第一篇：Java实习报告(ATM自动柜员机)
JAVA
一、实习目的
1、将所学知识进行一个系统的联系。
2、培养学生分析问题和解决问题的能力，为学生提供了独立实践的机会。
3、理论联系实际，巩固所学知识，提高学生处理处理实际问题的能力。
4、进一步培养学生面向对象程序设计的思想。
5、将所学知识与社会实际现象相联系，使学生更清楚java的用途。
二、实习地点
安康学院经济与管理系7405实验室
三、实习内容
1、题目
ATM自动柜员机模拟程序
2、功能介绍
ATM自动柜员机包括以下操作内容：
修改账号密码、余额查询、ATM取款、ATM存款
四、实习过程
1、选题阶段
根据自己的学习情况和个人爱好选择要设计的内容，经过反复判断抉择我最后的实习项目选择是：ATM自动柜员机模拟程序
2、分析题目要求的功能阶段
针对题目和现实情况列出程序的功能，然后对每一个功能进行分析，画出草图，并列出每一个功能能的要
账号登陆：银行账号和初始密码为“123456”
修改密码：旧密码等于原密码，新密码必须不小于6位，并且新密码两次输入的一致 查询余额：初始余额为10000元
ATM取款：取款的金额必须为100的倍数，不大于5000元，并且不能大于余额 ATM存款：存款的金额不能为负数
3、制定方案阶段
画出每一个功能模块的草图 1）附录1：
ATM自动柜员机模拟程序代码如下：ATM.java程序
import java.awt.*;import javax.swing.*;import java.awt.event.*;
public class ATM extends JFrame implements ActionListener{
private void buildConstraints(GridBagConstraints gbc, int gx, int gy, int gw, int gh, int wx, int wy){
gbc.gridx=gx;gbc.gridy=gy;gbc.gridwidth=gw;gbc.gridheight=gh;gbc.weightx=wx;gbc.weighty=wy;}
//第一个窗口 变量:ATM自动柜员模拟登陆 JFrame frame1;
JLabel lb1,lb2,lb3,lb4,zh,mm;JTextField text1;
JPasswordField text2;JPanel pane;
JButton bt1,bt2,bt3;
//第二个窗口变量 :选择业务 JFrame frame2;JPanel p1,p2,pq3;
JButton b1,b2,b3,b4,b5,b6;
//第三个窗口 变量:修改密码 JFrame frame3;
JLabel lbe1,lbe2,lbe3,cw1,cw2,cw3;JButton button1,button2,button3;JPasswordField tf1,tf2,tf3;//第四个窗口 变量:查询余额 JFrame frame4;JLabel label,tt,tt1;JButton bb1,bb2;
//第五个窗口 变量:ATM取款 JFrame frame5;JLabel aa,bb,ww1;JTextField ff;JPanel pp;
JButton qq1,qq2,qq3;
//第六个窗口 变量:ATM存款 JFrame frame6;JLabel w1,w2,ww;JTextField f;JPanel p3;
JButton q1,q2,q3;ATM(){
//第一个窗口界面设计：ATM自动柜员模拟登陆 frame1=new JFrame(“模拟ATM柜员机”);frame1.setSize(400, 200);frame1.setLocation(300, 200);frame1.setResizable(false);GridBagLayout gridbag=new GridBagLayout();
GridBagConstraints constraints=new GridBagConstraints();constraints.fill=GridBagConstraints.CENTER;constraints.insets=new Insets(2,2,2,2);frame1.setLayout(gridbag);
lb1=new JLabel(“请输入您的银行卡号：”);lb4=new JLabel(“");
text1=new JTextField(10);
lb2=new JLabel(”请输入您的银行卡密码：“);text2=new JPasswordField(10);text2.setEchoChar('●');lb3=new JLabel(”“);
zh=new JLabel(”123456“);zh.setVisible(false);
mm=new JLabel(”123456“);mm.setVisible(false);pane=new JPanel();
bt1=new JButton(”更正“);bt2=new JButton(”确定“);bt3=new JButton(”退出“);pane.add(bt1);pane.add(bt2);pane.add(bt3);
buildConstraints(constraints,0,0,1,1,20,25);gridbag.setConstraints(lb1, constraints);frame1.add(lb1);
buildConstraints(constraints,1,0,1,1,40,20);gridbag.setConstraints(text1, constraints);frame1.add(text1);
buildConstraints(constraints,1,1,1,1,20,12);gridbag.setConstraints(lb4, constraints);frame1.add(lb4);
buildConstraints(constraints,0,1,1,1,20,12);gridbag.setConstraints(zh, constraints);frame1.add(zh);
buildConstraints(constraints,0,2,1,1,20,5);gridbag.setConstraints(lb2, constraints);frame1.add(lb2);
buildConstraints(constraints,1,2,1,1,40,10);gridbag.setConstraints(text2, constraints);frame1.add(text2);
buildConstraints(constraints,1,3,1,1,20,12);gridbag.setConstraints(lb3, constraints);frame1.add(lb3);
buildConstraints(constraints,0,3,1,1,20,12);gridbag.setConstraints(mm, constraints);frame1.add(mm);
buildConstraints(constraints,1,4,1,1,20,5);gridbag.setConstraints(pane, constraints);frame1.add(pane);
bt1.addActionListener(this);bt2.addActionListener(this);bt3.addActionListener(this);
pack();
frame1.setVisible(true);
//第二个窗口界面设计：选择业务
frame2=new JFrame(”选择业务“);frame2.setSize(400, 200);frame2.setLocation(300, 200);frame2.setResizable(false);p1=new JPanel();p2=new JPanel();p3=new JPanel();
b1=new JButton(”修改密码“);b2=new JButton(”查询余额“);b3=new JButton(”我要取款“);b4=new JButton(”我要存款“);b5=new JButton(”退出“);b6=new JButton(”返回“);p1.add(b1);p1.add(b2);p2.add(b3);p2.add(b4);p3.add(b6);p3.add(b5);
frame2.add(p1,BorderLayout.NORTH);frame2.add(p2,BorderLayout.CENTER);frame2.add(p3,BorderLayout.SOUTH);
b1.addActionListener(this);b2.addActionListener(this);b3.addActionListener(this);b4.addActionListener(this);b6.addActionListener(this);b5.addActionListener(this);
//第三个窗口界面设计：修改密码
