第一篇：成功识破伪造收入证明套贷的案例
成功识破伪造收入证明套贷的案例
一、案例回顾
支行受理了一笔个人二手房贷款，在贷款的面签过程中，调查人通过与借款人的谈话初步确认了房屋的状况、房屋成交的价格、买卖双方之间的关系、首付款交付的情况以及与贷款相关的信息等均符合银行贷款的标准。由于借款人的收入证明在面签时并未提供，该借款人称单位人力资源部门人员因公出差不方便开具，待工作单位出具后亲自送达，于是调查人员在对借款人工作单位进行询问后便受理了此笔贷款。但是一天后，工作人员就接到了由中介公司一名员工送来的一份该借款人的收入证明，然而这样的情况似乎与前一天借款人表达的意思有较大的出入，怀着这个疑问调查员向借款人以及出具收入证明的单位通过电话方式进行了核实，借款人与工作单位的负责人在电话中的回答十分吻合，完全听不出任何问题。最后调查员通过下载系统中合同基本信息的表格，将借款人的单位名称输入后查询，发现该工作单位与曾经在银行办理过按揭贷款的借款人为同一单位，经与中介公司核实，借款人单位由于开具收入证明流程较为繁琐，且不能为其开具完全符合银行收入还贷比例的证明，而碰巧的是前一位办理按揭贷款的客户正好多提供了一份已盖好单位公章的收入证明与营业执照副本，在此种情况下该中介公司为借款人伪造了收入证明。鉴于此，银行拒绝了此笔贷款申请。
二、案例分析与启示
通过以上案例不难看出，虚假的二手房贷款在现阶段层出不穷，究其业务风险的隐蔽性及贷前调查的复杂性而言都远远高于了一手房贷款。虽然说二手房贷款可以在一定的时间内实现对房屋的抵押所有权，但是虚假的二手房贷款风险还是很高的——投资失败后还款来源难以肯定。本案例中，借款人试图利用突破资料的合规性来骗取银行贷款，而却不想与银行系统中存在其曾经办理业务的信息之间产生了出入。因此，作为一名调查人员，我们应该通过不同的调查方式、调查手段、调查工具等综合的对贷款进行判断，最后作出贷款的决定。
（一）增强防范风险的意识，紧抓贷款潜在风险点。从事个人住房信贷工作以来，接触了大量的客户，受理了各种形态的贷款业务，其中不乏有一些试图利用各种手段骗取银行贷款的案例。通过核查曾经拒绝过的贷款申请，总结下来不难发现每一个虚假的按揭贷款其中都必有瑕疵，只要客户经理在办理业务时，拥有较高的风险防范意识，在审查贷款时做到一丝不苟、仔细核查，相信都会识破借款人申请贷款的真实目的，只有这样才能真正的保证银行的贷款质量、有效地避免诈骗等金融案件的发生。
（二）丰富尽职调查的手段，提高贷款判断准确度。贷款调查的方式与方法是各式各样，贷款的情况与特征则是形形色色，判断一笔贷款的真实与否，须要调查人经过多方面的调查与考证从而判断这笔贷款的性质。本案例中，调查人通过系统成功识破借款人套取银行贷款的目的只是其中之一，在贷款的调查过程中，针对不同的贷款情况的出现，作为一名合格的客户经理应该根据具体的贷款情况运用合理的贷款调查方法来判断贷款的真实性。保证在第一时间了解交易背后可能存在的隐情，把出现不良贷款的风险降到最低。
（三）提升语言沟通的技巧，重视贷款真实性调查。通过与买卖双方进行深层次的沟通来了解贷款的真实性是贷前调查的一个重要部分。在贷前的沟通过程中客户经理应当做到让买卖双方多说话，并且通过分析交谈中的每一句话推断贷款的真实性，如果遇到不能直接判断的情况，可通过语言的适当引导，从多角度判断贷款的真实性。总而言之对于出现与贷款的逻辑相悖的情况时，调查人要充分利用每一个机会，巧妙运用语言的技巧，判断出借款人的真实目的，切实把好控制贷款风险的第一道关。
第二篇：识破伪造证明办信用卡的案例
识破伪造证明办信用卡的案例
[案例经过] 银行卡业务部在审核过程中发现网点送交的信用卡申请表所附的房屋产权证复印件异样，且客户均供职于“**有限公司”，引起审核人员警惕。经详细比对分析，该产权证分别办理于不同年份，但发证机关所加盖公章的位置完全一致，并且复印件中的字体颜色、大小有别于其他产权证。银行卡部通过房产交易中心查实客户名下无任何房产登记，证实这是一起客户伪造、变造房屋产权证明骗领信用卡的风险事件。
[案例处理] 此类案件的作案手法具有较高的隐蔽性和欺骗性，不法分子掌握部分银行卡发卡政策，伪造房屋产权证明妄图蒙混过关，经办人员在业务操作中未能识别，应引起高度警惕。
[案例分析] 自银行全面收紧信贷政策，与银行贷款、民间借贷等融资方式相比，申请信用卡成本低廉、手续相对简单、操作较为容易，因此一些急需现金周转或怀有不良企图的客户，在本身资质达不到信用卡申请条件的情况下通过伪造、变造虚假证明材料，骗领信用卡，进行恶意透支后，采取转移住所、离开原单位、外地谋生等办法来逃避还款。甚至有非法中介或不法分子称可以代办信用卡，替客户伪造虚假资料、提供套现服务、代客户还款过账、利用分期付款套现等获取不法利益。
