黄金投资规划书2（模版）

第一篇：黄金投资规划书2（模版）

黄金投资规划书

一.投资项目简介

投资品种：伦敦现货黄金；

投资形式：保证金形式，1/100的杠杆率；

投资场所：香港金银业贸易场，世界三大黄金交易场所之一，香港恒通金业.投资收益：有一定专业知识或严格按照专业人士提供的操作建议进行交易的话，交易一次的利润一般是交易额的30%，有时价格波动较大时可多达交易额的150%，年利润一般在总资金的40%左右，技术成熟的情况下，利润率还可以大大提高；

投资风险：通过技术分析，控制好交易价位，一般一次操作的风险约为交易额的20%。

众所周知，黄金具有商品和货币的双重属性，黄金作为一种投资品种也是近几十年的事情。如今，随着金融市场的不断发展，黄金作为一种投资品种，被越来越多的投资者所认识。

平台会员：香港恒通集团

现货黄金收益与风险：

总资金额：10000美元

周期3个月

投资方向：

1.长线：500美元，周期1个月-1.5个月

（1）半手=500美元

（2）思路：金价在一路上涨，冲上845.5的历史高点后进行了一次深幅调整回落到772，并随后冲到836这个前期的阻力位，之后再次探底到776.9，并进行了将近1个月的宽幅盘整，并且低点越来越高，因此可以认为黄金目前的低点就在780-790之间，如果金价再次回到这个区间，可以做多作为长线，目标利润至少看到815附近，时间周期为两周至一个月。止损则放在775。

（3）盈利计算：785买进，840平仓。

利润=（840-785）*100*0.5=2750美元

风险=（785-775）*100*0.5=500美元

（4）投资回报率=2750/10000=27.5%

风险率=500/10000=5%

注：长线投资需要耐心等待机会。

2.中线操作：

由于资金量比较小，长线考虑半手后，资金的灵动性比较差，不建议做中线处理。

3.短线操作：500-1000美元 周期3个月

（1）黄金平均每天的波动在10-20美元之间。存在较大的利润空间，而且黄金市场极大，因此其走势很难被人为控制，走势非常适合用RSI,MACD和平均线等各种技术指标进行分析。结合阻力位和支撑位可以进行日内操作，目标看5-8元，止损则放在2-3元。一般每天可以操作两次以上。加之现在行情冲高后，回调修复可能性比较大，基本可以多日维持在箱体运动之中，建议高沽低渣。以上面最低利润和最小止损，公司建议准确率以50%，一月20个工作日计算，如下：

资金回报率=5美圆差价*100盎司*0.5手数*1次交易*20*3天*50%

=7500美圆

风险率以亏半手之后选择当天不做单，或反方向做单，以一次亏损计算-----

风险率=2美圆止损*100盎司*0.5*1次交易*60天*50%准确率

=4500美圆

4．总体盈亏率计算

资金月回报率（2750+7500）/3/10000=34.17%

月亏损率（500+4500）/3/10000=16.7%

综上：投资1万美金，在我公司准确率达到50%时，可以产生最大月回报率是34.17%，最大月亏损率是16.7%。

二.黄金的特点以及黄金投资与其他投资产品的比较

1.黄金投资是世界上税务负担最轻的投资项目

相比之下，其它很多投资品种都存在一些让投资者容易忽略的税收项目。特别是继承税，当你想将财产转移给你的下一代时，最好的办法就是将财产变成黄金，然后由你的下一代再将黄金变成其它财产，这样将彻底免去高昂的遗产税。而

且做黄金保证金投资所得赢利都是你自己的，不用交个人所得税。

2.黄金有很强的流通性

由于黄金是一种国际公认的金融产品，任何地区根本不愁买家承接，所以一般的银行、典当行都会给予黄金90%以上的短期贷款，而住房抵押贷款额，最高不超过房产评估价值的70%，黄金是世界上比较好的抵押品种。

3.黄金市场没有庄家

任何地区性的股票市场，都有可能被人操纵。但是黄金市场却不会出现这种情况，因为黄金市场属于全球性的投资市场，现实中还没有哪一个财团或国家具有操控金市的实力，黄金的价格完全由市场供需决定。正因为黄金市场是一个透明的有效市场，所以黄金投资者也就获得了很大的投资保障。

4.黄金ＶＳ银行储蓄 国债 基金

银行储蓄、国债和基金的收益远低于国际黄金投资的回报率。而且它们的投资周期较长，获利时间也相对较长，而黄金投资是即时性投资，波动较大，你任何时候都可以选择获利出局，缩短了盈利周期。

5.黄金ＶＳ股票

股市的风险较大，受国家政策、大庄家等多方面影响，这些影响个人无法预测，会引起相当的风险。黄金市场属于全球性的投资市场，不受人为操纵，没有庄家，相对公平可靠。股票只能买涨，而黄金可以买涨买跌，买对了都可以有利润。股票是国内市场，交易时间受限制，价格波动连续性不强，而黄金价格是24小时连续波动，没有系统涨停或跌停板，随时都可以进行交易操作，没有时间限制。股市里有许多股票品种，投资股票要花费许多的时间精力来选择与分析不同的股票，而黄金只有一个品种，不需要选择品种，信息面也相对没那么杂乱。

6.黄金ＶＳ外汇 期货

黄金与外汇和期货有许多相同之处，都属于国际市场，用保证金形式进行投资，但是由于杠杆率和交易时限有所不同，资金量的要求不同，它们的风险和利润也有所不同。而且，外汇和期货的品种也很多，黄金品种单一，分析较简单，容易掌握。