frame3=new JFrame(”修改密码“);frame3.setSize(400, 180);frame3.setLocation(300, 200);frame3.setResizable(false);GridBagLayout gridbag1=new GridBagLayout();
GridBagConstraints constraints1=new GridBagConstraints();constraints1.fill=GridBagConstraints.BOTH;constraints1.insets=new Insets(2,2,2,2);frame3.setLayout(gridbag);lbe1=new JLabel(”旧密码：“);lbe2=new JLabel(”新密码：“);lbe3=new JLabel(”确认密码：“);cw1=new JLabel(”“);cw2=new JLabel(”“);cw3=new JLabel(”“);
button1=new JButton(”确认“);button2=new JButton(”业务“);button3=new JButton(”退出“);tf1=new JPasswordField(10);tf2=new JPasswordField(10);tf3=new JPasswordField(10);tf1.setEchoChar('●');tf2.setEchoChar('●');tf3.setEchoChar('●');buildConstraints(constraints,0,0,1,1,20,12);gridbag.setConstraints(lbe1, constraints);frame3.add(lbe1);
buildConstraints(constraints,1,0,1,1,40,0);gridbag.setConstraints(tf1, constraints);frame3.add(tf1);
buildConstraints(constraints,2,0,1,1,40,5);gridbag.setConstraints(cw1, constraints);frame3.add(cw1);
buildConstraints(constraints,0,1,1,1,20,12);gridbag.setConstraints(lbe2, constraints);frame3.add(lbe2);
buildConstraints(constraints,1,1,1,1,40,0);gridbag.setConstraints(tf2, constraints);frame3.add(tf2);
buildConstraints(constraints,2,1,1,1,40,5);gridbag.setConstraints(cw2, constraints);frame3.add(cw2);
buildConstraints(constraints,0,2,1,1,20,12);gridbag.setConstraints(lbe3, constraints);frame3.add(lbe3);
buildConstraints(constraints,1,2,1,1,40,0);gridbag.setConstraints(tf3, constraints);frame3.add(tf3);
buildConstraints(constraints,2,2,1,1,40,5);gridbag.setConstraints(cw3, constraints);frame3.add(cw3);
buildConstraints(constraints,0,3,1,1,20,12);gridbag.setConstraints(button1, constraints);frame3.add(button1);
buildConstraints(constraints,1,3,1,1,40,5);gridbag.setConstraints(button2, constraints);frame3.add(button2);
buildConstraints(constraints,2,3,1,1,40,5);gridbag.setConstraints(button3, constraints);frame3.add(button3);
button1.addActionListener(this);button2.addActionListener(this);button3.addActionListener(this);//第四个窗口界面设计：查询余额
frame4=new JFrame(”查询余额“);frame4.setSize(400, 200);frame4.setLocation(300, 200);frame4.setResizable(false);GridBagLayout gridbag2=new GridBagLayout();
GridBagConstraints constraints2=new GridBagConstraints();constraints2.fill=GridBagConstraints.BOTH;constraints2.insets=new Insets(2,2,2,2);frame4.setLayout(gridbag);
label=new JLabel(”您当前的可用余额为：“);tt=new JLabel(”10000“);tt1=new JLabel(”元“);bb1=new JButton(”业务“);bb2=new JButton(”退出“);
buildConstraints(constraints,0,0,1,1,20,30);gridbag.setConstraints(label, constraints);frame4.add(label);
buildConstraints(constraints,1,0,1,1,1,30);gridbag.setConstraints(tt, constraints);frame4.add(tt);
buildConstraints(constraints,2,0,1,1,30,30);gridbag.setConstraints(tt1, constraints);frame4.add(tt1);
buildConstraints(constraints,0,1,1,1,1,2);gridbag.setConstraints(bb1, constraints);frame4.add(bb1);
buildConstraints(constraints,2,1,1,1,1,2);gridbag.setConstraints(bb2, constraints);frame4.add(bb2);bb1.addActionListener(this);bb2.addActionListener(this);
//第五个窗口界面设计：ATM取款
frame5=new JFrame(”ATM取款“);frame5.setSize(400, 200);frame5.setLocation(300, 200);frame5.setResizable(false);GridBagLayout gridbag3=new GridBagLayout();
GridBagConstraints constraints3=new GridBagConstraints();constraints3.fill=GridBagConstraints.CENTER;constraints3.insets=new Insets(2,2,2,2);frame5.setLayout(gridbag3);
aa=new JLabel(”请输入您要取的数目“);ff=new JTextField(10);bb=new JLabel(”元“);pp=new JPanel();
qq1=new JButton(”确定“);qq2=new JButton(”业务“);qq3=new JButton(”退出“);ww1=new JLabel(”“);pp.add(qq1);pp.add(qq2);pp.add(qq3);
buildConstraints(constraints3,0,0,1,1,20,10);gridbag3.setConstraints(aa, constraints3);frame5.add(aa);
buildConstraints(constraints3,0,1,1,1,1,1);gridbag3.setConstraints(ff, constraints3);frame5.add(ff);
buildConstraints(constraints3,1,1,1,1,30,0);gridbag3.setConstraints(bb, constraints3);frame5.add(bb);
buildConstraints(constraints3,0,2,1,1,20,10);gridbag3.setConstraints(pp, constraints3);frame5.add(pp);
buildConstraints(constraints3,2,2,1,1,20,0);gridbag3.setConstraints(ww1, constraints3);frame5.add(ww1);qq1.addActionListener(this);qq2.addActionListener(this);qq3.addActionListener(this);
