第一篇:2018年学员案例
2018年AFP案例1:中老年家庭移民养老规划
一、家庭成员及背景资料
刘瑞先生,55岁,上海某私募投资公司合伙人,年税后工资100万元,妻子范薇女士,55岁,上海某高校专职教授,年税后工资20万元;另在某上市公司任独立董事,年税后酬劳20万元。女儿刘冰冰25岁,工作定居于纽约,儿子刘海洋22岁,刚大学毕业,准备赴纽约大学就读研究生。家庭年生活支出50万元,其中刘瑞先生30万元,范薇女士20万。资产负债方面:夫妻2人有现有活期存款5万元,货币基金价值20万元,另有现值200万的景顺长城沪深300指数基金,现值300万建信中证500指数基金,基金投资收益25万元。不动产方面,夫妻拥有位于松江大学城附近的独幢别墅,用于自住,当前市值1500万元,贷款已经还清。另在海南三亚购买了一套房产,当前市值500万元,商业贷款余额300万元,剩余贷款期限15年,按月等额本息还款,现正对外出租,房租年税后收入10万元。共同实业投资账面价值100万元,年终税后分红50万。刘瑞先生已和公司达成一致,在退休当年以200万转让该投资股份给其他合伙人。此外,家庭还有一市值30万元汽车自用。夫妻二人都参加了三险一金,年缴费基数为社平工资3倍,刘瑞先生个人养老险账户和医疗账户余额分别为35万元和5万元,已缴27年(包括视同缴费6年),范薇女士个人养老险账户和医疗账户余额分别为20万元和3万元,已缴25年(包括视同缴费4年)。二人公积金账户余额均为0元(已在购买二套房时提支)。刘瑞先生和范薇女士均购买了30年期保额200万元的重疾险,年缴保障型保费2.5万元,还需缴纳15年。
二、理财目标
1.退休规划:夫妇二人计划于60岁一起退休,退休后维持现有的生活水平不变。2.退休及父母团聚移民规划:女儿刘冰冰已于2年前向美国移民局提交了父母团聚移民申请,预计5年后刘瑞夫妇退休前可获批准。如移民成功,夫妇二人希望退休后移居美国纽约生活,移居美国后夫妇生活费现值分别为10万美元和5万美元。
3.子女购房首付计划:刘瑞计划出售目前自住的独幢别墅。为支持儿女留在美国工作,计划5年后在纽约为儿女各贷款购置一套200万美元房产,刘瑞夫妇支付首付,贷款由刘冰冰和刘海洋自行偿还,购房首付两成。
4.养老购房计划:若移居美国,在纽约全价购买现价100万美元的两居室公寓自住;若不移居美国,刘瑞夫妻预计退休后迁居至海南三亚生活。
5.旅游规划:刘瑞夫妇一直有周游世界的梦想,二人希望1年内开始该梦想的实现。预计每年海外旅游15万元,可接受值10万元,持续20年。
6.教育信托:10年后,为孙辈设置1000万元的教育信托,如资金不足,可降至500万。
三、基本假设
1.实业投资收益与收入增长率均为5%,社平工资与养老金增长率7%,上海海南房价增长率均为8%,美国房价增长率5%,旅游与生活费用增长率均为3%,房租收入增长率5%。2.美元与人民币的汇率为6.6。
3.未给出的假设以软件中数据为准。
四、问题
1.2.3.4.方案分析:针对刘瑞夫妇国内退休养老和移居美国养老做定性定量分析。财务诊断:编制刘瑞先生的家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。
目标可行性分析:依前项方案决策对上述理财目标可否实现,提出结论或调整建议。产品推荐:请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。5.编制包含上述内容的理财规划报告书。
2018年AFP案例2:运动员夫妇的择业与创业选择
一、家庭成员背景资料
李帅28岁(男),王薇27岁,二人均为硕士学历,国家级运动员,退役后两人任专业教练两年。双方年工薪收入均为税后8万,与社保缴费基数相同, 社保所在地成都市。另双方兼职劳务收入均为税后5万。李帅有住房(冠军奖励)市值120万元,轿车30万元,活期存款20万元,定存80万元。王薇住房(冠军奖励)市值100万元(婚后为投资性住房出租),租金收入2万元,活期存款10万元,定存30万元,银行理财产品(债券类)40万元,个人轿车目前价值25万元。王薇父母赠与夫妇俩学区房价值60万元,该房出租,租金收入1.8万元,第二个小孩大学毕业后(即27年后)学区房出售。李帅家给夫妇俩结婚现金50万元。李帅定存利息2.2万元,王薇定存和银行理财收益共2.8万元。李帅王薇年支出各为6万和7万元。双方的社保缴费年限均为2年,养老金账户余额均为1.5万元,医保账户余额均为3500元,公积金账户余额均为2万元(退休时提取)。李帅2年前投保5年期50万元定期寿险,期缴保费1,000元,综合意外伤害险100万元,当年缴纳保费950元;王薇保额50万元消费型重疾,保费500元已缴清。
二、理财目标
1)婚礼费用:1年内办理婚礼,婚礼费用预算15万元。
2)换房与换车:婚后1年内全款换大房,面积150平方米,理想值250万,可接受值225万,出售李帅个人住房;婚后李帅轿车换成7座轿车价值50万元,养车费用年1.8万元,李帅原轿车残值率60%。
3)择业与创业。方案1:李帅维持既有工作。方案2:李帅三年后创业,创建运动技能服务公司,一次性投入50万,第一年末纯收入20万,以后每年增长率8%。第30年末以0元退出。4)李帅成长计划。十年后选择EMBA学习,学习期限两年,学费与相关费用30万元。
5)子女抚养和教育规划:三年和五年后分别拥有小孩。每孩养育费用理想值3万元(可接受值2.5万),抚养至22岁。子女教育金幼儿园到高中平均年6万(可接受值5万),本科全国公立全日制。硕士国外学习两年,每年学费理想值45万,可接受值35万。
6)旅游计划;结婚后每年旅游一次,旅游费用目前现值5万元,持续40年。
7)退休规划:先生和妻子退休年龄分别65岁和60岁。退休后日常生活开销现值理想值各8万元(可接受值5万元)。
8)双方父母终老医疗与护理费用: 15年后一次性准备60万元(该目标在自由梦想中录入)
三、基本假设
1)夫妻两人的薪资与劳务报酬收入增长率、社平工资和养老金增长率均为5%。
2)费用类增长率(学费、生活费、车价增长率、养车费、旅游费、抚养费、终老护理费)均为3%,普通投资房和学区房的租金增长率分别为2%和3%,房价成长率是5%。3)李先生风险属性为稳健型。风险承受力和风险容忍态度分别为高和中低。4)保费预算占比各10%,寿险保额按遗属需求法计算。其他假设参照软件数据
四、问题
1)方案分析:李先生不创业与创业分别做方案分析。
2)财务诊断:编制家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。
3)目标可行性分析:依前项方案决策对上述理财目标可否实现,提出结论或调整建议。4)产品推荐:请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。5)编制包含上述内容的理财规划报告书。
2018年AFP案例3:小康之家幸福保障增进计划
一、家庭成员及背景资料
王旭先生49岁,居住北京, 现任某外企驻京总代表,年税后工资收入100万元。妻子孙欣女士44岁,全职太太。生有两子,长子王奈辰17岁,高二学生,准备高考,如考不上北大或清华,打算去美国读书。二儿子王奈时9岁,小学四年级。孙欣的父母孙先生67岁和韩女士65岁已退休,与孙欣夫妇和孩子一起居住。王旭与孙欣女士有三套住房,一套王旭名下自住,现值1500万;两套投资房,每套的现值均为800万,一套在孙欣名下,一套共有,年租金税后每套10万元。三套房的房贷均已还清。有自用车1辆现80万。金融资产有活期存款300万元,股票、混合型基金(红利再投资)、债券、指数型理财产品现值各50万元,黄金(作为其它资金录入)现值137万。王旭的社保缴费基数为当地社平工资3倍,缴费年资25年(已交年限为20年,视同缴费年限为5年),目前个人养老金账户25万元,住房公积金账户40万元。5年前在香港购买了终身寿险保额各10万美元,夫妻各趸交保费5万美元,现保单价值共各5.5万美元;另在美国开有帐户,定期存款50万美元。过去1年的金融投资收益20万元,一家六口过去1年的总支出为70万元。
二、理财目标
1、子女教育与购房规划:
1)方案一:为两个儿子在18岁时准备去美国留学6年取得硕士的费用,每年的学费生活费现值为50万人民币;小儿子在国内就学的年教育费用现值10万元。打算在两儿子18岁时在美国各购置现值100万美元(可接受值为80万美元)房产供留学时居住。购房时可以考虑出售两套投资用房,尽量使用贷款。美国购房时期初费用已含在总价内,不用重复考虑。
2)方案二:如两子均在中国接受高等教育,本科到硕士6年的年学费现值5万人民币。打算在6年后在北京购置两套各1000万元现值(可接受值为800万元)的房产供未来婚房居住。小儿子在国内至上大学的年教育费用现值10万元。购房时可以考虑出售两套投资用房,尽量使用贷款。北京购房时期初费用已含在总价内,不用重复考虑。
2、养老规划:
1)王旭先生计划60岁退休,退休后夫妻年生活费现值各15万元。夫妻寿命均按王先生退休后25年计划。另到退休时有储备医疗预备金每人200万元,夫妻二人共计400万元。(可接受值为夫妻共计300万元)。
2)为岳父母未来20年养老年支出预算10万元,每人每年5万元(通过赡养父母目标设定),另需要现阶段为老人储备医疗预备金200万元,一次准备到位(通过自由梦想目标实现)。
3、旅游规划:从当前年度开始,年旅游支出预算现值10万元,持续30年。
4、遗产规划:为每个儿子各留终值500万元,共计1000万元的遗产。
三、基本假设
1、各项资产负债、收入支出科目未做明确归属的视为共同共有。
2、收入增长率5%,社平工资与养老金增长率7%,北京与美国房价增长率5%,学费增长率3%,生活费用与旅游费用增长率3%,医疗费用增长率和赡养费用增长率3%,房租收入增长率5%,其他指标假设参照软件数据。
