2018年初级银行从业资格考试《个人理财》考前押题卷四（5篇）

第一篇：2018年初级银行从业资格考试《个人理财》考前押题卷四

一、单选题（一、单项选择题(共90题，每小题0．5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。))货币市场的一般特征是()。

A.收益高，安全性高 B.风险低，收益低 C.风险高，收益高 D.流动性低，风险低

您的答案：未作答 正确答案：B

参考解析： 总体来看，货币市场的特征有以下几点：(1)低风险、低收益。(2)期限短、流动性高。(3)交易量大、交易频繁。关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是()。

A.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息

B.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息 C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息

D.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息

您的答案：未作答 正确答案：C

参考解析： 在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息。下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是()。

A.最低收益理财计划 B.固定收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划

您的答案：未作答 正确答案：C

参考解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十四条规定，保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。客户评估报告的审核人员应着重审查()的情况。

A.客户的收入水平B.客户的风险偏好

C.理财投资建议是否存在误导客户 D.客户的资产结构

您的答案：未作答 正确答案：C

参考解析： 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十六条的规定，个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况，避免部分业务人员为销售特定银行产品或银行代理产品对客户进行错误销售和不当销售。债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于()。

A.90％ B.80％ C.60％ D.30％

您的答案：未作答 正确答案：B

参考解析： 债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于80％，具有较低风险、较低收益的特征。按照理财顾问业务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述，错误的是()。

A.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重新评估

B.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道

C.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度

D.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益

您的答案：未作答 正确答案：A

参考解析： 根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十九条的相关规定，超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品，持续10年。假设理财产品预期年化收益率都不变，为6％。10年后，客户在银行的资金为()万元。A.240 B.264 C.279 D.337

您的答案：未作答 正确答案：C

参考解析： 根据期初年金终值的计算公式，可得10年后客户在银行的资金为：FV=(C／r)×[(1+r)t-1]×(1+r)=(200000／6％)×[(1+6％)10-1]×(1+6％)≈279(万元)。两款理财产品，风险评级相同：A款，半年期，预期年化收益率6．00％，到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率6．05％。则两款理财产品预期有效(实际)年化收益率()。A.A款更高 B.B款更高 C.A款和8款相同 D.两者无法比较

您的答案：未作答 正确答案：A

参考解析： 名义年利率r与有效年利率EAR之间的换算为：EAR=(1+r÷m)m-1。其中，r是指名义年利率，EAR是指有效年利率，m指一年内复利次数。A款理财产品有效(实际)年化收益率=(1+6％÷2)2-1=6．09％>6．05％，故A款预期有效(实际)年化收益率更高些。商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的()。A.频繁性 B.独立性 C.秘密性 D.连续性

您的答案：未作答 正确答案：B

参考解析： 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十五条规定，商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。根据代理权产生的根据不同对代理进行分类，其中不包含()。

A.法定代理 B.合同代理 C.指定代理 D.委托代理

您的答案：未作答 正确答案：B

参考解析： 根据代理权产生的根据不同，代理可分为：①委托代理，委托代理人按照被代理人的委托行使代理权；②法定代理，法定代理人依照法律的规定行使代理权；③指定代理，指定代理人按照人民法院或者指定单位的指定行使代理权。商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于()。A.投资规划服务 B.理财咨询业务 C.理财顾问服务 D.个人理财业务

您的答案：未作答 正确答案：D

参考解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二条的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。下列关于客户需求调查相关说法不正确的是()。

A.理财业务的出发点是客户需求

B.商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪 C.商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层 D.商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求

您的答案：未作答 正确答案：B

参考解析： 理财规划服务需根据客户的财务状况等状况以及其他重要因素变化提供动态性的方案建议，在这个过程中会发生诸多情况，同时理财目标有长期、中期和短期性的，没有一成不变的。所以，理财师必须充分了解客户，不间断跟踪、评估和修正客户的理财方案、投资建议。根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行不得通过()渠道对具体理财产品进行宣传。A.电视 B.邮件 C.电话 D.短信 您的答案：未作答 正确答案：A

参考解析： 商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传；通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传时，如客户明确表示不同意，商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传。以依法可以转让的股票出质的，当事人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押合同自()生效。A.登记日 B.登记次日 C.合同签订日 D.合同中约定之日

您的答案：未作答 正确答案：A

参考解析： 以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同。以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立；以其他股权出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立。李先生将10000元存人银行，假设银行的5年期定期存款利率是5％，按照单利计算，5年后能取得的总额为（）元。A.12500 B.10500 C.12000 D.12760 您的答案：未作答 正确答案：A

参考解析： 5年后李先生可以取到本金加上利息=10000×(1+5％×5)=12500元。如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率约为()。

A.12％ B.5％ C.2％ D.-2％

您的答案：未作答 正确答案：D

参考解析： 实际利率=名义利率-通货膨胀率=5％-7％=-2％。17 李先生向银行申请20年期的等额本息购房按揭贷款100万元，合同规定利率为6％，那么，李先生每月月末向银行支付的本利合计为()元。(答案取近似数值)A.7361 B.7164 C.7891 D.7391 您的答案：未作答 正确答案：B

参考解析： 月利率=6％／12=0．5％，李先生每月还款额=[1000000×0．5％×(1+0．5％)20×12]／[(1+0．5％)20×12-1]=7164(元)。一般来说，投资者投资()承担的投资风险最低。

A.保证收益理财计划 B.非保本浮动收益理财计划 C.非保证收益理财计划 D.保本浮动收益理财计划

您的答案：未作答 正确答案：A

参考解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十二条规定，保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险；或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。B项的本金和收益都得不到保证，风险最高；C项，非保证收益理财计划包括非保本浮动收益理财计划和保本浮动收益理财计划；D项只能保证本金的安全，收益仍有较高的风险。()是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。A.保险经纪人 B.保险监管人 C.保险代理人 D.保险公司

您的答案：未作答 正确答案：A

参考解析： 保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。20 商业银行在理财顾问服务中给客户提供的服务不包括()。

A.储蓄存款产品推介 B.投资建议 C.财务规划 D.财务分析

您的答案：未作答 正确答案：A

参考解析： 理财顾问服务，是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于前述所称理财顾问服务。下列关于保险相关要素的表述，错误的是()。

A.投保人和被保险人不能是同一人 B.投保人按保险合同负有支付保险费的义务

C.保险人按保险合同承担赔偿或者给付保险金的责任 D.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议

您的答案：未作答 正确答案：A

参考解析： 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人是()。A.保险公估人 B.保险受益人 C.保险代理人 D.保险经纪人

您的答案：未作答 正确答案：C

参考解析： 保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。当一年内有两次复利计息，其实际利率与名义利率之间的关系为()。A.实际利率等于名义利率 B.实际利率小于名义利率 C.两者无显著关系 D.实际利率大于名义利率

您的答案：未作答 正确答案：D

参考解析： 当一年内有两次复利计息．其实际利率大于名义利率。张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择()。

A.甲：年利率15％，每年计息一次 B.乙：年利率14．7％，每季度计息一次 C.丙：年利率14．3％，每月计息一次 D.丁：年利率14％，连续复利

您的答案：未作答 正确答案：B

参考解析： 当复利期间变得无限小的时候，相当于连续计算复利，被称为连续复利计算。在连续复利的情况下，计算终值的一般公式是：FV=PV×en。甲的有效年利率为15％；乙的有效年利率为(1+14．7％／4)4-1=15．53％；丙的有效年利率为(1+14．3％／12)12-1=15．28％；丁的有效年利率为e0.14-1=15．03％。因为是贷款收益，所以赵先生选择有效年利率最高的B项。一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是()。

A.普通股票→公司债券→国债 B.普通股票→国债→公司债券 C.公司债券→国债→普通股票 D.公司债券→普通股票→国债

您的答案：未作答 正确答案：C

参考解析： 国债一般到期才能够还本，即使像记账式国债可在二级市场交易，但是银行间债券市场或交易所债券市场的交易活跃度通常不如股票市场，因此，债券的流动性一般弱于股票。在债券产品中，由于国债在信用资质上的优势，且国债总体市场规模较大，因此国债的流动性一般高于公司债券，另外，短期国债的流动性好于长期国债。本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性，该类产品风险评级为()。

A.中等风险产品 B.高风险产品 C.低风险产品 D.较高风险产品

您的答案：未作答 正确答案：A

参考解析： 中等风险产品：经各行风险评级确定为中等风险等级产品，该类产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性。关于私人银行业务，下列表述错误的是()。

A.实际上属于综合化服务 B.金融机构可从中收取服务费

C.仅限于为客户提供资产管理、投资规划

D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务

您的答案：未作答 正确答案：C

参考解析： 私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，它不仅为客户提供投资理财产品，还为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、流动和盈利三者之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。银行等金融机构则可从中收取服务费。下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不合适的是()。

A.投资于股票的资产比例应随家庭收入支柱者年龄的增加而上升 B.家庭成长期可以利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款 C.家庭衰老期尽量不要承担贷款

D.家庭衰老期需持有较高比例的流动性资产

您的答案：未作答 正确答案：A

参考解析： 投资于股票的资产比例应随家庭收入支柱者年龄的增加而下降。在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是()。

A.客户的投资规模 B.资产与负债 C.雇员福利 D.投资偏好

您的答案：未作答 正确答案：D 参考解析： 客户信息可以分为定量信息和定性信息。客户财务方面的信息基本属于定量信息；定性信息是指非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标。结构性理财产品是指运用金融工程技术，将()组合在一起而形成的一种新型金融商品。

A.固定收益产品与大宗商品 B.衍生金融产品与大宗商品 C.股权产品与固定收益产品 D.固定收益产品与衍生金融产品

您的答案：未作答 正确答案：D

参考解析： 结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产(挂钩标的)的表现。

关于债券的风险，下列表述错误的是()。

A.信用风险可以用发行者的信用等级来衡量

B.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险

C.债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确定性 D.公司债券存在信用风险

您的答案：未作答 正确答案：B

参考解析： B项，价格风险也叫利率风险，是指国债的市场利率变化对债券价格的影响。一般来说，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。附息债券同样存在利率风险。

下列选项中，不属于银行代理贵金属业务的是()。

A.金币 B.黄金期货 C.黄金基金 D.条块现货

您的答案：未作答 正确答案：B

参考解析： 银行代理的贵金属业务有条块现货、金币、黄金基金和纸黄金。

在很多年前，李先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，此外担心会遭受损失，对于理财师小赵推荐的一些非保本收益理财产品也不大感兴趣。请问李先生对待风险的态度为()。A.无法判断 B.风险中立型 C.风险厌恶型 D.风险偏好型

您的答案：未作答 正确答案：C

参考解析： 按照客户对风险的态度把客户划分为风险厌恶型、风险偏好型及风险中立型三类。其中，风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注．重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。

信托业务中，在受托人无过失的情况下，信托财产的风险由()承担。

A.受托人和受益人 B.委托人和受托人 C.受托人和担保人 D.委托人和受益人

您的答案：未作答 正确答案：D

参考解析： 受托人不承担无过失的损失风险。

表示货币时间价值的利息率是()。

A.加权资本成本率 B.银行同期存款利率 C.银行同期贷款利率

D.没有风险和通胀条件下的社会资金平均利润率

您的答案：未作答 正确答案：D

参考解析： 货币时间价值是没有风险和没有通货膨胀条件下的社会平均利润率。

家庭收支平衡规划的内容不包括()。

A.现金管理 B.债务规划 C.家庭消费支出 D.家庭消费收入

您的答案：未作答 正确答案：D

参考解析： 家庭收支平衡规划的内容包括家庭消费支出、债务规划和现金管理；债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题。37 理财师的工作流程六个步骤依次是()。

(1)执行理财规划方案。

(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况。(3)制订理财规划方案。(4)后续跟踪服务。

(5)明确客户的理财目标。(6)接触客户建立信任关系。A.(6)(2)(3)(5)(1)(4)B.(6)(2)(5)(3)(1)(4)C.(3)(2)(6)(1)(5)(4)D.(3)(4)(6)(2)(5)(1)您的答案：未作答 正确答案：B

