投资学发展规划（写写帮整理）

第一篇：投资学发展规划（写写帮整理）

投资学本科专业建设发展规划（2014-2018年）

“十二五”时期是投资学专业提高质量、加速发展的关键时期，是把投资学专业建设成省级特色专业的战略机遇期。为明确投资学专业建设的任务和发展方向，指导未来几年投资学专业的建设，特制定本规划。

一、专业建设指导思想和专业定位

指导思想：为全面贯彻党和国家教育方针，坚持科学发展观，适应社会经济发展的需求，坚持国际化、开放式、经营型、机制活的办学理念，坚持以服务为宗旨，以就业为导向，紧密围绕科教兴国、人才强国和可持续发展的战略目标。根据郑州市经济与社会发展规划、郑州市产业结构调整与发展对高素质劳动者和高技能人才的需求为理念。

专业定位:立足于中原经济区和郑州航空港经济试验区建设，以市场为导向，重点面向第三产业和民营企业，培养出与同类院校相比处于高水平的金融投资类专业的应用型人才。

二、投资学专业市场分析

根据《国务院关于支持河南省加快建设中原经济区的指导意见》和《郑州市发改委关于重点领域急需紧缺人才工作调研报告》要加快中原经济区商贸化都市建设，推进相待服务发展、大力发展金融业、现代物流、会展业、房地产和旅游业、积极培育企业文化创意产业、信息服务业等。到2020年，新兴服务也增加值占服务业增加值比重到50%以上，第三产业占GDP比重达60%左右。郑州航空港实验区的建立是物流链、供应金融连、电子金融信息化的趋势的到来，大宗商品物流、大宗山品交易及产业链决定了建设背后必定依赖于强大的金融资金流支持，着在未来3-5年内急需人才是物流业、服务业人才，是能顺应国际化、现代化、信息化高层次高学历人才。而金融投资更是立足于服务业中的核心的核心。这也决定着高水平应用型金融投资类人才的就业前景一片光明。迎接挑战和机遇既是任务也是契机，学院投资学本科专业设置正是符合时代和经济发展需要。

三、现有专业建设基础

我院2006年设立了投资与理财专科专业，经过多年的不懈努力取得了丰硕果实。形成了结构相对合理的师资队伍，建立了相对完善的实验实训基地，编制了一套严谨的人才培养方案，同时同步加强教师科研和教学水平的考核制度。也具备了相对充足的教学教育和知识扩充的图书馆、电子阅览室等资源。这些情况在专业论证和人才培养方案都已详细解说。

四、专业建设目标

（一）专业建设总目标

在“十二五”期间，以适应中原经济区建设和郑州航空港综合试验区建设为依托，遵循培养“国际互”、“职业化”“微观化”应用型人才为专业建设原则。我们将致力于推进校企合作，力争将投资与理财专业办成人才培养符合市场需求、课程设置符合岗位需求，教学方式灵活多样，师资队伍力量雄厚的学员重点专业，不断提高投资学专业在省内职业院校同类专业中的竞争实力。

（二）师资队伍建设目标

在现有师资队伍的基础上，进一步完善师资团队的最佳结构和比例。使教师队伍职称结构、学历结构合理，专职和兼职人员、专业结构更加合理。力争最近三年本专业再增加副高以上人员3人。进一步培养“双师型”教师，并且应达到教师总数的60%以上。这样才能尽可能将最新的市场资讯与行业经验分享给学生。理论上教学要和实践相结合、走出和引进相结合、校内和校外相结合，所有专业教师必须从事一门以上专业实训课的教学，加强对其实践技能的锻炼；聘请社会上有经验的金融从业人员担任学校的兼职教师，以加强对专职金融教师的指导；鼓励教师参加证券分析师资格考试与理财规划师考试。在“十二五”时期争取实现国家理财规划师5人，证劵经纪人1人、经济师6人、创业培训师和创业实训师4人，外聘行业专家（股票分析师、拍卖师）2人。