3、美国的房贷利率4%,首付20%,中国的房贷利率5%,首付30%,中美的贷款期限均为20年,住房公积金贷款利率3.25%,公积金贷款上限80万元。4、1美元=6.6人民币。
5、王旭先生的风险属性为积极型,风险承受能力为中高,风险承受态度为中高。6.配偶保费预算按照金额50000元设置。
四、问题
1、对王旭子女高等教育与购房两个目标进行方案分析。
2、财务诊断:编制家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。
3、目标可行性分析:依前项方案决策对上述理财目标可否实现,提出结论或调整建议。
4、产品推荐:请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。
5、编制包含上述内容的理财规划报告书。
2018年AFP案例4 熟龄夫妻生二胎与不生二胎提早退休的决策
一、家庭成员背景资料
高明先生,42岁,杭州某上市电子公司高管,年税后工资60万元,妻子林惠女士,40岁,杭州某高校任职,年税后工资12万元;另在一家培训公司担任客座讲师,获得税后劳务报酬10万元。女儿高雅6岁,上小学。家庭年生活支出20万元(不含子女抚养和教育费),女儿年抚养费现值2万元,小学学费5万元,赡养双方均为70岁的父母年支出4万元。资产负债方面,夫妻2人有现有活期存款20万元,定存50万,理财产品60万,股票100万,债券型基金50万,家庭金融投资收益8万元。不动产方面,夫妻拥有位于杭州市中心的住房,用于自住,当前市值500万元,贷款已经还清。夫妻二人都参加了“三险一金”,高明社保及公积金缴费基数均为当地社平工资的3倍,妻子的社保及公积金缴费基数为12万元。高明先生个人养老险账户余额20万元,已缴17年,林惠女士个人养老险账户余额10万元,已缴10年。夫妻住房公积金账户余额分别为8万元与3万元。保险方面,高明先生购买了保障期限20年期保额100万元的定期寿险,年缴保障性保费7000元,还需缴纳15年。妻子无商业保险。
二、理财目标(均为现值)
1.子女抚养规划:在国家全面放开二胎的政策后,考虑1年后生二胎,抚养年限老大17年,老二24年, 年抚养费费各2万元。
2.子女教育规划:二孩教育金从幼儿园至硕士为止,其中幼儿园至小学,学费5万元,初中至高中,学费6万元,大学到硕士选择国外教育,期限六年,年学费40万元。老大的教育从小学开始,学费水平与二孩相同。
3.赡养双方父母规划:目前每年4万元(可接受值3万)的开销,预计还要持续15年。
4.换房目标:高先生45岁时换房(最迟50岁),购房支出理想值1000万元,可接受值800万元,购房首付40%,贷款期限20年,杭州市公积金贷款上限为70万元,利率为 3.25%;商业贷款利率4.9%。换房时需要出售旧房。
5.购车目标:1年后全款购买现值50万元的进口车,若预算不足,则购买20万的国产车,养车费用每年2万元。
6.旅游目标:从明年起每年的旅游预算现值5万元(可接受值3万),持续30年。
7.退休目标:若生二胎,高明预计65岁退休,妻子在生二胎后辞职,专心在家带小孩,不再工作,也不再重返职场;若不生二胎,高明预计60岁退休,林惠55岁退休,退休后生活开销现值夫妻各10万元(可接受值8万)
三、基本假设
1.收入增长率5%,社平工资与养老金增长率7%,杭州房价增长率7%,学费增长率3%,生活支出和其他所有费用增长率均为3%,车价增长率0%。
2.高明的风险属性为积极型。客户风险承受能力:中高;客户风险承受态度:中高。3.未给出的假设以软件中数据为准。
四、问题
1)方案分析:对生二胎和不生二胎提早退休分别做方案分析。
2)财务诊断:编制家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。
3)目标可行性分析:依前项方案决策对上述理财目标可否实现,提出结论或调整建议。4)产品推荐:请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。5)编制包含上述内容的理财规划报告书。
2018年AFP案例5-青年设计师的留学梦
一、家庭成员背景资料
刘雅女士,34岁,本科毕业后创立了某高级时装定制工作室,从事私人服装设计与定制,年税后收入25万元,同时还在某保险公司兼任保险代理人,年税后收入15万元;丈夫张先生,35岁,本科,某互联网公司技术总监,年税后收入25万元。家庭采用法定财产制。两人育有一子一女,女儿可可7岁,就读于北京某区重点小学,儿子晨晨2岁。家庭年生活支出24万元,当前家庭有活期存款8万元,定期存款10万元,股票型基金8万元,银行理财产品市值50万元,过去1年金融投资收益2.5万元。自用汽车市值20万元,郊区房产市价400万元,无贷款。考虑到未来子女的教育,2年前在市里购入一套学区房,目前市价600万元,房屋贷款为300万元,利率4.9%,剩余贷款期限18年,按月等额本息摊还。社保情况,仅张先生有社保,已缴费年限12年,社保缴费基数为20万元,目前养老金账户余额为10万元,医疗保险账户余额为3万元,住房公积金账户余额12万元;商业保险方面,刘女士投保了10年期保额30万元保障型重大疾病险以及20年期保额50万元的终身寿险,年缴保费分别为8,000元和1.5万元(自然保费7,000元,储蓄性保费8,000元,现金价值已积累2.5万元),均已缴费2年。
二、理财目标
1.留学规划:刘女士的梦想是35岁时到时尚之都巴黎深造学习3年服装设计,希望留学前一次性筹措好全部费用100万元。留学前一年利用空闲时间学习法语,期间继续承担工作室和保险代理人的工作(收入水平同上年一致),留学的3年期间将工作室委托给好友经营,每年可领取15万元作为收入。回国后第1年收入依然为25万元,但因设计品质提升,未来每年从工作室领取的收入以12%的水平增长(不再担任保险代理人)。解决留学费用有两种方案:方案一,办理出国留学贷款,但最多只能贷款50万元,剩余学费需将持有的银行理财产品变现;方案二,一年内出售郊区房产,剩余房款立即用于偿还学区房剩余贷款。
2.子女抚养和教育规划:两子女的养育费用现值为每年各3万元,计划抚养到24岁为止。教育金从幼儿园到本科按照当地私立寄宿制从宽规划;硕士阶段出国2年,一年学费与生活费用现值25万元。
3.赡养老人:双方父母均健在,均为60岁,每年孝亲费用共计5万元,预计持续20年。4.退休规划:夫妻两人分别在60岁与55岁退休,退休后日常年生活开销现值各5万元。5.购房目标:如果选择方案二的卖房留学方式,那么刘女士希望在自己50岁时再全款购入一套现值400万元的房产,为将来孩子结婚使用。
三、基本假设 1.2.3.4.张先生的薪资收入增长率为7%,当地社平工资和养老金增长率都是7%。出国留学贷款,贷款期限最长5年,利率6.4%,按年等额本息偿还。刘女士投资时可忍受的本金损失为15%,属于积极型投资者。其他增长率参照软件的数据。
四、问题
1.2.3.4.5.方案分析:针对留学规划,对运用贷款和不贷款出售郊区房产做方案分析。财务诊断:编制家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。
目标可行性分析:依前项方案决策对上述理财目标可否实现,提出结论或调整建议。产品推荐:请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。编制包含上述内容的理财规划报告书。
2018年AFP案例6:新婚家庭的理财规划
一、家庭成员背景资料
张先生30岁,太原市某股份制银行职员,过去一年税后年收入11万元。李女士,与张先生同岁,太原市某商业银行职员,税后年收入9万元。二人刚领证结婚,采取法定财产制。婚前张先生名下有活期存款3万元,银行理财产品10万元,某股票基金市值1万元,自用汽车一辆,市值15万元,无贷款。婚后购置婚房一套,市值100万,采用公积金贷款,贷款40万,期限20年,贷款利率3.25%,按月等额本息还款。李女士婚前活期存款2万元,定期存款5万元,股票市值2万元,银行理财产品10万元。此外还有双方父母赠与的结婚准备金共计20万元(已存入活期储蓄账户),过去一年家庭的金融投资收益张先生2万元,李女士1万元。保险方面李女士购定期重病险一份,保额 30万元,年缴保费3000元,剩余10年。张先生无商业保险。二人均有社保,社保缴费基数分别为11万元和9万元,缴费年限均为6年。目前两人的养老金账户余额分别为3万元与2万元,医保账户余额各5000元,张先生住房公积金用于还贷账户余额为0,李女士住房公积金余额为5万元。张先生年支出4.8万元(含养车费用),李女士年支出3.6万元。
二、理财目标(均为现值)
1.婚礼费用:张先生近期打算与李女士补办婚礼,婚礼费用10万元。
2.子女抚养:婚后计划两年后要小孩,大学毕业之前每年养育费用现值为每年2万元,持续年限24年。
3.换房及子女教育规划:5年后面临家庭人口增多和孩子上学的问题考虑换房,打算出售现有自住房,方案一:购置现值300万元的学区房(可接受值250万),以公积金贷款到上限,不足部分通过商业贷款补足,子女从小学到高中读当地公立学校,学费按当地公立全日制学校从宽规划;方案二:购置现值为200万的非学区房(可接受值180万),仅用公积金贷款,子女从小学到高中读当地私立寄宿制学校。两种方案的幼儿园费用和高等教育费用预算相同。其中教育费用幼儿园3年,学费 2万/年。大学和硕士6年,费用2万元/年。
4.换车规划:3年后换车20万元,旧车残值率30%。
5.旅游目标:从现在起每年的旅游预算现值1.5万元(可接受值1万),持续30年。
6.退休规划:预计张先生60岁退休,李女士55岁退休。退休后生活费每年各4万元(可接受值3.6万元)。另外在张先生退休时准备好20万元医疗备用金。
7.养亲计划:李女士父亲刚病逝,需赡养58岁母亲,年支出现值1.5万元,赡养15年。
三、基本假设 1.张先生和李女士的薪资增长率8%,学费与生活费增长率都是3%,社平工资和养老金增长率为7%。