参考解析： 理财师的工作流程概括为如下六个方面：(1)接触客户，建立信任关系。(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况。(3)明确客户的理财目标。(4)制订理财规划方案。(5)理财规划方案的执行。(6)后续跟踪服务。

当家庭的生命周期处于()时，养老金的筹措是该阶段的主要目标。

A.退休期 B.稳定期 C.成熟期 D.成长期

您的答案：未作答 正确答案：C

参考解析： 在成熟期，养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入处于巅峰，支出降低，财富积累加快。

B银行发行一款3个月期的汇率挂钩型保本理财产品，产品以欧元／美元的汇率为挂钩标的。若欧元／美元的汇率在1．1450至1．2534区间之内，客户最高可获得年化收益率4．5％，若产品汇率突破预设区间，客户收益为0。产品购买起点为10万元，交易级差为1000元，现某客户购买12．45万元理财产品，产品的挂钩汇率为1．1320，请问三个月后客户可获得收益()元。A.1425．15 B.1400．63 C.1395．00 D.0

您的答案：未作答 正确答案：D

参考解析： 产品挂钩汇率不在1．1450至1．2534区间之内，按该产品的约定，客户收益为0。

下列不属于中小企业私募债特征的是()。A.中小企业私募债，不可补充企业流动资金

B.募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款

C.中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松

D.中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响

您的答案：未作答 正确答案：A

参考解析： 中小企业私募债作为理财工具具有以下特征：①中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响；②募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款，也可补充企业流动资金；③中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松。

公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。

A.权利义务行为 B.民事法律行为 C.民事行为 D.商业交换行为

您的答案：未作答 正确答案：B

参考解析： 民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。

商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向()。

A.所在地中国人民银行分行备案 B.所在地中国人民银行分行报告 C.所在地银监会派出机构备案 D.所在地银监会派出机构报告

您的答案：未作答 正确答案：D

参考解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十三条规定，中资商业银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务。外资银行分支机构可以根据其总行或地区总部等的授权开展相应的个人理财业务。商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行(地区总部等)的授权文件，按照有关规定，向所在地中国银行业监督管理委员会派出机构报告。

关于单利和复利的区别，下列说法正确的是()。

A.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算 B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分 C.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日 D.单利属于名义利率，而复利则为实际利率

您的答案：未作答 正确答案：A

参考解析： 单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。

已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是()。

A.开放式基金 B.公募基金 C.国际基金 D.成长型基金

您的答案：未作答 正确答案：D

参考解析： A项，开放式基金必须保留足够应付投资者随时赎回要求的现金，不能将现金全部用于长期投资；BE两项与资产中现金持有量无必然联系；D项，成长型基金强调为投资者带来经常性收益，资产中现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场。

下列金融交易中涉及货币市场工具的是()。

A.买入100股某公司的股票

B.从银行获得了3年期贷款购买小轿车 C.买入20000元股票投资基金 D.在银行购买了10000元的短期国债

您的答案：未作答 正确答案：D

参考解析： 货币市场工具包括：(1)现金。(2)一年以内(含一年)的银行定期存款、大额存单。(3)剩余期限在397天以内(含397天)的债券。(4)期限在1年以内(含1年)的债券回购。(5)期限在1年以内(含1年)的中央银行票据。(6)中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的金融工具。

在收集客户信息阶段，下列表达方式中，不容易遭到客户心理抵触，从而避免客户有可能敷衍回答，使理财师可获得有用信息的是()。

A.听说您太太是家庭收入的顶梁柱，您的收入远远低于您太太的是吗 B.贵公司的规模这么大，您的收入也一定很多，大概有多少 C.您正在做购房计划，那您现在可以动用的房贷首付资金是多少 D.像您这样的成功人士一定做好了自身的人生风险管理，面对意外死亡，您买了多少保险

您的答案：未作答 正确答案：C

参考解析： 对于事实性问题．理财师一般不能问得太突兀，而是要先有铺垫，如C项不直接间收入，而是问首付资金，比ABD项都更能使人易于接受。

在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。

A.存储的金额越大 B.实际利率更小 C.终值越大 D.现值越大

您的答案：未作答 正确答案：C

参考解析： 根据周期性复利终值计算公式FV=PV(1+r／m)mn，其中，m为1年中复利的计算次数，n为年数。可见，复利的计算周期越短，频率越高，m越大，终值越大。

个人收入和财富积累的最佳时期是()。

A.高原期 B.维持期 C.稳定期 D.建立期

您的答案：未作答 正确答案：B

参考解析： 在维持期，个人对于自己未来的发展有了比较明确的方向，这一时期是事业发展的黄金时期，收入和财富积累都处于人生的最佳时期，更是个人财务规划的关键时期。

下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是()。

A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况 B.不得委托他人以客户的身份进行调查 C.可以亲自以客户的身份进行调查 D.应采用多样化的方式进行调查

您的答案：未作答 正确答案：B

参考解析： 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十四条规定，个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以客户的身份进行 调查。

在理财业务中，()内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。

A.理财业务服务 B.理财顾问服务 C.财富管理业务服务 D.私人银行业务服务

您的答案：未作答 正确答案：D

参考解析： 理财业务可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。其中私人银行业务服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。

假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10％，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为()元。A.30 B.25 C.20 D.15

您的答案：未作答 正确答案：D

参考解析： 本题相当于已知永续年金求现值，股票现值=年金÷年利率=8÷0．10=80(元)；而当时股票价格为65元，每股股票净现值为：80-65=15(元)。

下列不属于理财产品或理财工具共同具有的特性的是（）。

A.收益性 B.风险性 C.有偿性 D.流动性

您的答案：未作答 正确答案：C

参考解析： 任何理财产品或理财工具均涉及三个方面的特性：收益性、风险性、流动性，并在三者之间寻求一个最佳的平衡。

小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在()进行交易，这笔交易是在()之间进行的。A.二级市场：小王和其他投资人 B.一级市场；小王和其他投资人 C.二级市场：小王和A公司 D.一级市场；、王和A公司

您的答案：未作答 正确答案：A

参考解析： 一级市场是发行市场，二级市场是交易市场，投资者通过二级市场进行交易。

关于客户信息的整理，下列说法错误的是()。

A.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计

B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计 C.客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

D.要对客户信息进行全面的分析，还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式，对所收集到的“数据”进行整理

您的答案：未作答 正确答案：C

参考解析： 客户信息的整理通常是针对定量信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。

当股票价格波动幅度非常大时，下列哪个期权投资组合策略的获利可能性高?()A.买入看涨期权和卖出看跌期权 B.卖出看涨期权和买入看跌期权 C.卖出看涨期权和卖出看跌期权 D.买入看涨期权和买入看跌期权

您的答案：未作答 正确答案：D

参考解析： 当股票价格波动幅度较大时，对于期权的买入方，不论执行看涨期权还是看跌期权都会带来无限大的收益，而损失的仅为放弃行权时的期权费。

下列市场属于资本市场的是()。

A.债券市场 B.商业票据市场 C.同业拆借市场 D.银行承兑汇票市场

您的答案：未作答 正确答案：A

参考解析： 资本市场是筹集长期资金的场所，一般而言，资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。BCD三项都属于货币市场。57 在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是()。

A.委托代理关系 B.信贷关系 C.供销关系 D.信托关系

您的答案：未作答 正确答案：A

参考解析： 个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客 户和商业银行就是委托和代理关系。

商业银行违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的，银行业监督管理机构可依据()和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。

A.银监会颁布的相关通知 B.《银行业监督管理法》 C.《商业银行法》 D.《民法通则》

您的答案：未作答 正确答案：B

参考解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十一条的规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的；③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的；④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；⑤挪用单独管理的客户资产的。

59()是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。

A.非保证收益理财计划 B.保证收益理财计划 C.私人银行业务 D.理财计划

您的答案：未作答 正确答案：D 参考解析： 综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类，其中理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。

银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括()。

A.单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织 B.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织 C.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人 D.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人

您的答案：未作答 正确答案：A

参考解析： 根据《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》的规定，银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的投资者应执行《信托公司集合资金信托计划管理办法》第六条确定的合格投资者标准，即投资者需满足下列条件之一：①单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织；②个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人；③个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收人在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人。

商业银行个人理财业务收入大多可以归类为()。

A.中间业务收入 B.自营收入 C.投行收入 D.利差收入

您的答案：未作答 正确答案：A

参考解析： 总体上，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。

一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在()的债券。

A.一年以上三年以下 B.一年以上五年以下 C.一年以上十年以下 D.三年以上五年以下 您的答案：未作答 正确答案：C

参考解析： 中期债券是指期限在1年以上，一般在10年以下的债券。我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于中期债券。

某客户于T日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人于()日为该客户增加权益并办理注册登记手续，该客户于()日起可赎回该部分基金份额。A.T；T+2 B.T+1；T+3 C.T；T+1 D.T+1；T+2 您的答案：未作答 正确答案：D

参考解析： 投资者于T日申购基金成功后，基金注册登记人于T+1日为投资者增加权益并办理注册登记手续，投资者于T+2日起可赎回该部分基金份额。

基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于()年。A.10 B.20 C.15 D.5 您的答案：未作答 正确答案：C

参考解析： 基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。

普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，关于普通合伙企业的说法不正确的是()。

A.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利 B.有合伙企业的名称和生产经营场所 C.必须有二个以上合伙人 D.有书面合伙协议

您的答案：未作答 正确答案：A 参考解析： 合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，也可以用劳务出资。以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定，并在合伙协议中载明。

下列机构中属于金融市场交易中介的是()。

A.证券承销商 B.律师事务所 C.信用评级机构 D.会计师事务所

您的答案：未作答 正确答案：A

参考解析： 金融市场的中介大体分为两类：①交易中介，通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等；②服务中介，这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。BCD三项属于金融市场服务中介。

商业银行一般会根据客户的()对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。

A.资产规模 B.性别 C.年龄 D.区域

您的答案：未作答 正确答案：A

参考解析： 在大多数情形下，商业银行一般会根据客户的资产(包括金融资产和其他资产)规模对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性。

68()是有限合伙制私募基金的实际运作者。

A.普通合伙人 B.有限合伙人 C.全体合伙人 D.第三方专业人

您的答案：未作答 正确答案：A 参考解析： 有限合伙制私募股权基金的特点是所有者和经营者分离，普通合伙人是基金的实际运作者，是基金投资的决策者和执行者。在合伙协议授权的范围内，基金的投资决策完全由普通合伙人完成，不受其他有限合伙人的干涉和影响。

一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是()。

A.高收益、高风险 B.低收益、低风险 C.期限固定，收益稳定

D.期限不固定，收益波动较大

您的答案：未作答 正确答案：C

参考解析： 很多金融机构近年来推出了一些与货币市场相关的理财产品，如货币市场基金、商业银行人民币理财产品等。这类产品安全性较高，收益稳定，深受保守型投资客户的欢迎，大多投资期限固定，收益稳定，一般风险相对较低，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。

李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12％，李先生现在应投资()元。(答案取近似数值)A.134320 B.113485 C.127104 D.150000 您的答案：未作答 正确答案：B

参考解析： 李先生现在应投资：200000／(1+12％)5=113485(元)。

基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的()。

A.收益承诺或损失承担文字 B.风险提示和警示性文字 C.机构或专家推荐的文字 D.基金业绩预测数字

您的答案：未作答 正确答案：B

参考解析： 根据《商业银行理财产品销售管理办法》第四十五条的规定，基金宣传推介材料应当含有明确、醒目的风险提示和警示性文字，以提醒投资人注意投资风险，仔细阅读基金合同和基金招募说明书，了解基金的具体情况。72 商业银行在进行理财产品宣传营销过程中，正确的是()。