[案例启示] 针对目前信用卡发卡市场环境复杂的状况，网点应在风险可控的前提下发展业务。申请表受理岗是能够在第一时间发现信用卡欺诈申请的重要环节，因此要求营销人员遵循“了解你的客户”和“了解你的业务”的原则，增强风险防范意识与工作责任心，不得受理来源渠道不明的申请表，不给不法分子以可乘之机。加强信用卡业务培训工作力度，让营销人员全面了解和掌握信用卡的产品功能、操作规定、用卡常识等业务知识，准确把握业务处理标准，规范处理各项信用卡业务，切实将规章制度落到实处。主要应注意以下几点：
一、落实账户实名制制度。对于受理的申请表严格按照制度规定核查公民身份信息查询交易验证申请人姓名、照片、身份证号码、身份证签发机关等信息，确保申请人身份证的真实性、有效性、合法性。
二、严格落实申请人本人签名制度。禁止他人代客户签名办理信用卡业务，对于集体办理信用卡的，要严格执行“亲访亲签”的规定，营销人员要上门核对验证办卡信息，确保本人申请、本人签名。
三、加强对信用卡申请表来源渠道的核实。营销人员要增强风险防范意识与工作责任心，对个人代理多人提交申请表的情况应严加防范，严禁受理来源渠道不明和非法中介递交的申请表。
第三篇：商贷收入证明
收入证明
我单位（正式聘用）职工年，现从事工作，学历，职称职务，平均月收入人民币（大写
特此声明
单位盖章：
日期：
收入证明
我单位（正式聘用）职工年，现从事 职务，平均月收入人民币（大写
特此声明
单位盖章：
日期：
第四篇：商贷收入证明
个人收入证明
收入证明开立告知：
贵单位在开立收入证明的过程中需遵守诚信原则。贵单位确认已按诚信原则出具真实的收入证明，凡查实出具虚假收入证明的，我行将不采信贵单位的证明，并将按照规定向有关部门报告，有相关部门负责收集上述信息并予以通报，由此产生的一切后果由贵单位自行承担。
上海浦东发展银行武汉分行：
兹有我单位
部门职工
先生（女士）向贵行申请个人
贷款，应贵行要求，特证明：
先生（女士）目前在我单位已实际工作年，表现良好，身体健康，固定收入
元（大写），其他年收入
（大写）。
经办人：
联系电话：
单位公章：
日
期：
收入证明核实记录：（）电话方式（）上门方式（）其他方式
核实情况：（）属实
（）不符
经办人签名：
核实日期：
第五篇：车贷收入证明范本
篇一：车贷收入证明范本
兹证明____身份证号（）为本公司职员，在本公司____岗位工作，并已经在本公司任职____年____月，年收入为______元；此证明只作为员工申办车贷专用，不做其他用途。
特此证明。附注：单位全称： 公司电话总机： 地址：
公司签章：
年 月 日
篇二：车贷收入证明范本
兹证明（李强）先生为本单位职工，已连续在我单位工作（10）年，学历为（本科）毕业，目前在我单位平均年/月收入为（税后）4500元，（大写： 万（肆）仟（伍）佰 拾 元整）。
特此证明。
单位名称：xxxxx
xxxx年 xxx月xx日
相关说明：
车贷收入证明，是我国公民在日常生产生活经营活动中，所需要的对经济收入的一种证明，一般在办理车贷等会被要求由当事人单位出具的对经济收入的证明。银行让客户提供收入证明就是为了弄清客户的偿还能力，偿还能力不清楚之前银行是不会提供车贷的。
车贷收入证明格式需要注意：第一：开收入证明要注意必须的格式。第二：开收入证明必须要盖“鲜章”，也就是收入证明复印是无效的。第三：盖的章必须是单位的财务章或则是单位的公章。而且必须是圆章。
车贷收入证明的范本小窍门
A.要素完整，（要素包括：姓名、年龄、曾用名、工作起止年月、曾任职位、现任职位、简要职责介绍、收入构成、收入金额、财务部和人事部电话、工作时间段、主管上级签名、公司网站）
B.高收入者尽量分别叙述各种收入的明细。如有大额年终奖或分红收入请提供公司证明或银行记录，分红证明应该明细列出公司利润，分红比例，分红金额。
C.父母单位不同者提供的收入证明格式不要完全相同。
D.父母共同经营个体企业者，收入证明可开在一起，并详细叙述企业经营状况和盈利状况。
E.联系电话注明财务室或办公室，并问清楚114是否有登记电话，如没有最好去登记（客户开收入证明前应强调电话调查的重要性，因此一定要留下有效的电话）。
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