（三）课程建设目标

课程建设与改革是提高教学质量的核心，也是教学改革的重点和难点。根据《国家中长期教育改革和发展规划纲要（2010-2020年）》《国家高等职业教育发展规划）、》等文件精神，我院要积极与行业企业合作开发课程，根据技术领域和职业岗位（群）的任职要求，改革课程体系和教学内容。把课程建设作为专业建设的核心环节，努力创建知识、能力、素质三位一体有机结合的课程体系；根据行业、企业职业要求，会同金融行业专业人士和高管设计课程体系，突出与专业特色相关的理论教学、实践教学等方面的课程建设；加强教学大纲、教案、课件等基础建设；强化实践教学环节，加强与企业的直接合作，积极探索高技能人才培养新模式。课程设置将根据市场需求的变化灵活进行调整，使课程设置更为科学，更为合理。基本分为三类：

1.公共基础课程：是按照综合教育和学科基础必修课程来设置的，指向学生思想道德素质、身体素质、基本知识与能力素质的培养。如“两课”与德育、体育与健康、计算机基础、实用英语、就业指导等；

2.专业基础课程：则按专业核心课程和专业方向与拓展课程来设置，指向专业技能与素养的培养。如经济学、会计学、金融学、投资学等。

3.专业技能课程：主要以投资学专业校内仿真综合实训、校外实践基地实习、从业职业资格课程为主体设置相应的课程。如商业银行综合柜台业务、国际金融实务、房地产投资、期货投资、证券投资、保险原理与实务、创业投资模拟实训等。

在投资学专业课程建设上，争取二年内建成合格课程体系；三年内打造重点核心课程体系；五年内争取完成1—2门核心精品课程建设。

（四）教材建设目标

“十二五”期间是我国社会主义市场经济建设的关键时期，高等教育呈现快速发展的势头，这也是我校快速发展的绝佳时期。教材建设是学校教学工作的一项重要任务，也是提高教学质量和保障培养目标实现的一个重要保证，因此，做好我校“十二五”期间教材建设规划，将具有十分重要的意义。为了顺利开展和快速发展我校的教材建设工作，进一步适应学校教学改革和发展，更好地发挥教材在教育工作的重要作用，结合我校的实际情况制定我校“十五”期间的教材建设规划。

1．鼓励和支持投资学相关专业教师参与全国规划或统编教材的编写；积极组织专业教师结合学校的优势学科和专业，编写具有特色的高质量、高水平的自编教材。

2．以高质量的新版教材为教材选用的主体，以精品教材作为教材选用的主要目标，原则上选用全国规划或统编教材，做到先进性与适用性的统一。

3．加强对教材的编写、订购和使用的管理，完善教材供应管理，确保教材供应。

（五）实践教学条件建设目标

加强实训、实习基地建设是我院改善办学条件、彰显办学特色、提高教学质量的重点。要按照教育规律和市场规则，本着建设主体多元化的原则，多渠道、多形式筹措资金；要紧密联系行业企业，厂校合作，不断改善实训、实习基地条件。

进一步多媒体教学设施，并建立的实验实训室。实训室应该有以下的特色： 1.实训内容综合化。建设成功后的金融综合实训室教学应包含多媒体教学系统，金融投资模拟实训教学系统、银行柜台实务教学系统、期货投资实训教学系统、黄金外汇教学系统等等各个方面，综合性强，为学生今后走向社会奠定良好的基础。

2.实训环境仿真化。在对环境设计和各个实验流程设计时，要为学生提供综合性、设计性、创造性比较强的实践环境，给实验者一个置身于企业实际环境的感觉，这种感觉可使学生自觉调整状态，促使学生主动思考、规划其实验过程和实验步骤，主动加入群体活动中去完成实验。

3.实训岗位企业化。直到现在，许多院校的模拟实训就是让每个学生以企业实际业务流程为线索，针对某个特定系统的业务，由学生模拟企业不同部门、不同的工作岗位，独立完成业务处理。例如：“证券投资分析”的实验，首先让学生扮演证券公司的证券分析师角色，对宏观经济，行业经济，公司财务状况进行分析，做出对标的证券的实操方案。因此，金融综合实训室要实现实验岗位企业化，就是让实验者模拟真实企业中的不同岗位，让每个学生都找到自己的“职业角色”。

