银行金易达业务管理暂行办法

第一篇：银行金易达业务管理暂行办法

ⅩⅩ银行金易达业务管理暂行办法

（试行）

第一章 总则

第一条

为促进“金易达”业务的健康稳步发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》和《贷款通则》等有关法律及相关规定，特制定本办法。

第二条

“金易达”业务是指ⅩⅩ银行经营所在地辖区内的中小企业业主、个体工商户，通过向我行申请，用于其个人消费或经营的小额短期融资业务。“金易达”业务授信客户在授信有效期限和可用额度内，可向我行多次申请具有明确资金用途的小额短期融资款项，并可随借随还、循环使用。

第三条 可用额度是指银行为客户提供的“金易达”业务可循环使用的授信最高额。

第四条 “金易达”资金不得用于归还贷款本金、支付贷款利息和项目投资，不得以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资。

第五条

“金易达”业务必须坚持严格管理、规范操作、授权经营、注重效益、防范风险的原则。

第二章

授信对象和条件

第六条

“金易达”的发放对象为：

（一）经营情况、信用情况良好的中小企业主、个体工商户； 第七条

申请人应具备以下条件：

（一）具有完全民事行为能力，年龄在25—55岁；

（二）具有城镇常住户口或有效居留身份，在借款所在地有固定住所；

（三）申请人信用良好，近两年基本无不良记录，信用较差的客户，即个人信用报告中，近两年内累计逾期超过6次，最高逾期超过2次原则上不能办理此业务，如确需办理，需向相关单位提出异议或由其本人直接向有关部门提出异议申请，更改信用报告后方可；

（四）具有正当的职业和稳定的经济收入，有偿还本息的能力；

（五）申请人须在我行开立三清山借记卡和网银账户；

（六）我行规定的其他条件。

第三章

申请审批

第八条 客户向我行申请“金易达”产品，借款人和抵押人应向我行提供以下资料：

一、借款人为中小企业主以及个体工商户的：

（一）借款申请报告；

（二）借款人有效身份证件；

（三）借款人为中小企业业主的，需提供有效的企业营业执照、组织机构代码证、税务登记证、章程及相关行业的经营许可证；借款人为个体工商户的，需提供有效的个体工商户营业执照；

（四）借款人个人财产证明：拥有的自有产权住房的房产证、汽车行驶证以及征信情况；

（五）我行要求的其他文件或资料。

第九条 经办行对申请人的具体情况进行综合调查，主要包括申请人的基本情况、信用状况、偿还能力、具体用途等，并出具调查意见。

第十条

根据客户的实际情况给予一定的授信额度。

第十一条 在不超过授信期限及额度的情况下，客户根据资金需求随时向我行申请放款，随借随还、循环使用。

第四章 抵押

第十二条 抵押物应当符合《中华人民共和国担保法》第三十四条的规定。《中华人民共和国担保法》第三十七条不得抵押的财产，不得用于抵押。

第十三条 借款人以个人营业用房或住房、自建房作为贷款抵押物的，必须将营业用房或住房、自建房价值全额用于贷款抵押。

第十四条 以个人营业店面作为贷款抵押物的，其抵押率不得超过营业店面价值的70%，以个人住房、自建房作为贷款抵押物的，其抵押率不得超过房屋总价值的50%，以个人住房作为贷款抵押物，申请人须有二套住房以上，并提供相应的证明材料。

第十五条 以个人营业用房或住房、自建房作抵押的，抵押人和抵押权人应当签订最高额抵押合同，并于放款前向县级以上地方人民政府规定的部门办理抵押登记手续，自建房还需提供相应的土地证，并办理土地抵押，如房管部门需收押土地证，则无须办理土地抵押。

第十六条 借款人对设定抵押的财产在抵押期内必须妥善保管，负有维修、保养、保证完好无损的责任，并随时接受贷款人的监督检查。对设定的抵押物，在抵押期届满之前，贷款人不得擅自处分。

第十七条 抵押物抵押期间，未经贷款人同意，抵押人不得将抵押物再次抵押或出租、转让、变卖、馈赠。第十八条 抵押合同自抵押物登记之日起生效，至借款人账户销户、还清全部贷款本息时终止。抵押合同终止后，当事人应按合同的约定，解除设定的抵押权。

第十九条 以个人营业店面或住房、自建房作为抵押的，借款人需在贷款发放前办理个人营业店面或住房、自建房房屋保险手续。投保时，借款人按贷款期限一次性地购买保险，付清保险费，保单上注明我行为第一受益人。抵押期间，保险单由贷款人保管。

