西藏信用体系建设

第一篇：西藏信用体系建设

西藏自治区社会信用体系建设工作方案

藏政发〔2013〕117号

党的十七届六中全会、十八大提出，抓紧建立健全覆盖全社会的征信系统，深入开展道德领域突出问题专项教育和治理，大力推进政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法公信建设。国务院第176次常务会议强调，“十二五”期间要以社会成员信用信息的记录、整合和应用为重点，建立健全覆盖全社会的征信系统，全面推进社会信用体系建设。为全面贯彻落实党中央、国务院的工作部署，现就我区社会信用体系建设制定如下工作方案。

一、指导思想

坚持以科学发展观为指导，以党的十八大精神为依据，以规范市场经济秩序、促进经济社会科学发展为目标，以发挥政府的示范带头作用、培育良好的企业信用和个人信用为重点，以加强信用法制建设、信用市场培育、信用行业监督、诚信宣传教育为关键，有计划、有重点、分阶段地推进社会信用体系建设。

二、总体目标和基本原则

（一）总体目标。

通过6—8年的努力，逐步建立社会信用体系制度法规，完善个人和企业征信系统，建立信用监督机制、守信激励和失信惩戒机制、信用宣传教育机制，着力打造“诚信西藏”。到2020年底，基本建成与我区经济社会发展水平相适应的社会信用体系框架。

（二）基本原则。

政府推动、社会共建。充分发挥政府的组织、引导、推动和示范作用，制定建设规划，建立我区社会信用体系基本框架与运行机制。充分发挥政府各部门、各行业组织在行业信用建设、信用产品使用以及信用服务中的重要作用，充分发挥新闻媒体和社会公众的宣传、参与和监督作用，形成政府推动、全社会广泛参与、共同推进我区社会信用体系建设的良好格局。

因地制宜、稳步推进。社会信用体系建设是一项复杂的系统工程，涉及面广，任务艰巨。我们既要借鉴内地省（区、市）的先进经验和工作做法，又要结合西藏实际，明确思路和目标，统筹进行规划，扎实稳步推进我区信用体系建设。

重点突破、强化应用。按照国家部署和要求，着眼未来，立足当前，围绕经济社会发展的急需，抓住重点领域和关键环节开展信用建设示范，有计划、分步骤地实施重点突破。加强宣传和普及，积极推广信用产品的社会化应用，建立健全守信激励和失信惩戒机制，改善社会信用环境。

分工协作、节约高效。在自治区社会信用体系建设联席会议制度框架内，各地、各部门要明确职责分工，互通信息，密切协作，相互配合，形成合力。充分挖掘和利用现有资源，节约、高效地推进全区社会信用体系建设。

完善制度、加强管理。建立完善信用制度标准规范，强化各部门、各领域、各行业信用管理。根据国家和我区有关规定，在信用信息的记录、共享、披露、应用过程中，保障企业和个人信用信息的准确、安全以及正当使用。

三、主要任务

重点围绕社会成员信用信息的记录、整合和应用，加快构建以政务诚信为先导，信用法规制度为保障，覆盖全区的征信系统为主体、诚信文化宣传教育为支撑的社会信用体系基本框架与运行机制。按照社会信用体系的构成和工作重点，着力推进以下五项主要任务：

（一）推进信用规划编制，着力做好制度建设。

根据我国社会信用体系建设总要求，着手编制《西藏自治区社会信用体系建设规划纲要》（2014—2020年），发挥规划对社会信用体系建设和运行的导航引领作用；围绕我区社会信用体系建设目标要求，以信用信息的记录和整合、信用信息的共享和披露、信用监督和奖惩、信用服务市场培育和监管等主要工作和关键环节为重点，加快制定规范征信活动和信用服务市场等地方性法规、政府规章和规范性文件，为我区社会信用体系建设和运行提供制度保障。

（二）发挥行业和部门职能，推进社会信用建设。

推进有关行业和部门依托现有业务管理信息系统，按照统一的信息标准和技术规范，建立和完善信用信息系统，重点围绕市场准入、信贷、纳税、合同履行、产品和工程质量、食品药品安全、社会保障、科研管理、人事管理等领域，依法依规对企业、个人、事业单位和社会组织的信用信息进行记录、整合和应用，力争75%的自然人建立信用档案。实行企业、事业单位和社会组织信用分类监管，加强对重点涉信人群的信用监管，完善信用公示、警示制度。加强对行业协会、商会的指导，促进行业信用建设和守信自律。引导企业、事业单位和社会组织建立完善内部信用管理制度，推行企业、重点涉信人群、事业单位和社会组织守信公开承诺制度，推动企业诚信经营、事业单位和社会组织诚信服务、个人守信自律。

