中国银行大额分期业务简介

第一篇：中国银行大额分期业务简介

中国银行大额分期业务简介

产品概述：

在目前信用卡产品功能的基础上，增加对部分优质客户采取不同的担保方式开立或适当提高信用卡循环信用额度，可以提供循环透支或分期付款的业务模式，满足客户大宗消费资金需求，我行向其收取一定手续费。

目标客户群：

面向优质个人客户群体，用于解决其合法的大宗消费资金需求。额度限额

单一借款主体大额分期最高金额参照目前白金卡额度上限，最多不超过人民币200万元。

期限

大额分期业务信用卡的分期付款期限分为一年、二年。手续费率

手续费率由省行根据市场同业类似产品和业务风险水平确定。现将此业务手续费率基准定价为一年5%、二年9%，省行将随市场或产品进行适当调整，但原则上，不低于同期专向分期业务的基准手续费率。

额度使用和收费模式 有以下三种模式供选择：

1、持卡人运用信用卡免息还款期的特点来灵活使用循环信用额度，我行在给予额度时直接向持卡人收取相应的手续费。

2、持卡人可办理一次性分期付款，收取持卡人分期手续费。

（申请额度消费并办理一次性分期付款的，也可由客户委托银行通过其信用卡清 算相应款项。由经办行协助持卡人进行该笔交易款项的清算并办理分期付款，同时扣收客户分期手续费。）

3、持卡人账单设置自动分期，每月的账单日之后由经办机构为其办理半年或一年的足额中银卡账单分期，收取持卡人分期手续费。担保方式

1、针对额度需求10万元（含）以下且信用记录良好的客户。

可以向其提供期限不超过一年的“大额分期”业务，以免除担保的信用方式办理，但要求客户必须使用相应额度办理不超过一年的分期付款。

2、提供符合我行要求的抵/质押物作担保。

抵押、质押方式，即可接受客户以产权清晰、易于处置且符合我行有关抵质押管理规定的房产、存单、邮政储蓄存单、凭证式国债等作为抵质押物，作为客户办理帐单分期业务的担保。

3、由自然人提供连带责任保证担保。

由符合我行相关规定的担保人作为客户办理帐单分期业务的担保。审批 审批权限

按照现行中银卡额度审批权限执行。提交审批资料

一、《中国银行大额分期业务申请表》；

二、有效身份证明材料；

三、职业证明材料和收入证明材料；

四、根据不同的担保方式提供以下资料，包括但不限于：

（一）抵、质押担保。抵（质）押物权属及估值文件，包括但不限于房产证、我行认可的评估事务所出具的价值评估报告；存单原件、邮政储蓄存单、凭证式国债凭证原件等；使用第三方所有抵（质）押物申请贷款时，第三方必须携带本人身份证件直接到银行当面签署所有相关文件资料；若无法到银行当面签署的，必须出具已公证的书面授权委托书，并同时出示本人和第三方的有效身份证件；

（二）自然人担保。

担保人有效身份证明材料；担保人职业证明材料和收入证明材料；担保人户籍情况；担保人居住及房产情况等。经办行在提交申请资料时，应同时打印担保人的征信记录作为审核文件随时申请资料流转。审批办理流程

一、信用担保方式

新开卡客户按现有信用卡审批流程执行。已有卡客户需要进行卡片额度调整的，参照目前额度调整的流程及审批权限执行，各级信用卡有权审批人必须严格按照客户准入标准对满足信用类叙做的客户身份、条件、资质及佐证材料进行审批。额度生效后，根据客户申请及约定办理相应的手续费扣收和分期付款。

二、抵质押的担保方式

（一）客户向经办行提出“大额分期”业务申请，以抵质押的担保方式按照经办行要求提供相应申请材料。

（二）经办行停用客户卡片。若是新开卡客户可在客户出卡号后即停用客户卡片。

（三）经办行审批人员对客户提交资料的真实性、完整性和用途的合理性进行审查。同时，通过人行征信系统分析客户的信用记录，审核客户是否符合准入条件，收入证明是否真实有效。房产抵押方式进行担保的，抵押物必须由我行准入的专业评估机构出具评估报告，并按我行现有评估模型及方法进行内评，抵押物价值以二者较低者为准。