第二十条 抵押期间，借款人不得以任何理由中断或撤销保险；在保险期内，抵押物如发生保险责任范围以外的因借款人过错的毁损，由借款人负全部责任。

第二十一条 抵押担保需提供抵押物权属证明以及有处分权人同意抵押的证明；如抵押房产所有权为共有的，其它房屋共有人需出具同意抵押的书面承诺；如房产处于出租状态，则需提供出租合同，并要求承租人签订确认抵押声明书。

第五章 保证

第二十二条 保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。具有代为偿还债务能力的公民可以作为保证人；具有代为清偿债务能力的法人可以作为保证人。《中华人民共和国担保法》规定不能作为保证人的单位或个人不能作为金易达产品的保证人。

第二十三条 保证人应当与我行订立书面的保证合同，保证合同经签字盖章后生效。

第二十四条 保证人须具备下列条件：

（一）有本市正式户口和固定居所；

（二）18周岁以上，60周岁以下，具有完全民事行为能力，保证期限不能超过保证人60周岁；

（三）保证人必须拥有相应的资产；

（四）工作单位在产品发行机构所在地，职业稳定，有合法收入且收入在当地平均水平以上；

（五）同一人只能给一人提供担保，若要为两个以上申请人提供担保，则必须经过我行资信评估，且要达到我行要求；

（六）保证人与申请人不得为直系亲属；

（七）法人保证人不得为申请人控股的企业。第二十五条 保证人需要提供的资料

（一）个人保证资料

1．保证人的身份证件或户籍等资料的原件和复印件； 2.保证人的工资收入以及职务证明或资产证明等能够说明保证人具有保证资质的材料；

3、需签订最高额保证合同。

4、我行要求的其他资料。

（二）法人保证资料

1．担保单位经年检的营业执照及组织机构代码证、有效的税务登记证、人民银行核发经年检有效的贷款卡、法人代表证书及法人有效身份证明、公司章程（须到工商局核对）、近三年年度财务报告及最近一期财务报表，成立不足三年的，提交成立以来的年度报告及最近一期财务报表；

2、股东会（或已获授权的董事会）决议，同意提供担保； 3．签字、盖章的最高额保证合同。

4、我行要求的其他资料。

第二十六条 保证人担保的必须审核保证人的保证资质，企业作为保证人的应该严格调查企业的经营及资产负债状况。

第二十七条 下列人士不得为他人申请“金易达”作保证人：

（一）无具体供职单位的自由职业者；

（二）人户分离且流动不稳定者；

（三）下岗、失业人员且无足额财产者；

（四）征信记录显示申请人信誉欠佳或有不良行为记录的；

（五）所提供的电话账单或水、电、煤缴费单据金额过小，不足以证明其长期在其住所居住的；

（六）长期在异地工作的；

（七）经核实后任难以确认信用状况的。

第六章

授信额度、期限、还款方式与利率

第二十八条 经办行可根据借款人的信誉状况、还款能力及资金需求，合理确定其贷款额度，额度原则上不超过30万元。额度超过30万元的需要总行进行审批。

第二十九条 “金易达”产品的有效期为3年，一次性还本付息，每日计息，按月结息，结息日为每月的1号，贷款利率为日利率万分之五。

第三十条 贷款还款方式采取随借随还的方式。

第三十一条 客户以关联三清山借记卡进行还款交易，还款渠道包括柜面、网上银行以及电话银行。第三十二条 客户每笔借款的期限为三个月，三个月内未还清的客户属于逾期，营销的客户经理进行催收。

第三十三条“金易达”产品的五级分类标准，逾期31天-90天为关注，逾期91天-120天为次级，逾期121天-180天为可疑，逾期181天以上为损失，风险计提标准具体计提比例为：关注为2.4%，次级为30%，可疑为60%，损失为120%。

