2017民间借贷司法问题的解读[推荐阅读]

第一篇：2017民间借贷司法问题的解读

赢了网s.yingle.com

遇到债权债务问题？赢了网律师为你免费解惑！访问>>

http://s.yingle.com

2017民间借贷司法问题解读

民间借贷多是建立在个人信用的基础上，在熟人关系社会中，基于亲属、朋友、同事或者其他社会关系，极容易产生债权债务纠纷。那么2017如何解读民间借贷相关司法问题呢？

一、案件受理依据

1、民间借贷与金融借贷是两类借贷类型。金融贷款是指由银监会、证监会、保监会等金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构对外所发放的贷款。小额贷款公司、典当行对外发放贷款，应属于民间借贷。

法律咨询s.yingle.com

赢了网s.yingle.com

2、某些纠纷基础法律关系表现为出借金融机构账户控制权纠纷，实际上属于民间借贷。例如，股票证券等资产账户的所有人将账户及账户内资金全权委托他人操作，并约定一定时间后按本金加增值收益交还所有人的，符合民间借贷法律关系的法律特征，可认定为民间借贷。

3、员工为完成工作任务向用人单位借款的情形，不宜认定单位与员工之间成立民间借贷法律关系。考虑到单位具有制定相关公司财务制度的优势地位，上述争议不属于平等主体之间的民事法律关系，司法机构不应以“劳动合同纠纷”受理，司法权不做公司的经营行为的裁判。

二、管辖争议处理

“接受货币一方所在地”为合同履行地《规定》第三条:“借贷双方就合同履行地未约定或者约定不明确，事后未达成补充协议，按照合同有关条款或者交易习惯仍不能确定的，以接受货币一方所在地为合同履行地。”其中“接受货币一方所在地”，可作如下理解:可以是有给付请求权的一方所在地，也可以是实际接受货币一方所在地。

1、双方均为自然人的借款合同是实践性合同，出借人给付钱款时合同成立，出借人要求借款人还款，出借人所在地为接受货币一方所在地(合同履行地);

法律咨询s.yingle.com

赢了网s.yingle.com

2、并非双方均为自然人的民间借贷关系中，借款合同为诺成性合同，借款人依约具有交付借款的请求权，借款人主张此项权利的，其所在地人民法院具有管辖权(合同履行地);出借人要求借款人还款的，出借人所在地为接受货币一方所在地(合同履行地)。债权人指示交付的，接受交付的第三方系接受货币一方，第三方所在地为合同履行地。以上各地人民法院在民间借贷双方未约定管辖、仲裁的情况下，具有司法管辖权。值得注意的是，王法官提到合同法中的“接受货币一方所在地”与《规定》的内涵有所不同。

三、主体资格认定

界定主体范围，推定原告资格《规定》第一条:“本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。”

1、明确界定民间借贷的主体范围，排除从事贷款业务的金融机构及其分支机构适用本规定。例如，银行、保险公司作为贷款人的借款纠纷不适用。但市场上具有融资功能的小额贷款公司，因其并非金融监管部门批准设立，属于可以适用本规定。

法律咨询s.yingle.com

赢了网s.yingle.com

2、借条、欠条上没有写明出借方名称的，持有债权凭证原件的当事人具有原告资格。法院适用债权人推定原则，对于可以提供借据、欠条原件的当事人，推定其系争民间借贷关系的债权人而具有原告资格。

3、借据上的出借人为两人以上，一人起诉至法院的，按照债权凭证区分三种情况：

1、按份之债，应当受理，无需通知其他当事人参加诉讼，并判决不支持原告要求履行全部债务的诉讼请求(驳回应由其他按份债权人的债权份额)。

2、连带之债，应当受理，无需通知其他当事人参加诉讼，可判决支持全部的诉讼请求。

3、不可分之债(合伙、夫妻)，应当受理，需要通知其他当事人作为原告参加诉讼。

4、未参加诉讼的连带债权人在系争案件诉讼后又对借款人起诉的，人民法院对于争议案件已经受理、审理，按“一事不再理”诉讼法原则，不受理起诉。

5、对借款人以笔名、绰号、同音字署名的借条等债权凭证，人民法院如何确定被告?按照民事诉讼法的规定，起诉系针对“明确的被告”的，人民法院应予受理。明确的被告，以“独一无

二、形式上的具体确定”为准。身份证复印件、户口薄复印件、常住人口登记信息查询页等证明材料可以证明起诉有“明确的被告”。受理后，经举证、答辩、否认、反驳、审查发现起诉对象错误的，裁定驳回起诉。

三、互联网金融法律适用

《规定》第二十二条:“借贷双方通过网络贷款平台形成借贷关系，法律咨询s.yingle.com

赢了网s.yingle.com

网络贷款平台的提供者仅提供媒介服务，当事人请求其承担担保责任的，人民法院不予支持。网络贷款平台的提供者通过网页、广告或者其他媒介明示或者有其他证据证明其为借贷提供担保，出借人请求网络贷款平台的提供者承担担保责任的，人民法院应予支持。”

1、p2p网络借贷平台的居间行为:网络贷款平台的提供者仅提供居间媒介服务的，不承担保证责任;

2、p2p网络借贷平台的担保效力:通过网页、广告或者其他媒介明示或者有其他证据证明其为借贷提供担保的，承担保证责任;

3、风险准备金的性质:网络借贷平台设立风险准备金的，不是担保、保证,应认定为自愿在准备金限度内代为偿还借款的承诺。

五、利率与利息

《规定》第二十五条:“借贷双方没有约定利息，出借人主张支付借期内利息的，人民法院不予支持。自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之间借贷的外，借贷双方对借贷利息约定不明，出借人主张利息的，人民法院应当结合民间借贷合同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息。”《规定》第二十六条:“借贷双方

法律咨询s.yingle.com

赢了网s.yingle.com

约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”

1、除自然人之间借贷的外，借贷双方约定了利息，但是对借贷利率等约定不明的，人民法院应当根据原告的起诉，结合民间借贷合同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素判决确定利息。

2、约定的利率未超过年利率24%有效，约定的利率超过年利率36%则超过部分约定无效。

  租赁产生纠纷找哪里 http://s.yingle.com/ht/808459.html 附随义务的概念_如何区分附随义务与其他合同义务 http://s.yingle.com/ht/808458.html

 什么是定金_如何区分定金与订金 http://s.yingle.com/ht/808457.html

 进行房屋租赁土地使用金是否需要交纳 http://s.yingle.com/ht/808456.html

 什么是后履行抗辩权_后履行抗辩权发生的条件有哪些 http://s.yingle.com/ht/808455.html

法律咨询s.yingle.com

赢了网s.yingle.com

 遇到租房不给钱怎么办

http://s.yingle.com/ht/808454.html

 什么是约定解除权_如何行使约定解除权 http://s.yingle.com/ht/808453.html

 适用后履行抗辩权的条件_适用后履行抗辩权的情况 http://s.yingle.com/ht/808452.html

 如何避免云南旅游纠纷的再次发生 http://s.yingle.com/ht/808451.html

 什么是合同中的混同_混同有什么法律效力 http://s.yingle.com/ht/808450.html

 什么是履行迟延_履行迟延应承担哪些违约责任 http://s.yingle.com/ht/808449.html

 解除合同证明书书写格式2018,注意事项有哪些 http://s.yingle.com/ht/808448.html

 保证合同的内容_保证合同无效的情况有哪些 http://s.yingle.com/ht/808447.html

 合同期为1年,期满如何赔偿

http://s.yingle.com/ht/808446.html

 怎样才可以行使代位权_行使代位权需要注意什么 http://s.yingle.com/ht/808445.html

 用人单位不得终止合同的情形都有哪些 http://s.yingle.com/ht/808444.html

法律咨询s.yingle.com

赢了网s.yingle.com

 定金有没有数额限制_定金与预付款有什么不同 http://s.yingle.com/ht/808443.html

 商品房买卖合同应如何审查_劳动合同应如何审查 http://s.yingle.com/ht/808442.html

 买卖合同纠纷案件适用法律问题的解释 http://s.yingle.com/ht/808441.html

 什么是企业间的借款合同_哪些企业间的借款是非法的 http://s.yingle.com/ht/808440.html

 撤销土地使用权证书代理词范文是什么样子的 http://s.yingle.com/ht/808439.html

 什么是不定期租赁_不定期租赁合同如何解除 http://s.yingle.com/ht/808438.html

  协议日期涂改有效吗 http://s.yingle.com/ht/808437.html 如何办理房屋赠与手续_赠与合同可以撤销吗 http://s.yingle.com/ht/808436.html