（四）信用卡额度的确定。经办行、省行银行卡审批人员，对客户资质及相关材料进行审核后。调额及新开卡额度审批权限暂参照目前的相关规定执行。在具体核准信用卡额度时，由信用卡审批人员根据抵押物的评估价值对客户信用卡额度进行审批。

（五）抵质押登记的办理。在经办行与抵押人签署相关抵押及借款协议后，办理相关抵押物的抵押登记的手续。

（六）抵押登记及业务台帐登记的确认。经办行落实抵押登记后，根据省行台帐格式要求报送省行银行卡部进行业务办理的登记确认，省行邮件回复后，各行可进行卡片状态的恢复。

（七）恢复卡片正常使用状态。抵押登记生效后，经办行审核抵押登记凭证，3 恢复客户信用卡的正常使用状态。并根据客户申请及约定办理相应的手续费扣收或分期付款。

第二篇：中国银行个人消费汽车大额分期流程

中国银行车贷介绍

客户准入条件

1、申请人自有或共有本市房产；

2、贷款购买的车辆为上海牌照（沪C除外）；

3、借款申请人有稳定收入来源且无不良信用记录

预审所需信息

1、申请人夫妻身份证号码

2、申请人上海房产证编号或具体地址

正式审批资料

1、申请表（额度申请表、信用卡申请表）

2、身份证件/护照/台胞证/港澳通行证正反面复印件

（异地另需提供居住证/居留证明）

户口簿全本复印件

婚姻证明材料（结婚证/离婚证）；

收入证明正本（月收入金额大于家庭所有月负债2倍）；

本市房产证复印件

个人三个月银行流水账

企业营业执照（若客户或客户配偶为法人）

3、与经销商签订的购车合同、协议或意向书；

购车的首期款项证明（收据）；

4、根据客户资质我行要求提供的其他证明文件或资料。

标准流程

提供预审批信息 填写额度、信用卡申请表，收集完整申请资料 进行正式审批 签署贷款抵押合同 上牌、办理保险及车辆抵押 完善放款前提放款至经销商账户

担保放款流程

提供预审批信息 填写额度、信用卡申请表，收集完整申请资料 进行正式审批 签署贷款抵押合同 完善放款前提放款至经销商账户 上牌、办理保险及车辆抵押

贷款保险

借款申请人须购买车辆损失险、盗抢险、交通事故责任强制保险以及法律法规所规定的强制险种，期限为贷款期限+3个月，保单的第一受益人为中国银行股份有限公司上海市浦东开发区支行。

客户经理：钱暐捷

联系方式：*** 50302277#388

第三篇：中国银行信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书

中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书

编号：年字号

甲方（经办行）：中国银行股份有限公司行

负责人：_

住所地：_

邮编：___

电话:_

传真：___

乙方（持卡人）：

身份证件号码：_________ ____ _

家庭住址：_______________

邮编：___________________________________________

手机及固定电话：_________________________________

甲、乙双方根据有关法律、法规，在平等、自愿、诚信的基础上，经协商一致达成如下协议：

名词定义：

消费分期：是指持卡人使用中银信用卡进行消费交易，入账后至账单日2天前，持卡人申请将一笔符合条件的普通消费交易直接转成分期交易的交易方式。

账单分期：是指在账单日后至还款日2天前，持卡人申请将当期账单中符合条件的部分普通消费金额转成分期交易的交易方式。

账单日：中银信用卡出具账单之日，亦即信用卡对账单上注明的账单日期.账户逾期：持卡人在到期还款日之后的第一个账单日未按照事先约定的还款方式足额偿还应付款项，即形成逾期。

