银行委托贷款业务管理暂行办法（范文）

第一篇：银行委托贷款业务管理暂行办法（范文）

ⅩⅩ银行委托贷款业务管理暂行办法

第一章 总则

第一条 为了规范和加强中国ⅩⅩ银行委托贷款业务管理，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、《贷款通则》和中国人民银行《关于商业银行开办委托贷款业务有关问题的通知》等法律法规及有关规定，特制定本办法。

第二条 ⅩⅩ银行办理的委托贷款是指由委托人提供资金并承担全部贷款风险，ⅩⅩ银行作为受托人，根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助回收的贷款。

第三条 本办法所指的委托人包括各级政府部门、企事业单位。个人委托贷款业务的管理办法另行制定。

第四条 ⅩⅩ银行开办委托贷款业务，为委托人提供金融服务，应收取手续费，不得垫付委托贷款资金，不得垫付委托人应纳的营业税，不得承担任何形式的贷款风险。

第五条 ⅩⅩ银行分支行开办委托贷款业务由总行或经授权的一级分行审批。

第六条 ⅩⅩ银行分支行办理委托贷款业务，应向当地人民银行备案。

第二章 受理和审批

第七条 ⅩⅩ银行各级行均可受理委托贷款业务。

第八条 受理委托贷款业务须符合以下基本条件：

１．委托人资金来源正当；

２．委托贷款用途合法；

３．委托贷款利率和其他要求符合国家有关规定。

第九条 各级行在受理委托贷款业务时，应根据国家及总行有关规定，参考《委托贷款协议书》和《中国ⅩⅩ银行人民币资金委托贷款合同》标准文本的有关内容，与委托人协商达成一致意见后，报一级分行审批。委托人为中央政府部门，或者委托业务涉及两个以上一级分行的，由总行审批。

第十条 总行或一级分行在批准委托贷款业务申请时，对涉及两个以上经办行的，应确定主办行。

第十一条 经办行（涉及两个以上经办行的由主办行）负责根据上级行批准文件与委托人签订《委托贷款协议书》，办理有关的各项事宜。

第三章 发放和回收

第十二条 经办行（主办行）根据委托人的《委托贷款发放通知书》，与（或通知经办行与）委托人、借款人三方或与借款人双方签订《中国ⅩⅩ银行人民币资金委托贷款合同》。

第十三条 委托贷款发放前，应建立委托贷款基金户，基金到位后方能办理贷款发放手续。

第十四条 根据到位的委托贷款基金和签订的委托贷款合同，由业务部门填制《贷款指标通知书》，加盖业务专用章后送会计部门，同时通知借款人办理贷款转存款手续。会计部门在核定的贷款指标额度内按规定发放、转存，并开始计算贷款利息。

第十五条 在委托贷款执行期间，如委托人书面通知调整利率，经办行应（或主办行通知经办行）及时做好调整工作。

第十六条 涉及委托贷款的保证事项，由委托人与借款人另行约定。

第十七条 经办行根据委托贷款合同规定的还款计划，于贷款到期前填制《到逾期贷款通知书》送交借款人，并抄送委托人，协助委托人做好贷款回收工作，督促借款人组织资金归还贷款。