pack();//第六个窗口界面设计：ATM存款
frame6=new JFrame(”ATM存款“);frame6.setSize(400, 200);frame6.setLocation(300, 200);frame6.setResizable(false);GridBagLayout gridbag4=new GridBagLayout();
GridBagConstraints constraints4=new GridBagConstraints();constraints4.fill=GridBagConstraints.CENTER;constraints4.insets=new Insets(2,2,2,2);frame6.setLayout(gridbag4);
w1=new JLabel(”请输入您要存款的数目“);f=new JTextField(10);w2=new JLabel(”元“);p3=new JPanel();
q1=new JButton(”确定“);q2=new JButton(”业务“);q3=new JButton(”退出“);ww=new JLabel(”“);p3.add(q1);p3.add(q2);p3.add(q3);
buildConstraints(constraints4,0,0,1,1,20,10);gridbag4.setConstraints(w1, constraints4);frame6.add(w1);
buildConstraints(constraints4,0,1,1,1,1,1);gridbag4.setConstraints(f, constraints4);frame6.add(f);
buildConstraints(constraints4,1,1,1,1,30,0);gridbag4.setConstraints(w2, constraints4);frame6.add(w2);
buildConstraints(constraints4,0,2,1,1,20,10);gridbag4.setConstraints(p3, constraints4);frame6.add(p3);
buildConstraints(constraints4,2,2,1,1,20,0);gridbag4.setConstraints(ww, constraints4);frame6.add(ww);
q1.addActionListener(this);q2.addActionListener(this);q3.addActionListener(this);
pack();
}
public void actionPerformed(ActionEvent aa){ //第一个窗口事件:ATM自动柜员模拟登陆
if(aa.getSource()==bt1){
lb3.setText(”“);
lb4.setText(”“);
text1.setText(”“);
text2.setText(”“);
}
if(aa.getSource()==bt2){
String zh1=zh.getText();
String mm1=mm.getText();
if(text1.getText().equals(zh1)&& text2.getText().equals(mm1)){
frame1.setVisible(false);
frame2.setVisible(true);
}
if(!(text1.getText().equals(”123456“))){
text1.setText(”“);
text2.setText(”“);
lb4.setText(”“);
lb4.setText(”帐户不存在，请重新输入！“);
}
if(text1.getText().equals(”123456“)&&!(text2.getText().equals(”123456“))){
if(text2.getText().equals(”“)){
text2.setText(”“);
lb4.setText(”“);
lb3.setText(”请输入密码！“);
}
else
{
text2.setText(”“);
lb4.setText(”“);
lb3.setText(”密码不正确，请重新输入！“);
}
}
}
if(aa.getSource()==bt3){
System.exit(0);
}
//第二个窗口事件 :选择业务 if(aa.getSource()==b1){
tf1.setText(”“);tf2.setText(”“);tf3.setText(”“);cw1.setText(”“);cw2.setText(”“);cw3.setText(”“);frame2.setVisible(false);
frame3.setVisible(true);
}
if(aa.getSource()==b2){
frame2.setVisible(false);
frame4.setVisible(true);
}
if(aa.getSource()==b3){
frame2.setVisible(false);
frame5.setVisible(true);
ww1.setText(”“);ff.setText(”“);}
if(aa.getSource()==b4){
ww.setText(”“);
frame2.setVisible(false);
frame6.setVisible(true);f.setText(”“);}
if(aa.getSource()==b6){
text1.setText(”“);
text2.setText(”“);
lb4.setText(”“);
lb3.setText(”“);
frame2.setVisible(false);
frame1.setVisible(true);
}
if(aa.getSource()==b5){
System.exit(0);
}
//第三个窗口事件 :修改密码 if(aa.getSource()==button1){
String mm2=mm.getText();
int xmms=tf2.getText().length();if(tf1.getText().equals(mm2)){
if(xmms>=6){
if(tf3.getText().equals(tf2.getText())){
cw1.setText(”“);
cw2.setText(”“);
mm.setText(tf2.getText());
cw3.setText(”密码修改成功！“);
}
else{
cw1.setText(”“);
cw2.setText(”“);
tf2.setText(”“);
tf3.setText(”“);
cw3.setText(”两次密码不一致！“);
}
} else{
tf2.setText(”“);
tf3.setText(”“);
cw1.setText(”“);
cw3.setText(”“);
cw2.setText(”长度应不小于6位！“);
} } else{
tf1.setText(”“);tf2.setText(”“);tf3.setText(”“);cw1.setText(”原密码输入不对！“);
cw2.setText(”“);cw3.setText(”“);} }
if(aa.getSource()==button2){
frame3.setVisible(false);
frame2.setVisible(true);
}
if(aa.getSource()==button3){
System.exit(0);}
//第四个窗口事件 :余额查询 if(aa.getSource()==bb1){
frame4.setVisible(false);
frame2.setVisible(true);
}
if(aa.getSource()==bb2){
System.exit(0);
}
//第五个窗口事件 :ATM取款 if(aa.getSource()==qq1){
String qu=ff.getText();
double qu1=Double.parseDouble(qu);
String yu2=tt.getText();
double yu21=Double.parseDouble(yu2);
if(qu1%100==0 && qu1<=5000){
if(qu1<=yu21){
double sum1=yu21-qu1;
tt.setText(”“+sum1);
ff.setText(”“);
ww1.setText(”取款成功！您可以查询余额！“);
}
else{
ff.setText(”“);
ww1.setText(”余额不足！“);
}
}
else{
ff.setText(”“);
ww1.setText(”应为100的倍数且<5000！“);
}
} if(aa.getSource()==qq2){
frame5.setVisible(false);
frame2.setVisible(true);
}
if(aa.getSource()==qq3){