（三）推进政务诚信建设，强化信用产品的应用。

充分发挥政府及其部门在社会信用体系建设中的示范带头和引领推动作用。推进科学民主决策，健全行政决策程序，提高决策透明度。推进依法行政，健全执法体制，规范行政执法。加大政府政务公开、信息公开和办事公开力度，构建权力阳光运行机制。推动政府部门在社会管理和公共服务的重点领域带头使用信用产品和服务，鼓励金融机构、企事业单位和个人充分利用信用产品和服务防范信用风险，有效激发信用服务市场需求创新政府管理与服务。

（四）推进中小企业信用建设，搭建信息共享平台。

扎实推进中小企业信用体系建设工作。扩大企业征信系统覆盖面，力争为我区50%的企业及其他组织建立信用档案。不断丰富中小企业信用档案内容，健全信用评价体系，完善分类监管机制。在行业信用信息逐步健全的基础上，以拉萨国家级经济技术开发区入驻企业为服务对象，创建中小企业信用建设试验区。通过政府牵头、各方参与，搭建统一信用信息数据库，将分散在工商、税务、质监、金融等部门的信息进行整合，统一对外提供查询，全面展示中小企业信用状况，解决中小企业在融资、合作、交易等经济活动中信息不对称问题。条件成熟后，在全区进行推广，建设覆盖全区的中小企业联合征信系统，实现行业和部门间信用信息的互通共享。

（五）深化农牧区信用建设，助推农牧民增产增收。

继续完善以农牧户贷款证为载体，以小额信贷档案为基础，以“信用乡（镇）、村”为依托的具有西藏特色的农牧区信用建设工作机制。扩大信用档案的覆盖面，力争使95%以上符合条件的农牧户拥有信用档案。加大对“信用乡（镇）、村”的评定工作，实行动态管理。基层政府要主动参与深化农牧区信用建设，将各部门掌握的信用信息纳入农牧户信用档案，丰富评价内容，完善评价标准，主导“信用乡（镇）、村”评定工作，配套完善各项优惠扶持政策，提高其含金量。在社会管理、政策扶持、贷款支持等方面充分运用评定结果，为农牧民发展生产、改善生活提供资金和政策支持。

（六）培育信用服务机构，推进公共联合征信系统建设。

根据西藏经济社会发展需求，引进2—3家全国知名的信用评级机构在藏开展信用评级业务，发展以信用调查、信用评级、信用担保、信用咨询等为主要业务的信用服务业。结合实际，培育和引进评级机构进入西藏开展信用评级业务。通过在优惠政策扶持、资金补助、评先选优等方面推广使用评级结果，逐步推动评级结果在我区社会各方面得到认可应用。按照统一的信息标准和技术规范，利用现代信息技术，全面整合有关行业和部门所记录的社会成员信用信息，建立企业、个人、事业单位和社会组织信用信息公共数据库，建立统一的对外发布查询平台，依法有序地向社会公众和信用服务机构公开信用信息，强化对失信行为的社会监督，制定信用服务机构基本行为准则，加强对信用服务市场的全面监管。

（七）加强诚信宣传教育，营造良好社会风尚。

动员全社会积极参与社会信用体系建设，充分发挥广播、电视、报刊、图书、互联网等新闻媒体的作用，利用西藏民族节日、“强基惠民”活动，大力开展信用知识进机关、进企业、进学校、进农牧区等活动，狠抓宣传教育的广度和深度，普及信用知识，褒扬诚实守信先进典型，揭露作假失信行为，营造“守信者荣、失信者耻、无信者忧”的氛围。开展社会信用创建活动，培育良好的信用文化。

四、工作安排

根据国家关于社会信用体系建设工作的总体部署和重点建设、不断完善、巩固提升的要求，力争在2020年基本建成与我区经济社会发展水平相适应的社会信用体系。

（一）动员部署阶段（2013年）。

召开全区社会信用体系建设工作动员大会，对全区社会信用体系建设进行动员部署。成立全区社会信用体系建设联席会议办公室，推进组织架构。研究制定专项工作实施方案，明确责任分工和具体工作要求。

（二）规划制定和试点阶段（2014年—2016年）。

编制全区社会信用体系建设规划。制定联合征信系统建设方案。尝试在公务活动中政府部门率先应用人民银行拉萨中心支行征信系统出具的信用报告。选择以经济开发区为突破口，创建中小企业信用体系试验区。选择质监、工商、教育、旅游等重点领域作为试点行业，在行业信用信息系统建设以及行业信用信息记录、整合和应用等方面开展试点。