A.在产品销售协议中未按规定设计风险揭示

B.包含对产品的风险揭示，并以醒目、通俗的文字表达

C.在产品销售协议中未按规定设计风险确认语句，未按规定要求客户亲手抄录并签字确认 D.在宣传材料中无风险揭示或弱化风险，强调收益，对预期收益率的测算方式和主要依据的披露不充分

您的答案：未作答 正确答案：B

参考解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十条规定，商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达；对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。

下列关于生命周期理论的表述，正确的是()。

A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段 B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大

C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置 D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素

您的答案：未作答 正确答案：C

参考解析： 生命周期理论是指自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。A项，家庭的生命周期一般可分为形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段；B项，严格意义上，生命周期分家庭和个人生命周期两种，两者紧密相关，但又有区别；D项，个人理财规划就是根据个人不同生命周期的特点(通常以15岁为起点)，综合使用银行产品、证券、保险等金融工具，来进行财务安排和理财活动。

在金融资产交易机制中，最主要的机制是()。

A.供求机制 B.风险机制 C.价格机制 D.效率机制

您的答案：未作答 正确答案：C

参考解析： 金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。它包括如下三层含义：(1)它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”。(2)它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系。(3)它包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制，以及交易后的清算和结算机制。

如名义年利率为12％，当每年复利次数为2时，有效年利率是()。

A.11．63％ B.12．36％ C.12．88％ D.12．63％

您的答案：未作答 正确答案：B

参考解析： 有效年利率=(1+12％／2)2-1=12．36％。

受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有()请求权的人。

A.保险权利 B.保险金 C.保险费 D.保额

您的答案：未作答 正确答案：B

参考解析： 受益人指保险合同中(一般为人身保险)由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人指定受益人时须经被保险人同意。被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。

风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于()万元人民币。

A.20 B.10 C.5 D.1

您的答案：未作答 正确答案：C

参考解析： 《根据商业银行理财产品销售管理办法》第三十八条的规定，商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。78 根据银监会2009年颁布的个人理财业务投资管理的相关规定，仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于()万元人民币或等值外币。A.5 B.10 C.20 D.50

您的答案：未作答 正确答案：B

参考解析： 商业银行应科学合理地进行客户分类，根据客户的风险承受能力提供与其相适应的理财产品。商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户，并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别；仅适合有投资经验客户的理财产晶的起点金额不得低于10万元人民币(或等值外币)，不得向无投资经验客户销售。

金融机构以高净值客户为中心，根据其需求来提供个性化产品和服务的业务叫做()。

A.私人银行业务 B.理财顾问服务 C.零售银行业务 D.中间银行业务

您的答案：未作答 正确答案：A

参考解析： 私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，它不仅为客户提供投资理财产品，还为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、流动和盈利三者之间的精准平衡，同时也提供与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。

作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应()。

A.化淡妆，以示尊重客户 B.穿超短裙，显示自己年轻活力 C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙 D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位

您的答案：未作答 正确答案：A

参考解析： 化妆是自尊自爱，同时也是对客户尊重的体现。化妆时应达到自然，“妆成有却无”的状态。戴首饰总的要求是符合身份，以少为佳。81 商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。A.15 B.5 C.10 D.20 您的答案：未作答 正确答案：D

参考解析： 商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。

下列哪项不属于免责事由?()A.因故意或重大过失，造成对方财产损失的 B.自然火灾发生，导致不能继续履行合同 C.地震发生导致不能继续履行合同 D.山洪暴发导致不能继续履行合同

您的答案：未作答 正确答案：A

参考解析： 根据《合同法》第五十三条规定，合同中的下列免责条款无效：①造成对方人身伤害的；②因故意或者重大过失造成对方财产损失的。

保险规划最主要的功能是()。

A.节省开支 B.合理避税 C.创造收益 D.风险转移

您的答案：未作答 正确答案：D

参考解析： 保险规划具有风险转移和合理避税的功能；投保是为了转移风险，而不是消除风险，在发生保险事故时可以获得经济补偿。

在外汇市场上，即期利率高的货币，其本国远期汇率表现为()。

A.贴水 B.不变 C.井水 D.平价 您的答案：未作答 正确答案：A

参考解析： 在两国利率存在差异的情况下，资金将从低利率国流向高利率国以谋取利润。但套利者在比较金融资产的收益率时，不仅要考虑两种资产利率所提供的收益率，还要考虑两种资产由于汇率变动所产生的收益变动，即外汇风险。大量掉期外汇交易的结果是，低利率国货币的现汇汇率下浮，期汇汇率上浮；高利率国货币的现汇汇率上浮，期汇汇率下浮。远期差价为期汇汇率与现汇汇率的差额，由此低利率国货币就会出现远期升水，高利率国货币则会出现远期贴水。

年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是()。

A.定期定额购买基金的月投资款 B.每月家庭日用品费用支出 C.房赁月供 D.养老金

您的答案：未作答 正确答案：B

参考解析： 年金(普通年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。B项，每月家庭日用品费用支出不一定相等，因此不属于年金。

在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是()。

A.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理 B.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理 C.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理 D.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理

您的答案：未作答 正确答案：A

参考解析： 综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

商业银行应本着()的原则，开发设计理财产品。

A.效益最大化 B.收入最大化 C.风险最小化

D.符合客户利益和风险承受能力 您的答案：未作答 正确答案：D

参考解析： 商业银行应本着符合客户利益和风险承受能力的原则，按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》中关于保证收益类产品设计、产品研发设计工作流程、成本与收益测算、起点金额设置、编制产品开发报告的规定，根据客户分层和目标客户群的需求，审慎、合规地开发设计理财产品。

个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。

A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理

B.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理

C.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理

D.个人外币现钞存人外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理

您的答案：未作答 正确答案：C

参考解析： C项，根据《个人外汇管理办法》第三十四条规定，个人购汇提钞或从外汇储蓄账户中提钞，单笔或当日累计在有关规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理；单笔或当日累计提钞超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向当地外汇局事前报备。

下列关于期权的表述，错误的是()。

A.看涨期权卖方获利是有限的

B.期权买方拥有权力但没有义务执行合约 C.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨

D.看涨期权赋予持有人在一时期内买入特定资产的权利

您的答案：未作答 正确答案：C

参考解析： 金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量某种金融资产的权利。C项，当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫做看涨期权。

下列关于理财顾问服务的表述错误的是()。

A.动态分析客户财务状况是财务分析的关键

B.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议 C.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作

D.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 您的答案：未作答 正确答案：C

参考解析： 在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。

二、多选题（二、多项选择题(共40题，每小题1分，共40分。以下各小题所给出的五个选项中，只有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。))

货币之所以具有时间价值，主要是因为()。

A.使用货币会造成磨损 B.货币可以作为财富的象征

C.未来的投资收入预期具有不确定性 D.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低

E.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报

您的答案：未作答 正确答案：C,D,E

参考解析： 货币之所以具有时问价值，主要是因为以下三点：①现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报。②货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低。③未来的投资收入预期具有不确定性。

商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，银行业监督管理机构责令其限期改正，逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施有()。A.暂停商业银行理财业务办理资格 B.建议商业银行调整负责相关业务的高管 C.暂停商业银行销售新的理财计划或产品 D.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人

E.建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人

您的答案：未作答 正确答案：C,D,E

参考解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十四条的规定，商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施：①暂停商业银行销售新的理财计划或产品；②建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人；③建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。

债券市场的功能主要体现在()。

A.能够反映企业经营实力和财务状况 B.为债券流通和变现提供场所 C.为中央银行提供宏观金融调控场所 D.社会财富均匀分配 E.可以聚集资金

您的答案：未作答 正确答案：A,B,C,E

参考解析： 债券市场的功能主要有以下三点：(1)融资功能。(2)价格发现功能。债券市场为债券投资者提供了交易的场所，进而实现了价格发现功能，由于债券价格的市场表现可以客观反映企业生产经营和财务状况的好坏，债券市场可以进一步反映企业经营实力和财务状况。(3)宏观调控功能。债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。

下列关于理财产品的表述，错误的有()。

A.理财产品的名称应该反映产品的属性

B.理财产品的名称可以具有一定的诱惑性以扩大销售 C.商业银行可以销售没有期限的理财产品 D.理财产品风险揭示只要进行简单的列示即可 E.设计理财产品前应该做好客户细分

您的答案：未作答 正确答案：B,C,D

参考解析： 理财产品(计划)的名称应恰当反映产品属性，避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓。商业银行不得销售无市场分析预测、无产品(计划)期限、无风险管控预案的理财产品(计划)。理财产品(计划)的风险揭示应充分、清晰和准确。

在理财产品的管理和运作过程中，投资顾问是指为商业银行理财产品所募集资金(如理财资金成立的信托财产)投资运作提供咨询服务、承担日常的投资运作管理的第三方机构，如（）等。A.证券公司 B.资产管理公司 C.信托公司 D.基金公司 E.阳光私募基金

您的答案：未作答 正确答案：A,B,C,D,E

参考解析： 投资顾问是指为商业银行理财产品所募集资金(如理财资金成立的信托财产)投资运作提供咨询服务、承担日常的投资运作管理的第三方机构，如基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等。96 合伙企业应当向合伙人的继承人退还被继承合伙人的财产份额的情形有()。

A.合伙人的继承人为无民事行为能力人 B.继承人不愿意成为合伙人

C.法律规定或者合伙协议约定合伙人必须具有相关资格，而该继承人未取得该资格 D.合伙协议约定不能成为合伙人的其他情形 E.合伙人的继承人为限制民事行为能力人

您的答案：未作答 正确答案：B,C,D

参考解析： 根据《中华人民共和国合伙企业法》第五十条规定，有下列情形之一的，合伙企业应当向合伙人的继承人退还被继承合伙人的财产份额：①继承人不愿意成为合伙人；②法律规定或者合伙协议约定合伙人必须具有相关资格，而该继承人未取得该资格；③合伙协议约定不能成为合伙人的其他情形。

保险人知道保险代理人的行为违法时，不做反对表示，由()承担责任。

A.被保险人 B.投保人 C.受益人 D.保险人 E.保险代理人

您的答案：未作答 正确答案：D,E

参考解析： 根据《民法通则》的规定，被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。在保险代理关系中，保险代理人具有代理人地位，保险人是被代理人，因此，保险代理人和保险人应负连带责任。

商业银行开展黄金业务的主要种类有()。

A.黄金基金销售 B.金币销售 C.纸黄金交易 D.实物黄金销售 E.黄金T+D 您的答案：未作答 正确答案：A,B,C,D,E

参考解析： 银行代理贵金属业务种类：条块现货、金币、黄金基金、纸黄金、黄金T+D。

房地产作为一种理财工具，其特性表现在()。A.变现能力强 B.位置固定性 C.使用长期性 D.保值增值性 E.影响因素多样性

您的答案：未作答 正确答案：B,C,D,E

参考解析： 房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。

成长型基金与收入型基金的区别体现在()。

A.成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益，收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化的当期收入

B.成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品

C.成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场；收入型基金一般按时派息给投资者

D.成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大，注重分散风险 E.成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场

您的答案：未作答 正确答案：A,B,C,D

参考解析： 成长型基金与收入型基金的区别：①投资目的不同，成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益，收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入；②投资工具不同，成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品；③资产分布不同，成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场，收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险；④派息情况不同，成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率，收入型基金一般按时派息。

深证系列综合指数包括()。

A.深证100指数 B.深证综合指数 C.深证A股指数 D.深证B股指数 E.深证新指数 您的答案：未作答 正确答案：B,C,D,E

参考解析： 深证系列综合指数包括深证综合指数、深证A股指数、深证B股指数、行业分类指数、中小板综合指数、创业板综合指数、深证新指数、深市基金指数等全样本类指数。深证100指数属于成分类指数。

下列关于家庭生命周期的描述中，正确的有()。

A.家庭衰老期的特征为房贷余额逐年减少 B.家庭形成期是从结婚到子女婴儿期 C.家庭成熟期的事业发展和收入达到顶峰 D.家庭衰老期的收入以理财收入或转移性收入为主