五、专业建设的保障措施

（一）加强领导，统筹规划，狠抓落实。专业建设是一项复杂的系统工程，全校各部门要高度重视和加强专业建设，各部门应密切配合，共同努力，切实解决专业建设中遇到的困难。学校要成立专业建设工作领导小组，具体负责各专业建设的组织、协调、管理工作。学校主管领导亲自主抓全校专业建设工作，院（系）一把手亲自抓好各自专业的建设发展规划的制订和督促落实，学校职能部门加强对专业建设的业务指导，为专业带头人、学院负责人提供必要的学习、培训机会，进一步提高他们的专业建设能力。

（二）逐年加大专业建设的经费投入，保证专业建设目标如期实现。专业建设的投入包括专业调研、课程体系建设、课程开发、教材建设、实习实训基地建设等的投入。要加大专业建设的经费投入力度，学校建立专业建设专项资金，专业建设资金列入学院年度财政预算计划，确保建设资金到位。

（三）加强专业教学团队建设。发挥专业负责人及建设团队作用，实行专业负责人负责制，明确专业建设目标，理清专业建设思路，切实制定和完善专业建设实施规划，加强师资队伍建设，在课程改革与建设、教材建设、实训基地建设、教学改革与管理等方面落实相关责任，保证按期达到专业建设的预期目标。

（四）加快专业人才培养模式的改革。依托企业、行业办学的优势，充分整合与利用社会优质培训教育资源，扩大校外实训基地。加强工学结合、顶岗实习、校企合作的力度，加快特色专业人才培养模式的改革。

（五）建立专业建设评估制度和动态监控机制，对各级专业建设情况（进度、质量、经费使用等）进行监控，每年组织一次自评和检查，及时解决出现的问题，并在政策上给予优惠和倾斜，以确保项目建设进度、质量和效益，树立和强化专业办学质量与水平的优胜劣汰意识，建立和健全办学质量自我约束、自我监控机制，促进专业建设良性循环，良性发展，确保专业建设总目标的实现。

（六）实施建设年度绩效考核制度。专业建设工作，除纳入单位年度教学工作绩效考核外，根据年度检查与考评估结果，对于专业建设规划任务完成情况好、效益显著的项目负责人给予表彰和奖励，并根据学校有关规定，作为职称晋升和考核评优依据之一。

第二篇：投资学例题

假设某投资者对kk股票看涨，当前股价为每股100欧元，该投资者拥有10000欧元资金，他预测kk的股价在下一将上涨30%，在不考虑股利的条件下，若该投资者投资10000欧元买入100股，其投资收益率为30%。

现在投资者从经纪人处借入10000欧元投资kk股票，现在总投资变成为20000欧元（200股），假设保证金贷款的年利率为9%，如果kk股价至年末将上涨30%，该投资者的收益率是多少？（不考虑股利）

假设kk的股价下跌30%，每股变成70欧元，此时200股的价值为14000欧元，偿还贷款本金和利息后的投资收益率是多少呢？

假设在上述保证金贷款的案例中，投资者仅借入5000欧元，年利率仍为9%，若kk股价上涨30%，其收益率是多少？若下降30%呢？若股价保持不变，收益率是多少？。

第三篇：投资学.心得体会

投资学心得体会

学习了一个学期的证券投资，或许收获的东西不多，但是通过一定的实践，让我在接触股票的过程中得到了很多乐趣，同时这门课也让我有了一定的提升。

在理论课上，我学习了一些证券投资的基础知识，了解了证券市场的一些内容，并且学习了证券投资的宏观经济分析，知道通过了解财经新闻来关注股票的买卖。

在模拟软件上，我注册了一个帐号，可用资金是100万，账号是zengshan.昵称是iris,因为对行情并不怎么熟悉，只是对老师讲的比较好的股票和看起来走势较好的股票进行了一定量的委托购买，起初就是通过热点大股票收索买了很多股票，认为不应该把所有鸡蛋放在一个篮子了。我认为对模拟炒来说，他针对的其实只是一个中短线的玩法，因为我只是想在一个期限内取得自己预期的满意成果，所以只是利用中短线投资的角度来对待这个模拟游戏，但是在逐步的学习中，我慢慢懂得通过阳线及阴线的形态去选择股票，慢慢了解大盘的走势，和一些重要的指数，就选择了少数几只股票，再结合当天的成交量，来判断是否有股票提升的可能。不知不觉间，竟然有了一定的改进和提高。