 国有土地使用权未变更对其他土地使用转让合同的影响 http://s.yingle.com/ht/808435.html

 什么是违约金,如何在合同中确定违约金 http://s.yingle.com/ht/808434.html

 什么是合同履行_合同债务人如何履行合同义务 http://s.yingle.com/ht/808433.html

法律咨询s.yingle.com

赢了网s.yingle.com

 网上团购旅游要注意什么事项

http://s.yingle.com/ht/808432.html

 什么是重大误解_重大误解的构成要件是什么 http://s.yingle.com/ht/808431.html

 承担违反集体合同责任要具备什么条件 http://s.yingle.com/ht/808430.html

 二手房买卖卖家不过户怎么办_不动产是否适用善意取得 http://s.yingle.com/ht/808429.html

 定金的概念_如何区分合同中的订金与定金 http://s.yingle.com/ht/808428.html

 预约合同是什么_预约合同风险有什么 http://s.yingle.com/ht/808427.html

 三种合同抗辩权相同点在哪里

http://s.yingle.com/ht/808426.html

 立约定金如何适用_成约定金如何适用 http://s.yingle.com/ht/808425.html

 什么是居间合同_什么是房地产居间合同 http://s.yingle.com/ht/808424.html

 可以变更合同的情况是什么_合同变更应注意什么 http://s.yingle.com/ht/808423.html

 专属撤销权是什么,有什么特征

http://s.yingle.com/ht/808422.html

法律咨询s.yingle.com

赢了网s.yingle.com

 保证合同是怎么签订的_签订保证合同的注意事项 http://s.yingle.com/ht/808421.html

 什么是双务有偿合同_有偿合同的生效条件是什么 http://s.yingle.com/ht/808420.html

 农用土地使用权抵押合同书写格式http://s.yingle.com/ht/808419.html

2018  撤销权该如何适用_撤销权消灭的情况有哪些 http://s.yingle.com/ht/808418.html

 店面转让有怎样的步骤

http://s.yingle.com/ht/808417.html

 约定违约金过高如何处理_与实际损失不符如何处理 http://s.yingle.com/ht/808416.html

 2018正规的租房协议模板

http://s.yingle.com/ht/808415.html

  撤销权及其法律特征 http://s.yingle.com/ht/808414.html 怎样认定显失公平_显失公平的构成要件是什么 http://s.yingle.com/ht/808413.html

 什么是显失公平_显失公平的构成要件是什么 http://s.yingle.com/ht/808412.html

  土地流转违约责任 http://s.yingle.com/ht/808411.html 违约合同书的内容 http://s.yingle.com/ht/808410.html

法律咨询s.yingle.com

赢了网s.yingle.com

 赠与合同的撤销情形有哪些_撤销权行使期限是多久 http://s.yingle.com/ht/808409.html

 什么是合同履行的期限_如何确定买卖合同的交付期限 http://s.yingle.com/ht/808408.html

 违约后发生不可抗力怎么办_违约责任免责事由有哪些 http://s.yingle.com/ht/808407.html

 法定三大抗辩权的成立条件有哪些 http://s.yingle.com/ht/808406.html

 租赁养殖期未满被拆迁怎么办

http://s.yingle.com/ht/808405.html

 开发商违约怎么办_商品房裂缝怎么索赔 http://s.yingle.com/ht/808404.html

 什么是违约金_合同约定的滞纳金能否视为违约金 http://s.yingle.com/ht/808403.html

 集体土地使用合同的内容

http://s.yingle.com/ht/808402.html

 什么是先履行抗辩权_行使先履行抗辩权的后果 http://s.yingle.com/ht/808401.html

 房屋租赁中什么是转租_房屋转租有没有效 http://s.yingle.com/ht/808400.html

 什么是定金合同_签订定金合同应注意哪些问题 http://s.yingle.com/ht/808399.html

法律咨询s.yingle.com

赢了网s.yingle.com

 卖方自行变更合同名的程序是什么,风险有哪些 http://s.yingle.com/ht/808398.html

 什么是居间人报酬请求权_居间合同委托人如何支付报酬 http://s.yingle.com/ht/808397.html

 什么是缔约过失责任_成立缔约过失责任的条件是什么 http://s.yingle.com/ht/808396.html

 房租合同没签不退我钱可以报警吗 http://s.yingle.com/ht/808395.html

 河南省土地流转合同范本书写格式http://s.yingle.com/ht/808394.html

2018  什么是房屋转租合同_房屋转租合同有效应符合哪些条件 http://s.yingle.com/ht/808393.html

 什么是租赁登记_租赁登记需要提交哪些材料 http://s.yingle.com/ht/808392.html

 同时履行抗辩权的适用条件有哪些 http://s.yingle.com/ht/808391.html

 什么是房屋买卖合同_房屋买卖合同无效的情况有哪些 http://s.yingle.com/ht/808390.html

 违章建筑可以出租吗_违章建筑的租赁合同有效吗 http://s.yingle.com/ht/808389.html

 房屋租赁合同写的面积大于实际面积怎么处理 http://s.yingle.com/ht/808388.html

法律咨询s.yingle.com

赢了网s.yingle.com

 停电商铺损失谁来承担

http://s.yingle.com/ht/808387.html

 哪些行为属于要约邀请_要约邀请与要约的区别是什么 http://s.yingle.com/ht/808386.html

 保证合同成立的方式_保证合同无效的情况有哪些 http://s.yingle.com/ht/808385.html

 借款合同中借款方应具备什么条件_合同应包含哪些内容 http://s.yingle.com/ht/808384.html

 合同违约金最高是多少钱,弥补的方法 http://s.yingle.com/ht/808383.html

 抗辩权与否认权的含义是什么区别是什么 http://s.yingle.com/ht/808382.html

 什么是缔约过失责任_缔约过失责任的成立条件有哪些 http://s.yingle.com/ht/808381.html

 什么是明示毁约_什么是默示毁约 http://s.yingle.com/ht/808380.html

 什么是违约金_什么是赔偿金_违约金低了怎么办 http://s.yingle.com/ht/808379.html

 什么是违约金_违约金在哪些情形下可以增加 http://s.yingle.com/ht/808378.html

 郑州购房合同注明土地是国有吗

http://s.yingle.com/ht/808377.html

法律咨询s.yingle.com

赢了网s.yingle.com

 合同形式的种类有什么_采用书面合同的好处是什么 http://s.yingle.com/ht/808376.html

 合同没盖章怎么办_合同上怎样盖章才有效 http://s.yingle.com/ht/808375.html

 如何区分定金与预付款_适用定金罚则时应注意哪些问题 http://s.yingle.com/ht/808374.html

 导致信托合同无效的因素有哪些

http://s.yingle.com/ht/808373.html

 承揽人的违约责任有哪些_免除违约责任的情况有哪些 http://s.yingle.com/ht/808372.html

 什么情况下才可以变更合同_合同变更需要注意什么 http://s.yingle.com/ht/808371.html

 无限期合同公司变卖赔偿标准(2018http://s.yingle.com/ht/808370.html

年) 后合同义务的类型_处理后合同义务纠纷的注意事项 http://s.yingle.com/ht/808369.html

 抗辩和抗辩权的区别是什么

http://s.yingle.com/ht/808368.html

 挂靠公司出事谁负责_什么是挂靠经营 http://s.yingle.com/ht/808367.html

 什么是约定保证期间_什么是法定保证期间 http://s.yingle.com/ht/808366.html

法律咨询s.yingle.com

赢了网s.yingle.com

 赔偿损失有没有可能超过合同额

http://s.yingle.com/ht/808365.html

 什么是合同谈判_合同谈判的特点是什么 http://s.yingle.com/ht/808364.html

 什么是预期违约_如何区分预期违约与实际违约 http://s.yingle.com/ht/808363.html

 贷款承诺书模板有哪些

http://s.yingle.com/ht/808362.html

 店面合同违约金纠纷处理

http://s.yingle.com/ht/808361.html

 合同中的抗辩权是指什么_抗辩权都有什么分类 http://s.yingle.com/ht/808360.html

法律咨询s.yingle.com

第二篇：民间借贷问题的司法应对研讨会综述

民间借贷问题的司法应对研讨会综述

4月13日，由《人民司法》杂志社主办、江苏省无锡市中级人民法院承办的民间借贷问题的司法应对研讨会在无锡召开。来自十几个省市的法官及著名院校、金融领域的专家学者40余人围绕以下三个问题进行了深入研讨。

