保险原理与实务考试大纲-中国人身保险从业人员资格考试[★]

第一篇：保险原理与实务考试大纲-中国人身保险从业人员资格考试

中国人身保险从业人员资格考试2007年考试 EB2 《员工福利计划：政策与外部环境》考试大纲

1．2007年EB2 《员工福利计划：政策与外部环境》科目考试内容以以下考试资料的基本理解重点为主；

2．基本理解重点中，又会着重在：

a.员工福利制度与社会经济文化的关系 b.员工福利制度建设所面临的政策与法律环境

c.员工福利计划与企业财务管理和人力资源管理

第一章 员工福利制度与社会经济文化发展

该部分包括员工福利制度与社会发展，员工福利制度与经济发展，员工福利制度与文化发展。其知识点如下：

（一）员工福利制度与社会发展 1．社会公平与员工福利

社会公平的定义、员工福利制度对社会公平的促进作用。

2．贫困问题与员工福利

贫困理论、城市贫困的现状和主因、员工福利制度所能起到的缓解社会贫困的作用。

3．人口问题与员工福利

老龄化的定义、家庭结构的变化、员工福利制度在家庭结构转变过程中的作用。

4.社会福利危机与员工福利

福利国家的危机、福利国家消减社会福利并突出员工福利的改革趋向。

5.社会风险与员工福利

新的疾病、经济增长、技术进步所带来的风险、员工福利制度在化解社会风险过程中所能起到的作用。

（二）员工福利制度与经济发展 1．经济增长与员工福利制度

经济增长与经济发展、经济增长经济发展与员工福利制度的关系、员工福利制度的经济效应。

2．劳动力市场与员工福利制度

劳动力市场与员工福利制度的相互影响。3．经济体制改革对员工福利制度的影响。

（三）员工福利制度与文化发展

1.员工福利制度与社会文化 2.员工福利制度与企业文化

企业文化的构成、员工福利制度与企业文化的关系。

第二章 国外员工福利制度的变迁及其经济与政策环境

（一）美国员工福利制度

美国员工福利制度两次变迁的主要影响因素。

（二）日本员工福利制度

日本员工福利制度第一次变迁的主要影响因素和第二次制度变迁的主要内容。

（三）英国员工福利制度

英国员工福利制度第一次变迁的主要影响因素和第二次制度变迁的主要内容。

（四）韩国员工福利制度

韩国员工福利制度变革的主要影响因素。

（五）智利员工福利制度

智利模式的概念和主要内容。

（六）国际经验总结

各国员工福利制度发展轨迹的共同之处。

第三章 中国员工福利制度变迁

（一）第一次制度变迁

劳动保险制度、单位福利制度

（二）第二次制度变迁

计划经济下的单位福利制度与现代员工福利制度的本质区别、中国员工福利制度的发展现状。

第四章 中国员工福利制度发展的经济环境

（一）中国经济高速增长背景下的员工福利制度

1．中国的经济增长 2．中国经济发展指标与员工福利制度变化的发展情况

（二）经济体制改革和宏观调控对员工福利制度的影响

1．中国的经济体制改革及其对员工福利制度的影响

转轨经济与市场经济、分配制度改革、产业结构调整、经济体制改革对员工福利制度的影响。

2．中国的经济宏观调控及其对员工福利制度的影响

宏观调控的手段、效果、方向及其对员工福利制度的影响。

（三）中国对外开放对员工福利制度的影响 1

中国对外开放进程中的劳动者状况、对外开放对员工福利制度建设的积极影响。

（四）中国员工福利制度发展的产业环境

第五章 中国员工福利制度发展的社会环境

（一）风险及其对社会的影响 1.风险与不确定性

风险与不确定性的概念，风险与不确定性的区别。

2.风险的分类

按风险损害的对象、起源与影响、导致的后果、产生的原因、是否可被保险公司承保而分别划分成的保险类型。

3.对付纯粹风险的办法 4.风险对社会的影响

风险对企业的影响、对个人和家庭的影响、对政府和国家的影响。

（二）中国的社会风险状况

人口问题导致的风险、家庭和社会结构的变化导致的风险、疾病风险、意外伤害风险、失业风险。

（三）企业员工抵御风险的手段

政府提供了基本的社会保障、家庭和个人的风险管理、企业提供的员工福利。

第六章 中国员工福利制度的政策及法律环境

（一）劳动和社会保障部门的政策与法律法规

劳动报酬与福利、基本养老保险、基本医疗保险、生育保险、工伤保险、失业保险、社会保险基金监督与管理。

（二）民政部门的政策与法律法规

城市最低生活保障条例、中华人民共和国妇女权益保障法。

（三）卫生部门的政策与法律法规

女职工劳动保护规定、中华人民共和**婴保健法、职业健康监护管理办法。

（四）保险监管部门的政策与法律法规 员工福利监管政策的形成、发展和深化时期的政策与法律法规。

第七章 员工福利制度的社会保障环境

（一）中国社会保障制度的总体架构

中国社会保障制度外延的界定、中国社会保障制度框架。

（二）中国社会保障制度发展变迁 城市社会保障制度改革的进展、城市社会保障制度改革面临的主要问题。

（三）中国社会保险制度发展现状

社会养老保险制度、社会医疗保险制度。

（四）失业工伤生育保险制度的发展 失业保险制度的发展、工伤保险制度的发展、生育保险制度的发展。

第八章 员工福利计划与企业财务管理

（一）企业财务管理内涵与外延的变化 企业财务管理的内涵与外延、企业财务管理环境的变化及其影响。

（二）企业外部财税政策对员工福利计划的影响

美国的401（k）条款对企业员工福利规划产生的影响、中国的财政和税收政策对企业员工福利可能产生的影响。

（三）财政税务部门的相关政策

1.企业员工福利项目的列支渠道和列支方式 财政部《关于企业为职工购买保险有关财务处理问题的通知》„财企[2003]61号‟

2.员工福利项目中企业所得税的相关规定 财政部和国家税务总局《关于完善城镇社会保障体系试点中有关所得税政策问题的通知》

3.员工福利项目中个人所得税的相关规定 财政部和国家税务总局《关于基本养老保险费基本医疗保险费失业保险费住房公积金有关个人所得税政策的通知》、财政部和国家税务总局在给江苏省财政厅、地方税务局关于个人所得税有关问题的批复„财税[2005]94号‟、建设部财政部中国人民银行关于住房公积金管理若干具体问题的指导意见》（建金管[2005]5号）。