（三）建设推进阶段（2017年—2018年）。

组织实施全区社会信用体系建设规划。制定出台或修订完善规范信用信息的记录、整合和应用以及信用服务市场培育和监管等活动的信用法律制度。推进行业和部门加强社会成员信用信息的记录、整合和应用，建设覆盖全区的公共联合征信系统，不断充实完善企业、个人、事业单位和社会组织信用信息数据库，逐步建立守信激励和失信惩戒机制。大力推动信用服务业发展，广泛开展诚信宣传教育和诚信文化建设。

（四）巩固提升阶段（2019年—2020年）。

完善信用法律制度和标准规范。充实提升、深化应用公共联合征信系统，健全完善守信激励和失信惩戒机制。进一步加强对信用服务业的培育和监管，推动信用服务业成为我区现代服务业重要组成部分。进一步加强诚信宣传教育和诚信文化建设，不断增强社会成员的诚信意识，形成公平有序的信用环境。

五、工作要求

（一）提高认识，加强领导。

严格落实自治区社会信用体系建设联席会议制度，各联席会议成员单位认真研究拟定我区信用体系建设方面政策工作规划、政策措施，专题解决相关重大问题，严格履行职责，为全面推动我区社会信用体系建设工作奠定良好的基础。

自治区社会信用体系建设联席会议办公室要做好全区社会信用体系建设的组织推动工作，明确目标任务，抓重点，出亮点，求实效。要加强汇报和沟通，加大与国家相关部委衔接力度，积极争取国家对我区社会信用体系建设工作的支持，协调解决工作中的重大事项和问题。

（二）整体联动，合力推进。

各级政府要充分认识做好社会信用体系建设工作的重要性，统一思想，提高认识，切实加强组织领导，统筹人力、物力、财力，解决好社会信用体系建设过程中遇到的困难和问题。

联席会议各成员单位应按自治区党委、政府要求和部署，树立“一盘棋”思想，统一步调，密切配合，协同作战，形成合力，保障我区社会信用体系建设工作的顺利开展。

（三）加强督导，严格考核。

健全社会信用体系建设工作督查和考核制度，加大监督检查力度，将社会信用体系建设工作纳入政府及相关部门的年度工作目标考核的重要内容。

联席会议办公室要将相关工作任务分解落实到各地、各部门，要定期检查工作情况，通报工作进展情况，激励先进、鞭策后进，并会同自治区政府办公厅督查室等相关单位认真开展督促检查工作，确保社会信用体系建设工作深入开展。2013年12月2日

第二篇：信用体系建设

我国的信用体系建设

社会信用体系是关于社会信用信息传输、使用、维护的制度体系。社会信用一般包括政府信用、企业信用和个人信用三类。政府信用主要是指政府依法行政、政府对自身行使权力的行为承担责任的落实状况；企业信用和个人信用则主要是指企业和个人在市场交易活动中遵守诺言、信守合约、履行义务的诚信状态。

在我国，信用体系建设仍存在许多的问题。2002年7月下旬《征信管理条例---征求意见稿》浮出；“十六大”第一次把加快信用体系建设写入了党的文件。全国各地建设诚信省市乡村的声浪高涨；国内征信机构正象“久旱逢甘霖”般地迎接征信业“春天”的到来；外资征信机构也加紧了在华设立机构的步伐。信用体系建设的大潮正在中国大地上涌动。然而，我国欲建设的信用体系也正在孕育着新的问题。在此也谈谈个人的看法，以共同探讨。

《征信管理条例》是一部征信业的基本法规，《征信管理条例---征求意见稿》应将征信定义清楚，才能具有可操作性。《征信管理条例---征求意见稿》中对征信的定义为：对信用信息进行采集、调查、加工、使用等商业性活动。从广义的征信业务的范围来说，征信至少应包括：企业和个人信用调查、资信评级、信用管理和咨询、信用担保、保理、商账催收等业务；从事这些征信业务，必需通过信用信息的采集、调查、加工和使用等手段；最终出售征信产品和服务，获得收益。广义的征信定义应为：征信机构在依法（规）从事企业和个人信用调查、资信评级、信用管理和咨询、信用担保、保理、商账催收等征信业务时，通过对征信对象的信用信息进行采集、调查、加工、分析、使用等手段，为特定的用户提供商业性服务的活动。

信用体系的建立，仅靠《征信管理条例》是不够的，需要国家立法的保障。目前，国家的一些现行法律与建立信用体系和WTO规则不一致的应修改。同时，国家在立法时，也应把市场的培育结合起来才具有可操作性。如：以法律的形式规定自然人、法人和其他组织的哪些信用信息须被纳入基本信用信息库；自然人、法人和其他组织的哪些经济活动须经征信机构的征信和评级；哪些经济活动必须出具征信或评级报告后才能实施；征信机构在从事征信活动时应遵守哪些规范；等等。这样，征信平台才可能建立，才能培育出真正的征信市场需求，信用体系的建立才有基础才能落到实处，才能真正发挥信用体系在防范信用风险和惩戒不诚信者的机制作用。

