办案指引：执行夫妻个人债务及共同债务案件法律适用若干问题的解.

第一篇：办案指引：执行夫妻个人债务及共同债务案件法律适用若干问题的解.

上海市高级人民法院关于执行夫妻个人债务及共同债务案件法律适用若干问题的解答

沪高法执[2005]9号

为进一步规范夫妻个人债务及共同债务的执行程序，统一法律适用。根据《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国婚姻法》、最高人民法院《关于人民法院执行工作若干问题的规定》、《关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释(二)》等法律、司法解释的规定，结合本市法院执行工作实际情况，经充分调研并听取了相关审判业务庭的意见，制定本解答。

问题1：在涉及夫妻个人债务及共同债务案件的执行中，如何界定财产的执行范围? 答：在涉及夫妻个人债务及共同债务案件的执行中，执行机构首先应就债务性质作出判断，再根据债务性质区分确定可予执行的财产范围。对于个人债务的案件，应当执行被执行人的个人财产；对于夫妻共同债务案件，则男女双方均是被执行人，可以执行其夫妻共同财产和各自的个人财产。问题2：执行机构如何判断债务性质? 答：执行中，对所涉债务是个人债务还是夫妻共同债务，执行机构首先应依执行依据中的认定作出判断。

执行依据中没有对债务性质作出明确认定，申请执行人未申请追加被执行人配偶(包括原配偶，下同)为被执行人的，按被执行人个人债务处理。

执行依据中没有对债务性质作出明确认定，申请执行人主张按被执行人夫妻共同债务处理，并申请追加被执行人配偶为被执行人的，执行机构应当进行听证审查，并根据下列情形分别作出处理：

(一)应当认定为被执行人个人债务的，作出不予追加决定；(二)须另行诉讼确定债务性质的，作出不予处理决定；

(三)除应当认定为个人债务和执行中不直接判断债务性质的情形外，可以认定为夫妻共同债务，裁定追加被执行人配偶为被执行人。

问题3：在执行依据中没有对债务性质作出明确的认定时，哪些情形，执行机构应通过听证审查认定为个人债务? 答：对于执行依据中未明确认定债务性质，申请执行人又提出追加被执行人配偶为被执行人申请的案件，执行机构在听证审查中应当严格依据法律、司法解释的规定对个人债务性质及范围进行认定。

根据《婚姻法》第19条、《婚姻法解释(二)》第24条的规定，我们认为，具备下列情形之一的，执行中应当认定为被执行人个人债务：

(一)申请执行人认可该债务为被执行人个人债务的；

(二)被执行人或其配偶举证证明该债务形成于被执行人婚姻关系依法解除之后的：

(三)被执行人或其配偶举证证明申请执行人知晓被执行人夫妻间约定财产分别所有的；

(四)被执行人或其配偶举证证明申请执行人与被执行人明确约定该债务为个人债务的。问题4：在执行依据中没有对债务性质作出明确的认定时，哪些情形，执行机构应当告知申请执行人另行诉讼明确债务性质? 答：实践中，有些被执行人在婚姻存续期间以个人名义形成的负债，虽然形式上不存在《婚姻法解释(二)》第24条但书内容规定的属于个人债务的情形，但存在一些从法理上或情理上宜作为个人债务处理，或者是执行机构在听证审查中，当事人均未充分举证导致债务性质难以判断的情形。对于这些情况，从平衡保护申请执行人债权实现和被执行人配偶合法权益的角度出发，通过申请执行人另行诉讼解决为妥，而不宜在执行程序中直接作出债务性 1 质的判断。此外，对于被执行人个人名义所负的婚前债务，根据《婚姻法解释(二)》第23条规定，原则上为个人债务，但债权人证明该债务利益用于婚后家庭生活的，按共同债务处理。对此，听证审查中可能存在申请执行人就债务利益是否用于被执行人婚后家庭生活，举证不能或举证不足，这种情形同样不宜在执行程序中作债务性质判断，以另行诉讼的方式解决较妥。