（四）员工福利项目的税收筹划例析 员工福利项目税收筹划的目标、原则和意义。

第九章 员工福利计划与人力资源管理

（一）人力资源管理内涵与外延的变化 人力资源、人力资本、知识资本、人力资源管理的内涵与外延。

（二）员工福利制度与人力资源管理

人力资源管理与员工福利理念演变中的关系、现代企业中薪酬福利制度及结构。

（三）员工福利计划在人力资源管理体系中的作用

第十章 保险公司参与员工福利计划的途径

（一）商业保险公司参与员工福利制度建设的情况

保险公司在企业员工福利制度中的角色、团体保险作为企业员工福利计划的优势、中国保险公司参与企业员工福利制度建设的历史、现状与前景。

（二）保险公司参与企业信托型员工福利项目：以企业年金为例

保险公司担任受托人角色的业务、寿险公司承担账户管理人角色的业务、未获得劳动和社会保障部批准的保险公司“企业年金”业务。

（三）保险公司参与企业契约型员工福利项目的业务：以团体养老险为例

（四）保险员工福利计划的专业化经营 专业养老保险公司的动向、专业养老保险公司对其他一般人寿保险公司的影响、专业健康保险公司的动向。

第二篇：保险原理与实务考试大纲

中国人身保险从业人员资格考试2007年考试

A4《寿险公司资产管理》考试大纲

1．2007年A8《寿险公司资产管理》科目考试内容以以下考试资料的基本理解重点为主； 2．基本理解重点中，又会着重在：

a.两年内监管重点

b.资产管理目标、过程与方法 c.主要资金运用渠道及其市场特点

第一章 寿险公司资产管理的必要性

（一）寿险公司经营环境分析

1．寿险公司经营失败的国际案例与成因 由高信用率、利差损、风险集中、流动性、关联方问题、现金挤兑引致的经验失败

2．我国寿险公司的利差损问题及成因

（二）寿险公司资产管理的内在要求 1．寿险公司资金的主要来源 2．可运用资金的构成与特点

3．寿险定价与价格稳定对资产结构的要求 4．负债评估过程中准备金充足的重要性 5．负债评估中期限匹配的重要性

（三）寿险业发展和风险控制对资产管理的要求

1.我国寿险业发展对资产管理的要求 2.寿险业风险控制对资产管理的要求

第二章 寿险公司资产管理基础

（一）寿险公司的风险类型与分析 1．五类风险的定义

2．五类风险在应用中的典型案例

（二）寿险公司的资产风险与投资风险 1．资产风险风险分析中的主要资产类型 2．投资风险分析中的主要风险类型 信用风险、资产匹配风险、流动性风险的定义与应用中的典型案例。

（三）寿险公司资产管理的目标 1．资产管理的长期目标 2．资产管理的直接目标

（四）寿险公司资产管理的作用

（五）寿险公司资产管理内容

包括固定资产管理、流动资产管理，无形资产管理，长期投资管理，递延资产和其他资产管理。

（六）寿险公司资产管理流程

（七）寿险公司资产管理模式 1.三种资产管理模式及其特点

2.我国寿险公司资产管理模式

第三章 寿险公司的资产负债管理

（一）寿险公司资产负债管理的概念

1．寿险公司资产负债管理的理论基础 包括资产负债管理的含义与历史发展。2．寿险公司资产负债管理中的重要概念 包括流动性、利率的期限结构、利率、敏感性、期限组成和违约风险。

（二）寿险公司资产和负债利率敏感性分析 1．利率风险测度的方法

包括无选择权债券的价格收益曲线、基本点的价格值、到期，持续期、凸度、收益率等。

2．寿险公司资产与负债的利率敏感性分析 资产包括固定利率票息的不可赎回债券、不可赎回零票息债券、可赎回债券、抵押支持证券、担保抵押债券、浮动利率债券、逆浮动债券、合成资产、商业抵押、不动产等。

负债包括传统不分红产品、分红产品、万能产品和延期年金、退保价值等。

3．寿险公司现金流风险

（三）寿险公司资产负债管理体系 1．资产负债管理目标

三个主要目标，以及偿付能力概念。2．资产管理模式

3．资产管理的组织构架与报告体系

（四）寿险公司资产负债管理技术

1．资产负债管理技术的历史发展 2．静态资产负债管理技术

包括现金流匹配、区割、多重情景分析、缺口分析、免疫、利差管理等。

2．动态资产负债匹配的检测技术

包括弹性检测，现金流检测、和动态偿付能力检测、风险资本、财务状况报告。

第四章 寿险公司投资方式：债券

（一）债券与债券市场 1．债券的基础知识

债券的基本要素、类型，风险、特点、价格与收益率等。

2．债券市场

债券的发行市场与流通市场。

（二）债券的主要类型

1．国债的类型、特点、收益率与市场 2．市政债的分类、特点、收益率与市场 3．企业债的分类、特点、市场与信用评级 4．可转换公司债的形成与发展、要素、基本特征与意义