7．黄金ＶＳ房地产

房地产投资资金大，回报周期比较长，高价出售赚取差价要等待时机，急于出售可能微利和损失，这就是房产投资的时间限制性。黄金投资相对较小，盈利周期短，资金流动相对灵活。

三.交易细则

报价单位：美元／盎司（1盎司=31.1035克）；

交易点差：0.5美元/盎司，为银行收取的手续费用；

交易佣金：0.5美元／盎司，为公司收取的手续费用；

开户金额：壹万美金以上；

所需保证金:：每手需要保证金1000美元，不到黄金总价值的2%（以黄金价格650美元/盎司计算）；

最低交易量：一次最少要交易一手单，一手为100盎司黄金（价值约为6.5万美金，52万人民币）；

最高交易量：一次最多可交易20手单（2000盎司黄金）；

交易优势：国际现货黄金全球24小时交易,双向操作,T+0交易,保证金交易,让你实现以小博大

交易模式：有做多单和做空单两种操作模式，做多单既为买涨，先买后卖，差价为投资者的利润（先低价买后高价卖时）或亏损（先高价买后低价卖时）；做空单即为买跌，先卖再买，差价为利润（先高价卖后低价买时）或亏损（先低价卖后高价买时）；

交易时间：周一到周四为早上7：30至翌日凌晨3：30，周五为早上7：30至翌日凌晨2：30。

交易方式：网上交易平台。

四.投资者常问的问题

1.黄金投资的风险如何？

理论上来说，市场上风险和收益永远是成正比。相对于股票等其他投资产品来讲，由于黄金市场比较规范，符合经济规律，并且黄金市场巨大，不容易被控制，所以资深投资者更容易把握黄金市场的趋势和波动。由此可见，黄金投资的风险是相对较小的。

2.黄金的盈利率有多少？

按投入2万美金计算，我们拿10%进行操作，也就2000美金，进行两手单的操作。一般黄金价格每天的波动都在5美金以上，偶尔波动会达到近20美元，保守估计一天抓住3块钱左右的波动，那这一天的赢利就是500美金左右。整体来讲，通过学习和专家的指导，拥有一定的经验，一般年赢利率都在50%以上。

3.如何进一步了解黄金投资？

公司有专业人士会对客户免费进行专业指导，免费提供专业的操作建议，还免费提供模拟帐户给客户用于操盘练习，客户可以感觉自己熟悉操作流程以及经验丰富后再自行操作。

4.我们公司如何赢利？

客户在我们的交易平台上进行交易需交付一定的手续费，这手续费既为公司的主要经济来源。所以，我们的利益是跟客户的利益直接挂钩的，公司让客户赚钱了，客户做的单就多了，我们的利益也就越大了。

5.投资黄金需要多少资金？

考虑到风险控制问题，我们根据风险投资比例，建议开户资金最好是在20000美金以上。

6.黄金投资与别的投资产品相比有什么优势？

相对股票来说，黄金市场是国际市场，具有风险小，收益高，回报时间短（一天可进行多次交易，没有时间限制），交易方式灵活多变（可买涨也可买跌，只要买对都一样赚钱）的优势。相对其他投资产品，例如外汇、期货，黄金产品单一，不需要花费那么多的精力去分析比较，关注的信息也没那么杂乱。

7.资金安全吗？

首先，为保障客户的权利，公司会要求客户在签定具有法律效应的协议后，再汇款进行投资。其次，客户必须是从协议里提供的帐户将资金转入公司指定的香港汇丰银行帐户，因为按照相关规定，将来提取资金时，资金必须且只能转回原帐户。这样，资金就不会被客户本人以外的人所提取。而且帐户资金是受香港证监会、香港政府和香港金银业贸易场等机构共同监管，客户的资金是不可挪为他用的。香港金银业贸易场是世界三大黄金交易所之一，资金监管之严厉是有目共睹的，必须经过严格的审核成为该贸易场的会员才能在此进行黄金交易，我们利家安公司就是这里的挂牌会员。

8.资金如何流动？

资金是先存到香港汇丰银行，然后公司按照投资者的指令通过香港金银业贸易场进入国际市场，进行投资，交易完毕后再通过国际结算银行将资金返还到汇丰银行的帐户。

9.可以通过银行或黄金交易所进行个人投资吗？

由于银行及黄金交易所都不介绍个人的现货黄金投资，投资者必须通过公司这个媒介来进行现货黄金的投资，建议投资者选择正规合法且信誉良好的投资公司。

10.能拿到实物黄金吗？

以保证金形式买伦敦现货黄金，绝大多数人是以投资为目的，既用一千美金的价格购买价值为60倍以上的现货黄金和约，再通过卖出这张和约，以赚取利润。所以投资者没有必要将实物黄金拿到手，提取黄金的过程既费时又烦琐，这不仅浪费财力物力，也错过了投资获利的时机。

第二篇：国际现货黄金投资规划书1

国际现货黄金投资规划书

南宁鑫隆桂富投资咨询有限公司简介

南宁鑫隆桂富投资咨询有限公司是依据国家相关法规经南宁市工商部门注册成立，经北京大学黄金价值研究所授权成为广西指导中心，主要从事企业及个人投资规划和专业理财培训等综合性投资咨询服务公司。代理香港第一亚洲商人金银业有限公司（香港金银业贸易场114号会员）的国际现货黄金业务，与中国银联、北京大学黄金价值研究所及香港汇丰银行等实力雄厚的专业金融机构达成战略伙伴，提供集有黄金、外汇、股票、期货和基金等投资咨询一体化的综合性服务旨在为广大投资者打造一个强大的金融咨询服务平台。