在卖股票时，我认为，股市是有风险的，只有保持很好的心态，才能承受由于亏损所带来的压力，同时亏损很容易使我们丧失理智，难以作出明智的决策，难以在卖与留之间作出抉择，所以不要犹豫，要果断，先可以看一下涨跌形式，然后快速根据形势作出反应，有时候直觉也是一种根据。你多耽搁一分钟，可能随之而来的是巨额的损失。

在购买的记录中，我买入了万科A的股票。最开始买的时候因为大致上看了一下，好像是有点盈利的，另外，万科也是房地产龙头老大，所以它是有持有价值的。课余时间，对照大盘走势，发现他有上升的趋势。不过我觉得那只是整体的一个趋势，而且下降幅度也并不大，更何况我也不急着去卖掉，相信看它的这个波动趋势，还是会有涨的可能。另外一方面，可能是因为是虚拟的资金，所以还是比较敢于冒险，以委托价买入了一些，然后就开始关注它的走势和相关财经信息，通过了解知道国务院提出了实行积极财政政策和宽松货币政策的方针，这有利于房地产市场走出低谷，所以万科可能会有好的前景。

所以通过这段时间的模拟炒股，我有了一定的心得体会：

1、选择买自己熟悉的股票，并且经常观察其走势和财经新闻，了解国家最近颁布的政策，选择“利好”股票领域，再决定是否买进。.2、要有一个正确的投资理念，做到不怕、不贪，尽量保留一部分仓位，来保证一定资金的安全，防止股票突然下跌，同时不以市场的短期波动而惊慌失措，保持沉着冷静的心态，有良好的心里素质，多看，多想多操作在形势不利的时候及时抽身而退,从而最小化降低损失.。

4，初次接触股票，一定要看准和坚持。不要频繁买卖股票，在买卖股票时一定要小心谨慎。

模拟炒股虽然只是一个虚拟的游戏，但它确实能帮助我们这些初学者和一些暂时没有股本的人找到一份自己的天地，在这里，我们赚的是经验。但我们必须记住，来这里的目的是学习，虽然炒股是在虚拟的世界，但是我们要通过对模拟炒股的实践，让自己的各方面得到了一定的提升。

第四篇：投资学学习心得

证券投资学学习心得

一、感悟认识 思想转变

“金融是个神秘的东西，不是有钱人能玩得起的家伙。”这是我在上大学之前对它的理解。包括在我对证券是什么东西都不知道，不知道它包括那些，指的是什么等等一切对我来说，在我还没有学习到专业东西依然是个谜。

在没有学习专业前我有一点清楚的是，金融是和钱打交道的。虽然我没钱，但是我喜欢和钱交朋友，相信它也喜欢；更何况我现在没钱，并不代表将来，说不定我就是下一个比尔；再有我喜欢学习神秘而刺激的东西，金融就是，证券投资业就是我想要的。这就是我高考结束后，选择金融专业的原因。

我喜欢股票，即使这一切还没有开始。就像那天在课堂上我自己描述的一样，一开始我并不知道股票是干嘛用的，他代表的是什么东东。为什么有那么多人会沉迷在数字上，沉迷在股票指数上？甚至有人为了它寝食难安，为它节衣素食，为它不顾一切；更有人因为它而倾家荡产，流离失所，妻离子散，更悲剧的是结束了自己宝贵的生命。这表示股票是多么可怕，那为什么还是有那麽多人热衷于它呢？因为它可能会给我们带来巨额的财富。有人因为它而一夜之间成了亿万富翁；因为它可能使自己在一天、两天这样短短的时间之内可以赚到一个月甚至是一年、一辈子都没法赚到的财富。投资证券行业又不需要自己辛苦的工作，不需要四处跑，就坐在家里、办公室或是休闲娱乐的时候看看即使的数据，就OK了，多清闲自在。这样能不有人心动吗？

