2017年上半年内蒙古银行职业资格《个人理财》：基金考试题

第一篇：2017年上半年内蒙古银行职业资格《个人理财》：基金考试题

2017年上半年内蒙古银行职业资格《个人理财》：基金考

试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、以下有关银行业从业人员应当遵守的原则，错误的有__。A．以高标准职业道德规范行事 B．品行正直

C．恪守诚实信用

D．诚实信用的原则应该是实质意义上的恪守，不过有理由时可以抗辩

2、下列属于货币市场工具的是__。A．股票 B．债券 C．商业票据 D．长期国债

3、国际金融市场上中长期融资主要参考的是__ A．美国联邦基金利率 B．伦敦同业拆借利率 C．上海同业拆借利率 D．美国国库券利率

4、下列关于市场风险资本要求的说法，不正确的是__。

A．市场风险是指因市场价格变动而导致商业银行表内头寸损失的风险

B．根据基准市场的价格，市场风险可分为利率风险、股票价格风险、汇率风险和商品风险

C．巴塞尔委员会《资本协议市场风险补充规定》要求商业银行对交易账户中受利率影响的各类金融工具及股票所涉及的风险、商业银行全部的外汇风险和商品风险计提资本

D．《商业银行资本充足率管理办法》确定交易账户头寸超过85亿元人民币或总资产的10%的商业银行需单独计提市场风险资本

5、下面法律法规中，不是为了保护个人隐私和信息安全的是__。A．《关于开展个人消费信贷的指导意见》 B．《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》

C．《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》 D．《个人信用信息基础数据库异议处理规程》

6、根据真实票据理论，企业长期投资的资金不应来自__。A．留存收益 B．流动资金贷款 C．发行长期债券 D．发行新股票

7、货币型理财产品所具有的主要特点表现在__。A．投资期限长，投资期限资金赎回不灵活 B．投资期限长，投资期限资金赎回灵活 C．投资期限短，投资期限资金赎回不灵活 D．投资期限短，投资期限资金赎回灵活

8、贷款合法合规性调查中不包括__。A．认定借款人、担保人法人资格

B．对抵押物、质押物清单所列抵(质)押物品或权利的合法性、有效性的认定 C．对贷款使用合法合规性进行认定

D．对借款人、保证人的财务管理状况进行调查

9、《民法通则》规定了法人应当具备的条件，__不是法人成立的要件。A．有必要的财产和经费 B．具备完整的财务报表 C．有自己的名称和场所 D．能够独立承担民事责任

10、根据我国《担保法》，下列选项中，__可以作保证人。A．企业法人的分支机构或职能部门 B．医院 C．学校

D．具有偿债能力的、具有民事行为能力的人

11、比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是__。A．收入型基金 B．成长型基金 C．开放式基金 D．封闭式基金

12、__是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。A．声誉风险 B．法律风险 C．合规风险 D．战略风险

13、贷款风险分类的会计原理中，__是传统上比较常用的，主要是对过去发生的交易价值的真实记录，其优点是具有客观性且便于核查。A．历史成本法 B．市场价值法 C．净现值法 D．合理价值法

14、借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素时，银行应该将此笔贷款归为__。A．关注贷款 B．次级贷款 C．可疑贷款 D．损失贷款

15、下列关于商业银行依法冻结单位存款的说法中，正确的是__。

A．被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明解冻原因，银行视情况决定是否解冻 B．冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次继续冻结期限最长为1年 C．逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结

D．如果冻结单位存款发生失误，只能在6个月冻结期后解除冻结

16、商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的__。A．授信业务 B．受信业务 C．表外业务 D．中间业务

17、某公司2008年的销售收入净额为1亿元，年初应收账款余额为900万元，未贴现的应收票据余额为1000万元，年末应收账款余额为1300万元，坏账准备为150万元，未贴现的应收票据余额为1000万元，则该公司2008年内应收账款周转次数为__。A．91 B．49 C．98 D．47

18、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为__。

A．私企业主、私企业主、雇员和雇员家属

B．雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主 C．太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属 D．雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属

19、下列不属于银行可向人民法院申请强制执行的文书。A：人民法院发生法律效力的调解书 B：依法设立的仲裁机构的裁决

C：公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书 D：银监会发布的贷款文件 E：著作权

20、证券公司及其从业人员从事下列行为不属于损害客户利益欺诈的是()。A．没有在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件 B．挪用客户所委托买卖的证券

C．为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖 D．利用公司的利好消息建议客户买卖某公司股票

21、下列关于住房公积金的管理实行的原则，说法正确的是__。A．住房公积金管理委员会运作 B．银行监督

C．住房公积金管理中心决策 D．银行专户存储

22、下列对于股票的表述，错误的是__。

A．股票是股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证

B．股票一经发行，持有者即为发行股票公司的股东，有权参与公司的决策，分享公司的利益

C．股票持有者要分担公司的责任和经营风险

D．股票一经认购，持有者可以退还股本，也可以通过证券市场将股票转让和出售

23、在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为0.8，则该客户最高债务承受额为__亿元。A．2.5 B．0.8 C．2.0 D．1.6

24、个人征信查询系统内容中个人身份信息，不包括的是__。A．证件信息 B．通讯信息 C．出生日期 D．工作经历

25、根据《证券投资基金法》，当招募说明书、基金募集方案及发行计划等与基金合同发生抵触时，应当以__为准。A．基金募集方案 B．基金合同 C．招募说明书 D．基金发行计划

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、银行评估未来挤兑流动性风险的方法是__。A．现金流分析 B．久期分析法 C．缺口分析法 D．情景分析

2、“假个贷”行为的共性有__。

A．没有特殊原因，滞销楼盘突然热销或者楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高 B．开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套

C．借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款 D．借款人首付款非自己交付或实际没有交付

E．多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款

3、下列不属于事业单位法人的有__。A．国有公司 B．市人民医院 C．某重点中学

D．省发展改革委员会

4、个人信用贷款主要依据借款申请人的__确定贷款额度。A．个人信用记录

B．个人与银行交易记录 C．个人品行道德 D．个人收入水平E．个人信用评级

5、某种银行信贷产品市场上出现了大量的替代产品，许多客户减少了对老产品的使用，产品销售量急剧下降，价格也大幅下跌，银行利润日益减少。那么这种银行信贷产品所处的生命周期是__。A．介绍期 B．成长期 C．成熟期 D．衰退期

