银保系列早夕(周)会管理办法

第一篇：银保系列早夕(周)会管理办法

太平人寿河北分公司银保系列

早夕（周）会管理办法

为了进一步加强会议管理，规范早夕（周）会流程，充分发挥会议管理在统一思想、团队成长、鼓舞士气、推动业务等方面的作用，制定本办法。

一、意义及目的

会议管理是寿险经营的一项重要内容，专业高效、组织严谨的早夕（周）会对于营造氛围、提升业绩、增强团队凝聚力有着现实意义。早夕（周）会是提高技能、分享经验的加油站；是激发潜力、自律成长的助力器；是交流沟通、答疑解惑演示演练的功能室。通过严格、经常性的早夕（周）会管理，要达到规范行为、凝聚人心、专业经营、加快发展的目的。

二、基本要求

1、与会人员应按规定着装，使用普通话。

2、全体内勤人员、渠道经理、客户经理及专管员均要参加早夕（周）会；对郊县业务人员因路途较远的，必须参加夕（周）会。

3、早会每周不低于三次，夕（周）会每周不低于一次，具体时间由机构根据情况自定，但时间应相对固定。

4、早会应明确月度主题，由与会人员依照主题轮流主持。早会主要是提升士气，以鼓励为主。

5、夕（周）会由银保分管总、银保部经理或内勤人员主持。重点应分析业务状况，解决展业中的各类问题，拟定下一个阶段的工作计划。三、一般流程

（一）早会一般流程

1、差勤

2、太平人寿之歌

3、太平早班车

主要内容为：通报业绩、公司新闻、同业信息、个人见闻、天气预报、社会时事等

4、政令宣导

及时宣导保监委及公司政策、制度及工作要求等。

5、专题

主持人按照会议内容的基本要求，张扬个性，展示自我，带给与会人员以收获和启迪。

6、点评

银保部经理或主持人对早会内容、主讲人及与会人员表现进行重点评价。

（二）夕（周）会一般流程

1、差勤

2、太平人寿之歌

3、一周回顾

主要针对一周业务情况及人员表现进行分析评价，总结经验，寻找问题，特别应围绕KPI指标对每位业务人员进行点评。

4、本周亮点及时表彰，激发团队斗志，引导业务发展方向。

5、交流研讨

以互动发言为主要形式，交流同业信息、网点动态；提出疑难问题，研讨解决方法；沟通营销体会，分享成功经验；寻找差距不足，解决实际问题。

6、领导训勉

由银保分管总或银保部经理进行总结点评，提出重点，规划方向。

四、会议形式及内容

会议形式可多种多样，主持人应追求差异化、个性化。

1、讲授型

寿险功用、专业知识、销售流程、投保规则、新闻与读书、商务礼仪、营销技巧、健康讲座、生活常识等。

2、演练型

励志演讲、生活感悟、险种及条款讲解、拒绝话术演习、礼仪展示、特别事件感受、脱口秀口才训练、跟我学等

3、激励型

方案宣导、经验分享、光荣与梦想、表彰会、明星展示、心灵加油站、哲理知识、笑对人生、面对挫折、战胜自我等。

4、娱乐型

笑话、故事、脑筋急转弯、小游戏、角色扮演、猜谜、手语操、情景剧、早餐会、庆生会、拜师会等。

5、竞赛型

分组赛、冲刺对抗、技能挑战、智力抢答、有奖竞答、擂台赛、活动管理等

6、户外型

游园会、体育比赛、户外集体早会等 会议内容可结合实际，力戒雷同和千篇一律 考勤管理；

2、政令宣导；

3、新闻简报；

4、喜讯传达；

5、竞赛公布；

6、目标挑战；

7、士气激发；

8、产品讲解；

9、知识测验；

10、技能培训；

11、市场分析；

12、同业信息；

13、头脑风暴；

14、专题讲座；

15、个案研讨；

16、话术辩论；

17、日志检查；

18、热点追踪；

19、新人会诊；20、晋升感悟；

21、趣味游戏；

22、有奖竞答；

23、读书感想；

24、理念分享；

25、经验介绍；

26、信息交流；

27、演讲演唱；

28、情景话剧；

29、特长展示；30、健身体操；

31、生日庆祝；

32、奖项颁发；

33、倾诉心声；

34、工作述职；

35、总结表彰；

36、视听教学；

37、魔鬼训练；

38、室外活动；

39、集体早餐；40、领导训勉等。

五、本办法自发布之日起执行。

二〇〇七年三月二十六日

第二篇：12009928428_保险公司银保系列早夕(周)会管理办法(4页)