对股票的了解也是通过学习证券投资学才知道。一开始知道是上市公司可以发行股票，但是对发行股票有哪些要求，什么样的公司才叫上市公司等等并不了解。更有的是我对中国股市的行情并不了解。

通过对这门课程的学习，王老师上课给我们看的教学视频，我才知道，我国目前只有两个证券交易所，也就是上海证券交易所和深交所，并且最早成立的上交所还是我出生的那年-1990年才正式挂牌，这是多么有缘的一件事，现在我在学习证券的时候都会想到这点来给自己点虚荣感，哈哈——我和中国的股票市场同岁。

一开始我是看不懂股票盘面图，不知道股市行情上的“五色”——红、绿、白、黑、蓝各自代表什么含义，就连红色表示涨，绿色表示跌，白色表示平都分辨不了，老是搞混淆。还有牛市是涨市，熊市表示跌市也区分不了，通过老师给我一点点的讲解，我现在能够很清晰明白。也明白了为什么有人是自己喜欢牛市，而不喜欢熊市。印象深刻的是上次去武汉，在武昌光谷广场的资本融通大楼前看到一头威武的水牛雕像矗立在广场中央。

上学期我们学习过投资学，但是一学期下来根本不了解股市投资，就连股盘上最简单的东西都不知道。在K线图中，以前不知道它又叫蜡线图或是阴阳图。尤其是对阴阳线的区分，短一点没有“头”和“尾”的红色就叫小阳线，大一点有头有脚叫大阳线，大阳线表示买方气势强盛的最佳体现，实体越长，表明买方力量越强。还有下影阳线，上影阳线，等影阳线等等。还有十字转机线，现在明白如果当日收盘价高于前一交易日收盘价，用红色表示，为阳十字线；如果当日收盘价低于前一日的收盘价，就用红色表示为阴十字线。十字线的出现，表明买卖双方几乎势均力敌，不分上下。了解了市盈率，它是分析股价与公司净收益之间相互关系的主要指标，市盈率越高，说明公司盈利能力越低，老师建议说在选定股票时，看公司的市盈率最好是在20左右的，也就是不要太低也不要太高。

之前的我还一直搞不懂，什么是金融衍生品，期货，期权有什么区别。老师上课给我们细心的讲解，通过简单易懂的例子，现在就能很清楚了，她说农民生产大豆，担心来年价格下跌，所以就和采购商签订了期货合约，来约定大豆的交易价格，不管明年的大豆价格下跌还是上涨都按约定的价格交易，这样就免除了农民的担忧。如果说是签定期权合约的话，就是合约到期时买方有权选择对合约是否执行。这些例子对理解难以分辨的概念是再简单不过了。

那时的我不知道政府、企业发行债券的目的是干嘛。现在的我可以理解，比如说是一家规模比较大的老牌上市公司，为了进一步扩大公司规模，就会通过发行短期或是长期的债券从市场上融得资金，这样企业有了钱可以该建设搞投资，投资人把自己闲余资金投入到市场，从中可以获得利润，双赢的事情，何乐而不为呢。投资债券的目的死在到期收回本金的同时得到固定的利息。

通过学习，更清楚的了解到投资证券的风险。书面上对证券投资的风险解释是指证券的预期收益变动的可能性及变动幅度。同时知道这里的风险有系统风险包括市场风险，利率风险和购买力风险，还有非系统风险，它又包括信用风险和经营风险。

正因为股票有这么大风险，老师建议我们在选定一家投资公司时，要综合考这家，包括对公司经营状况考察比如（1）公司资本净值和净资产收益率，（2）盈利水平，（3）主营业务收入，（4）股配分割等等，还有财务报表的分析和公司发展前景的考虑。

