2018年银行从业资格考试《银行管理》重点讲义(二)

第一篇：2018年银行从业资格考试《银行管理》重点讲义(二)

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2018年银行从业资格考试《银行管理》重点讲义

（二）2018年银行从业资格考试预计在6月份，考生要决定备考，就要争取一次性通过考试！小编整理了一些银行考试的相关资料，希望对备考生有所帮助！最后祝愿所有考生都能顺利通过考试！

5.2 《银行业监督管理法》相关规定

国务院于2003年3月19日设立了银监会。银监会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。

2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》，该法共六章五十条，自2004年2月1日起施行。

2006年10月27日，修改后的《银行业监督管理法》从2007年1月1日起执行。

《银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构进行非现场监管、现场检查、监督管理谈话及强制信息披露的权利。

5.2.1 《银行业监督管理法》的适用范围

银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。需要说明的是，“中华人民共和国境内”不包含我国的香港、澳门特别行政区和台湾地区。

对在我国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。

5.2.2 《银行业监督管理法》有关监督管理措施的规定

1.关于违反审慎经营规则的监管措施

银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正;逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：

(一)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;

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(二)限制分配红利和其他收入;

(三)限制资产转让;

(四)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;

(五)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;

(六)停止批准增设分支机构。

银行业金融机构整改后，应当向国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构提交报告。国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之日起三日内解除对其采取的前款规定的有关措施。

2.关于银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施

对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。

(1)接管。银行业金融机构的接管，是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。接管期限最长不超过2年。

(2)重组。重组是指通过一定的法律程序，按照具体的重组方案(或重组计划)，通过合并、兼并收购、购买与承接等方式，改变银行业金融机构的资本结构，合理解决债务，以便使银行业金融机构摆脱其所面临的财务困难，并继续经营而采取的法律措施。

重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场推出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。

(3)撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。

在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：

(一)直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境;

(二)申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。

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(4)依法宣告破产。企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，依照本法规定清理债务。

银行业金融机构的破产，是指银行业金融机构符合《破产法》第二条规定的情形，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行重整或者破产清算的申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为。

3.其他监督管理措施

(1)对与涉嫌违法事项相关的单位和个人进行调查

询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明;查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料;对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以现行登记保存。与涉嫌违法事项有关的单位和个人主要包括两类：与银行业金融机构业务关联紧密的民事主体，通常是银行业金融机构的客户、股东、实际控制人等关联主体;为银行业金融机构提供产品和服务的企业、市场中介机构和专业人士等。

(2)审慎性监督管理谈话。监管谈话是监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其董事、高管进行的谈话。

(3)强制风险披露。如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。

《巴塞尔新资本协议》将市场约束与最低监管资本要求和资本充足率监督检查并列为资本监管的新三大支柱，世界很多国家和地区据此加强信息披露要求。

(4)查询涉嫌违法账户和申请司法机关冻结有关涉嫌违法资金。

第二篇：2018年银行从业资格考试《银行管理》重点讲义(三)

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5.3 违反有关法律规定的处罚措施

5.3.1 刑事责任

对触犯《刑法》构成的自然人或单位适用的刑事制裁措施，包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。

5.3.2 行政处罚

行政处罚是国家行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁，包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。

5.3.3 行政处分

行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。行政处分分为：警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。

5.3.4 相关的处罚措施

1.对从事监督管理工作人员的处理措施

2.对擅自设立银行业金融机关或者非法从事银行业金融机构的业务活动的单位和个人的处理措施

3.对银行业金融机构的处罚措施

第三篇：2018年银行从业资格考试《银行管理》重点讲义(四)

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5.4 反洗钱法律制度

5.4.1 洗钱概述

1.洗钱的概念及洗钱过程

洗钱是为了掩饰犯罪收益的真是来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为。

洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。

处置阶段：指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。

培植阶段：即通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。

融合阶段：被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财务提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来时用。

2.洗钱的常见方式

(1)借用金融机构。匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。

(2)藏身于保密天堂。一是有严格的银行保密法。二是有宽松的金融规则。三是有自由的公司法和严格的公司保密法。

(3)使用空壳公司。也称为被提名人公司，一般是指为匿名的公司所有权人提供的一种公司结构，这种公司是被提名董事和持票人所享有的所有权结合的产物。

(4)利用现金密集行业

(5)伪造商业票据

(6)走私

(7)利用犯罪所得直接购置不动产和动产

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(8)通过证券和保险业洗钱

5.4.2 《中华人民共和国反洗钱法》

2006年10月31日，第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议审议通过了《中华人民共和国反洗钱法》，2007年1月1日起施行。

1.《反洗钱法》的主要内容

(1)规定国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作，明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工；