我公司在金融的各项投资方面所在的优势：

●我们的专业投资顾问经验丰富，对现货黄金投资十分熟悉，24小时为您紧贴市场走势，为您提供一个详尽、低风险的买卖计划。

●我公司的专业服务备受肯定，身为我公司的客户，您可获得最优质的服务。务求进一步助您紧抓每个投资良机！

●我们特别为您准备了客观及专业的黄金及投资市场每日分析，提供有关市场的最新资讯及未来走势，能助您轻松掌握成功致富之道！公司投资项目：国际现货黄金交易

1.黄金投资优势：

在现在中国众多的投资理财产品中，黄金交易拥有它自身带有的特殊优势。

（1）产品安全性：黄金的价值是自身所固有的和内在的，并且有千年不朽的稳定性。无论是国家的战争还是政局的不稳定，黄金的保值作用一枝独秀。

（2）世界流通性：黄金市场是世界性的24小时交易的市场，可以随时交易变成钞票，黄金更是与货币密切相关的资产，具有世界流通性，还可以根据不同的兑换比价，兑换为其他国家货币。

（3）价值逆向性：黄金的价值是自身固有的，当纸币由于信用危机而出现波动贬值时，黄金就会根据此货币贬值比率自动向上调整.而当纸币升值时，黄金价格恒定，这种逆向性便成为人们投资规避风险的一种手段，也是黄金投资的又一主要价值所在。例如1987年因为美元贬值，美国财政赤字增加，中东形势不稳等也都促使国际金价大幅上升。

（4）物种稀有性：目前世界上的矿物资源越来越少，黄金的存量更是稀少。全球黄金存量大约13.74万吨，地面上黄金存量以2％速度递增，黄金年供应量约为4200吨，目前由于全球工业,首饰业的飞速发展，黄金亦需求量呈直线上升！单单2004.6-2005.6一年期间，世界黄金饰品消费量达到2300吨。

（5）价值投资性：由于黄金市场是世界市场，不可能被所谓的庄家人为操控，风险较小，所以黄金是一种非常适合中长期的投资产品，不同于一些类似股票的投机型的金融产品。

（6）中国黄金投资升温：黄金市场的价格透明、信息公开，加上中国股票市场高位震荡回落，进行与黄金交易组合投资可以相对增加投资收益。而且黄金投资可以有效地降低日益加剧的通货膨胀风险。

本投资计划对应的是国际现货黄金交易。

黄金现货每笔交易所得利润或亏损，等于两笔相反方向合约买卖差额。根据国际黄金保证金合约交易标准，每手用一千美元保证金可买入黄金100盎司（1盎司=31.1035克）.例如1手黄金的标准是100盎司现在的价格1500美元，合约总价值是150000美元，投资者只需要用1500美元的保证金就可以买卖1手合约.每交易一手需要支付50美元的手续费和50美元的佣金,也就是在金市上的一元差额。黄金24小时交易,可以买涨，也可以买跌，可以当天买入就当天卖出.主要方向判断正确涨跌都可以获利,升1美元就赚100美元.当你判断方向错误了，可以设止损来规避.2.现货黄金的投资特点：

中国现在的金融投资产品当中，黄金市场在近几年来，交投旺盛，同时慢慢地吸引了不少人参与，金价在美国9.11时间后从300美元/盎司飚升到之前的最高1570美元/盎司。黄金成为一种重要的投资工具，对于中国投资者来说相对还属于比较陌生，但国内的金融市场的陆续开放我们有必要提前熟悉这种投资方式。与国内接触比较多的股票相比，现货黄金拥有以下特点：

（1）现货黄金是双边买卖，可做多可做空，只要配合基本面跟技术面，获利机率远远高于50%。无论是牛市熊市，均能获利。增加投资机会和回报。

（2）保证金交易，投资成本相对教轻。个人交纳一定的保证金后，进行交易的金额可根据杠杆原理放大若干倍来进行交易。如1万美元保证金交易时候可以放大为100万美元操作。

（3）黄金市场成交量巨大，为世界性交易，不容易为大户所操控。交易更加公开、公平、公正。

（4）实行T+0交易，随时可以买进卖出，即使成交、结算。操作手法多样化，相对有利于降低风险，增加盈利的机会。

（5）能够根据行情设定止损，不会因为没有买家承接而招致更大的损失，也可以设定止赢，在波动中第一时间成交盈利。技术面操作客户技术可以得到充分的发挥。

（6）二十四小时交易，买卖可随时进行。本公司所用平台交易时间为每周星期一早上8：00——星期六凌晨4：00。

(7)品种唯一，不用每天在一堆股票中寻找所谓的蓝筹股，我们有专一的分析师提供长期的专业的分析。

（8）相对国内股票相对较高的印花税，国际现货黄金上税收最小。

3．现货黄金交易规则

1合约值（手）现货黄金=100盎司黄金（1盎司=31.1035克）

1手的基本保证金=1500美金

也就是说交易1手现货黄金需要的保证金是1500美金 市场上每波动1美元按照杆杠比例（1：100）所得的利润就是100美元每手交易可以用一下公式计算可得利润：

利润=交易数量（手）*100(合约)*（卖出价格-买入价格）

4．利润估算

资金分配：

现货黄金投资是个高风险高收益市场，跟一般的投资理财产品不同，我们公司的投资理念是：“要客户的资金得到充分发挥”，所以我们主要以短线投资为主。根据盘中的即时基本面和技术面的配合，顺大势而行做出正确的快速的操作。快进快出，把风险降到最低，把收益变为最大。根据风险和保证金交易的资金比例分配，我们一般的开户资金以3万美金为标准。我们按照操作比例来举个例子：

