农村信用合作联社反洗钱工作总结[优秀范文五篇]

第一篇：农村信用合作联社反洗钱工作总结

ⅩⅩ市农村信用合作联社反洗钱工作总结

ⅩⅩ市人民银行：

为全面推进我市金融机构反洗钱工作，打击一切涉毒、走私及恐怖组织的不法洗钱犯罪行为，纯洁社会风气，保持社会安定，提高信用社信誉，保证信用支付的稳定，促进信用社业务的快速健康发展，使社会公众广泛知晓和了解反洗钱知识，夯实反洗钱工作的社会基础，根据中国人民银行制定的《中国人民银行反洗钱调查实施细则》、《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客房身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构反洗钱规定》及《人民币大额及可疑支付交易报告管理办法》的要求，我单位在过去的一年里通过采取一系列行之有效的举措，扎实有效开展反洗钱工作，取得了较好的成效。现将ⅩⅩ年反洗钱工作总结如下：

一是切实加强组织领导，高度重视反洗钱工作。

从承担此项工作职能之初，联社党委就明确要求全系统分支机构务必从维护国家经济、金融安全的高度来认识此项工作的重要性，将条件适合的干部配置到此项工作岗位上，并提出了“加强信合系统反洗钱机构设置和队伍建设，培养出一批专业化、知识化的反洗钱专业人员”的人才战略和长远目标。为此，联社在运行管理部设置了反洗钱工作管理办公室，各社也按要求设置了工作岗位，同时还制定并印发了《ⅩⅩ联社反洗钱工作管理办法》。

为保证反洗钱队伍建设工作落到实处，联社领导多次召开会议听取有关工作汇报，审议有关队伍建设的工作意见，并对全系统的人员培训计划作出了明确部署。

二是加强学习提高对反洗钱工作的认识，深刻领悟反洗钱工作的重要性。

高度注重对管理人员的学习，提高管理人员的觉悟，为在开展反洗钱工作中起到带头作用做好准备。有组织地开展业务培训。联社充分认识到金融机构是控制洗钱的第一道屏障，要确保金融领域反洗钱工作措施得到全面落实，就必须充分发挥金融机构“了解客户”的优势，提高其反洗钱的积极性和主动性。强化临柜人员反洗钱方面的培训是为了确保切实履行好这项重要职责，因此每年联社都制定具体的学习计划，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作。同时通过与各商业银行及公安部门的合作，在不同时间和不同地点举办了多种形式的座谈会、培训班，强化了反洗钱意识，形成了一支强大的反洗钱工作队伍。

三是加强联网核查，严格执行客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度。

严格执行联网核查相关规章制度，并将联网核查作为一项重要工作来抓。自开通联网核查公民身份信息工作以来，联网核查公民身份信息系统在全市农村信用社推广运行，对不法分子伪造、变造身份证件办理银行业务起到了巨大约威慑作用，取得了明显约社会效益，在落实银行账户实名制、保扩客户和银行资金

安全、维护经济合融秩序等方面发挥了重要的作用。联社采取集中培训、现场指导等多种方式对辖内员工进行核查业务的培训、指导工作使各网点能够认识到联网核查重要性。各网点针对业务办理的细节及文件精神，对贷款、开户、销户、挂失、结算等相关业务要求，认真对照法律、法规和联社相关文件要求进行身份核查。在开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人（或连同代办人）的有效身份证件进行联网核查，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。在为客户办理人民币单笔5万元以上现金存取业务的，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。及时对每日的大额交易进行备案登记，对可疑交易进行认真分析并上报。

四是认真选配工作人员，加强队伍建设。

联社要求，各社应注意将一些文化程度较高、专业知识对口、具有良好的计算机操作水平、业务能力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的青年干部充实到反洗钱工作岗位上来。各社均按要求认真选配人员，逐步充实反洗钱工作岗位。目前，全系统的反洗钱工作人员中，90％为中青年业务骨干。

总之，通过反洗钱宣传活动的开展，使反洗钱工作达到了家喻户晓、深入人心，使公众认识到了洗钱是经济领域一种常见的犯罪现象，不仅影响一国的政治、经济和社会安全，也威胁国际政治经济体系的安全，增强了公民的责任意识，打击洗钱犯罪已