（三）中国债券市场与寿险公司债券投资 1．债券投资对寿险公司资产管理的影响 2．中国债券市场现状

3．我国寿险公司债券投资的现状 4．我国债券市场缺陷对寿险公司资金运用的影响

包括其中的不利影响，债券市场发展带来的契机。

第五章 寿险公司投资方式：股票

（一）股票与股票市场 1．普通股与优先股的概念

2．股票市场指数的主要编制方法

价格加权平均指数、市值加权平均指数，国内外主要股票市场指数。

3．与股权相联系的证券

预托凭证、认股权证。

（二）股票价值分析

1．股票收益的两种形式与三种收益率

2．股票投资的风险类型

系统性风险、非系统性风险及其种类

3．股票价值分析模型

红利贴现模型、市盈率方法及应用

4．技术分析方法

技术分析的理论基础、内容，道氏理论、波浪理论、K线图分析。

（三）中国股票市场及寿险公司股权投资 1．中国股票市场的历史、现状以及股票的监管与相关法规

2．中国股票投资风险与收益分析 3．寿险公司股票投资 中外寿险公司股票投资的特点

第六章 寿险公司投资方式：基金

（一）基金及其结构、种类 1．基金的含义

2．基金的结构

基金发起人、投资人、管理人、代理人与托

管人。

3．基金的种类

公司型、契约型基金及其区别，封闭式、开

放式基金及其区别，按照投资对象划分的主要基

金类型。

（二）共同基金

1．共同基金的含义

2．共同基金的发售与投资策略

3．共同基金的费用与收益

美国共同基金费用的构成和种类，我国开放

式基金的主要费用构成，基金收益的主要来源。

（三）基金投资实务

1．我国基金业的现状、监管与相关法规 2．基金业对寿险公司投资的影响 3．寿险公司投资基金的风险收益分析

第七章 寿险公司投资方式：不动产投资

（一）不动产基础 1．不动产的类型

2．不动产的特点

（二）不动产投资

1．不动产投资的含义

2．不动产投资的特点

3．影响不动产投资收益的风险因素

4．不动产投资的分类

包括按投资方式、经济内容、物业类型划分。

5．不动产租赁投资的特点与风险识别

（三）寿险公司的不动产投资 1．不动产投资对保险公司的重要性 2．保险公司进行不动产投资的资金来源与投资收益构成

3．保险公司不动产投资的主要形式与比较 直接持有、不动产贷款，投资不动产债券、股票与房地产信托，及其风险比较。

第八章 寿险公司投资方式：贷款

（一）贷款及其分类

1．贷款的概念与原则

2．主要贷款种类、特点及其比较

信用贷款、担保贷款、抵押贷款，抵押率的确定。

3．贷款的风险管理

贷款的主要风险与风险管理方法，贷款的五

级分类。

（二）抵押贷款

不动产抵押贷款的运作程序、条款设计与风

险，住房抵押贷款，抵押贷款证券化及其在国内的发展状况，寿险保单抵押贷款。

（三）寿险公司的贷款投资情况

贷款资产的特点，国外寿险公司的贷款投资

分析，国内寿险公司贷款投资情况与主要模式。

第九章 寿险公司投资方式：货币市场工具

（一）商业票据

商业票据的特点、发行与新发展，我国的商业票据及央行票据。

（二）银行承兑汇票

银行承兑汇票的产生原理、投资特点。

（三）大额可转让存单

大额可转让存单的特点、种类与发行。

（四）回购协议

回购与逆回购的概念，回购利率的决定因素，回购交易中的信用分析。

（四）同业拆借

同业拆借的交易原理、特点与分类，同业拆借利率，我国的同业拆借市场。

（五）寿险公司投资的货币市场工具 货币市场工具的投资特点，我国寿险公司的货币市场投资现状。

第十章 寿险公司投资方式：金融衍生工具

（一）概念与背景介绍

金融衍生工具的产生背景、特点。

（二）远期合约、期货与期权

三类衍生工具的定义、内容与盈亏，三类衍生工具的比较。

第十一章 资产组合管理

（一）资产组合管理的理论基础

1．期望收益率、风险度量之均值与标准差、超额收益

2．资产组合风险与相关系数的关系，组合分散原理，系统风险、非系统风险。

3．资本资产定价模型

（二）资产组合管理的内容与步骤 1．组合管理的内容

包括投资工具、时间与比例的组合。2．寿险公司资产组合管理的目标与限制因素 3．资产组合决策

资产配置（战略性与战术性）、市场时机、证

券选择的内容与特点。

（三）资产组合的策略 1．分散化策略及其种类

2．消极与积极管理策略的内容、典型案例与比较

3．长期资产组合管理策略

包括购买并持有策略、恒定组合策略、投资

组合保险策略，内容、典型案例与比较。

4．收入与增长型策略的内容与比较

第十二章 资产管理的风险控制

（一）风险管理概述 风险管理的含义与步骤。

（二）资产组合的风险度量 VaR方法、压力测试、情景分析。

（三）资产组合的风险处理——对冲策略 对冲策略的基本原理。

第十三章 寿险公司资产管理的监管环境

（一）我国寿险业的监管环境

1．资金运用渠道与风险控制的政策与法规 2．偿付能力监管政策与法规

（二）寿险公司资产管理监管的国际经验借鉴 1．英国、日本、美国的监管环境 2．寿险公司资产管理监管的国际经验总结 3．我国寿险资金运用和监管的未来趋势

第三篇：保险原理与实务考试大纲

保险原理与实务考试大纲

一、保险原理

该部分包括保险概述、保险合同、保险的基本原则、保险费率厘定原理、保险公司业务管理、保险市场和保险监督管理。其知识点如下：

（一）保险概述 1．保险的概念

保险的含义；保险的要素；保险的特征；保险与相似制度比较。2．保险的种类

按照实施方式分类；按照保险标的分类；按照承保方式分类。3．保险的功能

保险保障功能；资金融通功能；社会管理功能。

（二）保险合同

1．保险合同的特征与种类

保险合同的含义；保险合同特征；保险合同种类。2．险合同的主体与客体 保险合同主体；保险合同客体。3．保险合同的内容与形式

保险合同的内容；保险合同的形式。4．人寿保险合同中的常见条款

不可抗辩条款；年龄误告条款；宽限期条款；复效条款；自杀 条款；不丧失价值条款；贷款条款；自动垫缴保费条款 战争条款；保险单转让条款。

5．保险合同的一般法律规定

保险合同的订立；保险合同的效力；保险合同的履行；保险合同的变更；保险合同的解除；保险合同的终止；保险合同的解释；解决保险合同争议方式。

（三）保险的基本原则

1．保险利益原则

保险利益及其成立的条件；主要险种的保险利益；保险利益的时效；保险利益原则存在的意义。

2．最大诚信原则

最大诚信原则及其存在的原因；最大诚信原则的基本内容；违反最大诚信原则的表现和法律后果。

3．近因原则

近因原则的含义；近因认定与保险责任的确定。4．损失补偿原则

损失补偿的基本原则；损失补偿的派生原则。

（四）保险费率厘定原理 1．财产保险的保费厘定原理

保险费和保险费率；厘定保险费率的原则；纯保险费率的确定；附加保险费率的确定；营业保险费率的确定。

2．人寿保险的保费厘定原理 影响人寿保险费率的因素分析；生命表；基本利息的计算；确定年金的计算；生命年金的计算；人寿保险趸缴纯保费的计算；人寿保险年缴纯保费的计算；人寿保险营业保费的计算；人寿保险责任准备金的计算。

