国际信贷案例分析

第一篇：国际信贷案例分析

中兴通讯出口买方信贷案例分析

中兴通讯全称“中兴通讯股份有限公司”，中兴通讯成立于1985年，总部位于深圳，是一家以生产程控交换机为主业的高科技企业，是全球领先的综合通信解决方案提供商，是中国最大的通信设备上市公司。1997年，中兴通讯A股在深圳证券交易所上市。2004年12月，中兴通讯作为中国内地首家A股上市公司成功在香港上市。2011年4月8日，全球福布斯排行榜上，中兴通讯超过美国摩托罗拉成为全球第五大手机生产制造商。中兴通讯的主要业务集中在无线产品、网络产品、手机终端和数据产品四大产品领域。中兴通讯已成为中国电信市场最主要的设备提供商之一，并为全球120多个国家的500多家运营商提供优质的、高性价比的产品与服务。

近年来，由于通信需求不断向综合化、宽带化和个人化方向发展，通信网络的规模不断扩大，技术层次不断提高，我国邮电通信建设正处在高速发展的时期。随着民族通信产业的迅速崛起，使国产通信设备担纲国家通信网建设重任成为可能。通信网的高速发展必然导致巨额资金的投入。于是邮电部与各省邮电部门纷纷采取了自筹、贷款等措施。但由于国家中央银行及各商业银行对信贷资金的使用有严格的限制，不仅操作繁杂，而且提供的贷款额度也十分有限，因此建设与资金之间的矛盾仍然得不到有效缓解。根据这一状况，中兴公司从1995年就开始探索利用买方信贷的方式支持邮电通信建设的新路子。

中兴通讯是中国高科技领域最早并最为成功实践 “走出去”战略的标杆企业，相继与包括葡萄牙电信、法国电信在内的等众多全球电信巨头建立了战略合作关系，并不断突破发达国家的高端市场。公司主要以海外工程承包等途径来开拓国际市场，同时也在海外建立销售和研究机构，以实现跨国经营。在中兴通讯国际化战略的实施过程中，买方信贷发挥了重要作用。买方信贷是指由出口商国家的银行向进口商或进口商国家的银行提供的信贷，用以支付进口货款的一种贷款形式。它是国际贸易常用的一种结算方式。1997年，在深圳数家大银行鼎力支持下，中兴公司先后与安徽、河南、山西、陕西、湖南、江西、湖北、山东等省邮电管理局共同操作买方信贷30余笔，注入资金6亿多元人民币，使广大邮电用户切实感受到买方信贷的优越性。2002年8月21日中国工商银行与赞比亚电信公司在北京正式签署了出口买方信贷借款协议。根据协议，工商银行将为赞比亚电信向中兴通讯股份有限公司采购GSM设备项目提供近1833.5万美元的出口买方贷款，用于进口中兴通讯的GSM设备，该笔贷款由中国出口信用保险公司承保。2004年3月法国兴业银行（以下简称法兴）联合中国工商银行向阿尔及利亚电信公司贷款4000万美元，以支持后者进口中兴通讯CDMA项目。买方阿尔及利亚电信公司与中兴通讯签订商务合同，而法国兴业银行和中国工商银行作为贷款行分别贷款2000万美元给买方。在这次贷款中阿尔及利亚国民银行（BNA）为买方提供担保，同时，中国出口信用保险公司也与发行和工行签署了出口买方信贷担保协议。此次贷款期限为6.5年，贷款利率是LIBOR上浮0.5%。如果买房不能按时归还贷款，BNA将被要求偿付，而如果BNA无力支付，其95%的偿还责任将转由中国信保承担。2004年2月13日，中国进出口银行与中兴通讯利用买方信贷开拓海外市场合作协议签字仪式，在深圳五洲宾馆隆重举行。根据协议，中国进出口银行将在未来三年内，为中兴通讯提供5亿美元的出口买方信贷额度，用于支持中兴通讯的国际化战略。近年来，中兴通讯多次在国际招标中击败国外强大的竞争对手，赢得订单，充分显示了中国通信设备企业在海外的实力和形象。自进出口银行与中兴通讯正式开始合作以来，进出口银行一直将中兴通讯作为重点支持的优质客户，双方一直保持着稳定良好的合作关系。本次5亿美元出口买方信贷协议的签署，标志着双方的合作进入了一个崭新的阶段。中国进出口银行愿与中兴通讯深入合作，更加有力地支持中兴通讯进一步拓展海外业务。

