证 B.押汇 C.保付代理 D.福费廷
标准答案： a，b，c，d 104、信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据：（）。
A.向第三者（受益人）进行付款，或承兑 B.向第三者的指定人进行付款，或承兑
C.授权另一家银行向第三者（受益人）或其指定人付款，或承兑 D.授权另一家银行议付 标准答案： a，b，c，d 105、福费廷是英文 forfaiting 的音译，意为放弃。在福费廷业务中，这种放弃包括（）。
A.出口商卖断票据 B.银行买断票据 C.进口商买断票据 D.银行卖断票据 标准答案： a，b 106、货币市场基金的主要投资对象包括（）。A.银行存款 B.股票
C.短期债券和债券回购 D.央行票据
标准答案： a，c，d 107、下列关于商业银行次级债券的说法，正确的是（）。A.清偿顺序列于商业银行其他负债之后 B.清偿顺序先于商业银行的股权资本
C.可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行附属资本 D.可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行核心资本 标准答案： a，b，c 解
析：解析：商业银行次级债券是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债 之后，先于商业银行的股权资本的债券。可按银监会《关于将次级债券计入附属资本的 通知》的有关规定将符合条件的次级债务计入银行附属资本。
108、下列关于旅行支票的说法，正确的是（）。
A.是由银行等机构为方便国际旅行者在旅行期间安全携带和支付费用而签发的一种固定面额票据
B.可在世界各大银行、兑换网点兑换现金
C.可在国际酒店、餐厅等场所直接付账，而无需支付任何费用 D.使用便捷类似于现金 标准答案： a，b，c，d 109、个人理财业务包括（）。
A.理财顾问业务 B.私人银行业务 C.理财计划 D.现金管理服务 标准答案： a，b，c 解
析：解析：现金管理服务属于公司理财业务。个人理财业务包括理财顾问业务和综合理财业务，其 中综合理财业务包括私人银行业务和理财计划。
110、《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括（）。A.引入了计量信用风险的内部评级法
B.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标 C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类
D.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求 标准答案： a，d 解
析：解析：《巴塞尔新资本协议》仍然将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标，仍将银行资本分为核心资本和附属资本两类，但进行了两项重大创新：一是在资本充足 率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求;二是引入了计 量信用风险的内部评级法。
111、关于银行金融创新基本原则中“买者自负”理解正确的有（）。A.产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险
B.金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投资决策负责
C.产品提供方对产品的已知缺陷和风险做适当的披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大误解
D.银行要使客户接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则 标准答案： a，b，c，d 112、公司设立的法律特征包括（）。A.设立的主体是发起人
B.设立行为只能发生在成立之前，并应当严格履行法定条件和程序
C.设立行为的目的在于最终成立公司，取得主体资格，使公司具有权利能力和行为能力
D.设立公司的内容会因设立公司的种类不同而有所区别 标准答案： a，b，c，d 113、票据的功能包括（）。A.汇兑作用 B.支付与结算作用 C.融资作用 D.替代货币作用
标准答案： a，b，c，d 114、出票包括（）和（）两种行为。A.保证 B.做成 C.承兑 D.交付 标准答案： b，d 115、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列可以免于报告的交易有（）。
A.商业银行利息支付
B.金融机构在银行间债券市场进行的债券交易
C.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换
D.同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转 标准答案： a，b，c，d 116、银监会的监督管理措施包括（）。A.对违反审慎经营规则的强制性监管措施
B.对银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施 C.与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行审慎性监督管理谈话 D.申请司法机关冻结有关涉嫌违法资金 标准答案： a，b，c，d 117、借款人是指从经营贷款业务的金融机构贷款的（）。A.法人
B.其他经济组织 C.个体工商户 D.自然人
标准答案： a，b，c，d 118、在贷款业务中，借款人（）。A.可以使用贷款购买股票
B.应当按借款合同约定用途使用贷款 C.可以自行决定是否将债务转给第三人 D.可以拒绝借款合同以外的附加条件 标准答案： b，d 119、非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具（），情节严重的行为。
A.资信证明 B.信用证 C.保函 D.票据
标准答案： a，b，c，d 120、银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产，应当（）。A.遵守工作场所安全保障制度 B.保护所在机构财产 C.有效运用所在机构财产 D.将公共财产带回家使用 标准答案： a，b，c 121、银行业从业人员的交流合作，可以采取下列行为或方式（）。A.交流各自所在机构未公开的产品研发内部信息 B.参加同业联席会议 C.交换客户存款和交易信息 D.参加学术研讨会 标准答案： b，d 122、金融诈骗罪作为类罪，具有许多共性，包括（）。A.主观上均具有非法占有目的