6、银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买人价的是（）。A．银行买人外国纸币时

B．银行买入外国可自由兑换的汇票时 C．银行卖出外国纸币时

D．银行卖出外国可自由兑换的汇票时

7、营销决策人员、营销主管人员、营销员是按__给营销人员分类。A．层级 B．职责 C．业务 D．市场

8、影响客户投资风险承受能力的因素有。__。A．年龄

B．资金的投资期限 C．理财目标的弹性 D．学历与知识水平E．财富

9、个人住房贷款贷前调查人在调查借款申请人基本情况、贷款基本情况、借款所购(建)房屋情况、贷款担保等情况时，应重点调查的内容包括__。A．审核借款申请人(包括代理人)身份证明

B．贷前调查人应对借款申请人的信用情况进行调查 C．审核材料一致性

D．审核借款申请人偿还能力证明 E．审核首付款证明

10、商业银行通过进行一定的金融交易来对冲其面临的某种金融风险属于（）的风险管理方法。A．风险对冲 B．风险分散 C．风险规避 D．风险转移

11、与其他债券相比，政府债券的特点是__。A．票面额大 B．流通性强 C．收益稳定 D．安全性高

12、下列指标中，反映项目清偿能力的指标有__。A．资产负债率 B．投资利润率 C．贷款偿还期 D．速动比率 E．净现值率

13、根据投资计算基础的不同，现金流量表主要分为__。A．借入资金现金流量表 B．全部投资现金流量表 C．借出资金现金流量表 D．自有资金现金流量表 E．部分投资现金流量表

14、证券投资基金是一种_________的证券投资方式。A．直接 B．间接

C．视具体的情况而定 D．以上均不正确

15、风险管理信息系统中，中间计量数据应该存储到数据仓库中，所采用的三维存储方式包括__。A．时间 B．地点 C．情景 D．事件

E．金融工具

16、速动比率较高，__。

A．表明企业的长期偿债能力较强

B．表明企业拥有较多具有即时变现能力的资产 C．表明企业的盈利能力较强 D．可能是由于企业的存货积压

E．可能是由于企业持有的现金太多 17、2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于__，发行票据会__。A．利率政策；减少货币供应量 B．公开市场业务；减少货币供应量 C．公开市场业务；增加货币供应量 D．利率政策；增加货币供应量

18、下列关于计算VaR值的历史模拟法的说法，正确的有__。A．考虑了“肥尾”现象

B．不能度量非线性金融工具的风险

C．通过历史数据构造收益率分布，不依赖特定的定价模型 D．风险度量的结果受制于历史周期的长度

E．在度量较为庞大且结构复杂的资产组合风险时，千作量十分繁重

19、商业助学贷款期间，发生__事件后，贷款银行有权采取停止发放尚未使用的贷款和提前收回贷款本息等措施。

A．借款人、担保人(自然人)宣告失踪而无财产代管人 B．借款人破产，以致影响债务无法清偿

C．担保人(非自然人)经营和财务状况发生重大的不利变化，丧失了代为清偿债务的能力

D．借款人、担保人对其他债务有违约行为 E．借款人发生临时短暂的经济困难

20、我国的国债专指__代表中央政府发行的国家公债。A．国务院 B．财政部

C．中国人民银行 D．国资委

21、在商用房贷款中，若保证人在保证期间出现__情况，银行必须引起高度重视。A．保证人有恶意破产倾向 B．保证人改变资本结构

C．保证人生产经营、财务状况发生重大诉讼、仲裁

D．保证人有低价或无偿转让有效资产、非法改制等逃债行为

E．保证人为第三人债务提供保证担保或者以其主要资产为自身或第三人债务设定抵押、质押

22、非经常性支出主要包括__。A．旅游支出

B．衣物家具购置费 C．投资基金

D．珠宝收藏品购置以及各类意外支出

23、既强调产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度又较小的产品组合策略形式是__。

A．全线全面型 B．市场专业型 C．产品线专业型 D．特殊产品专业型

24、下列关于风险的说法，不正确的是__。A．风险是收益的概率分布

B．风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础 C．损失是一个事前概念，风险是一个事后概念

D．风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但并不等同于损失本身

25、依法收贷的步骤是。A：提起诉讼 B：财产保全 C：申请支付令

D：申请强制执行和债务人破产 E：贷款项目市场前景

第二篇：天津银行职业资格《个人理财》：理财师考试题

天津银行职业资格《个人理财》：理财师考试题

一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当__。A．耐心说明情况，取得理解和谅解 B．直接拒绝 C．全力满足

D．向上级汇报，由上级设法解决

2、根据运作机制，划分的风险预警方法不包括__。A．黑色预警法 B．黄色预警法 C．蓝色预警法 D．红色预警法

3、__是商业银行流动资金贷前调查报告中对流动资金贷款可行性的分析。A．该笔贷款的金额、期限、用途、提款计划 B．贷款金额和期限的合理性 C．该笔贷款所涉及的经营周期

D．银行贷款规模和贷款资金的落实情况

4、下列关于各风险管理组织中各机构主要职责的说法，正确的是__。A．董事会负责执行风险管理政策，制订风险管理的程序和操作规程

B．高级管理层是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

C．风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施

D．风险管理部门从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作

5、某银行在市场上发行了一个投资期5个月的看涨式美元日元一触即付期权产品，并设定其触发汇率为1美元兑96.7日元。假定其潜在回报率为5%，最低回报率为3%。客户小李对该产品感兴趣，拿出20万元作为保证投资金额。如果到期时，最终汇率收盘价低于触发汇率，则该产品的总回报是__万元。A．10.1 B．10.2 C．20.6 D．21.0

6、下列企业中属于非法人组织的是__。A．中国人寿保险公司 B．中国工商银行

C．中国人民银行石家庄支行 D．中国投资有限责任公司

7、标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的是__。A．1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法 B．1985年中国建设银行开展住房贷款业务

C．1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布 D．1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布

8、按《合同法》规定，什么情形下合同中的免责条款无效__ A．因重大过失造成对方财产损失的 B．因重大误解订立的

C．在订立合同时显失公平的 D．以上都正确

9、原客户经营业务不善，因拥有物业便放弃具体经营而改为出租物业，这属于主营业务转变的__。A．行业转变型 B．产品转变型 C．业务停顿型 D．股权变更型

10、下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是__。A．可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息 B．可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东 C．可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似

D．可转换债券适合在低风险-低收益与高风险-高收益这两种不同收益结构之间作出灵活选择的投资者

11、当金融机构破产和解散时，原机构的客户身份信息应__。A．销毁

B．由原机构负责人继续保管 C．交于其他金融机构接管 D．移交国务院有关部门

12、下列关于不良商用房贷款管理的表述错误的是__。

A．对认定为呆账贷款的商用房贷款，银行应按有关规定组织申报材料并按规定程序批准后核销

B．对未按期还款的借款人，应采用电话催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息，有担保人的要向担保人通知催收