一、民间借贷案件审理的难点问题及处理思路

与会代表普遍反映，自2011年以来，审判实践中涉及中小民营企业和自然人的民间借贷纠纷呈高发态势。与以往相比，这类案件表现出一些新的特点，处理难度大，是当前人民法院民商事审判工作需要重点解决的问题之一。

江苏省高级人民法院副院长褚红军认为，民间借贷问题紧贴改革发展稳定，处理不好，经济问题会变成社会问题，社会问题会变成政治问题，严重影响国家改革发展稳定的大局；民间借贷问题还紧贴三项重点工程，人民法院在处理时一定要将公正司法和涉诉矛盾化解紧密联系在一起。

与会代表探讨了民间借贷案件审理中存在的难点问题，并提出了解决之道。

1．案件事实难以查明问题

江苏省无锡市中级人民法院副院长金彪通过对近年来无锡地区民间借贷案件的梳理，归纳了民间借贷无序发展所带来的三类社会问题和两大司法难题，其中很重要的一个司法难题就是借贷事实扑朔迷离，导致民间借贷纠纷较普通民事案件的调撤率更低，纠纷难以案结事了。他提出应建立行政监管长效预防机制和司法应对危机处理机制，发挥民间借贷的积极作用，规范和管理存在的乱象。辽宁省沈阳市中级人民法院民三庭庭长高铁军认为，法院审理民间借贷案件最大的难点是事实认定难，尤其是标的额巨大且是现金支付的案件。建议在现有证据规则基础上对举证责任和证据搜集有所突破，并规范操作程序和监管措施，如制订统一的合同文本，建立备案程序，设立专门的监管机构，规定资金支付的统一平台等。

江苏省南京市中级人民法院研究室法官王静认为，高利贷案件非常复杂，事实较难认定，虽有放贷嫌疑，但证据上有限制，连环借款案中，因为利滚利导致本息无法区分。必须强化对证据的综合分析，严格审查款项来源、交付方式、款项去向及双方实际经济状况等事实。

广东省深圳市罗湖区人民法院民一庭副庭长郑有培认为，法院认定事实困难的原因为：虚假诉讼增多、为规避高额利息的借款主体和金额混乱、非法债务包装成合法债务、被告不出庭的比例特别高等。必须加强对当事人举证责任的分配，对证据真实性进行审查的同时扩大法院职权调查的范围。

中国政法大学金融法研究中心主任、财税金融法研究所所长刘少军则持相反意见，认为应以法律事实为主，客观事实为辅，特别是大额货币的交付，这样有利于培养老百姓良好的法律行为习惯。

中国政法大学民商经济法学院院长、中国银行法学研究会会长王卫国认为，民间借贷疑难问题的司法应对，基本思路是末端问题前端处理，必须制定规则，明确标准，引导预期，规范行为。辨识欺诈行为和虚假诉讼，应当从证据从严角度出发，证据不充分的就驳回。比较关键的是支付凭证，应当引导当事人采取银行转账方式，杜绝或者减少现金支付，甚至可以规定债权人要主张债权或者债务人主张已经履行还款义务的数额达到一定金额以上的，如果不能出示银行付款凭证或者付款凭证载明的用途和所主张的事实不符的，法院不予支持。

2．借贷合同效力认定难问题

最高人民法院民二庭审判员苑多然认为，实践中存在个人借贷和企业借贷在用途上的一致性，没有必要将企业借贷和个人借贷截然分开。企业往往会对借贷的发生和用途作集体研究,内部监督控制，相对比个人借贷安全系数更高，确认企业间借贷的效力，会对整体民间借贷的发展产生良好影响。但对企业间借贷的放开应当是有条件的，可以采取登记等手段进行规范。

王卫国认为，借贷效力的问题，主要考虑保护的对象是谁。自然人之间的借贷原则上给予保护，非金融企业利用剩余流动资金对其他自然人和企业的资金借助也可以保护，但非金融企业未经金融监管部门许可实施经常性、重复性贷款发放行为则不予保护。借贷合同即使因为行为违法归于无效，按照无效合同的处理规则，也有返还并支付利息的义务。至于担保合同的效力，不能简单以主合同无效、从合同亦无效的理论判断。合同因违约而终止的情况下，担保人仍然要承担违约责任；同样在合同无效的情况下，除了合同有特别约定外，应该认定保证人对合同无效情况下的返还义务，仍负有担保责任。建议通过司法解释进一步明确。

刘少军认为，如果企业之间偶然发生借贷行为应当认定合法，如果经常发生借贷行为就不能认定为合法，目前的规定将企业偶尔发生的借贷也认定为非法可能并不合理。

二、民间借贷案件与相关案件的交叉问题

由于民间借贷游离于正规金融之外，缺乏严格的手续，又存在交易隐蔽、风险不易监控等特点，容易引发其他问题，甚至触犯刑律。

1.刑民交叉的程序问题

江苏省高级人民法院民二庭副庭长刘建功认为，民刑交叉案件严格遵循先刑后民原则，可能导致同案不同判的结果。应当把刑事和民事分开处理，认定借款合同的效力只能依据合同法第五十二条，即使这个行为涉嫌非法集资，也无法律上认定无效的理由，受害人可以依据合同法第五十四条行使撤销权，但在不撤

销的情况下，合同应当有效。只有出借人明知借款人的犯罪行为，为了获得非法利益出借款项，法院才可以认定合同无效。

最高人民法院研究室法官陈朝仑认为，无论刑事还是民事手段最终都会起到维护金融秩序、保护当事人合法权益的作用，并非简单的先刑后民或先民后刑。在立案阶段，就可能遇到案件如何定性甄别、刑民程序如何衔接以及与其他司法职能部门如何协调等具体问题。民事和刑事在立案标准、适用对象、证据规则和执行程序等都有差别，关系到案件处理的不同结果。现有司法解释规定在判断标准、具体操作上较原则，但仍然是处理相关案件的依据。维护社会公共秩序与保护公民合法权利是并行不悖的，应依法审慎判断民间借贷行为，倾向于首先考虑民事规则的适用。在具体的法律关系中，民事权益受到严重侵犯而其他措施不足以保护时，对同一法律事实而言，该行为的社会危害性达到了刑法调整的严重程度、从根本上危及社会秩序稳定时，适用刑法调整才更为适当。最高人民法院去年12月6日发出通知，对可能影响社会稳定的，要求及时与有关部门沟通协调，切实防范群体性、突发性事件。建立刑民交叉案件协商机制，至少在现阶段是必要的，前提是依法。

中国应用法学研究所副所长曹守晔则主张刑民并行，具体情况具体分析，赋予法官自主权，综合各方面考虑。

浙江省温州市中级人民法院研究室主任李德通认为，对于涉及众多出借人、可能导致群体事件的案件，应由政府专门机构处理，司法机关履行侦查、审判的职责。在非法集资案件中，借款方构成犯罪的，并不影响合同的效力，合同一方的动机违法，在另一方不知道的情况下，不能认定合同无效。