本业务适用于中国银行（境内）发行的中银信用卡个人卡，包括中银白金卡、中银卡系列信用卡。

本协议主要适用的业务模式为：乙方因消费需求，向甲方申请开立中银系列信用卡或提升其已有中银系列信用卡长期信用额度（以下简称提额）。经甲方审批通过，并落实本协议中约定的担保方式后，甲方为乙方开立信用卡或将乙方中银系列信用卡提升长期信用额度，并

向乙方收取一定的手续费。乙方可通过该卡进行普通消费、分期付款、取现、以及转账等。

该卡的具体使用细则等适用____年____月____日乙方申请该卡时与甲方签署的相应的中银信用卡申请表中领用合约（包括章程等合约附则/附件）的具体内容。本协议的约定与前述协议有冲突的，以本协议为准。

第一条乙方申请开立/提额的中银信用卡卡号、长期信用额度、额度有效期限

1、本合同项下乙方中银信用卡品种为_______________；

卡号__________________________________________

2、本合同项下甲方同意授予乙方该卡长期信用额度为：人民币（大写）_____________元。（小写）__________元；

3、本合同项下额度有效期为_______月，自本协议生效日起算。

前述额度的有效期届满，并不影响本协议的法律效力，不构成本协议的终止事由，甲乙双方依照本协议已叙作的业务按照本协议的约定继续履行，已发生的权利义务应履行完毕。

第二条额度的用途

本合同项下的信用卡长期额度用途为：乙方合法的个人消费支出，不得用于国家法律和金融法规明确禁止经营的项目，如股票、证券、股本投资等。

第三条信用卡使用方式及相应手续费的收取方式

乙方对本合同项下信用卡使用方式的选择以及相应手续费收取方式如下（使用说明：选择一项，在选择项前打√，不适用的删除，或者打×）：

 乙方使用信用卡的长期信用额度，不办理一次性的分期付款。甲方在本协议生效后直接从乙方信用卡中收取手续费。手续费率为____%。手续费金额为本协议第一条中乙方信用卡长期信用额度*手续费率。即为人民币（大写）________元，（小写）_________元。

 甲方为乙方办理一次性的分期付款。分期金额总额为人民币（大写）____________元，（小写）__________元的消费分期业务，分期期限为_____期（一个月为一期）。进行分期处理后，甲方从乙方信用卡中收取分期手续费。手续费率为____%,手续费金额为消费分期的分期金额*手续费率，为人民币（大写）________元，（小写）_________元。

其中消费分期的分期金额总额必须大于本协议第一条中的信用卡长期信用额度的90%，并小于等于该信用额度。分期期限必须在本协议第一条中约定的额度有效期内。如发生退货或提前还款等情况，手续费不予退还。

 在本协议第一条的额度有效期内，甲方针对乙方该卡每月账单进行账单分期处理，账

单分期金额为该卡账单可进行账单分期业务处理的最大金额。分期期数为_____期（一期为一个月）。分期期限不得超过其额度有效期。甲方在为乙方进行账单分期处理后收取分期手续费，手续费率为_____%。手续费金额为每期账单分期金额*手续费率。

手续费自借款人信用卡的长期信用额度、临时信用额度（是指为满足持卡人临时消费需求，经经办行审核，临时提升持卡人信用卡的使用额度）或贷方余额中扣除。甲方在收取乙方手续费后，因乙方原因造成额度有效期缩短，分期提前结清等事由，手续费不予以退还。

第四条担保

对于依据本协议发生的乙方对甲方的全部债务（乙方使用该信用卡消费、转账、取现、办理分期业务等产生的本金、利息、手续费、滞纳金等所有乙方应向甲方支付的款项），双方同意采用以下方式进行担保

（备注说明：据实作选择性填写，不适用条款需删除）

 由________________________ 提供最高额抵押担保，并签订《中银信用卡“大额分期”最高额抵押合同》。

 由 ________________________提供最高额质押担保，并签订《中银信用卡“大额分期”最高额质押合同》。

 由________________________提供最高额保证担保，并签订《中银信用卡“大额分期”最高额保证担保合同》。

 信用放款，无担保。

若乙方或担保人发生甲方认为可能影响其履约能力的事件，或担保合同变为无效、被撤销或解除，或乙方、担保人经济状况恶化或涉入重大诉讼或仲裁案件，或因其他原因而可能影响其履约能力，或担保人在担保合同或与甲方之间的其他合同项下发生违约，或担保物贬值、毁损、灭失、被查封，致使担保价值减弱或丧失时，甲方有权要求，且乙方有义务提供新的担保、更换保证人等，以担保乙方对甲方的上述全部债务。