C．银行应按照贷款风险五级分类法对不良商用房贷款进行认定 D．已核销的商用房贷款，银行不再催收

13、利率期货的基础资产是__。A．利率 B．股票 C．债券

D．远期利率合约

14、下列属于外资银行流动性监管指标的是__。A．单一客户授信集中度 B．不良贷款拨备覆盖率

C．营运资金作为生息资产的比例 D．贷款损失准备金率

15、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的__，所以应__一笔期权费。A．权利，得到 B．权利，支付 C．义务，得到 D．义务，支付

16、下列不属于银行债券投资目标的是__。A．平衡流动性和盈利性 B．降低资产组合的风险 C．补充附属资本 D．提高资本充足率

17、下列属于网上银行的特征的是__。A．模糊的业务时空界限 B．运行环境开放

C．电子虚拟服务方式

D．设立成本较高，但交易安全性提高

18、在商业银行的经营过程中，__决定其风险承担能力。A．资产规模和商业银行的风险管理水平B．资本金规模和商业银行的盈利水平C．资产规模和商业银行的盈利水平

D．资本金规模和商业银行的风险管理水平

19、对抵押担保个人汽车贷款，银行贷前调查的内容不包括__。A．抵押物的合法性

B．抵押物已设定抵押权属情况 C．抵押物是否真实存在、存续状态

D．抵押物是否已到有关部门办理必要的登记手续 20、贷款风险分类最核心的内容就是__。A．贷款偿还的可能性 B．贷款偿还的剩余期限 C．贷款担保种类 D．担保人的诚意

21、以下交易中不属于即期交易的是_________。

A．外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。B．外汇买卖成交后，当日办理收付交割。

C．在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。D．在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。

22、自1984后1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至__。A．中国银行 B．交通银行

C．中国工商银行 D．中国建设银行

23、如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则下列说法正确的是__。

A．这两笔贷款的信用风险是不相关的 B．这两笔贷款的信用风险是负相关的

C．这两笔贷款同时发生损失的可能性比较大 D．这两笔贷款构成的贷款组合的风险大于各笔贷款信用风险的简单加总

24、外汇市场是以各种__为交易对象的市场。A．债务工具 B．股权

C．可兑换货币

D．保险单和年金单

25、银行判断公司销售收入增长是否会产生借款需求的方法不包括__。A．判断其持续销售增长率是否足够高

B．比较若干年的“可持续增长率”与实际销售增长率 C．判断成本节约率

D．判断其资产效率是否相对稳定，销售收入是否保持稳定、快速增长，且经营现金流是否不足以满足营运资本投资和资本支出增长

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、个人住房贷款贷后检查的内容包括__。A．对借款人的检查 B．对抵押物的检查 C．对质押权利的检查

D．对开发商和项目以及合作机构的检查 E．对保证人的检查

2、在下列机构中，经营的业务范围最广的是__。A．外商独资银行 B．外国银行分行 C．外国银行代表处

D．以上机构具有相同的业务经营范围

3、下列选项属于显著影响新兴市场国家主权评级的因素包括（）。A．汇率水平

B．通货膨胀率水平C．人口数量 D．人均收入 E．违约史指标

4、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，__是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A．综合理财业务 B．个人理财业务 C．理财计划

D．私人银行业务

5、同业拆借市场在我国金融市场体系中属于__范畴。A．资本市场

B．长期资金融通市场 C．贷款市场 D．货币市场

6、某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人_________。

A．2001为我国居民纳税人，2002为我国非居民纳税人 B．2000为我国居民纳税人，2001为我国非居民纳税人 C．2001和2002均为我国非居民纳税人 D．2000和2001均为我国居民纳税人

7、破坏金融管理秩序的行为包括__。

A．个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资

B．某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料时继续使用

C．银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财务以帮助其优先办理业务 D．银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户 E．违反货币管理法规制造假货币冒充真货币

8、声誉风险管理部门可以采取事先调查的方法，了解典型客户或者公众对商业银行未来行动所持有的观点，以尽量准确预测此类风险事件可能产生的后果。通常需要做出预先评估的风险事件包括__。A．商业银行改革的成本或收益

B．监管机构责令整改的不利信息或事件 C．营业场所的改变 D．紧缩政策的影响 E．服务收费的改变

9、中国银行业协会的会员单位不包括__。A．国家开发银行

B．中央国债登记结算有限责任公司 C．北京银行 D．中国银联

10、个人耐用消费品贷款起点一般为人民币2000元，最高额不超过__万元。A．5 B．10 C．15 D．20

11、投资组合理论用__来度量投资的预期收益水平。A．收益率的方差 B．收益率的标准差 C．期望收益率

D．收益率的算术平均

12、以下可以用来量化收益率的风险或者说收益率的波动性的指标有__。A．预期收益率 B．标准差 C．方差 D．中位数 E．众数

13、《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有__。

A．依法宣告破产 B．重组 C．撤销 D．接管

14、__是指经国务院银行业监督管理机构批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的金融机构。A．借款人 B．贷款人 C．债权人 D．债务人

15、下列选项关于个人信贷业务的主要风险点分析正确的是__。

A．个人住房按揭贷款的风险点主要包括房地产开发商与客户串通或直接使用虚假客户资料骗取个人住房按揭贷款

B．未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款

C．房产中介机构以虚假购房人名义申请二手房贷款，骗取商业银行信用 D．内部勾结编造客户资料骗取商业银行贷款

E．柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识

16、银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买人价的是（）。A．银行买人外国纸币时

B．银行买入外国可自由兑换的汇票时 C．银行卖出外国纸币时

D．银行卖出外国可自由兑换的汇票时

17、银行代收代付业务分为（）。A．代理基金业务 B．委托收款 C．资产托管 D．托收承付 E．代收水电费

18、以下选项__是商业银行对个人信贷产品中个人住宅抵押贷款的风险分析所考虑的因素。A．经销商风险 B．假按揭风险

C．大学生毕业后面临就业困难危险 D．借款人的经济财务状况变动风险

E．由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险

19、关于人力资源的供求预测和流动分析，下列说法错误的是__。A．人力资源供求预测的主要目的是估计未来企业对劳动力的需求

B．人力资源预测通常包括两项内容，一是企业内部和外部的劳动力需求预测，二是企业内部和外部的劳动力供给预测 C．人力资源的流动是市场经济的特征之一

D．企业在取得用人主动权的优势地位之后，更重要的就在于正确地预测人力资源对自身的需求，通过有效地分析形成正确的决策

E．以企业人力资源的流动来维持员工队伍的新陈代谢，对保持企业组织的效率与活力具有重要意义 20、以下关于年金的说法，错误的是_________。A．在每期期初发生的等额支付称为预付年金。B．在每期期末发生的等额支付称为普通年金。C．递延年金是普通年金的特殊形式。D．如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。