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XX公司银保系列早夕（周）会管理办法

为了进一步加强会议管理，规范早夕（周）会流程，充分发挥会议管理在统一思想、团队成长、鼓舞士气、推动业务等方面的作用，制定本办法。

一、意义及目的会议管理是寿险经营的一项重要内容，专业高效、组织严谨的早夕（周）会对于营造氛围、提升业绩、增强团队凝聚力有着现实意义。经常性的早夕（周）会管理，专业经营、加快发展的目的。

二、基本要求

2（周）会；对郊县业务人员因路途较远的，必须参加夕（周）会。

3、早会每周不低于三次，夕（周）会每周不低于一次，具体时间由机构根据情况自定，但时间应相对固定。

4、早会应明确月度主题，由与会人员依照主题轮流主持。早会主要是提升士气，以鼓励为主。

5、夕（周）会由银保分管总、银保部经理或内勤人员主持。重点应分析业务状况，解决展业中的各类问题，拟定下一个阶段的工作

计划。

三、一般流程

（一）早会一般流程

1、差勤

2、太平人寿之歌

3、太平早班车

主要内容为：通报业绩、公司新闻、同业信息、个人见闻、天气预报、社会时事等

4、政令宣导

5、专题

会人员以收获和启迪。

6、点评

主讲人及与会人员表现进行重点评价。

（二）夕（周）会一般流程

1、差勤

2、太平人寿之歌

3、一周回顾

主要针对一周业务情况及人员表现进行分析评价，总结经验，寻找问题，特别应围绕KPI指标对每位业务人员进行点评。

4、本周亮点及时表彰，激发团队斗志，引导业务发展方向。

5、交流研讨

以互动发言为主要形式，交流同业信息、网点动态；提出疑难问题，研讨解决方法；沟通营销体会，分享成功经验；寻找差距不足，解决实际问题。

6、领导训勉

由银保分管总或银保部经理进行总结点评，提出重点，规划方向。

四、会议形式及内容

1、讲授型

2、演练型

3、激励型

方案宣导、经验分享、光荣与梦想、表彰会、明星展示、心灵加油站、哲理知识、笑对人生、面对挫折、战胜自我等。

4、娱乐型

笑话、故事、脑筋急转弯、小游戏、角色扮演、猜谜、手语操、情景剧、早餐会、庆生会、拜师会等。

5、竞赛型

分组赛、冲刺对抗、技能挑战、智力抢答、有奖竞答、擂台赛、活动管理等

6、户外型

游园会、体育比赛、户外集体早会等

会议内容可结合实际，力戒雷同和千篇一律

1考勤管理；

2、政令宣导；

3、新闻简报；

4、喜讯传达；

5、竞赛公布；

6、目标挑战；

7、士气激发；

8、产品讲解；

9、知识测验；

10、技能培训；

11、市场分析；

12、同业信息；

13、头脑风暴；

14、专题讲座；

15、个案研讨；1617、日志检查；

18、热点追踪；

19、新人会诊；

21、趣味游戏；

22、有奖竞答；2324、理念分享；

25、经验介绍；

26、信息交流；2728、情景话剧；

29、特长展示；3032、奖项颁发；

33、倾诉心声；

34、总结表彰；

36、视听教学；

37、魔鬼训练；3839、集体早餐；40、领导训勉等。

五、本办法自发布之日起执行。

第三篇：银保贷业务管理办法

**银行“银保贷”业务管理办法（试行）

第一章 总则

第一条 为进一步满足客户的融资需求，支持区域经济发展，促进**银行（下称“本行”）中小企业信贷业务健康、协调和持续发展，提高市场占有率，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国保险法》等法律、法规以及本行相关规定，特制定本业务管理办法。

第二条 “银保贷 ”业务（下称“本业务”）是指：本行向中小企业客户发放的、以建筑物或土地抵押为基础，超出抵押率部分，采取中小企业贷款保证保险为组合担保方式的授信业务，该业务最高授信金额不超过抵押物评估价值。