中兴通讯通过出口买方信贷的方式使得在2003年中兴通讯海外市场合同销售额突破6亿美元，比2002年增长一倍以上。2004年，中兴通讯开拓海外市场的深度和广度将进一步加强。从中可得出买方信贷对一个公司经营的作用：第一，采用买方信贷，拓展了融资渠道，解决了邮电建设中的资金缺口，加快了通信建设的步伐，改变了通信发展不平衡的状况。第二买方信贷期限可达2-3年，为用户提供了比分期付款更为优惠的付款期限，缓解了用户短期内的付款压力。第三，采用买方信贷，以流动资金贷款方式办理，手续简单。另外，中兴公司协助用户代办贷款有关事宜，用户只需提供相关资料，即可以最简便的方式获得贷款。第四，采用买方信贷一次性付清贷款，中兴公司一周内开具商业发票。用户可及时将全部货款计入固定资产，当年提取折旧，投入再生产，加速设备的更新改造，增强了竞争力。第五，采用买方信贷使中兴公司货款得以及时回收，增强了公司资金实力，从而保证中兴公司更好地为用户提供后续的服务和技术支持。

目前，买方信贷已成为用户支付中兴公司货款的第一结算方式。中兴通讯作为国内著名的电信企业，在全球化的背景下大力开拓海外市场乃是大势所趋，利用出口买方信贷可以在公司扩大销售的前提下，减少应收账款，改善财务指标，加速资金周转，保证利润的实现。在竞争日益激烈的电信设备制造行业，除了品牌、技术、质量、价格、服务等因素，融资条件的竞争也逐渐发展成为各厂商竞争的决定性因素之一。进口方十分看重出口方提供的融资服务，因此政策性金融机构的支持和融资方式的选择往往在国际电信项目招标中起到关键作用。中兴通讯通过出口买方信贷有效的解决了进口方资金短缺问题，为进口方提供了融资便利，因此更容易在国际竞争中中标，进一步扩大市场。此外，在拓展海外市场时，还会遇到诸如信用风险、利率风险、汇率风险等各种风险，而中兴通信的海外销售收入在总收入中的比重逐年加大，因此规避各类风险对于公司利润的实现十分重要。而通过买方信贷，公司可以有效的规避这些风险。因此，买方信贷对于中兴通讯实行国际战略具有更重要的意义。

第二篇：信贷案例分析

信贷案例分析

案情：

ХХ集团有限公司（以下简称ХХ集团公司）成立于1995年1月，注册资本为3000万元，注册地址为xx，法人代表汤ХХ。该公司主营信息咨询服务、房屋租赁、酒店管理、贸易等业务，公司下属和控股甲、乙、丙、丁四个公司。2003年8月8日，质押担保人甲公司由于违规经营被证监会查处。04年 6月19日xx证券正式收购接管甲公司财务，其控股人ХХ集团公司抽逃注册资本、挪用客户保证金、违规经营等违规事件随之暴露。目前该集团在银行的负债为中行800万元、交行1800万元（资产抵押）、信用社1980万元，另外还有负债500万元，公司已严重资不抵债。经办行贷款本金人民币800万元，利息215940元，形成可疑类不良，目前已经处置划转。

2003年2月22日，ХХ集团公司以虚构资产、伪造财务报表与供销合同向ХХ分行申请贷款800万元，用于城陵粮库和北京东郊粮库之间50，000吨米的购销贸易。ХХ分行在权限内将其信用等级核定为A。负责贷前调查的信贷员章ХХ、科长吴ХХ在贷前调查中偏听企业情况汇报，既未对资产的真实性予以核查，也未就合同的可靠性进行核实，以至于供销合同上载明的帐号明显是虚构的、合同章私刻痕迹明显，经营现金流一直呈流出状态等，贷前调查均未察觉，反而在报告中提出“公司现金流量充足、盈利性强、偿债能力强、授信风险小、发展前景广阔”等，从而影响了各授信审批环节的决策。