21、个人征信系统数据的直接使用者，不包括__。A．商业银行

B．数据主体贸易伙伴 C．数据主体本人

D．金融监督管理机构

22、下列关于破产重整的说法，正确的是__。

A．破产重整，是指债务人不能清偿到期债务时，债务人、债务人股东在法院主导下，债权人与债务人进行协商，调整债务偿还安排，避免债务人破产以后对债权人、股东和雇员等人产生重大不利影响

B．当债权人内部发生无法调和的争议，或者债权人无法与债务人达成一致意见时，法院会根据自己的判断作出裁决

C．根据债权性质(如有无担保)，债权人往往被划分成不同的债权人组别

D．在破产重整程序中，债权人组成债权人会议，与债务人共同协商债务偿还安排

E．法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序，包括对担保物权的强制执行程序都应继续进行

23、借款需求分析对银行的意义在于__。A．帮助银行有效地评估风险

B．帮助银行确定合理的贷款结构与贷款利率 C．为公司提供融资方面的合理建议 D．确定贷款总供给量 E．帮助银行增加盈利

24、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起__内予以处分。A．3个月 B．6个月 C．2年 D．1年

25、买入看涨期权最大的损失是__。A．零 B．无穷大 C．期权费

D．标的资产的市场价格

第三篇：甘肃省2016年银行职业资格《个人理财》：理财产品考试题

甘肃省2016年银行职业资格《个人理财》：理财产品考试

题

一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括()。A．道义责任 B．刑事责任 C．民事责任 D．行政责任

2、以下不属于礼貌服务内容的是__。

A．银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求

B．一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行

C．银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解

D．对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利

3、客户的下列信息属于定性信息的是__。A．家庭关系 B．保单信息 C．雇员福利 D．养老金规划

4、风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段__ A．少年成长期 B．青年成长期 C．中年稳健期 D．退休养老期

5、贷前调查的主要对象不包括__。A．借款人 B．担保人 C．抵(质)押物 D．贷款项目

6、国家助学贷款的主要目的是__。A．减轻学校负担 B．奖励学生优异表现 C．促进学生独立

D．支付学费和生活费

7、下列关于利用国外借人资金对国内转贷的贷款展期的说法，正确的是。A：“脱钩”方式指按照与国外银行签订的贷款协议规定的条件对内转贷

B：“挂钩”方式指在借款人接受和总行同意的情况下，按照不同于国外贷款协议规定的条件对内进行转贷

C：采用“挂钩”方式转贷的贷款，一般是允许展期的

D：采用“挂钩”方式转贷的借款人在国内转贷协议规定的每期还款到期时未能偿还的款项，均应按逾期贷款处理 E：著作权

8、新《保险法》自__起施行。A．2009年2月28日 B．2009年10月1日 C．2009年10月28日 D．2010年1月1日

9、个人汽车贷款采用保证担保方式的，__可以不进行调查。A．保证人是否有代偿能力 B．保证人家庭收入状况 C．保证人与借款人的关系

D．保证人的材料是否真是有效

10、系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响，主要是由__的变动反映出来。A．借款人管理层因素 B．借款人的生产经营状况 C．借款人所在行业因素 D．宏观经济因素

11、根据《贷款通则》的规定，除__外，贷款人有下列情形之一，由中国人民银行责令改正；有违法所得的，没收违法所得，并处以违法所得l倍以上3倍以下罚款；没有违法所得的，处以5万元以上30万元以下罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A．贷款人违反规定代垫委托贷款资金的

B．未经中国人民银行批准，对自然人发放外币贷款的

C．贷款人违反中国人民银行规定，对自营贷款或者特定贷款在计收利息之外收取其他任何费用的

D．没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容

12、下列关于资本监管的说法中，不正确的是__。

A．商业银行的核心资本可以长期用来吸收银行在经营管理过程中所产生的损失，可以永久性占用

B．商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4% C．未分配利润属于核心资本 D．少数股权属于附属资本

13、小孙和小陈是不同商业银行的两名员工，两人是好朋友，以下小陈的做法无误的是__。

A．小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙

B．小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年底可能加薪

C．小陈想买房，通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目，到时候付给小孙1000元感谢金

D．小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率

14、下列属于与银行往来异常现象的是__。A．经营性净现金流量持续为负值

B．借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险 C．不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象 D．银行账户混乱，到期票据无力支付

15、在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是__，截至2007年4月尚未完成股份制改造的银行是__。A．中国银行，中国农业银行 B．中国银行，中国工商银行 C．交通银行，中国农业银行 D．交通银行，中国工商银行

16、不属于影响个人理财业务宏观因素的是__。A．金融市场 B．经济环境 C．社会环境 D．技术环境

17、下列关子授信审批的说法，不正确的是__。A．授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放 B．原有贷款的展期无须再次经过审批程序

C．在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量

D．在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险

18、下列关于贷款的说法，正确的是__。

A．以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体 B．没有归还期的要求

C．商业银行或其他信用机构转让的只是货币资金使用权 D．利率是不确定的

19、某银行某日超额准备金短缺，通过同业市场拆借资金，当日挂牌利率为9.925%，拆出资金200万元，期限为1天，固定上浮比率为0.075%，拆入到期利息是多少()A．543元 B．548元 C．560元 D．570元

20、关于公司债的描述，不正确的是（）。A．公司债投资者大多为机构

B．公司债风险与公司本身的经营状况直接相关

C．债券信用级别越高，表示其违约风险越低，债券融资成本也越低 D．公司债风险一般比国债要高，所以收益率一般低于国债

21、如果名义利率是7%，通货膨胀率为5%，那么实际利率为__。A．5% B．12% C．2% D．-2%

22、根据运作机制，划分的风险预警方法不包括。A：黑色预警法 B：黄色预警法 C：蓝色预警法 D：红色预警法 E：著作权

23、国际商业银行用来考量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是__。A．股本收益率(RO B．资产收益率(RO C．风险调整的业绩评估方法(RAP D．风险价值(Va

24、“业务不合规，业务风险与效益不匹配”属于__环节的主要操作风险。A．支付管理

B．贷款的受理与调查 C．贷款的签约与发放 D．贷款的审查与审批

25、借款人的义务不包括__。

A．按照借款合同约定用途使用贷款 B．按借款合同约定及时清偿贷款本息 C．接受借款合同以外的附加条件 D．依法如实提供贷款人要求的资料

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是__。A．建筑业 B．房地产业 C．交通运输业 D．金融业

