银行双线风险防控责任制方案

第一篇：银行双线风险防控责任制方案

银行建立健全“双线”

风险防控责任制方案

为贯彻落实风险防控主体责任，明确风险防控目标及职责，防范和化解各类风险，严守风险底线，维护各项业务持续稳健发展，灞桥联社营业室特制定“双线”风险防控责任制方案。

一、加强领导，明确职责。成立以**为组长，***为副组长的风险防控工作领导小组，小组成员为**。领导小组主要负责统筹、安排、协调和组织风险防控工作。同时，明确规定主任为辖内风险防控第一责任人，对辖内风险水平和风险管控的有效性承担主要管理责任，副主任、总会计按照职责分工承担相应管理责任，各小组成员及业务柜台具体落实风险防控工作的各项要求。

二、抓好落实，确保实效。建立健全风险防控责任是是贯彻落实银监会“双线”风险防控责任制的重要举措，对提升风险防控能力具有重要意义。我营业室切实提高认识，精心组织，按照职责分工，科学安排，层层抓落实，严格按照时间要求做好计划，抓好进度，把解决问题、提升质效贯彻始终，确保按时按质完成工作任务。

三、强化培训，提高能力。我社行按照联社、区分行统一部署，全面建设各项业务培训体系，以岗位职业轮训为契机，做好培训需求调研、培训方案设计、培训课程开发工作，加强员工的职业道德教育和内控管理培训，提高全员风险防控意识和能力，持之以恒地建设合规文化。

四、完善考评，落实责任。我社按照业务条线风险管控职责，构建纵横双向风险考评体系，落实风险管控责任。重视横向部门风险考评，将主要风险指标按职责分解落实到相关部门，确保风险管控目标在各业务条线落地执行，形成风险管控合力。

五、强化问责，严肃追究。我社对辖内发生的重大信用风险和操作风险事件逐项分析原因，并根据风险事件的严重程度，对经营行的责任人员、所涉及条线的部门负责人、分管柜员等相关责任人员进行责任认定和问责，重点惩处玩忽职守、违规违纪、突破标准、隐瞒不报等行为。责任处理部门要将重大风险事件的处理情况及时通报辖内各经营机构，强化问责的警示作用

六、明确前、中、后台及各柜员间风险防控责任。营业室为风险管理的第一道防线，主任为风险防控第一责任人，负责营业室及本条线的风险管理及日常风险排查工作。副主任负责建设全面风险防控体系，对各业务条线流程进行梳理，对存在风险的业务流程进行风险提示。

七、层层签订责任书，全面落实风险防控责任。领导班子、网点负责人、综合柜员及客户经理层层签订《风险防控责任书》，明确风险防控目标和尽责要求，有效落实风险防控的责任。

八、针对性开展风险防范措施。针对银监会2014年防范七类风险银行总体指导思想，卫东农商行结合实际，对七大类风险采取相应措施。其一，严控房地产贷款风险，高度关注重点企业，继续强化“名单制”管理，防范个别企业资金链断裂可能产生的风险传染。其二，防范产能过剩风险，尤其是“两高一剩”行业，通过产能整合重组、技术改造，促进生产资源有效利用，盘活沉淀在过剩产能上的信贷资产，减少风险总量。其三，防范理财、信托、融资性担保和小额信贷四种业务风险。理财业务方面，建立单独的机构组织体系和业务管理体系，不开展资金池业务，资金来源与运用一一对应；信托业务要回归信托主业，运用净资本管理约束信贷类业务；小额贷款公司方面，审慎介入，明确落实风险责任；对于融资性担保公司，明确界定担保责任余额与净资产比例上限，防止违规放大杠杆倍数，建立风险“防火墙”。其四，紧盯流动性风险，提高资金来源稳定性，加强同业、理财和投资业务管理，合理控制资产负债期限错配程度。其五，谨防信息科技风险，建设自主、安全、可控的信息科技系统。其六，盯防市场风险和操作风险，严格实施信贷违规问责和案件问责。

第二篇：银行业全面落实银监会“双线”风险防控责任制[最终版]

***银行业全面落实银监会“双线”风险防控责任制

为全面实施风险管理精细化、流程化体系建设，明确风险防控目标及职责，全面建立“双线”风险防控责任制，***银行业近日启动银监会“双线”风险防控责任制。

一是明确高级管理层风险防控责任。通过健全完善审计委员会的功能和作用，建立直接向董事会汇报的内控管理机制；通过建立完善资产质量考核体系和问责制，形成良好的信贷和风险管理文化；通过建立重大事项报告和信息沟通制度，为董事会、监事会履行职责和正确决策提供基础。

二是明确前、中、后台及各支行风险防控责任。总行各部室及支行机构是风险管理的第一道防线，部室负责人、支行行长为风险防控第一责任人，负责本部门及本条线的风险管理及日常风险排查工作。合规风险部负责建设全面风险防控体系，对各业务条线流程进行梳理，对存在风险的业务流程进行风险提示。