2.购房最低首付60%,贷款期限20年。夫妻双方均缴存公积金的贷款上限为80万元,利率为 3.25%;商业贷款利率4.9%。房价增长率5%。
3.张先生和李女士属于积极型投资者,可接受的最大本金损失为15%。4.其他指标假设参照软件的数据。
四、问题
1.方案分析:对张先生购学区房还是非学区房两方案作比较分析。2.财务诊断:编制家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。
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2018年AFP案例7:拆迁家庭的生活规划
一、家庭成员背景资料
家住北京郊区的张伟先生今年43岁,是某工厂职工,妻子周玉今年41岁,是一名医院护士,二人有一女今年17岁,是一名高三学生。张伟年税后收入6万元,周玉年税后收入10万元。现每年家庭支出10万元,其中夫妻各3万元,女儿4万元。现家庭有活期存款5万元,定期存款20万元,基金4万元。张伟和周玉的养老金账户分别为12万元与16万元,缴费年限分别为18年和15年。张伟的社保和公积金年缴费基数为7万元,周玉的社保和公积金年缴费基数为11万元。张伟和周玉的住房公积金账户余额分别为7万元和15万元,但俩人医保账户余额为0,且二人没有任何商业保险。目前家庭有一辆市值8万元的汽车,去年张先生家庭之前居住的宅基地因适逢棚户区改造计划被拆迁,政府分给了他们三套房产(一套三居室和两套两居室)和70万元现金补偿。三居室房屋市值280万,两居室房屋市值分别为200万。自住房已交房, 张先生打算利用其中的30万元补偿款(该款项已划入活期存款账户)装修一套三居室房屋自住,剩余补偿款张先生购买了银行理财产品。因拆迁在外租房的一年租金支出为5万元,另外两套房产按计划将于明年交房,交房后打算共计花费10万元进行简单装修后出租,租金预计每年分别为4万元。装修费用可在理财目标自由梦想中设置。
二、理财目标(均为现值)
1)子女教育:张先生夫妇希望能够给女儿提供更好的教育,于是想送女儿出国留学,现在有两种方案选择,方案一:高中毕业后,女儿出国留学念到硕士,留学六年,每年费用30万;方案二:女儿在国内读本科,四年按照北京市私立寄宿制从宽规划,本科毕业后出国留学两年,每年费用30万。
2)换车规划:3年后置换一辆价值30万的小轿车。
3)自由梦想:为女儿10年后结婚准备100万元婚嫁金。
4)退休计划:张先生打算60岁退休,张太太打算55岁退休,退休后的生活费用每年各8万元(理想值)或者6万元(可接受值)。
5)旅游计划:10年后张先生打算与太太每年去旅游,持续15年,每年费用各2万元。
三、基本假设
1)夫妻的收入成长、社平工资和养老金增长率均为7%。2)房价成长率为每年2%。
3)投资时可忍受的本金损失为5%,风险承受能力为中,风险容忍态度为中低,属于稳健型投资者。4)其他增长率比照软件的数据。
四、问题
1)方案分析:就女儿选择出国留学六年还是两年两方案作分析,看哪个方案更为可行。2)财务诊断:编制张先生家庭资产负债表和的家庭收支储蓄表并作财务诊断。
3)目标可行性分析:依前项方案决策对上述理财目标可否实现,提出结论或调整建议。4)产品推荐:请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。5)编制包含上述内容的理财规划报告书。
2018年AFP案例8-年轻夫妻的读博规划
一、案例背景
刘先生32岁,硕士学历,北京某国企主管,年税后收入30万元;刘先生的妻子王女士26岁,硕士学历,北京某私企市场部工作,年税后收入20万元。刘先生夫妇二人的现在的生活支出为30万元,明年准备缩减至15万元(有15万元支出的结束时间为当前年度)。刘先生有活期储蓄10万元。王女士有活期储蓄10万元,北京某景区公寓房一套,价值260万元,剩余商业贷款120万元,剩余期限20年,每年房租收入4万元。刘先生的社保缴费基数为社平工资的3倍,已缴费6年,目前医疗保险账户余额为0,养老保险账户余额8万元,住房公积金账户余额12万元。王女士的社保缴费基数为20万元,已缴费3年,目前医疗保险账户余额为0,养老保险账户余额为3万元,住房公积金账户余额为0。刘先生有公司出资购买的10年期定期寿险,保额50万元,王女士暂时没有保险。
二、理财目标
1、婚房购置规划:刘先生希望马上购置婚房,房价400万元,首付比例40%。公积金贷款120万元,剩余房贷用商业贷款补足,贷款期限为20年。刘先生的父母和王女士的父母共准备160万元用于付首付,已将款项转至二人的活期储蓄账户。
2、补办婚礼规划:刘先生和王女士准备今年补办婚礼,届时婚礼花费需10万元。
3、读博规划:王女士希望明年可以攻读博士学位。博士学制三年,每年学费均为1万元,预计每年补助1.5万元,视为工薪收入。博士毕业后年税后收入预计为25万元。
4、子女抚养规划:如果王女士不读博,二人明年生小孩;如果王女士读博,则改为4年后生小孩。孩子扶养费为1万元,从孩子出生持续到本科毕业,持续21年。
5、子女教育规划:孩子3岁读幼儿园,学制3年,学费在读幼儿园当年为1万元;小学学制6年,初中和高中各3年,本科4年,研究生2年,博士3年,学费均按照北京市公立全日制学费金额规划。
6、旅游规划:刘先生和王女士希望退休后每年可以准备现值为3万元的资金用于旅游,持续15年。
7、退休规划:刘先生准备65岁退休,王女士准备60岁退休,二人退休后每年生活费的现值均为7万元。
三、基本假设
1、刘先生和王女士均为积极型投资者。
2、工资薪金增长率、社平工资、养老金增长率和租金增长率均为5%。
3、本案例中未给出的假设以软件中数据为准。
四、问题
1、方案分析:对王女士是否读博分别做方案分析。
2、财务诊断:编制刘先生的家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。
3、目标可行性分析:依前项方案决策对上述理财目标可否实现,提出结论或调整建议。
4、产品推荐:请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。
5、编制包含上述内容的理财规划报告书。
2018年AFP案例9-丁克家庭追梦之旅
一、家庭成员背景资料
天津市的金达先生,45岁,留学回国后和同学合伙建立一家科技公司担任副总经理,年税后收入50万元。配偶王兰,42岁,在一家证券公司任副总经理,年税后收入40万元。金先生和王女士一直忙于事业,他们决定不生小孩,两人携手度过一生。金先生在天津拥有自住住房一套,价值300万元,天津郊区度假用别墅一套,价值150万元,两套房产的房贷都已还清。另有价值200万元的投资性住房一套,目前尚余100万的贷款,利率5%,按月等额本息还款,10年还清,这套住房当前每年房租36,000元。另有活期存款2万元,银行理财产品50万元,股票价值100 万元,债券50万元,过去1年金融投资收益5万元。金先生父亲已经过世,75岁的母亲和他们一起生活。过去1年金先生家庭生活开销10万元,另外资助贫困家庭大学生支出6万元。金先生家庭所有财产视为共同所有。金先生夫妻两人都有社保,社保缴费基数均为当地社平工资的3倍,缴费年限分别为10年与12年,养老金账户分别为8万元与10万元,个人缴存比例为8%,住房公积金账户分别为10万元与12万元,单位及个人的缴存比例均为11%,两人医疗保险账户余额分别为2万元和1.6万元。两人都投保了保障型重疾险,保额均为50万元,年交保费均为8000元,剩余缴费年限5年。另外金先生购买20年定期寿险一份,保额200万,年交保费1万元,已交费10年。
二、理财目标(均为现值)
1)退休规划:两人准备10年后退休。退休以后的生活,一个方案是居家养老,两人在退休时出售投资性房产和郊区别墅,夫妻退休后生活费理想值每年各10万元(可接受值为各8万元,包含雇佣保姆的费用),两人离世后将自住房产捐给母校。另一个方案是两人退休时出售所有房产,进入天津一家高端老年公寓养老,一次性需要缴纳80万的会员费,每人每年交10万元费用,视为退休后生活费。
2)旅游计划:两个人都是艺术的爱好者,退休后计划每年出国旅游一次,去参观各国的博物馆和美术馆,预计费用每年10万元,持续15年。
3)捐赠规划:金先生夫妻决定在金先生80岁时捐200万给母校设立奖学金。4)养亲规划:金先生母亲每年保姆费用6万元,预计继续支付10年。王兰的父母现年70岁,王兰每年赡养父母费用6万元,预计持续15年。
三、基本假设
1)金先生夫妻的薪资收入增长率5%,社平工资和养老金增长率都是5%。2)生活费增长率5%,房租增长率5%,旅游费用增长率5%,养老公寓的收费增长率为3%,房价上涨率3%。
3)金先生投资时可忍受的本金损失为10%,经风险属性测试,属于积极型客户。4)金先生夫妻的终老年龄均为85岁。
5)题目未设定的假设以软件预设的假设为准。
四、问题 1)方案分析:对金先生夫妻居家养老,或是进入养老公寓养老的方案,做方案分析。2)财务诊断:编制金先生的家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。
3)目标可行性分析:依前项方案决策对上述理财目标可否实现,提出结论或调整建议。4)产品推荐:请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。5)编制包含上述内容的理财规划报告书。
2018年AFP案例10:青年家庭限购政策下的公寓商铺投资
一、成员背景资料