2、法律对商业银行的贷款业务进行了多项控制，下列属于贷款人不得对其发放贷款的情形有__。A．对关系人发放贷款

B．股份制改造中未落实原有贷款债务的企业提出的新的贷款申请 C．在严格宏观调控背景下发放房地产开发贷款 D．虽然有污染，但已经取得环保部门批准的项目

E．委托人的垫资贷款，资金主要用于委托人的委托贷款

3、商业银行进行同业拆借时，拆入资金可用于__。A．弥补票据结算

B．弥补联行汇差头寸的不足 C．发放固定资产投资 D．解决临时性资金周转 E．发放职工福利

4、债券的发行额与__有关。A．发行者所需资金的数量 B．发行者的信誉 C．国家法律规定 D．债券种类 E．市场承受能力

5、民事权利主体概念中的“人”包括__。A．自然人 B．企业法人 C．非法人组织 D．机关法人 E．社会团体法人

6、《商业银行法》规定的商业银行的主要经营业务不包括__。A．吸收公众存款 B．发行股权证券 C．发放贷款 D．买卖外汇

7、下列有关有担保流动资金贷款的利率，说法错误的是__。

A．贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息

B．贷款期限在1年以内(含1年)的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式

C．贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月、按季、按年调整

D．贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式

8、关于违约概率和违约频率以下说法正确的是__。

A．违约频率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性 B．违约概率和违约频率是同一个概念

C．违约概率和违约频率通常情况下是相等的

D．不良率是不良债项在所有债项余额中的占比，违约概率与不良率是不可比的 E．违约频率即通常所称的违约率

9、金融债券是商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。商业银行发行金融债券应具备的条件有__。A．具有良好的公司治理机制 B．核心资本充足率不低于4% C．最近两年连续盈利且没有违法、违规行为 D．贷款损失准备计提充足

E．风险监管指标符合监管机构的有关规定

10、个人贷款的额度可以根据申请人所能提供的__确定。A．质押担保 B．保证担保 C．抵押担保 D．资信情况 E．收入证明

11、根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是__。A．外部监管制度 B．中央银行制度 C．分业经营制度

D．从业人员资格认证制度

12、在我国，金融诈骗罪的典型特点是__。A．案件逐年上升，诈骗的数额越来越大

B．作案手段狡猾诡秘，日趋向智能化、多样化发展 C．涉案人员复杂，侦查取证难度大 D．内外勾结，结伙作案突出 E．金融诈骗犯罪危害极为严重

13、通过债务重组，同时其他贷款条件没有因此明显恶化的，可考虑办理债务重组。

A：借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力 B：能够追加或者完善担保条件

C：能够使银行债务先行得到部分偿还 D：能够使银行贷款损失风险减少

E：能够弥补贷款法律手续方面的重大缺陷

14、在个人住房贷款业务中，下列主体可能具有担保资格的是__。A．在银行黑名单之列的法人 B．不具有代偿能力的法人 C．与借款人有关系的自然人 D．三年内连续亏损的法人

15、A银行代理销售B公司某指数型资金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是（）。

A．销售基金收入属于B公司 B．销售基金收入属于A银行 C．此代理属于法定代理

D．投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者

16、根据运作机制，划分的风险预警方法不包括__。A．黑色预警法 B．黄色预警法 C．蓝色预警法 D．红色预警法

17、在商用房贷款的贷后检查环节，要检查借款人__。A．是否按期足额归还贷款 B．收入水平是否发生变化 C．住所有无变动

D．有无卷入重大经济纠纷 E．身体状况是否变化

18、商业银行在使用高级计量法时，所收集的损失数据应包括__。A．总损失额

B．损失事件发生的时间、发生的单位信息 C．损失发生后所采取的有关补救措施 D．损失事件发生的主要因素 E．总损失中未收回部分的信息

19、客户信用评级的定性分析方法的特点包括__。

A．将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础，主观性很强 B．对信用风险的评估缺乏一致性 C．缺乏系统的理论支持

D．更适合对借款人进行是和否的二维决策 20、基金投资者要缴纳的费用是__。A．申购费用 B．管理费用 C．托管费用

D．基金投机交易费用

21、银行评估未来挤兑流动性风险的方法是__。A．现金流分析 B．久期分析法 C．缺口分析法 D．情景分析

22、在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有__。A．担保的质量和法律效力 B．评估借款人的信用等级 C．借款人的历史还款记录

D．发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量 E．借款人的家庭婚姻状况

23、对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括__。A．货币政策

B．消费者收入水平C．通货膨胀 D．国际收支 E．失业保险制度

24、__对境内单位或者个人从事境外商品交易的品种进行核准。A．国务院商务主管部门 B．国有资产监督管理机构 C．期货监督管理机构 D．外汇管理部门

25、在工艺技术方案评估中，工艺技术运营成本主要包括__。A．原材料及能源消耗费 B．维护运转费 C．人员工资 D．工艺设备费 E．厂房折旧费

第四篇：2016年上半年辽宁省银行职业资格《个人理财》：法律知识考试题

2016年上半年辽宁省银行职业资格《个人理财》：法律知

识考试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、在国际收支的衡量指标中，__是国际收支中最主要的部分。A．国外投资 B．贸易收支 C．劳务输出 D．国外借款

2、下列属于间接融资工具的是__。A．商业票据 B．企业债券 C．公司股票 D．人寿保险单

3、下列不属于定期存款的是__。A．存本取息 B．整存零取

C．个人通知存款 D．整存整取

4、国家助学贷款的贷款对象不包括__。

A．北京市普通高等学校中经济确实困难的全日制本科生 B．天津市普通高等学校中经济确实困难的在职研究生 C．上海市普通高等学校中经济确实困难的全日制高职生 D．广东省普通高等学校中经济确实困难的全日制研究生

5、下列属于弹性支出的是（）A．水电费

B．房屋分期付款 C．房屋维修 D．交通费

6、将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比，可以反映企业的__。A．盈利水平B．盈利能力 C．营运能力

D．盈利的变化趋势

7、对于从事国际业务的商业银行而言，下列外币流动性管理方法中，不合理的是__。

A．根据需要采用百分比方式或绝对方式来管理外币资产和负债 B．用本币来匹配所有外币债务

C．用一种最重要的外币来匹配所有外币债务

D．针对外币债务结构，选择以百分比方式匹配外币债务组合，即将所持有的外币资产尽可能地一一对应其债务组合结构

8、__是商业银行流动资金贷前调查报告中对流动资金贷款可行性的分析。A．该笔贷款的金额、期限、用途、提款计划 B．贷款金额和期限的合理性 C．该笔贷款所涉及的经营周期