第三十四条“金易达”产品发放以后，借款人累计三次账户被止付的，则其授信额度失效，经办行不再向借款人发放“金易达”产品，并按要求收回借款。

第七章

客户回访

第三十五条 客户经理每月应对客户进行回访，了解借款人的工作情况、信誉状况、每月还款情况、贷款余额、资金使用情况等，填写客户回访清单，形成检查报告。

第八章

违约处理

第三十六条 借款人出现下列情形之一的，银行按中国人民银行《贷款通则》的有关规定，对借款人追究违约责任：

（一）不按期归还贷款本息的；

（二）提供虚假文件或资料，已经或可能造成贷款损失的；

（三）擅自改变贷款用途、挪用贷款的；

（四）拒绝阻挠贷款行对贷款使用情况进行监督检查的；

（五）未能及时有效向贷款行反映其职务升降、任免、调动以及辞退情况的；

（六）与其他个人、法人或经济组织签订有损贷款人权益的合同或协议的；

（七）在保证人丧失保证能力或抵押物可能面临损失时，借款人未按要求落实新保证或新抵押的。

第三十七条下列情况下，本行有权依法要求保证人、抵押人履行保证、抵押责任：

（一）借款人在还款期限内死亡、失踪或丧失民事行为能力后无继承人或遗赠；

（二）借款人的法定继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的；

（三）借款合同期限内，借款人不按合同规定的还款计划归还贷款本息的；

（四）借款合同期限内，借款人被所在单位辞退失去稳定收入来源。

第九章

风险管理

第三十八条 发生风险的，问责承担比例依照《ⅩⅩ银行“金易达”业务考核办法》效益奖励发放比例。

第三十九条 有下列行为之一的，给予有关责任人员罚款通报、警告至撤职处分；

（一）未按规定执行金易达业务申报、报批、备案的；

（二）未按规定对金易达业务的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查或调查严重失实的；

（三）未按规定核实抵押物、质押物、质押权利及保证人情况，造成担保合同无效或保证人、抵（质）押物、质押权利不具备担保条件的。

（四）在金易达业务发放后未按规定进行信贷跟踪检查，或无书面检查报告的。

（五）对金易达业务检查中发现的违规、违纪行为未予以指出并采取相应措施的；

（六）未按规定指定专人进行金易达档案管理的；

（七）发现金易达资料损毁、遗失未及时报告或未及时追查、修补的；私自销毁、隐匿、篡改金易达资料、数据或凭证的。未按规定办理担保手续，导致贷款担保无效的；

（八）对已发现的风险预警信号（如产权变动、抵押物、质押物价值减损、法定代表人变更、逃废债务、诉讼时效已接近到期等）未及时报告或未按照总行有关规定要求及时处理，造成贷款损失的；

第四十条 因客户经理离职、退休的，分支行需核实后落实相关责任人，未落实责任人的由分支行负责人作为第一责任人承担起管理和催收责任。

第四十一条 产生不良透支的客户经理离职、退休前由电子银行部会同相关部门根据不良透支金额、性质进行责任认定，确定一次性处罚金额后方予办理相关离职、退休手续。

第四十二条 “金易达”业务客户经理分支行间工作调动的,其营销的业务由调出行与调入行协商解决,如协商不成,原则上由调出行管理,调出行负责人应落实相关责任人管理,未落实责任人的,分支行负责人为第一责任人。

第十章

附则

第四十三条

本办法由ⅩⅩ银行负责解释和修改。第四十四条

本办法自印发之日起施行。

一、我行网上银行的优势：

1、安全性能高（采取严密的X.509标准数字证书体系，三重密码验证方式，多重措施为您保驾护航！）

2、收费低（实行了ⅩⅩ市最低跨行转账手续费标准。数字证书服务年费全免；企业U-KEY载体50元每支，个人U-KEY载体30元每支；行内转账费用全免；跨行转账费用：普通<小额>2元每笔，加急<大额>6元每笔。）

3、操作方便，不用到柜面办理（满足您在如何时间、任何地点、任何方式的服务需要。）

4、资金到账快，普通的当天能发出，加急的实时发送

二、开户资料

（1）个人开户所需的资料：

 《ⅩⅩ银行个人客户服务协议》、《ⅩⅩ银行个人网上银行服务申请表》  三清卡账户原件  身份证原件及复印件

注：个人客户开通网银不可代理（2）企业网银开户所需的资料：

1）、有法定代表人签名并加盖公章的《ⅩⅩ银行企业客户服务协议》、《ⅩⅩ银行企业网上银行服务申请表》

2）、营业执照(或事业单位法人登记证书或行政单位政府批文)3）、组织结构代码证 4）、税务证件

5）、法人代表证、法定代表人身份证 6）、经办人身份证 7）、申请单位授权书

三、网上银行的功能（1）个人网银：

账户管理（账户总览、余额查询、明细查询、口头挂失）、转账汇款（行内和行外）、贷款类业务（贷款信息查询、还款明细查询和欠息明细查询）、签约类业务(月得利产品签约和短信平台签约)、信用卡（信用卡激活、信用卡转账、自扣还款、信用卡管理、账单管理）等功能。

（2）企业网银：

账户管理（账户总览、余额查询、明细查询）、企业付款（行内和行外）、集团资金划拨、代理业务（代发和代扣）、贷款业务（贷款信息查询、还款明细查询和欠息明细查询）（预约服务（行内和行外）、客户服务、电子票据（出票、保证、背书、质押、贴现、付款、追索及授权）、企业管理台等操作

