2010年农村信用社个人金融部工作总结

第一篇：2010年农村信用社个人金融部工作总结

时光如白驹过隙，2010年的日历一页一页悄然翻过，自2008年成为光荣的信合职工以来，不知不觉我已走过了三年的成长历程，现将过去一年学习工作情况总结如下：

一、综合管理部工作情况在单位领导和部门同事的关心帮助下，经过近两年来的锻炼和实践，工作能力和工作经验都有了明显提高，同时也逐渐熟悉适应了自己的工作岗位。从事的工作岗位为综合干事岗，主要的工作内容有员工日常工作就餐联络，员工每月通讯缴费确认，宣传材料制作联络，简报编写，全区工作会议会务工作以及办公室综合干事工作等。

（一）注重学习提高思想认识。我通过不断学习，参加单位组织的“三比一创”主题竞赛活动，学习实践科学发展观等活动，以不断提高思想认识为目的，加强个人道德修养。落实到具体工作中，我注重在以下几方面对自己严格要求。一是恪尽职守，树立高度的责任心。二是注重学习相关规章制度，树立正确的职业操守。三是培养团队精神，提升协调合作能力。四是加强沟通交流，构建和谐的工作氛围。

（二）发挥特长提高工作效率。从参加工作开始，我就提醒自己要注重理论和实践紧密结合对工作能力提高的重要性。学习方面，每一次联社组织的集体学习和专业培训的机会都给我带来很多收获，在与老师傅一起共事的过程中我吸取了宝贵工作经验，实践方面，工作的成功和失败都会带来宝贵的经验教训，一次次的积累使我的实际动手能力、处理问题能力有了很大提高。此外，我尽量在工作中把自己的所学特长发挥出来，提高了工作的效率。

（三）减少失误确保工作顺利完成。办公室工作有很强的综合性，牵一发动全身，具体工作一旦发生失误或者是工作不到位，对单位的整体工作都会产生不良影响。比如，后勤做不好，职工无法正常就餐，通讯费没有按时交纳，信息传达没有准确及时到位，都会影响到各部门工作的正常开展。因此，在工作过程中，我时刻提醒自己做到周全细致，善于应对处理突发状况，避免产生疏漏和错误，确保顺利完成任务。但我必须清醒的认识到，在这方面我依然存在很多不足，今后，我一定要提高重视，争取不断改善。

二、个人金融部工作情况过去的一年对我来说意义重大。2010年8月底，根据联社部门调整，我由综合管理部调至新成立的个人金融部，担任客户经理职务，岗位角色和工作内容都发生了巨大转变，使我在充满期待的同时，也感受到了肩上的重任。

（一）立足本职，自我加压。来到个人金融部，我的主要分工是协助部门经理认真做好中间业务、银行卡业务推广、自助银行设备管理的相关工作，由于工作经验和相关业务知识不足，我平时注意自我加压，下班之后再抽出一些时间对一天的工作进行回顾总结。充分利用好时间多学习，多向业务精的同志请教，经过这段时间的磨练，现在对所处的工作岗位职责逐渐有了比较清晰准确的认识。

第二篇：农村信用社个人金融部2010工作总结

2010工作总结

时光如白驹过隙，2010年的日历一页一页悄然翻过，自2008年成为光荣的信合职工以来，不知不觉我已走过了三年的成长历程，现将过去一年学习工作情况总结如下：

一、综合管理部工作情况

在单位领导和部门同事的关心帮助下，经过近两年来的锻炼和实践，工作能力和工作经验都有了明显提高，同时也逐渐熟悉适应了自己的工作岗位。从事的工作岗位为综合干事岗，主要的工作内容有员工日常工作就餐联络，员工每月通讯缴费确认，宣传材料制作联络，简报编写，全区工作会议会务工作以及办公室综合干事工作等。

（一）注重学习提高思想认识。我通过不断学习，参加单位组织的“三比一创”主题竞赛活动，学习实践科学发展观等活动，以不断提高思想认识为目的，加强个人道德修养。落实到具体工作中，我注重在以下几方面对自己严格要求。一是恪尽职守，树立高度的责任心。二是注重学习相关规章制度，树立正确的职业操守。三是培养团队精神，提升协调合作能力。四是加强沟通交流，构建和谐的工作氛围。

（二）发挥特长提高工作效率。从参加工作开始，我就提醒自己要注重理论和实践紧密结合对工作能力提高的重要性。学习方面，每一次联社组织的集体学习和专业培训的机会都给我带来很多收获，在与老师傅一起共事的过程中我吸取了宝贵工作经验，实践方面，工作的成功和失败都会带来宝贵的经验教训，一次次的积累使我的实际动手能力、处理问题能力有了很大提高。此外，我尽量在工作中把自己的所学特长发挥出来，提高了工作的效率。