第五条本协议中额度的使用前提

乙方使用本协议项下的信用卡额度以以下条件为前提：

1、本合同已生效；

2、相应的保证合同已生效；

3、乙方的业务申请已经甲方审批通过；

4、其他甲方认为应满足的条件。

第六条乙方（持卡人）声明与承诺

1、乙方具备签署和履行本合同所需的完全民事权利能力和行为能力；

2、乙方向甲方提供的所有文件、资料、凭证等准确、真实、完整和有效，帐户提额用途真实合法；

3、乙方未向甲方隐瞒截止本合同签署日已经承担的重大负债；

4、若发生可能影响乙方经济状况或履约能力的情况，包括但不限于涉入重大诉讼或仲裁案件、承担重大负债等，乙方应及时书面通知甲方，甲方有权要求且乙方有义务配合甲方落实保证人的担保措施、提供新的担保、或更换保证人等。

5、乙方授权甲方在发生与乙方有关的下列情形时，可以通过中国人民银行个人信用信息基础数据库查询持卡人的个人信用报告。

（1）审核乙方的中银信用卡提额申请；

（2）审核乙方的中银信用卡开卡申请；

同时授权甲方可以将乙方的个人信用信息向中国人民银行个人信用信息基础数据库报送。

6、乙方对甲方相关业务规定无意见，并同意在不与本协议约定以及国家法律禁止性规定有冲突的情况下，甲方可直接按其业务规定以及行业惯例办理本协议项下业务。

第七条乙方（持卡人）违约事件及处理

1、乙方出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：

（1）向甲方提供虚假资料、文件、信息或隐瞒重要事实、资料、文件、信息，可能或已经造成损失；

（2）未按甲方要求按时进行信用卡还款；

（3）发生本合同第六条第4款所述可能影响乙方经济状况和履约能力的情况；

（3）乙方违反本合同中关于当事人权利义务的其他约定；

（4）乙方在与甲方或中国银行股份有限公司其他机构之间的其他合同项下发生违约事件；

2、出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施：

（1）要求乙方限期纠正其违约行为；

（2）将乙方信用卡已办理的分期付款提前结清；

（3）降低信用卡长期信用额度；

（4）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；

（5）全部、部分中止或终止受理乙方在其他合同项下的业务申请；对于尚未提额的帐户，全部、部分中止或终止发放；

（6）宣布乙方在其他合同项下尚未偿还欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分立即到期；

（7）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合同；

（8）要求持卡人限期纠正其违约行为；

（9）要求保证人对乙方本合同项下中银信用卡的消费、转账、取现，分期还款本金、手续费、滞纳金等所有费用履行担保责任。

（10）有权从乙方在甲方或中国银行股份有限公司其他机构处开立的其他账户中直接扣划款项用于清偿合同项下欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）。账户币种与透支币种不同的，按扣收时甲方适用的结售汇牌价汇率折算；

（11）行使其他担保权；

（12）甲方认为必要的其他措施。

第八条 费用

除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由乙方承担。

第九条 其他约定

1、未经甲方书面同意，乙方不得将本合同项下任何权利、义务转让予第三人。

若甲方因业务需要须委托中国银行股份有限公司其他机构履行本协议项下权利及义务，乙方对此表示认可；甲方授权的中国银行股份有限公司其他机构有权行使本协议项下全部权利，有权就本协议项下纠纷向法院提起诉讼或提交仲裁机构裁决。