10%资金： 3000美金

例如：美联储降息会议公布数据，非农业就业人数减少，失业率增加。基本面表明是做差美元的，从而做好黄金。一波短线行情一触即发，我们即时在1500买入价买进2手单（止损放在1495）到1520后马上获利了结，利润计算：

客戶于1500.00价位买入2手现货黄金合约,于当日以1520.00卖出2手现货黄金合约平仓

（1320.00 – 1300.00）× 100(盎司)× 2 = 4000美元

因为美国跟欧洲重要数据每个月都会公布，所以对于行情来说不会出现好象国内股票一样的长期盘整期，而且一个月我们大概有22天的交易时间，只要把握好大方向走势，我们保守点除了大行情外，我们每个星期只做5手单，以每张单我们赚100美元利润为目标，除去点差手续费100美元外，我们只要金价做空或做多2美元就可以了，但事实上每天金市波幅最少也有10-15美元左右。按5手100美元计算，一个月就有2000美元，减去可能造成亏损的600美元就剩1400美元，折换成人民币将近1万元一个月。而且资金利用量是有严格的规划的，我们会根据行情的风险程度来分配持仓比例，并不是说我们随便的满仓或者空仓，分配好抵御风险所需的资金是每次交易必须坚持的原则。

5．风险控制

现货黄金投资跟其他金融投资产品一样都是伴随着风险的，衡量一项投资的可行性，在看到利润的同时，分析清楚风险也是很必要的。因为我们国际现货黄金交易主要以短线操作为主，如果在买了涨之后价格下跌或者买跌之后价格上涨了.遇到这样的情况，我们怎么控制风险呢？

止损现货黄金的特点是双向交易，这就意味着可能由于行情的不明朗而造成反方向的操作，所以每次操作前都要严格的设定止损位。如我们在1550美

元/盎司点位上做了空单，止损5美元。当天价位下跌到了1535美元/盎司，那么我们收益为15美元/手。但黄金市场是不可预测性的，而且波动速度比较快，恰巧当天黄金价格上扬了，由于我们严格的设立了止损，我们的损失为5美元/手，比起我们的收益来只是个小数目，这样我们就把风险相对降低了。

我们每次交易都会按照市场波动严格止损。

6．客户资金的安全

(1)第一金是北京大学黄金价值研究所唯一一家授权的海外研发中心。北京大学黄金价值研究所授权南宁鑫隆桂富投资咨询有限公司作为广西指导中心。南宁鑫隆桂富投资咨询有限公司有义务责任推介第一金的产品和平台，本公司有正规的工商局颁发的营业执照，客户可以上工商局的网站查看确认。香港第一亚洲商人金银业有限公司是香港金银业贸易场AA类会员（会员号114号）。

(2)客户资金均通过中国银联、VISA、MASTER等网上汇款业务存于香港汇丰银行监管的第一亚洲商人金银业有限公司帐户下的对公帐户中，就是相当于我们所说的第三方监管帐户。任何人或者机构不能够挪用，只能通过第一亚洲商人金银业有限公司的平台做现货黄金交易。

(3)客户的资金进出都必须直接经过公司的审核。客户的出金都必须和个人的开户户口一致，而且户口具有唯一性。不可以通过不同的户口来进行资金取出，对客户的帐户有着非常严密的保护。客户每次出金，都要通过公司填写出金申请，公司会核对个人资料和签名，都会有专门的服务电话对客户进行跟踪确认，保证客户的资金安全，完善的服务令客户投资更加安心省心。

(4)由于现货黄金的交易是通过第一亚洲商人金银业有限公司的平台进行的，所以客户要提前去熟悉软件的使用方法。因为本公司的平台软件是通过了千锤百炼的测试，技术力量和支持是非常强大的，基本上不会出现登陆不上的情况。在交易频繁时段，只要挂单正确的话，是绝对可以正常成功交易的。新客户应该先下载公司的交易软件进行模拟操作，提前熟练感受交易的节奏。另外客户也可以到其他大型财经网络门户比较一下成交价格是否和软件的一致，从而在交易过程中不会出现非人为的操作意外。

香港第一亚洲商人金银业有限公司网站南宁鑫隆桂富投资咨询有限公司网站财经新闻网（黄金）公司电话：0771—5593458

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QQ: 6736164

EMAIL:6736164@qq.com符艳雯

第三篇：投资理财规划书

投资理财规划书

班级：____软件143______________________ 学号：____20141114073__________________ 姓名：____张佳琪_______________________

我40之前的投资理财规划书

摘要：

凡事预则立，不预则废。制定一个完美的理财计划能够让你更轻 松地走向成功。不要借口计划没有变化快而不制定计划，要知道。如果没有计划，永远不会有变化。制定完美的计划，从来都是成功的不二法门。

随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高，投资理财已逐步成为影响和决定人们生活的重要方面，各式媒体也以其特有的方式向人们介绍各种理财手段，方法多多，但适合自己的才是最好的。但无论是什么方法，理财意识的培养和基本观念的认知都是极其重要的。关键词：个人理财，理财目标，投资多元化，风险收益率 正文： 40岁是男人的黄金年龄，如果说，男人在40岁之前恰好完成了财富积累目标，也就意味着会有更多的时间、金钱去做自己想做的事，提前享受人生。那么在40岁如何理财，男人该怎么理财多赚百万呢？