综上，我们认为对于具备下列情形之一的案件，申请执行人坚持要求按共同债务处理的，应当告知其另行诉讼明确债务性质：

(一)被执行人或其配偶举证证明申请执行人知晓该债务系被执行人基于赌博、吸毒等不合理支出所负担的；

(二)被执行人配偶举证证明该债务为申请执行人与被执行人恶意串通形成，可能损害其合法权益的；

(三)被执行人或其配偶举证证明该债务形成于被执行人婚姻关系缔结之前，且申请执行人无证据或所举证据不足以证明该债务利益用于被执行人家庭共同生活的；

(四)根据该债务的性质应属于被执行人个人债务的；(五)其他执行中难以作出债务性质判断的。

问题5：执行依据中没有对债务性质作出明确认定的案件，执行机构告知申请执行人另行诉讼后，如何执行? 答：对执行依据中没有对债务性质作出明确认定，又属于需申请执行人另行诉讼明确债务性质的案件，执行机构在告知申请执行人另行诉讼后，先按被执行人个人债务案件进行处理。已查封、扣押、冻结的被执行人夫妻共同财产，在申请执行人诉讼明确债务性质期间，暂缓分割和处分。

申请执行人另行诉讼，取得被执行人配偶应承担连带清偿责任生效判决后申请执行的，应当与原执行案件并案执行；申请执行人另行诉讼，但生效判决确定被执行人配偶不承担连带清偿责任的，原执行案件按被执行人个人债务案件执行。问题6：在个人债务案件执行中，执行机构对被执行人的财产应如何采取查封、扣押、冻结等控制性措施? 答：个人债务案件，执行机构仅能执行被执行人的个人财产。夫妻一方为被执行人的，实践中可执行的财产可能呈现出三种形态：一是直接由被执行人占有或登记在其名下的财产；二是由被执行人与其配偶共同占有或登记在双方名下的共同财产；三是属于被执行人夫妻共同财产，但被被执行人配偶单独占有或登记在其名下。对此，我们认为应区分处理： 对于第一种情形，根据动产依占有、不动产依登记的判断所有权归属的基本原则，可直接视为被执行人的个人财产，采取查封、扣押、冻结等控制性措施。

对于第二种情形，其财产权利状况为共同共有，其中包含被执行人应有的份额。根据最高院《关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第14条的规定，可以采取查封、扣押、冻结等控制性措施并通知被执行人配偶。被执行人在共同财产中所享有的份额由申请执行人与被执行人配偶间协商确定，协商不成的，由被执行人配偶提起析产诉讼或申请执行人代位提起析产诉讼确定。财产份额确定后，应对属于被执行人配偶份额部分裁定解除控制性措施。

对于第三种情形，虽然被执行人配偶单独占有或登记在其名下的财产应视为其个人财产，但是根据《婚姻法》关于婚姻存续期间所取得的财产为夫妻共同所有的法律原则，在申请执行人提供证据证明该财产是在被执行人婚姻关系存续期间所取得的情况下，执行中可以采取查封、扣押或冻结等控制性措施。但，执行机构已查明该财产为其他生效法律文书确定归被执行人配偶所有的除外。执行机构对被执行人配偶单独占有或登记在其名下的财产采取查封、扣押或冻结等控制性措施的，应当同时通知被执行人配偶并告知其自被告知之日起十 2 五日内可以提出执行异议。被执行人配偶逾期未提异议的，执行机构可依法处分被执行人在该财产中所享有的份额。

问题7：在个人债务案件的执行中，对于直接由被执行人占有或登记在其名下的财产、或由被执行人与其配偶共同占有或登记在双方名下的共同财产所采取的控制性措施，被执行人配偶以该财产实际为其所有为由提出异议的，执行机构如何处理? 答：对此，执行机构应当进行异议听证审查，并作出适当的财产权属判断。从合理保护被执行人配偶合法权益出发，我们认为被执行人配偶举证证明下列情形之一的，可认为该财产为其所有，并裁定解除已采取的控制性措施：