第十八条 经办行应根据协议书约定和核算要求，及时准确做好回收资金的划转及账务处理工作。按照国家有关规定，配合税务部门对回收利息做好代扣缴营业税等工作。

第十九条 凡到期未还的贷款，按合同约定或按委托人的通知处理。

第二十条 对委托人同意展期的贷款，根据委托人的《委托贷款展期通知书》，与借款人签订三方或双方《委托贷款展期协议书》。

第二十一条 委托贷款的转销、核销，按委托人通知要求处理。

第四章 工作制度

第二十二条 委托贷款实行基金管理制度，原则上基金户与贷款户应同时设在经办行。委托贷款基金不计利息。贷款不得超基金。

第二十三条 建立统计制度和信息反馈制度，各级行应按要求及时准确上报有关业务执行情况和信息。

第二十四条 建立业务台账制度，经办行对于每项每笔业务，均应及时准确地进行业务台账登记。

第二十五条 建立项目档案制度，经办行应及时收集、妥善保管项目资料，确保项目资料的完整性，并按规定及时归档。

第二十六条 认真履行协议，提高服务质量，对委托贷款资金应及时足额发放，不得挤占挪用，并加强对资金使用的监督管理。

第二十七条 委托贷款的核算须严格按有关规定执行，并确保核算的及时、真实、准确。

第二十八条 《委托贷款协议书》签订后，应在７个工作日内将协议副本报审批行备案；《中国ⅩⅩ银行委托贷款合同》签订后，应在４个工作日内将合同正副本报送委托人和审批行，有主办行的应同时报送主办行。

第五章 附则

第二十九条 本办法所附《委托贷款协议书》、《中国ⅩⅩ银行人民币资金委托贷款合同》等均为标准文本格式，各行在执行中如有变更和修改须报总行审批。

第三十条 本办法不包括政策性住房委托贷款业务，该项业务执行《中国ⅩⅩ银行政策性住房信贷业务管理暂行办法》。

第三十一条 从事委托贷款业务的有关人员，如有违反本办法有关规定行为的，按照《中国ⅩⅩ银行关于对工作人员违反金融规章制度行为处理的暂行办法》规定执行。

第三十二条 本办法由中国ⅩⅩ银行总行负责解释。

第三十三条 本办法自１０月２０日起施行。

第二篇：担保公司委托贷款业务管理暂行办法

*******公司委托贷款业务管理暂行办法

第一条为规范***（以下简称公司）委托贷款业务，明晰操作流程，防范项目风险，制定本办法。

第二条委托贷款业务，是指公司根据确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等委托银行代为发放、监督使用并协助收回本息的业务。

第三条法人代表省担保集团公司对外签署委托贷款业务合同。经法人代表委托，授权代理人可以代表公司对外签署委托贷款业务合同。

第四条客户申请委托贷款条件

（一）工商、税务等证照齐全；

（二）具备所在行业资质资格；

（三）生产经营活动符合国家产业政策；

（四）环保符合要求；

（五）贷款用途清晰；

（六）后续经营期间有足够的营业现金流量，或有较强的市场融资能力偿还到期债务；

（七）其它必要的条件。

第五条客户可提供的担保措施

（一）土地、房产、设备等可登记的抵押物抵押。

（二）其他资产抵押。

（三）股票、债券、银行存单等易于变现的权利质押。

（四）第三方法人信用保证：

1、上市公司；

2、专业的担保公司，其净资产的10%能覆盖本次融资额度；

3、规模较大的企业，其净资产的10%能覆盖本次融资额度。

（五）关键管理人员或关联人员、实际控制人提供自然人信用保证。

（六）其他必要的担保措施。

上述担保措施可组合使用。

第六条委托贷款业务评审，实行项目评审委员评审制。

第七条额度管理

1、单户委托贷款额度不超过3000万元；

2、委托贷款余额不超过公司实收货币资本的20%。

第八条操作流程

1、业务部与借款人达成融资意向，协商确定委托贷款利率、期限、担保措施等要素。

2、项目经理A、B角进行业务调查，提交调查报告。

3、业务部经理签署审核意见，报主管业务副总经理审核。

4、风险控制部经理签署审核意见，报主管风险控制副总经理审核。

5、项目评审会出具项目评审意见，报法人代表审批。

6、风险控制部有关人员会同项目经理A角负责向委托银行提出申请，出具《委托贷款申请表》等材料；

7、接到委托银行同意接受委托的通知后，风险控制部有关人员会同项目经理A角根据审批的委托贷款金额、利率、期限、担保措施等条件，与借款人及委托银行办理有关手续，落实担保措施，通知财务部按照批准金额向委托银行结算账户存入委托资金。