1、关于信用信息数据库建设问题。信用信息数据库，是国家信用体系建设的基础性工程，也是征信机构赖以生存和发展的重要资源。信用信息数据库包括基本信用信息库和特定信用信息库。

国家机关和经济管理部门如央行、工商、税务、海关、商检、质检、司法、公共服务等掌握着大量的基本信用信息，这些基本信用信息是国家行使管理职能而产生的。国家在推动信用体系建设中，可通过立法或行政手段将这些国家机关的基本信用信息互联互通，建立一个全国统一的政府基本信用信息平台即公共（政府）信用信息数据库，供符合准入条件的机构廉价使用。这是最经济、公平、公正的办法。

目前，全国各地正在兴起建立“诚信省、市、乡、村”热。由各地政府和经济管理部门在建立“诚信省、市、乡、村”中花巨资建立“信用数据中心” 的做法，难免带来重复建设、资源“私有化”、垄断和分隔。因各地的“信用数据中心” 数据有限、功能不一，日后难以并轨形成全国统一的政府基本信用信息库的问题也不可小视。这种由各地政府牵头搞的模式，只能短期、局部有效。从长期、全局看，无疑是政府资财的浪费；征信机构需花巨资购买和整合后才能使用；征信的社会成本高企。

由各征信机构向国家机关和经济管理部门或各地的“信用数据中心”购买，自己建立基本信用信息库。这种模式则意味着国家对用国家的力量建立信用体系的放弃。基本信用信

息的集中若不是靠国家的立法和财力而完全靠征信机构的力量是难以做到的。目前，没有哪个国家采用这种模式。这也是造成目前国内征信机构发展慢、水平不高的最重要原因。特定信用信息库如何建立？特定信用信息库具有差异性特征，是各征信机构根据各自征信业务的需要而建立的专门化数据库。它是扩展了的信息资料，如国际市场信息。基本信用信息库和特定信用信息库两者的数据库资料范围不同；数据库资料搜集的方式也不同。特定信用信息库的建立只能由各征信机构根据各自征信业务的需要来建立。

2、关于资信评级机构集约化的问题。资信评级是一种以智力资本型为主导的经济活动。目前，我国的评信机构几经治理整顿、脱钩后仍有不下30家，货币（注册）资本普遍不多，业务不足且各自为营，人才资源分散，使原本整体素质就不高的状况十几年来无大改善。《征信管理条例---征求意见稿》和《证券资信评级业务管理办法---修改稿》中拟将征信（评信）机构的注册资本提高到几千万至一个亿。可见，管理层有意要将小而分散的评信机构进行重新整合，以达到集约化经营的目的。这是件有远见的做法！

但对于苦苦经营了十几年而无大多积累的“老”机构来说，如此高的注册资本无疑是一个天文数字，现有“老”机构加在一起的货币资本也不过一亿左右。诚然，货币资本大，可以体现经济实力，可建立自己的大型数据库采集更多的重要信息。但毕竟智力资本、人才资源才是评级机构更重要的内部资源。

因此，适当的抬高注册资本门槛以达到集约化经营的目的是必要的。但国家在设定注册资本门槛时应考虑内资控股与外资控股有别；老机构业内增资（老机构业内增资可规定年限分步达标）与新机构业外增资有别；“全能型”机构与“分业型”机构有别。

3、关于“违约率”的问题。资信评级是国际社会公认的风险管理的工具。而“违约率”是检验资信评级质量的工具，它可以检验不同的评级机构对同一评级对象在相同等级时质量上的优劣差异。“违约率”是资信等级可操作性的灵魂。评级机构避开严谨科学的违约率统计而片面追求评级指标体系的建设和评级方法的完善，将无法达到评级产品的质的飞跃。因此，评级机构应建立违约率模型。

很显然，由于我国信用制度尚未建立，目前的评信机构虽经多则十几年、少则几年的惨淡经营，但绝大多数都未建立评级对象的违约数据库，只是侧重于对评级对象未来风险的主观预测。尽管厦门金融咨询评信公司引入了违约率概念（全国唯一），连续六年进行了违约率计算，也仅仅是停留在“金融债务违约率”（包括贷款、信用证、票据贴现）的水平上。可见，要真正使用“违约率”来检验资信评级的质量，有赖于评级机构的努力和数据库的积累。目前的条件尚不具备。在实施“违约率”作为检验资信评级质量的工具方面还有较长的路要走。