(一)执行期间被执行人未离婚，申请执行人知晓该财产为被执行人夫妻间约定归被执行人配偶所有；

(二)被执行人在执行期间或之前已离婚，该财产依离婚时的离婚协议或生效法律文书确定归被执行人原配偶所有。

除上述情形外的，执行机构应驳回其异议。听证审查期间，被执行人配偶另行提起确权诉讼的，应中止听证审查。确权诉讼终结前，暂缓对该财产的处分。问题8：在个人债务案件的执行中，被执行人配偶对已被采取控制性措施的直接由被执行人占有或登记在其名下的财产，以实际为共同所有为由提出异议的，执行机构如何处理? 答：由于被执行人配偶的异议中隐含了该财产中有部分利益应当归属于被执行人的主张。因此，即便该财产应为共同财产的理由成立，根据共同财产可予查封、扣押、冻结的规定，被执行人配偶的异议尚不足以排除控制性措施的效力。对此，执行机构可以直接告知其于一定期限内另行提起确权诉讼解决。确权诉讼终结前，暂缓对该财产的处分。

问题9：在个人债务案件的执行中，被执行人配偶对已被采取控制性措施的由其占有或登记在其名下的财产，以实际为其所有为由提出异议的，执行机构如何处理? 答：由于对此种形态下的财产采取控制性措施，是基于《婚姻法》的相关原则对动产依占有、不动产依登记的所有权归属推定的一种例外，目的在于防止被执行人减少责任财产、逃避债务。虽然对保护申请执行人合法权益具有一定的作用，但从合理保护被执行人配偶合法权益角度，需要在执行中给予救济。因此，结合《婚姻法》及其司法解释的相关规定，我们认为听证审查中，被执行人配偶提供证据证明下列情形之一的，执行机构应裁定支持其异议：(一)该财产为被执行人配偶于婚姻关系缔结前购买的；

(二)该财产虽为婚姻关系存续期间取得，但系以被执行人配偶个人财产购买的；(三)该财产根据申请执行人知晓的被执行人夫妻间财产分别所有的约定，归属为被执行人配偶所有的；

(四)该财产为遗嘱或赠与合同中明确排除被执行人所有，并只归被执行人配偶所有的；

(五)该财产依被执行人离婚时的协议或生效法律文书确定为其配偶所有的；(六)其他依据法律、司法解释规定可认定该财产为被执行人配偶个人财产的。听证审查过程中，被执行人配偶另行提起确权诉讼的，听证审查程序应当中止。确权诉讼终结前，暂缓对该财产的处分。

问题10：被执行人在执行期间或之前已离婚的，离婚时的离婚协议或生效法律文书在执行中如何适用?

答：对于被执行人个人债务案件，其离婚时的协议或生效法律文书可对抗申请执行人。申请执行人认为其中财产分割内容不公平的，执行机构应当告知申请执行人另行提起撤销权诉讼，重新分割共同财产后再行处理。对于被执行人夫妻共同债务案件，离婚时的离婚协议、生效法律文书中涉及财产分割或共同债务承担的内容不能对抗申请执行人。二00五年四月二十日 3

第二篇：上海高院关于执行夫妻个人债务及共同债务案件法律适用若干问题.

上海高院 关于执行夫妻个人债务及共同债务案件法律适用若干问题的解答 上海市高级人民法院关于执行夫妻个人债务及共同债务案件法律适用若干问题的解答 为进一步规范夫妻个人债务及共同债务的执行程序，统一法律适用。根据《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国婚姻法》、最高人民法院《关于人民法院执行工作若干问题的规定》、《关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释(二)》等法律、司法解释的规定，结合本市法院执行工作实际情况，经充分调研并听取了相关审判业务庭的意见，制定本解答。