四、温馨提示：

 个人银行开通需安装签名控件和CFCA证书链 企业银行开通：

1）安装签名控件和CFCA证书链

2）修改专业版密码（第一次操作需修改交易密码）3）企业管理台设置授权模式

 个人、企业网上银行转账的当日最高限额

1）个人：单笔50万，累计100万，超过此限额交易失败。2）企业：单笔50万，累计200万，超过此限额落地授权。 普通和加急的区别

1）普通：走小额的（5万元以内），7*24小时都可以进行交易，一般当日可以到账。

2）加急：走大额的，只有在工作日的9：00-17：00可以进行交易，一般实时到账，6元/笔。

第二篇：银行银行承兑汇票贴现业务管理暂行办法

第一章 总则

第一条 为了加强我行对商业汇票贴现业务（以下简称贴现业务）的管理，规范贴现业务的操作程序，控制商业汇票贴现业务的风险，根据《中华人民共和国票据法》和有关规定，特制定本办法。

第二条 本办法适用于中国银行国内行办理人民币商业汇票的贴现业务。

第三条 贴现业务必须按照“统一授信、审贷分离、分级审批、责权分明”的原则办理。

第四条 中国银行原则上只办理银行承兑汇票的贴现业务，如确需办理商业承兑汇票贴现业务，应要求持票人提供足额、可靠的担保。

第二章 申请人的条件

第五条 商业汇票的持票人（贴现申请人）向我行申请办理贴现必须具备下列条件：

（一）持票人必须是在我行开立存款账户的企业法人或其他组织。

（二）持票人与出票人（或直接前手）之间具有真实的商品交易关系。

（三）持票人必须提供与出票人（或直接前手）之间的增值税专用发票和商品发运单据复印件。

（四）持票人持有的商业汇票，是根据《中华人民共和国票据法》及有关规定签发的要素齐全的有效汇票。

（五）持票人必须填制贴现凭证（代贴现申请书），将汇票背书转让给我行，并按照我行的要求提供文件和材料。

第三章 期限、金额和贴现利率

第六条 贴现的期限从汇票贴现之日起至汇票到期日止。实付贴现金额按票面金额扣除贴现日至汇票到期前1日的贴现利息计算。承兑行在异地的，贴现期限以及贴现利息的计算应另加3天的划款日期。

第七条 贴现利率按照人民银行的规定执行。

第四章 审批权限

第八条 一级分行和直属分行贴现业务的审批权限，参照总行下达的短期人民币质押贷款审批权限。

第九条 一级分行和直属分行可根据总行有关贷款授权管理的规定对二级分行转授权，但转授权的最高额不得超过总行对其的授权。

第十条 一级分行和直属分行可根据转授权的有关规定对县级支行进行贴现业务的转授权；无转受权的县级支行，没有贴现业务的审批权，如需办理一律按程序报上级行审批。

第十一条 对实行授信额度管理的客户，贴现余额原则上不得超过对该申请人授信额度中承兑汇票贴现的分项额度，如需超过，可依照授信额度管理的有关规定执行。

第十二条 凡超过一级分行和直属分行审批权限的贴现业务，一律上报总行风险管理部审批（除文字报告外，还须上报本办法中的附件一复印件、附件二复印件）。

第五章 部门分工与审批程序

第十三条 公司业务部门是各级行接受贴现业务申请的部门；营业部门（柜台）是各行贴现业务的操作部门；风险管理部门是各行对贴现业务进行审批和风险监控的部门。

第十四条 公司业务部门在收到贴现申请人的承兑汇票及有关资料后，必须先将承兑汇票、贴现凭证等有关材料交由营业部门（柜台）向承兑行查询承兑汇票是否真实、有效，并取得承兑行的书面确认。同时，营业部门（柜台）还应审核：

（一）承兑汇票上的记载是否齐全、真实、合法，印章是否真实、有效、规范；

（二）承兑汇票背书是否连续，背书手续是否完备。

第十五条 营业部门（柜台）审核的承兑汇票后，应在《银行承兑汇票贴现审批表》（参见附件一）上签署意见，连同其他有关材料移交公司业务部门，公司业务部门对以下内容进行审查：

（一）贴现申请人与直接前手（或出票人）之间是否有真实的贸易背景；

（二）商品交易合同、贴现凭证、增值税专用发票的内容、金额等条款是否与承兑汇票上所记载的要素相符；

（三）贴现款的用途是否合理合法，是否符合我行的信贷政策；

（四）贴现申请人的法人资格和有关法律文件的真实性、合法性、有效性；

（五）贴现申请人的财务状况和资信状况。

第十六条 经审查符合条件的，由公司业务部门在《银行承兑汇票贴现审批表》上签署意见，连同其他文件资料报送同级风险管理部门审批（对实行授信额度管理客户的贴现业务，公司业务部门可按授信额度管理办法的有关规定办理）。