4、关于征信立法和市场需求培育的问题。信用体系的建立，仅靠《征信管理条例》是不够的，需要国家立法的保障。目前，国家的一些现行法律与建立信用体系和WTO规则不一致的应修改。同时，国家在立法时，也应把市场的培育结合起来才具有可操作性。如：以法律的形式规定自然人、法人和其他组织的哪些信用信息须被纳入基本信用信息库；自然人、法人和其他组织的哪些经济活动须经征信机构的征信和评级；哪些经济活动必须出具征信或评级报告后才能实施；征信机构在从事征信活动时应遵守哪些规范；等等。这样，征信平台才可能建立，才能培育出真正的征信市场需求，信用体系的建立才有基础才能落到实处，才能真正发挥信用体系在防范信用风险和惩戒不诚信者的机制作用。

回顾我国评信业艰辛的发展历程，八十年代中至九三年治理整顿前，曾经也是银行对企业进行热火朝天评级（信）的时期，结果出现了如上的消极影响。治理整顿后至当前，我国较规范的评信业才刚刚步入起步阶段，在一些经济较发达的地区，按国际惯例结合我国的实际情况已探索出了一条对授信企业由社会专业评信机构与商业银行“联合评信”的路子。十五年来，既有沉重的教训，也有近五年来可贵的经验。为了不重蹈过去的覆辙以利于评信

业的健康发展，在商业银行也从事企业信用评级业务后，一定要兴利除弊针对以上的问题作出具体的安排。因此，对授信企业评级，要有“合”有“分”、“两条腿走路”，应外部评级和内部评级相结合：在有评信中介机构的地方，对在两家以上的银行授信的企业和虽只在一家银行授信但授信金额超过一定数额的大户，实行商业银行和评信中介机构“联合评信”的办法；对只在一家银行授信和授信金额未超过一定数额的企业，则由授信银行单独评信，“内部掌握”。在目前暂没有评信中介机构的地方，只要市场需求培育起来了，实现集约化经营的大机构自然会设立分支机构或按市场规律与商业银行合作运作。

一个成熟的社会信用体系应该包括哪些东西呢？美国是世界公认的信用制度最完善的国家，其社会信用体系框架包括以下几方面：

第一，市场主体信用意识较强。美国信用交易十分普遍，缺乏信用记录或信用记录历史很差的企业很难在业界生存和发展，而信用记录差的个人在信用消费、求职等诸多方面都会受到很大制约。从某种意义上说，消费信用成了在宏观上左右美国经济景气的重要因素，美国短期消费信贷5年以内余额从1946年的98亿美元上升到1998年的13010.44亿美元，当年美国个人住房抵押贷款余额达到47378.23亿美元。第二，信用中介服务机构发达。美国有许多专门从事征信、信用评级、商账追收、信用管理等业务的信用中介服务机构。这些中介机构都是完全的市场化运营，能保持相当高的独立性，能够为各种信息需求者提供个性化、多样化的信息产品，从而满足美国社会了解社会成员信用状况的需求。独立的信用中介机构是美国社会信用体系的支柱。

第二，信用法律制度相对完善。20世纪60年代末以来，美国在原有信用管理法律、法规的基础上，进一步制定与信用管理相关的法律，经过不断完善，目前已形成了比较完整的框架体系。1970年《公平信用报告法》是美国信用立法的代表，该法专门对个人征信机构的设立、信息收集、信息加工、信用信息报告的使用，消费者个人的权利，征信机构的违法责任等方面作了清楚的规定。

第三，信用行业管理到位。在较为完善的法律制度下，美国政府对信用行业的干预并不多，主要是监督市场主体，尤其是征信机构和信息使用者的守法状况。联邦贸易委员会是对信用管理行业的主要监管部门，司法部、财政部货币监理局和联邦储备系统等在监管方面也发挥着重要作用。而且美国信用管理协会、信用报告协会、美国收账协会等一些民间机构，在信用行业的自律管理等方面发挥了重要作用。

可见，社会信用体系是与所有社会成员（包括个人、机关、企业和事业单位）的信用活动有关的制度性社会工程，包括所有个人和组织的内部信用管理制度、征信服务运作机制、信用法律制度、社会失信惩戒机制以及有关信用管理的职业教育和道德建设。我国的社会信用体系建设，完全可以借鉴信用制度完善的国家的经验，从信用文化宣传、信用中介机构培育、信用法制完善、信用行业监管等方面入手，尽快为社会构建一个有效的信用服务机制。