问题1：在涉及夫妻个人债务及共同债务案件的执行中，如何界定财产的执行范围? 答：在涉及夫妻个人债务及共同债务案件的执行中，执行机构首先应就债务性质作出判断，再根据债务性质区分确定可予执行的财产范围。对于个人债务的案件，应当执行被执行人的个人财产；对于夫妻共同债务案件，则男女双方均是被执行人，可以执行其夫妻共同财产和各自的个人财产。问题2：执行机构如何判断债务性质? 答：执行中，对所涉债务是个人债务还是夫妻共同债务，执行机构首先应依执行依据中的认定作出判断。

执行依据中没有对债务性质作出明确认定，申请执行人未申请追加被执行人配偶(包括原配偶，下同)为被执行人的，按被执行人个人债务处理。

执行依据中没有对债务性质作出明确认定，申请执行人主张按被执行人夫妻共同债务处理，并申请追加被执行人配偶为被执行人的，执行机构应当进行听证审查，并根据下列情形分别作出处理：

(一)应当认定为被执行人个人债务的，作出不予追加决定；(二)须另行诉讼确定债务性质的，作出不予处理决定；

(三)除应当认定为个人债务和执行中不直接判断债务性质的情形外，可以认定为夫妻共同债务，裁定追加被执行人配偶为被执行人。

问题3：在执行依据中没有对债务性质作出明确的认定时，哪些情形，执行机构应通过听证审查认定为个人债务? 答：对于执行依据中未明确认定债务性质，申请执行人又提出追加被执行人配偶为被执行人申请的案件，执行机构在听证审查中应当严格依据法律、司法解释的规定对个人债务性质及范围进行认定。

根据《婚姻法》第19条、《婚姻法解释(二)》第24条的规定，我们认为，具备下列情形之一的，执行中应当认定为被执行人个人债务：

(一)申请执行人认可该债务为被执行人个人债务的；

(二)被执行人或其配偶举证证明该债务形成于被执行人婚姻关系依法解除之后的：

(三)被执行人或其配偶举证证明申请执行人知晓被执行人夫妻间约定财产分别所有的；

(四)被执行人或其配偶举证证明申请执行人与被执行人明确约定该债务为个人债务的。

问题4：在执行依据中没有对债务性质作出明确的认定时，哪些情形，执行机构应当告知申请执行人另行诉讼明确债务性质? 答：实践中，有些被执行人在婚姻存续期间以个人名义形成的负债，虽然形式上不存在《婚姻法解释

(二)》第24条但书内容规定的属于个人债务的情形，但存在一些从法理上或情理上宜作为个人债务处理，或者是执行机构在听证审查中，当事人均未充分举证导致债务性质难以判断的情形。对于这些情况，从平衡保护申请执行人债权实现和被执行人配偶合法权益的角度出发，通过申请执行人另行诉讼解决为妥，而不宜在执行程序中直接作出债务性质的判断。此外，对于被执行人个人名义所负的婚前债务，根据《婚姻法解释(二)》第23条规定，原则上为个人债务，但债权人证明该债务利益用于婚后家庭生活的，按共同债

务处理。对此，听证审查中可能存在申请执行人就债务利益是否用于被执行人婚后家庭生活，举证不能或举证不足，这种情形同样不宜在执行程序中作债务性质判断，以另行诉讼的方式解决较妥。

综上，我们认为对于具备下列情形之一的案件，申请执行人坚持要求按共同债务处理的，应当告知其另行诉讼明确债务性质：

(一)被执行人或其配偶举证证明申请执行人知晓该债务系被执行人基于赌博、吸毒等不合理支出所负担的；

(二)被执行人配偶举证证明该债务为申请执行人与被执行人恶意串通形成，可能损害其合法权益的；

(三)被执行人或其配偶举证证明该债务形成于被执行人婚姻关系缔结之前，且申请执行人无证据或所举证据不足以证明该债务利益用于被执行人家庭共同生活的；

(四)根据该债务的性质应属于被执行人个人债务的；

(五)其他执行中难以作出债务性质判断的。

问题5：执行依据中没有对债务性质作出明确认定的案件，执行机构告知申请执行人另行诉讼后，如何执行? 答：对执行依据中没有对债务性质作出明确认定，又属于需申请执行人另行诉讼明确债务性质的案件，执行机构在告知申请执行人另行诉讼后，先按被执行人个人债务案件进行处理。已查封、扣押、冻结的被执行人夫妻共同财产，在申请执行人诉讼明确债务性质期间，暂缓分割和处分。