（三）减少失误确保工作顺利完成。办公室工作有很强的综合性，牵一发动全身，具体工作一旦发生失误或者是工作不到位，对单位的整体工作都会产生不良影响。比如，后勤做不好，职工无法正常就餐，通讯费没有按时交纳，信息传达没有准确及时到位，都会影响到各部门工作的正常开展。因此，在工作过程中，我时刻提醒自己做到周全细致，善于应对处理突发状况，避免产生疏漏和错误，确保顺利完成任务。但我必须清醒的认识到，在这方面我依然存在很多不足，今后，我一定要提高重视，争取不断改善。

二、个人金融部工作情况

过去的一年对我来说意义重大。2010年8月底，根据联社部门调整，我由综合管理部调至新成立的个人金融部，担任客户经理职务，岗位角色和工作内容都发生了巨大转变，使我在充满期待的同时，也感受到了肩上的重任。

（一）立足本职，自我加压。来到个人金融部，我的主要分工是协助部门经理认真做好中间业务、银行卡业务推广、自助银行设备管理的相关工作，由于工作经验和相关业务知识不足，我平时注意自我加压，下班之后再抽出一些时间对一天的工作进行回顾总结。充分利用好时间多学习，多向业务精的同志请教，经过这段时间的磨练，现在对所处的工作岗位职责逐渐有了比较清晰准确的认识。

（二）正视不足，以期进步。回顾加入新部门工作，我必须清醒认识到自己的不足，并加以改进才能真正的取得进步：一是业务知识水平亟待提高。近年来，个人金融业务发展势头良好，变化日新月异，我们应该既要深谙个人金融产品，更要有超前意识，要成为一名优秀的个人金融业务层面的管理人员，我的差距还很大。二是工作作风不够扎实。有时总是找借口以各种理由说服自己不要过于认真执著，只求过得去，不求过得硬，这些思想情绪制约了自身的发展。只有杜绝这种思维惰性，才能真正促进工作业绩提升。三是系统应用知识欠缺。由于以前从事的工作岗位属于行政管理职能，因此对金融业务知识和业务系统的操作掌握的非常有限，这对工作的开展产生了很大束缚，下一步我要利用各种机会多参加实践，提高动手能力，（三）树立信心、超越自我。一个人最难战胜的其实就是自己，我们的行动有时就在闪念之间，向左向右就在于心态，选择积极上进还是选择散漫停滞都在于自己。选择前者，必将朝气蓬勃、意气风发；选择后者，势必死气沉沉、意志薄弱。我认为问心无愧，对得起自己的工作就行，不要去抱怨工作的艰辛，不管工作中遇到什么样的困难都应积极主动去寻求解决之路，不让问题搁浅。办法总比困难多，动脑筋想办法，没什么解决不了的问题，只有不断战胜自我，超越自我，才能不愧于自己。

过去的一年在领导和同事的关心鼓励下，我在各方面都取得了很大进步，但这更使我意识到在工作能力和工作经验方面还存在很大欠缺，更应该进一步端正工作作风，改进工作方法。以前总觉着自己还是一名新人对有些业务作不熟悉，客户的一些问题不会解答可以理解，但今后我不能再以此作为借口，应该对自己高标准，严要求，认真学习个人金融业务知识，进一步把自己的特长和所学收获与具体工作结合起来。同时还应摆正位置，扎实工作，认识到作为信合员工的责任感，提高自己的思想认识；虚心向有经验的老师傅求教，不断摸索总结好的工作经验和方法，促进工作的开展；要不断提高沟通协调能力，真正理解并发扬团队精神，要尽自己最大努力帮助别人，要学会发扬集体合力的优势，学会又好又快的解决问题。我将每日每时对自己监督，落实上述规划，争做一名优秀的信合员工，为城区信合事业迈向更加辉煌的成功贡献自己的力量。

第三篇：个人金融部工作总结

个人金融部工作总结

一、业务指标完成情况

——个人存款。截至12月末，个人存款余额.亿元，较年初增加.亿元，增量居系统内第位,完成省行计划的.%，计划完成率居系统内第位，较上年提高个位次。个人存款增量市场份额.%，居第1位，较上年下降.个百分点。

——个人贷款。截至12月末，个人住房贷款余额 万元，较年初增加 万元，同比多增 万元，完成省行计划的 %，居系统内 位；同业占比 %，居第 位。全行非住房个人贷款余额XX万元，累计发放XX万元,同比多发放XX万元，较年初增加XX万元，同比多增加XX万元。增量居系统内第X位，完成省行计划的XX%，计划完成率居第X位，同比提高X个位次。

——惠农卡及农户小额贷款。截至12月末，全行共累计发放惠农卡 张，较年初增加 张，增量居全省第 位，完成省行计划 %，计划完成率居全省第 位；授信户数 户，较年初增加 户，增量居全省第 位，完成省行计划 %，计划完成率居全省第 位；小额农户贷款余额 万元，较年初增加 万元，增量居全省第 位，完成省行计划 %，计划完成率居全省第 位。