第三篇：信用体系建设 任重道远

信用体系建设 任重道远

制定全国统一的信用信息采集和分类管理标准，推动建立自然人、法人统一代码，建立黑名单制度„„今年以来，有关社会信用体系建设的动态进展，总是牵动公众的视线。年初国务院发布了《社会信用体系建设规划纲要(2014—2020年)》，要求全面推进包括政务诚信、商务诚信、社会诚信、司法公信等在内的社会信用体系建设，构建信息共享机制，在保护涉及公共安全、商业秘密、个人隐私等信用信息的基础上，依法使各类社会主体的信用状况透明、可核查，让失信行为无处藏身。可以说，中国的信用体系建设驶上了快车道。应当承认，过去多年来经济的粗放式发展和对利益的过分追求等多种因素，导致社会诚信的下滑，从地方政府到企业到个人，陷入了深深的诚信危机。近年来我国从信贷征信起步，各地区、各行业积极探索，社会信用体系建设取得了一定的进展。最高法、公安部、银监会、民航局、中国铁路总公司等8部门共同签署了《“构建诚信、惩戒失信”合作备忘录》，对俗称为“老赖”的失信被执行人将禁止乘坐飞机、列车软卧，限制在金融机构贷款或办理信用卡，形成一种围追堵截的合围之势，最终的目的就是让他们处处受限，寸步难行，感受到失信给自己带来的全方面，全方位的社会压力。然而，“一夜限牌”、“扶老人被讹”、“临时工事件”等等失信情况屡见不鲜，透支着整个社会的信用，失信对社会诚信体系建设产生了严重的侵蚀和破坏作用，常常出现诚信的吃亏、失信的却攫取了大量不应得的利益，尤其是一些失信人拿着别人的钱花天酒地，潇洒自在，会对整个社会产生一种误导作用，让人觉得讲诚信吃亏，不讲诚信反而获益。信用道德在经济利益面前，不但没有发挥正向作用，反而失信变得微不足道，失去其应有价值和作用，没有得到应有的重视和珍惜。真正扭转政府、企业、每个社会成员的信用观念、增强守信意识、重建社会互信，将是一个艰难、缓慢的过程。就目前信用建设重点而言，行政和司法的信用建设是关键，政府和司法部门及其延伸机构要在全社会树立依法、公正、正义的形象，为全社会建立信心，做出表率，良好的公共信用是建设信用体系的保证。企业信用建设是重点，企业是市场经济的主体，是社会信用建设的重要群体，一个地区经济发展环境的好坏取决于这个群体的信用水平。而个人信用建设是基础，信用建设最终是通过个人的诚实守信作为标志，公共信用人格和企业信用人格实质上是个人信用人格的外化。要尽快建立起信用法律制度、信用调查与评估机制、风险防范机制和信用激励机制等一系列的信用运作保障机制，使信用与政府、企业、个人的经济利益密切相关，守信者在经济利益上将得到实惠，而失信者则将付出沉重代价，形成由政府、行业协

会、中介组织、信用授予者和信用消费者组成的比较完整的社会信用体系。

随着以公民身份证、组织机构代码为基础的统一社会信用代码制度以及全国统一信用信息平台的逐步建立，信用体系建设的基础设施将初具雏形，信用查询、公示和奖惩机制将实现联动，失信者将因为存在信用污点而进入黑名单，诚信也将成为每一个公民、法人和社会组织宝贵财富，倍加爱护和珍惜。我们期待着以此为契机，每个公民和社会组织形成自觉培育和维护自身信用的良好习惯，信用记录在社会生活的方方面面发挥越来越大的作用，将社会诚信基因重新注入国人血脉中。

第四篇：中国信用体系建设

多举措完善中国信用体系建设

摘要：信用是一个国家经济繁荣与神会发展的基础，也是市场经济秩序的基本内容。在现阶段，特别是从中国加入世贸组织的新时期后，暴露了许多我国现阶段存在与社会上的种种不和谐的信用漏洞。因此，采用多举措去大力完善包括商业信用与社会道德信用体系在内的中国信用体系，建立和谐的信用社会利国利民，为推动中国的经济又好又快发展与道德体系的综合全面发展都打下了坚实的基础。

关键词：信用体系；创新；和谐发展；

正文：人无信不立，国无信则衰。中国古人一直倡导的“信；雅；达”，便把“信”放在了首位。在当代社会，经济的快速发展决定了商业信用的不断升级与进步，商誉已慢慢的被几乎所有公司进行商业谈判的一把金钥匙。由此带来的社会的道德信用体系也随着经济的发展而不断的进步。国家不能缺乏信用制度，社会不能缺乏信用体系，企业内部同样不能缺乏信用管理。所以说信用是一个国家经济繁荣与社会发展的基础。但是必须面对的现实是我们现代社会的信用体系还不是很健全。当前我国正处于WTO 架构下计划经济向市场经济转型的阶段，传统的行政管理模式已经不能适应市场经济发展的需要，而新的适应社会主义市场经济的管理模式还在探索之中，不断的去发现问题，解决问题。