E.家庭成长期的特征是积累资产逐年增加，注重投资风险管理

您的答案：未作答 正确答案：B,C,D,E

参考解析： 家庭衰老期的特征为无大额、长期负债，故A项错误。

一般来说，下列关于国债风险的表述正确的有()。

A.国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化 B.附有赎回权的国债的现金流更具有不确定性

C.在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收人和本金都会发生价值折损 D.国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高 E.国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系

您的答案：未作答 正确答案：A,B,C,D,E

参考解析： A项，债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大；B项，赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性；C项，当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损；D项，一般来说，国债的违约风险最低，因此也被称为无风险债券，公司债券的违约风险相对较高；E项，利率风险和再投资风险是此消彼长的关系，短期债券虽然所面临的利率风险较低，但却面临较高的再投资风险，长期债券虽然所面临的再投资风险较低，但却面临较高的利率风险。

关于黄金的表述，正确的有()。

A.黄金仍活跃在流通领域 B.美元走势会影响黄金价格

C.一般而言，黄金流动性较其他证券类投资品差 D.一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值的作用

E.黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险 您的答案：未作答 正确答案：B,C,D,E

参考解析： 对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差。国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险。通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡。黄金稀有而且珍贵，具有储藏、保值、获利等金融属性，在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用。

下列关于贵金属投资交易风险的描述，错误的有()。

A.根据亏损的程度，投资者必须无条件随时追加保证金 B.未追加保证金则其持仓将会被强行平仓 C.投资者必须承担由被强行平仓造成的全部损失 D.建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损

E.贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损

您的答案：未作答 正确答案：B,C,D,E

参考解析： 投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损。若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损，根据亏损的程度，投资者必须有条件满足随时追加保证金的要求，否则其持仓将会被强行平仓，投资者必须承担由此造成的全部损失。

关于计息次数和现值、终值的关系，下列说法正确的有()。

A.一年中计息次数越多，其现值就越大 B.一年中计息次数越多，其终值就越小 C.一年中计息次数越多，其现值就越小 D.一年中计息次数越多，其终值就越大 E.计息次数与现值和终值无关

您的答案：未作答 正确答案：C,D

参考解析： 名义年利率r与有效年利率EAR之间的换算为：EAR=(1+r× m)m-1，其中，r是指名义年利率，EAR是指有效年利率，m指一年内复利次数。m越大EAR越大，因此终值越大，现值越小。

商业票据的特点包括()。

A.方式灵活 B.融资成本低

C.依赖于发行企业的信用度 D.期限长 E.利率敏感

您的答案：未作答 正确答案：A,B,C,E

参考解析： 商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。它具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特点。商业票据市场主体包括发行者、投资者、销售商。

金融市场中介主要可分为交易中介和服务中介两类，下列属于交易中介的有()。

A.证券承销商 B.证券经纪商 C.交易所 D.银行

E.会计师事务所

您的答案：未作答 正确答案：A,B,C,D

参考解析： 在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。其中，交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。

一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为货币时间价值，货币之所以具有时间价值的原因有()。

A.投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿 B.通货膨胀可能造成货币贬值

C.货币可以满足当期消费，货币占用具有机会成本 D.货币可以用于投资而产生回报 E.货币存入银行可获得利息

您的答案：未作答 正确答案：A,B,C,D

参考解析： 货币之所以具有时间价值，主要是因为：(1)现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报。(2)货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低。(3)未来的投资收入预期具有不确定性。

一般来说，个人或家庭的收入来源有()。

A.政府救济 B.工资薪金

C.个人或家庭进行金融投资所得 D.个人或家庭进行实业投资所得 E.其他与社会工作角色相关的收入

您的答案：未作答 正确答案：B,C,D,E

参考解析： 财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说，个人或家庭的收人来自于以下两部分：①一部分是工资薪金和其他与社会工作角色相关的收入如养老金和年金等；②一部分是个人或家庭进行金融投资或实业投资所得。

商业银行了解客户的渠道有()。

A.家访 B.开户资料 C.调查问卷 D.电话沟通 E.面谈沟通

您的答案：未作答 正确答案：B,C,D,E

参考解析： 了解客户、收集信息的渠道和方法有如下几方面：①开户资料；②调查问卷；③面谈沟通；④电话沟通。

通过“制定目标—达成目标”来进行时间管理，其中设定目标的原则有()。

A.可以计量的 B.可以达到的 C.有时限性的 D.合理的 E.具体的

您的答案：未作答 正确答案：A,B,C,D,E

参考解析： 目标的设定应当遵循5个原则，可以用SMART来表示：①Specific具体的，目标越具体越可以把控和具有约束力；②Measurab1e可以计量的，目标应该有判断标准，而且能分阶段衡量；③Attainable可以达到的，目标科学、可行，是理想，否则就是幻想；④Reasonable合理的，只有制定目标的流程、条件判断合理，目标才科学可行；⑤Time有时限性的，设定没有期限的目标没有约束力。

下列属于信托特点的有()。

A.信托财产权利主体与利益主体可以相分离 B.信托是以信任为基础的财产管理制度 C.信托经营方式灵活、适应性强 D.信托具有融通资金的功能 E.受托人承担无过失的损失风险

您的答案：未作答 正确答案：A,B,C,D

参考解析： 信托的特点包括：①信托是以信任为基础的财产管理制度。②信托财产权利主体与利益主体相分离。③信托经营方式灵活、适应性强。④信托财产具有独立性。⑤信托管理具有连续性。⑥受托人不承担无过失的损失风险。⑦信托利益分配、损益计算遵循实绩原则。⑧信托具有融通资金的职能。

以下有关银监会职责的说法中，正确的有()。

A.负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布 B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔 C.监管证券期货信息传播活动，负责证券期货市场的统计与信息资源管理 D.会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案

E.管理证券期货交易所；按规定管理证券期货交易所的高级管理人员；归口管理证券业协会

您的答案：未作答 正确答案：A,B,D 参考解析： CE两项描述的是证监会的职责。

保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有()等行为。

A.串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人 B.擅自变更保险条款，提高或降低保险费率 C.兼做保险经纪业务 D.挪用或侵占保险费 E.代理再保险业务

您的答案：未作答 正确答案：A,B,C,D,E

参考解析： 根据《保险兼业代理管理暂行办法》第十八条规定，保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为：①擅自变更保险条款，提高或降低保险费率；②利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单；③使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人；④串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人；⑤对其他保险机构、保险代理机构作出不正确的或误导性的宣传；⑥代理再保险业务；⑦挪用或侵占保险费；⑧兼做保险经纪业务；⑨中国保监会认定的其他损害保险人、投保人和被保险人利益的行为。

下列属于我国主要资本市场的有()。

A.商业票据市场 B.债券市场 C.股票市场 D.证券投资基金市场 E.同业拆借市场

您的答案：未作答 正确答案：B,C,D

参考解析： 按金融工具的基本性质分类，资本市场包括股票市场、债券市场和证券投资基金市场等。

了解客户的基本信息是理财师提供针对性投资理财建议的基础和保证，以下属于客户基本信息的有()。

A.个人兴趣爱好和志向 B.婚姻状况 C.健康状况 D.工作单位与职务 E.重要的家庭和社会关系

您的答案：未作答 正确答案：B,C,D,E

参考解析： 客户的基本信息大体包括客户的姓名、年龄、联系方式、工作单位与职务、国籍、婚姻状况、健康状况，以及重要的家庭、社会关系信息(包括需要供养父母、子女信息)。A项，属于客户的个人兴趣及人生规划和目标方面的信息，不属于客户基本信息。

下列关于同业拆借的表述，正确的有()。

A.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大

B.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

C.同业拆借指银行等金融机构之间相互拆借在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺 D.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

E.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大

您的答案：未作答 正确答案：A,B,C

参考解析： 同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺。同业拆借利率的形成机制分为两种：①一种是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大；②另一种是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小。在国际货币市场上最典型，最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)。119 下列关于信托受托人权利和义务的表述中，正确的有()。

A.受托人应当自己处理信托事务，不再委托他人代为处理 B.受益人的信托受益权不可转让和继承

C.受托人违反规定，利用信托财产为自己谋取利益的，所得收益归入信托财产 D.受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人

E.受益人不能偿清到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务，但法律、行政法规以及信托文件有限制规定的除外

您的答案：未作答 正确答案：C,D,E

参考解析： 受托人应当自己处理信托事务，但信托文件另有规定或者有不得已事由的，可以委托他人代为处理。受托人依法将信托事务委托他人代理的，应当对他人处理信托事务的行为承担责任。受益人的信托受益权可以依法转让和继承，但信托文件有限制性规定的除外。

限定性资产管理计划可细分为()。

A.FOF型 B.混合型 C.股票型 D.债券型 E.货币市场型

您的答案：未作答 正确答案：D,E

参考解析： 限定性资产管理计划可细分为债券型和货币市场型，非限定性资产管理计划分为股票型、混合型、FOF型和QDII型。

债券的发行与付息方式有()。

A.按面值发行，按本息相加额到期一次偿还 B.贴现发行，到期支付利息 C.贴现发行，到期支付面值

D.定期支付利息，到期一次还本并支付最后一期利息 E.按面值发行，面值收回，期间按期支付利息

您的答案：未作答 正确答案：A,C,D,E

参考解析： 按利息的支付方式不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等。其中，贴现债券是指以低于票面金额的价格发行，到期时仍按面额偿还本金的债券，发行价与票面金额之差额相当于预先支付的利息。按照债券的发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况：(1)平价发行，即按面值发行，按面值偿还。(2)溢价发行。(3)折价发行。

在生命周期内，个人或家庭决定其目前的消费和储蓄需要综合考虑的因素有()。

A.退休时间 B.工作时间 C.可预期开支 D.现在收入 E.将来收入

您的答案：未作答 正确答案：A,B,C,D,E

参考解析： 生命周期理论对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑其当期、将来的收支，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素，并决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于出现大幅波动。

不动产物权的()，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。

A.赎回 B.消灭 C.转让 D.变更 E.设立

您的答案：未作答 正确答案：B,C,D,E

参考解析： 根据《物权法》第十四条的规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。

债券市场的功能包括()。

A.是进行套期保值、规避风险的重要场所 B.实现了价格发现功能 C.是资源有效配置的重要渠道 D.能够反映企业经营实力和财务状况

E.是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所

您的答案：未作答 正确答案：B,C,D,E 参考解析： 债券市场的功能主要包括：①融资功能；②价格发现功能，由于债券价格的市场表现可以客观反映企业生产经营和财务状况的好坏，债券市场可以进一步反映企业经营实力和财务状况；③宏观调控功能。A项描述的是期货市场的功能。

货币时间价值，主要参数有()。

A.地点 B.时间 C.利率 D.终值 E.现值

您的答案：未作答 正确答案：B,C,D,E

参考解析： 时间价值的基本参数有：①现值；②终值；③时间；④利率(或通货膨胀率)。

组合投资理财产品销售文件应当载明的事项包括()。

A.产品期限 B.收益类型 C.投资范围 D.投资资产种类

E.各投资资产种类的投资比例

您的答案：未作答 正确答案：C,D,E

参考解析： 根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十条的规定，理财产品销售文件应当载明投资范围、投资资产种类和各投资资产种类的投资比例，并确保在理财产品存续期间按照销售文件约定比例合理浮动。市场发生重大变化导致投资比例暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产生重大影响的，应当及时向客户进行信息披露。商业银行根据市场情况调整投资范围、投资品种或投资比例，应当按照有关规定进行信息披露后方可调整；客户不接受的，应当允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。

某银行发行了一款非保本浮动收益型的信托类理财产品，期限一年。合作方信托公司表示由于合同约定不能提前终止，因此没有必要定期提供资产信息，仅需在产品到期时提供即可。此外银行的业务系统也不支持打印理财客户的账单，这种做法说明()。

A.由于已经与客户就理财产品的信息披露方式在协议中达成一致的约定，因此该信息披露是充分的 B.该银行应向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件 C.该银行持续信息披露的合规性较差，未按规定定期向客户发送理财产品账单，未披露收入、费用、期末估值等情况