1.掌握家庭预算。一般来说，家庭收支预算包括收支总预算和月度收支预算。按照量入为出的原则，制定收支总预算，首先要先知道家庭在未来一年要存多少，有哪些支出，一方面达到家庭资产按计划增长的目的，同时还要防备未来的各种不时之需。

2.避免独居。独居虽然自由自在，却成本高。众融投给年轻人的建议是：结婚前，如果情况允许的话，尽量与父母同住，因为省钱效果惊人。如果情况不允许与父母同住，也不妨和处得来、信任得过的朋友一起合租，不仅可以住较大的房子，还拥有各自独立的房间，同样可以达到省钱效果！40岁如何理财？

3.晚点买易贬值的东西。投资理财最重要的原则之一是：尽量及早买进会增值的东西，尽量延后买进会贬值的东西。因此，晚点买折旧速度快的汽车比较好，不仅车价是一大笔支出，每年的停车费用、牌照税、燃料费、第三人责任险、保养费、验车费用，加起来是一笔极可观的开销。同样要开车，年轻人不如选择在最需要的时候租车。

4.积极投资理财。爱因斯坦曾说：“复利是宇宙间最强大的力量(Compound interest is the most powerful force in the universe)”，所以要早投资，多学习理财知识，如投资类似众融投“健进牛”互联网理财产品，50元起投，挂钩股市，享45%左右收益，提早完成财富积累目标。40岁如何理财？

5.逢低买进权重股。股市不好的时候、没人谈论股票的时候买进股票，选那些历史上经常粉红的股票或者是股指的权重股，不用太多钱，一月或几月买一点，到股市大涨时卖出。权重股未必会大涨，但一定会上涨，而“没人谈论”的时候往往是价格低点。

6.早5年买房。买房是种强迫储蓄的手段，因为资产价格持续升高的原因，买房子总不会太亏。早买房一方面是压力，也以适当增加工作动力，另一方面还贷款相当于存钱，不至在年轻时把钱白白用在各种消费上。而且，房产即使涨不过最好的投资品，也不至于一文不值。7.早10年实施退休规划。人们常常觉得退休距离自己还很久，特别是对许多30、40岁的人来说，现在开始规画退休生活，似乎还太早、不确定性还太多。的确，结婚、生子、买房、子女教育基金等，都需要花费大笔资金，但如果因此推迟执行退休计划的时间，可供准备退休金的时间很可能已经所剩不多。

家庭投资理财的选择、组合行为可以定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对当前我国家庭的投资理财的这一行为进行了分析，包括这些行为中的各种投资方式的简单介绍，并对家庭投资理财如何获取收益和家庭投资理财风险及其规避进行了分析。

家庭投资理财，行为分析，投资收益，投资随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，下面对我国当前家庭的投资理财的这一行为坐下简单的分析。

一、家庭投资理财的选择

（一）、进行家庭投资理财选择的必要性家庭在投资时，首先面临的就是投资方式和领域的选择，一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点，选择某种或某几种资产，并决定其投人数量与比例。改革开放以前，在大多数中国老百姓眼里，“投资理财=银行=储蓄所”，个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”，个人可支配的收人也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。

（二）、家庭投资理财的品种现在家庭投资理品种主要有： 1.银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。2.股票投资。在所有的投资工具中，股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一，特别是从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的人股凭证，是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券，股票己成为家庭投资的重要目标。3.投资基金。不少人想投资股市，但是不懂得如何选择适合自己的股票，最理想的方法是委托专家代做投资选择，这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式，通过发行基金证券，将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来，形成一定规模的信托资产，交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资，取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比，投资基金的优势是专家管理、规模优势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小，亦省时省事，是缺少时间和具有专业知识家庭投资者最佳的投资工具。4.债券投资。债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点，深受保守型投资者和老年人的欢迎。5.房地产投资。房地产是指房产与地产，亦即房屋和土地这两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资，所以家庭要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化，以便价格大幅度看涨时，卖出套现获取价差。在各种投资方式中，投资房地产的好处是其能够保值，通货膨胀比较高的时候，也是房地产价格上涨的时期;并且，可以房地产作抵押，从银行取得贷款;另外，投资房地产可以作为一份家业留给子女。6.保险投资。所谓保险，是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费，建立专门的保险基金，采用契约形式，对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段，也是一种投资行为。投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入;投保人取得了索赔权利之后，一旦灾害事故发生或保障需要，可以从保险公司取得经济补偿，即“投资收益”;保险投资具有一定的风险，只有当灾害或事故发生，造成经济损失后才能取得经济赔偿，若保险期内没有发生有关情况，则保险投资全部损失。家庭投资保险的险种主要有家庭财产保险和人身保险。目前，各大保险公司推出的扮资连结或分红等类型寿险品种，使得保险兼具投资和保障双重功能。保险投资在家庭投资活动中不是最重要的，但却是最必要的。7.期货投资。期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金，通过交易所进行，在将来某一特定的时间和地点交割某一特定品质、规格的商品的标准化合约的交易形式。期货交易分为商品期货和金融期货两大类，对期货交易的选择要谨慎行事。8.艺术品投资。在海外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投资对象。艺术品与其它投资方式相比较，具有以下优点:一是投资风险小。艺术品具有不可再生性，因而具有极强的保值功能，其市场波动幅度在短期内不很大，所以投资者能把握自己的命运，安全性强，收益率高。艺术品的不可再生性导致艺术品具有极强的升值功能，所以艺术品投资回报率高。但同时，艺术品投资缺陷也较突出:一是缺乏流动性，一旦购进艺术品，短期内不一定能出手，其购人与售出之间的期限可能长达几年、几十年、上百年，对于资金相对不太宽裕的一般家庭是不现实的。二是一般情况下艺术品的鉴别需要较强的专业知识，不具有鉴定能力的家庭和个人还是谨慎行事。9.黄金、白银投资。目前在国内黄金的购买也成了人们的一种热型投资方式，在新闻报道上显示：目前千足金的价格已达到三百多元人民币每克拉。黄金的价格在近几年内已快将近翻了一倍，而且目前还有上涨趋势，好多黄金店子每天都人满为患，有的小型投资者几年内都净赚了几万块钱，人们选择投资黄金主要也是这种投资方式相对更保值更安全，而且操作简单，因为黄金白银毕竟也具有不可再生性，而且自古以来黄金就具有它自身的货币储存性，保值性应该是很强的，即便黄金价跌，也不会跌到哪儿去。白银投资也是一种叫保险的投资方式，只是目前白银的价格涨幅没有黄金这么大，不太懂得投资行业只是的可以选择尝试投资黄金白银。