我国社会信用体系存在问题主要表现在以下四个方面：

１、信托关系的不发达与信用工具的缺少：在我国，虽然商业银行大力发行借记卡与信用卡，但是在实际的资金往来中，现金支付仍是主要形式，社会承担着额外的巨额流通费用，消费中的信用关系不发达，人们不习惯“花明天的钱”，不太习惯借贷消费。此外，现代的电子信用工具中多数还是借记卡，并不是真正的信用卡，信用卡制度不完善，要求也颇高，货币信用体系不是很健全。

２、信用中介与信用监督的体系的不健全：现代经济社会的发展必然推动着虚拟资本有价证券的发展，因此证券业与基金业成为社会的热门话题，关于这两大行业的信用监管体系，虽然容纳了担保中介机构，资信评级机构，资产评估机构，会计、律师事务所等机构，但是由于地方保护主义以及机构内部的监管压力，往往这些监管机构或是数量很少，或是监管马虎疏漏，不能真正的加强社会的征信网络。

３、相关的信用法制的不健全：据查阅，中国目前尚无一部调整各种所有制企业的《破产法》。新破产法由于在国企要不要破产这个问题上存在争议，迟迟不能出台，同时现行的《合同法》，《反不正当竞争法》，《消费者权益保护法》等与信用相关的法律对信用失信惩罚的力度太轻。

４、地方信用体系建设有待提升：地方信用体系建设有待与全国信用体系建设有机融合。由于我国各地区经济发展，人文环境存在差别，社会信用体系建设也存在了地区间进展程度不一致的局面，地方信用体系建设要实现与全国信用体系建设的有机融合面临着巨大的挑战。

我国当前信用体系中存在的问题固然很现实，但是我们需要挖掘隐藏在这些经济现象背后的深层次的根源。我国的市场经济由计划经济转变而来，信用基础比较薄弱，传统的依靠国家信用去治理企业的路途早已经行不通。特别是改革开放以来，市场的发展对信用提出了越来越高的要求，而我国信用制度和信用管理体系的基础设施建设却远远落后于这种要求。造成中国目前信用危机的几方面深层社会因素为：１、市场经济的负面影响对诚信意识的背离。市场经济发展的一个基本前提是假设所有自然人都以追求自身利益最大化为根本目标。因此一些人便开始采取各种手段去最大限度的满足自身的最大利益，经济生活中的不诚信的现象渐渐向社会生活的其他领域蔓延；２、国家信用管理体系不健全，缺乏有效的失信惩罚机制；３、信用中介服务十分落后。我国目前仍是“非征信国家”，因此，社会中介服务行

业发展滞后。能为信用监管体系服务的市场运作机构要么规模小，要么行业整体水平不高，市场竞争出于无序状态，导致市场不能发挥对信用状况的奖惩作用，企业也缺乏加强信用管理的动力。４、封建专制长期压抑对诚信意识的扭曲。中国长达两千多年的封建统治中，人们面临“人治”社会各种各样的险恶的生存环境，说好话往往能带来种种好处，真是诚信常常吃亏遭殃，这是社会诚信意识缺失的内在原因。

第五篇：建设社会信用体系

建设社会信用体系，是完善我国社会主义市场经济体制的客观需要，是整顿和规范市场经济秩序的治本之策。但我国社会信用体系的现状不容乐观，如何搞好我国的信用体系建设，本文作者从我国信用体系现状及存在的问题分析入手，谈了自己的看法。

一、我国信用体系现状分析及其存在的问题

建立完善的信用体系比较困难的原因

（1）信用法律法规缺失。信用如果没有法律作为保障就很难有效实现，法律法规的确立和健全(金融有关立法非金融有关立法失信惩罚机制)是社会信用制度及管理体系建立和实施的保障。目前,我国尚未建立社会征信体系方面的法律框架和系列法规,对信用信息征集、使用和管理的权利与义务没有作出法律规定,这使得整个征信行业的行政主管部门和业务监管部门责任不明确,领导不统一，协调不一致,建设不到位。

（2）信用管理部门分散。目前，全国信用体系建设工作没有明确的主管部门,没有制订一套全国性社会信用体系建设规划,缺乏对各领域，各地区信用信息整合的统一指导、统一规划和统一标准,没有形成各地区、各行业、各部门对信用体系建设和信用信息整合的合力,存在着多头建设的问题。