(2)明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务；

(3)规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限；

(4)规定开展反洗钱国际合作的基本原则；

(5)明确违反《反洗钱法》应承担的法律责任。

2.中国人民银行的反洗钱职责

(1)组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测；

(2)制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章；

(3)监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况；

(4)在职责范围内调查可疑交易活动；

(5)接受单位和个人对洗钱活动的举报；

(6)向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动；

(7)向国务院有关部门、机关定期通报反洗钱工作情况；

(8)根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作；

(9)法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。

3.国务院金融监督管理机构的反洗钱职责

(1)参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章；

(2)对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求；

(3)发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告；

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(4)审查新设金融机构或者金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案，对于不符合《反洗钱法》规定的设立申请，不予批准；

(5)法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。

4.金融机构的反洗钱义务

(1)健全反洗钱内控制度；

(2)建立客户身份识别制度；金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。

(3)金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度；客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存5年

(4)金融机构应当按照规定建立大额交易和可疑交易报告制度；

(5)金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。

5.4.3 《金融机构反洗钱规定》

2006年11月6日，中国人民银行第二十五次行长办公会议通过制定了《金融机构反洗钱规定》，该规定共二十七条，2007年1月1日起施行。

中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。

中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职责：

(1)接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；

(2)建立国际反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；

(3)按照规定向中国人民银行报告分析结果；

(4)要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；

(5)经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料；

(6)中国人民银行规定的其他职责。

5.4.4 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

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2006年11月6日，中国人民银行第二十五次行长办公会议通过了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(以下简称《办法》)，该《办法》共二十一条，2007年3月1日起施行。

1.报告主体应报告的交易

(1)大额交易。具体包括：单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转；个人银行账户之间，以及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转；交易一方为个人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

(2)可疑交易。

2.免于报告的交易

5.4.5 违反反洗钱法律规定的法律责任

1.对反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员的责任追究

2.对金融机构的责任追究

3.违反《反洗钱法》，构成犯罪的，依法追究刑事责任

第四篇：银行从业资格考试的相关重点

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银行从业资格考试的相关重点

为了帮助广大考生在2011年银行从业考试中取得好的成绩，全面的了解2011年银行从业资格考试的相关重点，考吧网小编特从互联网搜集比较权威的试题供大家参阅，希望对大家都所帮助。

一、单项选择题

1.商业银行的核心竞争力是【D】。

A.吸存放贷

B.支付中介

C.货币创造

D.风险管理

【答案解析】风险管理是商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段。2.风险是指【C】。

A.损失的大小

B.损失的分布

C.未来结果的不确定性

D.收益的分布

【答案解析】风险是未来结果的不确定性。

3.风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循【B】的基本规律。

A.高风险低收益、低风险高收益

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B.高风险高收益、低风险低收益

C.高风险高收益

D.低风险低收益

【答案解析】高风险高收益、低风险低收益是风险与收益的基本关系。4.风险分散化的理论基础是【A】。

A.投资组合理论

B.期权定价理论

C.利率平价理论

D.无风险套利理论

【答案解析】现代投资组合理论的发端可以追溯到哈瑞。马柯维茨于l952年发表的题为《投资组合》的文章，及其后(1959年)出版的同名专著。

5.与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有【B】。

A.特殊性、非盈利性和可转化性

B.普遍性、非盈利性和可转化性

C.特殊性、盈利性和不可转化性

D.普遍性、盈利性和不可转化性

【答案解析】操作风险具有非盈利性，它并不能为商业银行带来盈利;同时操作风险具有普遍性和可转化性。

6.商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于【B】的风险管理策略。

A.风险对冲

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B.风险分散

C.风险转移

D.风险补偿

【答案解析】风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法。

7.商业银行经济资本配置的作用主要体现在【C】两个方面。

A.资本金管理和负债管理

B.资产管理和负债管理

C.风险管理和绩效考核

D.流动性管理和绩效考核

【答案解析】经济资本配置对商业银行的积极作用体现在两个方面：风险管理和绩效考核。

8.如果一个资产期初投资100元，期末收入l50元，那么该资产的对数收益率为【D】。

A.0.1

B.0.2

C.O.3

D.0.4 【答案解析】对数收益率是两个时期资产价值取对数后的差额，该资产的对数收益率=lnl50——lnl00=0.4.9.下列有关银行资产计价的说法，不正确的是【B】。