——理财及个人中间业务。截至12月末，全行基金认申购金额为 亿元，完成省行计划的 %，系统内计划完成率由年初的第 位提高到第 位。基金销售同业占比 ％，居第 位，较去年提高 个位次。代销国债 期金额 万元。销售“本利丰” 期金额 万元。实现个人业务中间收入为 万元。新增二星级(含)以上客户 户，完成省行计划的 %，计划完成率居系统内

第 位。发放优先服务贵宾卡6000张。销售“传世之宝”实物黄金 公斤，金额 万元，实现销售收入 万元。

——网点优化整合工作有条不紊行进中，网点文明标准服务导入完美收官。截至10月中旬，文明标准服务已在全市200个营业网点导入完毕，从环境到人员、从硬件到软件，都发生了焕然一新的变化。截至12月末，全行网点装修。。。

2009年，经全行个人业务战线全体同仁的辛勤努力，个人零售业务稳步健康发展，为全行的稳健经营夯实基础。

二、主要工作措施

（一）存款是立行之本，强调负债业务的根基作用，强力营销个人存款。

1、以总行“”活动为助力，推动存款业务快速增长。我行结合往年情况，采取早动手、早谋划，对一季度工作进行详细筹划，各支行亦相继召开专门会议，对基层网点员工明确激励政策及考核力度，适时调动员工积极性。全行上下认识到从元旦到春节前夕，是城乡居民收入兑现、年奖派发和资金回笼的主要阶段。通过举办客户乐于参与的春天行动抽奖活动、送“福”活动等等，辅以真情回馈，点面结合，维持良好的银客关系；同时抓住年前的资金流动特点，依托网点转型的平台，借助借记卡、惠农卡、网上银行、2

消息服务、电话银行、手机银行以及我行合作商户等渠道和功能载体，积极做好储源挖掘，助推业务增长

2、加大对优质个人客户的营销和服务力度。优质个人客户是我行个人金融业务经营的战略资源。截至12月末，全行二星级以上客户占比，存款占比，由此可见，对优质客户的维护工作做得是否到位关系到我行的业务发展和利润创造，只要抓住优质客户，就能稳定个人存款的基础。因此，从年初市行就深入实施“抓优质客户、促成长型客户、争潜力客户”的客户结构调整策略，依托个人优质客户管理系统，指导各支行对星级客户实施分层营销，坚持以经济贡献作为客户价值衡量的标准，集中优势资源，匹配相应层次的客户经理。强化对三星级以上客户的个性化服务及金融产品综合营销力度，提高客户资金的留存率。同时为进一步增强对我行优质客户的增值服务，市行向辖内优质客户免费赠送优先办理业务专用卡（简称贵宾卡），为客户提供方便服务，对维系客户，市场营销起到不可替代的积极作用。并在全市所有精品网点均开通贵宾服务窗口，并配备业务素质高的柜员，3

专门为贵宾客户提供服务。

3、加大对代发工资、企业分红和土地补偿款等源头性业务的营销力度。年初组织各行开展了代发工资业务调查摸底，指导各行积极抢抓源头资金和间隙资金，在全市作了针对性的工作部署。

4、加大业务调度和督导力度，建立健全业务督导和引导制度，充分发挥二级分行对基层行的指导和引导作用。一是定期汇制各支行个人存款通报表、市场占有率情况表和全市营业网点增量排名表，加强对个存款的监测和调度。结合不同阶段的工作需要，及时召开个人业务调度会议，分析业务发展中存在的问题，安排部署个人业务工作。二是深入基层调研，掌握第一手资料。对于各区域内客户资源、增存热点及时帮助支行把握，协同拟定措施，共同展开营销，有效切入市场，批量吸呐个人客户，加快吸储增存速度。密切跟踪各类临时性、集中性资金投放划拨信息，有针对性营销代收代付产品和代客理财产品，竞争性拓展各类代理项目的机遇存款。对于阶段性增存“低迷期”和增势较差的基层网点，由市行直接会同支行 4

进行了解存在的困难和问题，逐一研究制定具体的帮促方案。

5、总结典型经验，建立信息交流平台。今年以来，编发《个人业务信息交流》28期，市行采编我部简报一期，同时，对全市个人业务发展较快的支行，及时总结经验做法，由市行采编简报，如栖霞支行基金简报、毓璜顶支行黄金简报，并转发全市网点学习借鉴。

第四篇：农村信用社金融部经理竞聘演讲稿

尊敬的各位领导：

首先，真诚感谢公司领导为企业人才搭建的这个平台;更感谢大家对我过去工作的帮助和支持。我竞争的岗位是公司金融部经理一职。希望能以我的真诚与正直、学识与能力赢得大家的信任和支持。

下面，我向大家介绍一下自己。

我叫***，今年**岁，党员，本科学历，大学英语四级、全国计算机等级考试二级(C语言)、普通话水平测试二级乙等;我有全国教师资格证书、全国中文导游资格证、会计从业资格证书，以及银行从业人员资格证。我于xxx年X月进入农村信用社分社，先后从事储蓄记帐、出纳、对公记帐以及管理ATM机工作;XX年X月至今，在办公室从事综合文秘工作，主要负责文字、办公室日常事务工作。工作以来，我以极大的责任心投入工作中，工作积极主动，效率高，不仅得到了领导同事的认可，还获得了XX优秀******员及XX先进个人等荣誉称号。