（五）保险公司业务管理 1．保险公司的投保业务管理 投保服务；投保选择。2．保险公司的承保业务管理

承保的内容；承保工作的程序；续保。3．保险公司的防灾业务管理

保险防灾的概念；保险防灾的内容；保险防灾的方法。4．保险公司的理赔业务管理

保险理赔的含义；保险理赔的原则；保险理赔的程序。

（六）保险市场 1．保险市场概述

保险市场的含义；保险市场的特征；保险市场的模式；保险市场的机制。

2．保险市场的供给与需求

保险市场供给的概念；影响保险市场供给的因素；保险商品的供给弹性；保险市场需求的概念；影响保险市场需求的主要因素；保险商品需求弹性。

3．保险市场供给主体 保险市场的供给者；保险公司业务范围与核定；保险市场中介。4． 再保险市场

再保险市场概述；我国再保险市场；国际再保险市场。5．中国保险市场的历史沿革

新中国保险业的诞生；国内保险业的恢复；我国保险市场的开放；加入世贸组织与中国保险业发展。

（七）保险监督管理 1．保险监督管理概述

保险监督管理的概念；保险监督管理的必要性；保险监督管理的目的；保险监督管理的原则；保险监督管理的方式与监督管理目标模式。

2．保险监督管理内容

偿付能力监督管理；市场行为监督管理。3．保险监督管理方法 现场检查；非现场检查。

二、保险实务

该部分包括财产保险实务、运输工具保险实务、货物运输保险实务、责任保险实务、信用和保证保险实务、工程保险实务、特殊风险保险实务、人寿保险实务、意外伤害保险实务、健康保险实务和再保险实务。其知识点如下：

（一）财产保险实务 1．财产保险概述 财产保险的概念；财产保险的特征；财产保险的种类。2．企业财产保险

企业财产保险的保障范围；企业财产保险的保险责任和附加责任；企业财产保险基本险的除外责任；企业财产保险综合险的除外责任；企业财产保险的保险金额；企业财产保险保险费率的影响因素；企业财产保险的赔偿处理。

3．家庭财产保险

家庭财产综合保险；家庭财产两全保险；家庭财产附加险（盗抢险）。

4．机器损坏保险

机器损坏保险的概念；机器损坏保险的特点；机器损坏保险的保险标的；机器损坏保险的保险责任；机器损坏保险的除外责任；机器损坏保险的保险期限；机器损坏保险的保险金额；机器损坏保险的保险费率；机器损坏保险的赔偿处理。

5．利润损失保险

利润损失保险的概念；利润损失保险的特征；利润损失保险的保障项目；利润损失保险的除外责任；利润损失保险的赔偿期；利润损失保险的保险金额；利润损失保险的保险费率；利润损失保险的赔偿处理。

（二）运输工具保险实务

1．机动车辆保险

机动车辆保险及其特征；机动车辆保险的险别；机动车辆保险 的保险责任；机动车辆保险的除外责任；机动车辆保险的保险金额和赔偿限额；机车辆保险的保险期限；机动车辆保险的保险费；机动车辆保险的无赔款优待；机动车辆保险的核保；机动车辆保险的赔偿处理。

2．船舶保险

远洋船舶保险的保险责任；远洋船舶保险的除外责任；远洋船舶保险的保险期限；远洋船舶保险的免赔额规定；远洋船舶保险海运条款；远洋船舶保险的赔偿处理；沿海内河船舶保险的保险标的与保险责任；沿海内河船舶保险的除外责任；沿海内河船舶保险的保险金额；沿海内河船舶保险的赔偿处理。

3．飞机保险

飞机保险及其种类；飞机机身（零备件）一切险；旅客（行李、货物、邮件）法定责任保险和第三者责任保险；飞机保险的保险金额；飞机保险的保险费率；飞机保险的赔偿处理。

（三）货物运输保险实务 1．国际货物运输保险

海上运输货物保险基本险的保险责任和除外责任；海上运输货物保险附加险的保险责任；海上运输货物保险的保险期限；海上运输货物保险的保险金额；海上运输货物保险的保险费；海上运输货物保险的赔偿处理；陆上运输货物保险；航空运输货物保险；邮包运输保险；国际多式联运保险。

2．国内货物运输保险 国内货物运输保险概述；国内水路、陆路（公路、铁路）运输货物保险；国内航空运输货物保险。

（四）责任保险实务 1．责任保险概述

责任保险的概念；责任保险的种类。2．产品责任保险

产品责任保险的概念；产品责任保险的内容。3．雇主责任保险

雇主责任保险的概念；雇主责任保险的内容。4．公众责任保险

公众责任保险的概念；公众责任保险的内容。5．职业责任保险

职业责任保险的概念；职业责任保险的内容。

（五）信用和保证保险实务 1．信用保险

信用保险的概念；一般商业信用保险；投资保险；出口信用保险的概念；出口信用保险的经营特点；出口信用保险的种类；短期出口信用保险；中长期出口信用保险。

2．保证保险

保证保险的概念；保证保险与信用保险的区别；合同保证保险；产品质量保证保险；忠诚保证保险。

（六）工程保险实务 1．工程保险概述

工程保险及其特征；工程保险的类型。2．建筑工程保险

建筑工程保险的适用范围；建筑工程保险的保障对象；建筑工程保险的保险责任；建筑工程保险的除外责任；建筑工程保险的附加险；建筑工程保险的保险期限；建筑工程保险的保险金额；建筑工程保险的保险费率；建筑工程保险的赔偿处理。