申请执行人另行诉讼，取得被执行人配偶应承担连带清偿责任生效判决后申请执行的，应当与原执行案件并案执行；申请执行人另行诉讼，但生效判决确定被执行人配偶不承担连带清偿责任的，原执行案件按被执行人个人债务案件执行。问题6：在个人债务案件执行中，执行机构对被执行人的财产应如何采取查封、扣押、冻结等控制性措施? 答：个人债务案件，执行机构仅能执行被执行人的个人财产。夫妻一方为被执行人的，实践中可执行的财产可能呈现出三种形态：一是直接由被执行人占有或登记在其名下的财产；二是由被执行人与其配偶共同占有或登记在双方名下的共同财产；三是属于被执行人夫妻共同财产，但被被执行人配偶单独占有或登记在其名下。对此，我们认为应区分处理：

对于第一种情形，根据动产依占有、不动产依登记的判断所有权归属的基本原则，可直接视为被执行人的个人财产，采取查封、扣押、冻结等控制性措施。对于第二种情形，其财产权利状况为共同共有，其中包含被执行人应有的份额。根据最高院《关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第14条的规定，可以采取查封、扣押、冻结等控制性措施并通知被执行人配偶。被执行人在共同财产中所享有的份额由申请执行人与被执行人配偶间协商确定，协商不成的，由被执行人配偶提起析产诉讼或申请执行人代位提起析产诉讼确定。财产份额确定后，应对属于被执行人配偶份额部分裁定解除控制性措施。

对于第三种情形，虽然被执行人配偶单独占有或登记在其名下的财产应视为其个人财产，但是根据《婚姻法》关于婚姻存续期间所取得的财产为夫妻共同所有的法律原则，在申请执行人提供证据证明该财产是在被执行人婚姻关系存续期间所取得的情况下，执行中可以采取查封、扣押或冻结等控制性措施。但，执行机构已查明该财产为其他生效法律文书确定归被执行人配偶所有的除外。执行机构对被执行人配偶单独占有或登记在其名下的财产采取查封、扣押或冻结等控制性措施的，应当同时通知被执行人配偶并告知其自被告知之日起十五日内可以提出执行异议。被执行人配偶逾期未提异议的，执行机构可依法处分被执行人在该财产中所享有的份额。

问题7：在个人债务案件的执行中，对于直接由被执行人占有或登记在其名下的财产、或由被执行人与其配偶共同占有或登记在双方名下的共同财产所采取的控制性措施，被执行人配偶以该财产实际为其所 有为由提出异议的，执行机构如何处理? 答：对此，执行机构应当进行异议听证审查，并作出适当的财产权属判断。从合理保护被执行人配偶合法权益出发，我们认为被执行人配偶举证证明下列情形之一的，可认为该财产为其所有，并裁定解除已采取的控制性措施：

(一)执行期间被执行人未离婚，申请执行人知晓该财产为被执行人夫妻间约定归被执行人配偶所有；

(二)被执行人在执行期间或之前已离婚，该财产依离婚时的离婚协议或生效法律文书确定归被执行人原配偶所有。

除上述情形外的，执行机构应驳回其异议。听证审查期间，被执行人配偶另行提起确权诉讼的，应中止听证审查。确权诉讼终结前，暂缓对该财产的处分。问题8：在个人债务案件的执行中，被执行人配偶对已被采取控制性措施的直接由被执行人占有或登记在其名下的财产，以实际为共同所有为由提出异议的，执行机构如何处理? 答：由于被执行人配偶的异议中隐含了该财产中有部分利益应当归属于被执行人的主张。因此，即便该财产应为共同财产的理由成立，根据共同财产可予查封、扣押、冻结的规定，被执行人配偶的异议尚不足以排除控制性措施的效力。对此，执行机构可以直接告知其于一定期限内另行提起确权诉讼解决。确权诉讼终结前，暂缓对该财产的处分。