该项目在2003年3月3日第一次上会评审，由于该公司主营业务不突出，银行贷款过多，担保人担保能力不足等原因被否决。此后，信贷科长吴ХХ（2003年5月辞职）先后找多个评委和行领导做工作，并就评委提出的问题逐一进行解释。在公司经营情况未发生任何好转也未请示问责审批人的情况下，擅自于2003年3月7日进行第二次评审,以一票否决其他全部赞成的结果通过评审，并报问责审批人核准。批贷条件为落实ХХ集团公司在甲公司的80％股权质押和平江ХХ繁殖有限公司连带担保。公司部门仅落实50%股权质押且未办妥登记手续的情况下即向该公司发放了800万元贷款。2003年5月16日又向ХХ分行提出将担保单位变更为湖南ХХ电力建设有限公司，ХХ分行批准更换担保，但再次要求足额落实80％的股权质押，并办妥登记手续，公司业务部门仍未按批复要求办理。

3月18日贷款发放后，信贷员章ХХ未按要求监控资金用途，公司于贷款发放当日即以银行汇票的形式向广西柳州ХХ置业公司汇款620万元，3月19日和3月26日向ХХ集团公司下属的B公司支付160万元。800万元贷款中只有20万元于3月20日向省粮油工业公司购货，其他资金去向不明，贷后资金监控形同虚设。

2003年8月8日，ХХ集团公司由于违规经营被证监会查处，ХХ分行调查中才发现该公司资产虚构、贸易背景不实、贷款挪作他用、担保人能力不足、股权质押未办妥足额有效登记等因素，最终造成贷款全部形成可疑类不良。2004年上半年，ХХ分行对该司的不良贷款以可疑类方式划转处置。

案情分析：

1、对ХХ集团公司的会计报表中存在的明显问题不深入了解，对ХХ集团公司的经营状况不做调查，对购货合同不核实的情况下，片面强调总行加强期货公司营销的精神，在授信报告中提出“公司现金流量足、赢利性强、偿债能力强、授信风险小，发展前景广阔，同意贷款800万元”的结论意见，只要对购销方进行一下查询核实，后面的事情就不会发生了。

2、该笔授信3月3日评审未通过，按程序应报问责人批准确定是否复议，而在原公司科长吴ХХ找行领导与评委做工作后，又于3月7日上会评审，对评委提出的一些重要意见、前提条件，在形成评审结论时未完全归纳，整个评审文件的日期前后矛盾，评审结论意见表的评审日期是2003年3月3日，结论日期是3月4日，而审批表上的注明上会日期是3月7日，结论意见是3月7日，主管风险的副行长签署的又是3月3日，行长签署的是3月14日。

3、按批贷条件，必须落实该集团公司80%股权质押。但公司业务科在没有办妥的情况下，就发放贷款。在贷款使用时，应严格按贷款用途监控使用，而信贷员极不负责地让借款人在2天之内全部汇到与贷款用途不相关的单位。

4、贷款发放后，既不抓紧办理股权质押手续，反而轻易变更担保单位。该集团公司涉案后，又不及时采取有效措施，在省分行反复督促下，才陆续采取一些措施，但为时已晚。

启示

1、贷前调查不深入，严重失职。只要对购销方进行一下查询核实，后面的事情就不会发生了。

2、授信评审流于形式，极不严肃。该笔授信3月3日评审未通过，又于3月7日上会评审，评审结论意见表的评审日期是2003年3月3日，结论日期是3月4日，而审批表上的注明上会日期是3月7日，结论意见是3月7日，主管风险的副行长签署的又是3月3日，行长签署的是3月14日。

3、贷款发放时审查不严格，工作极不负责。信贷员极不负责地让借款人在2天之内全部汇到与贷款用途不相关的单位。

4、贷后管理不到位，清收措施不力

第三篇：信贷案例分析试题

信贷案例试题

案例1：

甲公司以其办公用房作抵押向乙银行借款200万元，乙银行与甲公司签署抵押合同并办理强制执行公证。办公用房权属证件齐全但价值仅为100万元，甲公司又请求丙公司为该笔借款提供保证担保，因丙公司法人代表长驻香港，保证合同由丙公司总经理签字。乙银行与丙公司的保证合同没有约定保证方式及保证范围，但约定保证人承担保证责任的期限至借款本息还清时为止。借款合同到期后，甲公司没有偿还银行的借款本息。

要求：根据上述内容，回答下列问题，简要说明理由：(1)丙公司应承担连带保证责任还是一般保证责任？(2)丙公司的保证期间为多长？

(3)银行可否直接要求丙公司承担200万元保证责任？(4)银行贷款管理是否存在问题？

参考答案：

（1）按担保法第十九条,当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。

（2）担保法司法解释第三十二条，保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。

（3）按担保法司法解释第三十八条，同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承 1 担担保责任。

