暑期农行实习报告

第一篇：暑期农行实习报告

暑期农行实习报告

今年暑假有幸在中国农业银行xxxx支行实习，在这暑假的实习中，我学到了不少的财务金融知识，受益非浅。

首先，我跟随公司事业部客户经理了解了部分公司贷款业务，而后跟随理财经理和客户经理学习，了解了一些理财产品，基金，同时帮助一些客户安装转账电话机，每天需要对上交的信用卡申请单审核资料，整理资料。这些工作一方面需要细致，一方面也需要待人接物以及销售的技巧，针对不同的客户，帮他们找到适合他们投资的产品。

为了学到更多的基础业务，我大部分时间都去跟大堂经理学习银行基础业务。在这里，我学到了银行人员的基本礼仪，例如，递送单据时必须双手奉上。平时站立时手放的位置，走路的仪态等。在客人进入银行后，先咨询业务，如果人较多，可以先帮他们做个预处理，这样柜台叫到客户号时，柜台能直接知道客户所需办理业务，客户也可以免去填错单据的麻烦。同时，因为办理业务需要填各类单子，银行转账业务比较多，所以我平时接触最多的也便是银行进账单以及个人结算单的打印。因为单据填写比较合格，不能超出规定的格子，字体公整，所以一般都要求打印电汇单和进账单，再到柜台办业务。一开始帮忙打印的时候，我就犯了些许错误，比如，因为公章字体的缘故，我把泰和秦看错了，导致打错名称，还有一些日期上的问题，后来因为打印熟练后，基本鲜有差错。这些都使我更加细致了。

在大堂，我需要热情、主动地询问客户的需求，并因应不同客户的不同需求，给出正确的引导。区分客户需要办理的是对公业务还是对私业务，区分后还要再判断是现金业务还是非现金，因为有些窗口涉及现金，只能在固定窗口办理，若顾客需要办理的是现金业务却给他取了非现金号，这会导致客户需重新取号在排队，这会给客户造成麻烦，同时增大柜台的业务办理。当客户提出问题时，我需要耐心而又准确地解答客户的业务咨询。有时候，针对一些年老的阿姨不敢使用机器，我得亲自去ATM机帮助其转账，打印凭条，赎回理财产品等。这些不能觉得麻烦，毕竟是我的一项工作。有时候，我也会犯些错，但是我会耐心给客户解释，妥善地处理客户提出的批评性意见，避免客户与柜员发生直接争执，化解矛盾，减少客户投诉。平时我会注意保持整洁的环境，负责对银行的标识、利率牌、宣传牌、告示牌、机具、意见簿、宣传资料、便民设施等整齐摆放和维护，对所填单据进行整理，帮忙撕对账单等，帮客户打开贵宾室门等为客户服务的工作，这些事虽小，却能磨砺人，从小事做好，以后方能做其他事。

在银行需要填制的票据中，我也是好不容易才区分出什么业务填什么单子，一方面可以看出银行工作的规范严谨，一方面普通人来办业务难怪会嫌麻烦。我觉得银行在贴着填好的票据示范单票据上面应该再详细标明所填单据能办理的业务，毕竟，有时候人多，大堂经理也不能来得及帮所以客户填写单子。其次，因为银行系统的升级，有时候必须要打印进账单，但是过了一个礼拜后，不需要打印，再过段时间，涉及公司业务的需要打印，涉及个人业务的不需要打印，这些改来改去的要求让一些好不容易熟悉打印的客户觉得麻烦，然而，不需要打印后，单据填写的潦草，客户需要多次重填，这些又导致了办业务时间过长。我觉得有时候银行系统需得完善，不要把一些好的系统暂停，导致办业务速度降低。

银行的转账业务较多，所以我接触多的还有办卡、托收承兑、网上银行开办等业务。对于自助发卡，客户必须持有本人身份证才可自助办卡。有时候，会遇到客户身份证失磁或者所持有的是临时身份证，那么客户必须只能在柜台办理。针对新老身份证号不统一，则首先需要对原身份证注册的卡挂失，然后重新开卡。当然，有的时候会遇到一些钱包弄丢，身份证丢失但是没有办法回老家补办身份证或开临时身份证的客户，即使客户情况很可怜，但因为缺少身份证无法帮其补办银行卡。

针对网银的办理，需要收取工本费，客户必须本人带好身份证，相对于个人开户网银，企业网银的开办更加麻烦，客户需要出示并复印自己公司的税务登记、法人身份证、本人身份证，并且需要填各种征信单、授权单等，而且需要知道自己想开通的业务，例如转账查询等。一般客户在大堂填写单子，我会帮忙复印税务登记等证件，然后填写好后送客户进贵宾室，待客户办理好后再帮其下载证书，下载完毕后再进入贵宾室激活，这样企业网银便可使用。个人网银开办相对简单，只需身份证，填写单子便可以办理，很多情况我只要帮助客户下载证书或者补办证书等，这些工作相对简单，但对于一些不熟悉网银操作的人，我需要详细对她解释网银的用法，因为有些客户以为办了银行卡，通过支付宝便可以直接在淘宝购物，觉得没必要花工本费开通网银，其实这想法是错误的。

在涉及转账方面，填单子时先得给客户一张防诈骗红纸，得问客户是否认得转账的对象。这也是为了客户资金的安全考虑。在信用卡办理方面，我们一开始变会审查客户的户口，是否有房产证、行驶证等，工作年龄是否达标，收入是否达标，总觉得农行在这方面做的很好，开卡限额不会给很高，这也避免了一些坏账。在托收承兑方面，客户需要耐心填写单子，如果盖章不清楚，还需要手写一份证明，并把公司章，财务章等依依敲上。经常会有客户因为一张托收凭证有些许错误，而重填多次单子，重写多次证明。在转账支票方面，除了学会填写支票外，我还学会使用了密码器，在一些视力不太好的老客户来的时候，我都会帮助其按密码器，帮助他们填写单子。

总而言之，一暑假的实习虽累却学到很多，不仅锻炼了我的口才人际交往能力，还使我更加细心，同时能把课上接触的票据与实际联系起来。也多亏了这次实习，能让我对银行的部分业务稍有了解，对我以后的发展有些许帮助，在工作中，又受到了师傅和同事的帮助，这些让我很感动。