第三条 本业务项下的中小企业贷款保证保险须在本行入围的保险公司办理。

第四条 保险公司应承担的权利和义务以《 “银保贷 ”业务合作协议》为准。

第二章 适用客户、担保方式与用途

第五条 “银保贷 ”业务适用于本行各网点开户的企业法人及个体工商户。

第六条 借款人除满足第三条要求外，同时具备以下条件：

（一）经工商行政管理部门核准登记的企业法人或个体工商户；

（二）依法注册并正常经营半年（含）以上或主要股东（含实际控制人）在本行业从事三年（含）以上；

（三）主营业务清晰，无欠缴税费、逃废债务等违法违规行为和不良信用记录；

（四）企业实际控制人无不良嗜好，无恶意不良信用记录；

第七条 “银保贷 ”业务需提供同时符合以下条件的担保：

（一）企业法定代表人或实际控制人及主要股东提供连带责任担保；

（二）提供抵押人合法取得的、产权明晰、可公开交易、可办理抵押登记的建筑物或土地做抵押，原则上不受理过户不满3个月的物业抵押，审慎介入过户不满1年的物业抵押；

（三）抵押建筑物应是企业所在地行政区域内县级以上（含）城区的设计用途为“住宅”或“商用”的房屋或建筑物，且房龄不超过20年；

（四）不接受抵押人为未成年人的房屋，列入城市房屋拆迁范围的房屋，违法违章建筑的房屋和依法被查封、扣押、监管的房屋，以及其他依照法律法规不能抵押的建筑物作抵押；

（五）土地抵押参照本行相关规定执行

（六）在办理抵押登记时，抵押人须指定本行为该抵押物的唯一抵押权人。

（七）抵押物价值核定按照本行有关规定执行，评估价格应真实可靠。

第八条 借款人有下列情况之一的严禁授信：

（一）被人民银行、银监会列入黑名单或被银行同业公布为不守信誉的，涉及重大法律纠纷、诉讼，严重影响企业正常生产经营的；

（二）能提供房产作抵押，但非用于正常生产经营；或不配合信贷人员进行实地调查、实际经营状况难以判断；或信贷人员经过实地调查仍无法判断是否正常经营的客户；

（三）信贷人员在调查过程中发现借款主体持续经营意愿较差；或经过其它途径了解到借款主体行业口碑较差；或经营者人品不好或有赌博等不良嗜好的客户；

（四）法人代表、主要股东或高管有恶意逃废银行债务、信用卡恶意透支以及涉黑、涉赌、涉毒等不良行为，或存在明显的违反社会道德的行为；

（五）财务报表虚假，或资产负债科目明显不合理或与事实不符的客户；

（六）现金流与账面收入严重不匹配，且对不匹配原因缺乏合理解释的客户；

（七）违反产业政策，生产国家明令禁止的产品及假冒伪劣产品的，贷款资金用于国家明确规定的禁止用途；

（八）生产经营严重不正常的，资产负债率极高甚至资不抵债的；

（九）其他国家明令禁止信贷资金进入的行业；

（十）本行禁止授信的客户。

第九条 授信用途

本业务用于满足借款人生产经营过程中的正常流动资金需要，不得流入监管部门及本行禁止进入的领域。

第三章 业务品种、金额、期限、利率、还款方式

及保险费计算与收取

第十条 业务品种

本产品适用于本行流动资金贷款、银行承兑业务。

第十一条 授信金额

本业务授信金额以《 “银保贷 ”业务合作协议》为准，且最高授信金额不超过抵押物评估价值。

第十二条 授信期限

本业务授信期限不得超过1年，且授信起止时间不得突破保险单起止时间。第十三条 利率及保证金比例

（一）本业务项下贷款按照风险和收益匹配原则，实行差异化利率定价，具体参照《**银行贷款定价管理办法》执行。

（二）本业务项下办理银行承兑，保证金比率原则上不低于40%。

第十四条 还款方式

（一）按月计息，利随本清。

（二）本行及保险公司协商认可的其他还款方式。

第十五条 保险费计算及收取

（一）保险费计算：

保险费=保险金额×保险费率

保险费率：以《 “银保贷 ”业务合作协议》规定为准。

（二）保费收取：

保费可由本行代收，并于保单签发日前一天由本行划转至合作保险公司指定账户，具体代收手续费参照《**银行服务收费价目表》执行。

第四章 业务操作流程

第十六条 签订合作协议

总行与各入围保险公司签订《**银行“银保贷 ”业务合作协议》（下称《协议》），各经办行在《协议》有效期内开展本业务。