长沙的王珉先生今年35岁,就职于一家互联网企业,年税后收入23万元。王太太今年32岁,全职在家照顾3岁的儿子王晓。过去1年家庭年生活费总支出10万元,其中王先生夫妇每人3.5万元,儿子养育费用3万。王先生名下的资产有:活期存款3万元,债券10万元,股票型基金10万元,银行理财产品20万元,过去一年投资收益为1.5万元。自住房产价值120万元,为三年前公积金贷款购买,期限为20年,利率为3.25%,还款方式为等额本息,目前公积金贷款余额为45万,已还贷36个月。另外王先生名下还有市值15万元的汽车一辆。除房贷外,王珉目前尚有免息小额消费信贷余额2万元。
王先生单位参加了社保,目前已缴费10年,养老金账户余额为4万元,医疗保险个人账户余额0.2万元。公积金已用于购房支出,无余额。目前,王先生社保缴费基数为12万/年,住房公积金单位和个人均按10%缴费。
商业保险方面,王太太2年前购买了某保险公司10年期缴的松鹤延年年金保险,期缴保费5万元,其中保障性保费占10%,储蓄性保费占90%,已经缴费2年,保单现金价值为9.5万。按合同约定:王太太满55岁开始每年领取养老金3万元,保证给付到100岁,并在满100岁时除了养老金3万元还一次性给付红利240万。王先生无任何商业保险。
二、理财目标
1.子女抚养及教育规划:养育费用现值为每年3万元,持续21年。子女教育金从幼儿园到本科按照当地私立寄宿制从宽规划;硕士阶段出国2年,一年学费与生活费用现值30万元。2.公寓商铺投资规划:王先生准备1年后投资不限购公寓或商铺出租,公寓价格在1.5万每平米,预购40平米,总价共计60万,首年税后租金2.5万元;商铺价格是3万/平米,若购40平米,总价为120万,首年税后租金预计4.8万。
3.退休规划:王先生准备60岁时退休,退休后每年生活支出现值夫妻各7万元。(王太太57岁以后的生活费用以退休后的标准计算)
4.旅游规划:预计退休后每年需要旅游资金现值10万元,持续15年。
三、基本假设
1.王先生收入增长率为6%,当地社平工资和养老金增长率均为7%;长沙房价增长率为8%,另外,学费、生活费与旅游费增长率均为4%。
2.公寓和商铺首付均按50%,房贷利率5.35%,贷款期限10年。公寓租金增长率和商铺租金增长率为8% 3.王先生投资时可忍受的本金损失为10%,风险承受能力是中高,风险承受态度是中,属于积极型投资者。
4.未给出的假设以软件中数据为准。
四、问题
1.方案分析:针为王先生投资公寓或商铺做方案分析。
2.财务诊断:编制王先生的家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。
3.目标可行性分析:依前项方案决策对上述理财目标可否实现,提出结论或调整建议。4.产品推荐:请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。5.编制包含上述内容的理财规划报告书。
第二篇:学员成功案例
基本档案:
照片:学而思辅导案例
学员姓名:李天
所在年级:高一
就读学校:民大附中
辅导科目:物理
辅导时间:2011.2.13----2011.04.20
上课周期:每周2次课
学习中心:人大校区
辅导老师:李老师
入学前成绩:54
提升后成绩:86
学员情况及教学成果: 学员分析:
学生性格外向学习主动性较强但有粗心的现象,属于寄宿学生个性较独立自主,自尊心强,导致自己在学习上经常犯的错误自己并不愿意承认,理科较弱特别是物理,对题目的分析能力较弱也没有针对性的进行加强练习,有点难度的题就不太会做了,应用能力较差,基础知识欠缺很大。还有个弱点就是马虎,选择题错误率很高。
辅导规划:
春季上课以一同步教学为主,夯实基础并逐步加深内容,针对学生粗心的现象有意识的帮助孩子克服,建立错题本让学生从内心里面重视,引导学生上课多发问,同时多与学生进行探讨启发式学习,激发学生主动学习的学习兴趣,并引导学生进行一题多解的练习。通过灵活的教学手段拓展学生的思维提高善于总结及分析解决问题的能力。
辅导效果:
该生成绩进步明显,对难题的分析能力有了提高,也逐渐改掉了粗心的毛病,很明显的改善就是选择题的出错率明显降低了。也逐渐建立了自己的错题本,养成了一个很好预习和复习的习惯,在课堂上老师善于启发,鼓励学生多说多探讨在探讨过程中知识的架构更加完善,学生的掌握情况也更加系统扎实。学生的思维思路也拓宽了,找到了适合自己的学习方法,上课听讲的效率也提高了,很为他高兴。
学生感言:跟李老师学习,让我思路更开阔,对自己更加充满信心!
第三篇:优秀学员案例
优秀家长成功家教案例
赵金波
我教孩子注重抓基础,孩子从小学习,我就要求宁可分数不高,也要把基础知识打牢。我的育子经是:爱学习、会做事,有爱心。分解开来就是要热爱学习,目的明确;不能作书呆子,要善于把学到的知识运用到社会实践中,体现自己的组织能力;要有爱人之心,助人之德,要爱父母、老师、同学、亲友,不能自私自利。
我的女儿从海口一中被选送到新加坡读书,后被新加坡国立大学、剑桥、诺丁汉等6所大学同时录取,女儿现就读于英国剑桥大学。
教孩子最好不要强迫他做这做那,孩子容易反感。有一次,我利用豆子、钮扣、硬币和豌豆等跟孩子玩数数游戏,我发现孩子从此对数学产生了兴趣。孩子爱提问,我不打击他的积极性,教孩子将一些字组成词语,教他们会用字典等工具书。
我在家里做到不在孩子面前说脏话,不抽烟、喝酒和打牌等。小孩学习的时候,我坚持不看电视,就读报纸,写教案,批改学生作业,在孩子的心中树立“终身学习”的信念。
优秀家长成功家教案例
赵金波
女儿4岁时,有一回,朋友出差,把她4岁的女儿诗晨托我照顾。我让孩子们到卫生间洗手,过一会,听到卫生间传来了哭声,诗晨跑来告状,说林源往她身上浇水。我把她们带回房间,问明了情况之后,我先让诗晨脱下湿漉漉的衣服,又让女儿脱下自己的衬衫。我拿起诗晨的湿衣服给自己女儿穿上,让诗晨穿自己女儿的衣服,然后叫她们坐到地毯上,听我讲故事。讲完故事之后,我问女儿,穿着湿衣服冷不冷,舒服不舒服。女儿一个劲地摇头。我对女儿说,你想一想,诗晨穿着这样的衣服会是什么感觉呢?女儿难为情地低下了头。事后女儿主动向诗晨道歉,并拿出自己最心爱的玩具和诗晨玩。
在女儿上幼儿园时,为了调动女儿的学习积极性,我一直装作不懂字,让她每天用学到的字和故事回来教我,从中检查她的进步情况。发现她记错、“教”错的时候,也不会批评她,照样装不懂,假装拨电话问老师,然后说老师纠正了,告诉女儿正确的知识。通过这种方式,女儿对学习有了很浓的兴趣,对学校和书本有了感情,每天兴致勃勃地带着知识回来“教”妈妈,学习效果很佳。
第四篇:ISO9000内审员学员案例
中国质量认证中心(CQC)内审员培训习题集002 练习一
标准条款对照练习
本练习的目的是训练学员对各种情况与标准条款对应的把握能力.针对在审核中发现下列情况,分别说明它们对应的是ISO9001标准 中哪个具体条款,为什么?它们是不符合项吗? 1.一位仓库保管员说,他不清楚公司的质量方针内容是什么,他认为仓库保管员只要按规定做好自己的本职工作就行了.2.服装厂供应部主管介绍说,本厂对所以服装面料的采购合同都进行了合同评审,以保证从合同,供方采购到价廉物美的合格步料.3.审核员在西江宾馆客房部,发现了正在现场使用的第一版和第二版两种不同版的<<客房服务控制程序>>文件.4.新星丝绸服装厂对意大利客商来料加工的真丝面料,专门制定了专区专帐的保管规定,但是审核员在仓库里看到批号为9803的真丝面料却是和其他国产面料混放在一起的.仓库管理员说,对意大利的来料,我们凭经验马上就能区分出来的.5.某类食品的保温灭菌工艺规定是140摄度.持续一小时,审核员看到现场的自动温度仪显示为120摄度.操作人员解释说,140摄度高温耗电量太大,120摄度高稳足以杀菌了.6.省第二建筑公司052工程301工地上的磅秤已经不太灵敏了,工地施工人员说,这台磅秤是在混疑土各种原料称重时用的.只需要大致上准确就可以了.7.百货商场文具柜台营业员小王,把一本作为样品陈放十个月本应本应削价处理的大型集邮册,连同其他19本一起原价卖给了市集邮协会,因为当事商场只有这20本了,所以小王就未向顾客加以说明.8.电视机总装调试后需进行老化试验,电视机厂装配车间到老化实验室之间200米的过道,地面坑洼不平.9.南方电脑公司的内审计划中,没有对总经理进行审核的安排.内审员说,总经理认为内审只是他的管理手段,不需要审核他自己.10.钱江发电机厂每年定期举办用户技术培训班,深受用户好评,但尚未制订该类技术培训的书面程序.中国质量认证中心(CQC)内审员培训习题集002
练习二 是事实还是假设 本练习的目的是调整学员观察客观事实的目光和尺度,以初步掌握事实判断的基础要求.请根据以下场景中的背景材料,判断所作的结论是客观事实还是主观臆断.1.场景:生产部管理员说:我从未见到过<<不合格品控制程序>>这份文件..结论:公司尚未按ISO9001标准大要求制定不合格控制的程序.2.场景:所使用的<<质量手册>>批准人栏中,总经理的名字是打印上去的,而不是手签的.结论:<<质量手册>>商未得到总经理的批准.3.场景:抽查上个月所进行内审的12份不符合项报告,有6份报告的纠正措施跟踪情况栏为空白.结论:对内部审核员发生的问题,公司尚未采取纠正措施.4.场景:餐厅服务员将第三桌张先生点的菜端给了其他桌的李先生.结论:服务员未经培训合格就上岗工作.5.场景:公司<<质量手册>>中未规定品保部的职责..结论:公司没有规定品保部的职责.6.场景:检验规程规定金工车间质控点工作人员对零件要用硬度计等检测设备进行自检.检测设备太帐上并没有硬度计发放给金工车间的记录,但车间提供的自检记录数据齐全.结论:这些自检记录中的数据是伪造的.7.场景:按规定应每隔半年对所有合格分承包放进行一次全面评价.品保部提供的上半年记录中,没有电机厂.纸箱厂的评价记录.结论:公司采购的电机.纸箱质量是失控的.8.场景:公司只有一名培训合格的内审员.结论:无法保证审核的独立性。
中国质量认证中心(CQC)内审员培训习题集002
练习三
编制核查表 分析下列〈〈采购过程检查表〉 序号核查内容
核查方法和涉及部门 核查结果记录 供应科是 否按采购 1 控制制程供应科面谈并查阅最新采购程序文件 序进行采购工作?