经过综全权衡，我认为在本次竞聘中具有如下优势。

我年轻有工作热情、冲劲，富有责任心，上进心。哲人说，年轻就是资本。确实，今年**岁的我正值干事创业的黄金时段，我没有家庭负担，能够以极强的责任心投入工作。自我进入办公室以来，凡是领导安排的工作我都尽我所能做到比领导期望的多一点，即使领导没有安排的工作，只要我认为需要做，就会积极主动去做，为领导解除后顾之忧，为同事营造一个团结奋进的工作平台。

我政治素质过硬，有良好的个人素养。身为党员的我，工作之余总是学习党的文件，不断提高自己的政治觉悟。同时，我具有谦虚、谨慎、诚实的态度，立场坚定，热情大方，乐于助人，做事讲原则，严格遵守职业纪律，廉洁奉公、为人正直。以积极向上的世界观、人生观、价值观指导自己的工作和学习，本份做人，踏实做事。

我善于学习，熟知行业政策与规则，有一定的写作能力。进入我行以来，我不满足于现有的知识结构，积极参加系统内各种培训，接受过信贷培训，对行业有关规则制度有一定了解，熟悉银行柜面操作系统，具有快速的实际操作经验，熟悉银行内部会计帐务系统，现金管理和柜面操作。另外我还有一定的写作能力，编写的多篇简报、研讨被采用。因而，我相信，在新的岗位上，我能够很快进入角色，开展工作。

我善于沟通，具有较强的组织协调能力。我爱说爱笑，亲和力强，经常参与并协助组织各种活动，尤其是进入办公室工作以来，无论是行文、接待还是其他行政事务，我都能积极组织与协调，使工作做到完美。

各位领导，如果承蒙厚爱，让我走上新的岗位，我将积极努力做好以下工作。

第一，摆正位置，团结同事，协助领导搞好工作。我将正确看待自己，胸怀全局，当好上级领导的参谋助手，服从领导;做好部门领导，带领员工做好本部门工作;同时还要注意那些与自己有不同看法的同志，团结他们一道工作。

第二，履行职责，努力完成各项经营指标。我上任后，将做好计划与控制、业务管理工作。将信贷管理工作目标计划及任务的分解落实落到实处，同时做好各项管理规章制度的贯彻执行，及指导信贷激励约束机制的建立健全。另外还要做好信贷业务市场营销和推广;及时上报各种分析咨询数据，做好调研，向领导提合理化建议。

第三，强化员工培训，提高整体综合素质。我将以身作则，带领部门员工牢固树立以人为本的思想，进行系统化员工培训，并建立起优胜劣汰、能上能下，能进能出的人才激励机制，实行工效挂钩、奖优罚劣、奖勤罚懒，切实做到人尽其才，才尽其用，以提高员工整体素质，实现人力资源的最优配置。

第四，加强沟通与协调，提高工作效率。我将发挥自己的沟通协调能力，积极做好上传下达工作，认真审核本部门发出的公文、报告及计划总结等文件，做好与流程上下游部门的沟通和协调，同时我还将带动本部门员工做好领导交付的其他日常工作，为提高整体运作效率而努力。

各位领导、各位评委，岁月有情时光荏苒，山长水远时不我待。我年轻，有激情，有胆识，有思想，有韧劲，更有一颗上进心。如果竞聘成功，我知道，那里凝结的不仅仅是我个人的汗水，更凝结了各位领导、各位评委和各位同仁的无限信任和期待，我将不负重托，不辱使命，会以百倍的信心和百倍的努力，把金融部的工作做好!请大家相信我，考验我!

我的竞聘演讲完毕，谢谢大家!

第五篇：2009年上半年个人金融部工作总结

XX银行济源分行个人金融部2009上半年工作总结

济源分行个人金融部2009上半年工作总结

今年，济源分行个金业务紧紧围绕绩效考核目标，紧盯市场，加快个金业务战略转型，通过网点标准化改造、业务流程整合、专业队伍建设、强化绩效导向、实施产品带动等措施，负债业务、银行卡业务、理财业务、消贷业务的发展速度均进一步加快。截止6月末：银行卡主要指标完成情况良好，贷记卡发卡、国际卡发卡、商户新增超额完成季度目标；财政公务卡发卡取得突破性进展，走在全省前列，发卡量全省 XX银行济源分行个人金融部2009上半年工作总结 年计划的183%;实现 XX银行济源分行个人金融部2009上半年工作总结 工行贷款余额72460万元，较上年新增13533万元，余额市场份额为37.82%，较上年末下降1.7个百分点，新增市场份额为31.79%，较上年末下降29.04个百分点；