System.exit(0);
}
//第六个窗口事件 :ATM存款 if(aa.getSource()==q1){
String cun=f.getText();
double cun1=Double.parseDouble(cun);
String yu=tt.getText();
double yu1=Double.parseDouble(yu);
if(cun1>=0){
double sum=yu1+cun1;
tt.setText(”“+sum);
f.setText(”“);
ww.setText(”存款成功！您可以查询余额！“);
}
else{
f.setText(”“);
ww.setText(”必须为非负数！");
}
}
if(aa.getSource()==q2){
frame6.setVisible(false);
frame2.setVisible(true);
}
if(aa.getSource()==q3){
System.exit(0);
} }
public static void main(String[] args){
new ATM();
} }
下面是程序运行结果的演示界面：
1、ATM自动柜员机登陆演示
（1）运行程序，可以出现以下界面：
（2）默认的银行帐号为“123456”，输入错误时会出现下面第二个窗口的提示：
（3）输入正确的帐户号码。默认的密码为“123456”，当输入错误时出现以下提醒：
（4）输入正确的帐户和密码：帐户号“123456”，密码“123456”单击“确定”后将跳转到2的查询业务界面，想重新输入则单击“更正”，转到1（1）界面，单击“退出”则退出。
2、选择业务演示 当帐户号和密码都对时进入“选择业务”界面，在里面可以选择您所修要办理的业务：
3、修改密码演示
（1）在2“选择业务”界面选择“修改密码”进入下面的界面：
（2）如果输入的原密码和前面的密码不对，就会出现下面的提示：
（3）原密码输入正确，如果输入的新密码小于六位，则显示以下提示：
（4）密码输入长度满足条件后，若两次输入的新密码不一致，则会出现下面的提示：
（5）原密码输入正确，新密码长度不小于六位并且新密码两次输入一致，则密码修改成功，回到登录界面用新密码登录。
4、余额查询演示：
单击2“选择业务”界面的“查询余额”，初始余额为10000元：
5、ATM取款演示：
（1）选择2“选择业务”界面中的“我要取款”，进入“ATM取款”界面，如果输入的金额不对，就会出现下图二的提示：
（2）按照提示输入正确的金额，会显示下图二的提示，表示取款成功：
（3）在取款成功后可以查看余额，减少了500元：
（4）如果输入的金额大于余额时，就会提示：余额不足！
6、ATM取款演示
（1）选择2“选择业务”中的“我要存款”进入“ATM存款”界面，输入金额。如果输入的金额不对，就会出现下面图二的提示：
（2）如果输入正确的金额，就会出现下面图二的提示，表示存款成功：
（3）存款成功后查询余额，余额在前面的基础上增加了700元。
以上界面中单击“退出”可以直接退出程序运行，单击“业务”可以进入“业务选择”界面，进行所需要的操作。
第二篇：自动柜员机(ATM)管理办法
芷江农村商业银行
自动柜员机（ATM）管理暂行办法
第一章 总 则
第一条 根据《湖南省农村信用社自动柜员机管理暂行办法》的要求，为切实加强自动柜员机（以下简称ATM）的管理，确保ATM的正常运行和资金安全，促进业务发展，特制定本办法。
第二条 支行申请安装ATM，应对ATM的管理、安全、业务量、效益、企业形象等方面进行可行性论证，并提出书面申请，经总部审核后，报上级行（社）审批。必要时，由上级相关部门到申请网点实地论证。ATM安装后，不得无故移动、变更，如有特殊情况，必须上报省联社批准。
第三条 配置于各营业网点的在行式ATM，由所在网点负责管理；配置于公共场所的离行式ATM，由总行指定网点负责管理。
第二章 总行管理职责
第四条 财务电脑部的职责
1、负责ATM设备及前后台软件的安装、调试申请。
2、负责ATM的网络建设和技术支持。
3、参与ATM的规划，协助ATM操作及管理人员的上岗培训，并做好ATM的日常通信维护。
4、负责受理ATM的故障投诉，并及时与上级技术部门、维修公司和装机网点联系，协调和督促故障的及时处理。
第五条 客户部的职责
1、根据业务发展要求和市场情况，负责ATM的管理和规划。
2、负责处理有关ATM业务的客户投诉。第六条 稽核部的职责
1、负责对支行ATM设备运行的安全性，管理人员操作的合规性日常检查。
2、制定ATM业务考核办法，对支行ATM的管理纳入日常考核。第七条 营业部负责确定ATM业务的会计核算办法和及时解答各信用社账务处理中的疑问。
第八条 保卫部对ATM的头寸接送、钥匙和密码的管理纳入安全保卫日常工作的范畴。并负责ATM运行状况的监控和管理相应的监控设备。
第三章 支行管理职责
第八条 各支行要充分重视和切实加强对ATM的管理，严格执行各项ATM管理制度和办法，对本行辖内ATM负全面责任，确保本行辖内ATM正常运行。其主要职责有：
1、支行行长为本行辖内ATM的管理责任人。
2、指定专人负责ATM日常维护、管理等工作。（共三人：ATM管
理员一人和操作员二人）
3、严格按照操作规程，坚持密码、钥匙双人分管、清机双人操作、钱账双人分管的安全原则。
4、认真做好加钞、清钞、日终扎账、账务核对、软硬件维护等日常管理工作。在ATM服务时间内，根据ATM交易量及时补充现钞、现金流水纸及客户通知单。
5、负责逐台建立ATM管理档案和登记簿，详细记载钞箱加钞和ATM运行情况、故障处理情况和差错情况。
6、负责ATM基本维护工作，保持良好的工作环境，保证ATM机的灯箱照明和正常运行。
7、实行综合柜员制的网点，分上、下午两班的ATM网点要明确各班的ATM操作员，严格执行钱柜钥匙的交接班制度，并认真做好交接登记。
8、如遇ATM机运行异常或出现故障无法处理，应及时上报财务电脑部处理。
9、各装机网点ATM开通后，在ATM本身无故障的情况下必须保证开机率100%，如有特殊情况，由县联社上报省联社批准后方可停机。
第九条 ATM业务是柜台业务的延伸，当顾客因使用产生疑问或纠纷时，信用社应负责对顾客做好解释工作，维护好农村信用社的服务形象。
第三章 日常操作要求及管理操作人员职责
第十条ATM管理员、ATM操作员必须经省联社培训合格，方可上岗。
第十一条ATM钥匙和密码必须实行分管，ATM钥匙和密码的管理人员不能交换（即所有密码应由ATM管理员掌握和修改，所有钥匙由ATM操作员管理），钥匙移交或更换密码时必须登记备案，同时将更换后的新密码和备用钥匙用信封加盖网点公章封装，封装后交县联社保卫科保管。在无特殊情况下，不得随意调换人员管理和使用密码。
第十二条 各装机网点的ATM管理员应每天清机一次，以便及时发现问题和解决问题。
第十三条 各装机网点应设立“ATM现金登记簿”、“会计出纳交接登记簿”、“银行卡业务登记簿”、“ ATM故障受理单”。
第十四条 根据ATM机具管理与运行工作要求，ATM管理员和ATM操作员的工作职责如下：
（一）ATM管理员：
1、必须由各装机网点内勤负责人员（或委派会计）担任。
2、负责保管、修改保险库（钞箱）的密码，并将密码用密码信封封存，定期更换，严防泄密。
3、负责登记ATM的有关登记簿等。
4、负责ATM交易管理，只能监督和协助不能参与ATM操作员的领现、交现、清款、加钞等工作。
（二）ATM操作员：
1、负责保管ATM电子柜和保险柜（钞箱）钥匙。
2、负责ATM库存现金的清款和加钞操作。
3、负责ATM现金的领用和缴纳。
4、负责ATM日常维护、故障处理、吞卡或其他异常情况处理等。
第十五条 如出现ATM钥匙遗失和密码泄漏，必须查明事故原因，根据情节严重追查相关责任人员的责任，并将调查情况作出书面报告上报省联社。
第五章 现金管理
第十六条 加钞操作必须严格按照“双人到场，双人操作”的原则进行。
第十七条 加钞操作步骤：
（一）ATM操作员通过柜台终端和ATM分别打印ATM尾箱余额和ATM流水凭条。核对相符后，ATM管理员登记：“ATM现金登记簿”。
（二）双人操作开启ATM钱箱柜（钞箱）后，必须及时将ATM钱箱、废纸箱，护送回清点室（营业间）清点。并与“ATM现金登记簿”上的余额核对，领用ATM现金。
（三）ATM操作员根据加钞情况，进行配款，所加币种为人民币100元和50元两种（暂定为100元币种），应不低于七成新的现钞加入ATM各装钞箱。整个加钞箱及装箱过程中，ATM管理员应在现场负责监督与协助工作。
（四）ATM操作员进行加钞交易，交易完毕打印ATM流水凭条检查余额是否为所加金额，如正确无误，则关闭机门并开启ATM至服务
状态，待操作屏幕上出现服务主界面，证实系统自检无误后，关闭电子柜门。每次补钞后，须经试机无误后方可使用。
（五）ATM管理员在ATM放钞记录单上登记放钞后的ATM库存现金余额，双人签章，并将一联裁剪装订入当日传票，一联留底保存。第十八条 账款核对操作步骤：
（一）管理员在ATM上做核查交易，打印流水凭条，将流水凭条余额与ATM尾箱现金余额核对相符。
（二）在流水凭条上以各钞箱补钞后总值合计减去各钞箱付款发生额合计，与ATM钞箱现金余额核对，以达到账款相符。
（三）每次核查或加钞，必须将各钞箱余额在ATM现金登记簿进行登记并核对。
第十九条 各社辖内离行式ATM管理，原则上由各社统一管理。第二十条 ATM的各项凭证及附件的使用按储蓄有关管理规定办理。流水凭条纸要装订成册并存放两年以上。