九按模型定价是指将从市场获得其他数据输入模型，计算交易头

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寸的价值

B.交易账户中的项目通常只能按模型定价

C.存款业务1日入银行账户

D.银行账户中的项目通常按历史成本计价

【答案解析】交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价。

10.风险识别方法中常用的情景分析法是指【B】。

A.将可能面临的风险逐一列出，并根据不同的标准进行分类

B.通过图解来识别和分析风险损失发生前存在的各种不恰当行为，由此判断和总结哪些失误最可能导致风险损失

C.通过有关数据、曲线、图表等模拟商业银行未来发展的可能状态，识别潜在的风险因素、预测风险的范围及结果，并选择最佳的风险管理方案

D.风险管理人员通过实际调查研究以及对商业银行的资产负债表、损益表、财产目录等财务资料进行分析从而发现潜在风险 【答案解析】情景分析法指专家通过图解来识别和分析风险损失发生前存在的各种不恰当行为，由此判断和总结哪些失误最可能导致风险损失。

11.风险因素与风险管理复杂程度的关系是【B】。

A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易

B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大

C.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大

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D.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素

【答案解析】风险因素与风险管理复杂程度成正相关关系，风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大。

12.以下哪一个模型是针对市场风险的计量模型?【C】

A.Credit Metrics

B.KMV模型

C.vaR模型

D.高级计量法

【答案解析】市场风险计量方法主要包括缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、风险价值(VaR)方法、敏感性分析、情形分析、压力测试和事后检验。

13.Credit Metrics模型认为债务人的信用风险状况用债务人的【A】表示。

A.信用等级

B.资产规模

C.盈利水平

D.还款意愿

【答案解析】Credit Metries模型中信用风险取决于债务人的信用状况，而债务人的信用状况用借用等级来表示。14.压力测试是为了衡量【B】。

A.正常风险

B.小概率事件的风险

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C.风险价值

D.以上都不是

【答案解析】压力测试(stresstesting)估算小概率事件等极端不利的情况可能造成的潜在损失。15.外部评级主要依靠【A】。

A.专家定性分析

B.定量分析

C.定性分析和定量分析结合 D.以上都不对

【答案解析】外部评级是专业评级机构对特定债务人的偿债能力和意愿的整体评估，主要依靠专家定性分析，评级对象主要是政府或大企业;内部评级是商业银行根据内部数据和标准(侧重于定量分析)。16.预期损失率的计算公式是【A】。

A.预期损失率=预期损失÷资产风险敞口×l00%

B.预期损失率=预期损失÷贷款资产总额×l00%

C.预期损失率=预期损失÷风险资产总额×l00%

D.预期损失率=预期损失÷资产总额×l00% 【答案解析】预期损失率=预期损失÷资产风险敞口×100%，其中预期损失=PD×LGD×EAD，其中，PD为借款人的违约概率，LGD为违约损失率，EAD为违约风险暴露。

17.中国银监会《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》规定不良贷款分析报告主要包括哪些方面?【D】

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A.不良贷款清收转化情况

B.新发放贷款质量情况

C.新发生不良贷款的内外部原因及典型案例

D.以上都是

【答案解析】中国银监会《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》规定的不良贷款分析报告主要基本情况包括以下几方面：地区和客户结构情况、不良贷款清收转化情况、新发放贷款质量情况、薪发生不良贷款的内外部原因分析及典型案例。18.信用风险经济资本是指【A】。

A.商业银行在一定的中心置信下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金

B.商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的预期损失而应该持有的资本金

C.商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失和预期损失而应该持有的资本金

D.以上都不对

【答案解析】信用风险经济资本是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内借用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金，其在数值上等于信用风险资产可能带来的非预期损失。19.在持有期为3天，置信水平为95%的情况下，若所计算的风险价值为3万元，则表明该银行的资产组合【C】。

A.在3天中的收益有95%的可能性不会超过3万元

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B.在3天中的收益有95%的可能性会超过3万元

C.在3天中的损失有95%的可能性不超过3万元

D.在3天中的损失有95%的可能性会超过3万元

【答案解析】风险价值是在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在的最大损失。

20.已知某商业银行的风险信贷资产总额为300亿元，如果所有借款人的违约概率都是5%，违约回收率平均为20%，那么该商业银行的风险信贷资产的预期损失是【B】。

A.15亿元

B.12亿元

C.20亿元

D.30亿元

【答案解析】风险信贷资产的预期损失=300×5%×(1-20%。)=12(亿元)

二、不定项选择题

1.商业银行的经营原则是【ABC】

A.盈利性

B.安全性

C.流动性

D.扩张性

E.竞争性

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【答案解析】商业银行经营管理的“三性原则”是指：安全性、流动性和盈利性。

2.商业银行风险的主要类别包括【ABCDE】

A。九信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

E.国家风险 【答案解析】识记。3.衡量风险的指标有【ABCE】

A.方差

B.久期

C.凸度

D.风险价值(VaR)

E.期望收益

【答案解析】D选项衡量的是收益的指标。

4.对于不可管理的风险，商业银行可以采取的管理办法是【CDE】

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

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E.风险补偿 【答案解析】商业银行

风险管理的方法有风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿，其中后三种主要针对不可管理风险。5.商业银行常用的风险识别方法包括【ABCDE】