D.该银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况

E.该银行信息披露水平较低，容易引起客户投诉

您的答案：未作答 正确答案：B,C,D,E

参考解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八的规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。另外，根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，商业银行应尽责履行信息披露义务，向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件。

一般而言，下列会引起黄金价格上升的因素有()。

A.发现新的金矿 B.通货膨胀率上升 C.实际利率上升 D.战争爆发 E.美元贬值

您的答案：未作答 正确答案：B,D,E

参考解析： A项，黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡，如果在一定的价格上，流量市场供大于求，会导致存量市场的供给过剩，进而导致价格下降；C项，实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。

按账户交易性质区分，个人外汇账户分为()。

A.资本项目账户 B.外汇结算账户 C.境内个人外汇账户 D.外汇储蓄账户 E.境外个人外汇账户

您的答案：未作答 正确答案：A,B,D 参考解析： 个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。

投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是（）。

A.面额 B.到期日 C.息票率 D.债券发行者名称 E.到期收益率

您的答案：未作答 正确答案：A,B,C,D

参考解析： 债券票面上有四个基本要素：债券的票面价值即票面金额，债券的到期期限，债券的票面利率和债券发行者的名称。

三、判断题（三、判断题(共15题，每小题1分，共15分。))

收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。()您的答案：未作答 正确答案：对

参考解析： 收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。

商业银行应针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点，分别制定理财顾问服务和综合理财服务的管理规章制度。()

您的答案：未作答 正确答案：对

参考解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十六条的规定，商业银行应建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门，针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点，分别制定理财顾问服务和综合理财服务的管理规章制度，明确相关部门和人员的责任。

代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任。()您的答案：未作答 正确答案：对

参考解析： 代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任。

艺术品投资是一种中长期投资，具有流动性差、保管难、价格波动较小的特点。()您的答案：未作答 正确答案：错

参考解析： 艺术品投资是一种中长期投资，其价值随着时间而提升。艺术品投资的特点是：①收益率较高，但具有明显的阶段性；②艺术品市场的分割状态严重，地域不同，艺术品价值有很大差异；③艺术品投资与个人的偏好有很大关系，不同的艺术品对于不同的投资者来说，价值有较大差异；④风险较大，主要体现在流通性差、保管难、价格波动较大。

投资或投资管理是为了实现资产保值、增值或当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程。

()

您的答案：未作答 正确答案：对

参考解析： 财富管理与投资管理比较而言，投资或投资管理是为了实现资产保值、增值或当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程，而财富管理包含的范围要广，除资产配置外，财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。因此，财富管理包含了投资管理。

记账式国债是目前银行代理国债业务中效率最高、成本最低、交易最安全的品种。()您的答案：未作答 正确答案：对

参考解析： 由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。

永续年金的现值无穷大。()

您的答案：未作答 正确答案：错

参考解析：(期末)永续年金现值的公式为：PV=C÷r。只要利率r不为零，永续年金的现值就不是无穷大。

商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核办法，并应当将客户投诉情况、误导销售以及其他违规行为纳入考核指标体系。()

您的答案：未作答 正确答案：对

参考解析： 根据《商业银行理财产品销售管理办法》第五十六条的规定，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法，并应当将客户投诉情况、误导销售以及其他违规行为纳入考核指标体系。

典型的有限合伙制私募股权基金的特点是所有者和经营者分离。()您的答案：未作答 正确答案：对

参考解析： 典型的有限合伙制私募股权基金的特点是所有者和经营者分离，在此前提下，如何解决基金运作过程中信息不对称和风险不对称两大问题，防止经营者对所有者利益的背离；同时，保障专业投资人才经营能力的充分发挥，并在不同利益之间寻找最佳平衡点，进而提高基金运作和决策的效率，保证基金投资者利益的最大化，即是有限合伙制私募股权基金内部治理所要达到的目的。

法人是以自己的财产独立承担责任的组织，以盈利为目的。()

您的答案：未作答 正确答案：错

参考解析： 以盈利为目的不是法人成立的必要条件。《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。企业法人是以盈利为目的的组织，但是事业单位法人、机关法人等则不是以盈利为目的的法人。

72法则是金融学上用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，当利率特别高时，应用72法则可以有效地节约计算时间。()

您的答案：未作答 正确答案：错

参考解析： 72法则即用72除以收益率或通胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需时间。该法则只适用于利率(或通货膨胀率)在一个合适的区间内的情况，若利率太高则不适用。

开放式理财产品总体份额与总体金额都是可变的，即可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资人赎回的理财产品。()您的答案：未作答 正确答案：对

参考解析： 银行理财产品按交易类型可分为两类，即开放式产品和封闭式产品。开放式产品总体份额与总体金额都是可变的，即可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资者赎回的理财产品。而封闭式产品是总体份额在存续期内不变，而总体金额是可能变化的理财产品。

短期政府债券具有违约风险小、流动性强、收入免税等特点。()您的答案：未作答 正确答案：对

参考解析： 短期政府债券具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点。144 目前所有商业银行开办需要批准的个人理财业务，应由其法人按照有关程序规定，报中国银监会或其派出机构审批。()

您的答案：未作答 正确答案：错

参考解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十条的规定，①中资商业银行(不包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批；②外资独资银行、合资银行、外国银行分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报中国银行业监督管理委员会审批；③城市商业银行、农村商业银行开办需要批准的个人理财业务，应由其法人按照有关程序规定，报中国银行业监督管理委员会或其派出机构审批。

不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、林木等地上附着物。()

您的答案：未作答 正确答案：对

参考解析： 在实际生活中个人财产大量体现为个人的不动产和动产，不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、林木等地上附着物。动产是指可以移动的有形财产，如飞机、船舶、汽车、电视机等。

第二篇：2013年银行从业考试个人理财考前押题密卷及答案(8)

二、多项选择题(本类题共40小题，每小题1分，共40分。每小题备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案。多选、少选、错选、不选均不得分)1．按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为（）。A．理财顾问服务 B．理财业务 C．综合理财服务 D．财富管理业务 E．私人银行业务

1．AC 【答案解析】按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。

2．对个人理财业务造成影响的经济环境因素有（）。A．通货膨胀率 B．货币政策 C．医疗保险制度 D．国际收支与汇率 E．消费者的收入水平

2．ADE 【答案解析】选项B属于政治、法律与政策环境因素。选项C属于社会环境。3．一般情况下，市场利率上升会引起（）。A．储蓄收益率增加，增加储蓄配置 B．股票面临下跌风险

C．固定收益产品价格上升、增加债券配置 D．房地产贷款成本增加，房地产市场走低 E．人民币回报高，减持外汇

3．ABDE 【答案解析】市场利率上升，固定收益产品价格下降，应该减少债券的配置。选项C说法有误，所以不选。4．关于货币时间价值的说法中，下列说法错误的是（）。A．现在的货币在价值上总是低于未来等额的货币 B．货币占用具有机会成本

C．计算终值时，单利算法的结果要大于复利算法的结果 D．时间的长短是影响货币时间价值的首要因素 E．通货膨胀会使货币购买力缩水

4．AC 【答案解析】现在的货币在价值上总是高于未来等额的货币，选项A说法有误。计算终值时，单利算法的结果要小于复利算法的结果，选项C说法有误。

5．建立家庭基本生活保障储备后，应为自己的投资建立第二道防火墙。下列保险中，属于家庭保障范围的是（）。A．养老保险 B．医疗保险 C．意外保险 D．车险、房险 E．失业保险 5．ABCDE 【答案解析】建立家庭基本生活保障储备后，还不能将余钱用于投资，而应建立各种保险保障，从而为自己的投资建立第二道防火墙。建立家庭保障包括：①家庭主要成员必须购买齐全的社会保险，包括医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险、养老保险等，无论客户是公司职员还是自由职业者，都必须购买社保为自己和家庭建立最基本的一道保障防线(无业者可以以个人名义直接到社保局缴纳社保费)；②为家庭成员购买重大疾病保险、意外保险、养老保险等商业性保险，以弥补社保保障不足的缺点；③根据家庭需要购买车险、房险等财产性保险。

6．下列关于个人资产配置中的三大产品组合说法错误的是（）。A．低风险、高流动性组合能对抗通货膨胀 B．高风险高收益组合风险太大

C．中风险中收益组合风险可控，收益较高

D．高风险高收益组合配置的资产一般不超过个人或家庭资产总额5% E．中风险中收益产品组合能够在可承受的风险范围内获得超过通货膨胀的投资回报

6．AD 【答案解析】低风险、高流动性组合不能对抗通货膨胀；高风险高收益组合配置的资产一般不超过个人或家庭资产总额的10%。选项AD说法有误。

7．下列关于影响客户投资风险承受能力的因素，说法不正确的是（）。A．理财目标的弹性越小，承受风险能力越强 B．资期限越长，投资的可承受风险能力越强 C．客户年龄越大，能承受的投资风险越大

D．个人的性格、阅历、胆识、意愿等主观因素决定个人的风险偏好 E．绝对风险承受能力随着财富增加而增加

7．AC 【答案解析】一般，理财目标的弹性越大，承受风险能力越强。客户年龄越大，能承受的投资风险越低。选项AC说法有误。

8．我国主要的股票价格指数有（）。A．沪深300指数 B．标准普尔股票指数 C．上证综合指数 D．深证成分股指数

E．道琼斯股票价格平均指数

8．ACD 【答案解析】选项BE属于境外的主要股票价格指数。

9．金融远期合约的缺点表现在（）。A．柜台交易 B．非标准化合约 C．标准化合约 D．没有履约保证 E．不能规避价格风险

9．ABD 【答案解析】金融远期合约的优点是规避价格风险。金融远期合约的缺点表现在：①非标准化合约。每份远期合约千差万别，这就给远期合约的流通造成较大不便。②柜台交易。不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格。③没有履约保证。当价格变动对一方有利时，另一方就有可能不履行或无力履行合约，因此，违约风险较高。

10．外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，下列属于广义外汇的是（）。A．外币支票 B．外币汇票 C．外币有价证券 D．外币存单

E．可自由兑换的外国货币

10．ABCDE 【答案解析】外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，通常包括可自由兑换的外国货币、外币支票、汇票、本票、存单等。广义的外汇还包括外币有价证券，如股票、债券等。11．一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有（）。A．土地供给减少 B．经济衰退

C．房地产需求下降

D．房地产周边交通状况大幅改善 E．居民收入下降

11．AD 【答案解析】经济衰退、房地产需求下降、居民收人下降都将降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。所以正确答案是AD。

12．艺术品投资理财具有的优点是（）。A．具有较强的保值功能 B．一般不会贬值 C．价格波动较小 D．回报收益率高 E．流动性强

12．ABD 【答案解析】艺术品的价格波动较大，选项C说法错误。艺术品的流动性较差，选项E说法错误。13．银行理财产品按期次性可分为（）。A．期次类产品 B．开放式产品 C．滚动发行产品 D．封闭式产品 E．非保本产品

13．AC 【答案解析】银行理财产品按期次性可分为两种：期次类和滚动发行。14．债券型理财产品是以（）为主要投资对象的银行理财产品。A．国债 B．金融债

C．中央银行票据 D．期权 E．股票

14．ABC 【答案解析】债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品。15．组合投资类理财产品的缺点在于（）。A．产品期限覆盖面窄 B．增加了产品的复杂性

C．产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平D．缩小了银行的资金运用范围和客户收益空间 E．产品信息透明度不高

15．BCE 【答案解析】在购买组合投资类理财产品时，还需注意如下方面：第一，组合投资类理财产品存在信息透明度不高的缺点，增加了产品的信息不对称性；第二，产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平；第三，负债期限和资产期限的错配以及复杂衍生结构的嵌入增加了产品的复杂性，产品投资风险可能会随之扩大。16．下列关于利率/债券挂钩类理财产品的说法正确的是（）。A．由银行发行 B．收益高 C．不稳定