第六章 吞卡管理
第二十一条 发生吞卡主要有以下几种情况：
1、机器故障；
2、发卡行发出吞卡指令；
3、持卡人操作失误； 4、30秒钟内持卡人不做任何操作ATM自动吞卡； 5、3次输入密码错误后，当天自动冻结卡片的余额，次日自动解冻，但不会吞卡。
第二十二条 ATM操作员取出被吞卡片后，应按发卡机构分类登记到“银行业务登记簿”。
第二十三条 对ATM机因非吞卡指令而吞卡的，本社卡持卡人可在次日内，他行卡持卡人可在吞卡后次日起3个工作日内，持本人有效身份证件（以下简称身份证件）及其他可以证明为卡片持有者的证明材料到ATM所属网点办理领卡手续。委托他人代领时，还需提供代领人身份证件及授权委托书。
领卡时，持卡人只需满足以下条件之一即可办理领卡手续：
（一）持卡人身份证件上的姓名与所领卡片正面字母（拼音）或背面签名一致；
（二）持卡人身份证件及所领卡片通过交易密码验证；
（三）能确认所领卡片持卡人身份的其他法律认可的方式。核对无误后，网点经办人员应要求领卡人在银行卡业务登记簿上签上姓名及领卡的具体日期和时间，然后将卡交与领卡人。
第二十四条 装机网点负责暂行保存被吞卡片，对按吞卡指令所吞及在吞卡后次日起4个工作日内无人认领的卡片背面左上角磁条下沿且与水平不大于45度角方向进行剪切处理，并填写“银行卡跨行业务吞没卡清单”（以下简称“吞没卡清单”）一式两份，一份连同被剪角处理后的卡片上缴联社营业部，另一份留存备查。
第二十五条 对由于发卡行发生指令而被吞卡或没收的卡片，不得领卡，发卡行可在吞没卡发生后次日起3个工作日内向收单行提出收回该卡片的要求，由此所发生的费用由发卡行全部承担。
第二十六条 联社营业部收到吞没卡片及“吞没卡清单”等相关资料后，须及时将发卡行未提出收回要求的被吞卡片复印，并以发卡行为单位进行分类。填写“银行卡跨行业务吞没卡销毁清单”（以下简称“销毁清单”）后作销毁处理。并应将填写好的“销毁清单”，在吞没卡发生后次日起的10个工作日内以传真方式转发至中国银联湖南省分公司，并转发一份至省联社会计结算处（本行、社卡直接转发至省联社会计结算处，不需转发中国银联湖南分公司），原件及吞没卡片复印等资料留存备查。
第二十七条 装机网点及各分社应严格对吞没卡的保管责任，因保管不当的造成的风险和资金损失由经办人员承担责任。
第二十八条 吞没卡的所有相关资料，应妥善保管二年。第二十九条 吞没卡系本系统卡或异地卡的，处理方式同上，如遇特殊情况，请及时与客户部联系进行解决。
第七章 日终结算
第三十条 ATM作为装机网点储蓄业务的一个专柜，账务并入储蓄专柜核算。
（一）ATM业务与储蓄业务的轧账有一定的差别，普通柜员在专柜营业终了当天不再有现金交易发生，而ATM在专柜营业终了到主机日终批处理止，ATM的取款交易当作当天的发生额。
（二）以每台ATM为单位设立ATM库存现金登记簿，登记每天ATM的库存现金。ATM库存现金登记簿借方登记从库房调入的现金，因交易失败扣款而不吐钞的金额贷记暂收款项；贷方登记ATM提款金
额，余额在借方反映。
（三）次日，打印主机下传的上一交易日通存通兑明细表、ATM成功交易明细表和ATＭ科目日结单。
（四）根据ATM科目日结单登记ATM库存现金登记簿，结出ATM库存现金余额。
（五）把ATM科目日结单作为上一日储蓄专柜业务的一部分跟其他柜员的传票合并。
（六）ATM储蓄通存通兑的差额清算按有关规定办理。第三十一条 当进行主机日终批处理，出现账务核对不平时，省联社清算中心根据下载银行卡交易流水记录，进行账务勾对和查账（含本行ATM、POS流水），错账要查明原因并填制卡业务调账通知书，通知到网点进行错账冲正。
第八章 差错处理与故障处理
第三十二条 经清机发现ATM的出钞数与同期电脑主机的账务发生额不同，造成ATM机实际库存现金数与ATM现金账户余额不符，说明出现错款。错款的处理要及时，如实填写“ATM现金登记簿”。
如果出现长款，经ATM管理人员审查属实后，报主管人员签字批准，暂入其他应付款；如果出现短款，经ATM管理人员审查属实后，报主管人员签字批准，暂入其他应收款。
以上问题查清后，必须经ATM管理员和主管人员签字方可办理账务调整。如问题未查清，按有关会计管理规定办理。
第三十三条 ATM发生故障或出现异常情况，不能正常处理业务
时，如ATM操作员无法处理，应及时上报，排除故障，并作好详细记录。
第三十四条 网点设立ATM机具运行日志（可合并在网点电脑工作日志中载明），记录故障发生时间、故障内容、修复时间和修复人员等内容。同时记录科技人员对ATM的维护情况，以明确责任。
第九章 客户投诉处理
第三十五条 根据省联社客户服务部门的规定营业网点在接受查询时，必须按“首问负责”的原则，热情接待客户，不得相互推诿。应根据计算机所提供的数据，据实以告，并在4天内负责向投诉人明确答复处理结果。不能答疑的，及时请示省联社客户中心： 96518（省内），0731-96518（省外）。
第三十六条 受理投诉时，应该详细记录情况和交易要素。如ATM编号、所属单位、交易日期时间、持卡人卡号、交易类型、提交方流水号、交易金额、中心流水号及投诉原因。接受投诉的ATM经办网点应及时查对交易历史明细并将情况上报省联社。
第三十七条 由省联社确认发出卡账务调整通知书，各网点据以调整持卡人账户。
第三十八条 接受投诉期为交易发生日起两年内，逾期不予办理。
第十章 ATM监控管理
第三十九条 ATM监控管理包括监控设备的管理、监控影像资料 的管理和调阅。
第四十条 ATM监控设备是指监控主机、显示器、5路（2路针孔式）摄像头、监控机柜。监控主机、显示器放在ATM钞箱房的监控机柜中；摄像头的位置和摄像范围：其中一路针孔摄像头位于ATM外机屏幕右上方，用于记录客户的面貌特征，24小时摄像；一路针孔摄像头位于ATM外机密码键盘的正上方，用于记录客户的所有操作，24小时摄像；一路摄像头位于ATM金库房，用于记录整个ATM金库房的活动情况，24小时摄像；有二路摄像头位于营业柜台内，用于记录ATM操作员和管理员的加钞过程，从早上7：30至18：00摄像。
第四十一条 ATM机的监控设备管理由当班会计负责，保证每天24小时开机运作，按规定保管机柜钥匙。
第四十二条 负责人对监控设备每日运行情况进行检查并登记，检查监控设备运行情况是否正常，录像资料是否完整、清晰，并进行登记。发现设备运行异常，及时向保卫部门报告，并登记处理情况。
第四十三条 自动区域监控设备的巡查。巡查自助设备外部环境是否安全（是否有非法张贴物及盗用客户信息资料的非法设备等）和监控设备运行是否正常。每日巡查二次以上，并记录检查时间，发现情况及时报告和处理。
第四十四条 监控设备运行情况要纳入交接班登记，即在进行交接班时，接班人须同时检查设备的运行情况，并在《会计、出纳交接登记薄》上予以详细记录。
第四十五条 严格执行监控密码的管理规定，视频监控系统的密
码、参数、程序及监控范围不得随意改动。不得对外泄露视频监控系统的密码、用途、技术参数和有效监控范围。
第四十六条 录像资料保存。严禁任何人删除系统资料。在设备正常的情况下，必须保证至少30天录像资料的完整。因设备系统故障数据无法备份保留的，由视频监控维护公司人员在《计算机运行日志》上予以详细记录，并经保卫部门负责人签字批准同意后，方能对监控系统设备进行修复。需送外单位修理的监控主机，其存储介质上的软件和数据必须清除，以防泄密。
第四十七条 录像资料调阅。系统内检查人员调阅相关录像资料，须经网点负责人签字同意并办理相关登记手续后，由该监控设备管理人员进行操作。政法部门等行外有权机构人员需调阅相关录像资料的，必须持县级以上的法律文书，经网点负责人初审，保卫部门负责人签字同意，分管领导审查批准。调阅要严格执行“三证一陪同”制度。即：由保卫部门负责人陪同，网点当班主管验明身份证、工作证、检查证或介绍信，办理相关的登记手续后方可调阅。调阅的情况均要详细记录。
第四十八条 双人相互监督制约制。营业网点监控设备的开、关机、机柜的锁定等，由同班的人员负责监督，各级专业部门检查员（负责人）对监控设备、录像资料的维护和检查等，由网点负责人、当班会计分别负责监督。
第四十九条 ATM监控处罚
1、凡发生ATM案件（事故），通过调阅回放以往ATM监控录像资
料，显示违规违章现象已持续多时，或案件（事故）有预兆苗头，而该单位未发现，或检查发现后未及时通报和整改的，须追究相关检查人员的责任。
2、ATM金库房、柜台内、ATM外机这五路监控设备出现无录像资料或资料不全或出现故障，没有及时报告保卫部门的，视情节和后果分别追究当班监控设备的操作人员和管理人员的责任。
3、保卫部门在接到有关ATM监控的故障报告后，没有采取有效措施的视情节和后果分别追究有关责任人相关责任。
第十一章 附则
第五十条 未尽事宜，按照中国人民银行、中国银行业监督管理委员会和省联社有关规章制度办理。各发卡机构营业网点与持卡人发生争议时，按国家有关法律法规予以解决。
第五十一条 本管理办法是内部资料，注意保密，不得向外传阅。本管理办法由芷江农村信用合作联社制定、解释和修改。
第五十二条 本管理办法自印发之日起执行。
第三篇：自动柜员机(ATM)管理办法(试行)
自动柜员机（ATM）管理办法(试行)
第一条
为加强自动柜员机（ATM）管理，提高信用社的服务水平，根据《内控操作规程》及有关规定，特制定本办法。
第二条