（4）没有办理抵押登记；保证合同未经法人签字，也没有授权。

案例2：

某A上市公司2002年末资产总额85956万元，负债总额68765万元，应收帐款25000万元，当年实现主营业务收入40000万元，在我行融资余额35000万元，由母公司B提供担保。该公司还为C公司30000万元他行贷款提供连带保证，C公司由于经营不善，已于2003年2月陷入停顿。（1）请据此分析A公司财务状况。（2）A公司面临的主要风险有哪些。（3）当前我行应采取什么保全措施。

参考答案：

（1）应收帐款占比过高，资产负债率过高（2）担保风险，应收帐款帐龄情况

（3）尽快退出，办理有效财产抵押，了解母公司的存款情况以便扣收担保，了解C公司的资产情况。

案例3：

A公司1999信用等级为A+级，上年末在我行融资余额1500万元。企业为了扩大生产，4月初向我行提出申请贷款200万元，用于购进原材料，贷款由AA-级企业B公司提供担保。经审查符合贷款条件，我行于1999年4月23日向该企业发放流动资金贷款200万元，到期日为2000年4月22日。该笔贷款到帐当天企业用15万元支付当月贷款利息，5月15日，用50万元 2 偿还一笔到期贷款，其余贷款用于购买原材料。该笔贷款到期时，A公司申请办理展期手续，担保单位变更为AA+级C公司，经我行核保确认后，与A公司签订了展期协议。请问A公司该笔贷款存在哪些问题？

答案要点：

（1）信贷员对贷款使用监管不严。（2）存在以贷收息、以贷收贷问题。（3）贷款展期后变更担保未重新签订担保合同

案例4：

某酒店为我行BBB级信用企业，存量短期贷款一笔，金额130万元，贷款形态为正常，贷款形式为借新还旧，保证方式为抵押，抵押物为A公司的部分土地使用权和房屋所有权。贷款到期后，该酒店向我行提出办理贷款的借新还旧，但由于A公司不愿再为其提供担保，特申请担保方式由抵押更换为保证，保证人为B公司，B公司在我行信用等级为A级，请问此笔贷款能否办理？如何操作？

答案要点：

如果将此笔贷款的担保方式由抵押更换为B公司保证，则不能对其办理该笔存量贷款的借新还旧。因为我行在办理贷款借新还旧时要求原贷款为担保（抵押、质押或保证）贷款的，应重新办理担保手续，但新的担保方式的风险不能高于原担保方式。由于该酒店申请将贷款担保方式由A公司的部分土地使用权和房 3 屋所有权抵押更换为信用等级为A级的B公司保证，贷款风险提高，因此，不能对其办理此笔贷款的借新还旧，应要求该酒店在提供别的有效抵押后方可办理。

案例5：

A公司经农行B支行评定信用等级为A级，但没有授信额度。2003年5月10，A公司向B支行申请800万元银行承兑，交存50万元保证金，保证金放入结算帐户，行长要求保证金不得随意支取。敞口部分由C公司提供但保，C公司的信用等级为A级。由于担保人信用等级不高，又接受了A公司在农行承销的凭证式国债质押。B支行按程序及时给予签发，期限为1年。请问，根据B支行的总行规定，B支行在做该笔银行承兑业务时存在哪些错误之处？

参考答案：

（1）没有经过授信

（2）保证金比例不够

（3）保证金没有专户管理

（4）办理承兑期限最长不能超六个月。

第四篇：国际信贷

我国银团贷款的发展现状及发展对策

随着经济全球化的不断发展，全球银团贷款业务发展迅猛，已经成为现代商业银行最具竞争力和盈利能力的核心业务之一。同时，银团贷款是未来银行业很重要的发展方向之一。现在各国政策都支持经济，扩大内需，有许多大的项目需要贷款，资金量较大，如果由单一银行来进行贷款的话，则由它一家承担风险；如果是银团贷款的话，不仅能集中力量有效地拉动经济，而且分散了风险，实现了银行间的共同盈利。