3．安装工程保险

安装工程保险物质损失部分的保险责任与除外责任；安装工程保险第三者责任部分的保险责任与除外责任；安装工程保险保险金额的确定。

（七）特殊风险保险实务 1．航天保险

航天保险的保障范围；航天保险的保险种类；航天保险的保险责任；航天保险的除外责任；航天保险的保险金额；航天保险的保险费率；航天保险的保险期限；航天保险的赔偿处理。

2．核电站保险

核电站保险及其特点；核电站保险的种类；核电站保险的保险责任；核电站保险的除外责任；核电站保险的保险金额；核电站保险的赔偿处理。

3．海洋石油开发保险

海洋石油开发保险及其种类；海洋石油钻井平台保险；井喷控 制费用保险。

（八）人寿保险实务 1．人寿保险概述

人寿保险的概念；人寿保险的特点；人寿保险的分类。2．普通人寿保险

定期寿险；终身寿险；两全保险；年金保险。3．新型人寿保险业务

分红保险；投资连接保险；万能保险。4．团体人寿保险

团体保险概述；团体人寿保险的主要险种。5．人寿保险的核保与核赔 人寿保险核保；人寿保险核赔。

（九）意外伤害保险实务 1． 意外伤害的界定

意外伤害的定义；意外伤害的特征；意外伤害保险的可保风险分析。

2．意外伤害保险的种类

个人意外伤害保险；团体意外伤害保险 3．意外伤害保险的内容

意外伤害保险的保险责任；意外伤害保险的给付方式。

（十）健康保险实务 1． 健康保险概述 健康保险的概念；疾病成立的条件；健康保险的特征。2． 健康保险的种类

个人健康保险；团体健康保险。3． 健康保险的常用条款

个人健康保险的常用条款；团体健康保险的常用条款。

（十一）再保险实务 1．再保险概述

再保险的概念；再保险的特征；再保险的作用。2．再保险的业务种类 比例再保险；非比例再保险。3．再保险业务的安排方式 临时分保；预约分保；合同分保。4．再保险合同

再保险合同的概念；比例再保险合同的基本条款；非比例再保险合同的基本条款；

5．再保险业务管理

分入再保险业务管理；分出再保险业务管理。

保险经纪实务考试大纲

一、保险经纪人概述

（一）保险经纪人的概念

保险经纪人的定义；保险经纪人的组织形式；保险经纪人的产生与发展。

（二）保险经纪人的特点及分类

保险经纪人的特点；保险经纪市场的特征；保险经纪人的主要分类。

（三）保险经纪人的作用

保险经纪人的宏观作用；保险经纪人的微观作用。

二、保险经纪业务运作

（一）保险经纪业务内容

保险经纪业务范围；财产保险经纪业务；人身保险经纪业务；再保险经纪业务

（二）保险经纪业务程序

展业宣传；确定客户基础，签订委托协议书；提供防灾防损，风险管理与咨询；制定保险方案；询价并确定最终保险人；投保实务操作；协助索赔；客户关系管理。

（三）保险经纪人对保险人的选择与评估

保险经纪人对保险人的评估；对保险公司财务稳定性的评估

三、保险经纪机构的监管

（一）保险经纪机构监管概述

监管目标和监管主体；监管手段；监管方式。

（二）机构监管

设立监管；变更和终止监管。

（三）资格监管

从业资格和执业证书；高级管理人员任职资格监管。

（四）经营规则和监督管理 经营规则；监督管理。

（五）保险经纪机构的法律责任

保险经纪机构的行政责任；保险经纪机构的民事责任；保险经纪机构的刑事责任。

四、保险经纪从业人员职业道德与执业操守

（一）职业道德概述

职业道德的含义；职业道德的特征。

（二）保险经纪从业人员职业道德的基本要求

守法遵规；诚实信用；专业胜任；勤勉尽责；友好合作；公平竞争；保守秘密。

（三）保险经纪从业人员的执业操守 执业准备；执业过程；执业活动的重要方面。

五、风险管理基础

（一）风险概述

风险的含义；风险的种类；风险的特征

（二）风险与保险

风险的构成要素；风险与保险的关系；大数法则在保险中的应用。

（三）风险管理

风险管理的含义和历史演变；风险管理的目标和范围；风险管理的成本；风险管理的方法。

（四）风险管理过程

风险识别；风险估测；风险评价；选择风险管理技术；评估风险管理效果。

六、个人和家庭风险管理

（一）个人和家庭风险管理实务

风险的识别和估测；运用非保险工具进行风险管理；运用保险工具进行风险管理。

（二）个人和家庭风险管理案例 家庭基本情况分析；风险管理分析。

七、企事业单位风险管理

（一）企事业单位风险管理实务

风险的识别；风险的估测；运用非保险工具进行风险管理；运用保险工具进行风险管理。

（二）企业风险管理案例

案例一：某音乐剧的风险管理案例；案例二：某广告公司团体投保案例；

八、保险业务风险管理

（一）保险业务风险管理概述及流程 保险业务风险；保险业务风险管理流程。

（二）我国保险公司保险业务风险管理

保险公司整体风险管理概述；我国保险业务风险管理中存在的问题；保险业务风险管理现状对我国保险业发展的影响。

（三）再保险业务风险管理

再保险业务风险管理概述；再保险整体风险管理的主要技术；再保险分出业务的风险管理；再保险分入业务的风险管理。

九、市场营销基础知识

（一）市场营销概述

营销的基本概念；市场营销管理；市场营销信息系统与营销调研；市场营销环境。

（二）市场细分与目标市场选择

市场细分的基本概念；市场细分的步骤；目标市场选择策略。

（三）市场营销战略与策略 市场营销战略；市场营销策略。

（四）保险营销概述

保险营销的基本概念；保险产品定价与客户管理；保险营销战略与策略；保险营销渠道。

十、财会基础知识

（一）会计核算基础 会计的定义与作用；会计核算的基本前提；会计要素与会计等式。

（二）会计核算的一般过程 会计科目的设置；借贷记账法。

（三）财务会计报告

财务会计报告的编制要求；资产负债表；利润表；现金流量表；利润分配表。

（四）财务管理

财务管理概述；保险公司的财务管理。

十一、税收基础知识

（一）税收概述

税收的定义；税收的特征。

（二）税制要素

税制的基本要素；税制的其他要素。

（三）税收体系

税收分类；我国现行税收体系。

（四）保险企业相关税收

营业税；印花税；企业所得税；外商投资企业和外国企业所得税；个人所得税。

十二、金融基础知识

（一）金融基本概念及范畴

货币与信用；货币市场与资本市场；金融工具；证券定价。

（二）金融机构和金融市场

银行体系；非银行金融机构；金融市场的分类；金融市场的功能。

（三）利息与利率

利率的含义与种类；利率的作用；利率风险。

（四）外汇与汇率

外汇基本概念；外汇市场与汇率制度；汇率的决定；汇率的作用与汇率风险。

十三、法律基础知识

（一）民事法律制度

民法的一般规定；民事主体制度；代理制度；民事责任概述。

（二）合同法概述