8、风险控制部有关人员会同项目经理A角经有权人批准同意负责向委托银行出具《委托贷款放款通知书》。

第九条利息及费用收取

（一）利率标准与收费项目：委托贷款利率与借款人协商确定，但原则上不超过法律规定限额。财务咨询费、评审费由双方协商确定，向银行缴纳的委托贷款手续费原则上由借款人承担。

（二）委托贷款结息时间按照与委托银行的合同约定执行。

（三）项目经理A角定期落实借款人利息支付情况。

第十条委托贷款归还与展期

（一）委托贷款到期后借款人按期归还贷款，收回委托资金。

（二）若借款人不能按《委托贷款借款合同》规定的期限归还借款本息，项目经理A角应及时会同委托银行向借款人催收。

（三）委托贷款原则上不得展期。因特殊情况需要展期的，借款人应提前5个工作日提出展期申请，项目经理A角对借款人

进行重新调查，并按照新项目审批流程办理，展期期限原则上不得超过原委托贷款期限；展期申请审批后，风险控制部有关人员会同项目经理A角负责向委托银行出具《委托贷款展期通知书》，按规定办理委托贷款展期手续。

第十一条债务清收

（一）借款人在委托贷款展期到期后仍不能归还贷款本息，项目由业务部移交至风险控制部。风险控制部会同业务部拟定清收方案，经审议通过后，由风险控制部依法向借款人和担保人清收。

1、与借款人或保证人签订抵（质）押合同的，抵（质）押人不履行全部义务，应依法会同委托银行对其提起诉讼，并按照法律程序对抵（质）押财产进行处理。

2、设定保证人信用保证的，应依法向保证人催收；保证人拒绝偿还的，应依法会同委托银行对借款人和保证人提起诉讼，进行清收。

3、设定其他担保措施的，应依法清收。

（二）依法清收后，造成损失的，依照有关规定认定有关人员责任并进行处罚，具体处罚办法另行制定。

第十二条档案管理

（一）相关合同、文件签署完毕后，项目经理A角登记《业务台账》；风险控制部登记《合同登记薄》、《抵（质）押物登记薄》。

（二）风险控制部办理担保签约手续后3天内，将项目全部资料整理后移交行政部。行政部指定专人对项目资料整理保存，对重要权证、单据等必须放入保险箱（柜）内保管。

（三）借款人按期归还贷款本息后，由风险控制部办理项目终结手续，注销抵（质）押登记，将代保管权证、文件退还客户，并由客户签收。

第十三条其他

（一）开展本类业务中遇到的其他事项，由项目评审会研究决定。

（二）本办法自发布之日起施行。

附件：委托贷款项目审批表

第三篇：中国农业银行委托贷款管理暂行办法

中国农业银行委托贷款管理暂行办法

第一章

总则 第一条

为了促进农业银行委托贷款业务发展，规范委托贷款业务操作程序，根据中国人民银行有关规定，结合农业银行实际，特制定本办法。第二条

农业银行开办委托贷款业务，其宗旨是完善银行服务功能，满足社会各方面的需求。第三条

农业银行开办的委托贷款，是指农业银行作为受托人，按照政府部门、企事业单位及个人等委托人的意愿，以农业银行的名义发放的贷款。第四条

农业银行根据委托方指定的委托对象、用途、期限、利率、项目承办单位、受益人等，办理委托贷款业务。因借款人的原因造成贷款到期不能偿还的，农业银行不承担借款人偿还贷款本息的责任。第五条

开办委托贷款业务的农业银行分支机构，需报总行审批，并持总行的批准文件及其他有关材料，向人民银行当地分支机构备案。第二章

委托贷款的受理和发放 第六条

委托贷款的受理。农业银行要对委托人资格、委托人委托资金来源和用途等基本情况进行审查，重点审查委托人资金来源是否是本行借款，委托资金来源和运用是否符合国家法律政策的规定，委托贷款利率是否符合人民银行的规定等。审查同意后方可与委托人签订委托贷款委托合同。第七条