第十七条 客户筛选、营销

申请本业务的客户以经办行客户经理主动营销和接受入围保险公司推荐两种形式为主，经办行客户经理按照本业务相关要求和本行信贷政策，对目前客户进行筛选和营销。

第十八条 业务受理

经办行对借款人的基本情况和风险状况进行审核，确定是否符合准入条件，对符合准入条件的，要求借款人按规定提交授信所需要材料，并及时安排客户经理进行贷前调查。

第十九条 借款人需要向经办行提交以下基础资料（包括但不限于以下资料）：

（一）有效的营业执照（正副本）、组织机构代码证书（正副本）复印件；

（二）有效的税务登记证复印件、税务部门近两年的纳税证明（有则提供）；

（三）银行基本账户开户许可证、最新验资报告、公司章程、中征码（原贷款卡号）；

（四）法定代表人及股份占比10%以上股东及其配偶的身份证，法人代表个人履历；

（五）关于申请授信的股东决议或董事会决议；

（六）企业近三年财务报表及最近一期财务报表；企业授信申请当年成立的，需提供最近6个月财务报表（成立不足三年的客户，提交自成立以来及近期财务报表）；

（七）银行账户对账单(不少于3个月)、个人账户流水（近3个月）；

（八）企业近期水、电、租金及纳税等凭证（贸易流通及服务类企业不少于3个月，生产制造类企业不少于3个月）；

（九）已签订和正在执行的采购合同、销售合同及订单等资料复印件；

（十）借款人的应收账款明细；

（十一）国有土地使用权证、房产证等抵押物权证复印件；

（十二）第三方评估机构出具的抵押物评估报告复印件；

（十三）第三方担保人相关材料【请参照第十九条1—12项执行，担保人为自然人的，需提供夫妻双方有效身份证件及结婚证复印件、个人征信查询资料等】;

（十四）银行及保险公司要求提供的其他材料。

第二十条 贷前调查

参照本行相关业务规定执行。

第二十一条 审查审批

（一）借款人是否符合本行本业务准入条件；

（二）客户经理的调查是否尽职、全面和准确；

（三）借款人的还款意愿和还款能力；

（四）借款人的诚信度；

（五）借款人提供抵押品的所有权和变现能力；

（六）借款人及保证人主体资格的合法、合规性；

（七）贷款用途是否合法合理；

（八）授信期限是否超出保单期限，授信金额金额是否超出抵押物评估价值；

（九）评估借款人的风险度；

（十）其他需要审议的内容。

第二十二条 贷款发放

贷款发放参照《**银行放款审核业务操作管理办法》执行，同时放款审核岗应着重审查以下内容：

（一）审查本行对该抵押物是否具有唯一抵押权益；

（二）审查借款人超出抵押率部分的用信，是否在本行入围保险公司办理相应金额的贷款保证保险；

（三）审核投保单上的保险金额是否符合审批要求；

（四）审查本行是否为唯一受益人；

（五）审查保单有效期是否覆盖贷款期间；

（六）被保险贷款金额加上纯抵押贷款金额，不得高于抵押物评估价值；

（七）其他需审查的内容。

第五章 贷后管理

第二十三条 本业务贷后管理参照本行相关管理办法执行。

第六章 风险控制措施

第二十四条 借款人发生下列情况之一时将被视作违约：

（一）借款人擅自改变贷款的用途；

（二）借款人未能按照合同约定支付到期贷款本息等应付款项；

（三）歇业、解散、停业整顿、被吊销营业执照或被撤销，未能在约定期限内书面告知贷款人的；

（四）借款人未能按照贷款人的要求提供真实的财务报表和其他反映其生产经营情况的材料；

（五）借款人所提供的贷款担保的条件、效力发生变更，经通知，未按要求提供担保；

（六）借款人与其他任何债权人的合同项下发生重大违约事件，可能导致借款合同项下贷款人债权实现受到威胁或遭受严重损失；

（七）借款合同中列明的其他违约行为。

第二十五条 发生上述违约事件后，贷款人应根据借款合同的约定，选择或合并执行立即调整或取消贷款额度、停止发放贷款、拒绝新的提款要求、终止贷款合同、要求立即偿还所有未还借款等措施，以控制贷款风险。

第七章 赔偿处理

第二十六条 经办行应在赔款等待期过后的3个工作日内向保险公司递交《索赔申请书》及相关索赔资料，保险公司在收到经办行递交齐全的索赔资料后5个工作日内按《协议》约定进行赔付。