D．银行贷款规模和贷款资金的落实情况

9、在下列选项中不属于银监会监管职责的是__。

A．对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

B．对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔 C．负责金融业的统计、调查、分析和预测 D．对银行业自律组织的活动进行指导和监督

10、流动比率，也称营运资金比率，计算公式为__。A．流动比率=流动资产÷流动负债 B．流动比率=流动负债÷流动资产 C．流动比率=流动资产÷总资产 D．流动比率=速动资产÷流动负债

11、根据《贷款通则》的规定，关于贷款主办行制度，以下说法错误的是__。A．借款人应按中国人民银行的规定与其开立基本账户的贷款人建立贷款主办行关系

B．一个借款人只能有一个贷款主办行 C．主办行应当随基本账户的变更而变更

D．主办行包资金，并应当按规定有计划地对借款人提供贷款，为借款人提供必要的信息咨询、代理等金融服务

12、从产业结构的划分来看，电力行业属于__。A．第一产业 B．第二产业 C．第三产业 D．无法判断

13、客户信用评级中，违约概率的估计包括__两个层面。

A．单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率 B．单一借款人的违约概率和该借款人所有债项的违约概率

C．某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率 D．单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率

14、王先生在2008年7月1日存入0.84%，则他能取回的全部金额是__。(扣除20%利息税后)A．2,000.88元 B．2,001.12元 C．2,001.56元 D．2,002.48

15、在使用福费廷时，一般进口方银行应为__提供担保，担保方式有__。A．旅行支票，抵押和质押

B．远期汇票或远期本票，保付和保函 C．旅行支票，保付和保函

D．远期汇票或远期本票，抵押和质押

16、除贷款外，商业银行的资金一般主要用于__。A．资金业务 B．代理业务 C．存款业务 D．结算业务

17、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是_________。A．投资与净资产比率 B．流动性比率 C．负债收入比率 D．储蓄比率

18、张某在某银行从事个人理财产品的销售工作，为提升业绩，张某采取的营销策略是：适当给予客户一些口头收益承诺，但绝不留下字据。张某的这种做法__。A．完全合乎规定

B．恰当运用专业知识服务于销售

C．违反职业操守中的“风险提示”要求 D．违反职业操守中的“信息披露”要求

19、监管部门对内部控制评价的内容不包括（）。A．风险识别和评估评价 B．风险规避评价 C．监督与纠正评价

D．信息交流与反馈评价

20、下列关于个人经营类贷款的说法，错误的是__。A．借款人可将该贷款用于定向购买商用房

B．可分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款 C．相对个人住房贷款，个人经营类贷款风险更容易控制 D．发放对象为从事合法生产经营的个人

21、在估计可持续增长率时，通常假设内部融资的资金来源主要是__。A．留存收益 B．净资本 C．增发股票 D．增加负债

22、下列不属于客户财务信息的是()A．投资风险认知度 B．当期负债状况 C．当期收入水平

D．财务状况未来发展趋势

23、金融市场的__是指金融市场具有资金蓄水池的作用。A．集聚功能 B．派生功能 C．调节功能 D．配置功能

24、企业A与企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业B若担心企业A不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业A向银行申请__。A．项目贷款承诺 B．开立信贷证明 C．履约保函 D．借款保函

25、某银行2009年年初次级类贷款余额为1000亿元。其中在2009年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因正常回收减少了200亿元，则次级类贷款迁徙率为__。A．20.0% B．60.0% C．75.0% D．100.0%

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、以下属于间接融资工具的有（）。A．银行债券 B．银行承兑汇票 C．可转让大额存单 D．企业债券 E．人寿保险单

2、某企业债券为息票债券，一年付息一次，券面金额为1000元，5年期，票面利率为5%。投资者在债券发行2年后以990元的价格买入，持有至期满，其到期收益率为__。A．5.65% B．6.22% C．6.12% D．5.39%

3、银行卡的功能包括__。A．支付结算 B．汇兑转帐 C．储蓄功能 D．循环信贷 E．项目贷款

4、下列__属于银行实现保护客户利益的内容。A．引导理性消费 B．客户资产隔离 C．审慎尽责

D．充分信息披露 E．妥善处理利益冲突

5、某非政府的民间金融组织确定的利率属于__。A．市场利率 B．公定利率 C．官方利率 D．法定利率

6、银行依据心理因素细分市场时，需考虑客户的__。A．生活方式 B．个性 C．消费动机

D．对金融产品的态度 E．宗教信仰

7、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：

Ⅰ．收集客户资料及个人理财目标

Ⅱ．综合理财计划的策略整合Ⅲ．客户关系的建立

Ⅳ．分析客户现行财务状况

Ⅴ．提出理财计划

Ⅵ．执行和监控理财计划

正确的次序应为_________。

A．Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，Ⅴ，Ⅳ，Ⅱ B．Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅴ，Ⅵ，Ⅱ C．Ⅲ，Ⅴ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅳ D．Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ

8、（）是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。A．个人住房装修贷款 B．个人耐用消费品贷款 C．个人医疗贷款

D．个人旅游消费贷款

9、中国人民银行从2003年开始面向中央银行发行中央银行票据，这种票据具有的特定有__。A．无风险 B．风险低 C．期限短

D．发行全部电子化 E．流动性高

10、在贷款法律关系中，下列对借款人的说法正确的有__。A．有权拒绝借款合同以外的附加条件 B．不得向第三人转让债务

C．有权在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款 D．有权用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营

11、信贷资产风险分类实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的可能性，下列选项是其考虑的因素是（）。A．现金流量 B．财务状况 C．还款记录 D．贷款担保 E．借贷偏好

12、看涨期权的买方对标的金融资产具有__的权利。A．买入 B．卖出 C．持有

D．以上都不是

13、影响银行市场营销活动的外部宏观环境包括（）。A．外汇汇率 B．政府的施政纲领 C．社会与文化环境

D．信贷资金的供求状况

E．银行同业竞争对手的实力与策略

14、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有（）情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A．违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为 B．滥用职权、玩忽职守的其他行为

C．违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为 D．未按照规定进行信息披露的

E．违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为

15、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是__。A．偿还性 B．收益性 C．流动性 D．安全性

