上海市房改办、市建行关于《职工住房抵押贷款暂行规定》在执行中

第一篇：上海市房改办、市建行关于《职工住房抵押贷款暂行规定》在执行中

【发布单位】80903 【发布文号】

【发布日期】1993-07-01 【生效日期】1993-07-01 【失效日期】 【所属类别】地方法规 【文件来源】中国法院网

上海市房改办、市建行关于《职工住房抵押贷款

暂行规定》在执行中若干问题处理意见

（1993年7月1日＊）

一、一、参加本市房改缴交公积金的单位职工在本市辖区农村建造或购买自住房，必须经当地房产登记发证机关同意办理购、建住房的产权登记，能申领到购、建住房的房屋所有权证的，而且购、建住房的所有权必须属于申请贷款的职工本人的，才可申请职工住房抵押贷款。

在本市辖区（包括农村）向私人购买住房的，必须通过房产交易市场办理住房估价、买卖和结算手续，并向当地房产登记发证机关办理住房产权转移登记，其购入住房的所有权必须属于申请贷款的职工本人的，才可申请职工住房抵押贷款。

二、二、在已纳入本市市政规划需要拆迁改造的地段内（何年动工拆迁、改造未定）向私人购买住房，在拆迁、改造无明确日期的情况下，如购房人（必须是缴交公积金的职工）坚决要求申请职工住房抵押贷款者，必须按前条向私人购买住房的手续办理，并应在借款合同中列明“借款人所购住房在借款期内如国家建设需要被拆除，所得补偿，应首先用于清偿贷款本息，如有不足，由借款人负责偿还”等条款。

对市政规划改造地段内的居民户口已实施冻结的，在该地段内，职工购买住房一律不得申请住房抵押贷款。

三、三、因土地批租或建设征用地块，动迁居民，由当地（区、县）住宅办为动迁居民安排房源并与被动迁的户主签订住房协议，由购房人向住宅办指定的房屋开发公司缴付购房款。由于区、县住宅办不具备法人资格又非经济实体，购房人不得以上项住房协议的权益作为“职工住房抵押贷款”的抵押权。

必须具有法人资格的经济实体和购房人签订的购房合同，才可设定抵押。

四、四、关于《职工住房抵押贷款暂行规定》中的“可贷额度”与“最高额度”的解释。按照“可贷额度”的计算公式，确定贷款额度。由于从1993年7月1日起缴交公积金的工资基数计算口径，已由月标准工资调整为月平均工资，因此在计算“可贷额度”时，应按借款人及其同户成员和直系亲属计算公积金的月平均工资之和的百分二十再乘以贷款期限（月数），确定其可贷额度。但最高（上限）不得超过购、建（修）住房所需资金的70％。

五、五、借贷人购买期房，以购房合同的权益（即期得权益的房产）设定抵押的，必须符合以下要求和手续：

（1）在购房合同中应列明确切的房价、建筑面积以及住房座落地的地址、门牌号数、层次、室号等，没有上述明确的抵押物标的，不能设定抵押。

（2）必须由抵押人凭依法生效的购房合同与抵押权人签订“购房权益抵押书”经售房单位签章后才能设定抵押。并由抵押当事人双方持借款合同、抵押协议、购房合同和购房权益抵押书向购房座落地的区县房产登记发证机关办理抵押登记，登记证明由抵押权人执存。过去由抵押当事人双方签订未经售房单位签章的购房权益抵押书应补办售房单位签章手续。购房权益抵押书由抵押当事人双方和售房单位各执一份。

（3）设定抵押的期房竣工、交付使用，抵押人应在领取房屋所有权证的同时，会同抵押权人向房产登记发证机关办理住房他项权利登记手续，由抵押权人领取抵押住房的房屋他项权证。抵押人领取的房屋所有权证交由抵押权人执存，由抵押权人出具收据。

办理抵押房屋他项权利登记和申领房屋他项权证的费用，由抵押权人（贷款银行）负担。

六、六、按照抵押贷款与抵押物保险同步一次办理手续的要求，对借款人以购买的期房作抵押的，应从其贷款发生之日起办理抵押住房保险手续，按年定期交纳保险费，但抵押住房保险试行条款中规定保险责任“自从其购房合同约定交房之日起至还清全部贷款本息为止。”因此，应在住房交付使用保险责任期开始时，将该期房在交付使用日之前所收取的抵押住房保险费，退还投保人（即借款人）。由代理保险业务的经办行通知投保人，随带保险单副本和购房合同或住房交付使用证，办理退费手续。购房合同无约定交房日期的，按住房交付使用证中的交房日期计算退保费，不足一年的按月计算，不足一月的按一月计算。