二、家庭投资理财的组合

不管是金融资产、实物资产，还是实业资产，都有一个合理组合的问题。从持有一种资产到投资于两种以上的资产，从只拥有非系统性的单一资产变成拥有系统性的组合资产，这是我国家庭投资理财行为成熟的重要标志，许多家庭已经认识到具有实际经济价值的家庭投资组合追求的不是单一资产效用的最大化，而是整体资产组合效用的最大化。因为资产间具有替代性与互补性，资产的替代性体现在各种资产间的需求的多少。相对价格、大众投资偏好，甚至收益预期的变动均可能呈现出彼消此长的关系。资产的互补性表现为一种资产的需求变动会联动地引起另一种或几种投资品的需求变动，如住宅和建材、装修业的联动关系等。所以从经济学的角度不难证明，过多地持有一种资产，将产生逆向效应，持有的效用会下降，成本上升，风险上升，最终导致收益的下降。这不利于家庭投资目标的实现，而实行资产组合，家庭所获得的资产效用的满足程度要比单一资产大得多，这经常可以从资产的持有成本，交易价格、预期收益、安全程度诸方面得到体现。

比如，市场不景气时，一般投资品市场和收藏品市场同时处于不景气状态，但房市、邮市、卡市、币市、股市、黄金首饰、古玩珍宝的市场疲弱程度并不相同，有的低于面值或成本价，有的维持较高的选择上述形式的资产中，哪些升值潜力大的品种进行组合投资，也会获得可观的效益。我国已有不少家庭不仅可以较自如地运用资产组合的一般投资技巧，在投资项目上注重资产澡的替代性和互补性，做到长短结合，品种互补，长期投资与短期投机互为兼顾，并且在市场的进人与退出技巧上亦能自如运用。自有资金与他人资金互相价格，也是有可能的，这时头脑清醒，有鉴别能力的投资者，会及时配合，从而使家庭投资理财的效益大力提高。这是效益较佳的资产组合方式。

参考文献：

1.刘伟：《个人理财》，上海财经大学出版社，2005年

2.肖卫：《一生的财富运算》，沈阳出版社，2001年

3.倪正东：《风险投资浪潮》，光明日报出版社，1999年

4.于红霞 编辑：《听李嘉诚讲做人・做事・做生意》，中国档案出版社，2006年

2016年5月24日

论文作者：张佳琪

第四篇：现货黄金投资基础知识问答书

现货黄金投资基础知识问答书

现货黄金投资是一种相对收益较高，风险适中，很适合有经济实力，具投资慧眼，平时工作较忙的投资者都可参与的金融投资理财项目。

一、什么叫现货黄金

现货黄金（也叫国际黄金和伦敦金）是T+0交易，通常也称现货黄金，是世界第一大股票。因为现货黄金每天的交易量巨大，日交易量为20万亿美元，因此没有任何财团和机构能够操控如此巨大的市场，完全靠市场自发调节。现货黄金市场没有庄家，市场规范，自律性强，法规健全。

现货黄金交易是利用资金杠杆原理进行的一种合约式买卖。根据国际黄金保证金合约的交易标准，利用一盎司的价格购买一百盎司的黄金的交易权。利用这100盎司的黄金的交易权进行买涨卖跌，赚取中间的差额利润。他“以小博大”的交易特点，成为目前国际主流的黄金交易手段。

随着我国开放进程的不断加速，很多投资者都已间接接触到了这一世界通行的黄金交易方式，而随着我国黄金管制度政策近年来的逐渐放宽，业内人士纷纷预期，黄金保证金交易很快也将成为国内的主流投资项目。

二、黄金交易的基本常识

1.黄金的单位：USD/盎司

2.重量换算：1盎司=31.1035克

3.国际通用标准，规定100盎司为1标准手 4.合约价值：黄金现价*单位数量=合约总值

5.黄金价格波动0.01美元就是1个点，1个点的收益是1美元。

三、现货黄金的投资优势

1.双向交易——黄金市场没有熊市，即不管上涨和下跌您都可以赚钱，而股票只有在上涨时我们才能赚钱，在下跌时我们只有亏钱。

2.杠杆效应——保证金投入交易，可以以小博大，1万元的保证金可以操作近100万元等值的黄金，充分提高了资金的利用率。

3.T+0交易——允许当日平仓，多次交易，而股票当日不可平仓，因受国际上各种政治，经济因素，以及各种突发事件的影响，金价经常处于剧烈波动之中，可以利用这差价进行实盘黄金买卖。

4.差价获利——每天涨跌均在10到30美元左右，形成差价大，获利机会多。黄金市场有个说法“不怕您狂涨、狂降，就怕您不动，只要您一动，我就有机会赚钱。”