委托人要根据委托贷款委托合同及时在农业银行开立委托贷款基金账户，将委托贷款资金存入该账户。委托贷款的总额不得超过委托贷款基金存款总额。委托贷款的期限必须在三个月以上(含三个月)。对发放委托贷款必须坚持“先存后贷，先拨后用”的原则。第八条

农业银行根据委托贷款合同确定相应的机构人员办理委托贷款业务，衔接委托方与借款方的关系，及时向委托方和上级行反映办理委托业务过程中的情况和问题，管理委托贷款。第九条

农业银行根据资金到位情况、委托方《委托贷款通知单》要求，及时与借款方签订委托贷款借款合同，明确各方的权利和义务，及时办理委托贷款的发放。第十条 委托方应按贷款余额的一定百分比按月向农业银行支付委托贷款发放手续费，其百分比最低不低于3‰。付款方式由双方协商确定。第三章

委托贷款业务的管理 第十一条

农业银行对委托贷款业务要建立相应的台账、会计科目，进行核算和反映。第十二条

农业银行要严格监督借款人贷款使用，严禁挤占挪用要协助委托人做好委托贷款本息收回工作，对委托人到期应收回的委托资金和应收利息，必须先收后划，不得垫付。第十三条

委托贷款的利率调整、提前收回和延期归还，均需凭委托方的书面通知以及借款人的同意认可方能办理。第四章 附则 第十四条

本办法解释权在农业银行总行 第十五条

本办法自下发之日起执行。

第四篇：广西壮族自治区小额贷款公司委托贷款业务试点暂行办法

广西壮族自治区小额贷款公司委托贷款业务试点

暂行办法

第一章 总则

第一条 为规范小额贷款公司委托贷款业务行为，进一步发挥小额贷款公司支持“三农”、小企业和县域经济发展的作用，根据《广西壮族自治区小额贷款公司管理办法》和《广西壮族自治区金融工作办公室关于小额贷款公司监管的指导意见》等有关规定，制定本办法。

第二条 本办法所称委托贷款是指合格委托人提供资金，并承担全部贷款风险，小额贷款公司作为受托人，根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放并协助收回的贷款。小额贷款公司只收取手续费，不承担贷款风险。

第三条 前条所指的合格委托人是指除小额贷款公司股东以外的，以自有合法资金委托并符合下列条件之一，能够识别、判断和承担委托贷款业务相应风险，在小额贷款公司所属经营辖区内的法人、自然人或其他组织：

一、依法设立并有效存续的法人或者其他组织；

二、个人或家庭金融资产总计在其委托时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的具有完全民事行为能力的自然人；

三、个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的具有完全民事行为能力的自然人。

第四条 委托人在金融机构有未结清贷款时，需获得有关金融机构同意，小额贷款公司方予接受其委托。

第五条 小额贷款公司在任一时点上接受委托人用于委托贷款的资金总额不得超过其资本净额注册资本金的50%，接受的委托贷款笔数根据小额贷款公司注册资本金大小比例分别确定。

第六条 小额贷款公司开办委托贷款业务试点由自治区金融办审批。

第二章 贷款条件

第七条 委托贷款的借款人只能由委托人以书面形式确定，不得由委托人以外的第三者指定借款人。受托人不得代委托人指定借款人，或者为委托人介绍借款人。

第八条 委托贷款用途、投向须符合《广西壮族自治区小额贷款公司管理办法》的相关规定，委托人用于委托贷款的单笔资金金额下限不得低于50万元人民币。

第九条 期限与利率、费率

一、委托贷款期限原则上不超过一年。

二、委托贷款利率及借款人违约金的计收由委托人与借款人约定，但需符合国家相关规定但须符合国家相关规定。其中贷款利率下限不得低于人民银行公布的同期贷款基准利率的0.9倍，上限不得高于人民银行公布的同期贷款基准利率的4倍。

三、小额贷款公司要根据业务发展的实际情况及成本核算等综合因素，制定本公司委托贷款手续费收费标准，报自治区金融办备案。

第十条 委托贷款是否需要担保及担保条件由委托人确定，但须符合《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规的有关规定。