B.实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为
C.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为 D.受骗者或者其他人（被害人）遭受财产损失 标准答案： a，b，c，d 123、银行业从业人员在协助执行中，应当做到（）。A.不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息
B.按照法律规定及内部工作流程确认查询人身份，并审核来函的法定要件 C.确保要求协助执行的事项属于该机关法定权限以内 D.根据执法人员口头请求可超范围协助执行 标准答案： a，b，c 124、银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按要求的（）报送需要的数据和非 数据信息。
A.报送方式 B.报送内容 C.报送频率 D.保密级别 标准答案： a，b，c，d 125、根据《银行业从业人员职业操守》，银行从业人员不应当（）。A.利用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售 B.对产品被代理人的责任含糊其辞
C.将产品的优点和缺点全面介绍给客户 D.夸大产品的收益性 标准答案： a，b，d 126、有关“接受监管”的正确做法是（）。
A.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实 B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系 C.为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息 D.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管 E.银行业从业人员应当配合现场检查 标准答案： a，b，d，e 127、银行工作人员配合监管机构的监管，应当（）。A.按照要求提供监管机构需要的数据 B.向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚
C.建立重大事项报告制度 D.配合非现场监管 E.以上都对
标准答案： a，c，e 128、银行从业人员应遵守信息保密原则。A.在受雇期间 B.在离职后
C.在受雇期间与离职后
D.遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露 E.积极配合执法机关的调查活动，提供相应资料 标准答案： a，b，c，e 129、银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有（）
A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代￡乏藉职责 B.熟知银行的反洗钱义务
C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私
D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额交易和可疑交易 E.遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露 标准答案： b，d 130、在下列情形中代理人须承担民事责任的有（）。A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害 B.代理人超越代理权，但经过被代理人追认
C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害
D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动 E.代理人超越代理权，对第三人的利益造成损害 标准答案： a，d，e
三、判断题（判断题（共15题，每小题1分，共15分）请对以下各题的描述做出判断，正确选A，错误选B。）
131、我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务，及从事金融产品的自营业务。
对 错
标准答案： 错误
132、我国统计部门公布的失业率为全国登记失业率，即全国登记失业人数占全国从业人数的百分比。
对 错
标准答案： 错误
解
析：解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与 城镇登记失业人数之和的百分比。
133、银行间债券市场与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。对 错
标准答案： 正确
134、我国货币政策的目标不包括汇率稳定。对 错 标准答案： 错误
135、我国实行差别存款准备金率制度，即商业银行资本充足率越低、不良贷款比率越高，适用的存款准备金率就越低;反之，商业银行资本充足率越高、不良贷款比率越低，适用的存款准备金率就越高。
对 错
标准答案： 错误
136、存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。
对 错
标准答案： 正确
137、建立征信体系可使信用交易中的授信方能够综合了解信用申请人的资信状况，在法律、法规规定的范围内为社会提供服务。
对 错
标准答案： 正确
138、项目贷款都是中长期贷款。对 错
标准答案： 错误
139、银行可以使用同业拆借资金发放项目贷款。对 错
标准答案： 错误
140、现在银行开立的信用证基本上是跟单商业信用证。对 错
标准答案： 正确 141、与汇票、本票、支票和汇款等传统结算方式相比，保理的优势主要在于具有投资功能。
对 错
标准答案： 错误
解
析：解析：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综 合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。
142、商业银行的贴现、转贴现业务均属于票据融资业务，而非票据延伸业务。对 错
标准答案： 正确
143、中国金融期货交易所目前正在准备推出的“沪深 300 指数期货”是股票期货。对 错
标准答案： 错误
144、个人理财工具仅包括银行产品和证券产品。对 错
标准答案： 错误
145、银行面临的最主要、最为复杂的风险种类是操作风险。对 错
标准答案： 错误
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