ATM是由计算机控制、持卡人自我服务的金融专用设备，可以为持卡人提供提取现金、查询余额、转帐、更改密码等24小时金融服务。ATM分为在行式和离行式两种，在行式ATM是指ATM在营业网点内部放置或者与营业网点紧连放置；离行式ATM是指ATM独立于营业网点之外，且与网点有一定距离。在行式ATM和离行式ATM所依附的营业网点为ATM的管理网点。
第三条
信用社ATM由联社新业务开发部按照“统一规划、合理布局、确保实效、规范管理”的原则进行管理。信息部负责ATM管理办法制定、ATM机具构置、选址考察以及对ATM进行监控、维护和调整。ATM所属网点在统一管理前提下，具体负责ATM场所的管理、钞箱现金存放、机具日常运行维护、账务处理和安全防范等，ATM发生的业务，并入所属网点。ATM的流水打印纸、客户凭条、色带等耗材的采购由新业务开发部按照有关技术要求采购，信用社统一领用。
第四条
会计部门负责ATM的会计核算管理，制定有关会计核算办法，负责ATM的账务核算、资金清算和错账调账等工作。稽保部门负责ATM安全防范和安全检查，制定应付突发事件处理预案，并组织演练。
第五条
信用社配备ATM必须报经联社同意。ATM安装应选择在人口稠密、市场繁华或业务量较大的地方布放。ATM安装要符合行业标准要求，外观设计醒目、美观，有“信合”和“银联”标识，公布所属网点的电话和新业务开发部客户服务电话，在ATM屏幕内显示安全使用指南和注意事项。
第六条
ATM的安全设施要达到防暴要求，灯光要适应24小时营业需要，配备应急电源，安装报警、监控系统。前端摄像头的记录保留时间不得少于3个月。
第七条
ATM所属网点要指定专门人员（以下简称专管员）负责ATM的日常管理维护。维护专管员要经过统一培训、考试合格后持证上岗，必须具备ATM的简单维护技能，能对ATM的易发故障进行判断和处理。ATM专管员应保持相对稳定，人员变更要向联社备案。ATM专管员具体职责为：
1、监控ATM的运行状况，每日至少要在早上上班时和晚上下班前对ATM进行查询、出钞测试。
2、随时检查网络通讯是否畅通，系统运行是否正常，检查插卡口、凭条口及出钞口是否清洁畅通、有无异物堵塞，检查电源的工作状态，确保供电线路正常，保证24小时开机。
3、做好ATM的日常清洁保养工作，每日清洁ATM及周围环境，保证外观清洁卫生，保证通风口通气顺畅，保证客户操作界面整洁明亮。
4、每日对ATM机内进行一次检查，取出吞收卡，登记《ATM吞卡、领卡登记簿》，并做好善后工作，查看流水纸、凭条纸是否需要更换，检查打印机是否正常，是否需要更换色带等易耗品。
5、掌握ATM的现钞使用规律，估计现钞不足当日支付时要及时会同有关人员进行加钞，保证ATM内有足够的现金。
6、掌握ATM维护基本技能，能对故障现象做出初步的描述和判断，遇到疑难及时与联社协调解决。
7、负责解答客户关于ATM的咨询和受理投诉。
8、建立《ATM运行日志登记簿》，对ATM每天的运行状况和维护情况进行记录。
9、负责做好ATM的安全宣传工作。
第八条
各信用社要加强对ATM周边环境的安全巡查，查看设备有无被破坏，查看ATM周围是否有不正常的告示、通知等。要将此项工作纳入所属网点的安全值班范围，由当班人员进行巡查，并做好登记。对离行式ATM要由所属网点专管员进行不定期的巡查，加强安全防范。
第九条
ATM出现故障，所属网点要向联社及时反映。在接到网点的报告后，在半个工作日内对其进行技术检查和故障处理，对无法处理的故障应迅速与厂商取得联系，按照合同规定的期限排除ATM的各类故障。
对运行使用中的ATM必须置于供货商不间断服务期内，新业务开发部、ATM所属网点必须建立起与厂商每周7×24小时技术服务有效联系方式。
第十条 ATM的现钞管理要严格遵守现金出纳制度的规定，上、下钞箱、清点现金实行双人操作，换人复点。ATM所装入的钞票必须经过筛选，要求平整无损，八至九成新，钞票中不得夹有纸屑，不得使用缝合币。加钞前，应在点钞机上至少清点2遍，使钞票松散。离行式ATM的现金清点和加钞要安排保卫押运。清点、加减钞情况要在《ATM加钞、取钞登记簿》上做记录。
第十一条
ATM保险柜的密码和钥匙要分开管理。ATM专管员负责密码的管理，密码要注意及时更换，保证安全。网点主任或另外指定专人负责正把钥匙的管理。网点主任要对密码和钥匙的管理情况进行记录。
ATM保险柜的副把钥匙由正把钥匙的管理人会同新业务开发部负责人共同当面密封，分别签章后，办理登记签收手续。如遇特殊情况必须启用时，须经联社主管主任批准后，由新业务开发部负责人和所属网点ATM正把钥匙管理员共同启封，并记录启用原因和启用时间，由启封人签章。
第十二条
ATM所属网点要加强ATM的核算管理。在每次系统日终处理结束后的次日，分别打印ATM的交易流水和传票，核对ATM打印的余额与ATM现金箱库存是否一致。如有长短款，要通过交易日志和交易流水查明原因，并登记《ATM长短款登记簿》。ATM打印的交易流水视同为原始会计凭证，所属网点要妥善保管。
第十三条
持卡人取款，出现因ATM机器故障或系统原因未吐钞、持卡人未及时将现钞取走造成ATM回收等情况，持卡人向网点提出查询时，ATM专管员要检查交易流水、交易日志、摄像监控、卡号、回收箱内是否有现钞、ATM是否有长款，核实情况、查明原因后于第二日将所取款项付给持卡人,并做相关登记。如ATM长款超过1年无人认领，视同“单位睡眠户”管理。
异地卡或他行卡出现单边账情况，账户已扣账而ATM未吐钞，持卡人向网点提出查询时，经办人员要向持卡人做好解释工作，向联社电话查询此笔交易，按照查询查复的流程妥善处理。ATM出现异常，造成账款严重不符等情况，专管员要立即向所在信用社领导报告，并报联社会计、保卫等部门，迅速查明原因，共同制定解决方案。
第十四条
联社建立ATM的运行监控系统，对辖内ATM的使用情况每日进行跟踪监控，并登记监控记录。对于未开机、未加钞或出现故障的ATM要立即联系所属信用社，督促其查明原因，尽快恢复ATM的正常运行。如ATM网点无故未开机一次给予2000元的罚款, 因缺钞或缺流水凭条打印纸，自助设备不能正常服务的一次给予1000元的罚款, 自助设备发生一般性故障，在4小时内未排除的一次给予800元的罚款, 一般性故障为：读卡器、打印机、出钞模块、通讯故障自助设备发生严重故障，超过4小时未报告或未报修的一次给予1500元的罚款, 严重故障为：自助设备运行环境变化、软件版本不统一、人为因素导致板卡、电源烧毁。
联社负责对信用社ATM的运行和管理情况进行考核并定期通报，如果出现ATM长期停机，在社会上造成不良影响，或者由于管理不善、防范措施不到位，出现ATM案件造成资金损失的，对有关负责人和该信用社进行行政和经济处理。
第十五条 本管理办法自颁布之日起实施。
第四篇：uml建模报告ATM自动柜员机系统
UML建模报告
（2010 / 2011 学年 第 2学期）
题 目：
基于UML的ATM自动
柜员机系统
专
业：
成员：
指
导
教
师：
基于UML的ATM自动柜员机系统建模报告
一、需求分析
（1）功能需求：
1.登陆：客户通过输入正确的登陆密码即可登陆ATM。
2.取款：允许客户取出自己账户中的现金。3.客户存款：允许客户把现金存入自己账户。4客户查询余额：允许客户查询自己的账户余额。
5客户转账：允许客户将自己账户中的金额转移至另一账户。6客户更改密码：允许客户修改自己的登录密码。
（2）系统操作要求：
1．要求用户每次取款数额为50的整数倍；
2．要求用户一次取款数额不得大于1000元； 3．要求用户一天取款数额不得超过5000元； 4．要求用户每次取款数额不得大于账户余额； 5．要求用户设置的登录密码为6位。
（3）系统性能要求：
1．要求反应时间不得大于10秒钟； 2． 系统设计目标：
ATM自动取款机可以提供24小时不间断服务，操作简单，可以很方便为用户提供取款、转账/汇款、查询账户余额等服务。
（4）实现手段：
使用ASP.NET进行界面设计，建立一个数据库保存客户的账户信息，使用C#语言功能函数并对数据库中的账户信息进行操作。
二、总体设计
本系统总共分为登陆、查询、存款、取款、转账、修改密码等6个功能模块。
1.登录模块：登陆模块使用字符匹配算法，要求用户在输入账号之后输入登陆密码，只有输入正确的密码才能登陆自己的账户。否则提示密码错误。
2.查询模块：用户输入正确的密码后就可登陆自己的账户并接受服务。查询功能允许用户查得自己账户上的余额信息。
3.存款模块：允许客户向自己的账户中存入现金。
4.取款模块：允许客户从账户中取走现金，要求取出的金额不能大于所剩余款，否则提示余额不足。
5.转账模块：允许客户将自己账户中的金额转移至另一账户。要求所转的金额不能多于所剩余款，否则提示余额不足。
6.修改密码模块：允许用户修改自己的登陆密码，密码仍然是6位数的，修改之后，下次登陆就应该用新密码。
三、详细设计 用例图：
类图：
客户取钱的协作图：
其他功能的协作图与此类似。
账目类的状态图：
ATM系统的部署图：
四、测试报告 我们在客户数据库中建立四个账户，如下：
其中四个属性分别是客户名、账号、密码、账户余额。打开网页，进入初始页面：
若选择取回磁卡，显示如下：
1.登录功能测试
我们选择继续以进行测试，单击测试进入如下页面：
若输入不存在的账号，则出现提示：
现在我们输入正确的账号，这里以08060112为例：
单击确认，系统将提示客户输入密码，正确的密码是“123456”，我们输入“333333”以进行测试，系统提示密码错误：
我们输入正确的密码“123456”，单击确认，则进入交易界面：
2.查询功能测试
单击查询，显示如下