第二篇：农行暑期实习报告

转眼我的实习生活就没几天了，曾经怀念睡觉睡到自然醒的生活。但是现在农行紧张有序的实习生活让我一改从前自由散漫的作风，自觉融入到这个优良的工作环境中去。生活节奏变得规律，每天准时上下班，上学时候的散漫、轻松的日子一去不复返。

我是在xx正阳步行街的叠彩农行分行实习的,报到的第一天,有点紧张，也有点激动，我受到了行长的热情接待,他与我进行了一番意味深长的谈话.从他的话语和笑容中我能感觉到这个和谐而又热情的团队。随后行长安排我对公服务的岗位。

在师傅和领导的关心和支持下，我各方面进步都很快，对银行工作也有了一个全新的认识。在银行工作首先要抱着“认认真真工作，堂堂正正做人”的原则，在实习岗位上勤勤恳恳，尽职尽责。上班期间要认真准时地完成自己的工作任务，不能草率敷衍了事.一颗浮躁的心归于平静，但不缺乏激情。从学校走入社会的我有一颗不安静的心，而从事工作后，我最大的体会就是个人的发展和能力的进步不仅需要高超的技能，更需要对工作的忠诚和以工作为中心的职业精神，即做事能沉得下心。这主要体现在日常工作的许多小事上，从细节处入手。在金融市场激烈竞争的今天，除了要加强自己的理论素质和专业水平外，更应该加强自己的业务技能水平，这样我们以后才能在工作中得心应手，更好的为广大客户提供方便、快捷、准确的服务。

同时，我也领悟到学生和社会工作者的区别。工作说不辛苦那是假的，参加工作后让我进一步领悟到生活中的本质东西，即你要成功，你想得到你所希望的状态，首先你必须付出12分的努力。实习以后，我才真正体会父母挣钱的来之不易，而且开始有意识地培养自己的理财能力。“在大学里学的不仅是知识，更是一种叫做自学的能力”。参加实习后才能深刻体会这句话的含义。除了英语外，课本上学的理论知识用到的很少。在这个信息爆炸的时代，知识更新太快，靠原有的一点知识肯定是不行的。我要在以后的工作中勤于动手慢慢琢磨，不断学习不断积累。遇到不懂的地方，虚心请教他人，并做好笔记认真的去理解分析。没有自学能力的人迟早要被社会所淘汰！

这次实习，除了让我对农业银行的基本业务有了一定了解，并且能进行基本操作外，我觉得自己在其他方面的收获也是挺大的。作为一名一直生活在单纯的大学校园的我，这次的实习无疑成为了我踏入社会前的一个平台，为我今后踏入社会奠定了基础。

我觉得工作后每个人都必须要坚守自己的职业道德和努力提高自己的职业素养，正所谓做一行就要懂一行的行规。在这一点上我从师傅那里深有体会。比如，有的业务办理需要身份证件，虽然客户可能是自己认识的人，他们也会要求对方出示证件，而当对方有所微词时，他们也总是耐心的解释为什么必须得这么做。现在银行已经类似于服务行业，所以职员的工作态度问题尤为重要.从这次实习中，我体会到了实际的工作与书本上的知识是有一定距离的。虽然这次实习的业务多集中于比较简单的文书打印和整理文件，有时也熟悉柜台的前台业务，但是，这帮助我更深层次地理解文秘一职的重要性，在整理文稿和运用写作上提供了极大的帮助，使我在银行的基础业务方面有了一个比较全面的了解。尤其是运用写作和整理文稿方面，对于农业银行这类金融业的风险有着重要的意义，这也从中看出中文的运用，语言用词方面，实际的运用写作方面，都起到了提高的作用。这次实习也让我知道了，做事要严谨，细致，在金融行业，如果粗心大意，很容易导致重大的错误。俗话说，千里之行始于足下，这些最基本的业务往往是不能在书本上彻底理解的，所以基础的实务尤其显得重要.从这次实习中，我体会到，如果将我在大学里所学的知识与更多的实习结合在一起，用实习来检验真理，使一个本科生具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识，这才是我学习与实习的真正目的。

我最欣赏把撒哈拉沙漠变成人们心中绿洲的三毛，也最欣赏她一句话：即使不成功，也不至于成为空白。成功女神并不垂青所有的人，但所有参与、尝试过的人，即使没有成功，他们的世界也不是一份平淡，不是一片空白。实习的工作是忙碌的，也是充实的。生活的空间,须借清理挪减而留出，心灵的空间，则经思考领悟而扩展。当我转身面向阳光时，我发现自己不再陷身在阴影里。我开始学着从看似机械重复的实习工作中寻找快乐，我快乐实习工作着，游刃有余。

第三篇：农行暑期实习总结

农行暑期实习总结1

转眼我的实习生活就没几天了，曾经怀念睡觉睡到自然醒的生活。但是现在农行紧张有序的实习生活让我一改从前自由散漫的作风，自觉融入到这个优良的工作环境中去。生活节奏变得规律，每天准时上下班，上学时候的散漫、轻松的日子一去不复返。

我是在xx正阳步行街的叠彩农行分行实习的，报到的第一天，有点紧张，也有点激动，我受到了行长的热情接待，他与我进行了一番意味深长的谈话.从他的话语和笑容中我能感觉到这个和谐而又热情的团队。随后行长安排我对公服务的岗位。

在师傅和领导的关心和支持下，我各方面进步都很快，对银行工作也有了一个全新的认识。在银行工作首先要抱着“认认真真工作，堂堂正正做人”的原则，在实习岗位上勤勤恳恳，尽职尽责。上班期间要认真准时地完成自己的工作任务，不能草率敷衍了事.