最高人民法院刑二庭法官刘晓虎认为，近年来，民间借贷中高利贷入罪化的呼声渐强，特别是2003年最高人民法院刑二庭就湖北涂汉江非法从事金融业务行为是否构成非法经营罪向公安部经侦局复函之后，各地法院对高利贷案件进行定罪判决的数量逐渐增多。然而，必须注意的是，涂汉江案件中一个不可忽视的前提是，被告人涂汉江的行为被人民银行认定为非法从事金融业务行为，而高利贷行为能否一概认定为从事非法金融业务行为尚需进一步研究。如果要对高利贷行为定罪，对于放贷人而言，目前需要考虑擅自设立金融机构罪、高利转贷罪和赌博罪的罪刑平衡；对于借贷人而言，需要考虑非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪和非法经营罪的罪刑平衡。如果无视这些平衡，为了打击而盲目定罪，社会效果肯定不好。除了从罪刑平衡角度考虑，还要重点把握高利贷行为是否违反国家规定，是否属于变相从事非法金融活动的行为，要重点区分向特定对象和向不特定对象的借贷行为。此外，与一般的诉讼欺诈比较，民间借贷案件中，诉讼欺诈一方必须借助第三人伪造的证言，因此为了遏制当前民间借贷案件中日趋严重的诉讼欺诈问题，可以考虑对指使第三人作伪证的行为认定妨害作证罪，对帮助当事人一方作伪证的行为，认定帮助、毁灭伪造证据罪。

最高人民法院刑二庭审判长逄锦温认为，民间借贷的刑民交叉问题，决定了刑民交流的必要性。刑民视角不同，规则标准各异，结论必然存在不同。但在有些问题上，如刑民次序、合同效力等问题，刑民应当达成共识，否则必然影响案件及涉案财产的处理。除程序问题外，民间借贷的罪与非罪问题也是一个值得

进一步反思的问题，应当根据经济社会发展变化情况适时调整相关的政策，促进社会矛盾化解和金融管理创新。

2．民间借贷纠纷资产清退问题

上海市第二中级人民法院研究室副主任徐子良认为，涉众型犯罪的财产刑执行问题是矛盾激化的高发点，对于众多的被害人来说，他们最关心的是能否拿回集资款，但实践中很多集资案件到了法院阶段能够清退的财产已经很少。建议公安机关应当抓捕嫌疑犯和控制财产并重，不能因为刑事介入导致企业的损失增加，导致债权人的损失无法弥补。

刘建功认为，民间借贷债务人破产的情况下，目前由政府清退的处理方式可能并不妥当，应让企业进入破产程序，通过债权申报以及其他法律规定的办法将财产变现，计算出清退比例。这其中法院可能面临债权人以及职工的维稳压力，应由党委、政府共同来承担。

三、民间借贷案件审理与金融管理创新的关系

与会代表普遍认为，目前的借贷现状反映了现行的金融体制已无法满足中小企业的融资需要，必须尝试进行体制改革。

王卫国认为，当前小微企业的发展与民间金融存在密切关系，但由于小微企业贷款机制和大型企业贷款是两种游戏，不可能要求国有商业银行用它现有的游戏规则去解决小金融贷款问题，必须考虑创新。司法审判的任务不仅是维护当事人的合法权益，更要关注金融秩序的维护，构建金融安全防火墙。例如高利贷和偷逃税问题，建议最高人民法院和中国人民银行、国家税务总局协调，联合发布一些规定，规范支付渠道，规范纳税义务，民间借贷在审判中收回利息时，应缴纳相应的税费。对于高利贷部分所交的税可以实行累进制，这样对放贷人也是制约。

中央财经大学金融法研究所所长黄震认为，民间借贷案件增发是金融创新的动力，民营企业特别是中小微企业融资困难，导致现在金融创新十分迫切，它是压力也是动力。可以进行行政介入的尝试，以阳光化换认可的办法来解决民间借贷问题。司法系统要构建多元纠纷解决机制，同时与地方行政或者金融管理部门进行有效对接，以更好推动民间借贷金融管理创新。

中国人民银行条法司法律制度研究处处长朱红认为，现在的问题主要在于如何规范非金融机构贷款，其中一大问题就是高利贷，1991年的司法解释将高利贷界定在四倍利率以上，现在看来这个标准可能存在一定的不合理性。民间借贷合同应当是自治的，利率按照市场化确定，且2004年人民银行也已明确金融机构贷款利率不再设定上限。因此，高利贷的标准相应也有必要作调整。曹守晔认为，近年来市场经济体制改革深化，金融市场取得长足发展，国家对民间借贷领域的管制也越来越宽松，而市场经济的发展也对金融体制提出了更高更多的需求，特别是目前银行垄断经营下，中小企业的需求更旺盛，而目前的体制和供求关系并不能满足市场经济，特别是中小企业对金融发展的需求。比较中美的融资结构比例，在中国，银行融资占70％、企业直接融资占20％、股票占7％；而在美国则相反，银行融资只占总量的5％、企业发行债权占70％、股票占10％。在目前中小企业对资金需求十分旺盛的情况下，调整融资结构具有很大的现实意义。

广东省高级人民法院民二庭副庭长李洪堂认为，对企业间借贷效力问题的研究要区分危机干预和常态处理。引发大规模危机时可能会有一个专门的模式来处理，但从长期看，还是要作长效考虑，应从公司法、合同法上找依据，从金融管制、管控的角度考虑。如果认定企业间借贷有效，必须具体区分禁止和许可的情形，可以从借贷主体、用途、资金来源、金额、期限等角度考察。

中国银监会政策法规部副部长黄福宁认为，民间借贷合法性界限需要区分偶然性、非经营性借贷行为和经营型借贷行为。从事存款业务需要许可应当是通例，而贷款业务则可以有一些扩充，应当允许非存款类贷款机构加入其中。但是由此带来的贷款类机构因资金来源与存款类机构之间产生风险传染的问题，是放开贷款业务管制必须着重考虑的。

重庆市江北人民法院副院长赵进对未来民间借贷和金融借贷市场的司法审判提出建议：一是强化司法公信力建设，让司法公信缺失、长期欠债不还的人在社会上找不到生存空间；二是建立境外直接投资的国内法保护机制，切实为境外直接投资的探索和试点营造良好的国内法环境；三是深入调研各种新类型的民间借贷渠道和方式，强化对新类型借贷方式的司法应对。

第三篇：民间借贷应注意哪些问题？

民间借贷应注意哪些问题？

民间借贷作为一种资源丰富、操作简捷灵便的融资手段，在市场经济不断发展的今天，一定程度上缓解了银行信贷资金不足的矛盾，促进了经济的发展。但显而易见，民间借贷的随意性、风险性容易造成诸多社会问题。向私人借钱，大多是在半公开甚至秘密进行的资金交易，借贷双方仅靠所谓的信誉维持，借贷手续不完备，缺乏担保抵押，无可靠的法律保障，一旦遇到情况变化，极易引发纠纷乃至刑事犯罪。由此看来，民间借贷也必须规范运作，逐步纳入法制化的轨道。

第三方金融机构投融贷提醒您，为了避免双方发生不必要的经济纠纷，保护债权人的经济利益，需要注意以下几个方面：

1、借贷要合法。合法的借贷关系才能受到法律的保护。如果明知借款人借款用于诈骗、贩毒、吸毒等非法活动，仍予以出借的，国家法律不予保护，出借人不仅得不到债权，还会受到民事、行政乃至刑事法律的制裁。若一方乘人之危，或用欺诈、挟迫等手段使对方违心借贷的，则属于无效民事法律行为，有责任的出借人只能收回本金。投融贷在签订借贷合同之前，还会考察借款人的信誉和偿还能力。比如，要看借款人的固定资产、经济收入等情况，判断其是否具备偿还能力；还要看借款人平时为人怎样，信誉程度如何，如果借款人曾有过“有借无还”的不良信用“纪录”，就要坚决拒绝。切莫因碍于面子、听信花言巧语或接受小恩小惠而盲目借款，不然，最终吃大亏的还是自己。

2、订立协议。现实生活中，有的出借人往往因对方是亲朋好友，碍于情面或出于信任，借贷时没有出具书面字据。这样，一旦借款人否认，出借人就很难保障债权。即使诉至法院，也会因无法举证而陷入败诉的结局。因此，出借人必须与借款人订立书面借贷协议，载明借贷双方的姓名、借款种类、币种、数额、时间、期限、用途、利率、还款方式、保证人和违约责任等条款，签字画押，双方各执一份，妥善保存。

3、利率应合法。借贷双方可以根据借款的用途及其收益，共同约定一个合理的利率。利率可适当高于银行同类同期的贷款利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍，超过部分的利息法律不予保护。