第三章 受理和审批

第十一条 申请开展委托贷款业务试点的小额贷款公司应具备以下条件：

一、小额贷款公司依法合规经营一年以上，没有不良信用记录，严格执行《广西壮族自治区关于印发广西壮族自治区小额贷款公司管理办法的通知》和《广西壮族自治区小额贷款公司监管指导意见》的相关规定。

二、具有健全的公司治理结构、内控制度和风险管理机制，且执行良好，能有效识别、控制和防范业务经营风险和内部管理风险；

三、公司及其董事、监事、高级管理人员最近2年内未因违法违规经营受到行政处罚和刑事处罚，且不存在因涉嫌违法违规正被有关机构立案调查或者正处于整改期间的情形；

四、财务状况良好，各项风险控制指标持续符合规定，最近6个月不良贷款率不超过 0.5％；

五、已制定切实可行的委托贷款业务试点实施方案和内部管理制度以及风险防范措施；

六、配备开展委托贷款业务试点所需的专业人员；

七、没有不良监管记录，考评为优秀；

八、自治区金融办要求的其他审慎性条件。

第十二条 在开展委托贷款业务试点阶段，由小额贷款公司向自治区金融办提出申请，同时报送各级小额贷款公司主管部门备案，经自治区金融办审查批准后，方可开展委托贷款业务。申请材料应当包括以下内容：

一、由小额贷款公司法定代表人签署的申请书；

二、股东会（股东大会）、董事会关于开展委托贷款业务的决议；

三、开展委托贷款业务试点的实施方案，内容至少应当包括业务发展规划、目标委托人和目标客户定位、业务可行性分析及资源配置情况、业务人员和部门的情况介绍、内部控制制度及风险防控措施、委托贷款业务手续费收费标准、委托贷款业务合同草案、与合作银行的业务合作合同草案等；

四、截至申请日的公司运营情况报告；

五、自治区金融办要求的其他文件。

第十三条 小额贷款公司受理委托贷款业务须符合以下基本条件：

一、委托人资金来源正当；

二、委托贷款用途合法；

三、委托贷款利率和其他要求符合国家有关规定。

第四章 发放和回收

第十四条 小额贷款公司在办理委托贷款业务时，应向委托人详细介绍小额贷款公司运行情况、经营业绩，充分揭示委托贷款业务的风险及风险承担原则，明确说明委托资金不能回收的风险由委托人承担，不得使用任何可能影响委托人进行独立风险判断的误导性陈述，并签订《风险申明书》。

第十五条 小额贷款公司根据委托人的《委托贷款发放通知书》，与委托人、借款人三方或与借款人双方签订《委托贷款合同》。

第十六条 小额贷款公司在受理委托贷款业务时，应逐笔报各级小额贷款公司主管部门及自治区金融办备案，委托贷款报备材料如下：

一、委托贷款备案表（原件）；

二、委托贷款合同；

三、风险申明书；

四、自治区金融办要求的其他材料。

第十七条 委托贷款发放前，应建立委托贷款资金专户，该账户必须在小额贷款公司合作银行单独开设，必须在委托贷款资金到位后方能办理贷款发放手续。

第十八条 根据到位的委托贷款资金和签订的委托贷款合同，由小额贷款公司业务部门按其内部审批流程进行贷款发放。

第十九条 在委托贷款执行期间，如委托人书面通知调整利率，小额贷款公司应及时做好合同的重签和报备工作。

第二十条 涉及委托贷款的保证事项，由委托人与借款人另行约定并报备。

第二十一条 委托贷款的转销、核销，按委托人通知要求处理。

第五章 委托贷款管理

第二十二条 小额贷款公司应建立委托贷款业务统计制度和信息反馈制度，每月定期向自治区金融办上报有关业务执行情况和信息。

第二十三条 小额贷款公司应建立台账制度，对于每项每笔委托贷款业务，均应及时准确地记入进行业务台账登记业务统计系统。第二十四条 小额贷款公司应建立项目档案制度，及时收集、妥善保管项目资料，确保项目资料的完整性，并按规定及时归档。