一颗浮躁的心归于平静，但不缺乏激情。从学校走入社会的我有一颗不安静的心，而从事工作后，我最大的体会就是个人的发展和能力的进步不仅需要高超的技能，更需要对工作的忠诚和以工作为中心的职业精神，即做事能沉得下心。这主要体现在日常工作的许多小事上，从细节处入手。在金融市场激烈竞争的今天，除了要加强自己的理论素质和专业水平外，更应该加强自己的业务技能水平，这样我们以后才能在工作中得心应手，更好的为广大客户提供方便、快捷、准确的服务。

同时，我也领悟到学生和社会工作者的区别。工作说不辛苦那是假的，参加工作后让我进一步领悟到生活中的本质东西，即你要成功，你想得到你所希望的状态，首先你必须付出12分的努力。实习以后，我才真正体会父母挣钱的来之不易，而且开始有意识地培养自己的理财能力。“在大学里学的不仅是知识，更是一种叫做自学的能力”。参加实习后才能深刻体会这句话的含义。除了英语外，课本上学的理论知识用到的很少。在这个信息爆炸的时代，知识更新太快，靠原有的一点知识肯定是不行的`。我要在以后的工作中勤于动手慢慢琢磨，不断学习不断积累。遇到不懂的地方，虚心请教他人，并做好笔记认真的去理解分析。没有自学能力的人迟早要被社会所淘汰！

这次实习，除了让我对农业银行的基本业务有了一定了解，并且能进行基本操作外，我觉得自己在其他方面的收获也是挺大的。作为一名一直生活在单纯的大学校园的我，这次的实习无疑成为了我踏入社会前的一个平台，为我今后踏入社会奠定了基础。

我觉得工作后每个人都必须要坚守自己的职业道德和努力提高自己的职业素养，正所谓做一行就要懂一行的行规。在这一点上我从师傅那里深有体会。比如，有的业务办理需要身份证件，虽然客户可能是自己认识的人，他们也会要求对方出示证件，而当对方有所微词时，他们也总是耐心的解释为什么必须得这么做。现在银行已经类似于服务行业，所以职员的工作态度问题尤为重要.

从这次实习中，我体会到了实际的工作与书本上的知识是有一定距离的。虽然这次实习的业务多集中于比较简单的文书打印和整理文件，有时也熟悉柜台的前台业务，但是，这帮助我更深层次地理解文秘一职的重要性，在整理文稿和运用写作上提供了极大的帮助，使我在银行的基础业务方面有了一个比较全面的了解。尤其是运用写作和整理文稿方面，对于农业银行这类金融业的风险有着重要的意义，这也从中看出中文的运用，语言用词方面，实际的运用写作方面，都起到了提高的作用。这次实习也让我知道了，做事要严谨，细致，在金融行业，如果粗心大意，很容易导致重大的错误。俗话说，千里之行始于足下，这些最基本的业务往往是不能在书本上彻底理解的，所以基础的实务尤其显得重要.从这次实习中，我体会到，如果将我在大学里所学的知识与更多的实习结合在一起，用实习来检验真理，使一个本科生具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识，这才是我学习与实习的真正目的。

我最欣赏把撒哈拉沙漠变成人们心中绿洲的三毛，也最欣赏她一句话：即使不成功，也不至于成为空白。成功女神并不垂青所有的人，但所有参与、尝试过的人，即使没有成功，他们的世界也不是一份平淡，不是一片空白。实习的工作是忙碌的，也是充实的。生活的空间，须借清理挪减而留出，心灵的空间，则经思考领悟而扩展。当我转身面向阳光时，我发现自己不再陷身在阴影里。我开始学着从看似机械重复的实习工作中寻找快乐，我快乐实习工作着，游刃有余。

农行暑期实习总结2

[]转眼已经一个月了，曾经怀念睡觉睡到醒的，。但是现在农行紧张有序的实习生活让我一改从前自由散漫的，自觉融入到这个优良的中去。生活节奏变得规律，每天准时上下班，上学时候的散漫、轻松的一去不复返。我是在西的新街口支行实习,报到的,有点紧张，也有点激动，我受到了顾行长的热情接待,他与我进行了一番意味深长的谈话.从他的话语和笑容中我能感觉到这个和谐而又热情的团队。随后行长安排我对公服务的。在师傅和的关心和支持下，我各方面进步都很快，对工作也有了一个全新的。在银行工作首先要抱着“认认真真工作，堂堂正正做人”的原则，在实习岗位上勤勤恳恳，尽职尽责。上班期间要认真准时地完成自己的工作任务，不能草率敷衍了事.一颗浮躁的心归于平静，但不缺乏激情。从走入的我有一颗不安静的心，而从事工作后，我最大的就是的发展和能力的进步不仅需要高超的技能，更需要对工作的忠诚和以工作为中心的，即做事能沉得下心。这主要体现在日常工作的许多上，从细节处入手。在金融激烈的今天，除了要加强自己的理论素质和平外，更应该加强自己的技能水平，这样我们以后才能在工作中得心应手，更好的'为广大客户提供方便、快捷、准确的服务。同时，我也领悟到学生和社会工作者的区别。工作说不辛苦那是假的，参加工作后让我进一步领悟到生活中的本质东西，即你要，你想得到你所希望的状态，首先你必须付出12分的努力，。实习以后，我才真正体会挣钱的来之不易，而且开始有意识地培养自己的能力。“在里学的不仅是知识，更是一种叫做的能力”。参加实习后才能深刻体会这句话的含义。除了和计算机操作外，课本上学的理论知识用到的很少。在这个信息爆炸的时代，知识更新太快，靠原有的一点知识肯定是不行的。我要在以后的工作中勤于动手慢慢琢磨，不断不断积累。遇到不懂的地方，虚心请教他人，并做好认真的去理解。没有自学能力的人迟早要被社会所淘汰！这次实习，除了让我对农业银行的基本业务有了一定了解，并且能进行基本操作外，我觉得自己在其他方面的收获也是挺大的。作为一名一直生活在单纯的大学的我，这次的实习无疑成为了我踏入社会前的一个平台，为我今后踏入社会奠定了基础。我觉得工作后每个人都必须要坚守自己的职业和努力提高自己的职业素养，正所谓做一行就要懂一行的行规。在这一点上我从师傅那里深有体会。比如，有的业务办理需要身份证件，虽然客户可能是自己认识的人，他们也会要求对方出示证件，而当对方有所微词时，他们也总是耐心的解释为什么必须得这么做。现在银行已经类似于服务行业，所以职员的工作态度问题尤为重要.从这次实习中，我体会到了实际的工作与书本上的知识是有一定距离的.。虽然这次实习的业务多集中于比较简单的前台对公业务，但是，这我更深层次地理解银行会计的流程，核算程序提供了极大的帮助，使我在银行的基础业务方面有了一个比较全面的了解。尤其是会计分工，对于农业银行防范会计风险有着重要的意义，其起到了会计之间相互制约，互相监督的作用，也有利于减少的发生，避免错帐。俗话说，千里之行始于足下，这些最基本的业务往往是不能在书本上彻底理解的，所以基础的实务尤其显得重要.从这次实习中，我体会到，如果将我在大学里所学的知识与更多的结合在一起，用实践来检验真理，使一个本科生具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识，这才是我学习与实习的真正目的。我最把撒哈拉沙漠变成人们心中绿洲的三毛，也最欣赏她一句话：即使不成功，也不至于成为空白。成功女神并不垂青所有的人，但所有参与、尝试过的人，即使没有成功，他们的世界也不是一份平淡，不是一片空白。实习的工作是忙碌的，也是充实的。生活的空间,须借清理