D．投资期限固定 E．不得提前支取

16．ADE 【答案解析】利率/债券挂钩类理财产品是由银行发行的理财产品，其特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不得提前支取。

17．结构性理财产品的主要风险有（）。A．收益风险 B．本金风险

C．收益计算与传统投资工具一致 D．挂钩标的物的价格波动风险 E．无法提前终止的风险

17．ABDE 【答案解析】结构性理财产品的主要风险包括：挂钩标的物的价格波动；本金风险；收益风险；流动性风险。选项E属于流动性风险。

18．银行理财产品的发展趋势是（）。A．同业理财逐步拓展

B．投资组合保险策略逐步尝试 C．动态管理类产品逐步增多 D．POP模式逐步繁荣 E．另类投资逐步兴起

18．ABCDE 【答案解析】本题考查银行理财产品的发展趋势。19．基金具有的特点有（）。A．集合理财、专业管理 B．组合投资、分散投资 C．利益共享、风险共担 D．严格监管、信息透明 E．独立托管、保障安全 19．ABCDE 【答案解析】本题考查基金的特点，题中所给选项都是基金的特点。

20．成长型基金与收入型基金的区别是（）。A．募集方式不同 B．资产分布不同 C．派息情况不同 D．投资工具不同 E．投资目的不同 20．BCDE 【答案解析】选项BCDE是成长型基金与收入型基金的区别。选项A是公募基金和私募基金的分类依据。21．基金分红的形式有（）。A．配送 B．现金分红 C．转增

D．红利再投资 E．配售

21．BD 【答案解析】基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式。22．分红险起源于保单固定利率在未来很长时间内和市场收益率变动风险在投保人和保险公司之间共同承担。因此，分红险的收益风险来源于（）。A．利率的波动

B．保险公司的资产规模

C．保险公司制定的预定死亡率 D．保险公司制定的预定投资回报率 E．保险公司制定的预定营运管理费用 22．ACDE 【答案解析】选项B属于万能险的风险来源。23．债券投资的风险因素有（）。A．价格风险 B．再投资风险 C．赎回风险 D．提前偿付风险 E．违约风险 23．ABCDE 【答案解析】债券投资的风险因素有价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。

24．下列关于信托产品风险的叙述，正确的是（）。

A．在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一

B．多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度

C．信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没有影响 D．信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险

E．信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任，绝大部分风险是由信托业务委托人来承担 24．ABDE 【答案解析】信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平将直接决定信托产品的风险高低，所以选项C说法错误。

25．客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（）。A．客户的投资偏好 B．客户的社会地位 C．客户的年龄

D．客户当前的收支状况 E．客户的风险承受能力 25．ABCE 【答案解析】选项D属于财务信息。

26．下列理财目标对应正确的是（）。A．购置新车—短期目标 B．休假—短期目标 C．退休—中期目标 D．按揭买房—中期目标 E．遗产—长期目标 26．ABDE 【答案解析】退休属于长期目标，选项C说法有误。

27．银行从业人员为客户设计保险规划时，应掌握的原则包括（）。A．转移风险的原则 B．目的性原则 C．量力而行的原则 D．分析客户保险需要 E．必要性原则 27．ACD 【答案解析】制定保险规划的原则有转移风险原则、量力而行原则和分析客户保险需要。28．一个完整的退休规划包括（）。A．工作生涯设计 B．退休后生活设计 C．子女教育设计 D．税收规划设计

E．自筹退休金部分的储蓄投资设计 28．ABE 【答案解析】一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。29．个人理财业务的客户可以是（）。A．无民事行为能力人 B．限制民事行为能力人

C．完全民事行为能力的自然人

D．限制民事行为能力人的法定代理人 E．无民事行为能力人的法定代理人 29．CDE 【答案解析】个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。

30．某境内商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人，则商业银行A应当履行的职责包括（）等。A．为商业银行B办理国际收支统计申报

B．协助外汇局检查商业银行B资金的境外运用情况

C．发现商业银行B投资指令违法、违规的，向外汇局报告 D．为商业银行B按理财计划开设证券托管账户用于资金结算 E．监督商业银行B的投资运作 30．ABCE 【答案解析】商业银行A应该为商业银行B按理财计划开设境内托管账户、境外外汇资金运用结算账户和证券托管账户，其中开设的资金运用结算账户用于资金结算，选项D说法有误。31．保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为（）。A．擅自变更保险条款，提高或降低保险费率 B．代理再保险业务 C．兼做保险经纪业务

D．串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人

E．使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人 31．ABCDE 【答案解析】保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为：①擅自变更保险条款，提高或降低保险费率；②利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单；③使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人；④串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人；⑤对其他保险机构、保险代理机构作出不正确或误导性的宣传；⑥代理再保险业务；⑦挪用或侵占保险费；⑧兼做保险经纪业务；⑨中国保监会认定的其他损害保险人、投保人和被保险人利益的行为。32．违约责任的承担形式主要有（）。A．定金责任 B．强制履行 C．赔偿损失 D．违约金责任 E．采取补救措施 32．ABCDE 【答案解析】违约责任的承担形式主要有违约金责任、赔偿损失、强制履行、定金责任以及采取补救措施。33．根据个人理财业务的不同特点，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备《办法》第四十八条规定的条件是（）。

A．具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B．具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系 C．信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件

D．有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员 E．中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件 33．ABCDE 【答案解析】根据个人理财业务的不同特点，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备《办法》第四十八条规定的条件：(1)具有相应的风险管理体系和内部控制制度；(2)有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；(3)具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；(4)信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件；(5)中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。34．理财产品销售前，要准备与销售有关的合同文本，具体包括（）。A．业务申请书 B．产品说明书 C．风险评估报告 D．产品风险揭示书 E．以上说法都正确 34．ABCDE 【答案解析】准备与销售相关的合同文本，包括业务申请书、产品说明书、风险评估报告、产品风险揭示书等。35．产品风险管理的三个阶段包括（）。A．产品设计风险管理 B．产品运作风险管理 C．产品到期风险管理 D．客户违约风险管理 E．客户操作风险管理 35．ABC 【答案解析】产品风险的管理分为三个阶段：产品设计风险管理，产品运作风险管理，以及产品到期风险管理。36．风险测量的常用指标是产品收益率的（）。A．方差 B．平均差 C．极差 D．标准差 E．VaR 36．ADE 【答案解析】风险测量的常用指标是产品收益率的方差、标准差、VaR。

37．关于商业银行对个人理财顾问服务的风险管理，表述正确的是（）。A．应设置风险管理机构 B．应建立有效的规章制度 C．应开展内部的审查

D．提供业务时，要向客户进行风险提示 E．应开展内部的监督管理 37．ABCDE 【答案解析】本题考查个人理财顾问服务的风险管理，题中所给五个选项的说法都是正确的。38．影响客户的理财策略及理财产品选择的微观因素包括（）。A．客户经济金融条件的易变性 B．客户风险承受能力的易变性 C．投资顾问风险行为 D．个别产品的运作风险 E．政府法律环境 38．ABCD 【答案解析】客户的理财策略以及理财产品选择都会受到微观因素的影响，一方面是客户的微观因素，另一方面是理财产品与顾问服务中的微观因素。选项AB是客户的微观因素，选项CD是理财产品与顾问服务中的微观因素。选项E属于宏观环境。

39．以下属于个人理财从业人员基本行为准则的有（）。A．诚实信用 B．专业胜任 C．公平竞争 D．勤勉尽职 E．守法合规 39．ABCDE 【答案解析】本题考查银行个人理财业务从业人员基本行为准则，题中所给选项说法都是正确的。40．民事代理制度是最重要的民事法律制度之一，那么代理具有的特征是（）。A．代理人须在代理权限内实施代理

B．代理人在代理活动中具有独立的法律地位 C．代理人须以被代理人的名义实施代理行为 D．代理行为必须是具有法律效力的行为 E．代理行为须直接对被代理人发生效力 40．ABCDE 【答案解析】代理的特征：第一，代理人须在代理权限内实施代理行为；第二，代理人须以被代理人的名义实施代理行为；第三，代理行为必须是具有法律效力的行为；第四，代理行为须直接对被代理人发生效力；第五，代理人在代理活动中具有独立的法律地位。

第三篇：银行从业资格考试《个人理财》考点整理(四)

银行从业资格考试《个人理财》考点整理

（四）货币的时间价值

有个古代的故事叫“刻舟求剑”。“楚人有涉江者，其剑自舟中坠于水。遽契其舟，曰："是吾剑之所从坠。'”舟止，从其所契者入水求之。舟已行矣，而剑不行，求剑若此，不亦惑乎?“这个故事说的就是时间和空间的变化，造成同一个事物也起了变化。货币也是一样，今天的货币和明天同样多的货币，价值也是不一样的。

一定数量的货币在两个不同时点之间的价值差异就是货币的时间价值。为什么货币有时间价值?因为在即期消费，和不消费而用来投资，两者之间，有差别。也就是说(1)货币可以满足当前消费或用于投资产生回报，资金占用有机会成本。(2)货币本身存在通货膨胀的可能性，造成货币的贬值。(3)投资有风险，需要有风险补偿。

1、影响货币时间价值的因素：

(1)时间：越早投资越好

(2)收益率或通货膨胀率：收益率高低影响时间价值

(3)单利或复利

例题：在利息率和本金相同情况下，若计息期为一期，则复利终值和单利终值相等。√

2、时间价值与利率(复利)计算：

几个名词： PV – 现值、FV – 终值(复利终值)、t-时间;r-利率

(1)终值计算：

FV=C0*(1+r)FV=PV*(1+r)t

(2)现值计算

C0= FV/(1+r)PV= FV/(1+r)t

(3)复利计算：

FV= C0*(1+r/m)mt

(4)年金的计算

年金：在一段时间内，间隔相等、金额相等、方向相同的现金流。一般来说，我们假定年金为期末年金。

年金现值 PV =(C/r)*[1-1/(1+r)t]

年金终值 FV=(C/r)*[(1+r)t-1](辅导教材有误)

例题：货币时间价值计算中计算终值必须考虑的因素有()

A 本金 B 年利率 C 年数 D 到期债务 E 股票价格

例题：在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用()

A 单利 B 复利 C 年金 D 单利或复利

第四篇：银行从业资格考试《个人理财》考前必看精华总结

银行从业资格考试《个人理财》考前必看精华总结

1、市场利率下降会引起债券类固定收益产品价格上升股票价格上涨房地产市场走高

外汇利率可能相对较高因此应增加固定收益证券、股票、外汇配置减少银行存款。

2、当预期未来有通货膨胀时为应付通货膨胀风险个人和家庭应回避固定利率债券和其他固定收益产品持有一些浮动利率资产、黄金、股票和外汇以对自己的资产进行保值。

3、持续的国际收支顺差时将会导致本币汇率升值应增加储蓄、债券、股票、基金、房产的配置减少外汇的配置顺差时外币贬值。

4、在经济增长比较快、处于扩张阶段时个人和家庭应考虑增持成长性好的股票、房地产等资产同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等以分享经济增长成果。

5、就投资而言风险是指资产收益率的不确定性通常可以用方差和标准差进行衡量。投资组合理论用收益率的方差来度量投资的风险。算术平均收益率、几何平均收益率和期望收益率都是对收益率大小的衡量不能用来衡量投资的风险。

6、用于保障家庭基本开支的费用可以选择银行活期、七天通知存款或半年以内定期存款方式或者购买货币基金等流动性、安全性好的产品绝不可进行股票或股票型基金的投资否则一旦出现投资亏损或被套将极大地影响到家庭的正常生活。