2、除当事人另有约定外，指定本合同载明的住所地为通讯及联系地址，并承诺在通讯及联系地址发生变更时，以书面形式及时通知对方。

第十条争议解决

本协议适用中华人民共和国法律。

凡因履行本合同而产生的一切争议、纠纷，统一由经办行与持卡人通过协商解决。在协商不成时，双方同意采用以下方式解决：依法向甲方或者依照本协议行使权利义务的中国银行股份有限公司其他机构住所地的人民法院起诉。

在争议解决期间，若该争议不影响本合同其他条款的履行，则其他条款应继续履行。

第十一条附件

下列附件及经双方共同确认的其它附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。

附件：双方签署的卡号为 ________________________ 的《中银信用卡申请表》领用合约（有些领用合约名称可能为《中银白金信用卡申请表领用合约》，提醒注意确保在本协议中各处引用准确有附件名称）

第十二条合同生效

本合同自乙方签字，经办行的负责人或其授权签字人签字并加盖公章之日起生效。本合同一式___份，持卡人与经办行双方各执___份，________机构留底一份，均具同等法律效力。

甲方：中国银行股份有限公司行乙方：________________有权签字人：_____________

年月日年月日

附件：《中银信用卡申请表》领用合约

第四篇：中国银行股份有限公司江苏省分行信用卡客户大额分期业务授信管理操作规程

中国银行股份有限公司江苏省分行信用卡客户

大额分期业务授信管理操作规程

（2014年版）

第一章 总则

第一条 本操作规程旨在对《中国银行股份有限公司江苏省分行信用卡客户大额分期业务授信管理实施细则（2014年版）》具体操作流程进行明确，各行应按照本操作规程要求进行相关业务操作。

第二章 业务流程

第二条 本业务通过零售贷款审批系统（即CCAS系统）发起业务申请，同时，经办行应通过我行银行卡分期付款系统（即“SOFTPOS”系统），进行分期预建档、分期商户入帐管理、放款及刷卡操作。

第三条 业务申请及审批

（一）客户须提供以下申请资料：

1、本细则项下申请人无论是否已持有我行信用卡，均须重新办理一张我行信用卡仅用于办理本细则项下业务，应按我行办卡要求提交办卡申请手续；

2、《信用卡客户大额分期业务申请表》（见附件1）；

3、夫妻双方身份证明、婚姻证明原件及复印件，如身份证、户口簿、结婚证或未婚证明等；

4、职业和财力证明材料，如我行认可的收入证明（可为单位出具的收入证明、纳税证明、银行对账单或银行存折的原件及复印件）和/或其他证明客户具有还款能力的证明材料（包括家庭资产证明、个人投资收入等）；

5、如担保方式为住房抵押，须提供抵押住房的房产证、土地证原件、复印件以及经办行在相关网站打印的住房所在区域价值查询页。若为需专业机构对抵押物进行评估认定的情况，应提供相关房产价值评估报告；如以合同价格为分期额度测算依据的，还须提供住房买卖合同、契税单等；

6、如担保方式为保证担保的，须提供担保人的身份证明、婚姻证明、工作证明及财力证明等；

7、提供首付证明（包括申请人支付首付的财力证明或支付凭证）；

8、征信查询授权书；

9、用途证明：申请人须提供合理的用途证明，例如申请人与销售商签订的商品购销合同、装修合同（或工程预算书）、旅游合同、汽车销售合同等；

10、银行要求提供的其他材料。

（二）经办行流程

1、经办行受理申请人的在本细则项下的业务申请后，管辖支行应进行三级审批（获得二级审批资格的管辖支行可进行二级审批）。

2、如申请人为我行存量贷款客户，经办机构还须提供原贷款合同及抵押合同。

3、审核内容：

（1）对客户提交资料的真实性、完整性和合规性进行审查；（2）重点审核申请人稳定性、信用状况、偿债能力；

（3）审查分期用途、用款方式、用款期限、分期手续费等是否符合规定；（4）如以住房抵押模式申请分期业务的，经办行应上门查看抵押物状态并拍照，同时，客户经理应在《信用卡大额分期业务申请表》（见附件1）客户经理意见栏中记录上门查看时间、抵押物状态等情况；