挪减而留出，心灵的空间，则经思考领悟而扩展。当我转身面向时，我发现自己不再陷身在阴影里。我开始学着从看似机械重复的实习工作中，我快乐实习工作着，游刃有余。附：最烦琐的事——授权，每天至少说上几十遍。最过瘾的事——盖章，“砰砰”的很有气势。最好玩的事——校对印章，眼力。最刺激的事——等运钞车， 荷枪实弹的护卫好威武。最有意思的事——带客户验证保险箱的指纹。

农行暑期实习总结3

实习单位简介中国农业银行是四大国有银行之一,是中国金融体系的重要组成部分.中国农业银行网点遍布城乡,资金实力雄厚,服务功能齐全.中国农业银行五角场支行是坐落在五角场商业区的一个支行，领导杨浦区的各个营业网点。经过在农行的1个半月的实习，我从客观上对自己在学校里所学的知识有了感性的认识，使自己

更加充分地理解了理论与实际的关系。我这次实习所涉及的内容，主要是第三方存管业务，其他一般了解的有储蓄业务、信用卡业务、贷款业务。工作包括最先简单的录入、统计和后来的前台营销、接待工作。实习过程此次实习的目的在于通过在农业银行的实习,掌握银行业务的基本技能,熟悉银行日常业务的操作流程以及工作制度等.实习过程主要包括以下几个阶段:(一)了解实习单位基本情况和机构设置,人员配备等.(二)学习银行的基本业务流程与操作方式(三)学习银行卡业务的操作流程与录入复合工作(四)推广第三方存管业务实习内容在实习的前两个星期，我在五角场支行的电子产品部学习银行的最基本工作，如录入、统计、制表、复核等。通过这些简单的工作，我了解了银行卡业务的基本操作流程，未接触银行工作前看似简单的一张信用卡，是必须经过评估、审核、录入、复核、存档、编制、打印等一系列完整严密的手续才能完成的。当中任何一个环节出了差错，都会带来繁琐的纠正工作。

刚开始认为对于简单的电脑操作完全可以胜任的我，慢慢明白，最重要的不是快，而是准。除了银行卡的操作流程，在做一些杂事，如电话联络各所业务人员、大堂经理等工作时，我也深刻体会到银行不是简单的存款取款的渠道，而是一个具有权威性的完整的金融机构。银行的后台业务也包罗万象，每个部门都有自己工作的操作流程，而我这次接触的是电子产品部，主要学习的是第三方存管业务。20xx年农行暑期实习报告度要求自己服务大众。

第三方存管作为一个新出台的业务，不仅给了证券市场一股新的气象，也给了我全新的力量，让我收获的不仅仅是简单的业务操作方法，且是工作背后那份深刻的认知体会 该如何做好一个银行人员。实习收获与体会这次实习,除了让我对农业银行的基本业务有了一定了解,并且能进行基本操作外,我觉得自己在其他方面的收获也是挺大的.作为一名一直生活在单纯的大学校园的我,这次的实习无疑成为了我踏入社会前的一个平台,为我今后踏入社会奠定了基础.首先,我觉得在学校和单位的很大一个不同就是进入社会以后必须要有很强的责任心.在工作岗位上,我们必须要有强烈的责任感,要对自己的岗位负责,要对自己办理的业务负责.如果没有完成当天应该完成的工作,那职员必须得加班;如果不小心出现了错误，也必须负责纠正。

其次,我觉得工作后每个人都必须要坚守自己的'职业道德和努力提高自己的职业素养, 正所谓做一行就要懂一行的行规.在这一点上我从实习单位同事那里深有体会.比如,有的业务办理需要身份证件,虽然客户可能是自己认识的人,他们也会要求对方出示证件,而当对方有所微词时,他们也总是耐心的解释为什么必须得这么做.现在银行已经类似于服务行业,所以职员的工作态度问题尤为重要,这点我有亲身感受.最后,我觉得到了实际工作中以后,学历并不显得最重要,主要看的是个人的业务能力和交际能力.任何工作,做得时间久了是谁都会做的,在实际工作中动手能力更重要.因此,我体会到,如果将我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起,用实践来检验真理,使一个本科生具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识,这才是我们实习的真正目的.很感谢实习单位给我这个这么好的实习机会，让我学习很多、成长很多、收获很多。

第四篇：农行实习报告

一、实习单位简介

中国农业银行是四大国有银行之一，是中国金融体系的重要组成部分，总行设在北京。在国内，中国农业银行网点遍布城乡，资金实力雄厚，服务功能齐全，不仅为广大客户所信赖，已成为中国最大的银行之一。在海外，农业银行同样通过自己的努力赢得了良好的信誉，被《财富》评为世界500强企业之一。

二、实习过程

此次实习的目的在于通过在农业银行的实习，掌握银行业务的基本技能，熟悉银行日常业务的操作流程以及工作制度等。实习过程主要包括以下几个阶段：

(一)了解实习单位基本情况和机构设置，人员配备等。

(二)学习银行的基本业务流程，主要包括以下方面：银行的储蓄业务，如活期存款、整存整取、定活两便等；银行的对公业务，如受理现金支票，签发银行汇票等；银行的信用卡业务，如贷记卡的开户、销户、现金存取等；联行业务；贷款业务等。

(三)了解银行会计核算方法，科目设置与账户设置，记账方法的确定等。区别与比较银行会计科目账户与企业的异同。

(四)总结实习经过，并填写实习鉴定表，写实习报告。

总的来说中国农业银行的规章制度还是比较全面的，它具体规定了职员的操作规范及行为守则。

其次给我留下最深刻的印象是现代银行在人民的日常生活中扮演的角色，已不仅仅局限于储蓄及放贷，与此同时，现代银行的服务涉及到人民生活的方方面面，交保险，充话费，交罚单，买基金，炒股票，外汇，理财„„夸大一点就是“只有你想不到的，没有银行办不到的”。