抵押物（住房）的保险费，原则上应按年定期交纳，如果借款人（即抵押物的投保人）自愿按抵押贷款期限一次付清抵押物的保险费用，应由借款人（投保人）在保险费收据存根联中写明“自愿一次付清保险费”字样并签章。

七、七、关于职工住房抵押贷款的担保或公证问题按以下处理意见办理：

（1）职工住房抵押贷款实行住房所有权抵押和担保相结合的办法，原则上都应由职工所在单位（不具备法人资格的由其上级指定具有法人资格的单位）对住房抵押贷款进行担保。

（2）由借款职工所在单位担保有困难的，可由借贷双方持借贷合同、抵押协议向贷款银行所在地的公证机关办理借款合同公证。

（3）职工在农村（应取得当地房产登记发证机关发给房屋所有权证的证明）自建住房或翻建大修私房或本市范围内购买由单位提供的优惠价房的抵押贷款，不论单位已否实行用工制度改革必须由所在单位担保，否则不得申请贷款。

（4）公证费用由借贷双方各付50％。

八、八、职工向私人购买住房、自建住房或翻建大修私房申请职工住房抵押贷款，借款人须委托经房产管理局批准具有资格的估价单位对上述房产进行估价，估价费用由借款人承担。

九、九、在住房抵押借款合同有效期内，因借款人死亡，由继承人或承受人归还贷款时，应由继承人或承受人持依法有效的继承或承受财产（抵押的住房）的证明文件和由继承人或承受人出具代原借款人偿还住房抵押贷款的书面文件，向贷款银行办理以下手续：

（1）由继承人（或承受人）与贷款银行签订住房抵押借款的补充合同，在补充合同中应列明承认和履行由原借款人×××与贷款银行（建行×××区县支行）、签订的职工住房抵押借款合同（签订日期＿＿＿＿＿＿编号＿＿＿）、抵押协议和购房权益抵押书的各项条款，借款本息由继承人（或承受人）×××负责按期偿还等条文。

该项借款补充合同，必须办理公证。公证费用由继承人（或承受人）负担。

（2）由继承人或承受人会同贷款银行向房产登记发证机关，办理住房产权变更和住房抵押变更登记手续。变更后抵押的房屋所有权证由继承人或承受人交贷款银行（出具收据）执存。他项权证由贷款银行执存。

办理抵押变更登记和换领他项权证的费用由继承人（或承受人）负担。

（3）在办妥以下手续的同时应由继承人（或承受人）向保险公司办理抵押住房保险的过户手续。由原借款人工作单位提供的借款担保，随即中止。办理退保手续。

十、十、在合同借款期不变的情况下，借款人因某种原因，在贷款期内对中间若干个月的等额还款要求提前归还者，可予办理，但不计退提前还款的利息。十一、十一、在贷款期内，中途调整贷款利率，对按月等额还款中的利息额应作相应调整。

本内容来源于政府官方网站，如需引用，请以正式文件为准。

第二篇：怎么申请建行住房抵押贷款

怎么申请建行住房抵押贷款

1、贷款用途：用于支持个人购房、购车、装修、购买家庭大宗消费品、旅游、教育等。

2、贷款对象：具有完全民事行为能力、年满十八周岁的自然人。

3、贷款条件：

(1)有合法身份;

(2)有按期偿还所有贷款本息的能力;

(3)无不良信用记录和不良行为记录;

(4)财产共有人同意设定最高额抵押;

(5)抵押房屋的房龄在15年以内;

(6)有合法有效的购房合同或房屋权属证书

(7)已办理个人住房贷款并还款一年以上，贷款余额小于抵押住房价值的70%;

(8)贷款行规定的其他条件。

4、贷款额度：最高为所购住房价格的70%;

5、贷款期限：根据贷款用途确定。

6、贷款利率：根据贷款用途和其他情况综合确定。

7、申请贷款应提交的材料：

(1)《中国建设银行个人住房抵押额度贷款业务申请表》

(2)借款人身份和婚姻情况证明材料;

(3)借款人偿债能力证明材料;

(4)房屋权属证明材料;

(5)抵押房产共有人同意办理最高额抵押的声明;

(6)以原个人住房贷款抵押住房作最高额抵押的，提供原借款合同原件;以新购住房申请办理抵押额度贷款的，按照个人住房贷款有关制度规定提交有关资料，并在《个人住房借款申请书》中提出办理抵押额度贷款的申请。

(7)贷款行规定的其他文件和资料。

8、贷款流程：贷款申请——核定额度——支用贷款——按约还款 本文转载:

第三篇：职工住房抵押贷款合同

合同编号：_________

立合同单位：

借款方：_________（即抵押人，以下简称“甲方”）

地址：_________

电话：_________

贷款方：_________（即抵押权人，以下简称“乙方”）

地址：_________

电话：_________

还款保证人：_________（甲方所在单位）

地址：_________

电话：_________

现有甲方向乙方借款人民币（大写）_________，用于购买、建造自用住房。售房单位为_________（写明售房单位全称）。为维护甲乙双方利益，根据国务院颁发的《借款合同条例》规定立此合同，并共同遵守以下条款。

一、甲乙双方共同遵守《职工住房抵押贷款办法》及其补充规定和实施细则的各项规定。

二、乙方向甲方提供的贷款，甲方只能用于购买、建造翻建自用住房，不得挪作他用。

三、甲方的借款由乙方以转帐方式划入售房单位或施工单位（翻建住房时）在乙方开立的存款户。

四、甲方以_________（抵押物名称）交乙方作为借款的抵押（抵押物详细清单附后）。抵押物的现值为_________万元，担保_________万元贷款的偿还。

五、借款期限_________年，即由_________年_________月_________日起至_________年_________月_________日止。贷款利率为月息_________‰。

六、借款采用本金法按月归还本息，甲方必须于每月_________日前向乙方归还贷款本息_________元。

七、如遇国家统一调整存贷款利率时，按国家有关规定调整贷款利率，依此重新确定每月还本付息金额。

八、贷款期内，甲方未按本合同规定的时间偿还贷款本息，逾期一个月以内的，应于下月偿还贷款本息时一并归还，乙方不予处罚，但上述情况一年不得超过两次。逾期超过一个月或一年内发生两次以上逾期的，乙方有权按超过的逾期天数每天向甲方收取逾期额_________的罚息。

九、如遇下列情况之一者，乙方有权对抵押物进行处理。处理抵押物所得收益抵扣甲方所欠乙方贷款本息和处理抵押物引发的各项费用后，剩余部分退还给甲方，并限甲方按期搬出用于抵押的住房，不足部分由甲方所在单位负责在三个月内无条件偿还。

1．甲方在贷款期内六个月内未按期归还贷款本息或全部贷款到期后六个月未还清全部贷款本息的；

2．甲方在合同有效期内死亡或宣布失踪或移居国外，其法定继承人拒不继续履行甲方偿还贷款本息的义务或无力继续履行偿还贷款本息义务的；

3．甲方违反本合同规定的任何条款的。

十、还款保证人（甲方所在单位）应积极协助乙方督促甲方按期偿还借款本息。在甲方不能按期归还借款本息且抵押处理不能履行时，还款保证人必须无条件地负责偿还甲方所欠乙方的借款本息。还款保证人接到乙方要求其代甲方偿还借款本息的通知后，应于三个月内无条件地代为归还借款本息。三个月后仍未归还的，乙方有权从其在银行开立的住房基金存款户或其他存款户中扣收。

十一、甲方在未还清全部借款本息前，甲方对抵押物享有的全部权益让渡给乙方，并不得对抵押物作任何有损乙方利益的处理。

十二、甲方需对抵押物办理保险，保险单交乙方保管，抵押物如遇意外毁损，甲方应负责立即通知保险公司和乙方，保险公司的赔偿金应首先用于归还借款本息。若保险赔偿金不足以归还借款本息的，不足部分仍由甲方负责归还。

十三、乙方应按合同规定办理贷款，如因乙方原因影响甲方用款，乙方应按影响金额和天数，每天付给甲方相当于影响金额_________的违约金。

十四、甲乙双方任何一方不履行本合同条款，双方均有权按《民事诉讼法》第一百五十八条规定执行。

十五、本合同正本一式份，副本份，由甲乙双方及还款保证人（甲方所在单位）三方盖章并经法人代表签名、公证处公证后生效，至甲方还清乙方全部贷款本息之日起失效。

十六、补充条款：_________

甲方（签章）：_________乙方（签章）：_________

_________年____月____日_________年____月____日

签订地点：_________签订地点：_________

第四篇：职工住房抵押贷款合同格式

立合同单位：

借款方：_________(即抵押人，以下简称“甲方”)

地址：_________

电话：_________

贷款方：_________(即抵押权人，以下简称“乙方”)

地址：_________

电话：_________

还款保证人：_________(甲方所在单位)

地址：_________

电话：_________

现有甲方向乙方借款人民币(大写)_________，用于购买、建造自用住房。售房单位为_________(写明售房单位全称)。为维护甲乙双方利益，根据国务院颁发的《借款合同条例》规定立此合同，并共同遵守以下条款。