第二十五条 小额贷款公司应认真履行协议，提高服务质量，对委托贷款资金应及时足额发放，不得挤占挪用，并加强对资金使用的监督管理。

第二十六条 委托贷款的核算须严格按有关规定执行，并确保核算的及时、真实、准确。

第二十七条 合作银行每月将该委托贷款资金专户的资金明细账分别报自治区金融办。

第二十八条 各级小额贷款公司主管部门，应当加强对辖区内小额贷款公司开展委托贷款业务的日常监管，对违反本规定开展委托贷款业务，或擅自开展委托贷款业务的应及时上报自治区金融办。

第六章 附则

第二十九条 违反本暂行办法办理委托贷款业务的，自治区金融办将根据情况予以限期整改、取消开展委托贷款业务资格、停业整顿等处罚。

第三十条 本暂行办法由自治区金融办负责制订、解释和修改。

第三十一条 本暂行办法自公布之日起施行。

第五篇：银行ⅩⅩ分行委托贷款管理实施细则

ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行委托贷款管理实施细则

第一章 总 则

第一条

为规范ⅩⅩ银行股份有限公司ⅩⅩ分行（以下简称“分行”）委托贷款业务活动，加强对委托贷款的管理，促进分行委托贷款业务的健康、有序发展，根据中华人民共和国有关法律法规和中国人民银行的有关规定，特制定本细则。

第二条

分行开办的委托贷款，是指由委托人提供委托资金，分行作为受托银行，依据委托人指定的贷款对象、用途、金额、期限和利率等条件，以委托人的名义代为发放、监督使用，并协助收回的贷款业务。

第三条

委托贷款业务主体。委托贷款业务包括委托人、受托人和借款人。委托人是指提供委托资金的单位或个人。本细则中的委托人是指政府部门、企事业单位、个体工商户、保险公司、基金公司、投资管理公司和自然人等。

借款人是指委托人确定的从受托人处取得委托贷款的企事业法人、其他经济组织、个体工商户或自然人。

第四条

委托贷款的资金来源和用途必须符合国家政策的规定。分行不接受任何来源不明或非自主支配资金的委托贷款业务。

第五条

委托贷款业务纳入分行中间业务的统一管理。分行在办理委托贷款业务中只收取手续费，不垫付任何资金，不接受任何承担贷款风险的委托。

第二章 组织职责

第六条

委托贷款的管理部门是公司金融管理部，委托贷款业务的审批部门是风险管理部。

第七条 各经营部门（支行）负责委托贷款业务贷前调查及贷后管理。

第三章 委托贷款的种类

第八条

委托贷款按照委托人和借款人的性质可以分为法人对法人、法人对个人、个人对法人、个人对个人的委托贷款。

第九条

委托贷款可分为系统委托贷款和非系统委托贷款。系统委托贷款是指由一个委托人对多个借款人的委托贷款。一般是由主管局或集团总公司以自主支配的资金委托银行代为对指定单位或下属企业发放的委托贷款。非系统委托贷款一般是委托人委托受托人对单个借款人发放的委托贷款。

第十条

一次性委托贷款是指委托人所签发的《委托贷款业务委托书》和《委托贷款放款通知单》要求发放的委托贷款仅限一次性发放、使用并收回。循环委托贷款是指受托人根据委托事项在委托期间内向指定借款人发放的可循环使用的委托贷款。

第十一条

目前，分行只开办委托人、借款人均为法人且委托人在本地、金额在人民币100万元及100万以上的定向委托贷款业务。

第四章 委托贷款期限、利率和手续费

第十二条

委托贷款期限自发放之日起，至借款合同约定的到期日止。委托贷款的期限由委托人明确指定。

第十三条

委托贷款利率由委托人自主确定，但不得违反国家政府、人民银行及金融监管部门对利率的有关规定。结息方式由委托人、受托人和借款人协商确定。

第十四条

委托贷款业务按照相关规定收取手续费，手续费率在0.1‰（含）～2‰（含）之间，发放时一次性收取。期限在一年（含）以内的，按一年收取；期限在一年以上的，向上取整，折合整年收取。凡低于此收费标准的一律报总行审批。

