2012-2013暑期社会实践农行（写写帮推荐）

第一篇：2012-2013暑期社会实践农行（写写帮推荐）

集美大学

会实践调研论文

负责学生姓名杨水军学号2009430037所 在 学 院 班级金融0911班手 机 号 码***E-mail 地址

集美大学思想政治理论课教研部

年月日社

关于商业银行个人住房贷款业务的风险分析

杨水军 2009430037 金融0911

摘要：随着我们住房商品化改革以来，个人住房贷款业务也随之诞生，并且在支撑着中国房地产市场高速发展的同时，自身也在迅速膨胀。个人住房贷款业务作为商业银行的新兴业务，也是高速发展的业务，其中的蕴藏的风险也不由得我们不警惕。另一方，我国的银行业现在还处在市场化的初期，风险管理水平较为薄弱，借此机会从个人住房贷款业务着手分析，加强风险管理能力也不失为一个较好的切入点。

关键字：个人住房贷款 风险管理 外部风险 内部风险 贷款审查 信贷责任制度

引言

随着1998年房改（即1988年国务院关于进一步深化城镇住房制度改革加快住房建设的通知（1998年7月3日））以来，定下了一系列目标，其中包括从住房分配制度向住房商品化方向转变；停止实物分房，实行住房分配货币化改革；发展住房金融，培育和规范住房交易市场等。在发展住房金融这一项中明确指出，扩大个人住房贷款的发放行为，所有的商业银行在其所有所在的城镇均可发展个人住房贷款。取消对个人住房贷款的规模限制，适当放宽个人住房贷款的期限。从那时起到现今短短的十几年里，商业银行的个人住房贷款突飞猛进的发展。成为助推我国房地产市场的强大动力。

一、商业银行个人住房贷款业务迅速膨胀

据央行统计，1997年我国个人住房商业贷款余额规模仅为190亿元，到2002年底已增加到8253亿元，2006年底达到2.27万亿元，10年间增长了100多倍。到目前为止，个人住房贷款在银行个人贷款业务中已经占据了最大的比率。以中国农业银行为例，其在2011年公司年报中显示个人住房贷款的余额约为8915.02亿元，占所有个人贷款比例的62.3%。这个数字在2010年和2009年的年报上分别显示为7245.92亿元、4979.46亿元，占个人贷款的比例分别63.3%和63.1%。

总所周知，一直以来商业也贷款业务中个人住房贷款业务的在与其他各项贷款业务相比一直是违约率较低（<1.55%），资产质量较好，受益率较为稳定的。这主要得益于近年来我国国民经济的迅速发展，居民收入稳步提高，房地产市场需求稳健，价格上升的等因素。但是，随着宏观环境发生变化，GDP两位数的增长显然越来越不可持续，而政府和百姓对于房地产价格继续上扬的忍耐空间越来越小，我们有理由怀疑未来房地产市场是否还能一直如日中天。防微杜渐，防范于未然是任何优秀的企业和个人都应该具备的素质。因此，对于在银行业资产中占有重要地位的住房贷款的潜在风险理应得到应有的重视。

二、量变引起质变，住房贷款风险引重视

什么是风险？金融学意义上的风险是一种未来的不确定性。商业银行的住房贷款风险主要指的是未来是否发生呆账、坏账的不确定性。总的来说，住房贷款风险可以分成两大类。即，外部风险和内部风险。外部风险包括信用风险，抵押

2物风险、法律风险及政策风险。内部风险主要包括决策风险和操作风险。很多时候，内外部风险是相互交织的，外部风险通常通过内部风险起作用。

（一）外部风险

1、信用风险

信用风险（Credit Risk）又称违约风险，是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性。个人住房贷款业务作为一种中长期的贷款业务，它的期限一般在5-30年间（但大部分都在20-30年间）。在这段时间中受信人的资信状况面临着巨大的不确定性。我们在办理住房贷款时主要通过人民银行的个人征信系统查询贷款人以往的信用记录，以此来判断贷款人的信用状况。另外，我们也要求贷款人需要提供个人或者夫妻双方的收入证明（近三个月的平均工资收入）来确保其还款能力。最后通过撰写进行信用评级来评定是否可以给贷款人放出款项。看似合乎逻辑，但在操作过程中会发现，很多贷款人信用记录是空白的，而如何判断这类人的信用就给信贷员留下很大的操作空间。收入证明造假成本低廉，而银行去追究造假的成本却会很高昂，所以收入证明的真实性可靠性不强。而银行信贷员出于业绩的压力，对于这类贷款他们倾向于放松审核，来增加自己的业绩。这些都为将来的违约可能性埋下安全隐患。

2、抵押物风险

所谓的住房贷款，即是指银行向借款人发放的用于购买新建住房的贷款，该贷款以所购房屋产权作为抵押物抵押给银行。按照目前的政策，一手房按揭最高额度为抵押物价值的7成，二手房为抵押物的4成。具体的操作程序为购房者与开放商签订购房合同后，确定向某家银行贷款，与银行签订借款合同，抵押授权委托书等文件，并且要把购房合同，首付款发票，备案登记证明，预购证明等材料的复印件交个银行，由银行整理好资料一并送往房管局做抵押登记，一旦抵押登记成功后银行将放出款项，把款项直接打入开放商的账户，完成放款程序。