在整个的短短三个多月的月的学习中，老师教会了我们很多东西，既有书本上的理论知识，还有股市中的实盘炒作技巧。就在前不久我还开通了模拟炒股，虽然不是实体资本炒作，但是也是给自己的一个锻炼，熟悉股市，至少自己会时刻关注股市状况，大盘是跌了还是涨了，跌了多少，找了多少，是什么影响当日的股市波动呢等等增加了自己对这方面的认识和关注。也是为以后实体资本操作打基础。

二、教学评价与建议

以下对王老师给我们的课堂进行简短的评价。老师上课非常的幽默风趣，老师总能通过各种办法来提起我们上课的积极性。开学第一堂课，老师给我们许下豪迈诺言，说三个月后会让你们每一个人对证券有全新的认识，呵呵，老师当时说的话，我们当时就在私下讨论，又是一个爱吹牛的老师来了。可是三个月后的今天，我们确实对股票有了全新的认识，看得懂股评，不会被忽悠，更关注社会时事，关注世界的每一动态。

老师上课思路非常清晰。老师不会向有些老师那样照本宣科，内容都在老师自己的脑海里，但有又不脱离课本，每堂课，老师会用最简单的办法把所教的内容深深的烙印到我们脑海里，让我们想我都忘不了。

还有每章的一套作业更加巩固了新学内容，这也是在督促我们学完一章后要总结，要复习，要牢记重要的知识点。这样的效果非常好，就像老师说的，通过每章的练习，把有些细节知识点补充到了。

不过老师上课的速度有点快，由于我们的原因，有时课前没有做好预习，课堂的的内容跨度大，就显得跟不上节奏。

老师的教学非常的给力，基本上找不出问题。正因如此，老师以前带过的培训班，通过率为100%也就不足为奇了。呵呵，谢谢王老师！

金融1001班 邓子馨 2012年5月26日星期六

第五篇：投资学心得

投资学期末作业

投资心得

姓名：吴婷 学院：经济管理学院 班级：农林经济管理二班 学号：12010241428

2013年12月23日 如果你手上有3000元钱，你可以在周末和全家人一起出游，然后再去酒店饱食一顿大餐；或者你也可以直接奔向商场，买一件高档的衣服；当然，你也可以将这笔钱存入银行，获得利息；或者买入股票、基金，等待分红或涨升；你也可以用这3000元钱闲钱，从古玩市场买入字画，等待升值；或者参股朋友所开的小店，从中分得利润„„

不管怎样，这3000元钱不是被你消费了，就是，就是被你投资理财，但是，产生的结果却是大相径庭。消费这笔钱，你获得的是享受和满足感，放弃的是这笔钱的未来收益；而你将这笔钱用于投资的话，就相当于你放弃了眼前的享受，去追求更大的价值回报。巴菲特曾经说过：“一个人能够积累的财富，不是取决于你能够赚多少钱，而是取决于你将如何投资理财。钱找人，胜过人找钱，要懂得钱为你工作，而不是你为钱工作。” 郎咸平也说过：“当下，已是全民理财的时代，是否参与投资理财，将对个人或家庭的财务状况产生决定性的影响。理财不只是富人的游戏，穷人更需要理财。”

可是，尽管许多人已经认识到了投资理财的重要性，也有越来越多的人加入了投资理财的大军，但是赚钱的总是少数。而且富人越来越富，穷人依然贫穷。其根本原因在于，很多人参与了投资，变成了投资者，却有很少人拥有正确的投资理念和知识。面对股票、基金、债券、保险、黄金、房产等纷繁复杂的投资品种，许多人只是盲目的跟在别人的后面行动。结果，投入了大量的时间、金钱和精力，收获的却是赔钱的痛苦和煎熬。其实，投资成功与否，是与他了解这项投资的程度成正比的。李嘉诚说“投资的成功是建立在已有的知识和经验基础上的。不要懵懵懂懂地随意砸钱，要在投资前扎实地做一些功课，才能成功！”所以，在投资之前，掌握扎实的投资知识，运用正确的投资理念和投资方法，是我们成功投资理财的根本之策。