下面谈谈我在农行的工作经历，开始几天主要是跟在指导老师后面看，看指导老师具体怎么操作，大概看了3天，了解了银行柜面服务的全套流程，由于农行有规定：非工作人员不得操作，并且我非农行人员，是不可接触现金的。所以刚开始我的任务就是指导客户填单子等类似于大堂经理的工作。

然后，我开始学习储蓄业务。现在，农业银行储蓄业务实行的是柜员负责制，就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务，即开户、存取现金、挂失、解挂、大小钞兑换,、受理中间业务等。凭证不再像对公业务部门那样在会计之间传递，而是每个柜员单独进行帐务处理，记帐。但是每个柜员所制的单据都要交予相关行内负责人先审核，然后再传递到上级行“事后稽核”。而学习柜员间每天交接工作时的对账是必不可少的，对账时除了要核对现金账实是否相符外，还要查看重要空白凭证是否缺失，传票是否连续等等。而柜员间对账也是很有程序的，一般先清点现金，然后再是清点重要空白凭证如存折，银行卡，存单等。

经过三天时间的学习后，我开始学习银行的会计业务，即针对企业的业务。对公业务的会计部门的核算（主要指票据业务）主要分为三个步骤，记帐、复核与出纳。这里所讲的票据业务主要是指支票，包括转帐支票与现金支票两种。对于办理现金支票业务，首先是要审核，看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符，方式就是通过电脑验印，或者是手工核对（我实习的银行设备不是很跟得上科技的进步，还使用的是手工核对）；再看大小写金额是否一致，出票金额、出票日期、收款人要素等有无涂改，支票是否已经超过提示付款期限，支票是否透支，如果有背书，则背书人签章是否相符，值得注意的是大写金额到元为整，到分则不能在记整。对于现金支票，会计记帐员审核无误后记帐，然后传递给会计复核员，会计复核员确认为无误后，就传递给出纳，由出纳人员加盖现金付讫章，收款人就可出纳处领取现金（出纳与收款人口头对帐后）。转帐支票的审核内容同现金支票相同，在处理上是由会计记帐员审核记帐，会计复核员复核。这里需要说明的是一个入帐时间的问题。现金支票以及付款行为本行的转帐支票（如与储蓄所的内部往来，收付双方都是本行开户单位的）都是要直接入帐的。而对于收款人、出票人不在同一家行开户的情况下，如一些委托收款等的转帐支票，经过票据交换后才能入帐，由于县级支行未在当地人民银行开户，在会计账上就反映在“存放系统内款项”科目，而与央行直接接触的省级分行才使用“存放中央银行款项”科目。而我们在学校里学习中比较了解的是后者。还有一些科目如“内部往来”，指会计部与储蓄部的资金划拨，如代企业发工资；“存放系统内款项”，指有隶属关系的下级行存放于上级行的清算备付金、调拨资金、存款准备金等。而我们熟知的是“存放中央银行款项”，则是与中央银行直接往来的省级分行所使用的会计科目。一些数额比较大的款项的支取（一般是大于或等于5万元）要登记大额款项登记表，并且该笔款项的支票也要由会计主管签字后，方可支取。

负责记帐的会计每天早上的工作就是对昨天的帐务进行核对，如打印工前准备，科目日结单，日总帐表，对昨日发生的所有业务的记帐凭证进行平衡检查等，一一对应。然后才开始一天的日常业务，主要有支票，电汇等。在中午之前，有票据交换提入，根据交换轧差单编制特种转帐借、贷方凭证等，检查是否有退票。下午，将其他工作人员上门收款提入的支票进行审核，加盖“收妥抵用”章，交予复核员录入计算机交换系统。在本日业务结束后，进行日终处理，打印本日发生业务的所有相关凭证，对帐；打印“流水轧差”，检查今日的帐务的借贷方是否平衡。最后，轧帐。这些打印的凭证由专门的工作人员装订起来，再次审查，看科目章是否盖反、有无漏盖经办人员名章等，然后装订凭证交予上级行进行稽核。这样一天的会计工作也就告一段落了。

关于信用卡业务。信用卡按是否具有消费信贷（透支）功能分为信用卡与借计卡。信用卡又按持卡人是否向发卡银行交纳准备金分为贷计卡与准贷计卡。贷计卡是银行授予持卡人一定的信用额度，无需预先交纳准备金就可在这个额度内进行消费，银行每月会打印一张该客户本月消费的清单，客户就可以选择全部付清或支付部分，如果选择后者，则未付清部分作为银行的短期贷款以复利计。而准贷计卡则是交纳一定的准备金，然后银行再授予其一定的消费额度的一种信用卡。借计卡是没有透支功能的，但可以进行转帐结算，存取，消费的一种卡；并且这种卡不需要复杂的审核过程，只需要在现场填写一份申请领用书即可马上领到借计

卡。信用卡还可以按使用对象分为单位卡与个人卡；按信用等级分为金卡与普通卡。

银行贷款业务。由于目前的实际情况，中小企业融资难，尽管央行一再出台有关鼓励银行向中小企业贷款的方案，但是，在各个银行内部都有严格的控制。农行也是如此。所以，银行目前也投入了个人贷款领域。需要注意的是，银行的个人贷款业务并不是直接将款贷给个人，而是与商家签订一定的协议，其实是将款贷给商家，然后商家把商品卖给个人，个人再还款给银行。银行在与商家签订协议时，审查商家的证件是否齐全。而个人要向银行提供有关的收入证明，身份证明等。一般都是以购买的标的物作为抵押，最常见的就是动产抵押（如汽车贷款）和不动产抵押（如住房贷款）。信贷部门实行的是审贷分离制，就是进行贷款客户开发与具体发放贷款，审核贷款可能性的工作人员是各司其职的。

我认为改革就要有一个强有力的改革小组，建立有效的激励约束机制、竞争机制和薪酬考核机制，能够调动人的积极性。在改革中，同时要注意成本效益原则，还要注意责权利相结合原则。

三、农行银行的管理上的问题与存在的弊端

目前，银行由行政管理向经营管理转变，各银行纷纷开展应用及管理系统的开发建构，表明银行信息化建设重点由综合业务系统扩展到管理水平的管理信息系统，信息化建设的目标由原来的提高业务处理效率过渡到提高经营决策和综合管理水平，由于农行本身对管理的认识起步较低，较晚。因此，出现了众多管理上的问题：