抵押物风险主要包括抵押物权利瑕疵风险、抵押物价值下跌、抵押物处置风 险等。A、抵押物权利瑕疵风险主要指可能出现的房屋买卖合同无效、房产证被撤销导致抵押权无效，最终可能导致银行无法追回款项。以目前来看，在现行的贷款审批程序下，这种情况出现的可能性较低，但是仍然不能放松警惕。对开放商的资质，购房合同等资料的真实性、有效性，与政府土地管理部门。房产管理部门的有效沟通与联动都是防止抵押物权利瑕疵风险的必要手段。B、抵押物价值下跌风险主要指由于房价回落、抵押物折旧、毁损、功能落后等原因导致价值下跌,不能足额抵偿借款人所欠银行贷款本息的风险。一般而言,房屋作为耐用消费品,还具有保值、增值的作用,但在房地产炒作资金撤离、地区经济进入衰退期、房地产供大于求的状况下,房地产价格会出现整体性下跌。C、抵押物处置风险，房产作为一种固定资产，一旦银行不能追回贷款，就需要把房产出售出去以获得流动资产即货币资金，这时候可能面临着抵押物处置成本高，市场价格低等处置成本导致房产不能抵扣贷款金额。

3、法律及政策风险

法律及政策风险指的是在银行办理住房抵押贷款过程中遇到的可能由于法律法规不完善引起的违约风险，或是由于政策变动等原因造成的违约风险。A、法律风险。我国走社会主义市场经济道路至今20年不到，因此很多与市场经济配套的法律规范改革没有完全跟上，比如在私有产权的保护，契约的保护等方面都做得不够。土地产权与房屋产权分开，且分属两个两个不同的政府管理部门，3这是造成抵押物权利瑕疵的一个主要原因。对于抵押权人的权利保护不够。由于我们国家有“同情弱者的”传统，一旦抵押人不能偿还债务，而银行在行使抵押权人权利，处理抵押物时总会受到来自多方面的压力，甚至债务人失去住房流离失所时，将会成为社会不稳定的因素。B、政策风险。政策风险是指，一方面房地产的价格会受制于政府对待房地产的政策，如果政府收紧房地产业可能会导致房价下跌，房价下跌将会导致贷款者主动违约，道德风险的产生。另一方面，各大商业银行的信贷政策都受央行的控制，包括基准利率、执行利率、贷款成数，首付比率等等。如果信贷政策放宽房贷门槛，就会使贷款风险增加。

（二）内部风险

决策风险：商业银行个人住房贷款的决策风险主要指目前各家商业银行的贷款审核标准不一，每家商业银行自行决定如何进行风险等级划分，风险度量以及风险控制。各家银行在进行此类决策的同时就必然会产生决策风险。

（1）贷前审查不规范，走程序。没有对开放商的资信评估不足。房地产开发商为了自身利益，仓促建设项目，各项许可证不齐全，给银行造成潜在的风险。或者是有些开发商负债严重，工程强行上马，结果导致半拉子工程、烂尾工程。结果银行被套取的款项没有保障，存在严重风险。

（2）个人资信评估制度尚未完全建立。作为购房展第一还款来源的工资收入证明的可信度备受质疑。特别是我们国家刻假章、假的公司营业执照随处可见。再加上偷税、漏税在我们国家已经是公开的秘密了，所以通过税务渠道也无法真实的了解个人的收入情况。因此，银行对第一收入来源的真实性无法确认，只能被动接受收入证明上的数字，也就必然造成了银行对第二收入来源（抵押物）的重视。

（3）内控制度不完善，贷款管理力度不够。个人住房贷款业务在我国的发展历程太短，正在的个贷业务是在1998年后才对商业银行全面放开的。因此容易出现人员配置不合理，业务管理处于各部门交叉管理状态，从业人员素质不高，风险管理意识不够。指重视贷前管理，对于贷中、贷后管理重视不够，重贷轻管现象普遍。发生违约后，没有一个规范的催收制度，催收渠道、催收手段单一，成本高，不利于追回贷款。

三、个人住房贷款业务风险防范的几点建议

1、提高贷款审查力度及管理水平

在这次实习中我发现两个现象：

一、在一些银行支行下属分理处很多信贷业务具体操作不是完全由信贷员亲自操作，可能是柜台人员，又或者是大堂经理之类的；

二、为了提高放款效率，信贷员往往会知道信贷主任在银行信贷系统上的账号和密码，直接由信贷员自己调查，自己审核，然后送往支行。特别是在小县城和城市的城乡结合部，这种想象特别普遍，导致风险不容小觑。

因此，必须加强基层信贷员的信贷管理。首先，要加强基层信贷员的风险管理培训。从总行、分行要定期对基层信贷员进行培训，并且定期、不定期考核，要全面提高信贷员的职业道德和职业素质。其次，要加大贷款审核力度，最重要的是要明确基层信贷主任的调查责任，信贷主任不能兼任信贷员，更不能没有尽到，或者是很少尽到调查责任，毕竟也是基层越是了解贷款事实的全部，杜绝基层信贷员或信贷主任的受贿行为，切实尽到职责。最后，支行或者是分行的管理人员也要加强对基层的监管，认真审核每一笔信贷信息的真实性、准确性和完整性。