合同法的一般规定；合同的订立及效力；合同的履行及违约责任；合同的变更、转让及终止；相关合同类型。

（三）保险法概述

保险法的概念及适用；保险合同与相关责任；保险市场经营与规范。保险公估实务考试大纲

——参考书《保险公估相关知识与法规》

一、保险公估基础知识

考试科目包括保险公估人概述、保险公估人的经营、保险公估人的监管和保险公估从业人员的职业道德与执业行为守则。各科目的知识点如下：

（一）保险公估人概述 1．保险公估人的概念及特征

保险公估人的概念；保险公估人的特征；保险公估人的产生；保险公估人的职能；保险公估人的作用；保险公估人的现状；保险公估人的法律地位。

2．保险公估人的组织形式及分类

保险公估人的组织形式；保险公估人的分类。

（二）保险公估人的经营 1．保险公估活动的原则

独立性原则；客观性原则；科学性原则；全面性原则；合作性原则。

2．保险公估人的经营范围

承保公估；理赔公估；参与防灾防损；残值处理；监装监卸；信息咨询。

3．保险公估的业务种类

财产保险公估；责任保险公估；意外伤害保险公估；健康保险公估。

4．保险公估业务操作程序 公估前的准备；现场查勘；责任审核；理赔计算；公估报告；结案。

5．保险公估报告

保险公估报告的概念；初步保险公估报告；最终保险公估报告。

（三）保险公估人的监管 1．保险公估人资格的监管

保险公估从业人员资格核准；保险公估机构高级管理人员任职资格核准；保险公估机构的设立；保险公估机构的监管；保险公估机构的变更和终止。

2．保险公估人的执业监管

保险公估从业人员的执业监管；保险公估机构的执业监管。3．保险公估人的法律责任

保险公估人法律责任的性质；保险公估人法律责任的种类；保险公估人法律责任的认定。

（四）保险公估从业人员的职业道德与执业操守 1．保险公估从业人员的职业道德

职业道德概述；保险公估从业人员的职业道德。2．保险公估从业人员的执业操守

保险公估从业人员的执业准备；保险公估从业人员的执业行为；保险公估从业人员的其他行为。

二、保险公估相关法律法规

考试科目包括中华人民共和国保险法、中华人民共和国合同法、中华人民共和国民法通则、中华人民共和国海商法和中华人民 共和国道路交通安全法。各科目的知识点如下：

（一）中华人民共和国保险法 1．保险法总则

保险的定义；保险法的立法目的；保险法的基本原则；保险法的适用范围。

2．保险合同

保险合同的一般规定；财产保险合同；人身保险合同。3．保险公司

保险公司的组织形式；保险公司的设立；保险公司的变更；保险公司的破产。

4．保险经营规则

保险公司的业务范围；保险公司的准备金；保险公司的偿付能力；再保险安排；保险公司的资金运用；对保险公司及其工作人员行为的限制。

5．保险业的监督管理

对保险公司的监督检查；对保险公司的整顿；对保险公司的接管；保险公司的精算和财务规定。

6．保险代理人和保险经纪人

保险代理人；保险经纪人。

7．相关各方的主要法律责任

投保方的主要法律责任；保险代理人或保险经纪人的主要法律责任；保险人及其工作人员的主要法律责任。

（二）中华人民共和国合同法 1．合同法总则 合同的一般规定；合同的订立；合同的效力；合同的履行；合同的变更；合同的转让；合同的权利义务终止；违约责任。

2．合同法分则

买卖合同；供用电、水、气、热力合同；赠与合同；借款合同；租赁合同；融资租赁合同；承揽合同；建设工程合同；运输合同；技术合同；保管合同；仓储合同；委托合同；行纪合同；居间合同。

（三）中华人民共和国民法通则 1．基本原则

民法通则的立法目的；民事活动原则。2．公民（自然人）

民事权利能力；民事行为能力；监护；宣告失踪和宣告死亡；个体工商户、农村承包经营户；个人合伙。

3．法人

法人的一般规定；企业法人；机关、事业单位和社会团体法人；联营。

4．民事法律行为和代理 民事法律行为；代理。5．民事权利

财产所有权；与财产所有权有关的财产权；债权；知识产权；人身权。

6．民事责任

民事责任的一般规定；违反合同的民事责任；侵权的民事责任；承担民事责任的方式。

7．其他规定 诉讼时效；涉外民事关系的法律适用。

（四）中华人民共和国海商法 1．海商法总则

海商法的立法目的；海商法中的重要概念。2．船舶

船舶所有权；船舶抵押权；船舶优先权。3．船员 船员；船长。4．海上货物运输合同

海上货物运输合同的一般规定；承运人的责任；托运人的责任；运输单证；货物交付；合同的解除；航次租船合同的特别规定；多式联运合同的特别规定。

5．海上旅客运输合同

海上旅客运输合同的概念；海上旅客运输合同的一般规定。6．船舶租用合同

船舶租用合同的一般规定；定期租船合同；光船租船合同。7．海上拖航合同

海上拖航合同的概念；海上拖航合同的一般规定。8．船舶碰撞

船舶碰撞的概念；船舶碰撞的一般规定。9．海难救助

海难救助的概念；海难救助的一般规定。10．共同海损

共同海损的概念；共同海损的一般规定。11．海事赔偿责任限制

海事赔偿责任限制的概念；海事赔偿责任限制的一般规定。12．海上保险合同

海上保险合同的一般规定；海上保险合同的订立、解除和转让；被保险人的义务；保险人的责任；保险标的的损失和委付；保险赔偿的支付。

13．其他规定

时效；涉外关系的法律适用。

（五）中华人民共和国道路交通安全法 1．道路交通安全法总则

道路交通安全法的立法目的；道路交通安全工作原则。2．车辆和驾驶人

机动车、非机动车；机动车驾驶人。3．道路通行条件

道路信号灯；其他道路设施。4．道路通行规定

道路通行的一般规定；机动车通行规定；非机动车通行规定；行人和乘车人通行规定；高速公路的特别规定。

5．其他规定

交通事故处理；执法监督；法律责任

第四篇：中国人身保险从业人员资格考试项目2011年春季考试

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中国人身保险从业人员资格考试项目2011年春季考试

A5《寿险公司经营与管理》复习大纲

1．2011年A5《寿险公司经营与管理》科目考试内容以以下考试资料的基本理解重点为主；

2．基本理解重点中，又会着重在：a.两年内监管重点；b.市场容易发生的理解、实务误区；c.常见客户投诉的争议点。

第一章寿险公司的使命与目标

（一）人身保险业的性质

了解人身保险在微观经济中的角色，包括：人身保险业是服务业、是管理人身风险的行业，人身保险业有助于家庭生活品质的提升、有助于改善企业经营，人身保险的心理认知特性，人身保险与银行储蓄的比较分析、人身保险与共同基金的比较分析；了解人身保险业在宏观经济中的角色，包括：减轻政府的社会保障负担、金融中介职能、促进更有效的资本分配。