至今，国际银团贷款顺应现代化大生产及金融国际化的趋势而产生、发展，迄今已是跨国资本的主要形式之一。同时近年来，随着我国国内基础设施建设步伐的加快，越来越多的国内商业银行也通过银团贷款方式为电力、石化，通讯等大型基础设施融资。但是，虽然我国银团贷款近几年来有了一定的发展，却与我国的市场实际需求还有相当大的差距，各银行的政策、观念、规模、环境等还远不能满足我国经济快速发展的实际需要，特别是银团贷款在诸如法律、政策、操作等方面还有许多不完善之处。

银团贷款的方式虽然1983年早已在我国出现，但其发展滞后的原因有以下几方面：

（1）缺乏利益驱动，各银行对开办银团贷款积极性不高

我国实行的是法定利率，银团贷款成员行不得向借款人收取其它任何费用，则意味着因组建银团、银团评审项目、聘用律师等费用只能由银团成员自己负担，这事实上增加了银行开支，降低了各银行对于开办银团贷款的积极性。这与国际上银团贷款的通行做法大相径庭。另一方面，在我国目前的利率管制和帐户及基本帐户的管制下，代理行就成了利益之争的焦点，各银行都希望通过发放贷款争取到一个好客户，拉一笔存款，挣一笔中间业务收入，都不愿意肥水流到外人田。

（2）国内关于银团贷款的法律规定和规章制度建设不够完善

我国适用于银团贷款的法规主要是《贷款通则》和人民银行的《银团贷款暂行办法》。这两个法规虽然在当时对银团贷款的产生起到了一定的促进作用，但由于《银团贷款暂行办法》是在我国金融市场不够发达，政府对银行的管理多靠行政手段限制的条件下产生的，有着浓厚的计划经济的色彩，从某种意义上限制了银团贷款业务的发展，更不能适应目前已显著发展了的金融市场。

（3）信贷文化和商业银行缺乏分散风险意识抑制银团的产生

受到国情和经济体制的影响，我国的商业银行是从专业分工的历史体系中发展起来的，银行在各自的领域经营运作，向来都是“井水不犯河水”。而且，由于观念上受官本位束缚，各银行很难接受其它银行的组织和牵头，况且每家银行都有自己关于风险控制的规定，对于银团做出的风险判断还要按自己的标准进行确认，这样的环境自然无法培植起银行间强烈的合作意识。此外，我国正处于转型期，企业活动链条的不确定性急剧增加，尽管客户普遍具有借款愿望，但能够满足银行贷款条件的有效信贷需求相对不足，优质客户、优质项目少，再加上银行资金运用渠道相对狭窄、同业竞争激烈等原因，银行一旦寻找到贷款机会，首先考虑的是自己能不能消化全部贷款需求，追求独家承贷或高份额贷款，而不是通过银团方式分散和规避风险。

中国加入WTO后金融界的新形势要求各国内银行应该加强合作，而银团贷款由于其具有的特点和优势，必将成为各银行合作的首选。针对上面的问题，我们提出以下建议以促进国内银团贷款市场的发展：（1）应在银团贷款中放开利率管制

在我国目前金融市场不很发达，法制不够健全的情况下采取利率平稳过渡，逐渐放开的策略是明智的，也是合理的，但却不是永久之计。建议在中央银行的指导下实行市场利率，由市场决定价格是进入WTO后的必然选择。而在银团贷款中首先放开利率管制，由银团和借款人协商决定，是比较现实和稳妥的突破口。

（2）大力发展间接参与式银团贷款，建立贷款债权在金融机构间流转的平台

建议在国内金融市场建立一个可靠和方便的债权转让和交易平台，按照间接参与式银团贷款模式来操作，先由牵头行承诺贷款，与借款人进行谈判，这样银团贷款的份额就可以更方便地分销出去，吸引更多的银行参加银团，提高银行资产的流动性，银团贷款的优势就可以更加充分地发挥出来。

（3）提高思想认识，转变经营理念

银团贷款作为国际金融市场普遍采用的多边贷款方式，无论从分散贷款风险、加强对借款人的制约，还是规范操作等方面都明显优于其他贷款方式。国内银团贷款发展缓慢的关键在于理念的滞后。为了优化资产质量和收益结构，切实有效地防范经营风险，提高银行核心竞争力，各家银行需要转变思想观念和经营理念，树立正确的风险观、竞争观和收益观，要学会在竞争中合作，在合作中竞争，积极争取市场竞争中的共赢局面。