一、甲乙双方共同遵守《职工住房抵押贷款办法》及其补充规定和实施细则的各项规定。

二、乙方向甲方提供的贷款，甲方只能用于购买、建造翻建自用住房，不得挪作他用。

三、甲方的借款由乙方以转帐方式划入售房单位或施工单位(翻建住房时)在乙方开立的存款户。

四、甲方以_________(抵押物名称)交乙方作为借款的抵押(抵押物详细清单附后)。抵押物的现值为_________万元，担保_________万元贷款的偿还。

五、借款期限_________年，即由_________年_________月_________日起至_________年_________月_________日止。贷款利率为月息_________‰。

六、借款采用本金法按月归还本息，甲方必须于每月_________日前向乙方归还贷款本息_________元。

七、如遇国家统一调整存贷款利率时，按国家有关规定调整贷款利率，依此重新确定每月还本付息金额。

八、贷款期内，甲方未按本合同规定的时间偿还贷款本息，逾期一个月以内的，应于下月偿还贷款本息时一并归还，乙方不予处罚，但上述情况一年不得超过两次。逾期超过一个月或一年内发生两次以上逾期的，乙方有权按超过的逾期天数每天向甲方收取逾期额_________的罚息。

九、如遇下列情况之一者，乙方有权对抵押物进行处理。处理抵押物所得收益抵扣甲方所欠乙方贷款本息和处理抵押物引发的各项费用后，剩余部分退还给甲方，并限甲方按期搬出用于抵押的住房，不足部分由甲方所在单位负责在三个月内无条件偿还。

1.甲方在贷款期内六个月内未按期归还贷款本息或全部贷款到期后六个月未还清全部贷款本息的;

2.甲方在合同有效期内死亡或宣布失踪或移居国外，其法定继承人拒不继续履行甲方偿还贷款本息的义务或无力继续履行偿还贷款本息义务的;

3.甲方违反本合同规定的任何条款的。

十、还款保证人(甲方所在单位)应积极协助乙方督促甲方按期偿还借款本息。在甲方不能按期归还借款本息且抵押处理不能履行时，还款保证人必须无条件地负责偿还甲方所欠乙方的借款本息。还款保证人接到乙方要求其代甲方偿还借款本息的通知后，应于三个月内无条件地代为归还借款本息。三个月后仍未归还的，乙方有权从其在银行开立的住房基金存款户或其他存款户中扣收。

十一、甲方在未还清全部借款本息前，甲方对抵押物享有的全部权益让渡给乙方，并不得对抵押物作任何有损乙方利益的处理。

十二、甲方需对抵押物办理保险，保险单交乙方保管，抵押物如遇意外毁损，甲方应负责立即通知保险公司和乙方，保险公司的赔偿金应首先用于归还借款本息。若保险赔偿金不足以归还借款本息的，不足部分仍由甲方负责归还。

十三、乙方应按合同规定办理贷款，如因乙方原因影响甲方用款，乙方应按影响金额和天数，每天付给甲方相当于影响金额_________的违约金。

十四、甲乙双方任何一方不履行本合同条款，双方均有权按《民事诉讼法》第一百五十八条规定执行。

十五、本合同正本一式份，副本份，由甲乙双方及还款保证人(甲方所在单位)三方盖章并经法人代表签名、公证处公证后生效，至甲方还清乙方全部贷款本息之日起失效。

十六、补充条款：_________

甲方(签章)：_________ 乙方(签章)：_________

_________年____月____日 _________年____月____日

签订地点：_________ 签订地点：_________

第五篇：住房抵押贷款流动性风险在美国

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住房抵押贷款流动性风险在美国

如果市场流动性不强，金融产品的价格将受到抑制，其收益率必须高于其他同类型的金融产品，以吸引投资者。两者收益率的差异就是流动性幅差。流动性幅差与买卖幅差不同，两者都受流动性的影响，但是金融产品的中间价格不受买卖幅差的影响，而中间价格的变动使得买价和卖价向相同的方向变动。

自20世纪70年代美国住房抵押贷款证券化最初出现以来，MBS已经成为美国规模最大的固定收益债券品种。2005年，美国MBS市场的日均交易量超过2500亿美元，未偿余额达到5.9万亿美元，远远超过了同期的公司债券余额和国债余额。

美国MBS市场规模庞大，交易活跃，形成了流动性强、交易成本低的二级市场。例如，美国机构MBS的最小报价单位为1/32美元，机构MBS的买卖幅差通常只有一至两个最小报价单位(tick)，相当于公司债券买卖幅差的十分之一。新发行的MBS的交易比较活跃，因此，买卖幅差比较小。

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