4、提供担保。投融贷建议各位债权人，对于数额较大或存有风险的借款，应履行担保和抵押手续，要求借款人提供具有一定经济实力的第三人为其担保，或要求借款人以存单、债券、机动车、房产等个人财产作为抵押物，并都应订立书面借贷协议。有些财产抵押，还应到有关部门办理抵押物登记手续。这样，借款人一旦出现无法偿还债务的情况，可以向保证人追索借款或合法地以抵押物抵偿借款。

5、及时催收到期借款。按照《民法通则》第135条规定，出借人向人民法院申请债权保护的诉讼时效期间为2年。如借款期满后又经过2年，出借人不能证实期间曾经催收过的，法律不予保护。为了防止超过诉讼时效，出借人应在时效届满前，让借款人写出还款计划，诉讼时效就可以从新的还款期限起重新计算。这样，出借人不仅拥有起诉权，更重要的是继续拥有胜诉权。

6、运用法律追讨欠款。如果借款人不讲信誉，逃账赖账，债权人切莫采取扣押人质、强抢货物等过激的违法行为，要正确运用法律武器来维护自己的合法权益。必要时，法院可以施行强制执行措施。

7、谨防“非法集资”式的民间借贷。一些个体企业或业主利用人们贪图高利的心理，抛出高利息诱饵，在同地域或熟悉人之间进行地下非法集资。这类集资经营者不是挥霍过度、无力偿还，就是金蝉脱壳、卷款而逃，使债权人血本无归。这种“变味”的民间借贷风险最大，应引起大家的高度重视。

第四篇：民间借贷纠纷问题研究

赢了网s.yingle.com 遇到债权债务问题？赢了网律师为你免费解惑！访

问>>http://s.yingle.com

民间借贷纠纷问题研究

民间借贷是一种自发的民间融资活动，对激活民间资金、促进民间经济发展、改善民间生产生活难题等方面，都发挥了十分重要的积极作用。近年来，民间借贷案件激增，并呈现逐年跳跃式上升的趋势，纠纷诉至法院后，案件审理和执行难度加大，给社会带来不安定因素。笔者通过对近年来民间借贷纠纷案件激增的原因、特点及审判对策分析，以期对司法审判工作有所裨益。

一、民间借贷的概念及其现状

民间借贷是指公民与公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。在双方当事人意见表示真实的情况下即可认定借贷关系有效，因借贷产生的抵押相应有效(但利率不得超过人民银行规定的相关利率)。民间借贷是一种直接融资渠道，银行借贷则是一种间接融资渠道。民间借贷是民间资本的一种投资渠道，是民间金融的一种形式。

法律咨询s.yingle.com

赢了网s.yingle.com近年来，随着社会主义市场经济体制的逐步建立和个体、私营经济的迅速发展，社会贫富差距的不断加大，民间自由借贷日趋活跃。据调查，当前民间自由借贷比过去发生了明显的变化，主要呈现的特点有：一是用途变广，由现在生产经营型借贷取代了过去的生活消费型;二是数额增大，由过去的几十元上百元增加到上千元甚至十几万元;三是借贷利息升高，还存在一些债务人以高额利息为诱饵，欺诈债权人签定借款合同，自合同成立时债务人就预谋不返还借款。债务人一方面是违约行为，另一方面涉嫌刑事诈骗。四是范围扩大，过去借贷一般只限于左邻右舍或亲朋好友之间，现在发展到跨村、跨乡、跨县甚至跨地区。民间自由借贷虽然在一定程度上盘活了社会闲散资金，但由于民间自由借贷属于一种个人之间的自发行为，具有相对的神秘性，有的甚至是违法的，加之国家没有具体部门归口管理，缺乏相应的机制加以约束和规范，且贫富分化趋势的不断加剧，致使民间借贷纠纷案件大幅度上升。

二、当前民间借贷案件增长的原因

1、民间资本逐渐增多，融资渠道不畅，百姓投资方式转向民间借贷

国家多年来的经济发展，使得公民手中的财富越积越多。近年来，公民的投资意识增强，房地产、股票市场火爆，但投资股市、房产等需相关专业知识，且有一定风险，相比较，传统的借贷方式投资较安全、便捷，既能使放贷者较快获取收益，又能逃避工商、税收等部门的监

法律咨询s.yingle.com

赢了网s.yingle.com 督，从而导致民间借贷成为一般公民的首选投资途径。民间借贷案件得以迅猛增多。

2、银行贷款门槛过高，手续过于复杂，借款人转向民间融资

银行信贷门槛过高，求贷者若没有足够的财产作抵押或有实力的担保人作担保，很难达到银行的贷款条件。同时，银行为规避金融风险，大都严把放贷关，手续繁琐，民间借贷则手续简便、操作灵活，民间借贷市场规模日益扩大，纠纷也随之增多。

3、公民法律意识淡薄，民间借贷担保手续不完备

许多公民法律意识淡薄，不知法、不懂法，对《担保法》、《物权法》等相关法律法规缺乏了解。具体体现在办理抵押物登记时没有到房管、交通等相关管理部门办理抵押登记手续，错以为持有借款人提供的产权证照就可控制住抵押物。法律意识的淡薄加大了借贷行为的风险系数。

4、市场经营存在风险，借贷人风险意识不强

公民风险意识淡薄，随意签字担保，对相关法律法规也不了解。一些借款人经营失败，经营风险转嫁到出借人身上，无法归还借款，更不

法律咨询s.yingle.com

赢了网s.yingle.com 用说高昂的利息。还有一些不法之徒，利用出借人逐利的心理，用花言巧语骗取信任，或伪造产权证照提供假担保，诈骗钱财。

5、银监部门监管薄弱，民间借贷市场缺乏管理

目前尚无专门的法律法规对民间借贷管理进行明确规定，银监部门监管无章可循。且由于管理法规相对滞后，管理主体不明确。由于任何个人、企业及社会组织都可以充当民间借贷中介，导致民间借贷中介服务机构逐渐增多。但由于从业公司、人员良莠不齐，缺乏相关专业知识、经验，更加大了民间借贷市场的风险。

三、民间借贷案件的特点及存在的问题

1、诉讼主体的构成上，通常有两种倾向。一种是借款人与出借人具有较为亲密的关系，可能是亲属、朋友，也可以是同事、同学等等，一般出借人出于帮助的心理。另一种是出借人与借款人互不相识，通过中间人介绍借款，出借人一般出于牟利的心理，这类民间借贷中很多是以合法的形式掩盖非法的目的，比如有的是预先在本金中扣除利息，有的甚至就是高利贷。

2、在借款的形式上，一般具有不规范性。通常只是简单的借据，只有借款人和借款金额，或者是连借据也没有，只能提供见证人。出现

法律咨询s.yingle.com

赢了网s.yingle.com 这些情况，是因民间借贷的双方往往具备特殊身份关系，总是碍于情面或出于纯朴的人格信用，而大多不采用书面形式或者只是草草几笔，写的非常简单。

3、在借款的约定上，表现出很大的随意性，或者没有利息的约定，或者没有借款期限，还款方式、借款用途等方面的约定，存在借款合同要件的缺失。这与借贷双方当事人的法律常识尤其是民事法律方面的基本知识相当淡薄、缺乏有很大的关系。

4、在借贷的担保方式上一般都约定不明确。民间借贷的担保最常见的有两种，即保证和抵押，当事人一般将其作为借据中的一项条款来处理，但借贷的双方在有保证人保证时往往只让保证人签个字，也不注明是保证人，为以后出现纠纷法院处理时确定不了是保证人还是见证人埋下隐患。还有的仅写明为“担保人×××”，具体的权利义务未注明，为将来产生纠纷埋下了隐患。另外在约定抵押时，机动车抵押和房屋抵押又占多数，但这两种抵押却很少有人进行抵押登记，以致在出现纠纷时，当事人自己的权益不能得到有效的保护。

三、审理民间借贷纠纷案件的对策及建议

1、正确认定借贷行为的效力

我国《民法通则》第九十条规定“合法的借贷关系受法律保护”，这

法律咨询s.yingle.com

赢了网s.yingle.com 一规定确定了只要出借人与借款人在实施订立、变更和终止借贷行为时，在形式和内容上符合法律规定，国家就对债权人的合法权益予以法律保护。《合同法》第二百一十条明确规定“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效”。最高人民法院于1991年8月颁布的《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》，再次以司法解释的形式，允许民间借贷的有偿性，借贷利率可以高于国家银行利率，突破了以往民间有息借贷的禁区。