A.专家调查列举法

B.资产财务状况分析法

C.情景分析法

D.分解分析法

E.失误树分析法 【答案解析】识记并理解。

6.商业银行风险管理流程包括【ABCD】

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制

E.风险对冲

【答案解析】商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。

7.个人住房抵押贷款涉及的风险主要包括【ABCD】

A.经销商风险

B.“假按揭”风险

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C.由于房产价值下跌导致超额押值不足

D.借款人的经济财务状况变动风险

E.国家对房市采取宏观调控措施

【答案解析】个人住房抵押贷款的风险包括：①经销商风险。②“假按揭”风险：“假按揭”的主要特征是，开发商利用积压房产套取银行信用，欺诈银行信贷资金。③由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险。④借款人的经济财务状况变动风险。

8.KPMG风险中性定价模型中所要用到的变量包括【ABC】

A.贷款承诺的利息

B.与贷款相同期限的零息国债的收益率

C.贷款的违约回收率

D.贷款期限

E.借款企业的市场价值

【答案解析】KPMG风险中性定价模型中所要用到的变量包括期限l年的零息债券的非违约概率、零息债券承诺的利息、零息债券的回收率和期限1年的零息国债的收益率。

9.我国监管当局出台的贷款五级分类包含哪些等级的贷款?【ABCE】

A.正常

B.关注

C.次级

D.可疑

E.损失

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【答案解析】识记我国贷款五级分类。

10.目前国际银行业应用比较广泛的组合模型包括【ABC】

A.Credit Metrics模型

B.Credit Portfolio View模型

C.Credit Risk+模型

D.KMV模型

E.ZETA模型

【答案解析】国际银行业应用比较广泛的组合模型包括Credit MetriCs模型、Credit Portfolio View模型和Credit Risk+模型。

11.中国银监会评估国有商业银行和股份制商业银行的资产质量指标包括以下哪几项?【ABCDE】

A.不良资产/贷款率

B.预期损失率

C.贷款风险迁徙率

D.不良贷款拨备覆盖率

E.贷款损失准备充足率

【答案解析】有关资产质量的主要指标包括以下几个方面：不良资产/贷款率、预期损失率、单一(集团)客户授信集中度、贷款风险迁徙率、不良贷款拨备覆盖率、贷款损失准备充足率。

12.根据巴塞尔委员会的规定，在风险报告中，为了提高商业银行透明度，信息应当具备哪些特征?【ABCDE】

A.全面性

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B.相关性

C.及时性

D.可靠性

E.可比性 【答案解析】识记。

13.商业银行进行贷款转让的目的有【ADE】

A.增加收益

B.集中风险

C.实现资产单一化

D.转移信用风险

E.提高经济资本配置效率

【答案解析】贷款转让的主要目的是为了分散风险、增加收益、实现资产多元化、提高经济资本配置效率。

14.商业银行的授信审批和信贷决策应当遵循哪些原则?【ABC】

A.审贷分离原则

B.统一考虑原则

C.展期重审原则

D.责任到人原则

E.追踪审核原则

【答案解析】授信审批或信贷决策一般应遵循的原则有：(1)审贷分离原则一授信审批应当完全独立于贷款的营销和贷款的发放，故A选项说法正确。(2)统一考虑原则。在进行信贷决策时，商业银行应当对可

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能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项作统一考虑和计量，包括贷款、回购协议、再回购协议、信用证、承兑汇票、担保和衍生交易工具等，故B选项说法正确裔(3)展期重审原则。原有贷款和其他信用风险暴露的任何展期都应作为一个新的信用决策，需要经过正常的审批程序，故C选项说法正确。15.信用衍生产品包括【ABCD】

A.总收益互换

B.信用违约互换

C.信用价差衍生产品

D.信用联动票据

E.股票期权

【答案解析】常用的信用衍生工具有总收益互换、信用违约互换、信用价差衍生产品、信用联动票据以及混合工具(前述四种衍生工具的再组)。

16.计算商业银行特定客户的信用风险，需要以下哪些变量?【ABC】

A.违约概率

B.违约损失率

C.违约风险暴露

D.期限

E.行业风险指数

【答案解析】预期损失=预期损失率×资产风险敞13=借款人的违约概率×违约损失率×违约风险暴露。

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17.对企业信用风险分析的5Cs指标包括哪些方面?【ABCDE】