成为共识。但我们的工作还存在一些不足，距人民银行的要求还存在一定的差距，突出表现在工作人员对此项工作认识不够、使命感不强、操作困难，公众在办理业务时，不理解业务处理程序，对大额交易的可疑分析不到位等。当然，反洗钱工作一项长期性、系统性的工作，在今后的工作中我们将严格按照人民银行的要求，切实履行好反洗钱的法定义务，维护国家的经济金融安全。

ⅩⅩ市农村信用合作联社

年一月五日

第二篇：农村信用合作联社反洗钱测试题

霞浦县农村信用合作联社反洗钱测试题

社别_________

姓名_____________成绩____________

一、单项选择题：（每题2分，共44分。）

1、我国银行业反洗钱工作的领导和监督管理机关是________。

A、商业银行总行；

B、公安部；

C、中国人民银行；

D、银监会。

2、我国________最先明确了洗钱罪的罪名和定罪。

A、修订后的新宪法；

B、修订后的新刑法；

C、修订后的新中国人民银行法； D、金融机构反洗钱规定。

3、我国现有法律规定的洗钱罪的上游犯罪有________种。

A、3种；

B、4种；

C、7种；

D、8种。

4、我们通常说的反洗钱“一规定两办法”中的“规定”是指________。

A、《个人存款账户实名制规定》；

B、《金融机构管理规定》；

C、《大额现金支付登记备案规定》； D、《金融机构反洗钱规定》。

5、金融机构反洗钱“一规定两办法”在________正式实施。

A、2003年3月1日；

B、2003年7月1日；

C、2004年2月1日；

D、2004年4月1日。

6、金融机构为不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上姓名的个人客户开立账户的，由中国人民银行给予该金融机构警告，可以处________的罚款。

A、1000元以上5000元以下；

B、5000元以上10000元以下；

C、30000元；

D、1000元以下。

7、金融机构在开展业务过程中，违反有关法律、行政法规，从事不正当竞争，损害反洗钱义务的履行的，依照________的有关规定处罚。

A、《金融机构反洗钱规定》；

B、《境内外汇账户管理规定》；

C、《商业银行法》；

D、《金融违法行为处罚办法》。

8、________是金融机构反洗钱活动的基础工作。

A、了解客户；

B、大额现金交易报告；

C、可疑交易的分析；

D、与司法机关全面合作。

9、公检法等部门查阅与案件有关的银行存款或相关资料，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级（含）以上公安局、人民检察院、人民法院签发的________。

A、《介绍信》；

B、《办案协查函》；

C、《协助查询存款通知书》； D、《查询令》。

10、对于个人及来华人员超过等值________以上的大额外币现钞存取，应当向开户银行提供身份证或护照，开户银行应逐笔登记备案。

A、1万元人民币；

B、1万美元；

C、3万元人民币；

D、3万美元。

11、邮政储蓄机构办理银行卡业务开立的账户纳入________管理。

A、存款账户；

B、储蓄账户；

C、单位银行结算账户；

D、个人银行结算账户。

12、居民个人一次出境携带总额等值2000美元至4000美元，非居民个人一次出境携带总额等值5000美元至10000美元的，由银行凭携带人护照、有效签证等材料签发________。