第十七条 风险管理部门审批同意后，在《银行承兑汇票贴现审批表》上签署意见，并将材料退回公司业务部门。公司业务部门在贴现凭证“银行审批”栏签注“同意”字样，并由有关人员签章。同时，与贴现申请人签署《银行承兑汇票贴现协议》（参见附件二）一式三份，一份留公司业务部门，一份交客户，另一份协议连同承兑汇票、贴现凭证交营业部门（柜台）。营业部门（柜台）根据审批文件等材料办理贴现手续并进行账务处理。

第十八条 风险管理部门负责按权限规定审批或报批承兑汇票贴现业务；审批或报批业务部门及分行报送的承兑汇票贴现业务。

第十九条 由于票据本身的操作性和技术性引起的问题和纠纷可向上级结算业务部门请示。

第二十条 贴现业务的审批过程中必备的文件资料：

（一）贴现凭证（第一联代贴现申请书）；

（二）未到期的承兑汇票；

（三）贴现申请人的企业法人资格证明文件及有关法律文件：

1.经年审合格的企业（法人）营业执照（复印件）；

2.企业法人代表证明书或授权委托书。

（四）贴现申请人与出票人（若汇票已经背书转让，则须提供贴现申请人与其直接前手）之间的商品交易合同及合同项下的增值税专用发票复印件（并提交原件以核对）；

（五）贴现申请人的近期财务报表；

（六）其他需要提交的材料。

第六章 贴现业务的管理

第二十一条 公司业务部门在办理贴现业务时必须建立台账。营业部门（柜台）应按照重要单证来保管承兑汇票。

第二十二条 承兑汇票到期，营业部门（柜台）采取委托收款方式向付款人提示付款，付款人在异地的，应匡算邮程，提前办理委托收款。

第二十三条 承兑汇票如果遭到拒付，营业部门（柜台）应在收到拒绝付款证明或退票理由书的当天从贴现申请人账户内扣收票款，对尚未收回部分，按逾期贷款的规定处理。同时立即将拒绝付款证明或退票理由书移交公司业务部门，公司业务部门应立即将被拒绝事由书面通知贴现申请人，对尚未收回的部分行使追索权。

第二十四条 档案管理

（一）公司业务部门应按户建立承兑汇票档案；

（二）档案存放管理应严格按照《中国银行信贷档案管理办法》规定办理。

第二十五条 一级分行和直属分行应按期向总行填报有关统计报表。

第七章 罚则

第二十六条 违反本暂行办法办理贴现业务并且给中国银行造成损失的，有关责任人应当根据具体情况承担赔偿损失等民事、行政或者刑事责任。

第二十七条 对违反本暂行办法的机构和部门，将视情节轻重，采取如下措施：

（一）限期纠正；

（二）通报批评；

（三）降低或取消其办理贴现业务的权限；

（四）其他措施。

第八章 附则第二十八条 我行在本暂行办法之前制定的贴现业务管理的各种规章制度，与本暂行办法有抵触的，以本暂行办法为准。

第二十九条 本暂行办法由中国银行总行制定，中国银行风险管理部负责解释和修改。

第三十条 本暂行办法自颁布之日起在国内行范围内实施。

附件一：银行承兑汇票贴现审批表

银行承兑汇票贴现审批表申请日期 年 月 日

第三篇：银行委托贷款业务管理暂行办法（范文）

ⅩⅩ银行委托贷款业务管理暂行办法

第一章 总则

第一条 为了规范和加强中国ⅩⅩ银行委托贷款业务管理，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、《贷款通则》和中国人民银行《关于商业银行开办委托贷款业务有关问题的通知》等法律法规及有关规定，特制定本办法。

第二条 ⅩⅩ银行办理的委托贷款是指由委托人提供资金并承担全部贷款风险，ⅩⅩ银行作为受托人，根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助回收的贷款。

第三条 本办法所指的委托人包括各级政府部门、企事业单位。个人委托贷款业务的管理办法另行制定。

第四条 ⅩⅩ银行开办委托贷款业务，为委托人提供金融服务，应收取手续费，不得垫付委托贷款资金，不得垫付委托人应纳的营业税，不得承担任何形式的贷款风险。

第五条 ⅩⅩ银行分支行开办委托贷款业务由总行或经授权的一级分行审批。

第六条 ⅩⅩ银行分支行办理委托贷款业务，应向当地人民银行备案。

第二章 受理和审批

第七条 ⅩⅩ银行各级行均可受理委托贷款业务。

第八条 受理委托贷款业务须符合以下基本条件：

１．委托人资金来源正当；

２．委托贷款用途合法；

３．委托贷款利率和其他要求符合国家有关规定。

第九条 各级行在受理委托贷款业务时，应根据国家及总行有关规定，参考《委托贷款协议书》和《中国ⅩⅩ银行人民币资金委托贷款合同》标准文本的有关内容，与委托人协商达成一致意见后，报一级分行审批。委托人为中央政府部门，或者委托业务涉及两个以上一级分行的，由总行审批。