与数据库表中的number值比较可得，结果正确。3.取款功能测试
选择返回，回到主菜单，单击取款，系统提示客户输入取款金额：
我们输入300单击确认，显示如下
单击确定回到主菜单，单击查询，显示如下：
余额为700，说明取款成功，取款功能顺利实现。4.转账功能测试
单击返回，回到主菜单，单击转账，系统提示用户输入转入账号，我们以转入08060119为例：
单击确认，系统提示转账金额，我们输入300：
单击确认，提示转账成功：
单击确定回到主菜单，这时我们单击查询08060112的余额：
结果正确，我们再通过数据库查询08060119的余额，打开表格，右击，执行，显示如下：
结果也正确，说明转账功能也已顺利实现。5.存款功能测试
单击返回回到主菜单，单击“存款”，我们通过输入数值来模拟放入现金：
单击确认，系统提示操作成功：
单击“确定”回到主菜单，单击查询，显示如下：
结果正确。
6.修改密码功能测试
单击返回回到主菜单，单击“修改密码”，系统提示如下：
我们将密码修改为“555555”，输入“555555”后，提示操作成功：
单击确定就回到主菜单。这时我们取回磁卡重新登录以测试密码是否已经修改。依旧输入卡号08060112，单击确认，输入旧密码“123456”，提示密码错误：
单击确定，重新输入新密码“555555”，单击确认，则可顺利登录到主菜单
可见，密码已经修改成功，另一方面，我们查看数据库中的数据，右击，执行，显示如下：
可以看到账户08060112的password属性已经变为“555555”，因此，修改密码功能也能顺利实现。至此，ATM系统的六大功能都已通过测试并正确无误。
五、总结
通过这次UML建模的学习，我们学会了很多知识。之前我对UML建模一无所知，但现在我已学会了一些UML建模的基本知识，并学会了建立一些简单的模型。
虽然只有短短的几个礼拜，但收获却是很大的。首先是分析问题的能力，刚拿到这个题，总觉得无从下手，不知道题目到底要我们做什么，心里只是干着急，不知道该干嘛。经过一周的迷茫，我们开始静下心来，分析题目，找参考书，尝试性地进行编程。到第三周，我们终于做出了一个成果并且编译没有错误。之后就是尝试运行，运行的过程中出现很多问题。比如转账，修改密码等，但经过我们细心的测试、排查，还是找到了错误的原因并进行了纠正。因此，我们的查错改错的能力也得到了提高。最重要的是，我们通过这次实习学会了互相合作，俗话说“三个臭皮匠顶个诸葛亮”，也许我们单独做很难完成这个程序。但是只要我们团结一致就没有克服不了的困难。这次实习在我们的大学生活乃至整个人生中都有着非常重要的意义，是一笔不小的财富，难忘的经历。我们会以此为基础走好人生的每一步。
以上是我们对UML建模的学习的一点总结，同时也是为自己的未来整理好思路，为以后的学习做好准备。UML建模，教会了我很多，而我要做的，就是在以后的学习与生活中更加努力的学习来迎接它带来的知识与挑战。
第五篇：农村信用社自动柜员机(ATM)管理暂行办法
附件四
内蒙古自治区农村信用社 自动柜员机（ATM）管理暂行办法
（征求意见稿）第一章 总 则
第一条 为适应内蒙古自治区农村信用社业务拓展的需要，实行规范化管理，为持卡人提供良好的用卡环境，确保银行卡业务健康稳健运行，根据《银行卡业务管理办法》、《现金管理条例》以及《内蒙古自治区农村信用社金牛卡（借记卡）业务操作规程》的有关规定，特制定本管理办法。
第二条 本办法适用于内蒙古自治区各旗（县、市、区）农村合作金融机构（含农商行、农合行，以下简称旗县联社）所有涉及自动柜员机（ATM）业务单位。
第三条 自动柜员机（ATM）具有取款、转账、查询余额、修改密码等服务功能，可为客户提供24小时自助式服务。自动柜员机（ATM）分为附行式自动柜员机（ATM）和离行式自动柜员机（ATM）, 设立在信用社营业机构的称为附行式自动柜员机（ATM）, 设立在信用社营业机构以外的称为离行式自动柜员机（ATM）。自动柜员机（ATM）布设必须符合银监部门及自治区电子银行部关于自动柜员机（ATM）市场准入的有关规定。
第四条 自动柜员机（ATM）的管理包括设备的申请、购臵、调试、安装、监控、日常使用维护和故障维修、账务处理、安全保障等管理工作。
第二章 管理监督和岗位职责
第五条 内蒙古自治区农村信用社自动柜员机（ATM）的管理部门有：电子银行部（银行卡业务管理部门）、稽核监察部（含安全保卫部）、各营业机构；监督部门有：稽核监察部、科技信息中心。管理部门主要负责ATM业务的日常管理，处理与自动柜员机有关的各种功能、操作、吞卡、错账、投诉、服务时间、服务响应、服务连续性等涉及服务质量的问题。自治区电子银行部是全区自动柜员机（ATM）业务的最高主管部门；科技信息中心负责自动柜员机（ATM）技术支持；稽核监察部（安全保卫部）负责内控制度执行情况监督及自动柜员机防盗窃、防抢劫、防破坏、防治安灾害事故、现金押运等。
第六条各营业机构的自动柜员机（ATM）管理人员接受银行卡业务管理部门的业务指导、操作培训和监督部门的稽核监督。
第八条 电子银行部（银行卡业务管理部门）职责
1、负责制定全区农村信用社（含农村商业银行、农村合作银行，下同）电子银行业务发展规划；
2、负责电子银行业务管理，组织推动渠道建设、需求采集、产品开发和支持服务等工作；
3、制定并组织实施电子银行业务风险防范策略，负责全区农村信用社电子银行业务风险管理工作；
4、负责全区农村信用社电子银行业务客户服务平台的管理工作；
5、负责全区农村信用社网上银行、自助银行、电话银行、手机银行等渠道业务管理；
6、负责电子银行业务的市场营销工作；
7、协助自治区联社有关业务部室做好全区农村信用社中间业务、个人理财等金融业务的研发创新、市场拓展。
第七条稽核监察部（安全保卫部）职责
1、负责为自动柜员机（ATM）的维护提供安全保卫服务；
2、负责组织安装监控系统，管理监控录像资料；
3、负责自动柜员机（ATM）内控制度执行情况监督。第九条科技信息部门职责
1、负责自动柜员机（ATM）基础建设过程中网络规划、通讯线路的申请和通讯设备的购臵，并配合各旗（县、市、区）信用联社（包括农村商业银行、农村合作银行，下同）微机管理人员做好自动柜员机（ATM）网络的监控和维护。
2、负责自动柜员机（ATM）的安装调试、运行维护，与银行卡业务管理部门共同对自动柜员机（ATM）设备进行验收。
3、配合自动柜员机（ATM）供应商对各营业机构自动柜员机（ATM）管理人员进行技术培训，并随时对基层维护人员提供技术指导。
4、负责自动柜员机（ATM）软件的安装和维护。第十条各营业机构职责
1、协助实时监控自动柜员机（ATM）设备运行情况，做好运行维护记录，登记每台设备的安装、运行、维修等历史记录。
2、负责所属自动柜员机（ATM）（包括附行式和离行式）设备的装钞、结账、打印交易流水和客户回单等各种凭证的安装及账务核对工作, 保证账款正确无误。
3、随时检查自动柜员机（ATM）设备及其附属设备（通信、监控等设备）的运行情况，及时发现自动柜员机（ATM）故障并与旗县联社银行卡业务管理部门、科技信息中心联系，协助排除可能发生的卡钞、卡纸、回单堵塞等常见故障，并建立、填写《自动柜员机（ATM）故障维护登记簿》。
4、建立《自动柜员机（ATM）钞箱登记簿》，对日常自动柜员机（ATM）盘库、加钞等做详细记录。
5、建立《自动柜员机（ATM）吞没卡登记簿》，确保营业时间内的吞卡能及时核对，按本办法第六章的规定处理。
6、保持营业机构自动柜员机（ATM）交易区和自动柜员机（ATM）设备机身内外及附近环境的卫生清洁。
7、对客户操作提供咨询服务，解答疑难问题。
8、根据市场、业务发展需要制定本社自动柜员机（ATM）发展计划，向自治区联社电子银行部提出布设自动柜员机（ATM）市场准入的申请。
第三章 现金管理 第十一条 自动柜员机现金管理工作的任务，是根据客户存取现金的需要，准确、及时、合理、安全办理自动柜员机现金供应、整点、反假、账款核对、钞箱检查和现金入库等工作，确保自动柜员机现金安全。
第十二条 自动柜员机钞箱中存放的备付金，既是营业用现金，又是信用社库存的组成部分。银行卡业务管理部门要根据业务量和有关管理要求，合理核定每台自动柜员机备付金限额，既要保证现金的及时供应，又要降低现金占用。
第十三条 自动柜员机所属营业机构负责自动柜员机的装钞、卸钞、反假、清点、账款核对、钞箱检查及有关账务处理工作；负责提供符合自动柜员机使用标准的现金及入库款的清点和上缴工作；保卫部门负责现金调运途中的安全工作。
第十四条 办理自动柜员机现金业务，必须贯彻双人管理原则。凡办理自动柜员机钞箱开闭、装钞、卸钞、整点、账款核对、钞箱检查等工作，必须双人到场、换人复核，并做到手续清楚、责任分明、数字准确、账款相符。
第十五条 自动柜员机钞箱备付金的领取、钞箱余款的上缴，必须按储蓄网点领缴现金手续办理。领取的备付金必须是经过清分、复点后，符合使用标准的现金。
第十六条 自动柜员机装钞、卸钞、存款清点、账款核对、钞箱检查等工作，必须臵于全方位录像监控之下。录像带须按有关要求妥善保管。第十七条 为自动柜员机加装备付金，可采用如下方法： 将备付金不足的原钞箱撤下，打印清单，换上装好备付金。掌管钥匙人员临时变更或工作调动，必须办理定向交接（曾掌管密码人员不能接管钥匙）手续，并登记自动柜员机钥匙、密码交接登记簿。
第十八条 自动柜员机现金管理，应实行定期或不定期检查制度。自动柜员机所属营业机构的业务主管须不定期检查，每月至少一次；银行卡业务管理部门须不定期进行抽查，每季度至少一次。检查内容包括：