问题9：在个人债务案件的执行中，被执行人配偶对已被采取控制性措施的由其占有或登记在其名下的财产，以实际为其所有为由提出异议的，执行机构如何处理? 答：由于对此种形态下的财产采取控制性措施，是基于《婚姻法》的相关原则对动产依占有、不动产依登记的所有权归属推定的一种例外，目的在于防止被执行人减少责任财产、逃避债务。虽然对保护申请执行人合法权益具有一定的作用，但从合理保护被执行人配偶合法权益角度，需要在执行中给予救济。因此，结合《婚姻法》及其司法解释的相关规定，我们认为听证审查中，被执行人配偶提供证据证明下列情形之一的，执行机构应裁定支持其异议：(一)该财产为被执行人配偶于婚姻关系缔结前购买的；

(二)该财产虽为婚姻关系存续期间取得，但系以被执行人配偶个人财产购买的；(三)该财产根据申请执行人知晓的被执行人夫妻间财产分别所有的约定，归属为被执行人配偶所有的；

(四)该财产为遗嘱或赠与合同中明确排除被执行人所有，并只归被执行人配偶所有的；

(五)该财产依被执行人离婚时的协议或生效法律文书确定为其配偶所有的；(六)其他依据法律、司法解释规定可认定该财产为被执行人配偶个人财产的。听证审查过程中，被执行人配偶另行提起确权诉讼的，听证审查程序应当中止。确权诉讼终结前，暂缓对该财产的处分。

问题10：被执行人在执行期间或之前已离婚的，离婚时的离婚协议或生效法律文书在执行中如何适用? 答：对于被执行人个人债务案件，其离婚时的协议或生效

法律文书可对抗申请执行人。申请执行人认为其中财产分割内容不公平的，执行机构应当告知申请执行人另行提起撤销权诉讼，重新分割共同财产后再行处理。对于被执行人夫妻共同债务案件，离婚时的离婚协议、生效法律文书中涉及财产分割或共同债务承担的内容不能对抗申请执行人。

第三篇：关于个人贷款不成立夫妻共同债务的法律风险指引

关于个人贷款

不成立夫妻共同债务的法律风险指引

总行零售银行部、微金融事业部、消费金融事业部、各分支行：

今年初，最高人民法院在接受媒体采访时，重审并解读了《关于婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务性质如何认定的答复【（2014）民一他字第10号】关于夫妻债务认定的判决标准，其中关于夫妻共同债务的例外情形对我行个人贷款业务，尤其是对我行向夫妻一方发放的家庭综合消费贷款影响较大，如果我行在审批过程中，按照家庭财产审批额度、计算还款来源并受偿债权，但最终被认定为个人债务的，将直接影响到我行债权的按期、全额清偿。为确保我行贷款安全，防范夫妻共同债务被认定为个人债务的风险，特制定下发本指引：

一、最高院关于夫妻一方以个人名义所负债务的认定 根据答复，在婚姻存续期间，涉及债权人的夫妻一方对外借款是否成立夫妻共同债务，司法判决的总体倾向是“共同债务为原则，个人债务为例外”相结合，即一般情况下，认定为夫妻共同债务，但以下3类情形认定为个人债务：（1）债权人与债务人明确约定为个人债务；（2）夫妻双方约定婚姻存续期间财产分别所有且债权人知道该约定的；（3）如果负债方的配偶举证证明所借债务并非用于共同生活，则配偶不承担偿还责任。

二、个人贷款不成立夫妻共同债务的业务关注点 我行作为个人贷款的债权人，应当关注夫妻共同债务例外情形给贷款安全带来的风险。第一种例外情形即债权人与债务人明确约定为个人债务的，说明银行债权人明确知悉该债务为夫妻一方个人债务，必然会按照个人贷款进行贷后监控和管理，将还款来源锁定在借款人本人，不存在不成立共同债务的风险，但是后两种例外情况，直接影响到银行债权的按期清偿，需要引起银行关注：