第五章 委托贷款的受理、审查与发放

第十五条

委托贷款的受理。委托人申请办理委托贷款业务时，受托人应要求其出具《委托贷款业务委托书》。《委托贷款业务委托书》应当载明但不限于以下事项：

（一）委托人、受托人的姓名或名称、住所；

（二）委托资金金额；

（三）委托贷款用途；

（四）借款人；

（五）明确的委托关系的表述。

第十六条

受托人应对委托资金来源和用途的合法性进行审查，同时应对委托人、借款人的身份证明和委托书要素进行审查。委托人是政府的，应要求其提供单位公函；委托人和借款人是企业的，应要求其提供营业执照、贷款卡、税务登记证和年检证明以及会计报表；委托人和借款人是事业法人的，应要求其提供事业法人登记证、年检证明和贷款卡。

上市公司委托受托人对其股东发放委托贷款的，受托人应要求上市公司出具董事会决议，按照委托业务发生次数分次承诺所委托的委托贷款对上市公司其他股东不构成利益损害。

业务经营机构和公司业务部对委托资金来源和借款用途等进行审查并作出综合性评价，填制《委托贷款调查（审查审批）意见书》，报分管行长签批同意后签订合同发放贷款。

第十七条

委托贷款代理协议的签订。受托人接受委托人的委托申请后，双方签订《委托贷款代理协议》，确立委托代理关系，明确双方的权利义务。

委托人在委托代理协议中应声明以下事项：委托行为是委托人自主行为，委托人和借款人身份合法、委托资金来源合法并由委托人自主支配，委托贷款用途符合国家法律法规和有关政策规定，贷款风险由委托人承担。

第十八条

借款合同的签订。受理经营机构在上报分行审批结束后，委托人、受托人、借款人三方应签订《委托贷款借款合同》。

第十九条

委托贷款的发放。受托人在《委托贷款代理协议》、《委托贷款借款合同》签署并在收到委托人签发的《委托贷款放款通知单》后，严格审核对照委托人、借款人签署的相关文件条款，确认委托资金足额划入资金专户后，根据《委托贷款放款通知单》的要求，到分行风险管理部办理放款手续。

第二十条

委托贷款担保事宜由委托人自行与借款人协商。第二十一条

委托贷款的相关文件资料的管理按照分行信贷档案相关管理规定保管。

第六章 委托贷款的管理

第二十二条

委托资金管理必须遵循“先存后贷、先拨后用”的原则，委托贷款的本金及利息管理必须遵循“先收后划”的原则，分行不作任何垫付。

第二十三条

受托人允许委托人按委托代理协议规定部分或全部提取委托资金留存款，但对已贷出未收回委托资金，委托人不得要求分行全部或部分返还。

第二十四条

委托贷款结息日前3个工作日、贷款到期前10个工作日，各委托贷款经办人须通过电话、传真或公函等形式提示借款人按时支付利息和到期还本付息；相关通知记录归档保管。

第二十五条

委托贷款未能按约定偿付利息和本金的，各委托贷款经办人须采取电话、传真、公函等形式进行催收，并将催收结果及时通报委托人；相关催收记录归档保管。委托代理协议对借款人另有约定的（例如罚则等），按约定执行。

第二十六条

各委托贷款经办人依据《委托贷款借款合同》和代理协议的约定，对委托贷款借款人按分行信贷制度要求进行管理，并将对借款人的监督管理过程和档案单独记录保管。

第七章 附 则

第二十七条

本细则由ⅩⅩ银行股份有限公司ⅩⅩ分行负责制定、修改和解释。

第二十八条

本细则自发布之日起施行。