堵截伪造存款证明案例

第一篇：堵截伪造存款证明案例

堵截伪造存款证明案例

支行柜台人员接到XX银行的电话，核实分行开立的杨XX的存款证明，称其收到杨XX的6万元的存款证明为分行签发的，这马上引起了柜台人员的警惕，果然，柜台人员查询了客户的账户明细，发现该客户卡里从未出现过6万元的余额，柜台人员初步判定，该银行收到的存款证明为虚假存款证明。柜台人员立即将该情况向营业经理进行汇报，营业经理迅速展开调查，立即查询该客户的账务明细，并查看当时开立存款证明的传票，确定对方银行收到的存款证明编号与分行开出的存款证明编号一致，并且均有营业经理的签字，不同的是，对方银行收到的存款证明余额为6万元，分行开出的存款证明余额只有200元。而后营业经理向柜台人员了解当时开户的情况并抽查了当时的录像。当时柜台人员有些怀疑其存款证明的用途，询问客户其用途，客户拒绝回答，坚持要根据其账户当时余额开立小金额的时段性存款证明。由于客户未提供收件方的名称，支行以“敬启者”的名称为其开立的存款证明。支行事后与对方银行沟通，该银行称该名客户曾向其银行出示过虚假的存款证明，也已经引起了他们的警惕。

【案例启示】

在办理存款证明时，要留意这种金额较小的存款证明，特别又是当天开户当天开立存款证明的行为，务必要求客户提供接收存款证明的单位名称，了解客户的实际用途，并留意客户的账户资金来源及走向，对可疑的账户及时形成反洗钱可疑报告上报，并及时向上报部门汇报，将风险防范于未燃。

第二篇：堵截假存款证明案例

堵截假存款证明案例

一客户持一份“单位存款证明”扫描件到支行对公柜台咨询此“证明”是否为分行制式凭证，经审核，此存款证明所加盖会计业务公章为“XX银行XX支行”，其中单位名称为“XX投资集团有限公司，凭证号码为00106686。

经与现有制式单位存款证明书比对，两者在格式上相符，但客户提供的“单位存款证明”扫描件存在两处疑点：

1.扫描件上显示的XX银行XX支行的会计业务公章无日期标志。2.存款证明抬头为空，并无“敬启者”或“使用机构”的名称。基于以上疑点，支行对该单位账户明细进行了查询，结果发现：账号存在且单位名称也相符。虽然此单位账户明细余额较大，但在存款证明所列时点中，却并无此余额，因此初步判断客户手持存款证明扫描件系伪造证明文件。

经长安路支行进一步与客户沟通得知，持存款证明扫描件的客户为投资方，欲对“XX投资集团有限公司”进行投资，因不了解该公司的实力，不敢冒然投资，而此单位为了使投资方相信其公司具有资金实力，便交给其一份存款证明扫描件，但投资方因无法确定该存款证明真实性，故到支行柜台进行核实。

支行在确认客户持有的存款证明扫描件系伪造证明文件后，委婉地向客户进行了解释，客户即离开柜台。

第三篇：识破伪造证明办信用卡的案例

识破伪造证明办信用卡的案例

[案例经过] 银行卡业务部在审核过程中发现网点送交的信用卡申请表所附的房屋产权证复印件异样，且客户均供职于“**有限公司”，引起审核人员警惕。经详细比对分析，该产权证分别办理于不同年份，但发证机关所加盖公章的位置完全一致，并且复印件中的字体颜色、大小有别于其他产权证。银行卡部通过房产交易中心查实客户名下无任何房产登记，证实这是一起客户伪造、变造房屋产权证明骗领信用卡的风险事件。

[案例处理] 此类案件的作案手法具有较高的隐蔽性和欺骗性，不法分子掌握部分银行卡发卡政策，伪造房屋产权证明妄图蒙混过关，经办人员在业务操作中未能识别，应引起高度警惕。

[案例分析] 自银行全面收紧信贷政策，与银行贷款、民间借贷等融资方式相比，申请信用卡成本低廉、手续相对简单、操作较为容易，因此一些急需现金周转或怀有不良企图的客户，在本身资质达不到信用卡申请条件的情况下通过伪造、变造虚假证明材料，骗领信用卡，进行恶意透支后，采取转移住所、离开原单位、外地谋生等办法来逃避还款。甚至有非法中介或不法分子称可以代办信用卡，替客户伪造虚假资料、提供套现服务、代客户还款过账、利用分期付款套现等获取不法利益。

[案例启示] 针对目前信用卡发卡市场环境复杂的状况，网点应在风险可控的前提下发展业务。申请表受理岗是能够在第一时间发现信用卡欺诈申请的重要环节，因此要求营销人员遵循“了解你的客户”和“了解你的业务”的原则，增强风险防范意识与工作责任心，不得受理来源渠道不明的申请表，不给不法分子以可乘之机。加强信用卡业务培训工作力度，让营销人员全面了解和掌握信用卡的产品功能、操作规定、用卡常识等业务知识，准确把握业务处理标准，规范处理各项信用卡业务，切实将规章制度落到实处。主要应注意以下几点：

一、落实账户实名制制度。对于受理的申请表严格按照制度规定核查公民身份信息查询交易验证申请人姓名、照片、身份证号码、身份证签发机关等信息，确保申请人身份证的真实性、有效性、合法性。