1999年1月，最高人民法院颁布的《关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》，更是明确“只要双方当事人意思表示真实，即可认定有效”，该司法解释仅限定了以下四种无效情形：一是企业以借贷名义向职工非法集资;二是企业以借贷名义非法向社会集资;三是企业以借贷名义向社会公众发放贷款;四是其他违反法律、行政法规的行为。因此，在认定民间借贷行为的效力上，不应过于严格，只要双方当事人意思表示真实，即可认定有效。

2、合理分配举证责任

《合同法》第一百九十七条的规定，公民之间的民间借贷合同为不要式合同，当事人可以采用书面形式，也可以采用口头形式或其他形式。而在现实生活中，由于借贷关系的双方当事人之间多有亲属关系或同事、同乡、同学等社会关系，在借贷形式上表现出简单和随意性，不

法律咨询s.yingle.com

赢了网s.yingle.com 签订书面协议或仅仅由借款人出具一张内容简单的借据的情形较多。一旦发生纠纷，借贷双方都很难举出说服力很强的证据。

《证据规定》第五条规定：“在合同纠纷案件中，主张合同关系成立并生效的一方当事人对合同订立和生效的事实承担举证责任;主张合同关系变更、解除、终止、撤销的一方当事人对引起合同关系变动的事实承担举证责任。对合同是否履行发生争议的，由负有履行义务的当事人承担举证责任”。因此，在民间借贷纠纷中，出借方对双方之间存在的借贷关系、借贷内容、借款人是以及出借方已将借款提供给借款人负有举证责任，而借款人则对于其已履行还款义务负有举证责任。如果被告否认且确无其他证据印证的情况下，应由原告申请鉴定并承担由此引起的相应法律后果。

3、慎重引用有关法律和司法解释

从我国现行的立法情况看，目前涉及民间借贷的法律主要有《民法通则》、《合同法》两部法律。此外，《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》、《关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》两个司法解释也分别对此类案件的程序问题、效力认定问题作出了具体的规定。其中，《民法通则》对民间借贷合同的规定比较原则，只规定了合法的借贷关系受法律保护;而《合同法》对民间借贷的规定比《民法通则》具体、明确，由于《合同法》是合同关系的特别法，法律咨询s.yingle.com

赢了网s.yingle.com 故依据特别法优于一般法的原则，《合同法》中的有关规定是民间借贷合同的主要和直接的法律依据。而《民法通则》与《合同法》的侧重点又有所不同，如案件中涉及当事人权利能力与行为能力、是否存在代理、借款诉讼时效等，应当适用《民法通则》的相关规定;当涉及到合同具体权利义务的判断时，尽管《民法通则》可能有所涉及，但仍应适用《合同法》的规定。

此外，因《合同法》的效力高于司法解释，当《合同法》有明确规定时，应当适用《合同法》的规定。同时由于《关于贯彻执行<中华人民共和国民法通则>若干问题的意见(试行)》中有关民间借贷的规定大部分已被《合同法》所吸收，当《合同法》没有规定司法解释有规定时，只要司法解释不违背《合同法》的立法精神，就可以适用司法解释。

4、坚持债务应当清偿原则。

由于民间借贷的标的物为一定数额的货币，属于种类物。民间借贷之债属于种类之债，种类之债是以种类物为给付的标的物，种类物相互之间具有可替代性。因此，民间借贷之债不适用民法上关于履行不能的规定，无论是否有可归责于债务人的事由而使标的物发生一部分毁损或者灭失的，债务人都不得免除给付该种类物的责任。即使债务人一时无力履行债务，也只能以延期或分期清偿的方式履行。民间借贷

法律咨询s.yingle.com

赢了网s.yingle.com 也不发生因不可抗力而免责的问题，即无论债的不履行是否可归责于债务人的原因，债务人的清偿义务均不得免除。《民法通则》第一百零八条规定“债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院强制偿还”。因此，在民间借贷之债中，应坚持“债务应当清偿”的原则。

5、诉讼时效的适用问题

根据《民法通则》的规定，“向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为2年”，“诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算”。因此，在民间借贷中，诉讼时效期间的起算点大致有两种情况：一种是从借贷合同规定的偿还本金及利息的期限起算，另一种是没有约定清偿债务期限的，则应当从债权人主张权利时起算。对于上述两种情况，目前并没有产生任何歧义。但在司法实践中，有一种例外情形，即在有些民间借贷纠纷案件中，发现债权人主张债权时已超过诉讼时效，但债务人在诉讼中并未以此作为抗辩理由。在这种情况下，按照法官应居中裁判的要求，不应以原告的诉讼请求已经超过诉讼时效为由，驳回原告的诉讼请求。

民间借贷活动是公民的一项基本活动，公民只有正确认识民间借贷活动存在的主要问题，在发生民间借贷活动时，多点心眼，注意寻找对

法律咨询s.yingle.com

赢了网s.yingle.com 策，进行自我合法权益的保护，民间借贷履约率必定会提高，违约的也有救济途径，只有这样才能正确发挥民间借贷为经济为社会服务的作用，使民间借贷走上良性循环的轨道。

  探望权是什么意思 http://s.yingle.com/hy/633768.html 有哪些因素导致再婚老人容易离婚 http://s.yingle.com/hy/633767.html

 应该怎样理解‘患有其它医学上认为不应当结婚的疾病’ http://s.yingle.com/hy/633766.html

 哪些情况不能通过民政机关办理离婚手续 http://s.yingle.com/hy/633765.html

 协议离婚中有什么要注意的

http://s.yingle.com/hy/633764.html

 2018新婚姻法对协议离婚的管辖与程序规定(2018)有哪些 http://s.yingle.com/hy/633763.html

 涉外结婚登记的手续如何办理

http://s.yingle.com/hy/633762.html

 家庭冷暴力应该如何处理

http://s.yingle.com/hy/633761.html

  遗腹子享有继承权吗 http://s.yingle.com/hy/633760.html 有什么情况出现当事人是不能通过民政机关办理协议离婚手续的 http://s.yingle.com/hy/633759.html