A.品德

B.资本

C.还款能力

D.抵押

E.经营环境

【答案解析】商业银行对企业信用风险分析的5Cs系统是指：品德、资本、还款能力、抵押和经营环境。18.信用风险组合模型包括【BCD】

A.Credit Monitor

B.Credit Metrics

C.Credit Portfolio View

D.Credit Risk+

E.VaR 【解析】信用风险组合模型包括Credit MetriCs、Credit Portfolio View和Credit Risk+模型三个。

19.根据无套利均衡原理，在0期为了计算某货币第2期到第3期的远期利率，应当首先知道的变量是【BCD】

A.银行间的短期利率水平

B.第0期到第1期的即期利率

C.第l期到第2期的远期利率

D.3年期的即期利率

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E.市场在3期内的平均利率水平【答案解析】理解远期利率计算方式。20.期权的价值由哪几部分组成?【AB】

A.时间价值

B.内在价值

C.执行价格

D.标的资产价格

E.无风险利率

【答案解析】期权的价值=内在价值+时间价值。

三、判断题

1.损失反映的是风险时间发生后所造成的实际结果，风险反映的是损失发生前的事物发展状态【T】

【答案解析】损失反映的是风险时间发生后所造成的实际成果，风险反映的是损失发生前的事物发展状杰

2.全面风险管理理论重点强调对资产业务、负债业务的协调管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制【F】 【答案解析】资产负债风险管理理论重点强调对资产业务、负债业务的协调管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制。

3.风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循低风险高收益的基本规律【F】

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【答案解析】风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循低风险低收益的基本规律。

4.指数预警法是利用警兆指标合成的风险指数进行预警【T】 【答案解析】指数预警法是利用警兆指标合成的风险指数进行预警。

5.无论是集中型的风险管理部门，还是分散型的风险管理部门，必须都要包括商业银行风险管理的核心要素【F】

【答案解析】集中型风险管理部门包括了商业银行风险管理的核心要素：风险监控、数量分析、价格确认、模型创建和相应的信息系统/技术支持.分散型的商业银行不需要建立完善的风险管理部门，因此可以考虑将数据分析、技术支持、价格确认等风险管理职能外包给专业服务供应商。

6.对于我国生产企业来说，各项周转率(如存货周转率、应收账款周转率、资产回报率等)越高，则该企业的盈利能力和偿债能力就越好【F】

【答案解析】虽然从表面上看，各项周转率越高，盈利能力和偿债能力就越好，但实践中并非如此。

7.一般来说，高校等机构类客户的固定资产投资规模大，财务制度较健全，因此这类客户的信用风险较小【F】

【答案解析】高校的固定资产投资规模大，资产负债比例高，偿债压力大，还贷能力弱，而且普遍存在财务制度不健全等问题，存在严重的信用风险。

8.从实践来看，国外商业银行的内部评级体系因为对其他风险变

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量的计量较精确，因此一般都没有区域风险变量【F】

【答案解析】区域风险作为一种系统性风险难以通过贷款组合完全消除，因此其成为影响资产组合信用风险水平的一种重要风险因素。从实践来看，国外商业银行的内部评级体系一般都没有区域风险变量。

9.为客户提供外汇交易服务时未能立即进行对冲的外汇敞口头寸和银行对外币走势有某种预期而持有的外汇敞口头寸会导致外汇交易风险【T】

【答案解析】为客户提供外汇交易服务时未能立即进行对冲的外汇敞口头寸和银行对外币走势有某种预期而持有的外汇敞口头寸会导致外汇交易风险。

10.即期，是衍生产品交易的基础工具，通常是指现金交易或现货交易，是一种非常实用的衍生工具 【F】 【答案解析】即期不是衍生工具。

11.明确商业银行的战略愿景和价值理念不是声誉风险管理的内容【F】

【答案解析】明确商业银行的战略愿景和价值理念是声誉风险管理的内容。

12.培养开放、互信、互助的机构文化是声誉风险管理的内容【T】 【答案解析】培养开放、互信、互助的机构文化是声誉风险管理的内容。

13.内幕交易是属于人员因素中的内部欺诈因素引起的【T】 【答案解析】内幕交易是属于人员因素中的内部欺诈因素引起的。

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14.交易不报告不属于内部欺诈造成的损失【F】 【答案解析】交易不报告属于内部欺诈造成的损失。

15.商业银行必须将操作风险的评估系统整合到lt常风险管理流程中是操作风险高级计量法的定量标准【F】

【答案解析】商业银行必须将操作风险的评估系统整合到日常风险管理流程中是操作风险高级计量法的定性标准。

16.流动资产的变现能力越强，所付成本越低，则流动性越小【F】 【答案解析】流动资产的变现能力越强，所付成本越低，则流动性越大。

17.承担过多的信用风险会减少流动性风险【F】 【答案解析】承担过多的信用风险会增加流动性风险。

18.公众和存款人对银行的约束作用主要表现在可以对银行进行选择，增加单家银行的竞争联力，从而使得银行提高自身的经营管理水平，有效控制风险【T】

【答案解析】公众和存款人对银行的约束作用主要表现在可以对银行进行选择，增加单家银行的竞争压力，从而使得银行提高自身的经营管理水平，有效控制风险。

19.重要信息是指不会改变或影响使用者的评估或决策的信息【F】 【答案解析】重要信息是指会改变或影响使用者的评估或决策的信息。

20.外部审计不具备检查被审计单位会计凭证和账簿的权利【F】 【答案解析】外部审计具备检查被审计单位会计凭证和账簿的权利。

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第五篇：银行从业资格考试

1、(D)年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。A、2000 B、2001 C、2002 D、2003