5.时间灵活——可以24小时交易，交易时间宽松，交易方式便利，不与工作时间、地点相冲突，通常在晚上交易，尤其适合上班一族。

6.市场透明——黄金是全球市场，也是全球最干净的投资市场，受全球经济影响，不会被人为控制，无庄家暗箱操作。

7.项目单纯——只需要专门研究分析一个项目，更为节省时间和精力，而股票投资需要从很多股票中进行选择。

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8.前景看好——炒黄金在国内才刚刚兴起，股票、房地产、外汇等投资理财产品在刚开始都是赚疯了，黄金也不会例外。

四、投资分析：

目前国际局势风云变换，自2001年911事件至今，黄金价格一路上涨，从当时的250美元/盎司升至09年新高1032美元/盎司。而黄金后世上涨空间还不可衡量.金价主要有下面诸多因素带动：

1.供给：地面黄金存量、年供应量、金矿开采成本、主要黄金产国的政治经济军事情况、央行的黄金抛售。

2.需求：各国首饰，工业的需求； 如亚洲国家（如中国，印度）的经济飞速发展使黄金需求量不断增加，中国外汇储备过高将增持黄金的预期。

3.其它：原油，白银的上涨，带动其伙伴黄金也不断上涨。国际基金，游资的大量介入金市。国际政局动荡、战争，现在伊朗核问题引起战争的可能性，中东地区的政局混乱，屡禁不止的恐怖事件，朝鲜问题/台湾问题等等。还有 美国主要经济指标（美元汇率 ； 美联储议息会议申明；国内生产总额； 非农就业人数等）； 各国货币政策；通货膨胀；国际贸易、财政、外债。

五、投资者常问的问题

1.黄金投资的风险如何？如何做好风险控制? 理论上来说，市场上风险和收益永远是成正比。相对于股票等其他投资产品来讲，由于黄金市场比较规范，符合经济规律，并且黄金市场巨大，不容易被控制，所以资深投资者更容易把握黄金市场的趋势和波动。由此可见，黄金投资的风险是相对较小的。

控制风险要: 做好止损。止损是为了避免在做错方向时，亏损不断扩大的情况出现，对亏损程度进行有效控制。

设好止盈，止盈适合在没时间盯盘的情况下让系统自动帮你平掉盈利的单。对于激进者，在行情大好，价格波幅很大的情况，想获取最大的利润的话，可以将止盈设在你的心理高位上，或者在盈利的同时不停的重设止盈，达到最大。当然奉劝激进者，见好就收，不要拣了芝麻丢了西瓜。

调整心态，在这个市，你的心态很重要，千万莫要企图跟市场较劲，除非你的资金帐户很大，能扛的住。所以，宁愿少赚，也不要贪心。还有，要懂得顺势而为，这样才能做这个市场的大赢家。

2.黄金的盈利率有多少？

按投入2万美金计算，我们拿10%进行操作，也就2000美金，进行两手单的操作。一般黄金价格每天的波动都在10美金以上，偶尔波动会达到近30美元，保守估计一天抓住3块钱左右的波动，那这一天的赢利就是500美金左右。整体来讲，通过学习和专家的指导，拥有一定的经验，一般年赢利率都在50%以上。

3.如何进一步了解黄金投资？

公司有专业人士会对客户免费进行专业指导，免费提供专业的操作建议，还免费提供模拟帐户给客户用于操盘练习，客户可以感觉自己熟悉操作流程以及经验丰富后再自行操作。

4.我们公司如何赢利？

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客户在我们的交易平台上进行交易需交付一定的手续费，这手续费既为公司的主要经济来源。所以，我们的利益是跟客户的利益直接挂钩的，公司让客户赚钱了，客户做的单就多了，我们的利益也就越大了。

5.投资黄金需要多少资金？ 考虑到风险控制问题，我们根据风险投资比例，建议开户资金最好是在20000美金以上。6.黄金投资与别的投资产品相比有什么优势？

相对股票来说，黄金市场是国际市场，具有风险小，收益高，回报时间短（一天可进行多次交易，没有时间限制），交易方式灵活多变（可买涨也可买跌，只要买对都一样赚钱）的优势。相对其他投资产品，例如外汇、期货，黄金产品单一，不需要花费那么多的精力去分析比较，关注的信息也没那么杂乱。

7.可以通过银行或黄金交易所进行个人投资吗？

由于银行及黄金交易所都不介绍个人的现货黄金投资，投资者必须通过公司这个媒介来进行现货黄金的投资，建议投资者选择正规合法且信誉良好的投资公司。

8.能拿到实物黄金吗？

以保证金形式买伦敦现货黄金，绝大多数人是以投资为目的，用一手黄金的价格购买价值为100倍的现货黄金和约，再通过卖出这张和约，以赚取利润。投资者没有必要将实物黄金拿到手，提取黄金的过程既费时又烦琐，这不仅浪费财力物力，也错过了投资获利的时机。

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第五篇：投资与理财规划书

个人投资与理财规划

摘要：（200以内）关键词：（三个左右）尝试

锻炼

学习

（正文格式：华文仿宋三号字，单倍行距）

一、个人现状分析

大学，是一个生活完全要自立的阶段。对于刚上大学的我，读书写字是在普通不过的事情了。但是第一次管理一千多元钱，并且要用这些钱合理的解决一个月的生活，这使我即兴奋又紧张。当我拿到第一笔生活费的时候，我很迷茫，我不知道这是多还是少，更不懂得如何好好利用这一千元。直到一个月过去我才发现，我不知道钱花在哪了，更不知不觉地花了好多钱。这让我决心学习投资理财，来规划大学生活。