投资是指货币转化为资本的过程。投资理财是指投资者通过合理安排资金，运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、外汇、房地产、保险以及黄金等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长。投资理财不等于简单的攒钱、存钱，把钱放在银行里，也不等于简单的炒股(股票买卖)。投资理财是根据需求和目的将所有财产和负债在内的所有资产和负债进行积极主动的策划、安排、置换、重组等使其达到保值、增值的综合的、系统的、全面的经济活动。

纵观世界，有三种主流的创造财富的途径。第一种是打工支付，目前靠打工获取薪水的人占90%以上；第二种是创业致富，目前这类人群只占致富总人数的10%左右；第三种是用不同的投资方式致富，目前这种投资者不足1%。

一些理财专家对创造财富的三种主流途径进行了分析，发现一个普遍的规律：靠打工致富，财富目标大约达到年薪百万元这样的级别；如果靠创业致富，财富目标可达到年收入千万元的级别；但要是通过投资致富，财富目标可能会更高。

具有“投资第一人”之称的亿万富豪沃伦·巴菲特先生的财富现已达到500多亿美元。还有沙特阿拉伯的阿尔萨德王储也是通过投资致富，他目前才五十多岁，但早在2005年，他的财富就已达到237亿美元，名列世界富豪榜前五名。在个人创造财富方面，打工能够达到 的财富级别十分有限，创业则需要有一定的 特质和条件，投资却是每个人都可为的事。从世界财富的积累与创造的现象分析来看，真正决定财富水平的关键不是你选择打 创业，而是你选择什么样的投资方式进行有效的投资。

投资理财不等于简单的攒钱、存钱，把钱放在银行里，也不等于简单的炒股(股票买卖)。投资理财是根据需求和目的将所有财产和负债，其中包括有形的、无形的、流动的、非流动的、过去的、现在的、未来的、遗产、遗嘱及知识产权等在内的所有资产和负债进行积极主动的策划、安排、置换、重组等使其达到保值、增值的综合的、系统的、全面的经济活动。前者只是投资的一种具体行为，充其量为现金的使用。作为投资理财一部分的现金管理要比它复杂得多，也难得多。

“理财”一词，最早见诸于20世纪90年代初期的报端。随着我国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。个人理财品种大致可以分为个人 资产品种和个人负债品种，共同外汇、基金、股票、债券、存款和人寿保险等属于个人资产品种；而个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种。

按照投资主体对象的不同，投资理财可分为个人投资理财、家庭投资理财和公司/机构投资理财。

个人和家庭投资理财是为了满足个人和家庭发展需求为目的经济活动，他们始终贯穿于我们整个人生。

公司/机构投资理财与个人和家庭投资理财不同，最终目的是为了公司或者事业单位的长远发展，投资理财的主体是组织或者组织代表，为的是组织的利益。

我们在投资课股票模拟操作算是个人投资的一种。

股票是股份制企业（上市和非上市）所有者（即股东）拥有公司资产和权益的凭证。上市的股票称流通股，可在股票交易所（即二级市场）自由买卖。非上市的股票没有进入股票交易所，因此不能自由买卖，称非上市流通股。

这种所有权为一种综合权利，如参加股东大会、投票标准、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等，但也要共同承担公司运作错误所带来的风险。

股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证，代表着其持有者（即股东）对股份公司的所有权。股票是股份证书的简称，是股份公司为筹集资金而发行给股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。每股股票都代表股东对企业拥有一个基本单位的所有权。股票是股份公司资本的构成部分，可以转让、买卖或作价抵押，是资金市场的主要长期信用工具。

股票至今已有将近400年的历史，它伴随着股份公司的出现而出现。随着企业经营规模扩大与资本需求不足要求一种方式来让公司获得大量的资本金。于是产生了以股份公司形态出现的，股东共同出资经营的企业组织。股份公司的变化和发展产生了股票形态的融资活动；股票融资的发展产生了股票交易的需求；股票的交易需求促成了股票市场的形成和发展；而股票市场的发展最 终又促进了股票融资活动和股份公司的完善和发展。股票最早出现于资本主义国家。