16、下列属于资产变化引起的需求的是__。A．资产效率的下降 B．固定资产的重置 C．固定资产的扩张 D．长期投资 E．短期投资

17、共同构成我国担保法律制度的法律包括__。A．《公司法》 B．《物权法》 C．《民法通则》

D．《担保法》司法解释 E．《治安管理处罚条例》

18、利用财务报表评估借款人经营活动时，考察的内容包括借款人的__。A．收入水平B．资产状况

C．所有者权益状况 D．偿债能力 E．财务趋势

19、GDP统计的居民主要包括哪些人（）？ A．16岁以上的公民 B．暂住外国的本国公民

C．长期居住在本国但未加入本国国籍的居民 D．居住在本国的公民

E．暂住在本国的外国公民

20、货币经纪公司的服务对象是__。A．境内外自然人和法人 B．境外金融机构 C．境内外上市公司 D．境内外金融机构

21、借款人经营、管理或是财务状况等方面存在问题而形成的不良贷款，银行可以采取的不良资产处置方式是。A：现金清收 B：重组 C：以资抵债 D：呆账核销 E：著作权

22、借款人申请个人抵押授信贷款，应向贷款银行提交的资料包括__。A．借款人身份证明材料及婚姻状况证明材料 B．借款人偿债能力证明材料 C．房屋权属证明材料

D．抵押房产共有人同意办理抵押授信贷款的声明 E．贷款银行规定的其他文件和资料

23、保证人是指具有__的法人、其他经济组织或自然人。A．信用状况良好 B．法定社会关系

C．代位清偿债务能力 D．足够的经济实力

24、根据图示经济合作与发展组织（OECD）公司治理准则模型，下面说法正确的是（）。

A．保障股东：公司治理结构应当保证所有股东的公平待遇，包括少数股东和国外的股东。所有的股东都应该在他们的权利受损时获得有效的补偿机会

B．董兼职能：公司治理结构应确保监事会对公司的战略指导和对经营管理层的有效监督，同时确保董事会对公司和股东的责任和忠诚

C．利害关系：公司治理结构将认可法律和互相协商赋予利益相关者的权利，并且鼓励企业和利益相关者在创造财富、工作机会和持续推动企业财务健康等方面积极合作 D．内部控制：为了实现内部控制的有效性，需要五个要素的支持，如控制环境、风险评估、控制活动、信息和沟通、监督，为营运的效率效果、财务报告的可靠性、相关法令的遵循性等目标的达成而提供合理保证

E．咨询透明：治理结构应该保证公司所有重大事件及时、准确地得到披露，包括财务状况、业绩、所有权和公司治理情况。

25、__是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资本形成现实和长远的影响。A．流动性风险 B．战略风险 C．声誉风险 D．法律风险

第五篇：2015年广东省银行职业资格《个人理财》：民事代理考试题

2015年广东省银行职业资格《个人理财》：民事代理考试

题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、提前还款条款的内容不包括__。

A．未经银行的书面同意，借款人不得提前还款

B．借款人应在提前还款日前30天或60天以书面形式向银行递交提前还款的申请

C．由借款人发出的提前还款申请是可以撤销的 D．已提前偿还的部分不得要求再贷

2、一般来说，其他条件都不变时，企业的存货周转天数越小，说明__。A．当企业的营运资金不变时，同等的营运资金可以创造出更多的销售收入 B．企业存货从购入到销售的速度越慢 C．企业存货周转率越低

D．企业创造销售收入的效率越低

3、除住房贷款之外的其他个人贷款产品大部分与消费息息相关，因此银行应在消费场所展开营销，在这方面的典型做法是与__合作。A．经销商 B．生产商 C．消费者 D．采购商

4、如果借款人尚存在一定的偿还能力，或是银行掌握部分第二还款来源时，银行可以采取的不良资产处置方式是__。A．现金清收 B．重组 C．以资抵债 D．呆账核销

5、客户王某的流动性资产为8万元，总资产为55万元，总负债为29万元，其偿付比率为__。A．0.53 B．0.47 C．0.28 D．0.15

6、融资缺口等于__。

A．核心贷款平均额—存款平均额 B．贷款平均额—存款平均额

C．核心贷款平均额—核心存款平均额 D．贷款平均额—核心存款平均额

7、银团贷款中，牵头行的主要职责不包括__。A．发起和筹组银团贷款，并分销银团贷款份额 B．代表银团与借款人谈判确定银团贷款条件

C．组织银团贷款成员与借款人签订书面银团贷款协议

D．负责银团贷款贷后管理和贷款使用情况的监督检查，并定期向银团贷款成员通报

8、对于一些金额小、数量多的贷款，要采取__的办法来计提贷款损失准备金。A．审查比率 B．逐笔计算 C．固定比率 D．批量处理

9、国务院监督管理机构对已经或可能发生信用危机、严重影响存款人的利益的商业银行的接管期限，最长不得超过__。A．1年 B．2年 C．3年 D．半年

10、在现实经济生活中，无论是存款货币还是现金货币，最初都是由银行的______业务提供的。__ A．贷款 B．中介 C．存款 D．负债

11、金融市场主体是指__。A．金融交易的工具 B．金融中介机构

C．金融市场上的交易者 D．金融监管部门

12、有的银行将自己定位为客户“身边的银行”、“信赖的银行”，强调信誉实力和网点实力，这体现了银行市场定位的__原则。A．发挥优势 B．围绕目标 C．可以获利 D．突出特色

13、经济放缓阶段时，资产配置上应当__。A．买入对周期波动敏感的行业资产 B．增持成长性股票 C．增持房地产

D．增持防御性资产，如储蓄产品，固定收益产品

14、下列关于国际收支的说法中，正确的是__。A．国际收支的盈余越大越好

B．国际收支是一国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录 C．经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况 D．资本项目包括贸易收支、劳务收支和资本转移

15、贷款人可根据借款人需要发放__商业助学贷款。A．人民币或外币 B．外币 C．人民币

D．以上答案均不对

16、对逾期贷款，银行分(支)行信贷部主管必须__开出催收贷款通知函，并同时发送担保单位签收。A．每周 B．每月 C．每季 D．半年

17、关于通货膨胀和通货紧缩，下列表述正确的是__。

A．通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨 B．生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度 C．通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数 D．通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大

18、当经济低迷时，政府通常会发行国债，增加基础设施投资，刺激投资需求，从而提高资产价格，这体现了__对投资理财的影响。A．财政政策 B．货币政策

C．收入分配政策 D．税收政策

19、关于信托财产，说法错误的是__。

A．受托人因处理信托事务所支出的费用，对第三人所负债务，以信托财产承担 B．受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易

C．受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权 D．受托人利用信托财产：为自己谋利时，所得的利益归入信托财产