农行贷款余额1143万元，较上年新增994万元，余额市场份额为0.6%，较上年末上升0.5个百分点，新增市场份额为2.33%，较上年末上升10.62个百分点；

中行贷款余额49565万元，较上年新增11950万元，余额市场份额为25.87%，较上年末上升0.64个百分点，新增市场份额为28.07%，较上年末上升23.88个百分点；

建行贷款余额68423万元，较上年新增16098万元，余额市场份额为35.71%，较上年末上升0.56个百分点，新增市场份额为37.81%，较上年末下降5.46个百分点。

我行零售贷款余额及新增均排四大行 XX银行济源分行个人金融部2009上半年工作总结 万元，占新增总量的55%，为我行储蓄存款的稳定增长做出了突出贡献。

（五）银行卡业务

截至6月末，实现中银卡发卡7887 张，同比增加434张，完成全年 XX银行济源分行个人金融部2009上半年工作总结

（一）开展储蓄存款竞赛活动，提高市场占比

一季度开展的储蓄存款竞赛活动取得了良好的效果。二季度是储蓄存款的淡季，为保持一季度的成果，应对当前储蓄存款发展的不利形势，制定了淡季营销策略，确定业务发展目标，深挖市场潜力，把储蓄工作做细、作深，市场份额进一步提升。深挖客户资源，开展基础客户营销活动。为构建客户信息库的完整服务体系，加强对基础客户（指存款余额为500元-50万元的个人客户）的关系维护和新客户的营销拓展，促进基础客户规模与质量协调发展，为三级财富管理体系输送更多客户，在全辖开展基础客户定向营销活动。采取切实措施，加大外币储蓄存款的工作力度。根据我行部分外币储蓄存款利率低于同业水平的现状，积极应对，采取有力措施，通过销售外币理财产品、叙做因私购汇业务、开展外币留学贷款、做好源头营销、开展有礼促销活动等手段，维护、拓展客户，拼抢市场。采取措施，提高借记卡发卡量。针对我行借记卡发卡工作不利的局面，要求全辖从现有客户着手，开展无卡代发工资客户配卡活动。修武支行积极行动，通过与当地财政局沟通，为财政代发户从新进行了批量发卡工作，一举成功发卡348张。继发行“携手奥运成长账户“产品后，我行又推出升级版的“成长账户”——“爱心理财成长账户”。我行根据省行《XX银行河南省分行“爱心理财成长账户”实施细则》重新规范了业务，根据省行的文件要求充分做好了产品发售准备和营销宣传准备。

（二）积极营销，加强培训，加强零售贷款队伍建设和管理水平一是积极营销住房开发商，协助支行做好项目上报审批工作，截至6月末，我行本年通过省行审批项目（含后续项目）13个，其中本部7个，额度为19843万元，支行6个，额度11751万元。二是加强业务培训，提高零售贷款客户经理风险防范意识，促进零售贷款业务又快又好发展。只注重业务发展，忽视经营管理及风险控制，业务

XX银行济源分行个人金融部2009上半年工作总结 不仅不能很好的开展，反而在某种程度上还会退步。今年以来，白行长多次在会议上强调内控工作的重要性，汲取博爱案件影响，我部5月份举办一期全辖零售贷款业务培训，分品种逐个讲授贷款政策以及风险防范点，强化客户经理的风险防控意识。三是做好城区支行、城区分理处推荐贷款统计工作，及时下划分润，充分调动其推荐贷款积极性。截止6月末，城区支行、城区分理处共推荐贷款4014万元，下划分润7万余元。四是积极筹划房地产研讨会，作好会议筹备工作。五是积极和相关部门联系沟通，尽快完成博爱支行不良贷款核销划转及帐务处理工作。截止6月末，我行完成博爱行垫款资金资料136份。六是为完善我行客户经理营销体系，加强对零售贷款客户经理的管理，建立培养零售贷款客户经理专业队伍，提高零售业务综合竞争能力，制定下发了《XX银行济源分行零售贷款客户经理管理考核方案》。

（三）加强联动推进批量发卡，拼抢市场取得财政公务卡发卡工作阶段性胜利，成功营销大型商户，实现发卡与收单并行。

今年二季度中银卡任务较重，省行下发的二季度目标是全年 XX银行济源分行个人金融部2009上半年工作总结 会。此次会议的召开标志着济源市正式启动了公务卡改革制度。为抢占财政公务卡市场，市行决定6月份集中在市级预算单位中强力推进公务卡，对城区各单位签约情况进行日通报，并在个金板块考核中加大了公务卡考核力度。经过全辖共同努力，截至6月末，我行共与105家市直预算单位签订办理财政公务卡协议，工、农、建行分别签订24、40、50户，在四大银行中排 XX银行济源分行个人金融部2009上半年工作总结 华人寿、平安人寿、人保健康保险公司的讲师，对全行理财经理、大堂经理、业务骨干进行了营销技巧及相关产品特点的培训，进一步提高了我行销售人员的销售技巧。联合中国人寿、太平洋保险公司、人保健康保险公司、新华保险公司在全辖开展了阶段性竞赛活动，调动全辖员工营销保险的积极性。为方便客户赴郑州开立中银国际证券公司账户，我行联合中银国际证券公司郑州营业部开展了“济源——郑州直通车”活动，凡有意开立中银国际证券公司账户的客户可在周六乘坐专车赴郑州，此项活动将持续到今年年底，对提高我行 XX银行济源分行个人金融部2009上半年工作总结 视程度不够，仍满足于被动地冲击时点任务，造成了客户数量的大起大落。如在一季度末，全辖理财客户数在2天内增长了143户，占一季度理财客户新增总量的37.5%，4月初的前两天，全辖理财客户又急剧下降了120户，这一现象在半年末再度上演，6月份最后2天新增理财客户98户，到7月2日，理财客户较上月末下降了76户。部分单位理财经理对客户的分层维护工作做得不够细致、扎实，大堂经理、专职理财人员的专业维护能力不足，使得我行在源头上缺乏中高端客户增长的基础和动力。