第十条 总行或一级分行在批准委托贷款业务申请时，对涉及两个以上经办行的，应确定主办行。

第十一条 经办行（涉及两个以上经办行的由主办行）负责根据上级行批准文件与委托人签订《委托贷款协议书》，办理有关的各项事宜。

第三章 发放和回收

第十二条 经办行（主办行）根据委托人的《委托贷款发放通知书》，与（或通知经办行与）委托人、借款人三方或与借款人双方签订《中国ⅩⅩ银行人民币资金委托贷款合同》。

第十三条 委托贷款发放前，应建立委托贷款基金户，基金到位后方能办理贷款发放手续。

第十四条 根据到位的委托贷款基金和签订的委托贷款合同，由业务部门填制《贷款指标通知书》，加盖业务专用章后送会计部门，同时通知借款人办理贷款转存款手续。会计部门在核定的贷款指标额度内按规定发放、转存，并开始计算贷款利息。

第十五条 在委托贷款执行期间，如委托人书面通知调整利率，经办行应（或主办行通知经办行）及时做好调整工作。

第十六条 涉及委托贷款的保证事项，由委托人与借款人另行约定。

第十七条 经办行根据委托贷款合同规定的还款计划，于贷款到期前填制《到逾期贷款通知书》送交借款人，并抄送委托人，协助委托人做好贷款回收工作，督促借款人组织资金归还贷款。

第十八条 经办行应根据协议书约定和核算要求，及时准确做好回收资金的划转及账务处理工作。按照国家有关规定，配合税务部门对回收利息做好代扣缴营业税等工作。

第十九条 凡到期未还的贷款，按合同约定或按委托人的通知处理。

第二十条 对委托人同意展期的贷款，根据委托人的《委托贷款展期通知书》，与借款人签订三方或双方《委托贷款展期协议书》。

第二十一条 委托贷款的转销、核销，按委托人通知要求处理。

第四章 工作制度

第二十二条 委托贷款实行基金管理制度，原则上基金户与贷款户应同时设在经办行。委托贷款基金不计利息。贷款不得超基金。

第二十三条 建立统计制度和信息反馈制度，各级行应按要求及时准确上报有关业务执行情况和信息。

第二十四条 建立业务台账制度，经办行对于每项每笔业务，均应及时准确地进行业务台账登记。

第二十五条 建立项目档案制度，经办行应及时收集、妥善保管项目资料，确保项目资料的完整性，并按规定及时归档。

第二十六条 认真履行协议，提高服务质量，对委托贷款资金应及时足额发放，不得挤占挪用，并加强对资金使用的监督管理。

第二十七条 委托贷款的核算须严格按有关规定执行，并确保核算的及时、真实、准确。

第二十八条 《委托贷款协议书》签订后，应在７个工作日内将协议副本报审批行备案；《中国ⅩⅩ银行委托贷款合同》签订后，应在４个工作日内将合同正副本报送委托人和审批行，有主办行的应同时报送主办行。

第五章 附则

第二十九条 本办法所附《委托贷款协议书》、《中国ⅩⅩ银行人民币资金委托贷款合同》等均为标准文本格式，各行在执行中如有变更和修改须报总行审批。

第三十条 本办法不包括政策性住房委托贷款业务，该项业务执行《中国ⅩⅩ银行政策性住房信贷业务管理暂行办法》。

第三十一条 从事委托贷款业务的有关人员，如有违反本办法有关规定行为的，按照《中国ⅩⅩ银行关于对工作人员违反金融规章制度行为处理的暂行办法》规定执行。

第三十二条 本办法由中国ⅩⅩ银行总行负责解释。

第三十三条 本办法自１０月２０日起施行。

第四篇：某某银行股份有限公司同业存单业务管理暂行办法

某某银行股份有限公司 同业存单业务管理暂行办法

第一条 为促进本行同业存单业务健康发展，规范同业存单发行和交易业务运作，防范和控制业务风险，根据《同业存单管理暂行办法》、《银行间市场同业存单发行交易规程》、《银行间市场清算所股份有限公司同业存单登记托管、清算结算业务操作规程》及有关金融法规和国际惯例，制定本办法。