2、落实信贷责任制度

在市场经济的各个领域，权利和义务或者说权力与责任是对等的。在商业银行信贷领域亦是如次，并无例外。落实信贷责任制度，明确从基层信贷员到信贷发放到后期的信贷管理者的各自责任。一旦出现坏账、呆账，即可启动责任追究机制，让相应的人员得到相应的惩罚。落实信贷责任制度一方面要划清各方的职责范围，明确有关各方可以做什么，不可以做什么，应该做什么，不应该做什么；另一方面要保证落实、加强监管，做到“有法可依，有法必依，执法必严，违法必究”。（注：“法”指公司有关规章制度）。只有这样才更好滴减少个人住房贷款的风险

3、借款人违约风险防范

对于个人住房借款人的违约风险的防范最基础，最核心，最重要的是基层信贷员与借款者的面谈和面签。因为，我们知道如果由于我国的一些特殊原因，作为贷款“第一还款来源”的借款者的收入证明的可信度得不到保证。而在面谈，面签在一环节信贷员可以充分了解借款者的有关情况，包括收入，职业，教育背景，固定资产，流动资产，股权投资等等的情况，做到心中有数。其次，我们还是要尽力保证其收入证明的可靠性，包括纳税证明，工资收入的银行流水，证券账户上的资金流水证明等综合来了解借款人的收入情况。另外，借款人的信用报告也使不容忽视的，从信用报告中我们可以辅助了解到借款人以往的信用情况，帮助信贷员做出正确的判断。

4、探索个人住房贷款的资产证券化道路

探索个人住房抵押贷款业务的资产证券化是金融业发展、创新的必然趋势。尽管，美国曾出现过次贷危机，但这并不能成为阻止我们停止金融创新分散风险的理由。只要能够汲取经验和教训，扬长避短，发展个人抵押贷款证券化仍然是一个很好的分散风险，增加流动性的举措。

四、总结

随着我国金融业的不断开放，不断朝市场化的方向前进，我们的金融必须与国际金融巨头进行竞争，提高风险管理、风险应对能力是我们不二的选择。银行业作为我们国家金融业的主体也就更要加强风险管理能力。个人住房贷款业务作为商业银行的新兴的并且快速发展的业务，加强其风险管理和应对能力也成为商业银行必须面对的重要问题。金融业在不断走出国门，走向世界的同时必须坚持“引进来”和“走出去”相结合，“洋为中用”，“取其精华，去其糟粕”，坚持金融市场化改革，不断提高风险防范能力。只有强大的金融系统，才能更好的为实体经济服务，为我国的现代化建设服务，为中华民族的崛起服务。

参考文献：

巴曙松 《房地产大周期的金融视角》 厦门大学出版社 2012.3

中央人民银行 《金融机构信贷收支统计》

国务院 《1988年国务院关于进一步深化城镇住房制度改革加快住房建设的通知》 1998.7

第二篇：农行暑期实践

转眼已经实习一个月了，曾经怀念睡觉睡到自然醒的生活。但是现在农行紧张有序的实习生活让我一改从前自由散漫的作风，自觉融入到这个优良的工作环境中去。生活节奏变得规律，每天准时上下班，上学时候的散漫、轻松的日子一去不复返。

我是在农业银行支行实习,报到的第一天,有点紧张，也有点激动，我受到了张行长的热情接待,他与我进行了一番意味深长的谈话.从他的话语和笑容中我能感觉到这个和谐而又热情的团队。随后行长安排我对公服务的岗位。

在师傅和领导的关心和支持下，我各方面进步都很快，对银行工作也有了一个全新的认识。在银行工作首先要抱着“认认真真工作，堂堂正正做人”的原则，在实习岗位上勤勤恳恳，尽职尽责。上班期间要认真准时地完成自己的工作任务，不能草率敷衍了事。

一颗浮躁的心归于平静，但不缺乏激情。从学校走入社会的我有一颗不安静的心，而从事工作后，我最大的体会就是个人的发展和能力的进步不仅需要高超的技能，更需要对工作的忠诚和以工作为中心的职业精神，即做事能沉得下心。这主要体现在日常工作的许多小事上，从细节处入手。在金融市场激烈竞争的今天，除了要加强自己的理论素质和专业水平外，更应该加强自己的业务技能水平，这样我们以后才能在工作中得心应手，更好的为广大客户提供方便、快捷、准确的服务。

同时，我也领悟到学生和社会工作者的区别。工作说不辛苦那是假的，参加工作后让我进一步领悟到生活中的本质东西，即你要成功，你想得到你所希望的状态，首先你必须付出12分的努力。实习以后，我才真正体会父母挣钱的来之不易，而且开始有意识地培养自己的理财能力。“在大学里学的不仅是知识，更是一种叫做自学的能力”。参加实习后才能深刻体会这句话的含义。除了英语和计算机操作外，课本上学的理论知识用到的很少。在这个信息爆炸的时代，知识更新太快，靠原有的一点知识肯定是不行的。我要在以后的工作中勤于动手慢慢琢磨，不断学习不断积累。遇到不懂的地方，虚心请教他人，并做好笔记认真的去理解分析。没有自学能力的人迟早要被社会所淘汰！