20、设备的经济寿命是指设备在经济上的合理使用年限，它是由设备的__决定的。A．原值 B．使用费 C．市场价值 D．核定价值

21、下列行为中，违背了“公平竞争”原则的是__。

A．某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

B．某银行虽然在同类同质产品的定价上并非最低的，却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务

C．某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定积分后，可以获得一些金额不大的纪念品

D．某银行客户经理为了获得一家大型企业的大额贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的回扣

22、下列关于营运资本投资的说法，错误的是__。A．产生于季节性资产数量超过季节性负债时 B．产生于季节性负债数量超过季节性资产时 C．通过公司内部融资或者银行贷款来补充的融资

D．公司一般会尽可能用内部资金来满足营运资本投资

23、金融理财师必须根据客户所处的家庭生命周期，设计出适合客户的保险、信托、信贷套餐。在保险安排中，对处于家庭形成期的客户建议是__。A．提高寿险保额

B．以子女教育年金储备，高等教育费为主 C．以养老险或递延年金储备退休金为主 D．投保长期看护险或将养老险转即期年期

24、存款是银行对存款人的__。A．资产 B．负债 C．信用 D．管理

25、抑制通货膨胀，中央银行可采取的公开市场操作是__。A．卖有价证券 B．买有价证券

C．允许提前支取特种存款 D．提前兑付央行票据

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别包括__。A．承担风险的主体不同 B．资金来源不同 C．贷款对象不同 D．贷款利率不同 E．审批主体不同

2、对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括__。A．货币政策

B．消费者收入水平C．通货膨胀 D．国际收支 E．失业保险制度

3、下列属于银监会监管的非银行金融机构的有__个。

①城市商业银行 ②基金管理公司 ③农村信用社 ④信托公司 ⑤货币经纪公司

⑥农村资金互助社 ⑦金融资产管理公司 ⑧期货经纪公司 A．3 B．4 C．5 D．6

4、下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是（）。A．证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营

B．证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务 C．证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务 D．证券公司可以经营银行、保险、信托等业务

5、对以实际借款人及其关系人多人名义申请贷款，用于购买同一房产的，按__适用审批权限。A．单个借款人 B．两个借款人 C．按实际人数

D．按实际人数的一定比例

6、根据《个人住房贷款管理办法》的规定，我国个人住房贷款的借款人必须__。A．具有城镇常住户口或有效居留身份 B．有稳定的职业和收入 C．是中国公民 D．信用良好

E．有贷款人认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人

7、单位不能构成的犯罪有__。A．贷款诈骗罪 B．集资诈骗罪 C．信用卡诈骗罪 D．有价证券诈骗罪 E．骗取贷款罪

8、下列属于对借款人贷前调查内容的是__。A．贷款申请材料的一致性

B．对申请贷款的主要风险防范措施的有效性 C．审查贷款申请人的身份证明 D．审核贷款申请人偿还能力证明 E．审核首付款证明

9、银行进行市场环境分析的意义表现在__。A．有利于把握宏观形势 B．有利于掌握微观情况 C．有利于发现商业机会 D．有利于规避市场风险 E．有利于规避非市场风险

10、关于存款准备金制度，以下说法正确的有__。A．提高法定存款准备金率，货币供应量增加

B．2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度 C．存款准备金是指商业银行的库存现金

D．存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金 E．商业银行需持有的存款准备金与其资本充足率有关

11、通常所说的股市行情，即股票价格是指__。A．股票的账面价值 B．股票的市场价值 C．股票的票面价值 D．股票的内在价值

12、任太太每年年初将5000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4%，下列说法正确的是__。A．以单利计算，第三年年底的本利和是16200元 B．以复利计算，第三年年底的本利和是16232.3元 C．年连续复利是3.92% D．若每半年付息一次，则第三年年底的本息和是16244.97元 E．若每季度付息一次，则第三年年底的本息和是16251.43元

13、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按__计付利息。A．按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息 B．按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息 C．按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息 D．按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息

14、下列关于破产重整的说法，正确的是__。

A．破产重整，是指债务人不能清偿到期债务时，债务人、债务人股东在法院主导下，债权人与债务人进行协商，调整债务偿还安排，避免债务人破产以后对债权人、股东和雇员等人产生重大不利影响

B．当债权人内部发生无法调和的争议，或者债权人无法与债务人达成一致意见时，法院会根据自己的判断作出裁决

C．根据债权性质(如有无担保)，债权人往往被划分成不同的债权人组别

D．在破产重整程序中，债权人组成债权人会议，与债务人共同协商债务偿还安排

E．法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序，包括对担保物权的强制执行程序都应继续进行

15、国际收支中的资本项目集中反映了一国同国外资金往来的情况，主要有__。A．政府和银行的借款 B．企业信贷 C．直接投资 D．劳务收支 E．贸易收支

16、只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户__。A．政府机关或事业单位处级以上领导干部

B．注册资本在1 000万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准

C．本、外币存款(含汇聚宝、人民币理财产品)、基金、国债，以及20%消费信贷本金，累计总额在等值人民币50万元以上

D．银行卡年消费额(不含购房、购车、装修等一次性消费)等值人民币15万元以上

E．A和B正确

17、《国际会计准则第39号》将金融资产划分为（）。A．以公允价值计量且公允价值变动计人损益的金融资产 B．持有待售

C．持有到期的投资 D．贷款 E．应收款

18、下列关于信用证诈骗罪的说法中，不正确的是__。

A．信用证诈骗罪是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行为。B．本罪主体是一般主体，包括自然人和单位

C．本罪主观方面是故意，并且要求具有非法占有的目的

D．本罪侵犯的客体包括信用证项下任何一方当事人的财产，不包括国家的金融管理制度

19、以下有关人力资本的论述中正确的是__。

A．理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本 B．人力资本是指劳动者劳动报酬的终值

C．投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱

D．投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少

20、刑事责任包括__。A．拘役 B．管制 C．没收财产 D．罚金

21、流动资金贷款的偿还方式多为__。A．每半年结算一次利息，利随本清 B．本息一次还清

C．按月或按季结算利息、到期一次还本 D．等额本金还款法

22、参照国际风险管理标准，集中型风险管理部门的人员必须具备的主要技能包括（）。

A．风险监控和分析能力 B．数量分析能力 C．价格核准能力 D．模型创建能力

E．系统开发/集成能力

23、根据《民法通则》，代理包括__。A．委托代理 B．自愿代理 C．法定代理 D．指定代理 E．强制代理

24、中国人民银行的主要职责有（）。A．制定货币政策 B．服务工商企业 C．防范金融危机 D．维护金融稳定 E．办理居民存款

25、商业银行的利益相关者包括（）。A．股东 B．董事

C．高级管理人员 D．客户 E．职工