（5）其他细则中规定的要求。

4、经办行应在CCAS系统中发起业务申请，“产品码”选择“PLJA”，“产品类名称”选择“个人小额资金分期及其他”，统计编码录入“1133”。同时，应确认业务涉及的关系人或保证人在核心系统有客户号，如无则应按相关要求进行创建。申请资料通过CCAS系统扫描录入上传之后，报有权审批部门审批。

（三）有权部门核批

根据审批权限，有权审批部门在CCAS系统中进行审批。

（四）经办行应及时查看审批结果，对审批未通过的业务申请，经办行客户经理应及时通知申请人。审批通过的，经办行客户经理应及时通知申请人落实前提条件，如到我行签署《中国银行股份有限公司江苏省分行信用卡大额分期付款合同》（见附件2）、《中国银行股份有限公司江苏省分行信用卡大额分期抵押合同》（见附件3）或《中国银行股份有限公司江苏省分行信用卡大额分期保证合同》（见附件4）、共同还款承诺函（如有配偶）（见附件5）、共有人承诺函（见附件6）、划款委托书（见附件7）等。如为住房抵押模式的，应及时办理房产抵押手续。同时，应将上述资料在CCAS系统中待落实放款前提阶段扫描录入系统。

上述《中国银行股份有限公司江苏省分行分期付款合同》文本中附有风险预留金额条款，经办行在填写上述合同时，“可提用金额”为审批同意的额度金额，“风险预留金额”为防止抵押登记风险而预留的风险金额，申请人不得提用，授信额度金额应为“可提用金额”与“风险预留金额”之和。同时，上述抵押合同或保证合同中“担保的最高本金金额”也应为相对应的额度合同中“可提用金额”与“风险预留金额”之和。

为确保风险预留金充分覆盖透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的实现债权的费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等），风险预留金额至少达到抵押物价值的20%。

（五）放款审核

1、放款前提条件是否落实

2、其他条件

有权审批部门审核无误后在CCAS系统中点击通过，并由CCAS系统自动向银行卡发卡系统发起提额。

第四条 档案管理

本业务项下业务档案包括：申请人提交的所有书面材料、我行与申请人签订的分期合同、抵押合同或担保合同、双方在房屋产权管理部门办理房产抵押登记的相关证明文件、办理业务过程所需的其他资料、他项权证等，应纳入零售贷款档案管理系统统一管理。

本业务项下押品信息应由经办行在CCAS系统担保品信息中按相关要求进行录入。

档案管理应规范档案、押品台帐登记、移交等手续，并参照零售贷款档案管理相关规定执行。

第五条 业务结清与解除抵押

本细则项下业务的结清按原因分为：提前结清、到期结清。提前结清原则上不予退还手续费。

办理抵(质)押物释放手续时，经办行应在信用卡分行客服系统中查询客户该笔分期业务的还款情况确认已全部结清。其他未尽事宜参照信用卡相关规定和零售贷款解除抵押相关流程办理抵押资料支取和注销抵押手续。

第三章 附则

第六条 本操作规程适用江苏省分行全辖。

第七条 本操作规程由江苏省分行银行卡部负责解释。第八条 本操作规程自2014年9月22日起执行。

第五篇：中国银行信用卡“大额分期”最高额保证合同

中银信用卡“大额分期”最高额保证合同

编号： 年 字 号

债权人：中国银行股份有限公司 行 负责人：

住所地： 邮编： 电话: 传真：

保证人： 身份证件号码：

住址： 邮编： 电话： _________________（备注说明：适用于保证人为自然人的情形）

保证人： 营业执照号码: 法定代表人/负责人：

住所地： 邮编： 开户金融机构及账号： 电话: 传真：（备注说明：适用于保证人为非自然人的情形）

为了担保本合同

凡因履行本合同而产生的一切争议、纠纷，双方可先通过协商解决。协商不成的，双方同意采用与主合同之约定相同的争议解决方式。

在争议解决期间，若该争议不影响本合同其他条款的履行，则该其他条款应继续履行。