三是层层签订责任书，全面落实风险防控责任。领导班子、计划财务部、三农业务部、合规风险部、授信审批部、人力资源部等部室负责人、支行行长层层签订《风险防控责任书》，明确风险防控目标和尽责要求，有效落实风险防控的责任。

四是针对性开展风险防范措施。针对银监会2014年防范七类风险银行总体指导思想，***银行结合八大风险防控，对七大类风险采取相应措施。其一，缓释平台贷款风险，坚持“总量控制、分类管理、区别对待、逐步化解”，审慎稳妥地缓释平台贷款风险。其二，严控房地产贷款风险，高度关注重点企业，继续强化“名单制”管理，防范个别企业资金链断裂可能产生的风险传染。其三，防范产能过剩风险，尤其是“两高一剩”行业，通过产能整合重组、技术改造，促进生产资源有效利用，盘活沉淀在过剩产能上的信贷资产，减少风险总量。其四，防范理财、信托、融资性担保和小额信贷四种业务风险。理财业务方面，建立单独的机构组织体系和业务管理体系，不开展资金池业务，资金来源与运用一一对应；信托业务要回归信托主业，运用净资本管理约束信贷类业务；小额贷款公司方面，审慎介入，明确落实风险责任；对于融资性担保公司，明确界定担保责任余额与净资产比例上限，防止违规放大杠杆倍数，建立风险“防火墙”。其五，紧盯流动性风险，提高资金来源稳定性，加强同业、理财和投资业务管理，合理控制资产负债期限错配程度。其六，谨防信息科技风险，建设自主、安全、可控的信息科技系统。其七，盯防市场风险和操作风险，严格实施信贷违规问责和案件问责。

第三篇：双线控辍责任制

龙洲九年制学校“双线控辍”责任制度

一、“双线控辍”目标责任具体明确如下。

（1）学校领导负责全片的控辍保学工作，督促教师做好本片区所有保学对象工作，使保学对象按时报名入学。

（2）我校招收的小学一年级新生（年满6周岁入学），各学校对照应入学名册，逐一报名，未到学校报名的，学校及时报告镇政府。

（3）小学毕业班整班一觉到初中部就读，报名后及时反馈七年级注册情况，未入学的再跟踪学生去向，对未进入七年级就读的学生及时报告镇政府。

（4）现有中小学生已流失的学生，由先由我校负责动员复学，发给书面复学通知书。

二、“双线控辍”具体做法

开学前后是动员学生入学和控制中小学学生辍学的有利时机和关键时期，按照上级要求，巴东园入学和控辍任务具体落实到校领导及教师身上，实行双线目标责任制。

我校在每学期开学前，即在学生报到前组织人员家访，了解情况，有针对性的做好可能辍学的学生工作。在开学后发下缺旷学生，要及时与家长联系，安排家访，发现学生辍学一周的书面告知镇政府，并配合镇干部做好动员入学和复学工作。

第四篇：风险防控责任制

正镶白旗农村信用合作联社

风险防控责任制暂行规定

第一章 总则

第一条 为落实风险防控责任，有效防范和处置风险事件，根据监管要求和我社风险防控相关制度，制定本暂行规定。

第二条 风险防控要实行主任（经理）负责制。各信用社主任是辖内风险防控的第一责任人，风险防控责任要层层落实到岗位和人员。

第三条 风险防控要全员参与。三道防线要紧密协作，发挥事前防范、事中控制、事后处置和全程监督的合力。

第四条 风险防控要快速应对。要及时报告风险信息，妥善处置风险事件，消除风险隐患，着力控制舆情，防止风险蔓延扩大。

第五条 风险防控要实行双线问责。要坚持“权责统一，错责相当”的原则，做到责任到位、追究到位。

第二章 风险防控职责

第六条 各信用社全面负责辖内信用、市场、操作、声誉风险防控工作。各营业网点负责人是辖内风险的第一责任人，主要负责组织开展辖内风险防控工作，管好本社员工，确保合规经营，及时报告风险信息，快速应对、处置风险事件，控制声誉风险。

第七条 各业务管理部门是本条线风险防控的责任主体。主要负责：

（一）贯彻执行全社风险防控制度，在产品、制度、流程和系统时明确风险控制目标，落实风险防控措施，完善流程制约、系统制约和岗位制约等风险防控手段。

（二）建立风险防控自律机制，制定风险防控自律制度，明确风险防控岗位责任、重点事项、重点环节和操作要求。

（三）掌握本业务条线风险形势和风险隐患，并及时采取风险控制和缓释措施。

第八条 稽核监察部对管理范围内的风险防控情况履行监督检查职责。持续开展各项监督检查工作，排查风险隐患，督促被监督单位落实问题整改；加强对被监督单位的考核评价。

第三章 风险处置职责

第九条 各信用社要结合本社风险事件具体情况，制定针对性的风险处置措施，并上报联社风险合规部。

第十条 要不断完善风险管理报告制度。风险事件发生后，各信用社要严格执行报告制度，及时向联社风险合规部报告，由风险合规部初步确定风险性质、范围、程度后，向经营管理层报告。