A、《通行证》；

B、《携带外汇进出境许可证》；

C、《外汇交易许可证》；

D、《信用证》。

13、一般存款账户不得办理________。

A、现金缴存；

B、现金支取；

C、资金收入转账；

D、资金付出转账。

14、在普通支票左上角划两条平行线的，为划线支票，划线支票________。

A、既可转账，又可取现；

B、只能转账，不能取现；

C、只能取现，不能转账；

D、不能取现，不能转账。

15、下列属于可疑支付交易的是________。

A、单位之间金额100万元以上的单笔转账支付；

B、金额20万元以上的单笔现金收付；

C、个人银行结算账户短期累计100万元以上现金收付；

D、个人银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。

16、中国反洗钱工作部际联席会的牵头组织者是________。

A、公安部；

B、国务院；

C、中国人民银行；

D、财政部。

17、我国具有FIU（金融情报中心）职能的机构是________。

A、中国人民银行反洗钱局；

B、中国人民银行调查统计司；

C、中国人民银行支付结算司；

D、中国反洗钱监测分析中心。

18、9.11事件后，美国为加强对恐怖主义的打击，颁布了著名的________，涉及金融反恐，给金融机构赋予了额外的客户识别、业务禁止、情报收集和报告等义务。

A、《美国银行保密法》；

B、《美国洗钱管制法》； C、《爱国者法案》；

D、《反恐宣言》。

19、专业反洗钱国际组织中，最具影响力的核心组织是FATF，它的中文简称是________。

A、艾格蒙特集团；

B、金融情报中心；

C、沃尔夫斯堡集团；

D、金融行动特别工作组。

20、2004年10月6日，一个区域性的专业反洗钱国际组织________在俄罗斯首都莫斯科正式成立，中国人民银行副行长李若谷代表中国政府在成立宣言上签字。中国与俄罗斯、哈萨克斯坦、塔吉克斯坦、吉尔吉斯斯坦、白俄罗斯共同成为该组织的创始成员国。

A、上海经合组织；

B、欧亚反洗钱与反恐融资小组；

C、亚太反洗钱小组；

D、金融行动特别工作组。

21、2004年5月10日，________因涉嫌介入与美国制裁国家的交易，被美联储处以1亿美元的罚款，这暗含美国金融监管当局在反洗钱和打击恐怖主义融资政策方面新的调整，受到全球广泛关注。

A、里昂银行；

B、巴林银行；

C、瑞士联合银行；

D、日本大和银行。

22、2004年5月12日，________中央银行以涉嫌洗钱为由，吊销了促进生意银行的许可证，同时披露多家银行有类似违规行为也会受到查处，一度引发其国民对银行业的信任危机，全国出现两个多月大规模的银行流动性危机。

A、美国；

B、英国；

C、日本；

D、俄罗斯。

二、双项选择题：（每题2分，共26分，每题选择全对才能得分。）

23、金融机构应当按照下列哪些规定期限保存客户的账户资料和交易记录？（）

A、账户资料，自销户之日起至少5年；

B、账户资料，自销户之日起至少10年；

C、交易记录，自交易记账之日起至少5年；

D、交易记录，自交易记账之日起至少10年。

24、金融机构办理存款业务时，应审查客户身份，不得为客户开立哪些账户？（）

A、实名账户；

B、匿名账户；

C、真名账户；

D、假名账户。

25、在下列与反洗钱有业务关联的金融法规与规章中，属于国务院颁布的行政法规有（）。

A、《现金管理暂行条例》；

B、《个人存款账户实名制规定》；

C、《境内外汇账户管理规定》； D、《金融机构反洗钱规定》。

26、存款人开立什么账户实行核准制度，经中国人民银行核准后由开户银行核发开户许可证。（）

A、储蓄存款账户；

B、基本存款账户；

C、一般存款账户；

D、临时存款账户。

27、联合国制定了哪两个有关反洗钱的规定，世界各国应据此将洗钱行为规定为刑事犯罪？（）

A、四十条建议；

B、1988年联合国禁止非法贩运麻醉品和精神药物公约；

C、2000年联合国打击跨国有组织犯罪公约；

D、反恐融资八条特别建议。

28、犯有法律规定的洗钱罪行为之一的，下列正确的表述是（）。

A、没收其违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或拘役，并处或单处洗钱数额5%以上20%以下罚金；

B、没收其违法所得及其产生的收益，处五年以上有期徒刑，并处或单处洗钱数额20%以上50%以下罚金；

C、情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额5%以上20%以下罚金；

D、情节严重的，处十年以上有期徒刑，并处洗钱数额100%的罚金。

29、代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示谁的身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码？（）

A、负责人；

B、代理人；

C、被代理人；

D、监护人。

30、金融机构为客户开立外汇账户，在客户身份认定上应当遵守什么规定？（）

A、《境内外汇账户管理规定》；B、《境外外汇账户管理规定》；

C、《个人结算账户管理规定》；D、《个人存款账户实名制规定》。

31、按《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》的规定，短期内资金通过金融机构流转具有下列什么特点，有可能属于可疑支付交易？（）