1在供应科查阅本厂采购物质分类(分ABC三类)清单 2查阅AB两类物资的合格供方名单的最新版本并向供应科长询问该名 单确定和批准的情况。
3从AB两类情况物资合格供方名单中各选出3—5家,查阅其评定记
检查供方录及挡案。评定和控4在供应科查阅6—10家,供方从上次内审以来供货的业绩同记录,必制情况。要时到检验科核对。5向供应科长了解对供方控制的记录,如有无质量保证协议或驻厂代表制度。效果如何? 6向供应科质管办和技术负责人了解对供方评定过程及合格,供方名单批准的情况。
1在AB两类物资中各选出3种查阅其采购文件(如采购计划,采购合 同等)的内容是否正确齐全,质量要求是否明确(如物资的产品标准 号.协作件的图号.版次.物品等级等),是否过有关领导批准。3 检查采购2检查上次内审后签订的采购合同帐,其内容是否包括质量要求并符合文件的审经济合同法。批 情 况。3到人事教育科了解采购人员的培训及上岗资格要求,查3名采购人员的上岗证。1询问供应科长是否有派检验人员到,供方工厂进行验货的情况?如 4 检查采购有,查阅有关协议及验货记录。物资的验2询问供应科长是否有顾客直接到:供方工厂验货的情况?如有,询问证 情 况。科长如何安排,有无文件规定?并询问科长对此持何态度? 练习四 不符合项习题
中国质量认证中心(CQC)内审员培训习题集002
针对下列各题中的案例,判断有无不符合项,如有不符合项,判定不符合ISO9001中哪个条款,并简述理由。如认为没有不符合项存在,也要说明理由。选择2—4题,要求学员写出不符合项报告,包括不符合项事实描述的条款判定,不符合项性质和程度判定。1 在某实验室发现,报验号为9808202进口棉纶棉,合同要求检测7个指标,实际检测为5个指标,其中沸水缩水,含油量两项指标未测。2 进口废五金电器的计重由中国外轮理货总公司海门分公司进行,但该公司未列入合格分承包方名单中。3 管理者代表说:我院自质量体系运行以来至今,需要进行质量策划的活动“没有发生过”。事实上,该设计院今年已进行过体系文件换版的重要质量活动,此类活动事先应进行书面的质量策划。4 8月—11月份,某公司对检验.签证的差错很少登记,处长说:由于情面关系,这项工作开展难度大。各处室的情况也是如此。5 六车间装配工段,在对批号为NO.123的50见零件进行了对焊工序以后,遗漏了超声波测,到发现时,50件零件以全部完成,无法再进行超声波检测了。6 某厂对采购的电容器作抽样检验,审核时发现规定按AQL=0.65进行抽样,检验科进货检验室为了从严掌握,按AQL=0.25进行抽样。7 查阅检验记录时发现,批量大于10000件的抽样数与GB2828中规定不符。检验员拿出该厂成品检验操作规程,其中只规定了批量为3000——10000抽样方案。检验员说:因操作规程中未规定小于3000和大于10000的抽样方案,我只好按比例多抽一些或少抽一些,我们这样做没有出现过什么质量问题,顾客也没有退货。8 审核员发现在成品仓库墙上挂的〈成品仓库管理制度〉没有编号,发布日期为1996年,而仓库管理员拿出的一份〈成品仓库管理制度〉是1997年发布的。文件编号为Q/CX-015-1997。9 在热处理车间,审核员发现设备上的温度控制仪表没有校准状态的识别标记,车间主任告诉审核员,这是刚从仓库里领出的崭新仪表,是刚买来的,这个表在生产厂时进行了校准。10 审核员在洁翔宾馆洗衣房内看到共有三台洗衣机,其中两台正在运行,从监视窗口可以看到正在洗各类衣服中以客房部的白色床单为主,但间或也有几件黄色,灰色织物。审核员询问操作工人小王,程序文件上规定应把各类各色物品分别洗,为什么没有按照规定要求操作?小王说:程序上的规定主要是为了防止互相沾色,这几件都是浅色,不会沾色的,如果这几件要单独洗,那么在经济上不合算。11 审核员来到讯达电缆厂的进料化验室,发现有一批从广平铝材厂进货的直径16的铝杆的化验单上测得的电阻率大于规定,被判为不合格品,但是“处理”一栏中,写着“工艺实验后再定”并有副总工程师的签名。化验员解释说:一般情况下,电阻率超过规定,我们就判为不合格并退货,但如果电阻率超过很少,例如在5%以内,就与铝材厂协商,在本厂内作初拉工艺试验,初挤拉到直径10左右后如电阻率下降到规定值以下,微 可作为合格原材料使用。审核员要看几份这种返工品的复测
中国质量认证中心(CQC)内审员培训习题集002
单,化验单找出了三份,上面都有工艺实验记录和复测数字。审核员要求出示这种做法的书面程序,化验室主任说,目前还不没有书面程序,但大家都认副总工程师这种做法合乎情理,铝材厂支付了全部工艺试验费用,又省得往返运输不合格品。12 西江宾馆王总经理亲自陪同审核员们参观熟悉宾馆各主要部门和场所,并对各部门情况作介绍。当他们一行来到餐饮部厨房现场时,审核员门看到厨师忙着供应晚餐,厨房如口处贴着“非本部工作人员请勿入内”的字条。总经理邀请大家进厨房作业区参观。并热情向审核员们介绍本宾馆的特级厨师李师傅。审核组长说:我们这么多人进去,会不会厨师的工作?王总和餐饮部经理异口同声地说没关系,没关系。审核员门看到厨房内井井有条,生熟食品分类放置,标识明显。李师傅正在加工一道“惠山春早”的特色菜,审核员们一起围在炉台边参观李师傅操作。
中国质量认证中心(CQC)内审员培训习题集002
案 例 分 析
说明: 1 本案例是以一家玩具公司进行现场审核活动为背景遍写的,但并没有包括完整的审核过程。2审核的依据主要包括:ISO9001:2000标准,公司的质量管理体系文件及适用的法律法规要求等。3 本案例主要供学员进行案例分析时练习之用。学员们应对案例给出的场景进行分析,判断是否存在没有满足规定要求的客观证据。4 在使用本案例时首先由学员根据所给的场景进行讨论,确定没有满足规定要求的客观证据,然后在教员的指导下进行演示。5 对所发现的肯定没有满足规定要求的客观证据,应报告不符合项;无法肯定的,则考虑如何进一步追查。6 在讨论结束后,每位学员应根据教员指定的场景,写一份不符合项报告。7 本案例仅供练习之用,为保持文件的清晰和利用,请不要涂写或划线。8 在使用本俺例时应注意: 审核员的审核途径;
审核员发现的客观证据与ISO9001:2000标准条款的联系;
各章节之间可能存在的内在联系。背景介绍: 被审核方是新世纪童乐玩具有限公司,该公司是一家生产电动玩具的中型企业,80%以上的产品出口。为提高管理水平,增加在国际市场的竞争能力,公司按ISO9001:2000标准的要求建立了质量管理体系,并已运行半年多,一个月前向CQC—江苏评审中心提出了认证申请。为迎接认证审核,公司安排了一次内部审核,并聘请咨询师作为审核员,参与了审核活动。下面描述了本次现场审核的部分场景。审核员要求这位业务员提供客户接受此更改的证明材料。业务员回答:“我们将高档面料产品发给他门,客户讨了大便宜,当然不会有意见的。况且副总也同意了,肯定没有问题。审核员问:“王经理,你门是如何处理顾客意见和了解顾客对贵公司的产品质量等满意度的?” 王经理说:“我们有〈顾客来电函登记簿〉,专门记录顾客的意见,另外定期发放〈顾客满意调查表〉,来征求顾客的意见。” 审核员抽查了这两种记录,发现上面确实记录了一些顾客的意见,如“没有及时收到货物”“缺少小配件等。审核员询问:顾客的意见主要反映在哪些方面,你们是如何处理的? 王经理说:“销售工作很难做,不可能使顾客100%满意。只要不发生投诉或退货和赔偿,我门不需要做任何处理。这些记录是上一次内审后,质量部要求我们部门做的,不知道他门有什么用途。” 审核员记下哪几份顾客有意见的材料的编号。向王经理表示感谢后,离开了销售部。
中国质量认证中心(CQC)内审员培训习题集002 第二节 对技术部的审核 6 审核员在张先生的陪同下来到技术部。技术部经理将审核员迎接到技术部旁边的一个会议室,四周放了一些样品,看上去真是琳琅满目,五彩缤纷,品种很多。技术部经理略带歉意的说:“真不好意思,由于公司发展较快,我们技术部的办公室比较紧,在是公司的样品陈列室兼谈判室。”经过一番寒暄后,技术部李经理介绍了技术部的组织结构和有关的职责分工,审核员提出先到设计室看看。李经理便带审核员到设计室,见到了设计室的丁主任。丁主任自豪的向审核员介绍了公司今年投放市场的新品种,有小猴打鼓,海狮顶球,哭笑娃娃,电动猫等。审核员询问:“这些都是你们自己开发设计的?” 丁主任回答:“谈不上开发设计。这些产品结构都很简单,虽然我们这里叫设计室,但绝大多数只是在老产品上进行一些改进,比如改进动作.发声.造型等,有时候按照顾客提供的样品加以改进。其实我们公司产品质量一直不错,只是对国外顾客的喜好研究不够,所以过去产品销路不算太好。今年以来,我们加强了这方面的工作,所以销路上升了。” 审核员问:“谈谈你门是如何进行新品设计工作,在设计过程中开展了哪些活动?” 丁主任说:“我门不能和电视机.空调.汽车等相比,人家才叫设计,电动玩具太简单了,没有必要搞那么复杂,再说,我们公司的质量管理体系没有包括对设计和开发活动的要求。” 审核员:“喔?手册确实没有设计控制要求。不过,在实际工作中,你们是如何保证产品的功能和性能的。并且符合顾客的要求?” 丁主任回答:“这简单。我们做出样品,客户来公司看样或在交易会上出样,看中就订货。” 7 在征得丁主任同意后,审核员问一名设计人员,是否清楚我国的玩具安全标准。设计员的回答使审核员感到满意。审核员又询问:“是否清楚德国市场的玩具安全要求?” 设计员笑着回答:“你说的是TP2005 TP2006合同吧!那是我根据顾客提供的样品重新设计的。其安全方面的性能经过质量部的检测,完全符合GB6675—86的要求,客户很满意。我们就凭这个产品首次打进了欧洲市场陈总经理还给了我2000的奖金。” 审核员问:“你们是否知道EN71标准?” 技术部丁经理沉默一会,用目光巡视了一下其他人员,见没人回答,便说:“技术部工作太忙,人手又少,没顾上参与谈判。不过,我们一直是按国家玩具安全标准进行生产的,从未有过质量问题,而且我们国家标准与国际标准是等同的。”在短暂的沉默后他若有所思地说:“当时销售部还给了我一份合同的复印件,我看了一下,好象没有什么太多的内容,我就放在抽屉里了,你所说的那个标准,目前我们公司尚没有,说实在话,现在标准都很贵,为了节约开支我们过去也没有去收集,这一点植得我们重视。” 8 审核员来到工艺室,尖刀工作员正在紧张地制作产品的工艺文件和样品。审核员观察了一下他们的工作,没有打扰,随手从工作台上抽查了四份已编制好的工艺文件。其中编号为ZBY495 ZBY496的工艺文件 好为刚才在销售部抽查到的两份销往德国的产品制作的。审核员很有兴趣地查阅了这两份工艺文件。