第二十七条 保险公司在履行其赔付义务后，在赔偿范围内取得对借款人及担保人的追偿权，经办行须为保险公司的追偿工作提供必要的协助。

第二十八条 若保险公司未在规定的时间内完成赔付，经办行有权暂停该业务项下新增客户的审批。

第八章 追偿 第二十九条 在保险公司履行保险赔付义务后，经办行协同保险公司继续向债务人或担保人追偿，并且经办行、保险公司任何一方均有权就所有未清偿债务向债务人或担保人追偿，对任何一方追偿所得款项扣除相关追偿费用后，再按《协议》约定补偿经办行及保险公司损失。

第三十条 保险公司受偿金额上限为其代偿金额。

第九章 附 则

第三十一条 本办法未尽事宜，按照国家有关规定及总行相关制度执行。总行有关信贷管理规定与本办法不一致的，以本办法为准。

第三十二条 本办法由**银行负责制定、解释和修订。

第三十三条 本办法自发布之日起施行。

附件：1.《索赔申请书》

2.《未按期还款记录清单》

3.《权益转让证明书》

第四篇：早夕会流程

早会流程：

1.士气展示：企业口号、集团舞蹈。2.助理播报：消防安全、卫生、着装情况、考勤、后台重要通知、报纸相关政策、天气及穿衣情况、个人业绩、分行业绩、区域业绩及昨天开单情况的相关播报。3.当日工作安排：当日工作计划及量化目标的设定，优质房源的统一策划和聚焦推荐。优质客源的现场配对，有意向单子及已成交单子的进度跟踪。

早会经营目的:

1.军训、舞蹈提升和激励员工士气。

2.业绩播报激发员工斗志增强团队集体荣誉感。3.政策的上传下达让员工第一时间了解时事政令。4.每日工作计划及量化目标的设定让员工有方向。5.优质房源的统一策划和聚焦推荐实现团队统一作战。

早会经营的要点：

1．事先准备要充分，在当日早会前收集汇总好早会上要通报的各项数据及相关信息； 2．早会一定要有整体的士气展示，让队伍有最佳的状态开始一天的工作； 3．要求所有人员都必须参加，以保证信息传递不遗漏人；

4．当日目标在早会上要作重点提示，已确保人人清楚自己的目标； 5．对绩优人员要有掌声鼓励，有条件可授予一些小的激励物品；

6．严格把控时间，早会的时间宜控制在 30 分钟左右，不要时间过长； 7．早会由分行经理亲自主持召开； 夕会流程：

1.当日工作的总结

2.当日量化完成情况的公布

3.当日新上的房源的ABC类的划分并全店告知 4.对当日做的不到位的科目和个人进行重点点评。

夕会目的：

及时检讨当日业绩达成情况、工作进度达标情况，制定即时改善的目标和措施；通过检讨强化团队与个人的目标管理，推进目标计划的达成。

夕会经营的要点：

1.夕会在形式上应侧重于对当日工作的检讨，分析检查目标差距与工作上的不足； 2.队长在会议前要整理好各项数据的准备，已确保会议高效进行； 3.检讨应围绕日量化指标进行，而不是脱离指标谈问题；

4.夕会要严格按照流程来操作，时间应控制在20分钟左右，在一天工作结束前召开； 5.绩效差距较大和状态不到位的员工可留在会后再进行一对一沟通，不宜在会上花过多的时间，以免耽误其他人员工时间； 6.夕会由队长亲自主持召开。

第五篇：网银管理办法

网上银行管理办法

为促进公司网上银行业务有序发展，确保公司资金安全和高效运作，根据《中国人民银行支付结算办法》等相关规定，特制定本办法，请严格遵照执行。

一、适用范围

本办法适用于本公司及其下属分（子）公司、控制企业、代管企业。

二、网银管理基本原则：集中管理、分级负责、确保安全、讲求效益。

（一）集中管理：拟开通单位网上银行业务的成员企业，需填制“网银业务申请表”并报资产财务部现金流管理中心（以下简称： 现金流中心）经审批通过后方可办理后续相关手续。

（二）分级负责：开通网上银行业务的成员企业，对网银业务的正确操作承担责任，并负责日常网上银行的维护与管理，保证公司资金安全。

（三）确保安全：采用硬件技术、业务分级授权的双重安全 机制，保障网上银行系统正常运行和公司资金的安全。

（四）讲求效益：在保证安全的前提下，力求实现结算效率 与效益的最大化。

三、业务范畴：根据业务需求，各单位网上银行目前仅限于 以下业务：

（一）账户查询：账户状态及其余额的查询、历史交易明细 查询、票据查询等。

（二）银行收支结算：内部转账、货款支付、工资发放、自 助缴费等。

（三）账户状态管理：账户临时挂失、修改账户密码等。

四、网上银行业务管理流程

（一）办理网上银行业务的内部申请

本公司各成员企业因业务发展需要，拟开通网上银行业务，必须提交书面申请及实施方案，就开通网银支付的事由、网银业务范围、内部相关财务人员分工、安全防范措施等要素进行 详细阐述，经申请单位财务负责人签字后，提交公司现金流中心。