（一）银行债权人知道夫妻之间存在财产分别所有的约定

在该情形下，夫妻一方对银行负有的债务不成立夫妻共同债务。银行作为金融债权人，属于专业贷款机构，且贷款金额一般较大，应到尽到审慎的调查义务，在发放贷款之前调查夫妻之间是否存在财产分别所有的约定，并保留相应的书面证据；对于夫妻财产分别所有的，应当仅评估借款人本人的财产情况，信用状况、还款来源和还款能力，避免将家庭财产作为确定授信额度的依据；对于尽到合理审查义务但是未查明夫妻财产分别所有的，可以认定为夫妻共同债务，要求夫妻双方共同偿还，但我行应当注意保留可以证明履行调查义务的痕迹化资料作为证据；

（二）银行贷款未用于夫妻共同生活

根据答复，当借款人配偶提供借款未用于共同生活的证据时，则不成立共同债务。如夫妻之间串通转移财产逃避债务，且配偶提供证据证明贷款资金未用于共同生活，则贷款只能由借款人本人清偿。为此，银行对以家庭财产为授信前提和还款来源的贷款，应当特别注意向债务人明确贷款必须用于家庭生活，并在贷款发放后严格按照用于家庭生活的贷款用途进行资金监控。

一般而言，如下情况视为“借款用于夫妻共同生活”：（1）对于日常生活的消费开支；（2）一方从事个体经营或承包经营且收入为夫妻共同财产的，因经营而产生的债务。

三、风险防范建议

为夫妻一方名义的贷款不成立夫妻共同债务的风险，最为直接有效的手段是要求夫妻双方在贷款合同上签字确认其为共同债务。但囿于现有业务实践，该措施无法一刀切的适用于所有业务，为此，提出如下解决方案：

（一）根据产品金额决定采用夫妻双方签字确认 对于零售、微金融、消费金融等授信金融小的产品，相关业务条线可考虑产品覆盖面和客户选择，对于产品金额低于一定标准的产品，不强制要求夫妻双方签字确认；对于超过标准金额之上的产品，要求夫妻双方签字确认；

（二）按产品签署方方式决定采用夫妻双方签字确认 对于零售、微金融、消费金融等授信金融小的产品，相关业务条线可考虑线上签署且放款金额较小的业务，受系统限制可以不要求夫妻双方签字确认；对于线下签署的业务，应当要求夫妻双方签字确认共同债务。

（三）根据客户信用级别实现夫妻共同确认债务 客户信用评分直接影响到我行给予的产品类型、担保方式及授信额度，总行相关条线部门可按照客户信用评分档次设置下限要求；对于在一定标准之下的，要求夫妻双方共同签署确认；对于评分在一定标准之上的，可以不要求夫妻双方共同签署确认。

（四）根据不同区域确定是否采纳夫妻共同确认债务 不同分支机构所在行政，市场情况不同、监管具体政策不同、信用环境不同，各行相关条线部门可以在考察不同经营区域范围内的同业操作和市场惯例，决定是否要求夫妻双方共同签署确认贷款合同。

最后，如无法做到夫妻双方确认贷款为共同债务的，建议在审批环节强化对借款人本人信用、还款能力调查，以借款人本人的资信状况、还款来源作为贷款额度的依据。但这仍未从根本上解决借款人将财产转移至配偶名下，配偶以贷款未用于共同生活为由拒绝承担连带还款责任的风险。

第四篇：夫妻共同债务及个人债务的认定的法律规定

夫妻共同债务及个人债务的认定

（一）夫妻共同债务及个人债务的认定

1、夫妻共同债务、个人债务的认定原则及范围

（1）《婚姻法》的相关规定：

a 《婚姻法》 第四十一条：离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。

b 《婚姻法》 第十九条第三款：夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。

（2）司法解释所确定的推定规则:

a 婚姻法解释二 第二十三条：债权人就一方婚前所负个人债务向债务人的配偶主张权利的，人民法院不予支持。但债权人能够证明所负债务用于婚后家庭共同生活的除外。

b 婚姻法解释二 第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。

c 最高人民法院《关于人民法院审理离婚案件处理财产分割问题的若干具体意见》第17条：夫妻为共同生活或为履行抚养、赡养义务等所负债务，应认定为夫妻共同债务，离婚时应当以夫妻共同财产清偿。