审核员问:“这两批产品有什么特殊要求?” 工艺员:“没有什么特别,与其他产品一样。” 审核员问:“你们知道这两批产品销往哪个国家?” 工艺员:“不知道,我们只按任务单制作工艺文件。任务单上没有特别说明,我们就按常规情况来处理。过去我们工艺单编制时,常漏填一些项目,现在相互把关,正式发出,还要经办公室主任审批。” 审核员仔细核对了此工艺文件,字迹清楚,美观每一拦目都住明了加工工艺方法,检测要求等。在
中国质量认证中心(CQC)内审员培训习题集002
安全性能测试拦目上,写明:“按GB6675—86执行。”并且工艺文件编制复核审批人的签字,在封面上盖有红色“受控”章。均符合《技术文件控制文件》(QSO—2000)的要求。9 审核员注意到在工艺员的办公桌旁堆放了一堆文件,盖有“原件”的蓝色印章,便问工艺员:这是一堆什么文件? 工艺员说:“这是以前的一个产品,已被淘汰,因为对新产品在工艺要求上有参考价值,我刚从档案室借过来的。”
审核员来到档案室继续审核,查看了工艺文件,样品等保管文件,发放手续等均符合要求。然后,抽查了档案柜内保存的文件,其中工艺文件按产品立卷,样品按客户堆放。做有存档文件,样品均有醒目标签,在技术文件卷宗上均盖有“受控”章,如HD系列CD系列,其中HD系列,从HD一直按自然顺序排到HD89,工89份。审核中看到墙角落里堆放着一堆用旧报纸遮盖着的旧文件,于是问档案室主任:“这是什么文件?” 档按室杜小姐忙着解释说;“这些是一个星期前从车间回收的旧工艺文件。” 她一边忙着给审核员倒水,一边说:“现在不是在提倡环境保护,充分利用资源吗?四个星期前,我们进行第一次内审时,内审员提出这些工艺文件还可以再使用,即在某些产品重新翻单生产时,再发给车间使用,不要轻易毁掉。当时曾要求我们,对回收的工艺文件应在一个星期内加以整理,进行分类并与新文件存放在一起。这不,为了迎接你们来审核,忙着整理档案还没来得及。我们主任讲了,迎接你们审核是大事。” 她停顿一下又笑着说:“你看我们能不能通过啊?请多提宝贵意见,以便我们改进。” 审核员也笑着说:“我们会把审核中发现的不符合项如实地告诉你们,审核是我们双方的事,搞好质量管理工作是我们共同的目标。” 随后审核员在张先生的陪同下按照审核计划到下一个部门继续审核。第三节 对供应部的审核 11 审核员来到供应部审核。供应部吴经理是一位工作经验丰富的老同志,看上去有50多岁。他向审核员介绍说。“玩具生产使用的原辅材料品种多,变化快很复杂。” 审核员询问:“你们目前需要外购的原辅材料工有多少种,主要来自哪些厂商?”吴经理回答;“我们在按照ISO9001:2000标准的要求建立质量管理体系时编制了一份《原辅材料宫货清单》,这份文件列明了需采购的品种个供应厂商,具体是多少我记不清楚了。”说着从桌子上
一个文件夹里拿出了一份文件,其编号为CW0601。审核员接过文件仔细看了一遍后,接着说;“请介绍一下你们是如何对采购过程进行控制,确保采购产品符合规定的要求的?” 吴经理回答;“我们根据原辅材料的重要性,把它们分成A B C三类结合供货厂商的质量管理情况和产品质量水平,采取不同的评价和选择方式。”并说:“我文化水平低,在建体系时,他们组织了好几个人写文件,我们的文件也是他们写的,在那个里面可能有规定,说实在的,具体是如何规定,有时候我都搞不清。”他边说边从文件夹里又拿出了一份文件和资料递给审核员。这是一份有关评价和选择供方的文件及相关资料,审核员看了后,从中抽查了5个品种各两个供应厂商的评定资料,发现有一份结论为:“暂定为合格的供方,应加强进货检验,视情况而定。”还有一份资料中要求供方进一步提供通过质量管理体系认证和相关产品的性能检测报告。审核员将有关的情况——作了记录后,询问吴经理:“这两个供方的后续事宜是如何实施的?”
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吴经理抱歉地说。“当时为了赶时间,具体评审工作由他们进行,经过胡副总经理批准后我就没有再问,不过我可以告诉你们,我一直在供应部工作,对这些厂商都是很了解,很熟悉的,我们之间有多年的往来业务关系了,他们的价格比较便宜。当前市场竞争很激烈,不将成本不行,每次只要我去,他们准要降点价,有时候即使打个电话去,一听是我,他们也要考虑考虑,就这一项每年都要为公司减少成本几十万,当然,质量不好,我们也不用,这一点是很明确的。” 12 审核员想了解一下近一年来这些厂商的总体供货质量情况,于是又问:“你能介绍一下这些厂商今年以来的供货质量情况吗?” 吴经理说:“这是由质量部检验的,好象有几个厂退了几批货,有的他们派人来重新检验了。” 审核员问:“你能提供一些具体的资料给我看看吗?” 吴经理说:“这些都是质量部,我打个电话叫他们部长来一下吧。” 审核员婉言地谢绝了吴经理的提议后又问:“列人这个清单中的供应厂商,以后还需要进行重新评价吗?” 吴经理答:“已经评价过了就没必要了。如果以后技术部门设计了新的产品,需要到与我们没有发生过关系的供方采购时再进行评价。” 13 审核员抽查了4份采购订单,其中两份是标准件,在上面标明了产品名称,规格型号,数量和交货期;而另外两份电机的采购订单,除了标明上述内容外,还附有图样,质量验收标准,以及需提供获得ISO9001:2000标准认证的要求。吴经理看到审核员对此似乎有疑问,没等审核员提问连忙解释说:“电机是A类材料,控制要严些,那些要求都是技术部提供,而标准件是C类材料,可以放松要求。其实我们采购人员都清楚,写不写都一样。” 审核员查看了吴经理提供的采购作业文件(WI004—2000),上面对采购订单的内容确实没有具体规定。14 审核员在吴经理的陪同下,来到仓库审核,库内的各种原辅材料堆放得整整齐齐,一张张卡片上写着品名 规格 数量 工作显得很有条理。审核员抽查了5批进货材料,均有进货检验员出具的检验合格单。同时审核员看到在仓库的一角有一位女同志在查看零件,于是与吴经理一起半谈边走向那位女同志,吴经理主动介绍说:“这位小姐姓严,是质量部派驻在我们这里的进货检验员,她把关可严呢,凡是不合格的在她眼里都逃不掉。”审核员注意到在她旁边有一堆零件上放置了标明产品名称等内容的送货单,还有一堆放置了标明“合格”的表牌,此外还有一个贴有红色标记的塑料箱。审核员问检验员:“请问你是按照什么文件进行检验的?” 严检验员说:“这是我们公司不久前开发的电动熊猫中的支架,部里还没有来得及制订具体的验收准则,只是要求我们按照图纸,对外观等项目进行检验。” 审核员问:“你知道这些零件是来自那个厂商的?” 吴经理没等检验员回答忙说:“这是一个电镀件,你知道电镀是污染行业,现在抓环境保护,城市里都不让搞,我好不容易找到一个乡镇企业,他们质量还可以,价格也不贵,而且时间相当紧,我们就安排生产了。” 审核员:“你们是如何知道所进行的培训工作达到了预期的效果?” 马主任说:“我们公司的员工对参加各种培训都很认证,一般没有人缺勤,我们每次都点名,而且,有时候还要考试。” 说着,他连忙从文件夹里拿出了一本点名薄和一些考卷,成绩单递给审核员,审核员很快地翻阅了一下后,将有关情况——加以记载。
第五节
对生产部的审核 17 审核员来到生产部,生产部显得很繁忙,部长办公桌旁边的墙上挂满了各种各样的报表。审
中国质量认证中心(CQC)内审员培训习题集002 核员请部长出示当月的生产计划。审核员发现当月生产计划没有加盖受控章,但经过了生产部长的批准。查《质量管理体系文件的控制程序》,对此类临时文件的表识要求未做出规定。审核员询问:“生产计划的更改如何进行?” 生产部长说:“应按规定发《计划更改通知单》通知各相关部门进行更改。” 来到车间办公室,审核员要求了解当月生产计划的完全情况,车间主任出示了当月的生产计划和生产统计报表。审核员注意到生产计划中有一个货号为BO2的产品数量由原来的5000只改为4800只,经询问证实是生产部电话通知由统计员划该的。18 审核员继续在车间审核,发现一名中年工人正在查看一副模具,有一些工具随意放在地上,工作台上还有饭盒,茶杯和钥匙等。审核员走到这位工人身边很有礼貌地问:“师傅,请问你在干什么事情? 回答说:“修理模具。” 审核员问:“哪个地方需要修理?如何进行修理?” 那位工人回答说:“在是刚从生产线上撤除下来的,不能用是什么原因我还没有找到。” 审核员又问:“那你们是否有模具修理的作业指导文件?” 工人说:“没有。” 审核员又问:“没有文件规定如何保证维修的质量?” 工人回答说:“模具的问题是多种多样的。造成的原因也是多种多样的,作为一名维修人员只有在工作实践中不断积累经验,不过模具维修完毕后都要进行试模,只有工件检测合格后,该模具方可投入使用。” 19 审核员来到装配车间,查看了装配工艺的生产流程图,发现图中将制胶过程标明为一个关键过程。审核员要求到这个过程的加工区去看一下,车间主任黄女士陪同审核员一同前往。在车间生产现场,审核员看到一名工人正在用两种原料调制胶水。就走过去询问那位工人:“请问师傅,你调制的这种胶水作什么用途?” 那位工人回答:“用于粘贴出口电动汽车玩具上的塑料标志牌。” 审核员问:“我看到你在用两种胶水进行调制的,请问这两中胶水按什么比例进行配制?” 那位工人回答:“按照什么比例配制,在根据我的经验。” 车间主任补充说:“胶水的配方是保密的,全公司只有个别知道,所以我们不制订配制胶水的工艺文件。” 审核员又问:“那你们是如何知道胶水是否达到了工艺要求的呢?” 那位工人很自信地说:“我在这个岗位上工作三年多了,我公司所用的胶水都是我调制的,无师自通,产品从来没有出现过问题,这就是最好的考试了。” 20 审核员在注塑车间审核,看到2号注塑机正在工作,机旁挂着一份注塑工艺文件,审核员意识到这是一个特殊过程,随即查看了工艺文件中对温度,压力和时间的规定,将其记录于审核记录中,并询问注塑车间主任:“这些工艺参数(温度 压力和时间)是否需要控制以及如何进行控制的?” 车间主任说:“这当然要控制,我们要求工人按照工艺文件的规定,每隔一小时要记录一次。审核员查看了记录,所载内容和时间间隔与工艺文件的规定基本相符。” 审核员又将机台仪表上显示的数值与工艺文件所规定参数进行对比,发现机台仪表上所显示的一区的温度比工艺文件的规定高5度。审核员询问该台设备的操作者:“为什么会出现这种现象?” 操作工解释说:“这个温度表的三个也前就不太准确了,所显示的温度比实际要低5度左右,应此,我们在设置时就故意将该温度的设定值提高。不过这主要看注塑出来的零件好坏,这些温度的设置也只是给我们参考参考而已。” 审核员又问:“机台仪表上所显示的温度,压力和时间都是这样吗?” 操作工人说:“那不是。” 审核员问:“如何知道比规定低5度?”