1、自动柜员机的备付金与有关分户账是否一致；
2、日常现金的领取、上缴、装钞、卸钞等手续是否坚持双人办理；
3、长短款及错账记录是否清楚，是否纳入有关科目核算；
4、款项清点、交接、运送工作是否符合安全要求；
5、钥匙、密码的交接和备用钥匙、密码副本的保管是否符合规定。
有关人员检查后，须登记查库记录簿（格式同出纳查库记录簿）。
第十九条 自动柜员机如发生错款，自动柜员机所属营业机构须及时处理，分清错款性质，查明错款原因，做好错款记录，及时采取措施。自动柜员机当日难以处理的长短款，经有权人批准，暂列当日其他应收（付）款科目，严禁长款寄库，短款空库，以长补短。
第四章 设备日常维护管理
第二十条 保卫人员负责自动柜员机（ATM）摄像监控、自动柜员机（ATM）加钞和机器维护的安全保卫工作。
第二十一条 自动柜员机（ATM）加钞人员应选用经过培训、责任心强的信用社正式员工，该岗位业务人员必须能熟练掌握自动柜员机（ATM）设备轧账、对账、加钞、清钞等各业务环节，自动柜员机（ATM）管理人员必须能熟练掌握自动柜员机（ATM）设备各项耗材的补充、常见故障的排除、日常管理等各技术环节。
第二十二条 自动柜员机（ATM）管理必须贯彻相互监督的原则，每台自动柜员机（ATM）的日常管理要明确分工、相互协作、互为监督：自动柜员机（ATM）操作管理员掌管自动柜员机密码，检查更换打印纸，打印交易清单和有关报表，负责自动柜员机的账务核算。自动柜员机钱箱管理员掌管自动柜员机钥匙和钱箱钥匙，负责现金的保管、装箱、加钞等出纳工作以及清点保管自动柜员机吞没卡，并按有关规定处理吞没卡。进行自动柜员机现场操作时，必须双人到场。两人协同操作，相互监督，保证自动柜员机的出纳核算工作准确、完整。
第二十三条 坚持钱箱钥匙、密码分人掌管。钥匙用毕后不得随身携带，必须入保险柜保管。钥匙和密码需办交接时，应设臵交接登记簿，做好记录，并坚持单线传递，不得交叉使用。密码经管人员工作调动，应及时更换密码。备用钥匙入大库保管，以备应急之用，如需启封，必须经营业机构主管批准，同时在登记薄登记。
第二十四条 各营业机构自动柜员机（ATM）管理人员要保持相对稳定性，如发生变动，需向电子银行部报告登记。电子银行部应及时更新营业机构自动柜员机（ATM）管理人员的名单和联系方式。
第二十五条 各营业机构自动柜员机（ATM）管理人员做好自动柜员机（ATM）的保养与维护工作，使机器设备始终处于良好状态，确保能够安全运行。
1、每日清洁自动柜员机（ATM），做到外表无积尘、污垢，显示器明亮。
2、每月清洁一次读卡器磁头，检查各部件是否正常。
3、每季对自动柜员机（ATM）•内的点钞器、读卡器除尘，清洗各光电管、喷墨头等，检查各皮带、色带是否正常。
4、每年要给自动柜员机（ATM）的读卡器、点钞器等机械传动部件加油，对电源与显示器应开盖吸尘，清洁电路板和打印机，检查出钞部件是否正常。
第二十六条 离行式自动柜员机（ATM）场地租用由自动柜员机（ATM）所属营业机构与客户签订《租赁合同》和《联防协议》，由客户指定专人协助我社对离行式自动柜员机（ATM）运行情况及周边环境定期巡查，若发现异常情况，应及时通知营业机构自动柜员机（ATM）管理人员。
第四章 设备运行监控及故障处理
第二十七条 自动柜员机（ATM）必须保证每天正常运行，科技信息中心后台进行实时监控。同时，各营业机构自动柜员机（ATM）管理人员也应随时观察设备的运转情况。
第二十八条 银行卡业务管理部门监控人员应做《自动柜员机（ATM）运行监控登记簿》的记录工作。协助自动柜员机（ATM）管理人员做好运行报表的统计工作。
第二十九条 接到客户投诉自动柜员机故障或监控人员发现自动柜员机故障问题，及时通知银行卡业务管理部门，银行卡业务管理部门应根据监控及客户的反映情况进行分析判断。能够电话解决的，通过电话进行指导解决。需要到现场解决的，根据故障情况通知相应处理人员进行维修。若当日无法修复故障，应将情况报告给自治区联社电子银行部，并做好《自动柜员机（ATM）故障登记表》的记录工作。
第三十条 自动柜员机（ATM）管理人员在联系相关人员无响应时，应直接向电子银行部负责人和相关部门负责人报告。
第三十一条 相关处理人员接到通知后，应予以快速响应和解决。若无法及时解决的，银行卡业务管理部门应向客户做好解释安抚工作，并及时做好该立即反馈给自动柜员机（ATM）管理人员。故障解决后，要立即把处理结果反馈给自动柜员机（ATM）管理人员，并说明故障原因、处理情况，并在《自动柜员机（ATM）故障登记表》上签字。第三十二条 若需要维修公司技术人员维修的，必须由旗县联社银行卡业务管理部门人员授权，安全保卫人员培同，营业机构自动柜员机（ATM）管理人员应认真审核技术人员的工作证，核对无误后，为其提供必要的维修条件，全程在场配合。
第三十三条 夜间抢修时维修人员必须携带通讯设备，保持和本营业机构的联络，并采取必要措施，确保现场安全，并实时记录抢修情况。
第三十四条 离行式自动柜员机（ATM）维修机器时应由自动柜员机（ATM）所属营业机构自动柜员机管理人员、保卫、技术维修人员一同前往。对硬件故障必须打开保险箱检修时，操作员必须将钞箱取出，将机内库存现金清点，妥善保管，再进行维修，同时应采取必要的安全保卫措施。
第三十五条 操作人员在操作和维护自动柜员机（ATM）设备时，要轻启轻放，避免用力过猛损坏设备，并做好设备保养与维护工作，定期清除灰尘及杂物，保持设备周围环境的清洁。
第三十六条 各营业机构设备管理人员下班前应对附行式自动柜员机（ATM）设备运行情况做认真检查，发现故障及时维修，缺钞缺纸及时添加。
第三十七条 保证自动柜员机（ATM）设备电源专用，不得随便接入其它电器。
第三十八条 保持设备标贴的完好，对过时或破损的标贴要及时更换。
第五章 错账处理
第三十九条 各营业机构均要受理自动柜员机（ATM）用户的投诉，并建立《自动柜员机（ATM）客户投诉及差错登记簿》。在营业期间接到客户错账投诉时，应准确记录投诉的日期、时间、客户姓名、卡号、差错金额、客户联系电话或住址及受理人等项目，及时交银行卡业务管理部门相关业务人员核实查清后，按规定做相应的账务处理，并通知客户。
第四十条 每次微机轧账时发现长短款现象，需及时查清差错金额、姓名、卡号、核对无误后，将差错情况登记《自动柜员机（ATM）客户投诉及差错登记簿》，并按规定账务处理后通知持卡人。长短款不允许长期挂账。
第六章 吞卡处理
第四十一条 每台自动柜员机（ATM）设备都需建立《自动柜员机（ATM）吞没卡登记簿》，每次从自动柜员机（ATM）设备中取出卡时，必须在柜面作没收登记，并专人保管。若因自动柜员机（ATM）故障或操作原因造成吞卡的，持卡人可在吞卡后次日起10个工作日内，持本人有效身份证件及卡密码到自动柜员机（ATM）所属营业机构办理领卡手续；自动柜员机（ATM）所属营业机构负责暂时保存被吞卡片。对在吞卡后次日起10个工作日内无人认领的按吞卡指令所吞的卡片，自动柜员机（ATM）所属营业机构须剪角或打洞处理，如是他行卡需填写“银行卡跨行 业务吞没卡清单”（以下简称“吞没卡清单”）一式两份，一份连同被剪角或打洞处理后的卡片上缴银行卡业务管理部门，另一份留存备查。
第七章 安全监控管理
第四十二条
建立自动柜员机录像资料调阅登记制度，严格按调阅权限审批，向银行卡业务管理部门提出申请并经联社分管领导批准后，由调阅人在登记簿上签字后方可调阅。
第四十三条
自动柜员机（ATM）须保证正常运行，全天候服务，全封闭监控录像。自动柜员机（ATM）安全监控由各营业机构专人负责，实施24小时监控，建立设备运行日志和值班人员记录，及时清楚地记录设备运行情况及异常情况。
第四十四条
各营业机构严禁乱接线缆，不得随意变换录像机各画面分割器的编程。
第四十五条
加强录像资料的管理，不得无故停止录像。凡已录制过的录像资料任何人不得在保存期内洗掉，属永久保存的录像资料由稽核监察部（安全保卫部）及各营业机构登记后统一保管。
第四十六条
自动柜员机管理人员要经常检查自动柜员机（ATM）设备和自动柜员机（ATM）交易区监控画面的清晰度，对探头偏移或画面模糊不清的要及时调整或清洁。
第四十七条
自动柜员机（ATM）装取钞或设备发生故障须开启保险箱时，应严格按照公安部门有关规定执行，配备两名以 上的安保人员进行守护，保证安全。
第四十八条
如发生紧急突发事件或事故，应立即报告联社稽核监察部（安全保卫部）进行紧急处理。发生抢劫、盗窃和滋事等刑事治安案件时，应及时通知联社稽核监察部（安全保卫部）并向公安机关报案。
第八章 ATM业务持卡人投诉处理
第四十九条
各营业网点在接到投诉时，应根据自身所提供的数据记录据实以告。必须按“首问责任制”的原则，热情接待客户，不得相互推诿，并在四天内负责向投诉人明确答复处理结果。为方便持卡人投诉，各营业机构均应标注业务投诉联系电话。
第五十条
接到投诉时，应详细记录情况和交易要素。如ATM编号、所属单位、交易日期时间、持卡人卡号、交易类型、交易金额及投诉原因。
第五十一条
接到投诉的ATM经办网点应及时查对交易历史明细并将情况上报银行卡业务管理部门。
第五十二条
由银行卡业务管理部门确认后，发出储蓄卡账务调整通知书，据以调整持卡人账户。
第九章 附则
第五十三条
受内蒙古自治区各旗（县、市、区）信用联社自愿委托，本办法由内蒙古自治区农村信用社联合社理事会制定、解释，社员大会批准修改。
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