7、金字塔型资产结构根据资产的风险度由低到高、占比越来越小的金字塔型结构的安全性、稳定性无疑是最佳的。哑铃型的资产可以充分享受黄金投资周期的收益低风险、低收益的储蓄债券资产与高风险、高收益的股票基金资产比例相当占主导地位而中风险、中收益的资产占比最低。这种结构两端大中间弱比较平衡。纺锤型结构很适合成熟市场中风险、中收益的资产占主体地位而高风险与低风险的资产两端占比较低这种资产结构的安全性很高。梭镖型资产结构稳定性差风险度高但是投资力度强冲击力大如果遇到黄金投资机遇更能集中资源在短时间内博取很高的收益。

8、年金是在某个特定的时段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流。年金额是指每次发生收支的金额。年金期间是指相邻两次年金额间隔时间。年金时期是指整个年金收支的持续期一般有若干个期间。

9、方差是一组数据偏离其均值的程度方差越大这组数据就越离散数据的波动也就越大。方差的开平方为标准差即一组数据偏离其均值的平均距离。变异系数描述的是获得单位的预期收益须承担的风险。变异系数越小投资项目越优。变异系数标准差预期收益率。

10、投资者的必要收益率由3部分组成真实收益率货币的纯时间价值、通货膨胀率和风险报酬它是进行一项投资可能接受的最低收益率。

11、在半强型

有效市场中证券价格充分反映了所有公开信息包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息基本面分析不能为投资者带来超额利润。

12、投资策略的制定与市场是否有效有密切的关系。如果相信市场无效投资者将采取主动投资策略如果相信市场有效投资者将采取被动投资策略

13、技术分析是对股票历史信息如股价和交易量等进行研究希望找出其波动周期的运动规律以期形成预测模型。基本面分析是利用公司的公开信息如盈利和红利前景、未来利率的预期及公司风险的评估来决定适当的股票价格。

14、在纺锤型资产结构中中风险、中收益的资产占主体地位而高风险与低风险的资产两端占比较低这种资产结构的安全性很高很适合成熟市场而非赌徒型的资产配置。梭镖型资产结构几乎没有什么低风险的保障资产与中风险的理性投资资产几乎将所有的资产全部放在了高风险、高收益的投资市场与工具上属于赌徒型的资产配置。

1、回购协议是一种以证券为质押品的质押贷款。

2、短期政府债券采用贴现方式发行即投资者以低于面值的价格购买短期政府债券到期时按面额偿还面额和购买价之间的差额就是投资者的收益。

3、货币市场又称短期资金市场是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内包括一年的有价证券市场。它包括同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、回购市场、短期政府债券市场和大额可转让定期存单市场。

资本市场是指提供长期一年以上资本融通和交易的市场包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。银行中长期信贷市场提供的交易期限在一年以上属于资本市场。

4、金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。金融期权合约实际上是一种契约它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格购买或出售一定数量的某种金融资产权利的合约。互换是两个或两个以上当事人按照商定条件在约定的时间内相互交换等值现金流的合约是通过银行进行的场外交易。金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。它是非标准化合约在柜台交易。

5、股票指数期权是一种现货期权 第4章

1、增强型新股申购理财产品是以新股和可转债、可分离债、认服权证申购为主要申购对象的理财产品。

2、一触即付期权指在一定时间内若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点则买方将可获得当初双方所协定的回报率。双向不触发期权指在一定投资期间内若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点则买方将获得当初双方所协定的回报率。

3、债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易并由银行发行的理财产品。

4、结构性产品的浮动收益部分来源于其所挂钩的标的资产的价格变动。

5、货币型

理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。它主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券以及法律法规允许投资的其他金融工具。

6、债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品。

7、信托的特点1信托是以信任为基础的财产管理制度2信托财产权利主体与利益主体相分离3信托经营方式灵活、适应性强4信托财产具有独立性(5信托管理具有连续性(6受托人不承担无过失的损失风险7信托利益分配、损益计算遵循实绩原则 8信托具有融通资金的职能。

8、结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产即挂钩标的的表现。根据挂钩资产的属性结构性理财产品大致可分为外汇挂钩类、利率债券挂钩类、指数挂钩类、股票挂钩类和商品挂钩类等。

9、外汇挂钩保本理财产品的风险包括1流动性风险2集中投资风险3保本理财产品回报的风险4到期时收取保证投资金额的风险5影响潜在回报的市场风险6汇率风险7提前终止的风险8未能成功认购保本理财产品的风险9投资者自身状况的风险。

10、结构性金融衍产品特点1以场外交易为主2传统金融工具与衍生工具相结合3灵活性强且风险和收益范围可以预知。

11、新股申购类理财产品收益率影响因素1新股中签率。新股中签率与股本大小成正比与整个市场的申购资金规模成反比2上市首日平均涨幅。上市首日涨幅与发行市盈率高低、股本大小成反比与大盘走势成正比3其他因素。主要包括闲置资金的使用等。第5章

1、债券的收益主要来源于利息收益和价差收益。前者是债券投资者长期持有债券按照债券票面利率定期获得的利息收入后者是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损或在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益。

2、债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升债券持有人变现债券的市场交易价格下降。债券利率风险也叫价格风险。对于在到期日前转让债券的投资者来说利率上涨引起债券价格下跌会减损投资人的资产收益。故C 选项说法正确。债券的到期时间越长 价格风险越大故D 选项说法正确。

3、一般来说封闭式基金和开放式基金的价格都与基金净值之间是同方向变动的。开放式基金的价格基本上就是基金净值

4、当市场利率下降时债券的价格上升通常可赎回债券的发行人会按照事先约定的赎回价格行使赎回权而利率上升时可赎回债券的发行人则不会行使赎回权。普通债券的价格和可赎回债券的价值之间有一个价值差这代表发行人选择赎回权的价值同时也代表债券持有人的风险或损失。债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率。

5、股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权

利和义务的所有权凭证是一种能够给持有者带来收益的有价证券其实质是公司的产权证明书。股票是一种权益性工具。引起股票价格变动的直接原因是供求关系更深层次的原因包括公司自身因素和宏观经济因素。投资者购买股票最主要的是为了获得资本增值股息只是进行投资的次要原因。优先股收益固定。第7章

1、境内托管人应当在境外托管代理人处开设商业银行外汇资金运用结算账户和证券托管账户用于与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务和证券托管业务。境内托管人及境外托管代理人必须为不同的商业银行分别设置托管账户。

2、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇凭本人有效身份证件和原兑换水单办理原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。

3、证券投资基金是指通过发售基金份额将众多投资者的资金集中起来形成独立财产由基金托管人商业银行托管基金管理人基金公司管理以投资组合的方式进行证券投资。

4、基金托管人---商业银行基金管理人--基金公司。基金管理人基金公司是负责基金的具体投资操作和日常管理的机构。基金管理公司注册 资本不得低于一亿元人民币且必须为实缴货币资本。基金管理人可以接受其它机构委托进行资产管理可为单一客户和特定的多个客户办理特定资产管理业务。

5、基金管理人应当履行的职责1办理基金备案手续 2对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账进行证券投资3计算并公告基金资产净值。安全保管基金财产是基金托管人应当履行的职责。

6、基金管理人应当自收到核准文件之日起6个月内进行基金募集。

7、书面委托代理的授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期间并由委托人签名或者盖章。委托书授权不明的被代理人应当向第三人承担民事责任代理人负连带责任。

8、受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务以信托财产承担。受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务。

9、操纵证券市场的手段主要包括1单独或通过合谋集中资金优势、持股优势或利用信息优势联合或连续买卖操纵证券交易价格或证券交易量2与他人串通以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易影响证券交易价格或证券交易量3在自己实际控制的账户之间进行证券交易影响证券交易价格或证券交易量4其他操纵手段。为牟取佣金收入诱使客户进行不必要的证券买卖属于欺诈客户行为而非操纵证券市场行为

10、境外理财资金汇回后商业银行应将投资本金和收益支付给投资者。投资者以人民币购汇投资的商业银行结汇后支付给投资者投资者以外汇投资的商业银行将外汇划回投资者原账户原账户已关闭的可划入投资者指定的账户。

11、中间业务即商业银行并不运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项并从中收取手续费的业务。主要包括办理国内

外结算、代理发行、代理兑付、承销政府债券、代理买卖外汇、提供信用证服务及担保、代理收付款项及代理保险业务等。银行间同业拆借业务属于银行的负债业务。

12、采用格式条款订立合同的提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款。对格式条款的理解发生争议的应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的应当做出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的应当采用非格式条款。

13、商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务不得向非自用不动产投资不得向非银行金融机构和企业投资但国家另 有规定的除外。商业银行可以从事代理买卖外汇的业务。

14、托管人应当履行职责1为商业银行按理财计划开设境内托管账户、境外外汇资金运用结算账户和证券托管账户2监督商业银行的投资运作发现其投资指令违法、违规的及时向外汇局报告3保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料其保存的时间应当不少于15 年； 4办理国际收支统计申报5协助外汇局检查商业银行资金的境外运用情况6外汇局根据审慎监管原则规定的其他职责。

15、证券托管账户用于证券托管业务外汇资金运用结算账户用于资金结算业务。

16、个人外汇帐户及外汇现钞管理中应经外汇局核准的有(1)个人开 立外国投资者投资专用账户(2)特殊目的公司专用账户(3)投资并购专用 账户等(4)资本项目外汇账户(5)账户内资金的境内划转、汇出境外不需经外汇局核准:人外汇储蓄账户和个人外汇结算账户。

17、《物权法》规定留置权人有权收取留置财产的孳息。

18、商业银行、证券公司、证券投资咨询机构和专业基金销售公司可以申请基金代销业务资格

19、基金管理人委托代销机构办理基金的销售应当与其签订书面代销协议约定支付报酬的比例和方式明确双方的权利和义务未经签订书面代销协议代销机构不得办理基金的销售。第8章

1、商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产应交由第三方托管。

2、商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益,应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离基础资产应按照储蓄存款业务管理衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。

3、商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。

应根据理财计划或相关产品的风险状况设置适当的期限和销售起点金额。商业银行理财计划的宣传和介绍材料应包含对产品风险的揭示并以醒目、通俗的文字表达对非保证 收益理财计划在与客户签订合同前应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。

4、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担

5、在工作中常打私人电话违反了“勤勉尽职”要求银行业从业人员应当勤勉谨慎对所在机构负有诚实信用义务切实履行岗位职责维护所在机构商业信誉。不了解金融市场知识违反了“专业胜任”的要求泄露客户电话号违反了“保护商业秘密和客户隐私”的要求商业贿赂违反了“公平竞争”的要求。第8章

1、中国银监会2005 年9 月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》。

2、商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。

3、商业银行对信用风险限额的管理包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额。市场风险限额的管理期限错配限额、止损限额、期权限额

4、商业银行管理和使用理财资金当现行法律法规没有明确规定商业银行应积极与有关部门进行沟通并就所采用的会计核算和税务处理方法制定专门的说明性文件以备有关部门检查。

5、中国银监会对于商业银行开展个人理财业务实行审批制和报告制。

6、向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务从业人员应首先调查客户的财务状况、投资经验、投资目的了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力。

7、保证收益理财计划的起点金额人民币应在5 万元以上外币应在5 千美元或等值外币以上其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。

8、在理财产品性质方面一般风险程度越高的产品其客户门槛越高。

9、中国银监会在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中以客户获取收益方式的不同为标准将理财计划分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。

第五篇：银行从业资格考试《个人理财》考前必看精华总结

银行从业资格考试《个人理财》考前必看精华总结

1、市场利率下降会引起债券类固定收益产品价格上升股票价格上涨房地产市场走高

外汇利率可能相对较高因此应增加固定收益证券、股票、外汇配置减少银行存款。

2、当预期未来有通货膨胀时为应付通货膨胀风险个人和家庭应回避固定利率债券和其他固定收益产品持有一些浮动利率资产、黄金、股票和外汇以对自己的资产进行保值。

3、持续的国际收支顺差时将会导致本币汇率升值应增加储蓄、债券、股票、基金、房产的配置减少外汇的配置顺差时外币贬值。

4、在经济增长比较快、处于扩张阶段时个人和家庭应考虑增持成长性好的股票、房地产等资产同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等以分享经济增长成果。