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操作工人说:“车间主任讲的。” 21 在装配车间,工人正在装配电镀件,装有电镀件的周转箱沿着工作台一字排开,非常整齐,工人们也是头戴工作帽,身穿工作服,整齐的做在工作台前认证地工作。审核员发现有少数几个周转箱只放同一规格的电镀件,而这个周转箱里有几种规格的电镀件?“ 装配工说:“这是我们装配时发现外观有毛病或装不上去的。一般废品放在这边,待装配的放在那边,我们分得很清楚。” 审核员拿出其中的一个电镀件仔细看了看,上面的确有些划痕。22 在包装组,审核员看到包装工正在使用的外包装上印有S/C NO HSW011AR QTY:4DZS等内容便要求包装工出示合同号为HSW011AR的包装作业通知单,包装工随即从抽屉中取出一份通知单,审核员发现在包装要求一拦内要求每箱48只,衬垫材料为泡沫塑料?” 包装工回答:”如果用泡沫塑料的话,每箱只能装42只,组长说可以用纸板.”包装组长说:“这次包装做的偏小,再改做肯定已经来不及了,我这样决定也是为了保证发货。” 第六节对质量部的审核 23 在质量部安全检测室,检测室正在进行电动玩具汽车小零件拉力测试。审核员注意到检验员使用的拉力测试器是一把机械式弹簧秤,没有计量检测台合格审核员问:“是否清楚小零件拉力的要求?” 检验员回答:“标准规定为大于等于90N,因为这种秤计量局不检定,所以我们测试时一般都拉到100N以上,以保证拉力绝对达标。” 审核员查阅了标签,其量程为500N,精度为2N。企业编制的《电动玩具检验规程》,该规程规定拉力检测应用精度为1N测力计测试。24 在质量部审核时,审核远发现部门受控文件清单中没有欧盟玩具安全标准,便问质量部主任:“公司出口到德国的电动玩具按什么标准检测?” 部长回答说:“我们没有欧盟标准,但我知道欧盟标准与我们国家的标准要求差不多,所以我们现在按国际检测。” 25 审核员注意到公司质量目标中有一项指标为成品一次抽验合格率大于等于98%,审核员问质量部长:“目前公司成品一次抽验合格率达到多少?” 部长回答说:“我们没有进行详细统计,但估计实现这个目标不会成问题,因为我们对关键的原辅材料材料进行了严格的控制,说不定现在就已经达到或超过98%了。26 审核员翻阅了质量部的职责,看到质量部应对纠正和预防措施实施的效果进行验证,于是询问关于质量投诉的处理情况,质量部张说:“很少有质量投诉事件。如果有的话,一般由销售部将这样的信息传递给我们,我们在根据情况进行处理。” 审核员要求查看上月美国莱特公司对该公司出口电动狗迟交一个船期事件的处理情况,部长说:“这件事我门知道,是销售部门的责任。但应为不是产品质量问题,且销售部属经营副总分管,我门不好干涉,据说销售部已经采取了纠正措施,但究竟是什么原应及如何纠正我们不清楚。” 27 在质量部抽查检测记录时发现,合同号为HSW007DE的成品检验记录中外观有问题,被判为不合格,但在备注拦由质量部长签署“同意出厂”。部张解释说:“我们检验
员对外观掌握比较严格,实际上客户并没有提出这方面的具体要求。这份合同客户仅寄来一份样品作为参考,我们复样后客户只对颜色和造型提出了具体修改意见,根本没有提到外观问题,大多数客户也不太清楚外观的标准要求,外观即使有一点问题他们也看不出来,所以我签署了那个意见。“
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审核员问:“需要办理什么手续吗?” 质量部长说:“这由我说了算,不用再办什么手续了。” 28 在质量部抽查进货检验台帐时,审核员发现7—8月红槟电机厂有三批电机不合格,便问这些电机是如何处理的,部长说:“我们严把进货关,发现不合格一律通知仓库退货。”审核员又问:“这些不合格的情况供应部是否知道?”部长说:“他们可能知道,不过他们知道不知道没关系,主要是靠我们严格把案 例(宾馆)说明: 1.本案例是以审核一家酒店为背景而编写的。2.本案例可以作为配合 ISO 9001:2000版标准培训给学员提供的案例练习。3.在学员使用本案例时应注意: 审核员的审核途径: 审核员发现的客观证据与 ISO 9001:2000标准条款的联系: ISO 9001:2000版标准变更及新的要求
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关,保证不合格原材料不投产。”
并非仅仅是确定不符合项: 第一节:背景介绍: 1.审核组接受了一家豪华酒点 ISO9001:2000标准的审核申请,在审核准备完成后(包括文件审核,预防,确定审核组及编制审核计划等),按照审核计划的安排,在2000年2月5日—7日,由审核组对该酒店进行现场审核。2.该酒店的组织机构如下: 总
经
理 管理代表 I 客保维采餐后经 S 房安修购饮勤营 O 部 部 部 部 部 部 部 第二节:审核员对客房部的审核 1.审核员在询问客房部的职责之后,审核员询问:张经理在客房内应提供宾客那些相关资料? 张经理回答:提供的资料包括 旅游图; 酒店服务简介; 服务调查表等; 审核员询问:关于这点,否有文件进行了明确的规定? 张经理回答:我不清楚。但是在新员工聘用时,都对员工进行了培训,员工都清楚。
中国质量认证中心(CQC)内审员培训习题集002 2.审核员询问:客户调查表由谁回收? 张经理回答:客人可以直接交给大堂经理或给前台,也可以由客房清洁工收集后交给我。审核员询问:可以看一看回收的“服务调查表”吗? 张经理回答:客人很少会填写“服务调查表”,我在这里工作一年多了,好象仅仅收到一份。记得好象上个月在清理办公室时丢掉了。3.审核员询问:可以带我到客房看一下吗? 张经理带审核员来到5018房间,审核员查看了房间的设施的安排及清洁情况,又进入了洗手间。审核员询问:有洗手间消耗品配置的清单吗? 张经理将[客房清洁管理规定]交给审核员,审核员按照附件的[房间消耗品配置清单]验证消耗品的配置情况。发现房间没有配置一次用剃须刀。审核员询问张经理这是为什么? 张经理回答:最近公司推行了环境保护,在一次会议上,总经理宣布将实施环境保护。为了配合公司的决定,我决定可以逐步减少客房部的一次性消耗品的配置。正巧采购部的剃须刀没有得到及时的采购,所以从上周开始我告诉客房部清洁主管客房可以不配备剃须刀。审核员询问:你是否评估过房间那些一次性用品可以减少,并作出文件的规定? 张经理回答:没有。昨天有宾客提出要剃须刀,我们同他做了解释,他说好,应该支持,现在环境已经成为全求性问题,客人就应该自备一切必须品。4.审核员询问:如何证明在客房发现的文件资料是最新文件版本? 张经理回答:这和我们无关,文件是由ISO办公室控制。我们需要就去ISO办公室领。审核员记录了上述情况。5.审核员询问:做为客房部经理,你如何知道客房已经清理完毕? 张经理回答:房间清理完备后,房间清理工在[房间清理交接单]上签字,交房间清洁主管,主管将相关资料输入电脑,我可以查询电脑了解房间的清理情况。审核员记录了这条信息。6.审核员询问:房间清理完成后是否应进行检查? 张经理回答:这一点我们的[客放检查控制程序]已经进行了规定,每层楼抽查3—5个房间,并将检查结果记录在房间检查记录表中。审核员询问:是否规定了检查项目及检查标准? 张经理回答:这些内容我们已经在培训教材中进行了规定。审核员记录了上述信息。7.审核员要求张经理提供房间检查记录,并审核了房间检查记录表的记录内容。觉得没有问题。然后又抽查了2间客房,情况基本相同,审核员征得张经理同意后开始与这名员工谈话,审核员询问了其工作职责,了解到其一项工作是将清洁工[房间清理交接单]的资料输入电脑,审核员注意了其正在输入八楼的[房间清洁交接单],该记录表中记录了已清洁的房间编号及清洁工的签名。审核员询问:可以看一下八楼房间的检查记录吗? 张经理回答:八楼的房间还没有进行检查。审核员询问:为什么8018房间已经有宾客入住? 张经理回答:因为最进客房紧张,还没有来得及检查。但客人要求先入住。
8.在接待处: 审核员询问:如何办理宾客开通长途电话?