下列债务不能认定为夫妻共同债务，应由一方以个人财产清偿：

（１）夫妻双方约定由个人负担的债务，但以逃避债务为目的的除外。（２）一方未经对方同意，擅自资助与其没有抚养义务的亲朋所负的债务。

（３）一方未经对方同意，独自筹资从事经营活动，其收入确未用于共同生活所负的债务

（４）其他应由个人承担的债务。

d 《民通意见》第43条:在夫妻关系存续期间,一方从事个体经营或者承包经营的,其收入为夫妻共有财产,债务亦应以夫妻共有财产清偿。

e 婚姻法解释三草案 第十八条 离婚时，夫妻一方主张婚姻关系存续期间以个人名义所负债务由双方共同偿还的，举债一方应证明所负债务基于夫妻合意或用于夫妻共同生活、经营。

第五篇：本案债务属于个人债务还是夫妻共同债务

【案情】

2011年8月10日和12月2日，吴某向刘某分别借款5万元和3万元，月利率1%，分别立下借据，未明确约定还款期限。后在刘某多次催要的情况下，双方于2013年7月6日将两张借据予以结算，吴某重新写下一张借据，并保证1个月内还清债务，但期限届满后吴某未偿还。刘某遂诉至法院，请求判令吴某及其前妻卢某偿还借款本息9万余元。

另，吴某与卢某2000年登记结婚，2013年6月份在婚姻登记机关协议离婚，约定存款4万元归吴某所有，债务由吴某承担，房屋及其他家庭财产归卢某所有。吴某借款一事卢某辩称不知情，认为借款属于吴某个人债务。

【分歧】

一种意见认为，吴某借款属于其个人债务。

另一种意见认为，吴某借款属于其与卢某婚姻关系存续期间的共同债务。

【评析】

本案中吴某借款应认定为其与卢某婚姻关系存续期间的共同债务，不应认定为吴某的个人债务。

首先，卢某以自己与吴某已离婚为由主张其不应承担债务的抗辩不成立。本案中，虽然最后一张借据订于吴某与卢某离婚之后，但最后一张借据的由来系前两张借据结算合并而来，事实清楚，有证据支持，能够证明借款事实发生于吴某与卢某婚姻关系存续期间，故卢某以自己已离婚为由主张其不应承担债务的抗辩不成立。

第二，卢某以离婚协议已对债务进行约定为由主张不应承担债务的抗辩不成立。《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释

（二）》第二十五条规定，当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题做出处理的，债权人仍有权利就夫妻共同债务向男女双方主张权利。本案中，离婚协议关于债务的约定只在吴某与卢某之间产生约束力，对债权人刘某不发生效力，且协议订于借款事实发生之后，故卢某以离婚协议已约定债务由吴某承担、自己不应承担债务的抗辩不成立。

第三，卢某以吴某借款自己不知情、未经其同意为由主张其不应承担债务的抗辩不成立。本案中，吴某在与卢某婚姻关系存续期间向刘某借款，刘某有理由相信吴某的借款行为是行使家事代理权的行为，为保护善意第三人的合法权益，即使吴某超越了家事代理权，也应将该债务推定为夫妻共同债务。除非能够证明吴某与刘某约定该债务为吴某的个人债务或吴某与卢某约定在婚姻关系存续间所得财产归各自所有且刘某也知道该约定。现卢某未能举证证明存在上述情形，仅以吴某借款自己不知情、未经其同意为由抗辩，法庭不予支持。

综上，本案债务应认定为吴某与卢某在婚姻关系存续期间的共同债务。婚姻法第四十一条规定，离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。法庭据此判决吴某与卢某共同偿还刘某贷款本息9万余元。