（一）管理信息化的实质是管理中深层次的内容用到信息化的过程，必然涉及流程改革，涉及各管理主客体利益的调整，因而阻力较大。并且，中国银行业现在只注重于增加业务品种，如何提高业务处理效率，对于后台管理成本管理涉足较浅。因此建立一个包括财务管理，人力资源管理等在内的强大的银行后台管理信息系统成为未来几年改革的主旋律。

（二）职能相近的机构重复设置；部门之间的目标不同，导致一体化进程受阻；管理者不熟识各类业务产品，业务经营上有盲目性。因此有人提议用事业部制代替矩阵制，进行扁平化管理。

（三）纵向分工细，管理链条长，整体服务效率低，横向部门多，职能单一，整体服务力低，人力资源配置效率低下。

在农行的一个月我学到了很多在书本上学不到的东西，我对中国的银行系统有了一个粗略的了解，也发现了其中的一些不足与弊端。

（一）人情大于制度。可能是受中国两千年封建制度的影响，虽然银行业的制度是比较完善的，但真正能做到的却很少，从我看到的文件,我知道这一直是农行的一个软肋。

（二）监管不力。虽然农行在每个营业部都安装了大量监控摄像头，并说会每天派人查看，但真正做到的分行很少。

（三）银行考核项目太多太杂，而且不科学合理，导致银行内部为了争业绩，造假严重。

（四）工作重担全部落在内勤主任身上，责任也全部落在内勤主任身上，影响了办事效率，也容易导致职业犯罪。内勤主任作为三级主管，拥有至高无上的权力，同时也肩负太多的责任。银行的几乎每一笔大额资金往来都需要三级主管来授权，同时内勤主任还要打印每天的报表，随时解决工作中的问题，把每天的柜员工作流水账装订成册„„诸此种种不枚盛举。然后出现任何事情或事故，责任先追究内勤主任的，再追究柜员的，每天我能看到的就是内勤主任在不停的奔波，忙得焦头烂额。我觉得农行有必要将权力下放或让更多的人来分担内勤主任的工作。

（五）柜员服务态度有待提高。在临柜实习的那一个多星期，经常可以看到柜员想许聊天，而且柜员都比较有时间观念，时刻看着是不是到下班的时间了，这都极大的降低了农行的社会影响力，以及在人们心中的形象。在银行业日益激烈的今天，只有以人为本，以客户为上帝才能立于不败之地。

这次实习给了我一次很好的学习机会，我觉得银行业还是应该加强自身的管理力度，做好监督工作，完善管理条例及施行方法，做到以客户为上帝，坚决杜绝职业犯罪，在日益开放的中国银行业大环境下才能立于不败之地。

四、小结

“纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行。”在短暂的实习过程中，我深深的感觉到自己所学知识的肤浅和在实际运用中的专业知识的匮乏，刚开始的一段时间里，对一些工作感到无从下手，茫然不知所措，这让我感到非常的难过。在学校总以为自己学的不错，一旦接触到实际，才发现自己知道的是多么少，这时才真正领悟到“学无止境”的含义。

“千里之行，始于足下”，这近一个多月短暂而又充实的实习，我认为对我走向社会起到了一个桥梁的作用，过渡的作用，是人生的一段重要的经历，也是一个重要步骤，对将来走上工作岗位也有着很大帮助。向他人虚心求教，遵守组织纪律和单位规章制度，与人文明交往等一些做人处世的基本原则都要在实际生活中认真的贯彻，好的习惯也要在实际生活中不断培养。

实习中有苦有甜，平坦的大道上多个门槛是种挑战也是一种机遇，这个门槛也许是障碍也许是通向另一个世界的门票。

当我实习结束的时候，再回首那绿色的麦穗的时候，看到那热情洋溢的一张张笑脸的时候，我知道银行里还有好多好多要学的!

第五篇：农行实习报告

中国农业银行实习报告

实习时间：2009年2月16日——2009年3月15日 实习地点：孝感市农业银行

实习目的：根据学校寒假社会实践的要求，本人于2009年2月到3月期间在中国农业银行孝感市分行进行了社会实践。实习期间，在单位领导和员工的指导下，我熟悉了金融机构的主要经济业务活动，系统的学习并较好掌握了银行会计实务工作，并且配合工作人员完成办公室日常工作，理论水平和实际工作能力均得到了锻炼和提高，现将实习经验作出报告。

一、实习单位概况

（一）、农行基本情况介绍

中国农业银行是四大国有银行之一，是中国金融体系的重要组成部分，总行设在北京。在国内，中国农业银行网点遍布城乡，资金实力雄厚，服务功能齐全，已成为中国最大的银行之一。截至2007年末，在国内，设有分支机构24452个,全行总资产达到60501.27亿元人民币，各项存款52833.14亿元人民币，各项贷款34801.05亿元人民币：在海外，在新加坡设有分行，在伦敦、东京、纽约设有代表处，全行拥有员工447519人。被《财富》评为世界500强企业之一。2007年，中国农业银行被英国《银行家》世界1000家大银行排名65位； 2007年，中国农业银行标准普尔评级为BBBpi；穆迪评级为A1/稳定

（二）、农行近况和发展理念

2009年，中国农业银行股份有限公司正式成立，承继原中国农业银行全部资产、负债、业务、机构网点和员工，注册资本为2600亿元。财政部和中央汇金投资有限责任公司分别持有中国农业银行股份有限公司50%的股权，依法行使中国农业银行股份有限公司发起人的权利和义务。作为一家城乡并举、联通国际、功能齐备的大型国有商业银行，中国农业银行一贯秉承以客户为中心的经营理念，坚持审慎稳健经营、可持续发展，立足县域和城市两大市场，实施差异化竞争策略，着力打造“伴你成长”服务品牌，依托覆盖全国的分支机构、庞大的电子化网络和多元化的金融产品，致力为广大客户提供优质的金融服务，与广大客户共创价值、共同成长。

（三）中国农业银行孝感市分行概况

1、中国农业银行湖北省分行下属的一个二级分行，2008年末，该行本外

币存款余额118.5亿元，比上年增加28.5亿元，存款总量和增量在工行、农行、中行、建行四大行中占比36.52%和40.89%，居同业首位。2008年该行各项贷款余额为29.78亿元（剔除剥离不良贷款30.86亿元）。2008年该行实现经营利润3850万元，同比增盈4881万元。