（二）储蓄存款增速低于同业

1．我行人民币储蓄存款与同业相比差距加大。截至二季度末，我行人民币储蓄存款较上年新增81522万元，较一季度末增长11682万元。工行、建行新增量均超过10亿元，规模进一步扩大，分别较上年新增110000、100831万元，特别是建行较一季度末新增13831万元，新增速度高于我行。

2．重点地区人民币储蓄存款规模增长速度低于同业。截至二季度末，城区行人民币储蓄存款余额为190548万元，市场份额占比为20.79%，工行、建行余额分别为335675万元、294189万元，市场份额占比分别为36.62%、32.10%。工行、建行市场份额较上年分别上升0.4、0.64个百分点，我行较上年上升了0.19个百分点。城区行存款规模增长速度明显低于同业，未能发挥重点地区的优势。

3.借记卡发卡业务发展缓慢，未达时间进度。09年我行借记卡发卡业务发展不利，截至6月末仅完成全年目标的36.22%，发展速度处于全省的中下游水平，与我行的规模不相匹配。城区各单位的发卡工作尤为不利，截至6月末城区累计发卡10125张，占全辖总发卡量的36.39%，其中工业路分理处、解放东路分理处、西环分理处累计发卡均不足250张，平均到每月仅有40张，发卡速度过于缓慢。

XX银行济源分行个人金融部2009上半年工作总结

（三）在各项业务快速发展的同时，我行个人中间业务收入未能实现同步增长。

在采取多种措施提高中间业务收入的同时，我们也清醒的认识到我行个人中间业务收入存在的问题：

1．代理收费项目较少且收费费率低于省行最低标准。截至6月末我行对私代收付业务仅实现收入0.4万元，较新乡行少收入31.44万元。截至目前我行代理收费项目有6个，新联通、燃气费、有线电视及国税还未在我行代收。由于同业竞争等原因我行代理费率普遍低于省行最低标准，代理水费及地税项目为免费代收，电费费率为0.23元/笔，移动话费费率为0.23元/笔，网通话费费率为0.6%。（省行收费标准：柜台方式，金额的1%或0.5元/笔；批量方式，金额的0.5%或0.3元/笔。）

2．代发工资业务的发展带动了发卡量的增加，但优质委托单位减免年费的要求阻碍了借记卡年费收入的增加。6月份我行新增有效代发工资户7户，其中有4户为年费减免单位。

3．个人中间业务收入计划完成比低于全省平均水平。2009年个人中间业务收入任务艰巨，全省计划21999万元，其中我行计划1017万元。截至6月底全省平均计划完成比26.7%，我行完成年计划的25.85%，低于全省平均水平0.85个百分点。截至6月底我行辖内低于全省平均的有12个单位，分别是山阳支行（16.79%）、焦东路支行（17.98%）、塔南路支行（18.03%）、工业路分理处（20.5%）、市行营业部（21.2%）、轮胎厂分理处（22.15%）、塔南路分理处（22.22%）、博爱支行（23.17%）、和平西街分理处（25.09%）、解放东路分理处（25.31%）、陶南分理处（25.8%）、孟州支行（26.19%）。

4．区域间个人中间业务发展不平衡。主要呈现2大特点：一是县支行借记卡业务及个人国内结算业务优于城区，截至6月底县支行

XX银行济源分行个人金融部2009上半年工作总结 网均发卡1180张，实现网均年费收入3.86万元；城区网均发卡595张，网均年费收入3.01万元；截至6月底县支行网均个人国内结算收入1.56万元；城区网均个人国内结算收入1.06万元。二是城区国际结算业务及个人结售汇业务优于县行，截至6月底城区国际结算业务及个人结售汇业务实现收入57.93万元，高于县行44.37万元。