第十一条 风险事件发生后，按照“分级处置，统一管理”的原则，处置社要立即启动应急预案，迅速成立处置小组，根据风险事件的性质和发生部位，统筹协调内外部相关资源，妥善处置和化解风险。并将处置情况报风险合规部。

第十二条 各信用社要根据工作实际开展舆情监测、控制和应对的工作，针对重大风险特别是突发性事件对声誉风险进行防控，做好客户安抚和解释工作，从正面引导舆论，控制声誉风险，防止事态扩大。

第十三条 各信用社及业务管理部门针对风险事件所暴露的风险隐患，抓好问题整改工作。涉及各信用社内部管理的问题，按照“谁的问题谁整改”的原则，由各社进行整改；涉及产品、制度、流程、系统的，按照“谁主管，谁整改”的原则，由有关业务管理部门进行整改。

第四章 责任承担与追究

第十四条 要把责任追究作为落实风险防控责任制的重要环节，在客观分析风险事件发生原因基础上，按照“权责统一，错责相当”的原则确定责任承担单位和人员，追究相关单位和人员责任。

第十五条 联社全辖内发生风险事件的，理事长和分管主任承担领导责任，涉及社（部）和涉及人员承担直接责任。发生大要案件和重大风险事件的，要及时采取联动机制，并按有关规定向自治区联社及监管机构报告。

第十六条 本条线发生风险事件的，各业务管理部门承担相应责任。

（一）各业务管理部门对本部门业务及管理活动中出现的风险承担直接责任。

（二）尽职监督过程中应监督未监督，应发现未发现的，负责尽职监督的业务管理部门承担相应责任。

（三）因整改不到位、不及时，导致同类风险再次发生的，负责督导整改的业务管理部门承担相应责任。

第十七条 对常规稽核应监督未监督，应检查未检查，应发现未发现，故意隐瞒发现事实以及对发现风险隐患未及

时督促整改的，由稽核监察部承担监督检查责任。

第十八条 风险事件发生后，瞒报风险事件的，要追究瞒报社主任及委派会计的责任。风险应急处置不及时，措施不到位，延误风险处置时机，导致风险蔓延扩大的，要追究处置社主任和分管领导的责任。

第十九条 未经批准对外发布信息或未按统一口径发布信息的，产生声誉风险，或者出现舆情后未及时采取措施的，要追究相关社主任和分管领导的声誉风险管理责任。

第二十条 风险防控责任分为单位责任和个人责任。

（一）单位责任追究形式主要为考核评价。各信用社、部发生风险事件的，在风险水平评价、内控评价、案防工作评价以及年终综合考核中对承担相应责任的信用社、部扣分。发生重大风险事件和案件的，对承担相应责任的信用社、部当年考核评优资格实行“一票否决”。

（二）个人责任追究按照自治区联社及我社有关员工管理办法相关规定执行。

第二十一条 对风险持续多发的信用社，联社及分管领导要对主任及委派会计实行问责或约谈。

第五章 附则

第二十二条 本暂行规定由正镶白旗农村信用联社负责制定和解释。

第二十三条 本暂行规定自印发之日起施行。

第五篇：银行风险防控

对权力的有效制衡是预防金融机构内部人员违法违规的重要手段。农村金融机构要通过完善制度，不给违法违规人员留下可乘之机。如可以引入管理人员权利制衡机制，使管理人员的个体行为处于整个管理层的制约之下，防止权力的滥用；明确岗位责任并签订廉政保证书，规范管理人员的职务行为；坚持信贷审贷分离，采取大额贷款审批人员交纳风险金的做法，从操作环节上防止违规放贷，杜绝以权谋私行为；坚持岗位轮换制，及时发现问题和隐患；严格执行重要物品保管使用制度。

加大对内部人员违法违规的处罚力度是杜绝金融机构内部风险的又一个重要方面。内部人员违法违规，固然有心存侥幸的成分，但更深层次的原因是对违法违规成本的漠视。因此，要增加对违法违规者的处罚力度，使其不敢违规。

提高从业人员素质，培养守法和敬业精神不可或缺。目前，我国农村金融机构人员素质差异性很大，政治和业务素质的欠缺成为引致内部风险的主要因素之一。因此，有必要加强对管理人员和职工的守法教育和职业道德教育，使他们树立正确的人生观、价值观和金钱观，自觉抵制不良社会风气的影响；弘扬廉洁奉公和爱岗敬业的主人翁精神，形成健康向上的企业文化，使奉公守法成为一种自觉行为。

金融风险的产生会构成对金融安全的威胁，金融风险的积累和爆发会造成对金融安全的损害，对金融风险的防范就是对金融安全的维护。因此，要将农村金融机构通过加强内控防范风险，放在关系农业发展、农民增收、农村繁荣和保证国家金融安全的高度来看待，有针对性地采取切实措施，力争将风险化解于萌芽阶段。多未雨绸缪，少亡羊补牢。