（4）大力发展项目融资银团及财务顾问，开拓优质增量贷款市场

为稳步开拓优质信贷市场，项目融资银团要重点抓好以下三方面客户的中长期贷款：一是现金流稳定、具有长期良好综合回报的、对国计民生至关重要的交通能源等基础产业领域公司集团和基础设施项目；二是世界500强及标准普尔评级A级、穆迪评级A3以上的跨国公司及其在华控股公司；三是在沿海经济发达地区，培育一批信用良好、管理规范、市场竞争力较强的优秀的民营企业和中小企业

（5）探索利用重组并购银团激活不良贷款，创新处置新模式。

要充分发挥银团贷款的工具和杠杆作用，主动参与国企改革和企业单个的债务重组，寻求以最少的银团贷款增量资金，最大限度地激活银行存量不良资产的新途径。

（6）建立专业化的银团人才队伍

银团贷款业务的业务创新、市场开拓、风险管理和制度建设，最终都要具体落实和细化至具体的人，因此，建立一支专门化的银团人才队伍势在必行。

银团贷款已经成为全球金融市场的主要融资方式，成为国际金融市场的发展趋势。与国际接轨，学习国际上的先进做法是我们的必由之路。银团贷款，以其自身具有的特点，必将成为国内银行加强合作、共谋发展的强有力的工具。

金融7班 吴晓玲 12070722

第五篇：国际信贷

国际信贷 是一国的银行,其他金融机构,政府,公司企业及国际金融机构,在国际金融市场上,向另一国的银行,其他金融机构,政府,企业公司以及国际机构提供的贷款

资金来源 各国工商企业闲置的货币资本,财政资金,存放在某国境外银行中的该国货币存款(欧洲货币),石油美元(石油收入,与美元挂钩)

国际银行信贷 某国银行或国际贷款银团在国际金融市场上向另一国借款人或国际机构提供的贷款

对外贸易信贷 某国银行和商品经纪人向各国进出口提供的短期贷款,或两国进出口商之间相互提供的短期信贷

出口信贷 出口国银行向本国出口商,外国进口商,进口国银行提供的利率较低的贷款 政府贷款 某国政府利用本国财政预算资金向另一国政府提供的长期优惠贷款

国际金融组织贷款 国际金融组织贷款是国际金融组织向其会员国提供的贷款

项目贷款 多元贷款人共同向另一国项目公司提供的长期贷款

国际债券 某国筹资单位和国际机构在国际债券市场上以外币或境外货币发行的债券 国际租赁 某国租赁公司将租赁物在一定期限内租给另一国企业使用,承租人则按租赁合同的规定分期支付一定的租金

国际银行信贷 由一国独家银行或一国多家银行组成的贷款银团,在国际金融市场上,向另一国借款人提供的不限定用途的货币贷款

国际银行信贷特点 国际银行信贷对贷款的使用一般不加限制.国际银行信贷的资金供应充分,借取方便,历年贷款规模增长迅速,每笔贷款金额较大.国际银行信贷的信贷条件对借款人较为不利,贷款利率随行就市,波动频繁,水平较高,贷款期限相对不长

银团贷款 又称辛迪加贷款,由一家贷款银行牵头,该国的或几个国家的多家贷款银行参加,联合组成一个结构严谨的贷款银团,按照相同条件共同对另一国的银行,政府机构,公司企业提供的一笔长期巨额贷款辛迪加贷款 每笔一般为一亿到五亿美元,甚至高达十亿美元,期限一般为五到十年.在其他条件相同的情况下,外国借款人借用银团贷款的筹资成本要比借用独家银行贷款的筹资成本高一些,不仅包括libor加上利差,而且包括各项费用

国际国内比较 信贷内容 国内银行只存在商业风险,不存在国家风险,国际两者都存在,风险较大.信贷对象 国内信贷对象广泛,管理水平和偿债能力差距较大,因此风险也较大.随着一些国际债务危机爆发,国际信贷风险明显增大

利用国际银团的问题 宏观上控制贷款的总规模,国力范围内.选择正确的币种,避免汇率风险.选择正确的利率,市场波动大选择浮动利率.选择正确的市场,欧洲货币市场借款较有利.选择正确的项目,进行可行性研究,计算投资回收期.落实人民币配套资金.提高基建投资效益.提高项目投产后的经济效益.扩大商品出口.合理安排各笔贷款偿还期