（二）寿险公司的使命

了解企业对外和对内的使命。

（三）寿险公司的目标

了解寿险公司的目标，理解平衡记分卡及其应用，理解内含价值。

（四）建立组织中的信任

理解在组织中建立信任的必要性；了解信任的内涵；了解怎样建立企业组织中的信任。

第二章寿险公司治理

（一）公司治理概述

了解公司治理实质以及国内外公司治理不完善的教训；了解寿险行业的特殊性及其对公司治理的要求，了解股东单边治理结构失衡。

（二）公司治理的国际经验

了解公司治理的各种模式；了解权威性国际组织的准则。

（三）我国寿险公司治理现状及存在的问题

了解我国寿险公司治理现状及其问题。

（四）加强和完善人身保险行业公司治理

理解从公司角度加强和完善公司治理的办法；了解从监管部门角度加强和完善公司治理的举措。

第三章 寿险公司的组织与控制

（一）经典的组织原则

了解专业化与分工、等级原则、控制幅度、职权与职责、直线与参谋、正规化等基本概念。

（二）基本的组织结构

了解直线结构、职能制组织结构、直线职能制组织结构、矩阵制组织结构。

（三）新型的组织设计

了解虚拟组织、无边界组织。

（四）寿险公司内控制度

了解COSO “内部控制整合框架”、了解改善我国寿险公司内部控制的思路。

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第四章寿险公司业务流程管理

（一）寿险公司业务环节

了解寿险公司产品开发、销售、核保、客户服务、理赔、投资和再保险等。

（二）寿险公司运营流程

了解寿险运营流程与传统制造企业运营流程的相同点与区别，识别寿险运营流程常见的错误。

第五章 寿险公司核保

（一）寿险公司核保概述

了解核保的目的与意义，核保在寿险公司中的地位。

（二）寿险公司核保应考虑的因素

了解年龄、性别、健康状况、保险利益、财务状况、道德风险、职业等核保因素。

（三）寿险公司核保程序

了解营销人员的核保、体检医师的核保、专职核保人员的核保、生存调查。

（四）寿险公司核保结论

了解标准体、次标准体、非保体。

（五）寿险公司核保管理

了解核保员的构成、素质和职责；了解核保部门的构架，核保与其他部门的关系。

第六章 寿险公司的客户服务

（一）客户服务概述

了解客户服务的涵义、特点、功能及类型；了解客户服务的提供及评价。

（二）客户服务的质量

了解影响保险客户服务质量的因素，了解保险服务质量的测定，了解提高保险服务质量的措施。

（三）个人业务与团体业务的服务

了解个人业务的客户服务、了解团体业务的客户服务、了解“孤儿”保单服务。

第七章 人身保险理赔

（一）人身保险理赔概述

了解人身保险理赔的涵义、特点、意义；了解人身保险理赔的机构、人员、和一般过程。

（二）人寿保险理赔实务

了解人寿保险理赔实务。

（三）意外伤害保险理赔实务

了解意外伤害保险理赔实务。

（四）健康保险理赔实务

了解健康保险理赔实务。

第八章 再保险

（一）再保险概念与分类

再保险概念与分类。

（二）再保险市场主体与再保险方式

了解再保险市场主体与再保险方式。

（三）财务再保险

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了解财务再保险的分类，财务再保险的方式，财务再保险的意义。