2、(B)负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A、中国人民银行 B、中国银行业监督管理委员会 C、国务院 D、中国银行业协会

3、银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的(A)。A、现场检查 B、监管谈话 C、非现场监管 D、信息披露监管

4、中国银行业协会的日常办事机构为(D)。A、会员大会 B、理事会 C、常务理事会 D、秘书处

5、我国三大政策性银行成立于(A)年。A、1994 B、1995 C、1996 D、1998

6、承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是(C)。A、国家开发银行 B、中国农业发展银行 C、中国进出口银行 D、中国银行

7、承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是(B)A、中国农业银行 B、中国农业发展银行 C、中国进出口银行 D、国家开发银行

8、国家开发银行成立时的主要任务是()A、国家重点建设项目融资 B、支持进出口贸易融资 C、农业政策性贷款 D、工商信贷和储蓄业务

9、关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是()。A、中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B、中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 C、中国农业银行专门经营农村金融业务

D、中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务

10、在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是()，截至2007年4月尚未完成股份制改造的银行是()。A、中国银行，中国农业银行 B、中国银行，中国工商银行 C、交通银行，中国农业银行 D、交通银行，中国工商银行

11、关于股份制商业银行的下列说法中错误的是()。

A、在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求

B、打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高

C、在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展

D、由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行

12、近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是()。A、引进战略投资者 B、联合重组 C、跨区域经营 D、以上答案都对

13、下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是()。A、农村商业银行 B、农村资金互助社 C、农村信用社 D、农村合作银行

14、()，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。A、2006年12月31日 B、1997年7月1日 C、1986年12月31日 D、1979年1月1日

15、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是()。A、外商独资银行 B、外国银行分行 C、外国银行代表处D、以上机构具有相同的业务经营范围

16、以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是()。A、设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标 B、我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造 C、我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营 D、1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

17、汽车金融公司的监管机构是()。A、中国人民银行 B、银监会 C、中国证监会 D、中国银行业协会

18、中国银行业协会的会员单位包括()A、中国人民银行 B、银监会 C、工行、农行、中行、建行、交行 D、中央汇金公司 19、2007年3月20日()挂牌。A、渤海银行 B、张家港市农村商业银行 C、上海银行 D、中国邮政储蓄银行

20、根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营()业务为主。A、经营租赁 B、转租赁 C、租赁 D、融资租赁

21、货币经纪公司的服务对象是()。A、境外金融机构 B、境内金融机构 C、境内外金融机构 D、境内外上市公司

22、第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是()。A、北京银行 B、南京银行 C、上海银行 D、威海市商业银行

23、我国银行业正式全面对外开放是在()A、2008年8月8日 B、2006年12月11日 C、2000年1月1日 D、1994年1月1日

24、银监会的英文缩写是()。A、CSRCB、CBRC C、CIRC D、PBOC(二)多选题

1、修订后的《中国人民银行法》规定中国人民银行的职责有()。A、监管银行业金融机构 B、监管黄金市场 C、监管工商信贷业务 D、监管银行问同业拆借市场和银行间债券市场

2、银监会的监管理念包括()。A、管风险 B、管法人 C、管内控 D、提高透明度

3、信息披露监管要求银行业金融机构如实披露()。A,风险管理状况 B、财务会计报告 C、董事变更情况 D、其他重大事项

4、中国银行业协会设有的专业委员会包括()。A、法律工作委员会 B、农村合作金融工作委员会

C、银行业从业人员资格认证委员会 D、银团贷款与交易专业委员会

5、我国大型商业银行不包括()。A、国家开发银行 B、中国农业银行 C、中国建设银行 D、中国农业发展银行 6、2007年1月召开的全国金融工作会议，关于政策性银行改革的决定有()。A、三家政策性银行1994年一起成立，现在一起改革 B、首先推进进出口银行改革，以配合我国的汇率改革

C、首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务 D、首先推进中国农业发展银行改革，支持新农村建设