打包放款 从形式上,属于抵押贷款,实际上,其抵押对象尚在打包中,而没有达到可以装运出口的程度的货物.银行提供打包放款不是一次性支付,如果出口商将货物交给进口商,银行无法行使质押权,这种贷款介于有抵押和无抵押之间

保理业务 保付代理业务,指出口商以商业信用形式出卖商品,在货物装船后立即将发票,汇票,提单等有关单据,卖断给承购应收账款的财务公司或专门组织,收进全部或一部货款,从而取得资金融通的业务

保理业务与商业银行 保理商行或商业财务公司一般都是独立组织,具有法人资格,但他们大多是商业银行出资或在后的资助下建立的.保理商行与商业银行区别 向出口商提供资金的基础不同.商业银行有追索权而保理商行没有.考察资信的重点不同,商业银行注重出口商资信,保理业务注重进口商资信.业务内容不同,商业银行经营票据业务内容是贷款融资,而保理业务的内容多样化

出口押汇 为了解决收妥结汇带来的资金周转问题,银行从1985年开办出口押汇业务,即出口企业在商品出口后,将全套单据提交银行,经银行审核无误后,将出口货款提前付给出口企业的一种融资服务 保理业务与贴现业务

出口信贷 对外贸易长期信贷称为出口信贷 出口信贷特点 利率一般低于相同条件资金贷放的市场利率,利差由国家补贴.出口信贷的发放与信贷保险结合.国家成立专门发放出口信贷的机构,制定政策,管理与分配国际信贷资金,特别是中长期信贷资金.卖方信贷 出口商所在地的银行对出口商提供的信贷就是卖方信贷

卖方信贷做法1,出口商以赊销方式或对方延期付款方式向外国进口商出售大型机械设备或成套设备,进口商先付10到15%定金,在分批交货时,再交10到15货款,其后再分次交清,计算利息.卖方信贷做法2,出口商办理出口信用保险.3,出口商向其所在地的银行商借贷款,签订贷款协议,以融通资金.4,进口商随同利息分期偿付出口商货款后,出口商根据贷款协议再用以偿还其从银行取得的贷款

买方信贷 有出口商所在地的银行贷款给外国进口商或进口商的银行,已给予融资便利,扩大本国设备出口的贷款方式

买方信贷做法直接贷款给进口商 1,进口商与出口商洽谈贸易,签订贸易合同后,进口商先缴相当于货价15%的现汇定金.2，合同签订后出口商支付出口信用保险

买方信贷做法直接贷款给进口商 3,进口商勇气借得的款项,以现汇付款条件向出口商支付货款.4,进口商对出口商所在地银行的欠款按贷款协议的条件分期偿付

买方信贷做法直接贷款给进口商银行 1,进口商与出口商洽谈贸易,签订贸易合同,进口商先缴15%的现汇定金.2,在签订贸易合同至预付定金前,出口商支付出口信用保险,进口商的银行与出口商所在地的银行签订贷款协议,该协议虽以前述贸易合同为基础但在法律上具有相对独立性买方信贷做法直接贷款给进口商银行 3,进口商银行以其借得的款项,转贷予进口商,后者以现汇条件向出口商支付货款.4,进口商银行根据贷款协议分期向出口商所在地银行偿还贷款.5,进口商与进口商银行间的债务按双方商定的办法在国内清偿结算.福费廷 亦称包买票据,是一种在延期付款的大型设备贸易中,出口商把经进口商承兑及其银行担保的,期限从半年以上到五六年的远期汇票,无追索权地售予出口商所在地的银行,提前取得现款的一种资金融通形式,是出口信贷的一种.福费廷的内容1,出口商与进口商洽谈贸易时,要与其所在地银行先行约定.2,出口商与进口商签订贸易合同,言明使用福费廷,并索取远期汇票和进口商银行的担保

福费廷的内容 3,进口商延期支付设备货款的偿付票据并得到银行担保.4,如果出口商银行认为担保银行资信不高则需调换担保银行.5,出口商发运设备后取得附有银行担保的承兑汇票.6,出口商办理贴现手续,取得现款,银行对出口商无追索权

福费廷与一般贴现 1,福费廷将票据拒付风险完全转嫁给银行.2,贴现票据一般为国内贸易和国际贸易往来中的票据,福费廷多为与出口设备有关的票据

福费廷与一般贴现 3,贴现票据不需要银行担保,福费廷必须有第一流银行担保.4,办理贴现手续简单,办理福费廷手续复杂

福费廷与保理业务 1,保理业务一般多在中小企业之间进行,成交的多为一般进出口商品,交易金额不大,福费廷业务成交的商品为大型设备,交易金额大,付款期限.2,保理业务不需进口商所在地银行对汇票的支付进行保证或开立保函,福费廷需要