世界上最早的股份有限公司制度诞生于1602年在荷兰成立的东印度公司。股份公司这种企业组织形态出现以后，很快为资本主义国家广泛利用，成为资本主义国家企业组织的重要形式之一。伴随着股份公司的诞生和发展，以股票形式集资入股的方式也得到发展，并且产生了买卖交易转让股票的需求。这样，就带动了股票市场的出现和形成，并促使股票市场完善和发展。1611年东印度公司的股东们在阿姆斯特丹股票交易所就进行着股票交易，并且后来有了专门的经纪人撮合交易。阿姆斯特丹股票交易所形成了世界上第一个股票市场。股份有限公司已经成为最基本的企业组织形式之一；股票已经成为大企业筹资的重要渠道和方式，亦是投资者投资的基本选择方式；股票市场（包括股票的发行和交易）与债券市场成为证券市场的重要基本内容。

股票的特点主要有：

1、：不返还性，股票一旦发售，持有者不能把股票退回给公司，只能通过证券市场上出售而收回本金。股票发行公司不仅可以回购甚至全部回购已发行的股票，从股票交易所退出，而且可以重新回到非上市企业。

2、风险性，购买股票是一种风险投资。

3、流通性，股票作为一种资本证券，是一种灵活有效的集资工具和有价证券，可以在证券市场上通过自由买卖、自由转让进行流通。

4、收益性。

5、参与权。

通过投资课的学习，我明白：

一、投资理财前要：

1、财务资源，要清楚自己的财务资源有哪些；

2、生活目标，要对自己的生活目标有清醒的认识；

3、要有一系列统一协调的计划，要保证所有的计划不冲突，协调起来都能够实现。

核心内容就包括保险计划，投资计划，教育计划，所得税计划，退休计划，房产计划。用现金流的管理把所有的计划，并让所有的计划都能够满足你的现金流，这就是个人理财的核心内容。

二、投资理财中要遵守：

第一。必须树立正确的风险意识观。市场不是一台专门供投资者获取暴利的“提款机”，其风险无处不在、无时不在。

第二，你的资金来源尽可能要健康，必须有较强的风险承担能力。如果用抵押、典当、贷款，甚至是高利贷获取的资金进行投资理财的话，这些资金背后必将包含着投资者对超额利润的疯狂预期，即通常说的投机分子，但我们不提倡冒险投机主义。

第三，对于未来收益的预期要有平和心态。投资者只有合理地设定预期，选择适合自已风险承受能力的品种，才可能实现风险可控、理性持续的投资收益。对于股票投资者来说。摒弃一夜暴富的冲动，选择合适的时机买入合适的股票．并在适当的时候抛出，随公司的成长而盈利。

第四，学无止境，活到老学到老。很多新股民刚刚开户，对市场稀里糊涂、手足无措，很多股民饱经折磨却不得要领，要么偏信股评，要么依赖什么预测软件，要么依赖什么小道消息。指望在这种状态下获取稳健或超额的回报，无异于缘木求鱼。

第五，一定要坚持价值投资理念!股改可以说是中国资本市场涅檠重生，这以后，企业长期发展成了所有股东共同的追求，因而选股策略有了坚实的市场基础。在如此大的背景之下，树立价值投资理念，选公司重于选技术，抗风险重于先赚钱，只有坚持价值投资理念，才可能让赚钱成为水到渠成的必然结果。

三、投资要有一个好心态

投资理财就是合理的利用投资理财工具和投资理财知识进行不同的投资理财规划，完成既定的投资理财目标，实现最终的人生幸福。

投资理财有两个主要目标，一个是财务安全，一个是财务自由，财务安全是基础，财务自由是终点。从另一个角度讲投资理财又有两个方向，一个是进攻，一个是防守。

我们要避开对投资理财的严重误区，不要认为投资理财就是赚钱，就是买股票，就是买房地产。但这只是说对了投资理财的一个方面，要明白投资理财还有一个很重要的方面就是，遇到困难问题的时候，少花钱甚至不花钱，具体的说就是利用保险，税收和法律工具合理分配资产。

再有就是再能保证自己花销的前提下再进行投资，要牢记，自己没钱花，再怎么理财也没用。