第二条 本办法所指同业存单，是指银行业存款类金融机构法人（以下简称“存款类金融机构”）在全国银行间市场上发行的记账式定期存款凭证，是一种货币市场工具。

第三条 本办法适用于某某银行股份有限公司同业存单的发行和交易业务。

发行业务，即本行作为发行人，采取公开发行或定向发行方式，面向全国银行间拆借市场成员、基金管理公司及基金类产品发行同业存单的业务。

交易业务，即本行作为投资人，在一级市场认购其他存款类金融机构所发行的同业存单，以及在二级市场进行同业存单交易的业务。

第四条 本行同业存单的发行与交易应遵循公平、诚信、自律的原则。

第五条 总行资金营运中心为同业存单业务主管部门，负责拟定同业存单发行计划、监管联络及跨部门协调等工 作，负责同业存单发行和交易的系统操作及在银行间市场清算所股份有限公司进行登记、托管。

第六条 总行计划财务部结合全行资产负债合理配置和流动性管理需要，配合审议同业存单业务发行策略、风险政策、财务政策、风险计量政策等。

第七条 总行风险管理部负责对同业存单发行业务的流动性风险和市场风险实行监控。

第八条 总行合规管理部负责对同业存单发行业务的合规情况实行监控。

第九条 总行会计结算部、清算中心负责同业存单业务的核算，完成日常资金清算、同业存单托管结算、会计核算等工作。

第十条 总行董事会办公室负责配合总行资金营运中心对本行发行的同业存单发行要素公告、发行情况公告以及发行计划等信息披露工作。

第十一条 同业存单业务实行前后台职责分离，相互监督、相互制约。

第十二条 本行同业存单的发行由总行资金营运中心统一管理和操作，总行其他部门和分支行不得开展。

第十三条 总行资金营运中心应于每年首期同业存单发行前，经总行领导班子同意后向人民银行总行备案发行计划，并在全国银行间同业拆借中心（以下简称“同业拆借中心”）注册当年发行额度。当年发行额度不得超过本行向人民银行总行备案的发行计划。第十四条 总行资金营运中心在发行每年首期同业存单时应至少提前3个工作日，向同业拆借中心提交：

1、向人民银行备案后的同业存单发行计划；

2、发行人基本情况表；

3、同业拆借中心要求的其他材料。总行董事会办公室通过中国货币网和银行间市场清算所股份有限公司官方网站，披露该的发行计划。

在该内若发行计划发生重大或实质性变化的，总行资金营运中心经总行领导班子同意后，应会同总行董事会办公室及时重新披露更新后的发行计划。信息披露遵循诚实信用原则，不得有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。

第十五条 本行同业存单发行注册额度实行余额管理，内任何时点的同业存单余额均不得超过当年注册额度。

同业存单余额 = 已发行未到期的同业存单总额 + 已公告未发行的同业存单总额。

第十六条 本行同业存单发行采取电子化方式，在全国银行间市场公开发行或定向发行。

公开发行可以采用招标发行和报价发行：招标发行包括单一价格招标和数量招标；报价发行是指本行在发行前确定同业存单的全部发行要素，发行开始后投资人点击该报价即以发行人设定的发行要素认购成交。

定向发行是指本行向特定投资人发行同业存单，本行与投资人双方商定有关发行要素。

第十七条 本行同业存单的发行利率、发行价格等以市场化方式确定。其中，固定利率存单期限原则上不超过1年，期限为1个月、3个月、6个月、9个月和1年，参考同期限SHIBOR定价。浮动利率存单以SHIBOR为浮动利率基准计息，期限为1年、2年和3年。

第十八条 总行资金营运中心根据宏观经济、货币政策、市场环境的变化趋势以及流动性管理要求，在当年发行注册额度内，确定每期同业存单的发行金额、期限和价格（或利率、利差）范围。单期发行金额不得低于5000万元人民币。

第十九条 总行资金营运中心根据市场整体情况和同业客户整体情况，确定本行每期同业存单的投资人范围。投资本行同业存单的机构应为全国银行间拆借市场成员、基金管理公司及基金类产品。

第二十条 总行资金营运中心负责本行同业存单发行流程中的发行条款设置，如有需要可委派专员赴同业拆借中心发行室查看投标过程，确认发行结果及缴款结果等环节。

第二十一条 总行资金营运中心应在发行系统至少创建2个用户，分别负责本行同业存单发行条款的录入和复核。复核通过的发行条款须经同业拆借中心确认后生成发行公告。招标发行和报价发行下，每期同业存单发行公告应至少向所有投资者披露1个工作日；定向发行方式下，总行资金营运中心应提前至少1个工作日将发行意向告知同业拆借中心。