福费廷与保理业务.3,保理业务中,出口商不需事先与进口商协商,福费廷业务则进出口双方必须事先协商,取得一致意见.4,保理业务的内容比较综合,常附有资信调查,会计处理,代制单据等,福费廷业务内容单一

信用安排限额 一种新型出口信贷形式,主要特点为出口商所在地银行给予进口商所在地银行以中期融资的便利,并与进口商所在地银行配合,组织较小金额业务的成交

信用安排限额两种形式 1,一般用途信用限额,出口商所在地银行向进口商所在地银行提供一定的贷款限额,以满足对方许多彼此无直接关系的进口商购买该出口国消费品的资金需要

信用安排限额两种形式 2,项目信用限额,出口国银行向进口国银行提供一定贷款限额,以提供进口国的厂商购买出口国的基础设备或基础工程建设所需的资金

项目贷款 为某一特定项目而发放的贷款,它是国际中长期贷款的一种形式

项目贷款特点 1,发放贷款依据为承办单位的资产状况及项目完工产生的经济效益.2,多个单位对项目进行担保.3,资金来源多样化

项目贷款的筹资来源 1,政府双边贷款,低息费用低,受政治环境影响大.2,出口信贷,主要来源,利率固定低于市场水平,购进的设备质量不是最好,还有软硬币种因素,不能用于全部工程费用支出.项目贷款的筹资来源3,世行贷款, 利率固定低于市场水平,可压低项目建设成本,工程能按计划完成,手续繁杂,不易事先进行费用的核算.4,混合贷款,风险低,私人贷款率低,谈判时间长,手续复杂.5,联合国援助

Bot融资 政府授予私营机构组成的项目公司以特许权协议,批准其参与国家公共基础设施建设.项目建成后由该项目公司经营一定时间,待其收回筹资本息并获得利润后,再将整个项目交给政府部门.Bot融资的特点 由私人投资者组成,以特许权协议作为融资担保

政府贷款 一国政府利用财政或国库资金向另一国政府提供的优惠性贷款

政府贷款的作用 扩大提供贷款国家的商品输出,带动提供贷款国家的资本输出,促进使用贷款国家的经济发展,增进提供和使用贷款国家双方政府之间的经济贸易技术合作,有利于有好关系发展

影响政府贷款的因素 双方政局是否稳定两国外交关系是否良好,提供贷款国政府的财政收支状况,良好就多贷些,提供贷款国的国际收支情况,贷款国国际收支借方增加,拥有多外汇储备就会多贷些

影响政府贷款的因素 借款国使用政府贷款的社会经济效益,经济效益明显,借入的政府贷款就会增加

中国优惠贷款的内容对外优惠贷款,从1995开始,中国政府向发展中国家提供的具有援助性质的中长期对外贴息优惠贷款 中国优惠贷款的内容原则:发展中有偿付能力的,经济效益好,中小规模,回收期段,能带动我国成套设备,机电产品出口的生产性项目,基础设施和社会福利项目

中国优惠贷款的内容特点:使用范围广,条件优惠,受援国可能提供优惠政策,优惠贷款方式:卖方,买方信贷:

国家债券一国政府当局,金融机构,工商企业以及国际组织机构,为了筹措资金,在国际债券市场上以某种货币为面值而发行的债券.分为外国债券和欧洲债券

票据发行便利筹资人可以自己的名义发行一连串的短期票据,但事先要与银行承销团约定,所发票据由该银行承销团负责推销,若销售不顺利,则由他们认购或授予筹资者以备用信贷

外汇贷款外汇银行把筹措的外汇资金,以有偿的方式发放分配给需要的企业,支持企业从国外引进技术,设备或紧缺材料.外汇贷款的特点借外汇还外汇,外汇贷款利率按伦敦银行同业拆借利率加上利差加上银行经营收益,借款单位必须是有外汇收入或其他外汇来源的单位,外汇贷款的特点外汇贷款一般不转化为消费资金,一般不发生派生性存款,外汇贷款的资金流向不同于人民币贷款的资金流向,政策性强,涉及面广,工作要求高