这次的实习，我对自己的专业有了更为详尽而深刻的了解，也是对这几年大学里所学知识的巩固与运用。从这次实习中，我体会到了实际的工作与书本上的知识是有一定距离的，并且需要进一步的再学习。虽然这次实习的业务多集中于比较简单的前台会计业务，但是，这帮助我更深层次地理解银行会计的流程，核算程序提供了极大的帮助，使我在银行的基础业务方面，不在局限于书本，而是有了一个比较全面的了解。尤其是会计分工，对于商业银行防范会计风险有着重要的意义，其起到了会计之间相互制约，互相监督的作用，也有利于减少错误的发生，避免错帐。俗话说，千里之行始于足下，这些最基本的业务往往是不能在书本上彻底理解的，所以基础的实务尤其显得重要，特别是目前的就业形势下所反映的高级技工的工作机会要远远

大于大学本科生，就是因为他们的动手能力要比本科生强。从这次实习中，我体会到，如果将我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起，用实践来检验真理，使一个本科生具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识，这才是我们学习与实习的真正目的。

一个月的实习，我还体会到人不管在什么时候什么地方都应该具备以下两点：一点是学会适应环境；还有一点是谦逊好学。

（一）学会适应环境

适者生存，这是我们耳熟能详的一个词。理想与现实虽然有很大的差距，但现实就是现实，你必须学会面对现实，适应周遭的环境。学校毕竟没有外面的世界复杂，当然也没有外面的世界那么的残酷。在学校，你可以独来独往，我行我素；你可以很叛逆，很有个性；你可以是另类一族等等，但是，你仍然可以当你的学生，虽然，你的言行举止与你的学生身份是那么的不协调，但仍然改变不了你学生的身份。学校环境是那么的宽松，它包容你的这一切。可是在外面不一样，银行有自己独特的文化环境，有自己明确的规章制度，有自己的利益原则，并且银行是以赢利为目的的。你作为银行的一员，你必须为银行效力，必须融入银行的生活，与银行的节奏步伐一致，所以，你必须适应银行的文化环境，包括银行的的信息交流方式、行为处事方式等等。如果，你仍然坚持自我，坚持特立独行，也许你很有可能被无情的淘汰。除非你工作表现得非常出色，有人欣赏你的为人处世作风。当然也不是说你工作了，你就没有了自己的个性，你仍然可以保持你的个性，但只是你在银行工作的时候，你应该要按银行的行为处事方

式办事，而不是只按自己的意志或者自己的行为惯式办事。

其实，这也有点像是学生和老师，对于每个学生来说，你要想学习好，你首先必须学会适应各个老师的授课方式，而不是让每个老师来适应每个学生的听课方式。工作的过程也是一个不断适应的过程，不管你到什么地方工作，你首先都得必须调整自己的状态适应那里的环境，这样你才能融入那里的环境才能更好的生活和工作。

（二）谦逊好学

人贵在谦。

你刚到银行的时候，也许带你的是一个比你学历还要低的人，你千万不要表现出一种不屑和傲气。英雄不问出身。你应该知道，作为一名应届毕业生，你有的只是粗浅的理论知识，而别人有的却是丰富的阅历，所以，你其实根本没有什么可以骄傲的资本。就算别人说的东西你非常的了解，你也不要表现出满不在乎和耐烦的样子，首先你应该尊重对方；其次，你应该谦逊。刚到银行，很多情况你并不熟悉，很多东西也许你都得从头学，而且是踏踏实实的学，有人愿意带你，在旁边指点你，让你更快的熟悉环境，熟悉工作流程，你应该庆幸并且感激，而不是无所谓的样子。

作为银行的新员工，银行的杂务活你应该主动去完成。比如拖地板，打水，倒垃圾等等。你的勤快老总会看在眼里记在心里的，虽然表面上他可能什么也没说。不要一到银行就大大咧咧的坐到自己的办公桌前喝茶聊天上网什么的，没有人要求你干那些杂务活，但是你自己应该自觉。在同事们的眼中留下一个好印象对你总有好处的。相信

那句话：付出总有回报。

作为银行的新员工，你还要主动的学习，而不是等别人过来对你说：哦，我教你吧！尤其是在没有安排人带你的时候，你应该主动的要求帮忙，工作的过程也是一个不断学习的过程，你应该学会争取和把握。也不要因为没有安排你工作，你就无所事事的样子，或者自以为聪明，投机取巧的在银行玩，也许没有人管你，但是你的一举一动其实银行人都知道呢。

量的积累就是为了明天质的飞跃。谦逊好学是毕业大学生最应该有的态度和品质。你只有好学，不断的积累经验，你才会有厚积薄发的那一天，也就是飞跃的那一天。

第三篇：农行社会实践报告

社会实践报告

学院：经济与管理学院

专业：09级财务管理02班

姓名：刘娜

学号：20090606310089

一、实践目的：

1、学习并参与借贷业务的处理

2、提高自己专业技能和融入社会的能力

二、实践时间：

2011-8-01至2011-8-20

三、实践单位：

中国农业银行庆阳西峰支行

四、实践的主要工作概况

1、向现有客户介绍银行新推出的业务优惠

2、发展潜在借贷客户

3、协助整理应收账款

4、对债务人进行社会调查，确认是否要计提坏账准备

五、实践的具体工作内容

（一）为客户服务

初进农业银行进行实践的前几天，管理层对一个学生的能力持怀疑态度，所以并没有让我作具体的业务处理，而是在综合办公室里服务客户。向已有的客户介绍农行新推出的业务优惠，让他们不仅仅局限于向银行借贷；对于潜在客户对他们进行更详尽的解说，发展其成为农行的真正客户。