中国质量认证中心(CQC)内审员培训习题集002 王小姐回答:先交押金100元。李小姐回答:她刚到,应该是200元。审核员询问:有文件规定吗? 李小姐回答:总经理在上周的一次会议上讲过。并将一本会议记录提供个审核员。审核员检查了记录本的内容,确认“电话押金为200元”。
9.审核员来到客房部商务中心。审核员询问:收宾客的传真如何交给宾客? 张小姐回答:先通知宾客,如果宾客可以自己取最好,否则就送交给宾客。张小姐回答:我们没有文件的规定。第三节:审核员对ISO办公室的审核 在审核完采购部之后,审核员第二天下午开始审核ISO办公室,向办公室的李主任了解了该部门职责之后,开始进行进一步的审核。10.审核员询问:你是通过什么方式识别有关宾馆的法律及法规的要求的? 李主任答:主要是通过主管宾馆的贸发局及旅游协会得到。李林将法律及法规清单递给审核员,审核员发现并没有[宾馆安全管理条例]这份文件。11.审核员又询问:可以看一下提供给客房的资料的清单吗? 审核员发现在[客房资料清单]中没有“服务调查表”,就询问李主任。审核员询问:为什么没有列出“服务调查表”? 李主任回答:客户意见调查表是由客房部控制的。12.审核员又问:你通过什么方式识别提供给客房部的文件是最新版本? 李主任回答:提供给客房的文件有我们负责打印或印刷,客房部需要就来领取,你看这些都是最新的文件。审核员询问:如果《酒店服务简介》更改后,如何识别新的版本? 李主任回答:不用识别,将旧版的文件都收回销毁就可以了。审核员又问:提供给客房部的文件由谁进行批准? 李主任回答:这一点我们都进行了规定,你看这是一份文件批准权限清单。审核员对文件批准权限清单的内容进行了核对,结果感到满意。第四节:审核员对总经理和管理代表的审核
审核员按照审核计划的要求开始对总经理和管理代表进行审核。审核员首先询问了公司质量体系的设计过程及实施
ISO9001:2000质量管理体系的意见。徐总经理和管理代表都进行了——回答。
13.审核员又询问:徐总经理你可以介绍一下公司质量方针的含义吗? 管理代表回答:公司的质量方针为“满足宾客的要求,全心全意的为宾客服务”,这是公司
年来的经营方针,没有宾客入住酒店,公司就没有存在的价值。只有全心全意的为宾客服务,才能满足宾客的要求,才能使客户入住本酒店如同回到家里一样。宾客才能愿意在这里消费,才能创造本酒店的口碑,最后增加公司的效益。然后他又列举了许多事件说明各相关部门是如何全心全意的为宾客提供服务的。审核员又询问:你讲得很好,你为公司的管理代表,通过什么手段保证公司的每个层次的员工对公司的质量方针是你批准的,你如何证明公司的质量方针的连续适应性?
中国质量认证中心(CQC)内审员培训习题集002 徐总经理回答:我们的经营方针,对!你们称为质量方针,是我们旨的结晶,没有实施
年的经营宗
ISO9000之前就在应用,多年一直在应用,如何会不适应。14.审核员又询问:请谈一下公司制定的质量目标好吗? 管理代表回答:公司制定的目标与公司的质量方针是基本一致的,通过公司的管理者讨论确定包括如下内容:(1)宾客入住率85%:(2)客户的投诉全年不超过:客房部10件;饮食部20件:(3)宾客登记时间控制在5分钟;结帐时间不超过5分钟。(4)饮食部出菜时间控制在10分钟;结帐时间不超过5分钟。审核员询问:后勤部,采购部为什么没有规定的质量目标? 管理代表回答:因为这两个部门与客户没没直接的联系。15.审核员询问:你们是如何评价公司质量目标的达成情况? 总经理回答:每个月我们都会召开一次经营会议专门讨论公司的质量目标的达成情况,如果有问题,就在会议进行讨论,追查责任部门,并限期改正。审核员又询问:是否可以看一下会议的纪要或报告? 管理代表回答:我们并没有什么专门的会议纪要或报告,与会者自己记录的。他将自己
月份的一次会议记录给审核员看。审核员注意到记录的会议议程及讨论的事项。审核员又询问:对于宾客入住时间及出菜时间,公司是如何进行评估的? 管理代表回答:这点我们是通过培训员工来实现的,但是你知道,由于季节及偶然的情况发生,真正做到这点是很困难的。我们也正在寻找更好的办法。16.审核员又询问:你们规定的登记时间告诉入住酒店的宾客了吗? 管理代表回答:没有,你认为有必要吗? 审核员又询问:是否识别及安排了与宾客沟通的信息? 管理代表回答:这在宾馆服务介绍中已经进行了说明。审核员说;但酒店服务简介并没有提供上述信息。17.审核员又询问:请谈一谈管理评审的情况好吗? 管理代表回答:公司文件规定每半年进行一次管理评审,管理评审将讨论:(1)内部审核的结果:(2)质量目标的达成情况:(3)及采取的纠正行动等内容。管理评审的情况将形成报告,然后他将管理评审的报告提交给审核员。审核员检查了管理审核报告,并继续进行审核。审核员询问:对于客户调查表的情况会进行评估吗? 管理代表回答:这件事一直也没有得到很好的解决,基本上没有宾馆会填写“服务意见调查表”,好象没有什么作用。审核员又询问:那么公司用何种方式评估宾客的满意度呢? 管理者代表回答:你询问的很好,对于酒店业,我们一直认真,如果没有客户的投诉,宾客就是满意的。第五节:审核员对餐厅的审核
18.审核员询问:李部长如何确定客户用餐后的意见及满意程度?
中国质量认证中心(CQC)内审员培训习题集002 李部长回答:在宾馆就餐结束后,由部长征求客户的意见,并记录在《宾客意见记录本》上。审核员检查了:《宾客意见记录本》。审核员询问:会对记录进行整理,分析吗? 李部长回答:如果没有宾客投诉,我们不需要作任何工作。19.审核员来到餐厅的水台组。审核员询问:请介绍一下餐具的清洗过程好吗? 许主管介绍了清洗的流程及清洗的要求。审核员询问:请介绍一下餐具的消毒过程? 许主管介绍了消毒的规范要求,包括时间,温度及使用的消毒柜。审核员询问:如何监测消毒的效果? 许主管回答:我们就是使用规定的消毒柜,控制消毒的时间及温度。审核员询问:如何保证消毒柜已经到达规定的95摄氏度? 许主管回答:我们没有办法测量消毒柜的温度。20.审核员来到厨房 审核员询问:王大厨,每道菜的出菜时间有规定的要求吗? 王大厨回答:没有具体的规定,但应该与该道菜的烹饪时间相关。审核员询问:负责接受顾客点菜的小姐已经了解这些了吗? 王大厨回答:烹饪是我们做,与她们有什么关系。
21.审核员询:王大厨新鲜的食品如何保管? 王大厨回答:规定应放在冰箱内,对于易于腐烂的食品保管时间不超过2天。审核员抽查了冰箱内存放的鲜肉,发现并没有时间标识。
第五篇:精致课堂初三英语明星学员案例
全老师答疑电话:0571-89712882
精致课堂初三英语明星学员案例
童同学:(2011年春季班学员)
辅导老师:全老师
精致课堂:文三校区
辅导年级:初中三年级
辅导科目:英语
提高分数:24-34分。入学成绩为70-80分,中考英语成绩104分。
个性化分析
入学成绩为70-80分,学生对知识的掌握比较单一,缺乏知识的综合运用能力,不爱举一反三。
辅导方案
专项辅导,并把近年来杭城及各地有代表性的中考试题加以渗透,帮助消化巩固;帮助学生对初中所学的知识点形成一个系统的、严密的知识链接能力,从而达到提高英语知识的综合运用的能力。
辅导效果
中考英语成绩104,学生学英语的兴趣高涨,课堂上,师生互动配合默契,回答问题的正确率明显提高。课堂外,积极配合老师,完全按照老师的要求去巩固学习,总结学习方法,成绩得到显著提高。被评为“精致课堂明星学员”
精致课堂全月晖 老师任教科目:初中英语
职称:中学高级教师
2004年 初中英语优质课竞赛一等奖
2005年被评为“中学英语学科带头人”
2006年被评为市“师德师风”先进个人
2009年被评为省级初中英语骨干教师
2003年-2009年,指导学生参加全国初中英语能力竞赛、全国青少年英语口语比赛、市中小学生英语听力竞赛,多次获得一、二等奖的好成绩。
2011年,所辅导的学生章豪健、郝磊、吴姗等直接保送成功,周丹、胡欣、王佳艺等升入杭州前四所重点高中。
坚信:创新是教师的生命力所在,没有创新意识的教师,充其量只是个教书匠;有创新意识的教师,能不断赋予教学与时代俱进的活力,使自己的教学不断升华,自己也不断进步,成为教育专家。
精致课堂:www.xiexiebang.com