（3）信用标准规范模糊。由于我国经济发展严重不平衡,对各地的信用评级的统一化本身就带有不公平性,怎样把握才能恰到好处,这更增加了统一标准的难度。

（4）信息发布共享障碍。政府信用信息封闭，企业信用体系的建立客观上要求微观经济主体具有民事行为能力，我国征信行业没有建立行业协会组织,行业内普遍缺乏自律机制，各个行业各行其是,行业自律程度松紧不一,中介业务标准程度不一。此外,从业人员业务素质普遍不高等等原因都导致了信息共享的障碍。

(5)失信惩戒机制薄弱。支撑社会信用体系正常运作的经济政策法规得不到严格的执行,失信者没有受到应有的惩罚。信用体系缺乏会导致各个方面出现问题

（1）从企业来说，信用缺失损害了企业的长远利益。企业与企业间诚信水平低甚至诚信失常,会使交易过程中契约的有效性时刻面临挑战,让快捷现代化的交易手段和交易方式

受到限制,阻碍贸易的扩大,企业发展的路子越来越窄。企业的信誉是企业的无形资产,是企业的核心竞争力,不守诚信规范,损害的只能是企业自身的竞争力。

（2）从金融环境来说，信用缺失加大了金融风险。

（3）从社会来说，信用缺失使道德失范,影响社会稳定，对社会道德体系形成强大冲击,还会加剧社会分配不公,影响市场的发展和社会的稳定。

（4）信用缺失使经济秩序混乱。在信用机制不健全及相关法律缺位的环境下,必然会有一些人不遵守市场规则，不讲信用,并因此获得更多的利益。此种现象一旦成风,则会导致企业的恶性竞争,产生一系列负面影响,从而使社会信用整体水平下降,造成一种很难治愈的社会创伤。社会的经济秩序必然会陷入混乱之中,经济活动主体也就无疑要步入畸形发展的道路。

（5）信用缺失导致相应制度的扭曲。信用缺失往往影响到整个社会相关制度的正常运作（银行的借贷制度商业的交往习惯法律制度的构建政府行政管理的运作乃至人们的日常生活都会受到影响），整个社会制度是基于信用而构建的，一旦信用被打破，则原有的平衡必然陷入混乱,相应的制度就会出现扭曲，我们反思今天的制度构建往往最后会追根溯源至诚信这一最基本的话题。

二、着力建设我国的信用体系，促进社会快速发展

从根本上解决失信问题的关键是建立以道德为支撑，产权为基础，法律为保证的社会信用的三维制度模式

（1）将道德作为整个社会信用体系的重心。在市场经济环境下,市场主体的行为准则首先应是讲信用,无论是法人主体或公民个人,都应树立守信的公众形象,树立以讲信用为荣，不讲信用为耻的社会意识。

（2）以产权作为整个社会信用体系的基础。市场主体没有独立的财产，就没有真正的能力讲信用；市场主体没有独立的财产,也就没有动力讲信誉、守信用；市场主体没有独立的财产,也没有内在的压力守信用；市场主体对其财产权没有信心,就必然产生不讲信用的短期行为；市场机制不完善使市场主体没有外在的约束，讲信誉、守信用就缺乏感召力。因此,要彻底解决我国的信用问题,最根本的措施只能是进行产权改革,使我国的微观经济主体成为真

正拥有独立财产的所有者或产权主体。

（3）以法律作为整个社会信用体系的保证。充分借鉴发达国家在信用管理方面的法律法规,在此基础上以比较完备的行政管理规定的形式颁布,尽早为社会信用体系的建立健全奠定制度框架；抓紧研究，出台与社会信用直接相关的基本法。此外应注意政府在构建社会信用体系中的巨大作用

（1）制定社会信用体系建设的法律制度与规则要靠政府。建立和健全社会信用体系的制度与规则的核心形式是相关的立法和执法。法律法规起草的主体，是政府授权的有关政府机构和部门，通过大量的立法调研起草法律草案，并依据相关的规定进入立法程序。

（2）政府在促进并实施征信数据的开放，实现信息资源的社会共享做出努力。在我国建立社会信用体系的过程中，政府的重要任务之一就是加快实施对相关信用信息的公开和开放。

（3）加强电子政务建设是政府的一项重要工作。在信用信息开放的同时，政府还需考虑旨在为社会提供相关信息的电子政务建设，信息集中的政府部门（如工商局、质检局）应整合内部信息资源，实现公开开放的数据的上网，推动电子政务。

（4）加强对信用管理行业的监管，保护消费者的合法权益，政府是很重要一个角色。

（5）健全失信惩戒机制，加大失信者的成本。