（二）协助整理应收账款

进行了几天客户服务后，管理层让我协助整理应收账款的资料，一是随时记录新增加的应收账款账户信息；二是按借款额的大小对应收账款进行排序；三是按偿还期限的长短进行归类，并把最近一个月要收回的账款备注出来。这些工作处理完后将资料交由业务人员处理。

（三）调查并确认坏账准备

应收账款初次确认的入账金额并不意味着都能收回，由于债务人的种种原因，其中有一部分可能无法收回，对债权人来讲是一种损失，即为坏账损失。确认条件为（1）债务人破产或死亡，以其破产财产或遗产清偿后仍无法收回时。从法律角度讲，债务关系已不复存在了。（2）债务人逾期履行其偿债义务，且有明显迹象表明无法收回。此时，从法律角度讲，债务关系尚存在，但从经济实质上讲，债款已不能收回。

由于平时所学的是生产经营企业的坏账准备确认，所以对金融企业的坏账准备处理并不熟悉，只是向银行的业务人员学习处理。

六、实践工作的总结及感悟

（一）实习单位简介

中国农业银行于1979年2月恢复成立，总部设在北京。作为一家城乡并举、联通国际、功能齐备的大型国有商业银行，中国农业银行一贯秉承以客户为中心的经营理念，坚持审慎稳健经营、可持续发展，立足县域和城市两大市场，实施差异化竞争策略，着力打造“伴你成长”服务品牌，依托覆盖全国的分支机构、庞大的电子化网络和多元化的金融产品，致力为广大客户提供优质的金融服务，与广大客户共创价值、共同成长。

截至2007年末，在中国内地设有分支机构24452个，同时在新加坡、香港设有分行，在伦敦、东京、纽约设有代表处，拥有员工447519人。2007年，中国农业银行列英国《银行家》世界1000家大银行排名65位；美国《财富》全球企业500强排名277位。

2009年1月15日，中国农业银行完成工商变更登记手续，由国有独资商业银行整体改制为股份有限公司，并更名为“中国农业银行股份有限公司”。

中国农业银行庆阳支行是一家资金实力雄厚、服务手段先进、业务功能齐全、科技水平一流、网点遍布城乡、经营独具特色的商业银行，辖属8个县（区）支

行，50个对外营业网点，存款总量居全市商业银行第一；贷款总量居商业银行第一；网点数量居全市商业银行第一；电子化网络覆盖面居全市商业银行第一；国际结算量居全市商业银行第一；经营利润居全市商业银行第一的国有商业银行。

（二）实践的所得

农业银行其借贷业务也是相当的复杂多样，数组冗长复杂，很难处理。在一边学习中一边进行着工作，感觉进入了一个新的环境，跟自己学习的理论知识相脱节，就是一个初学者。农行里的业务人员态度很好，得到了银行从业人员的指导，给了我莫大的学习动力。在课本中学习的都是生产经营企业的会计处理，对于金融企业的财务处理知之甚少。可能是因为选择的实践单位不大对口吧，总感觉这次实习带给我莫大的压力和委屈。

但是这次实践利大于弊，虽然压力很大，但是也给了我很大的发展空间。亲身参与银行的日常办公中，接触并学习除了在学校的理论之外的新知识，拓宽自己的知识面。感受工作的真实环境带给我的乐趣和辛苦也是一分收获。

经过这次实践，看到了很多自己的不足，意识到自己专业知识不扎实，知识面也太窄。懂得学无止境，要更加谦虚地学习除自己专业知识以外的更多技能。也懂得如何看清自己的实力，不骄不躁，不要眼高手低，踏踏实实的学习、工作、做人。感谢一直鼓励并耐性教导我的业务人员，也感谢中国农业银行庆阳支行给我的这次学习实践机会。

第四篇：农行暑期实习报告

转眼我的实习生活就没几天了，曾经怀念睡觉睡到自然醒的生活。但是现在农行紧张有序的实习生活让我一改从前自由散漫的作风，自觉融入到这个优良的工作环境中去。生活节奏变得规律，每天准时上下班，上学时候的散漫、轻松的日子一去不复返。

我是在xx正阳步行街的叠彩农行分行实习的,报到的第一天,有点紧张，也有点激动，我受到了行长的热情接待,他与我进行了一番意味深长的谈话.从他的话语和笑容中我能感觉到这个和谐而又热情的团队。随后行长安排我对公服务的岗位。

在师傅和领导的关心和支持下，我各方面进步都很快，对银行工作也有了一个全新的认识。在银行工作首先要抱着“认认真真工作，堂堂正正做人”的原则，在实习岗位上勤勤恳恳，尽职尽责。上班期间要认真准时地完成自己的工作任务，不能草率敷衍了事.一颗浮躁的心归于平静，但不缺乏激情。从学校走入社会的我有一颗不安静的心，而从事工作后，我最大的体会就是个人的发展和能力的进步不仅需要高超的技能，更需要对工作的忠诚和以工作为中心的职业精神，即做事能沉得下心。这主要体现在日常工作的许多小事上，从细节处入手。在金融市场激烈竞争的今天，除了要加强自己的理论素质和专业水平外，更应该加强自己的业务技能水平，这样我们以后才能在工作中得心应手，更好的为广大客户提供方便、快捷、准确的服务。