5．个人国内结算与即期结售汇收入同比出现负增长,同比减少7.77万元。

6．银行卡中间业务净收入没有完成省行下达目标。从银行卡中间业务净收入来源结构上看，中间业务净收入主要包括年费收入、手续费收入、银行卡分润三大块，银行卡分润在银行卡中间业务净收入中约占80%，占比较大，而分润中借记卡分润和中银卡分润占比较大。近几个月，我行中银卡分润大幅增长，由原来平均每月4万元左右增加到现在每月10万元，而借记卡分润我行平均每月10万元，新乡行平均每月20万元。主要是由于我行借记卡存量少。由此看来，要想提高中间业务净收入，必须扩大借记卡、中银卡发卡量，还要开展各种刷卡有礼活动，刺激消费，提高卡片活动率，提高手续费收入。

7．代理保险业务与同业差距较大，保险手续费收入未赶上时间进度。今年上半年，我行实现代理保险手续费收入已到达历史同期最高水平，但尚未达到省行下达年计划的时间进度要求，且与同业相比仍有很大差距：5月末我行收入165.41万元，四大行占比为14.59%；工行、农行、建行收入分别为191.59万元、287.73万元、529.21元，市场占比分别是16.32%、24.51%、45.08%，我行业务发展明显落后于同业。

8．受省行下划时间的限制，XX银行济源分行个人金融部2009上半年工作总结

四、下一步主要工作

（一）大力推进网点转型、服务销售流程整合工作

加快网点转型工作，大力推进网点转型、服务销售流程整合力度，通过在三个试点单位推进的基础上，推广到全行所有符合转型条件的网点，带动全辖网点转型工作地开展，使网点营销成为全员共识，增加网点服务内涵、增强销售能力等软实力的增长力度。充分发挥网点销售主渠道作用，将“以客户为中心”的服务营销理念，落实在银行经营 XX银行济源分行个人金融部2009上半年工作总结 展基础”的精神，积极扩大我行的个人有效客户数，确保全年实现个人有效客户数增长10%。同时，各单位要按照市行的部署和要求，全面启动定向营销工作，加强对基础客户的分层分类定向营销，促进基础客户规模与质量协调发展，更好地为三级财富管理体系输送高端客户。抓好源头业务，加大借记卡发卡力度。各单位要继续加大无卡代发工资户发卡工作力度，借助无折卡业务全面推广的时机，加大对目标客户的宣传力度，通过代发工资带动借记卡的发展各。单位要充分重视代发业务的重要性，大力拓展代发、代扣业务，在增加发卡量的同时，扩大客户规模，带动储蓄存款的增长。

（三）以房地产企业研讨会为契机，做好项目储备，加强关注和不良的监控工作，为消贷业务实现又好又快可持续发展打好基础

一是跟踪参加我行房地产研讨会开发商项目进展情况，积极营销符合准入条件的项目，为零售贷款持续发展做好项目储备工作。为推动房地产授信业务的发展，提高我行市场竞争力，拉近与房地产开发企业距离，原计划6月份举办的房地产企业研讨会，由于一些原因推迟到7月举行。利用此次研讨会之机，认真了解开发商基本情况、土地储备、项目储备、项目规划、项目投资、需求等情况。向开发商推介我行有关特色产品及有关政策，为零售贷款持续发展做好项目储备工作。二是走访已经和我行建立合作关系的住房开发商，抓住房市逐渐回暖之机，积极营销我行的住房贷款，提高中长期贷款新增比例，使我行零售贷款业务均衡发展。住房贷款作为我行主导产品，具有期限长、收益稳定的特点，已成为众多商业银行竞争的焦点。08年全球金融危机影响下，住房贷款发展迟缓，全年新增仅4290万元，截至2009年6月末，其新增达到5461 万元，居民购房意愿上升。下步我行将对已经通过省行审批的“南北苑”、“太极景润”、“美中城”等项目做好个案审批工作，加快内部审批速度，提高客户满意度，同

XX银行济源分行个人金融部2009上半年工作总结 时加强和开发商的沟通，引导开发商推荐优质客户，提升我行住房贷款的市场份额。三是加强对关注类贷款及不良贷款的监控工作，巩固成果。6月末，我行资产质量控制较好，但关注类贷款具有反复波动、管理难度大的特点，关注类贷款余额上升不仅会增加不良拨备，直接影响我行净收益，而且随时可能向“不良”迁徙，影响我行不良控制目标的完成，确保关注类贷款的下降是控制新增不良的重要环节，下步我行将充分利用贷后管理系统，做好对关注类贷款和不良贷款监控力度，防止其下滑。四是强化贷后管理力度，内外部结合，开展押品核查工作以及配合省行做好夏季案件排查工作。严格按照省行文件规定，做到抵押登记岗设专人，要“异手”领取登记证，信息核查岗核查除质押贷款、保证金贷款外所有的贷款品种，贷后检查不走过程，结合风险管理部、监察内控部搞好排查工作等，杜绝案件发生的每一个可能，促进零售贷款业务健康有序发展。