二、严格落实申请人本人签名制度。禁止他人代客户签名办理信用卡业务，对于集体办理信用卡的，要严格执行“亲访亲签”的规定，营销人员要上门核对验证办卡信息，确保本人申请、本人签名。

三、加强对信用卡申请表来源渠道的核实。营销人员要增强风险防范意识与工作责任心，对个人代理多人提交申请表的情况应严加防范，严禁受理来源渠道不明和非法中介递交的申请表。

第四篇：堵截利用虚假证明办理信用卡的案例

堵截利用虚假证明办理信用卡的案例

一、案例简介

信用卡调查员，按照操作规定，认真审核信用卡申办资料的信息时，发现多笔申请资料中的信息中，身份证件都是异地身份证件，工资收入证明都出自于同一**建材有限责任公司。多年的工作经验，使他立刻警觉起来，产生了怀疑和警惕，他没有按客户提供申请资料上的电话进行核实，而是通过其他渠道找到了该单位的财务电话，与该单位财务进行电话直接核实，该单位的财务人员证实，没有给申请资料的人员提供工资收入证明。调查员和业务主管，立刻向主管行长汇报，并派调查员和业务主管双人带着申请资料，来到**建材有限责任公司进一步实地核实。**建材有限责任公司的领导，财务主管和劳资人员，拿出本单位公章，与申请办理信用卡资料上的公章进行仔细核对，确定申请办理信用卡资料上的公章是伪造该单位的公章。本单位没有向他们提供工资收入证明。最后确认是利用虚假证明办理信用卡诈骗事件。

二、案例分析

（一）当前银行卡市场竞争激烈，各家银行为抢占市场份额，到处进行营销。给一些动机不纯的人造成可乘之机，企图利用虚假资料，蒙混过关骗取银行卡，实施银行卡犯罪。

（二）如果银行工作人员在信用卡发卡审核中，审查证件不认真，调查把关不严，通过了审核，发放了信用卡，就给犯罪分子以可乘之机。因此，申办人员要严格审核客户提供证件的真实性，不放过一丝可疑迹象，确保从源头遏制案件的发生。

三、案例启示

（一）当前，不法分子利用银行犯罪的案件越来越多，为稳定金融秩序，保护银行资金安全。要加强案件防范警示教育，通过警示教育，让员工时刻绷紧防范金融诈骗这根弦，使全行员工了解和掌握犯罪分子惯用的作案手段和方式，有效防范金融诈骗。

（二）加强业务培训，提高员工的业务技能，提高业务风险防范意识，增强员工对银行卡犯罪的识别能力。

（三）严格执行银行卡的各项规章制度，是防范风险与业务发展的需要。增强员工责任意识，自觉遵守规章制度，严格按照操作规程办理业务。严把信用卡发卡审核关，是杜绝虚假资料欺诈办卡的、伪冒办卡的有力保障。

第五篇：成功堵截利用虚假证明办理信用卡的案例

成功堵截利用虚假证明办理信用卡的案例

一、案例简介

营业部信用卡调查员张**，按照操作规定，认真审核信用卡申办资料的信息时，发现多笔申请资料中的信息中，身份证件都是异地身份证件，工资收入证明都出自于****建材有限责任公司。多年的工作经验，使他立刻警觉起来，产生了怀疑和警惕，他没有按客户提供申请资料上的电话进行核实，而是通过其他渠道找到了该单位的财务电话，与该单位财务进行电话直接核实，该单位的财务人员证实，没有给申请资料的人员提供工资收入证明。调查员张**和业务主管，立刻向主管行长汇报，并派张**和业务主管双人带着申请资料，来到****建材有限责任公司进一步实地核实。****建材有限责任公司的领导，财务主管和劳资人员，拿出本单位公章，与申请办理信用卡资料上的公章进行仔细核对，确定申请办理信用卡资料上的公章是伪造该单位的公章。本单位没有向他们提供工资收入证明。最后确认是利用虚假证明办理信用卡诈骗事件。

二、案例分析

（一）当前银行卡市场竞争激烈，各家银行为抢占市场份额，到处进行营销。给一些动机不纯的人造成可乘之机，企图利用虚假资料，蒙混过关骗取银行卡，实施银行卡犯罪。

（二）如果银行工作人员在信用卡发卡审核中，审查证件不认真，调查把关不严，通过了审核，发放了信用卡，就给犯罪分子以可乘之机。因此，申办人员要严格审核客户提供证件的真实性，不放过一丝可疑迹象，确保从源头遏制案件的发生。

三、案例启示

（一）当前，不法分子利用银行犯罪的案件越来越多，为稳定金融秩序，保护银行资金安全。要加强案件防范警示教育，通过警示教育，让员工时刻绷紧防范金融诈骗这根弦，使全行员工了解和掌握犯罪分子惯用的作案手段和方式，有效防范金融诈骗。

（二）加强业务培训，提高员工的业务技能，提高业务风险防范意识，增强员工对银行卡犯罪的识别能力。

（三）严格执行银行卡的各项规章制度，是防范风险与业务发展的需要。增强员工责任意识，自觉遵守规章制度，严格按照操作规程办理业务。严把信用卡发卡审核关，是杜绝虚假资料欺诈办卡的、伪冒办卡的有力保障。