同时，我也领悟到学生和社会工作者的区别。工作说不辛苦那是假的，参加工作后让我进一步领悟到生活中的本质东西，即你要成功，你想得到你所希望的状态，首先你必须付出12分的努力。实习以后，我才真正体会父母挣钱的来之不易，而且开始有意识地培养自己的理财能力。“在大学里学的不仅是知识，更是一种叫做自学的能力”。参加实习后才能深刻体会这句话的含义。除了英语外，课本上学的理论知识用到的很少。在这个信息爆炸的时代，知识更新太快，靠原有的一点知识肯定是不行的。我要在以后的工作中勤于动手慢慢琢磨，不断学习不断积累。遇到不懂的地方，虚心请教他人，并做好笔记认真的去理解分析。没有自学能力的人迟早要被社会所淘汰！

这次实习，除了让我对农业银行的基本业务有了一定了解，并且能进行基本操作外，我觉得自己在其他方面的收获也是挺大的。作为一名一直生活在单纯的大学校园的我，这次的实习无疑成为了我踏入社会前的一个平台，为我今后踏入社会奠定了基础。

我觉得工作后每个人都必须要坚守自己的职业道德和努力提高自己的职业素养，正所谓做一行就要懂一行的行规。在这一点上我从师傅那里深有体会。比如，有的业务办理需要身份证件，虽然客户可能是自己认识的人，他们也会要求对方出示证件，而当对方有所微词时，他们也总是耐心的解释为什么必须得这么做。现在银行已经类似于服务行业，所以职员的工作态度问题尤为重要.从这次实习中，我体会到了实际的工作与书本上的知识是有一定距离的。虽然这次实习的业务多集中于比较简单的文书打印和整理文件，有时也熟悉柜台的前台业务，但是，这帮助我更深层次地理解文秘一职的重要性，在整理文稿和运用写作上提供了极大的帮助，使我在银行的基础业务方面有了一个比较全面的了解。尤其是运用写作和整理文稿方面，对于农业银行这类金融业的风险有着重要的意义，这也从中看出中文的运用，语言用词方面，实际的运用写作方面，都起到了提高的作用。这次实习也让我知道了，做事要严谨，细致，在金融行业，如果粗心大意，很容易导致重大的错误。俗话说，千里之行始于足下，这些最基本的业务往往是不能在书本上彻底理解的，所以基础的实务尤其显得重要.从这次实习中，我体会到，如果将我在大学里所学的知识与更多的实习结合在一起，用实习来检验真理，使一个本科生具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识，这才是我学习与实习的真正目的。

我最欣赏把撒哈拉沙漠变成人们心中绿洲的三毛，也最欣赏她一句话：即使不成功，也不至于成为空白。成功女神并不垂青所有的人，但所有参与、尝试过的人，即使没有成功，他们的世界也不是一份平淡，不是一片空白。实习的工作是忙碌的，也是充实的。生活的空间,须借清理挪减而留出，心灵的空间，则经思考领悟而扩展。当我转身面向阳光时，我发现自己不再陷身在阴影里。我开始学着从看似机械重复的实习工作中寻找快乐，我快乐实习工作着，游刃有余。

第五篇：农行暑期实习总结

农行暑期实习总结1

转眼我的实习生活就没几天了，曾经怀念睡觉睡到自然醒的生活。但是现在农行紧张有序的实习生活让我一改从前自由散漫的作风，自觉融入到这个优良的工作环境中去。生活节奏变得规律，每天准时上下班，上学时候的散漫、轻松的日子一去不复返。

我是在xx正阳步行街的叠彩农行分行实习的，报到的第一天，有点紧张，也有点激动，我受到了行长的热情接待，他与我进行了一番意味深长的谈话.从他的话语和笑容中我能感觉到这个和谐而又热情的团队。随后行长安排我对公服务的岗位。

在师傅和领导的关心和支持下，我各方面进步都很快，对银行工作也有了一个全新的认识。在银行工作首先要抱着“认认真真工作，堂堂正正做人”的原则，在实习岗位上勤勤恳恳，尽职尽责。上班期间要认真准时地完成自己的工作任务，不能草率敷衍了事.

一颗浮躁的心归于平静，但不缺乏激情。从学校走入社会的我有一颗不安静的心，而从事工作后，我最大的体会就是个人的发展和能力的进步不仅需要高超的技能，更需要对工作的忠诚和以工作为中心的职业精神，即做事能沉得下心。这主要体现在日常工作的许多小事上，从细节处入手。在金融市场激烈竞争的今天，除了要加强自己的理论素质和专业水平外，更应该加强自己的业务技能水平，这样我们以后才能在工作中得心应手，更好的为广大客户提供方便、快捷、准确的服务。

同时，我也领悟到学生和社会工作者的区别。工作说不辛苦那是假的，参加工作后让我进一步领悟到生活中的本质东西，即你要成功，你想得到你所希望的状态，首先你必须付出12分的努力。实习以后，我才真正体会父母挣钱的来之不易，而且开始有意识地培养自己的理财能力。“在大学里学的不仅是知识，更是一种叫做自学的能力”。参加实习后才能深刻体会这句话的含义。除了英语外，课本上学的理论知识用到的很少。在这个信息爆炸的时代，知识更新太快，靠原有的一点知识肯定是不行的`。我要在以后的工作中勤于动手慢慢琢磨，不断学习不断积累。遇到不懂的地方，虚心请教他人，并做好笔记认真的去理解分析。没有自学能力的人迟早要被社会所淘汰！