2、在实习过程中，我认为该行有四几个显著的特点。一是紧紧围绕农村、农民、农业经济“三农”服务做文章，2007农业银行提出“面向三农、整体改制、商业运作、择机上市”十六字股改方针后，该行迅速按照上级行统一部署，全面贯彻实施面向“三农”和县域“蓝海”市场发展战略，进一步强化以服务“三农”为根本的市场定位和社会责任。以惠农卡为载体,以农户小额贷款为推手，以农业产业化企业为纽带，以村镇银行为补充，主动延伸金融服务触角，全力推进“三农”服务工作。同时，加大了“三农”业务考核评价权重、加大了向“三农”业务资源配置的倾斜力度、新设置了三农对公业务部、三农个人业务部两个部门：并将汉川、应城、安陆、云梦、大悟和孝昌等六个县市纳入总行“三农”事业部管理范围。二是由传统的商业银行向零售银行转变。该行改变过去“重大轻小”向“大小并重”的战略转变。在发展大客户、大项目的同时，积极拓展县域优质小企业和个人客户，特别是拓展农村信用好、经营实力强的优质农户。三是由单一的利息收入向中间业务收入转变。该行转变传统的利息创收模式，大力开展代理保险、代收代付、代客理财、代销基金、开展网上银行、电话银行、POS机、各种银行卡、国际结售汇、国际结算业务以及对公业务，还了解了些银行其他基本业务。通过在农业银行的实习，了解银行的基本技能，熟悉银行日常业务的操作流程以及工作制度等，实习过程主要包括以下几个阶段：

（一）、了解实习单位基本情况和结构设置，业务状况和人员配备等。

（二）、到该行国际结算部学习，了解国际结算业务的基本办理程序，如信用证业务办理和汇兑业务办理这些基本的业务，还有银行的对公业务，如受理现金支票，签发银行汇票等；再然后大致了解银行的储蓄业务，如活期存款，整存整取，定活两便等;银行的信用卡业务和信贷业务。

（三）、了解银行会计核算方法，科目设置，记账方法的确定等，区别与比较银行会计科目帐户与企业的异同。

（四）、总结实习经过，并完成实习报告

经过在农行的一个半月的实习，我从客观上对自己在学校里所学的只有有了感性的认识，使自己更加充分地理解了理论与实际的关系。我这次实习所涉及的内容，主要是国际结算业务和会计业务（对公业务），其他一般了解的有储蓄业务，信用卡业务，贷款业务。

国际结算业务是我这次实习的主要业务，而其中主要掌握的是信用证和购汇业务的处理。信用证(Letter of Credit，L／C)，是指开证银行应申请人的要求并按其指示向 的机会，也让客户和银行之间有良好的互动。我特别看了一下开立不可撤销跟单信用证的申请书的凭证，这张单据设计的非常详细，原单据是一式四联，而现在留下给结算部门的是二联，信贷审核部门留一联，还有一联由客户来保存。而单据一定要根据客户的合同来开的，以英文大写来填写，且不允许有涂改的地方。一般对于银行来讲，需要客户出具必要的身份证件，还要提供公司必要的报表，即当月的利润表和资产负债表，以及两方签订的合同的复印件，来控制风险，减少损失。而湖北中顺鸿昌纸业有限公司是一般的客户，因此按申请的金额USD13980.00来开具，肖会计还告诉我，不论怎样，最后结算金额都会以货物的实际金额来结算，银行是不可能垫付资金的。

购汇业务就目前我接触到的来看，大部分是个人购汇业务的办理。由于国家外汇局管理局出台的新政策，放宽了对外汇的管制，现在规定我们银行只要个人购汇在五万美元以下，不用再拿繁琐的手续和一堆证件，只需要凭身份证就可以办理了。所以那些子女在国外读书的家长以后汇款就减少了很多麻烦，这业务也变多了起来，传单凭证也多了起来，肖会计让我整理一下传单凭证，我发现这些凭证主要是电脑打印出来的，并不像我们课程设计上用手写填的，这些传单也必须每天日结，分类保管，保管期限为15年，要作为纸质文件小心保存。

接下来接触的农行的会计对公业务（主要指票据业务）主要分为三个步骤，记账、复核与出纳。这里所讲的票据业务主要是指支票，包括转账支票与现金支票两种。对于办理现金支票业务，首先是要审核，看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符，方式就是通过电脑验印，或者是手工核对；再看大小写金额是否一致，出票金额、出票日期，收款人要素等有无涂改，支票是否已经超过提示付款期限，支票是否透支，如果有背书，则背书人签章是否相符，值得注意的是大写金额到元为整，到分则不能在记整。对于现金支票，会计记账员加盖现金付讫章，收款人就可在出纳处领取现金（出纳与收款人口头对账后）。转账支票的审核内容同现金支票相同。这里需要说明的是一个入帐时间的问题，现金支票以及付款行为本行的转帐支票（如与储蓄所的内部往来，收付双方都是本行开户单位的）都是要直接入帐的。而对于收款人、出票人不在同一家行开户的情况下，如一些委托收款等的转帐支票，要经过票据交换后才能入帐，由于县级支行未在当地人民银行开户，在会计账上就反映在“存放系统内款项”科目，而与央行直接接触的省级分行才使用“存放中央银行款项”科目。而我们在学校里学习中比较了解的是后者。还有一些科目如“内部往来”，指会计部与储蓄部的资金划拨 “存

放系统内款项”，指有隶属关系的下级行存放于上级行的清算备付金、调拨资金、存款准备金等。而我们熟知的是“存放中央银行款项”，则是与中央银行直接往来的省级分行所使用的会计科目。对于数额比较大的款项的支取（一般是大于或等于5万元）要登记大额款项登记表，并且该笔款项的支票也要由会计主管签字后，方可支取。