7、截至2007年4月1日，以下银行是股份制的有()。A、张家港市农村商业银行 B、工商银行 C、交通银行 D、中国进出口银行

8、下述关于农村资金互助社的说法中正确的是()。A、只能吸收社员存款 B、能够吸引公众存款 C、只能向社员发放贷款 D、可以购买金融债券

9、根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括()。A、一家外国银行单独出资的外商独资银行

B、外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行 C、外国银行分行 D、外国银行代表处

10、《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事()业务。A、接受境内公众存款 B、提供购车贷款 C、发行金融债券 D、代理政策性银行业务

11、以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是()。A、是在原农村信用合作社的基础上组建起来的

B、联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一

C、截至2006年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构

D、曾一度称为城市合作银行，后来考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，即更名为城市商业银行

12、属于“一行三会”范畴的是()。A、中国人民银行

B、中国银行业监督管理委员会 C、银行业协会 D、社保理事会

13、近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有()。A、农村商业银行 B、中国农业银行 C、农村合作银行 D、中国农业发展银行

14、银行业监督管理的目标包括()。A、保证银行业金融机构不倒闭 B、最大限度地扩大银行业资产规模 C、促进银行业的合法稳健运行 D、维护公众对银行业的信心(三)判断题

1、中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。()

2、中国银行业协会的主管单位是银监会。()

3、各省的银行业协会是中国银行业协会的会员单位。()

4、截至2007年4月1日，除中国农业银行外，中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行均已上市。()

5、外资在华金融机构不可申请加人中国银行业协会成为会员。()

6、我国第一家全国性的股份制商业银行是中国建设银行。()7、2001年，第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。()

8、企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，不允许从集团外吸收存款。()

9、城市商业银行都不是股份制的商业银行。()

10、货币经纪公司可以从事金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务。()

参考答案及答案详解(一)单选题 1D 2B 3A 4D 5A 6C 7B 8A 9B 10C 11D 12D 13B 14A 15A 16C 17B 18C 19D 20D 21C 22C 23B 24B(二)多选题

1BD 2ABCD 3ABCD 4ABCD 5AD 6C 7ABC 8ACD 9ABCD 10B 11AC 12AB 13AC 14CD(三)判断题

1F 2T 3F 4T 5F 6F 7T 8T 9F 10T 第一章答案详解(一)单选题

1、答案D.2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。

2、答案B.《银行业监督管理法》第二条规定：“国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。”中国的银行业监督管理机构是中国银行业监督管理委员会。

3、答案A.题干是银监会“现场检查”这一监管措施的定义。选项中四种监管措施的要点在于：“非现场监管”主要是收集数据资料基础上的分析评价;“现场检查”主要是实地查阅资料和访谈基础上的分析评价;“监管谈话”主要是与银行业金融机构的董事、高管进行谈话;“信息披露监管”主要是要求机构按照规定披露信息。

4、答案D.“会员大会”是中国银行业协会的最高权力机构;“理事会”是会员大会的执行机构;“常务理事会”在理事会闭会期间行使理事会职责;“秘书处”为日常办事机构。(第9~10页)

5、答案A.1994年，我国先后成立了国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家政策性银行。

6、答案C.A选项中，国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务;B选项中，中国农业发展银行承担农业政策性贷款的任务;C选项中，中国进出口银行承担支持进出口贸易融资的任务。D选项中，中国银行不是政策性银行。

7、答案B。B选项中，中国农业发展银行承担农业政策性贷款的任务;C选项中，中国进出口银行承担支持进出口贸易融资的任务;D选项中，国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务。A选项中，中国农业银行不是政策性银行。

8、答案A 国家开发银行成立时的主要任务是国家重点建设项目融资。

B、C选项分别是中国进出口银行和中国农业发展银行的任务。(第10~11页)D选项中，工商信贷和储蓄业务是中国工商银行成立之初的主要业务。

9、答案B “四大专业银行”有：中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行。中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务;中国农业银行专门经营农村金融业务;中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇;中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。

10、答案C 交通银行于1987年组建，是新中国第一家全国性股份制商业银行。中国银行于2004年、中国建设银行于2004年、中国工商银行于2005年先后整体改制为股份有限公司。中国农业银行自2007年2月正式开始股份制改革，截至2007年4月尚未完成。

11、答案D A、B、C选项都是股份制商业银行的作用。D选项错误，股份制商业银行的总资产规模并未超过原四大国有商业银行。

12、答案D A、B、C选项中的引进战略投资者、联合重组、跨区域经营都是近年来城市商业银行发展的趋势。

13、答案B A选项，2001年第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行成立。B选项，农村资金互助社和村镇银行都是2007年新批准设立的机构。C选项，农村信用社在新中国成立初期就出现了。

D选项，2003年第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行成立。

14、答案A 2006年12月31日，经国务院同意，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。而2007年3月20日，则是中国邮政储蓄银行挂牌的时间。