这次实习，除了让我对农业银行的基本业务有了一定了解，并且能进行基本操作外，我觉得自己在其他方面的收获也是挺大的。作为一名一直生活在单纯的大学校园的我，这次的实习无疑成为了我踏入社会前的一个平台，为我今后踏入社会奠定了基础。

我觉得工作后每个人都必须要坚守自己的职业道德和努力提高自己的职业素养，正所谓做一行就要懂一行的行规。在这一点上我从师傅那里深有体会。比如，有的业务办理需要身份证件，虽然客户可能是自己认识的人，他们也会要求对方出示证件，而当对方有所微词时，他们也总是耐心的解释为什么必须得这么做。现在银行已经类似于服务行业，所以职员的工作态度问题尤为重要.

从这次实习中，我体会到了实际的工作与书本上的知识是有一定距离的。虽然这次实习的业务多集中于比较简单的文书打印和整理文件，有时也熟悉柜台的前台业务，但是，这帮助我更深层次地理解文秘一职的重要性，在整理文稿和运用写作上提供了极大的帮助，使我在银行的基础业务方面有了一个比较全面的了解。尤其是运用写作和整理文稿方面，对于农业银行这类金融业的风险有着重要的意义，这也从中看出中文的运用，语言用词方面，实际的运用写作方面，都起到了提高的作用。这次实习也让我知道了，做事要严谨，细致，在金融行业，如果粗心大意，很容易导致重大的错误。俗话说，千里之行始于足下，这些最基本的业务往往是不能在书本上彻底理解的，所以基础的实务尤其显得重要.从这次实习中，我体会到，如果将我在大学里所学的知识与更多的实习结合在一起，用实习来检验真理，使一个本科生具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识，这才是我学习与实习的真正目的。

我最欣赏把撒哈拉沙漠变成人们心中绿洲的三毛，也最欣赏她一句话：即使不成功，也不至于成为空白。成功女神并不垂青所有的人，但所有参与、尝试过的人，即使没有成功，他们的世界也不是一份平淡，不是一片空白。实习的工作是忙碌的，也是充实的。生活的空间，须借清理挪减而留出，心灵的空间，则经思考领悟而扩展。当我转身面向阳光时，我发现自己不再陷身在阴影里。我开始学着从看似机械重复的实习工作中寻找快乐，我快乐实习工作着，游刃有余。

农行暑期实习总结2

[]转眼已经一个月了，曾经怀念睡觉睡到醒的，。但是现在农行紧张有序的实习生活让我一改从前自由散漫的，自觉融入到这个优良的中去。生活节奏变得规律，每天准时上下班，上学时候的散漫、轻松的一去不复返。我是在西的新街口支行实习,报到的,有点紧张，也有点激动，我受到了顾行长的热情接待,他与我进行了一番意味深长的谈话.从他的话语和笑容中我能感觉到这个和谐而又热情的团队。随后行长安排我对公服务的。在师傅和的关心和支持下，我各方面进步都很快，对工作也有了一个全新的。在银行工作首先要抱着“认认真真工作，堂堂正正做人”的原则，在实习岗位上勤勤恳恳，尽职尽责。上班期间要认真准时地完成自己的工作任务，不能草率敷衍了事.一颗浮躁的心归于平静，但不缺乏激情。从走入的我有一颗不安静的心，而从事工作后，我最大的就是的发展和能力的进步不仅需要高超的技能，更需要对工作的忠诚和以工作为中心的，即做事能沉得下心。这主要体现在日常工作的许多上，从细节处入手。在金融激烈的今天，除了要加强自己的理论素质和平外，更应该加强自己的技能水平，这样我们以后才能在工作中得心应手，更好的'为广大客户提供方便、快捷、准确的服务。同时，我也领悟到学生和社会工作者的区别。工作说不辛苦那是假的，参加工作后让我进一步领悟到生活中的本质东西，即你要，你想得到你所希望的状态，首先你必须付出12分的努力，。实习以后，我才真正体会挣钱的来之不易，而且开始有意识地培养自己的能力。“在里学的不仅是知识，更是一种叫做的能力”。参加实习后才能深刻体会这句话的含义。除了和计算机操作外，课本上学的理论知识用到的很少。在这个信息爆炸的时代，知识更新太快，靠原有的一点知识肯定是不行的。我要在以后的工作中勤于动手慢慢琢磨，不断不断积累。遇到不懂的地方，虚心请教他人，并做好认真的去理解。没有自学能力的人迟早要被社会所淘汰！这次实习，除了让我对农业银行的基本业务有了一定了解，并且能进行基本操作外，我觉得自己在其他方面的收获也是挺大的。作为一名一直生活在单纯的大学的我，这次的实习无疑成为了我踏入社会前的一个平台，为我今后踏入社会奠定了基础。我觉得工作后每个人都必须要坚守自己的职业和努力提高自己的职业素养，正所谓做一行就要懂一行的行规。在这一点上我从师傅那里深有体会。比如，有的业务办理需要身份证件，虽然客户可能是自己认识的人，他们也会要求对方出示证件，而当对方有所微词时，他们也总是耐心的解释为什么必须得这么做。现在银行已经类似于服务行业，所以职员的工作态度问题尤为重要.从这次实习中，我体会到了实际的工作与书本上的知识是有一定距离的.。虽然这次实习的业务多集中于比较简单的前台对公业务，但是，这我更深层次地理解银行会计的流程，核算程序提供了极大的帮助，使我在银行的基础业务方面有了一个比较全面的了解。尤其是会计分工，对于农业银行防范会计风险有着重要的意义，其起到了会计之间相互制约，互相监督的作用，也有利于减少的发生，避免错帐。俗话说，千里之行始于足下，这些最基本的业务往往是不能在书本上彻底理解的，所以基础的实务尤其显得重要.从这次实习中，我体会到，如果将我在大学里所学的知识与更多的结合在一起，用实践来检验真理，使一个本科生具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识，这才是我学习与实习的真正目的。我最把撒哈拉沙漠变成人们心中绿洲的三毛，也最欣赏她一句话：即使不成功，也不至于成为空白。成功女神并不垂青所有的人，但所有参与、尝试过的人，即使没有成功，他们的世界也不是一份平淡，不是一片空白。实习的工作是忙碌的，也是充实的。生活的空间,须借清理