第二十二条 在招标方式下，总行资金营运中心应在招标时间结束后1小时内确认发行结果。报价方式下，报价发行结束后，发行结果无须进行确认。第二十三条 发行结果确认完成后，总行资金营运中心交易人员应将有关审批资料和交易单据提交总行会计结算部、清算中心记账。

第二十四条 会计后台处理。本行同业存单在会计上单独设立科目进行管理核算，在统计上单独设立存单发行及投资统计指标进行反映。

总行计划财务部、会计结算部、清算中心经办人员收到总行资金营运中心的交易单据后，审核交易单据的真实性、完整性和正确性，及时完成会计确认、会计核算、同业存单结算和资金汇划清算等工作。

会计后台收到本行同业存单的投资人缴款后，在缴款日以书面形式将投资人的缴款情况汇总告知总行资金营运中心。

第二十五条 总行资金营运中心应于本行发行的同业存单之缴款日，在发行系统服务时间内，通过发行系统提交同业存单缴款确认。

第二十六条 本行同业存单发行业务有关文件资料应按照本行货币市场业务档案管理要求进行归档管理。

第二十七条 公开发行的同业存单可在银行间市场进行交易流通，并可作为银行间市场回购交易的标的物。定向发行的同业存单只能在该只同业存单初始投资人范围内流通转让。

第二十八条 本行同业存单二级市场交易应通过同业拆借中心交易系统达成。第二十九条 本行同业存单可进行的交易品种包括买卖、回购以及人民银行批准的其他交易品种。

第三十条 本办法未尽事宜，按照中国人民银行《同业存单管理暂行办法》、《银行间市场同业存单发行交易规程》、《银行间市场清算所股份有限公司同业存单登记托管、清算结算业务操作规程》以及同业拆借中心发布的其他相关规则执行。

第三十一条 本办法由某某银行股份有限公司负责解释和修订。

第三十二条 本办法自发布之日起施行。

第五篇：银行出具个人存款证明业务管理暂行办法

***银行

个人存款证明业务管理暂行规定

第一条 为了规范管理，防范风险，促进居民储蓄相关业务的健康发展，根据《储蓄管理条例》等制度，特制定本暂行规定。

第二条 本办法所称个人存款证明是指在***储蓄部门应申请人，包括境内居民和非居民(含外国人、华侨及港澳台同胞等)申请，为其存于储蓄部门的个人储蓄存款所提供的证明。

第三条 符合法律规定的***人民币储蓄存单、存折及储蓄卡均可用于办理个人存款证明。已被县以上司法部门冻结止付和已用于质押的储蓄存款以及存款人死亡后，申请人未按司法部门要求办理继承过户手续的储蓄存款，不能办理个人存款证明。

第四条 出具个人存款证明业务由储蓄管理部门负责管理。

第五条 ***出具的个人存款证明，用于证明申请人在提出开具存款证明时在***存款余额。“***个人存款证明书”不能流通，不能用于质押，不能挂失，不能代替存单(折、卡)作为取款、转存、续存等凭证。

第六条 申请人要求出具个人存款证明可在我行任一储蓄网点提出申请，经办人员应认真审查申请人有效身份证明原件及其在***的储蓄存款凭证(包括存单、折、卡)原件等有关资料。

第七条 个人存款证明可由申请人以外的其他人(以下称代理人)代为办理。代理人代为办理个人存款证明或领取存款证明书时，须出具申请人及代理人的有效身份证件原件。

第八条 申请人申请个人存款证明金额不得高于其在我行开产存款账户的累计金额；每份个人存款证明所证明的存款不得超过五笔，无论金额大小，每份个人存款证明收手续费  元

第九条 客户开具个人存款证明输入的客户姓名及证件必须与存款持有人一致。

第十条 存款证明分为时点和时段证明。时点证明开具日和终止日期为同一交易日期，帐户金额不冻结，只显示某帐户某一时点存款情况；时段证明开具日为交易日，终止日期为交易日后某一日期，根据证明时间段，对帐户进行冻结，冻结期从存款证明开具日到存款证明有效时段后。

第十一条 开具个人存款证明需实行复核控制，到期自动解冻。

第十二条 客户在存款证明有效期内想要提前解冻金额，可持原证明原件、本人有效身份证明、存款凭证申请提前收回。

第十三条 存款证明原件丢失，客户可持本人有效身份证明、存款凭证到原办具网点申请重开。柜员在审核无误的情况下可重新开具，将重新开立的存款证明留存联与原留存联合并保管。存款证明只能重开一次。

第十四条 个人存款证明书按重要空白凭证管理，开具的个人存款证明系统自动生成个人存款证明登记簿，按年打印，永久保管。