15、答案A 根据《外资银行管理条例》规定，外商独资银行、中外合资银行可以经营部分或者全部 外汇业务和人民币业务，经批准，可以经营结汇、售汇业务(全面的外汇和人民币业务)。B选项中，外国银行分行可以经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客 户的人民币业务(不是全面的人民币业务)。C选项中，外国银行代表处不是营业性机 构。

16、答案C C选项中，我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是商业化经营，而不是完全的 政策性经营。

17、答案B 汽车金融公司属于由银监会负责监管的非银行金融机构。

18、答案C 凡经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融 机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员。目前会员单位包括大型商业银行(即工行、农行、中行、建行、交行)。中国人民银行、银监会、中央汇金公司不是会员单位。

19、答案D 中国邮政储蓄银行于2006年12月31日经银监会批准成立，2007年3月20日挂牌。渤海银行成立于2005年;张家港市农村商业银行成立于2001年;上海 银行成立于1995年。20、答案D 《金融租赁公司管理办法》规定，金融租赁公司是以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

21、答案C 按照《货币经纪公司试点管理办法》，货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，其服务对象仅限于境内外金融机构。

22、答案C 2006年4月26日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。

23、答案B 2006年12月11日，我国加入世界贸易组织的过渡期结束，《外资银行管理条例》及其实施细则正式生效，标志着我国正式全面开放银行业。

24、答案B 银监会的英文名称为China Banking Regulatory Commission，缩写为CBRC。A选项中，CSRC是证监会的英文缩写;C选项中，CIRC是保监会的英文缩写;D选项中，PBOC是中国人民银行的英文缩写。(二)多选题

1、答案BD 银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动的监督管理工作，因此A、C选项错误。(第5页)监管黄金市场、银行间同业拆借市场和银行间债券市场是中国人民银行的职责。(第3页)

2、答案ABCD 银监会的监管理念包括管风险、管法人、管内控、提高透明度。(第6~7页)

3、答案ABCD 信息披露监管要求银行业金融机构如实披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。(第8页)

4、答案ABCD 截至2007年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会。

5、答案AD 大型商业银行专指中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行(第12页)。国家开发银行、中国农业发展银行是政策性银行，不属于大型商业银行。(第10页)

6、答案C 2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定：首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。

7、答案ABC A选项中，张家港市农村商业银行是我国第一家农村股份制商业银行。B选项中，工商银行于2005年整体改制为股份有限公司。

C选项中，交通银行于1987年重新组建，是第一家全国性的股份制商业银行。D选项中，中国进出口银行是政策性银行，不是股份制银行。

8、答案ACD 农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行业金融机构融入资金作为资金来源，其资金应主要用于发放社员贷款，满足社员贷款需求后确有富余的可存放其他银行业金融机构，也可购买国债和金融债券。农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，故B选项错误。

9、答案ABCD 根据《外资银行管理条例》，外资银行是指下列机构：一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行;外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行;外国银行分行;外国银行代表处。

10、答案B 《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事以下部分或全部业务：接受境内股东单位3个月以上期限的存款;提供购车贷款业务;办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款;转让和出售汽车贷款应收款业务;向金融机构借款;为贷款购车提供担保;与购车融资活动相关的代理业务;以及经银监会批准的其他信贷业务等。

11、答案AC 城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的，故A选项的说法错误。城市商业银行的发展趋势包括：引进战略投资者、跨区域经营、联合重组，故B选项的说法正确。2006年4月已经开始有城市商业银行跨区域经营，如上海银行宁波分行是城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构，故C选项的说法错误。

1998年，考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，正式更名为城市商业银行，故D选项的说法正确。

12、答案AB “一行三会”是指中国人民银行、银监会、证监会和保监会。

13、答案AC 农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构，故A、C选项正确。

中国农业银行属于大型商业银行，不属于农村金融机构，故B选项错误。中国农业发展银行属于政策性银行，不属于农村金融机构，故D选项错误。

14、答案CD 《银行业监督管理法》第三条规定，“银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。”(三)判断题

1、答案F 从1984年起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。

2、答案T 中国银行业协会的主管单位是银监会。

3、答案F 各省的银行业协会是中国银行业协会的准会员单位，而非会员单位。

4、答案T 中国工商银行于2006年在上海和香港两地同步上市。中国银行于2006年先后在香港和上海两地上市。中国建设银行2005年在香港上市。

交通银行2005年在香港上市，2007年在上海上市。

5、答案F 凡经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员。

6、答案F 1987年重新组建的交通银行是我国第一家全国性股份制商业银行。

7、答案T 2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。

8、答案T 企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。

9、答案F 城市商业银行可以是股份制，例如北京银行、上海银行等都是股份制城市商业银行。

10、答案T 在我国进行试点的货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。