会计部门早上的工作比较重要。负责记帐的会计每天早上的工作就是对昨天的帐务进行核对，如打印前一天的相关报表科目日结单，对昨日发生的所有业务的记帐凭证进行平衡检查等，一一对应，然后才开始一天的日常业务，主要有支票，电汇等。在中午之前，有票据交换提入，根据交换轧差单编制特种转帐借、贷方凭证等，检查是否有退票。下午，将其他工作人员上门收款提入的支票进行审核，加盖“收妥抵用”章，交予复核员录入计算机交换系统。在本日业务结束后，进行日终处理，打印本日发生业务的所有相关凭证，对帐；打印“流水轧差”，检查今日的帐务的借贷方是否平衡。最后，轧帐。这些打印的凭证由专门的工作人员装订起来，再次审查，看科目章是否盖反、有无漏盖经办人员名章等，然后装订凭证交予上级行进行稽核。这样一天的会计工作也就告一段落了。

当然，在银行，精于一个业务方面，但也要了解其他基本的业务因此，我同时也稍微熟悉了下银行的储蓄业务和信用卡业务。

储蓄部门目前实行的是柜员负责制，就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务，即开户，存取现金，办理储蓄卡等，凭证不在想对公业务部门那样在会计之间传递，而是每个柜员单独进行帐务处理，记帐。但是每个柜员所制的单据都要交予相关行内负责人先审核，然后再传递到上级行“事后稽核”。

作为新世纪电子信息世界的产物，信用卡业务现在也成为众多银行的盈利来源，农行也不例外。信用卡按是否具有消费信贷（透支）功能分为贷记卡与借计卡。信用卡又按持卡人是否向发卡银行交纳准备金分为贷计卡与准贷计卡。贷计卡是银行授予持卡人一定的信用额度，无需预先交纳准备金就可在这个额度内进行消费，银行每月会打印一张该客户本月消费的清单，客户就可以选择全部付清或支付部分，如果选择后者，则未付清部分作为银行的短期贷款以复利计。而准贷计卡则是交纳一定的准备金，然后银行再授予其一定的消费额度的一种信用卡。借计卡是没有透支功能的，但可以进行转帐结算，存取，消费的一种卡。如农行的储蓄金穗卡。信用卡还可以按使用对象分为单位卡与个人卡；按信用等级分为金卡与普通卡等等。

就信贷业务而言，由于目前的实际情况，中小企业融资难，尽管央行一再出台有关鼓励银行向中小企业贷款的方案，但是，在各个银行内部都有严格的控制。农行也是如此，审批下来程序都不是很方便。而这也正是目前国家比较关注，急需解决的一个问题。除了中小企业贷款，银行目前也投入了个人贷款领域，需要注意的是，银行的个人贷款业务并不是直接将款贷给个人，而是与商家签订一定的协议，其实是将款贷给商家，然后商家把商品卖给个人，个人再还款给银行。银行在与商家签订协议时，审查商家的证件是否齐全。而个人要向银行提供有关的收入证明，身份证明等。一般都是以购买的标的物作为抵押，最常见的就是动产抵押（如汽车贷款）和不动产抵押（如住房贷款）。信贷部门实行的是审贷分离制，就是进行贷款客户开发与具体发放贷款，审核贷款可能性的工作人员是各司其职的。

三、实习发现的问题及建议

（一）实习发现的问题

在实习过程中我发现了农行所存在的问题：

1.人力资源配置不合理。人员过剩，有些人员的执业素质较差，不适合从事某些专门岗位的工作。有些办公室工作人员素质不高，缺乏明确的办公室工作职责，往往身兼数项工作，在很大程度上制约了办公室工作效率及水平的发挥，不能起到理想的作用。

2.收入分配问题，目前，各家银行都在改革的旗号下制定了许许多多分配机制，并且总行、省行、市行、县区行名曰“绩效考核”、“分配挂钩”。其实质就是将大家的工资集中起来，重新分配，每月只发三、四百元的生活费，然后从上向下分配任务，而分配的任务基层总有完不成的项目，这样你的工资理所当然拿不全；即使你其他项目超额完成任务，但奖的没有扣的多；或者你全面完成了任务，甚至效益比上年有较大增长，但因你的上级主管行未全面完成任务，你照样拿不全工资，这就出现了基层行利润增加了而工资反而却降低了的怪圈，基层人员心里不平衡从而影响工作效率。

3..产品趋同化问题，并且缺乏持续营销。农行的金融产品大都是随其他行的模式和品种，创新能力不够，因此只能勉力跟上，却难以一枝独秀，并且缺乏持续营销，只把产品卖出，而相对忽略了后续的维护和宣传。

（二）几点建议

1.加强对所现有从业人员的后续教育，除了进行必要的专业技术培训外，还要加强对其进行计算机知识、电子商务、外语、特殊业务等的培训。并强化管理层管理知识及业务培训，提高管理决策水平。做到专人专岗，使得各施其职、工作高效，充分发挥其在农行的作用。

2.确立以人为本的管理思想，注重分配的公平，形成一套健全的考核机制，激励机制，使得收入分配在一定时间内，一定范围内促进着员工的积极性。

3.加强企业文化建设，树立持续营销理念，注重产品创新，多跟进市场，贴近客户，开发更加方便、快捷、人性化的产品。

四、实习体会

通过这次的实习，我对自己的专业有了更为详尽而深刻的了解，也是对这几年大学里所学知识的巩固与运用。

首先，从这次实习中，我体会到了实际的工作与书本上的知识是有一定距离的，并且需要进一步的再学习。虽然这次实习的业务多集中于比较简单的前台会计业务和机关工作，但是，这帮助我更深层次地理解银行会计的流程，核算程序提供了极大的帮助，使我在银行的基础业务方面，不在局限于书本，而且有了一个比较全面的了解。尤其是会计分工，对于商业银行防范会计风险有着重要的意义，其起到了会计之间相互制约，互相监督的作用。

其次，步入社会，应具备良好的人际交往能力。不可否认，当今社会还是比较注重“人脉”。在工作中把每一个人当作自己的良师益友，才可能在工作中收获更多。

最后，对于我们这些即将进入社会的学生，更应该有吃苦耐劳、不耻下问的精神。对于学习应该有平和的心态，不要急功近利。在工作中多观察、多听、多学习别人的办事技巧以及说话的艺术。善于从自己的失败中总结经验，少犯类似的错误。我们应善于把握机会，坚持学习与会计有关以及与经济有关的知识。

七月将是我们告别大学生活，进入社会新环境的一个起点。虽然今年国家受金融危机影响，大学生就业情况不太乐观，但是，我相信，只要我时刻注重提高自己，不断学习，把握好机会，总有一天会有丰厚的回报。