（四）做好财政公务卡发卡单位的卡号统计工作，加大商户收银一体化系统的布放，带动中间业务净收入的增长。

7月2日市财政局召开由四大商业银行相关人员参加的公务卡推广情况交流会，会上财政局明确指出，市直单位不管与几家银行签订协议发卡，哪家银行先将卡号统计完毕报送财政局，导入报销流程中，就以哪家银行的发卡作为公务支出报销的卡号。为抢占公务支出市场，统计各单位卡号是我行下步工作的重点。继续大力注重发展优质间联商户，加大商户收银一体化系统的布放，积极抢占收单市场，提高市场占有率。同时多走访商户，加强沟通，及时解决运行中出现的问题。在增加收单交易量的同时，亦为我行带来长期稳定的银行卡中间业务净收入。

（五）加强客户拓展与产品销售，提高中间业务收入水平1．各单位领导要高度重视中高端客户的维护和拓展工作，充分

XX银行济源分行个人金融部2009上半年工作总结 调动理财经理的工作积极性，采取有效措施，快速占领中高端客户市场，有效改善我行客户结构；全力实现市行确定的20—50万以上客户新增1000户，50万以上客户新增1000户的全年客户新增目标。

2．在开展客户营销、拓展的工作中，一定要注重以产品带动战略来稳固、提高中高端客户队伍，通过丰富的产品线、多样化的产品组合配臵留住客户；同时要注重改善服务形象，提高专业及综合服务能力吸引外部高端客户，要以客户为中心，以产品适应性为原则，稳步提升客户钱包份额，从而提高客户忠诚度。

3．各单位要充分利用我行的独特优势，高度重视理财产品发售的预约工作，网点专（兼）职理财经理要积极学习、善于营销，把产品销售工作做充分做扎实；同时要加强对客户需求的搜集和反馈工作，挖掘客户特别是中高端客户需求，以优质的产品和服务赢得市场，做大市场。

4．我行已与东海证券公司济源营业部达成协作意向，该营业部通过适时监控大额资金转帐，发现潜在客户后及时向客户推荐我行理财产品，各单位要抓住有利时机，加强服务和产品营销，通过我行短期理财产品的市场优势，强力促进产品销售，既能切实提高客户资金使用效率，又可提升我行中间业务收入水平。

5．总行自四月份起在人民币“搏•弈”理财品牌下推出全新的“中银安稳回报”系列理财产品，大大改变了我行人民币产品“数量少、收益低”的不利局面。“中银安稳回报”系列理财产品是我行09年5月份以来重点推广的产品系列，该产品系列主推投资期限为７天至６个月、保本且收益率高于同期定期存款利率的安全稳健型理财产品，期限结构丰富，收益稳定可靠。每月发售３－４期产品，每期至少包含４种不同期限结构产品，做到“销售无空档，额度有保障，短期全覆盖，兼顾中长期”。同期开始发售的博弈周末理财产品，受到了中

XX银行济源分行个人金融部2009上半年工作总结 小企业、私营业主、股民等群体的热捧，加上总分行收益返还的优惠政策和各网点的大力营销，推出后销量稳步攀升，有力推动了我行中间业务的快速增长。进入下半年，周末理财产品收益返还回到万分之一的水平，这会对各单位销售该产品的业务收入造成较大影响，而安稳回报的7天理财产品收益率水平为万分之三，因此，在不影响客户资金使用的前提下，各单位理财经理近阶段要重点营销7天安稳回报产品，促进理财产品销售量再上新台阶。

6．联合各家保险公司开展三季度代理保险业务竞赛方案，从不同层次、不同纬度加大考核力度，充分调动员工营销积极性。加快塔南路分理处向中原证券外派柜台的工作进程，为客户提供更加便捷、高效的服务，有效提高我行的竞争力。认真学习郑州地区证券公司进驻网点的相关管理制度，规范驻我行网点的证券公司客户经理的营销行为，确保证券公司进驻行为对我行业务发展起到推动作用。

7．我行网银BOCNET3.0已于6月22日投产，各单位要通过多种形式加强BOCNET宣传。BOCNET3.0投产后，在柜台开立的查询版用户计入各单位个人网银客户数指标，要利用查询版开通手续简便、风险小、成本低的特点，大力发展查询版用户。大力宣传我行网上银行现阶段开展的优惠活动。我行现实行中行系统内银行卡间人民币跨省转账：按“交易金额的0.06%，最低1元/笔，最高12元/笔”；中行系统内银行卡与存折间人民币跨省转账：五折优惠，即：（手续费＋电子汇划费×130％）×50％；中行系统内外币跨省转账：五折优惠，即：（手续费×130％＋邮电费）×50％；国内跨行汇款：电子汇划费五折优惠，即：手续费＋电子汇划费×50％。各行要抓住机会，积极迁移柜台汇款客户从传统汇款方式向通过网上银行汇款方式转移，从而推进我行网上银行客户的增长。进一步加大网银与代发工资户、基金定投、XX银行济源分行个人金融部2009上半年工作总结 新增代发工资户、基金定投户等客户资源，利用基金定投的大好时机，做好与个人网银的捆绑销售工作，新增代发工资户与个人网银捆绑销售的比率要达到60%。

个人金融部 二〇〇九年七月九日