现金流中心负责对申请企业开通网银业务的必要性、可行性、安全性进行评估，并交公司资产财务部负责人、总会计师审批，审批通过后方可办理后续相关事宜。

（二）银企网银协议的签订

经批准同意办理网上银行业务的单位，在签订网银协议前，申请单位财务经办人员与财务负责人应认真研究协议条款（包括收费标准），尤其是风险提示与责任划分，确认无误后方可在相 关资料上签章。银企双方签章结束后，申请单位必须将企业留存联作为重要资料

妥善存档保管，并报现金流中心资金稽核员进行备案。

（三）网上银行的安装要求

为保证网银运行、维护与管理安全，同时明确银行与企业之 间的责任，网上银行的安装必须由对应银行专业人员上门安装，严禁财务人员或外单位人员私自安装。在网银使用过程中，因故需重装网银系统，银行出纳必须向单位财务负责人请示，经负责人同意后方可进行后续事宜。银行出纳需建立相应网银安装日志（附件2），以便日后查询。

（四）网银业务使用要求

1、网银密匙三级管理。

本着高效和强化资金安全审核的原则，开通了网上银行进行 支付的各成员企业必须按三级权限进行管理，即出纳制单、主办 复核、主管审核模式。

（1）具有基本权限的网银密匙。

银行出纳：配备具有基本权限的网银密匙（设置密码）。持 有此网银密匙可随时上网查询账户状况，包括当日及历史交易明 细、时点余额等详细信息，并且可以提交办理银行收支结算指令。

（2）具有复核权限的网银密匙。

一级复核管理员：配备具有复核权限的网银密匙（设置密 码）。结算管理员必须对网上银行收支结算指令进行复核，查询 网上银行收付记录，做到有效复核和监督。

（3）具有审核权限的网银密匙。

财务负责人：配备审核权限的网银密匙（设置密码）。网上 银行的所有收付指令最后必须经审批授权后才能生效，即通过二 级审核的方式达到最终防范资金风险的目的。

2、网上银行收付款业务管理。

（1）银行出纳根据手续齐全的有效收付凭据（如结算单）办理网上银行结算操作。（2）一级复核管理员根据收付凭据对银行出纳网银指令进 行复核。

（3）财务负责人对网银收支业务进行再次审核，经审核，完成整个网银结算程序。

3、网银操作过程中非正常业务的处理。

采用网上银行方式进行结算操作，除建立二级复核机制外，还必须强调谨慎性原则。如在正常操作过程中，由于网络、系统 或其他原因造成收支业务出现可疑指令，应当立即与网上银行的经办行进行咨询、确认，包括形成问题的原因、解决措施，需要时间等，切不可再次操作，防止出现单笔业务重复支付的现象。通过与银行联系，确认业务确系未支付，且挂账待处理指令消除后，方可补制业务，并按二级审核方式进行处理。

五、网银业务的维护与管理

（一）安装了网上银行的计算机为专用计算机，非网银操作人员严禁使用，银行出纳负责对网银计算机进行日常管理与维 护。

（二）网银操作人员离开岗位时必须退出网上银行系统，并将密匙从读卡器中取出，妥善保管，一旦发现持卡人员取卡离岗 后未退出网上银行系统的，按50元／次进行处罚；退出网上银行 界面但未从读卡器取出密匙的，按100元／次进行处罚；未取密匙 且未退出网银系统的，按200元／次进行处罚。

（三）银行出纳、结算主办、财务负责人所管辖的网银密匙 应视作财务印章进行管理，并将其密码与网银密匙分开保管。无论日常临时工作交接还是岗位轮换，其密码必须及时修改。每日 下班前，必须将网银密匙放入保险柜内存放。

（四）不定期地对网上银行的操作、保管情况进行稽核，确 保网上银行业务安全。

（五）对因操作不当，造成公司资金损失的按公司《员工违 规违纪处罚条例》及相关法规进行处罚。

六、本制度由集团股份公司资产财务部负责解释。