5、就投资而言风险是指资产收益率的不确定性通常可以用方差和标准差进行衡量。投资组合理论用收益率的方差来度量投资的风险。算术平均收益率、几何平均收益率和期望收益率都是对收益率大小的衡量不能用来衡量投资的风险。

6、用于保障家庭基本开支的费用可以选择银行活期、七天通知存款或半年以内定期存款方式或者购买货币基金等流动性、安全性好的产品绝不可进行股票或股票型基金的投资否则一旦出现投资亏损或被套将极大地影响到家庭的正常生活。

7、金字塔型资产结构根据资产的风险度由低到高、占比越来越小的金字塔型结构的安全性、稳定性无疑是最佳的。哑铃型的资产可以充分享受黄金投资周期的收益低风险、低收益的储蓄债券资产与高风险、高收益的股票基金资产比例相当占主导地位而中风险、中收益的资产占比最低。这种结构两端大中间弱比较平衡。纺锤型结构很适合成熟市场中风险、中收益的资产占主体地位而高风险与低风险的资产两端占比较低这种资产结构的安全性很高。梭镖型资产结构稳定性差风险度高但是投资力度强冲击力大如果遇到黄金投资机遇更能集中资源在短时间内博取很高的收益。

8、年金是在某个特定的时段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流。年金额是指每次发生收支的金额。年金期间是指相邻两次年金额间隔时间。年金时期是指整个年金收支的持续期一般有若干个期间。

9、方差是一组数据偏离其均值的程度方差越大这组数据就越离散数据的波动也就越大。方差的开平方为标准差即一组数据偏离其均值的平均距离。变异系数描述的是获得单位的预期收益须承担的风险。变异系数越小投资项目越优。变异系数标准差预期收益率。

10、投资者的必要收益率由3部分组成真实收益率货币的纯时间价值、通货膨胀率和风险报酬它是进行一项投资可能接受的最低收益率。

11、在半强型

有效市场中证券价格充分反映了所有公开信息包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息基本面分析不能为投资者带来超额利润。

12、投资策略的制定与市场是否有效有密切的关系。如果相信市场无效投资者将采取主动投资策略如果相信市场有效投资者将采取被动投资策略

13、技术分析是对股票历史信息如股价和交易量等进行研究希望找出其波动周期的运动规律以期形成预测模型。基本面分析是利用公司的公开信息如盈利和红利前景、未来利率的预期及公司风险的评估来决定适当的股票价格。

14、在纺锤型资产结构中中风险、中收益的资产占主体地位而高风险与低风险的资产两端占比较低这种资产结构的安全性很高很适合成熟市场而非赌徒型的资产配置。梭镖型资产结构几乎没有什么低风险的保障资产与中风险的理性投资资产几乎将所有的资产全部放在了高风险、高收益的投资市场与工具上属于赌徒型的资产配置。

1、回购协议是一种以证券为质押品的质押贷款。

2、短期政府债券采用贴现方式发行即投资者以低于面值的价格购买短期政府债券到期时按面额偿还面额和购买价之间的差额就是投资者的收益。

3、货币市场又称短期资金市场是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内包括一年的有价证券市场。它包括同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、回购市场、短期政府债券市场和大额可转让定期存单市场。

资本市场是指提供长期一年以上资本融通和交易的市场包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。银行中长期信贷市场提供的交易期限在一年以上属于资本市场。

4、金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。金融期权合约实际上是一种契约它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格购买或出售一定数量的某种金融资产权利的合约。互换是两个或两个以上当事人按照商定条件在约定的时间内相互交换等值现金流的合约是通过银行进行的场外交易。金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。它是非标准化合约在柜台交易。

5、股票指数期权是一种现货期权 第4章

1、增强型新股申购理财产品是以新股和可转债、可分离债、认服权证申购为主要申购对象的理财产品。

2、一触即付期权指在一定时间内若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点则买方将可获得当初双方所协定的回报率。双向不触发期权指在一定投资期间内若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点则买方将获得当初双方所协定的回报率。

3、债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易并由银行发行的理财产品。

4、结构性产品的浮动收益部分来源于其所挂钩的标的资产的价格变动。

5、货币型

理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。它主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券以及法律法规允许投资的其他金融工具。

6、债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品。

7、信托的特点1信托是以信任为基础的财产管理制度2信托财产权利主体与利益主体相分离3信托经营方式灵活、适应性强4信托财产具有独立性(5信托管理具有连续性(6受托人不承担无过失的损失风险7信托利益分配、损益计算遵循实绩原则 8信托具有融通资金的职能。

8、结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产即挂钩标的的表现。根据挂钩资产的属性结构性理财产品大致可分为外汇挂钩类、利率债券挂钩类、指数挂钩类、股票挂钩类和商品挂钩类等。

9、外汇挂钩保本理财产品的风险包括1流动性风险2集中投资风险3保本理财产品回报的风险4到期时收取保证投资金额的风险5影响潜在回报的市场风险6汇率风险7提前终止的风险8未能成功认购保本理财产品的风险9投资者自身状况的风险。

10、结构性金融衍产品特点1以场外交易为主2传统金融工具与衍生工具相结合3灵活性强且风险和收益范围可以预知。

11、新股申购类理财产品收益率影响因素1新股中签率。新股中签率与股本大小成正比与整个市场的申购资金规模成反比2上市首日平均涨幅。上市首日涨幅与发行市盈率高低、股本大小成反比与大盘走势成正比3其他因素。主要包括闲置资金的使用等。第5章

1、债券的收益主要来源于利息收益和价差收益。前者是债券投资者长期持有债券按照债券票面利率定期获得的利息收入后者是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损或在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益。

2、债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升债券持有人变现债券的市场交易价格下降。债券利率风险也叫价格风险。对于在到期日前转让债券的投资者来说利率上涨引起债券价格下跌会减损投资人的资产收益。故C 选项说法正确。债券的到期时间越长 价格风险越大故D 选项说法正确。

3、一般来说封闭式基金和开放式基金的价格都与基金净值之间是同方向变动的。开放式基金的价格基本上就是基金净值

4、当市场利率下降时债券的价格上升通常可赎回债券的发行人会按照事先约定的赎回价格行使赎回权而利率上升时可赎回债券的发行人则不会行使赎回权。普通债券的价格和可赎回债券的价值之间有一个价值差这代表发行人选择赎回权的价值同时也代表债券持有人的风险或损失。债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率。

5、股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权

利和义务的所有权凭证是一种能够给持有者带来收益的有价证券其实质是公司的产权证明书。股票是一种权益性工具。引起股票价格变动的直接原因是供求关系更深层次的原因包括公司自身因素和宏观经济因素。投资者购买股票最主要的是为了获得资本增值股息只是进行投资的次要原因。优先股收益固定。第7章

1、境内托管人应当在境外托管代理人处开设商业银行外汇资金运用结算账户和证券托管账户用于与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务和证券托管业务。境内托管人及境外托管代理人必须为不同的商业银行分别设置托管账户。

2、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇凭本人有效身份证件和原兑换水单办理原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。

3、证券投资基金是指通过发售基金份额将众多投资者的资金集中起来形成独立财产由基金托管人商业银行托管基金管理人基金公司管理以投资组合的方式进行证券投资。

4、基金托管人---商业银行基金管理人--基金公司。基金管理人基金公司是负责基金的具体投资操作和日常管理的机构。基金管理公司注册 资本不得低于一亿元人民币且必须为实缴货币资本。基金管理人可以接受其它机构委托进行资产管理可为单一客户和特定的多个客户办理特定资产管理业务。

5、基金管理人应当履行的职责1办理基金备案手续 2对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账进行证券投资3计算并公告基金资产净值。安全保管基金财产是基金托管人应当履行的职责。

6、基金管理人应当自收到核准文件之日起6个月内进行基金募集。

7、书面委托代理的授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期间并由委托人签名或者盖章。委托书授权不明的被代理人应当向第三人承担民事责任代理人负连带责任。

8、受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务以信托财产承担。受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务。

9、操纵证券市场的手段主要包括1单独或通过合谋集中资金优势、持股优势或利用信息优势联合或连续买卖操纵证券交易价格或证券交易量2与他人串通以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易影响证券交易价格或证券交易量3在自己实际控制的账户之间进行证券交易影响证券交易价格或证券交易量4其他操纵手段。为牟取佣金收入诱使客户进行不必要的证券买卖属于欺诈客户行为而非操纵证券市场行为

10、境外理财资金汇回后商业银行应将投资本金和收益支付给投资者。投资者以人民币购汇投资的商业银行结汇后支付给投资者投资者以外汇投资的商业银行将外汇划回投资者原账户原账户已关闭的可划入投资者指定的账户。

11、中间业务即商业银行并不运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项并从中收取手续费的业务。主要包括办理国内

外结算、代理发行、代理兑付、承销政府债券、代理买卖外汇、提供信用证服务及担保、代理收付款项及代理保险业务等。银行间同业拆借业务属于银行的负债业务。

12、采用格式条款订立合同的提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款。对格式条款的理解发生争议的应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的应当做出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的应当采用非格式条款。

13、商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务不得向非自用不动产投资不得向非银行金融机构和企业投资但国家另 有规定的除外。商业银行可以从事代理买卖外汇的业务。

14、托管人应当履行职责1为商业银行按理财计划开设境内托管账户、境外外汇资金运用结算账户和证券托管账户2监督商业银行的投资运作发现其投资指令违法、违规的及时向外汇局报告3保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料其保存的时间应当不少于15 年； 4办理国际收支统计申报5协助外汇局检查商业银行资金的境外运用情况6外汇局根据审慎监管原则规定的其他职责。

15、证券托管账户用于证券托管业务外汇资金运用结算账户用于资金结算业务。

16、个人外汇帐户及外汇现钞管理中应经外汇局核准的有(1)个人开 立外国投资者投资专用账户(2)特殊目的公司专用账户(3)投资并购专用 账户等(4)资本项目外汇账户(5)账户内资金的境内划转、汇出境外不需经外汇局核准:人外汇储蓄账户和个人外汇结算账户。

17、《物权法》规定留置权人有权收取留置财产的孳息。

18、商业银行、证券公司、证券投资咨询机构和专业基金销售公司可以申请基金代销业务资格

19、基金管理人委托代销机构办理基金的销售应当与其签订书面代销协议约定支付报酬的比例和方式明确双方的权利和义务未经签订书面代销协议代销机构不得办理基金的销售。第8章

1、商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产应交由第三方托管。

2、商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益,应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离基础资产应按照储蓄存款业务管理衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。

3、商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。

应根据理财计划或相关产品的风险状况设置适当的期限和销售起点金额。商业银行理财计划的宣传和介绍材料应包含对产品风险的揭示并以醒目、通俗的文字表达对非保证 收益理财计划在与客户签订合同前应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。

4、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担

5、在工作中常打私人电话违反了“勤勉尽职”要求银行业从业人员应当勤勉谨慎对所在机构负有诚实信用义务切实履行岗位职责维护所在机构商业信誉。不了解金融市场知识违反了“专业胜任”的要求泄露客户电话号违反了“保护商业秘密和客户隐私”的要求商业贿赂违反了“公平竞争”的要求。第8章

1、中国银监会2005 年9 月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》。

2、商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。

3、商业银行对信用风险限额的管理包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额。市场风险限额的管理期限错配限额、止损限额、期权限额

4、商业银行管理和使用理财资金当现行法律法规没有明确规定商业银行应积极与有关部门进行沟通并就所采用的会计核算和税务处理方法制定专门的说明性文件以备有关部门检查。

5、中国银监会对于商业银行开展个人理财业务实行审批制和报告制。

6、向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务从业人员应首先调查客户的财务状况、投资经验、投资目的了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力。

7、保证收益理财计划的起点金额人民币应在5 万元以上外币应在5 千美元或等值外币以上其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。

8、在理财产品性质方面一般风险程度越高的产品其客户门槛越高。

9、中国银监会在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中以客户获取收益方式的不同为标准将理财计划分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。