我的大学每个月生活费和自己挣得外快共1200元。饭钱大约就要花去六百左右，剩下的钱会用来买衣服，补贴生活用品．一个月下来,生活费所剩无几。所以，我选择了投资理财，为了改善我的资金管理。当然，我的目标也不局限于此，不只是为了更好地管理大学时期的生活费，也是为了以后可以通过学习这方面的知识来管理家庭的资金。使有限的资金得到最大的回报。确实，老师的课对我的改变很大,但离目标还差得远。投资理财，不是一个光凭理论就可以学会的课程，在课上只可

姓名

个人投资理财规划

以学到投资的眼光与理财的方法，它还需要实践与理论相结合，把我们学到的知识运用到生活中，为未来生活做准备。而管理大学时期的资金就是时间的开始。

二、个人分阶段投资与理财规划

随着我国经济的发展，投资理财日渐被人们所接受并广泛散发开来。投资理财的方式方法很多，例如房产、股票、基金、债券、保险等等。我们的选择越来越广，但也存在一定的风险。收益越高也就预示着风险越大。这就要求我们要合理投资，制定正确的投资计划，把投资的风险降到最低。

在近四年内我的计划是这样的。第一，合理规划每个月生活费。有了好的规划，才能使钱用到该用的地方，尽量避免乱花，浪费。这就需要我在月初的时候就做好安排。第二，养成良好的记录习惯。一个好的记录习惯是投资理财规划的基础。会花钱的人才会挣钱。当把每天的消费记录下时，自己就会发现是否有乱花钱的地方，对这些消费不合理的加以标记，让自己在以后不会出现类似的情况。慢慢的就会形成良好的消费观。第三，当然，省钱不是办法，重要的是要有自己的生钱之道。在大学的四年中不会有大量的资金来支持我进行投资。但是，通过我制定的合理的理财方法，可以把自己的生活费节省一部分出来。我可以用其中的一部分来进行投资，但也不会过多。我会用学到的知识，对这些钱进行合理的投资，我没有期望它会给我带来多少的收益，只是希望用这些钱来增加我投资

姓名 个人投资与理财规划 的经验，锻炼我投资的眼光。为以后的生活工作奠定基础。

对于我的家庭而言，不是很富裕。适合家里的投资较好的除了银行存款外，可以算是国债。国债，又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。国债是由国家发行的债券，是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券，是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证，由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。基金也是很好的选择。基金比股票的风险稍低。人们平常所说的基金主要是指证券投资基金，但基金不仅可以投资证券，也可以投资企业和项目。基金管理公司通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人（即具有资格的银行）托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，然后共担投资风险、分享收益。但就我而言，我喜欢高风险同样高收入的投资——股票。股票是股份证书的简称，是股份公司为筹集资金而发行给股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。经过一学期的模拟炒股，我对股市也有了一定的了解。虽然还未形成自己的炒股方式，但也摸到了一些门路。分散投资时一种较好的方式。俗话说“鸡蛋不能放到一个篮子里”说的就是这个道理。这样就避免了吊死在一棵树上的风险，也给我带来不一样的收获。

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个人投资理财规划

由模拟炒股让我明白，要树立正确的投资心态。避免盲目跟风，是重要的一点。还记得老师讲的那个例子，具体的我记不太清了，但大概的意思是：一位股民在大家都对某股票都不去买的时候，他恰恰你买了。股势飞速上涨，可所谓他一夜暴富。其次，投资要分散投资。应该将投资分散到各个领域。例如可以投资房产，可以投资保险，甚至可以炒股。多方位的投资有效地减小了投资的风险。再者，不可轻信网上的宣传。例如网上推广的基金。要学会并养成自己独立思考的习惯。有些网站为了提高网站的流量，时常会在论坛做投资推介，但这些投资建议并不是独立的市场人士的意见，同时也没有考虑到个别投资者的个人情况。如果迷信论坛信息，当投资失利时，投资者就可能自乱阵脚，患得患失。所以投资者不应轻信非专业意见而贸然投资。所以说，投资需谨慎，需要我们综合分析再作出合理的选择。

三、个人总结分析

还记得第一节课老师说：“你不理财，财不理你“，学投资理财是时代的潮流。经济的发展，社会的进步，不懂理财，很容易被时代甩在最底层。大学时我们理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时期。美国的爱默生在其《处世之道》中说道”财富就是将智慧运用与自然；支付的艺术不是勤奋，而是选择合适的方法，合适的时机和合适的地点“。在大学阶段的投资理财其实也不少。花钱学习其实也是一种投资，投资处在生活的姓名 个人投资与理财规划

方方面面，就在我们身边。作为大学生的我们应该养成独到的投资眼光和良好的理财习惯，并可以坐吃一个适合自己的理财方式。

老师的模拟炒股训练对我的学习帮助很大，那不是传统理论讲述的方式学习。而是通过实践，自己研究、查阅、学习、实践、尝试各种方法，从而形成自己的炒股模式。这种训练的不仅是炒股，而是对整个投资理财的训练。这要求我们要有举一反三的学习能力。经过一学期的锻炼学习，虽然模拟炒股还是赔了一些钱，但我明白了股市运转的方式，如何更好的投资。与炒股好的同学交流经验，让我学习到更多。老师讲述的很多投资理财成功的案例，也使我增大了对未来投资理财的信心。使我对这个科目有了更加深的热爱。

（要求3000字以上，A4纸打印上交）

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