法律咨询s.yingle.com

赢了网s.yingle.com  夫妻共有财产与夫妻个人所有财产有什么法律规定(2018)http://s.yingle.com/hy/633758.html

 婚前财产约定协议公证要怎么申办 http://s.yingle.com/hy/633757.html

 婚前协议在哪里公证,婚前协议公证程序又是什么样子的 http://s.yingle.com/hy/633756.html

 夫妻离婚时债务应如何承担和分配 http://s.yingle.com/hy/633755.html

 离婚手续有哪些相关事项

http://s.yingle.com/hy/633754.html

 结婚登记手续要哪些证件

http://s.yingle.com/hy/633753.html

 海外中国人应该怎么办理离婚手续 http://s.yingle.com/hy/633752.html

 签订婚前财产协议有没有法律效力 http://s.yingle.com/hy/633751.html

 港澳同胞同内地公民结婚有哪些法律法规规定(2018)http://s.yingle.com/hy/633750.html

 夫妻离婚房产贷款过户需要什么证件 http://s.yingle.com/hy/633749.html

 婚前协议有公平性吗 http://s.yingle.com/hy/633748.html

法律咨询s.yingle.com

赢了网s.yingle.com  拒付女儿抚养费教育无果后怎么处理 http://s.yingle.com/hy/633747.html

 协议离婚与诉讼离婚哪个更好

http://s.yingle.com/hy/633746.html

 异地离婚手续办理方式是什么样子的 http://s.yingle.com/hy/633745.html

 有关遗产继承顺序和比例是什么

http://s.yingle.com/hy/633744.html

 无性婚姻诉讼需要注意哪些问题

http://s.yingle.com/hy/633743.html

  协议离婚谁来办理 http://s.yingle.com/hy/633742.html 离婚诉讼的三

个必经阶

段是什么

http://s.yingle.com/hy/633741.html

 港澳同胞与内地公民应该如何办理结婚登记 http://s.yingle.com/hy/633740.html

 遗嘱继承中举证责任的分配是怎样的 http://s.yingle.com/hy/633739.html

 夫妻一方有过错在诉讼时其证据是否应当收集 http://s.yingle.com/hy/633738.html

 为什么会少有人问津‘人身保护令’ http://s.yingle.com/hy/633737.html

法律咨询s.yingle.com

赢了网s.yingle.com  离婚协议的签订事项有什么需要注意的 http://s.yingle.com/hy/633736.html

 协议离婚所写欠条到底有没有有效 http://s.yingle.com/hy/633735.html

 夫妻分居期间的债务处理是什么样子的 http://s.yingle.com/hy/633734.html

 在香港申请离婚的法定理由有哪些 http://s.yingle.com/hy/633733.html

 法院是否可以径行判决否定离婚协议中的有关财产内容 http://s.yingle.com/hy/633732.html

 涉外结婚实质要件的法律冲突有哪些主要表现 http://s.yingle.com/hy/633731.html

 离婚行为之所以不允许附条件是因为什么 http://s.yingle.com/hy/633730.html

 夫妻财产约定协议怎么制定

http://s.yingle.com/hy/633729.html

 怎么处理代位继承纠纷

http://s.yingle.com/hy/633728.html

 家庭暴力离婚起诉书的标准(2018http://s.yingle.com/hy/633727.html

年)格式

 离婚协议怎样强制执行

http://s.yingle.com/hy/633726.html

法律咨询s.yingle.com

赢了网s.yingle.com  离婚孩子抚养纠纷有哪些方面

http://s.yingle.com/hy/633725.html

 外国人办理结婚登记应当提交哪些证件和材料 http://s.yingle.com/hy/633724.html

   离婚协议要如何公证 http://s.yingle.com/hy/633723.html 复婚有没有时间限制 http://s.yingle.com/hy/633722.html 应当怎样做才能真正地使非婚生子女享有与婚子女同等的权利 http://s.yingle.com/hy/633721.html

 为什么直系血亲与三代以内的旁系血亲禁止结婚 http://s.yingle.com/hy/633720.html

 代书遗嘱未经公证是否有效

http://s.yingle.com/hy/633719.html

 不可取的三种离婚取证手段是什么 http://s.yingle.com/hy/633718.html

 婚姻中精神折磨是否属于家庭暴力 http://s.yingle.com/hy/633717.html

  判决履行赡养协议吗 http://s.yingle.com/hy/633716.html 出国未

定

居

人

员

怎

么

办

理

离

婚

http://s.yingle.com/hy/633715.html

 在内地办理结婚手续需要什么

http://s.yingle.com/hy/633714.html

法律咨询s.yingle.com

赢了网s.yingle.com  集体户口要如何办结婚证

http://s.yingle.com/hy/633713.html

 家庭暴力要如何寻求法律救助

http://s.yingle.com/hy/633712.html

 离婚时夫妻共同财产如何分割

http://s.yingle.com/hy/633711.html

  收养孤儿有什么条件 http://s.yingle.com/hy/633710.html 婚前

财

产

协

议

要

如

何

写

http://s.yingle.com/hy/633709.html

 离婚诉讼程序是什么样子的

http://s.yingle.com/hy/633708.html

 离婚诉讼的手续过程是怎么样的

http://s.yingle.com/hy/633707.html

 养老保险金应如何分割

http://s.yingle.com/hy/633706.html

 婚前财产是否可以转为夫妻共同财产 http://s.yingle.com/hy/633705.html

 夫妻间如何相互继承遗产

http://s.yingle.com/hy/633704.html

 婚前财产协议有必要写吗

http://s.yingle.com/hy/633703.html

 离婚需要多少时间 http://s.yingle.com/hy/633702.html

法律咨询s.yingle.com

赢了网s.yingle.com  家庭暴力的表现形式是什么样子的 http://s.yingle.com/hy/633701.html

 婚前协议包含什么内容

http://s.yingle.com/hy/633700.html

 房屋继承公证费收费标准(2018)http://s.yingle.com/hy/633699.html

 诉讼离婚手续办理程序有哪些

http://s.yingle.com/hy/633698.html

 离婚当事人对离婚的错误认识有哪些 http://s.yingle.com/hy/633697.html

 债的清偿抵充及原则是如何的

http://s.yingle.com/hy/633696.html

 非婚生子女法律是怎么保护的

http://s.yingle.com/hy/633695.html

 法院起诉离婚程序有哪些

http://s.yingle.com/hy/633694.html

 办理涉外结婚公证应注意哪些事项 http://s.yingle.com/hy/633693.html

 协议离婚的意思是什么

http://s.yingle.com/hy/633692.html

 遗嘱见证人要满足什么条件

http://s.yingle.com/hy/633691.html

法律咨询s.yingle.com

赢了网s.yingle.com  涉外婚姻办理结婚证的程序

http://s.yingle.com/hy/633690.html

 家庭暴力存在哪些危害

http://s.yingle.com/hy/633689.html

    婚检的内容是什么 http://s.yingle.com/hy/633688.html 家庭暴力有哪些特点 http://s.yingle.com/hy/633687.html 无效婚姻如何离婚 http://s.yingle.com/hy/633686.html 怎样公

证

离

婚

后

子

女

抚

养

权

http://s.yingle.com/hy/633685.html

 结婚登记手续结婚证办理程序是什么样子的 http://s.yingle.com/hy/633684.html

 夫妻一方的婚前房产是否属于个人财产 http://s.yingle.com/hy/633683.html

 港澳同胞离婚的特别规定(2018)http://s.yingle.com/hy/633682.html

 继子女是否享有继承权

http://s.yingle.com/hy/633681.html

 涉外离婚程序具体有哪些

http://s.yingle.com/hy/633680.html

 办理离婚手续有哪些相关规定(2018)http://s.yingle.com/hy/633679.html

法律咨询s.yingle.com

赢了网s.yingle.com  婚前财产公证合同如何书写

http://s.yingle.com/hy/633678.html

 遗嘱见证人要满足哪些条件

http://s.yingle.com/hy/633677.html

 什么是家庭暴力的常识

http://s.yingle.com/hy/633676.html

 法院对提起离婚诉讼的人有什么要求 http://s.yingle.com/hy/633675.html

 涉外离婚的委托手续应该如何办理 http://s.yingle.com/hy/633674.html

 哺乳期离婚怎样给抚养费

http://s.yingle.com/hy/633673.html

 起草离婚协议书应注意哪些要点

http://s.yingle.com/hy/633672.html

 离婚协议书（2018最新）具体有哪些条款

http://s.yingle.com/hy/633671.html

 婚后购买的房子是否属于夫妻共同财产 http://s.yingle.com/hy/633670.html

 承担前夫非婚生子抚养费责任是否合理 http://s.yingle.com/hy/633669.html

法律咨询s.yingle.com

第五篇：民间借贷常见业务问题

民间借贷业务常见问题

1、什么叫民间借贷？

答：民间借贷是指自然人之间、自然人与非金融组织之间进行的货币借贷。具有及时、简便、灵活的特点，对银行信用起着拾遗补缺的作用。

2、民间借贷与银行借款有什么区别？

答：银行办理抵押贷款：

·条件限制多（大部分银行要求房屋面积60平方以上，房龄在90年以后，放款额度在100万以下）

·放款慢——（十五到三十个工作日）

·手续繁琐,审批时间长（需要通过8级审计来审批）

·资金利用率低——本息同步还清

·利率：6％——8％

民间借贷：

·房龄、面积、要求适当放宽，借贷额度可由借贷双方约定。

·下款快——5至7个工作日

·手续简便

·资金利用率高——分期分付

·利率：12％——20%左右

3、民间借贷的优势？

答：对于借款方来说：

（1）下款快速——5-7个工作日取得资金。

（2）手续简便——符合抵押条件既可申办。

（3）利率适中——介于银行与典当行之间。

（4）期限灵活——1-12个月（甚至几天），到期还可提前申请延期。

（5）抵押适度——借款额最高为抵押物评估价值的50%—60%。

（6）还款自由——可分月、季、年分期还款。

对于放款人来说：

（1）利息高——年利息不低于12%，高额收益。

（2）门槛地——最低5万元起步，低准入门槛。

（3）方式活——期限1-12个月，借贷合作方式灵活。

（4）收益稳——无须经营，稳保按期收益。

（5）风险少——以房产抵押、担保，安全万无一失。

（6）保密好——严格为客户资金、资信、借贷业务保密。

4、借款的基本流程？

答：提交证件——看房评估——签署协议——签署合同——办理抵押——领取他项权利证——放款

5、办理抵押登记之前须注意哪些细节？

答：应注意所需证件是否齐全、所需人员是否能够到场、所提交的证件材料是否符合抵押登记的要求。

6、借款人有何条件？

答：①年满十八周岁，不超过65周岁，能独立表达自我真实意愿的合法公民。②抵押物为本人或第三人合法拥有的房地产（住宅、网点、办公楼）。

7、借款人所需证件？

答：1）自然人：房地产权证或房屋所有权证，土地使用权证；借款人身份证，户口簿，抵押人夫妻双方身份证、户口簿，结婚证；抵押人为单身的提供个人未婚证明，离异的提供离婚证明及未再婚证明。第二住所提供人要提供身份证明、户口本、结婚证、房产证。