挪减而留出，心灵的空间，则经思考领悟而扩展。当我转身面向时，我发现自己不再陷身在阴影里。我开始学着从看似机械重复的实习工作中，我快乐实习工作着，游刃有余。附：最烦琐的事——授权，每天至少说上几十遍。最过瘾的事——盖章，“砰砰”的很有气势。最好玩的事——校对印章，眼力。最刺激的事——等运钞车， 荷枪实弹的护卫好威武。最有意思的事——带客户验证保险箱的指纹。

农行暑期实习总结3

实习单位简介中国农业银行是四大国有银行之一,是中国金融体系的重要组成部分.中国农业银行网点遍布城乡,资金实力雄厚,服务功能齐全.中国农业银行五角场支行是坐落在五角场商业区的一个支行，领导杨浦区的各个营业网点。经过在农行的1个半月的实习，我从客观上对自己在学校里所学的知识有了感性的认识，使自己

更加充分地理解了理论与实际的关系。我这次实习所涉及的内容，主要是第三方存管业务，其他一般了解的有储蓄业务、信用卡业务、贷款业务。工作包括最先简单的录入、统计和后来的前台营销、接待工作。实习过程此次实习的目的在于通过在农业银行的实习,掌握银行业务的基本技能,熟悉银行日常业务的操作流程以及工作制度等.实习过程主要包括以下几个阶段:(一)了解实习单位基本情况和机构设置,人员配备等.(二)学习银行的基本业务流程与操作方式(三)学习银行卡业务的操作流程与录入复合工作(四)推广第三方存管业务实习内容在实习的前两个星期，我在五角场支行的电子产品部学习银行的最基本工作，如录入、统计、制表、复核等。通过这些简单的工作，我了解了银行卡业务的基本操作流程，未接触银行工作前看似简单的一张信用卡，是必须经过评估、审核、录入、复核、存档、编制、打印等一系列完整严密的手续才能完成的。当中任何一个环节出了差错，都会带来繁琐的纠正工作。

刚开始认为对于简单的电脑操作完全可以胜任的我，慢慢明白，最重要的不是快，而是准。除了银行卡的操作流程，在做一些杂事，如电话联络各所业务人员、大堂经理等工作时，我也深刻体会到银行不是简单的存款取款的渠道，而是一个具有权威性的完整的金融机构。银行的后台业务也包罗万象，每个部门都有自己工作的操作流程，而我这次接触的是电子产品部，主要学习的是第三方存管业务。20xx年农行暑期实习报告度要求自己服务大众。

第三方存管作为一个新出台的业务，不仅给了证券市场一股新的气象，也给了我全新的力量，让我收获的不仅仅是简单的业务操作方法，且是工作背后那份深刻的认知体会 该如何做好一个银行人员。实习收获与体会这次实习,除了让我对农业银行的基本业务有了一定了解,并且能进行基本操作外,我觉得自己在其他方面的收获也是挺大的.作为一名一直生活在单纯的大学校园的我,这次的实习无疑成为了我踏入社会前的一个平台,为我今后踏入社会奠定了基础.首先,我觉得在学校和单位的很大一个不同就是进入社会以后必须要有很强的责任心.在工作岗位上,我们必须要有强烈的责任感,要对自己的岗位负责,要对自己办理的业务负责.如果没有完成当天应该完成的工作,那职员必须得加班;如果不小心出现了错误，也必须负责纠正。

其次,我觉得工作后每个人都必须要坚守自己的'职业道德和努力提高自己的职业素养, 正所谓做一行就要懂一行的行规.在这一点上我从实习单位同事那里深有体会.比如,有的业务办理需要身份证件,虽然客户可能是自己认识的人,他们也会要求对方出示证件,而当对方有所微词时,他们也总是耐心的解释为什么必须得这么做.现在银行已经类似于服务行业,所以职员的工作态度问题尤为重要,这点我有亲身感受.最后,我觉得到了实际工作中以后,学历并不显得最重要,主要看的是个人的业务能力和交际能力.任何工作,做得时间久了是谁都会做的,在实际工作中动手能力更重要.因此,我体会到,如果将我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起,用实践来检验真理,使一个本科生具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识,这才是我们实习的真正目的.很感谢实习单位给我这个这么好的实习机会，让我学习很多、成长很多、收获很多。