（四）寿险再保险管理

了解分出业务的管理，分入业务的管理。

第九章 寿险公司信息技术管理

（一）信息系统的一般原理

了解信息及信息系统的涵义，信息系统的功能和类型。

（二）信息系统在寿险公司的作用和应用

了解信息系统在寿险公司的作用和应用。

（三）电子商务系统

了解电子商务的涵义、交易流程；国内外人身保险电子商务的发展现状。

（四）办公自动化系统

了解办公自动化系统。

（五）数据库和数据仓库

了解数据库和数据仓库，了解数据挖掘。

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第五篇：保险销售从业人员资格考试大纲

一、保险基础知识

（一）风险与风险管理

1．风险概述

风险的含义；风险的构成要素；风险的种类；风险的特征。

2．风险管理

风险管理的含义与演变；风险管理的程序；风险管理的目标；风险管理的方法。

（二）保险概述

1．保险的要素与特征

保险的定义；保险的要素；保险的特征；保险与相似制度的比较。

2．保险的分类

按照实施方式分类；按照保险标的分类；按照承保方式分类。

3． 保险的功能

保险保障功能；资金融通功能；社会管理功能。

4．保险的产生与发展

保险的历史沿革；中国保险业的现状与发展前景。

（三）保险合同

1．保险合同的特征与种类

保险合同的定义；保险合同的特征；保险合同的种类。

2．保险合同的要素

保险合同的主体；保险合同的客体；保险合同的内容。

3．保险合同的订立与效力

保险合同的订立；保险合同的形式与构成；保险合同的效力。

4．保险合同的履行

投保人义务的履行；保险人义务的履行。

5．保险合同的变更、中止及终止

保险合同的变更；保险合同的中止；保险合同的终止。

6．保险合同的解释与争议处理

保险合同条款的解释；保险合同争议的处理方式。

（四）保险基本原则

1． 最大诚信原则

最大诚信原则的含义；规定最大诚信原则的原因；最大诚信原则的内容；违反最大诚信原则的表现形式及其法律后果。

2．保险利益原则

保险利益及其确立条件；保险利益原则及其对保险经营的意义；保险利益原则在保险实务中的应用。

3．损失补偿原则

损失补偿原则及其意义；影响保险补偿的因素；损失补偿原则的派生原则；损失补偿原则的例外情况。

4．近因原则

近因及近因原则；近因原则的应用。

（五）保险公司业务经营环节

1．保险销售

保险销售的含义；保险销售的主要环节；保险销售渠道。

2．保险承保

保险承保的含义；保险承保的主要环节与程序；财产保险的核保；人寿保险的核保。

3．保险理赔

保险理赔的含义；保险理赔的基本原则；保险理赔的流程。

4．保险客户服务

保险客户服务的定义；保险客户服务的主要内容；财产保险客户服务的特别内容；人寿保险客户服务的特别内容。

（六）财产保险

1．财产保险概述

财产保险的定义；财产保险的特征；财产保险的种类。

2．企业财产保险

企业财产保险的保险标的范围；企业财产保险的责任范围；企业财产保险的保险金额与保险价值；企业财产保险的保险费率与保险期限；企业财产保险的赔偿处理。

3．家庭财产保险

家庭财产保险的含义；家庭财产保险的保险标的范围；家庭财产保险的责任范围；家庭财产保险的保险金额与保险价值；家庭财产保险的保险期限与保险费率；家庭财产保险的赔偿处理。

4．机动车辆保险

机动车辆保险的保险标的；机动车辆损失险；机动车交通事故责任强制保险；机动车辆保险的附加险；机动车辆保险的无赔款优待。

5．国内货物运输保险

货物运输保险及其特征；国内货物运输保险的责任范围；国内货物运输保险的保险金额；国内货物运输保险的保险期限与保险费率；国内货物运输保险的赔偿处理。

6．责任保险

责任保险及其特征；责任保险的主要种类。

7．信用（保证）保险

信用（保证）保险及其特征；信用保险的主要种类；保证保险的种类。

8．农业保险

农业保险及其特点；农业保险的种类。

（七）人身保险

1．人身保险概述

人身保险的定义；人身保险的特征；人身保险的种类。

2．人寿保险

人寿保险的种类；人寿保险合同的常用条款；人寿保险的定价。

3．人身意外伤害保险

人身意外伤害保险的含义；人身意外伤害保险的特征；人身意外伤害保险的可保风险分析；人身意外伤害保险的主要内容；人身意外伤害保险的主要种类。

4． 健康保险

健康保险及其特征；健康保险的种类。

（八）保险代理人

1．保险代理人概述

保险代理人的含义;保险代理人的法律特征；保险代理人的权利和义务；保险代理人与保险经纪人的区别；保险销售从业人员从业资格和执业资格管理。

2．保险代理机构

专业保险代理机构；保险兼业代理机构。

（九）保险销售从业人员职业道德 1．职业道德概述 职业道德的含义；职业道德的特征。2．保险销售从业人员职业道德 守法遵规；诚实信用；专业胜任；客户至上；勤勉尽责；公平竞争；保守秘密。

二、相关法规

（一）《中华人民共和国保险法》

1．保险法概述

保险法的立法目的；保险法的适用范围；保险法的立法原则。

2．保险合同

保险合同的一般规定；人身保险合同；财产保险合同。

3．保险公司

保险公司的组织形式与组织机构；设立保险公司的条件与审批程序；保险公司的变更、解散、撤消与破产；寿险公司依法撤消与破产的特殊处理。

4．保险经营规则

保险公司的业务范围；保险公司的各种准备金及其提取；保险公司的最低偿付能力；保险公司的资金运用。

5．保险代理人

保险代理人的资格与营业资格的取得；保险代理人的责任；保险代理人的执业规则。

6．保险业的监督管理

保险条款与保险费率的审批；对保险公司的业务状况、财务状况及资金运用状况的检查；对保险公司的整顿与接管。

7．相关各方的法律责任

投保人、被保险人和受益人违反保险法的行为及其各自的法律责任；保险代理人违反保险法的行为及其法律责任；保险人及其工作人员违反保险法的行为及其法律责任。

（二）《保险专业代理机构监管规定》

1．保险代理机构管理

保险代理机构的界定；保险代理机构的设立；保险代理机构的变更；保险代理机构的解散与破产。

2． 保险代理机构的资格管理

保险代理从业基本资格和执业证书管理；高级管理人员任职资格管理；

3．保险代理关系管理

保险公司的管理规则；保险公司及其工作人员的行为守则。

4．保险代理机构的经营规则

保险代理机构的经营范围；保险代理机构的经营规则；保险代理机构业务人员的行为守则。

5．保险代理机构的监督

非现场检查；现场检查。

6．法律责任

保险代理机构的高级管理人员或者业务人员的法律责任；保险代理机构的法律责任；保险公司的法律责任。

（三）《保险销售从业人员监管办法》

1．总则

保险销售从业人员的定义；保险销售从业人员的要求。

2．从业资格

取得资格证书的条件；换发资格证书的条件；变更、更换和补发资格证书的条件。

3．执业管理

执业管理程序要求

4．管理责任

行为规范；禁止性行为规定。

5．法律责任

资格考试作弊的处罚；保险公司、保险代理机构违反规定的处罚；保险销售从业人员违规行为处罚。

（四）《中华人民共和国民法通则》

1．基本原则

民法通则的调整对象与适用范围；民法通则规定的有关民事活动原则。

2．公民（自然人）与法人

公民；法人。

3．民事法律行为和代理

民事法律行为；代理。

4．民事权利

财产所有权；与财产所有权有关的财产权；债权。

5．民事责任与诉讼时效

有关民事责任的各项规定；承担民事责任的方式；民法通则规定的诉讼时效。

（四）《中华人民共和国反不正当竞争法》

1．反不正当竞争法概述

反不正当竞争法的立法目的；不正当竞争的界定。

2．不正当竞争行为及其监督检查

不正当竞争行为的表现形式；对不正当竞争行为的监督检查；不正当竞争者需要承担的各种法律责任。

（五）《中华人民共和国消费者权益保护法》

1． 消费者的权利与经营者的义务

消费者的权利；经营者的义务。

2．消费者合法权益的保护

国家对消费者合法权益的保护；消费者组织；消费者权益争议的解决。