2）法人：房地产权证或房屋所有权证、土地使用权证、法定代表人身份证明、法人代表委托证明、公司章程、股东会决议、董事会决议、营业执照副本（原件）、税务登记证明、近三个月的纳税证明等。

8、民间借贷利率是多少？

答：随着供求关系变化，利率随之发生变化，具体利率借贷双方可协商而定。

9、借款人利息怎么支付？

答：民间借贷利息支付方式灵活，可按季或半年或者一次性付息等方式。具体付息方式或利率多少等，由借贷双方协商而定。

10、你们公司对借款期限有何要求？

答：我们最长可借一年，最短无约定。

11、民间借贷对抵押物有什么要求？

答：抵押人对抵押房产拥有支配权和独立产权，并且房屋产权清晰、无纠纷。

12、.农村的房屋能不能做抵押？

答：不能。农村房屋的土地性质属于集体产权，所面向的人群也只是拥有本地农业户口的人群。拥有集体产权的个人对土地只有使用权，没有处置权。所以不能作为抵押物。

13、户口如不在抵押房内，如何办理抵押手续？

答：此房为空户，抵押人只需提供房产证、身份证、户口本、婚姻证明材料即可办理。

14、我是否把房产证押给放款方或你们公司？

答：不是的，在房产交易中心办理抵押手续后抵押在房产交易中心。抵押权证交给放款方，借贷合同期满，到房产交易中心办理解押手续，房产证归还借款方。

15、借款周期最长是多少？可不可以展期？

答：借款周期原则上是一年，满一年后，双方协商展期。

16、我想借钱，但我的房子已在银行抵押，能不能在你们公司再做抵押贷款。答：可以，但需要走两步程序。先要进行垫资撤押，把房产证从银行拿出来，再办理抵押贷款。或者做二次抵押，根据当地情况，有的地区不允许做二次抵押。

17、借款人可否提前还款？

答：可以，但需按合同约定交付一定的违约金。

18、是你们公司自己放款吗？

答：一般情况下是我们帮你联系放款客户，你们双方签约进行借贷。

19、已购公房在作为抵押物上有什么特别要求？

答：已购公房在抵押、公证手续中，凡户口本上年满18周岁的所有人员均须到场签字。

20、对借款人的借款额度有何要求。

答：一般情况下，借款额为抵押房物评估总值的50%——60％。

21、军队的房产能做抵押吗？

答：不能，因为其土地性质属于划拨土地，不符合抵押登记要求。

22、如借款期满，借方想要再进行续借，如何办理？

答：借方在合同到期如希望延长贷款期限，应提前通知公司，并与贷方沟通协商，在取得贷方同意后，签订借贷合同的展期补充合同。

23、借款人怎么保证房子的安全？

答：双方一旦达成协议，借款人的房产证经抵押登记手续后，存放到房产交易中心，放款方只是拿到抵押权证，所以，房子会很安全。

债权人得到房地产他项权证即抵押权证。抵押权证只能证明抵押人与抵押权人之间有抵押债务关系，房屋产权没有发生转移，抵押人仍然是所抵押房产的合法产权人。

24、如借款人到期不还款，怎样可以把抵押的房子拍卖？

答：假设借款人到期不还款，按法律程序进行拍卖。如果做了强制公证，就不必通过法院审理，可直接由拍卖机构进行拍卖。一般公证，就需要法院立案作出判决，再由相关机构进行拍卖。

25、拍卖费如何分摊？

答：例如借款人借了十万元，抵押房拍卖18万元，需扣除拍卖费、法院强制执行费、借款本金和违约金，剩余的钱归还借款人。

26、什么情况下可以做强制公证？

答：借款人与抵押人系同一人，同时借款人需要有第二住所，并且第二住所是借款本人或直系亲属的没有负债的房产。借款额度为100万以下，利息不超过银行

同期利息的2倍。

27、在办理完抵押手续后，贷方客户违约不放款怎么办？

答：借贷双方通过公司签订借贷合同，并办理完抵押手续后，如贷方不向借方发放贷款，公司法务部可接受当事人委托，向法院提起诉讼，按照合同内贷方违约条款进行索赔。

28、到期还不上款，如果展期需收哪些费用？

答：合同到期，如需展期，通过协商解决。如是短期，可通过签订借贷合同附件明确展期的相关内容。收费通过协商解决。

如展期时间较长，则重新签定借贷抵押合同。从新办理公证、评估、抵押登记手续。服务费用为借款额度的2%。

29、你们与典当行有什么区别？

答：典当是以动产和不动产作为质押，一般都是超短期业务操作，他们的借款利率相对于民间借贷要高的多，年息高达36%，高利息，高风险。

民间借贷是以不动产做抵押物，属于抵押。风险低，利率低，年息12%，业务操作灵活、简便。

30、什么叫抵押？什么叫质押？

答：质押是指债务人或第三人将其特定财产移交给债权人占有、作为债权的担保，在债务人不履行债务时，债权人有权依法以该财产折价或拍卖、变卖该财产的价金优先受偿的物权。

抵押是指债务人或第三人不转移对其特定财产的占有，将该财产作为对债权的担保，在债务人不履行债务时，债权人有权依法就该财产折价或以拍卖、变卖的价金优先受偿的物权。

31、放款人需要交什么费用吗？

答：不需要。

32、你们公司多长时间可以放款？

答：在你借款证件都齐全的情况下，一般5到7个工作日就能取得资金。

33、通过你们公司放款，如借款客户违约，你们公司能为我们作什么？

答：我们公司正规化、专业化的操作为你的放款最大限度的规避了风险。同时有抵押权证进行法律保障，及在双方的合同中明确违约的条款处罚限制。并且，当

出现客户违约时，我们可协助办理相关法律事宜。

34、如借贷方违约时，你们公司能不能代理打官司？

答：能。但需要由放贷方与我公司签订委托协议，可由我公司代理执行。

35、律师见证和一般公证有何区别？

答：公证是针对借贷合同本身进行公证，明确借贷双方的关系。而律师见证是对整个借贷过程的全面见证。律师见证的不仅是合同本身和借贷双方的关系，还包括签约、抵押、放款的全过程。对合同双方的保护、约制更全面。

36、是不是一般情况下，借贷额度越大，利息就越高？

答：一般情况下是这样的。对放款客户来说，借款额度越大，承担风险越高。所以，高风险和高收益是成正比例的。可以双方综合协商而定，但利息要在法定的范围内。

37、借款利率太高，是不是高利贷？

答：根据国家相关法律规定：不超过同期银行基准利率4倍，受法律保护。所以在此范围之内就不叫高利贷，属合法收益。

38、如果你们公司倒闭了，放款人怎么办？

答：借贷合同是借款人和放款人之间签订的，放款人手里有抵押权证、公证书、经公证处公证受法律保护的借贷合同。

39、在你们公司放款如何保证放款人的利益？

答：在我们公司放款有三方面可以保证借款人利益，①借款额度为房产总值的50%，②我们要为借贷双方借贷关系办理公证或律师见证等受法律保护的手续，从而最大化的保证合同执行期间放款人的利益。

③我们公司会在合同前期考察借款方的借款用途和还款能力。

如合同到期借款人不还款，抵押房产将会通过法院进行拍卖，拍卖所得抵押权人优先获得其应得本金与违约金。