A、集中转入、集中转出；

B、集中转入、分散转出；

C、分散转入、集中转出；

D、分散转入、分散转出。

32、下列外汇交易属于大额外汇资金交易的有（）。

A、当日存、取、结售汇外币现金单笔或累计等值1万美元以上； B、当日存、取、结售汇外币现金单笔或累计等值5千美元以上；

C、外汇非现金资金收付交易：个人当天单笔或累计等值外汇10万美元以上，企业当天单笔或累计等值外汇50万美元以上；

D、外汇非现金资金收付交易：个人当天单笔或累计等值外汇5万美元以上，企业当天单笔或累计等值外汇20万美元以上。

33、中国人民银行发布的《大额现金支付登记备案规定》和《大额现金支付管理通知》，对大额现金交易有所规范，取现必须事先预约的标准为（）。

A、个人提取3万元以上的；

B、个人提取5万元以上的；

C、单位提取20万元以上的；

D、单位提取50万元以上的。

34、我国严禁公款私存，任何单位不得将单位资金以个人名义开立账户存储，不得将企业单位资金转入个人储蓄账户套取现金，银行不得为企事业单位办理资金转入个人储蓄账户的转账结算，但以下哪些情况除外？（）

A、重大疾病的医药费；

B、临时差旅费借支款；

C、代发工资；

D、小额个人劳务报酬。

35、开户银行对本行签发的超过大额现金标准、注明“现金”字样的哪些票据，应视同大额现金支付，实行登记备案制度？（）

A、银行本票；

B、支票；

C、银行汇票；

D、信用证。

三、多项选择题：（每题3分，共30分；每题选择全对才能得分。）

36、金融机构反洗钱工作的原则包括：（）

A、合法审慎原则；

B、保密原则；

C、封闭管理原则；

D、公开、公平、公正原则； E、与司法机关、行政执法机关全面合作原则。

37、不能作为实名证件使用的有________。

A、临时身份证；

B、学生证；

C、机动车驾驶证；

D、介绍信；

E、法定身份证件的复印件。

38、金融机构违反反洗钱规定，有下列哪些行为之一的，由中国人民银行责令限期改正，给予警告；逾期不改正的，可处以罚款？（）A、未按照规定建立反洗钱内控制度的；

B、未按规定设立专门机构或者指定专门机构负责反洗钱工作的；

C、未按照规定要求单位客户提供有效证明文件和资料，进行核对并登记的； D、未按照规定保存客户的账户资料和交易记录的；

E、违反规定将反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员的； F、未按照规定报告大额交易或者可疑交易的。

39、下列支付交易属于大额支付交易的有（）。A、单位之间金额100万元以上的单笔转账支付； B、金额10万元以上的单笔现金收付；

C、个人银行结算账户之间及个人与单位银行结算账户之间金额10万元以上的款项划转。D、个人银行结算账户之间及个人与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。E、金额20万元以上的单笔现金收付；

40、金融机构按规定应核查的外汇现金交易有（）。A、外汇账户的支出金额与当日或前一日的现金存款额基本吻合； B、外汇账户的现金存款总是只收入不支出；

C、将多笔外汇或人民币现金分别存入他人外币储蓄账户，同一账户所有人同时收取相应数额的人民币或外汇；

D、企业频繁使用外汇现钞兑换大量人民币； E、企业频繁使用大量人民币现钞购汇。

41、典型洗钱交易过程经历的三个阶段通常指（）。

A、开户；

B、放置；

C、转账；

D、离析；

E、归并。

42、金融机构应履行的反洗钱义务包括（）。

A、了解客户义务； B、大额交易报告义务；

C、可疑交易报告义务； D、制定反洗钱内控制度和设立组织机构义务；

E、保存记录义务。

43、根据有关存款实名证件的规定，下列哪些表述正确？（）A、外国公民可将护照作为实名证件；

B、临时身份证也是有效的实名证件；

C、不同年龄段的人都可用户口簿作为实名证件；

D、国家公务员的工作证、司机的驾驶证可作实名证件； E、军人身份证件、武警身份证件可作为实名证件。

44、下列属于可疑外汇现金交易的有哪些？（）A、居民张三当日单笔存入外币现金3万美元；

B、居民李四当日在国家外汇管理局审核标准内4次存入英镑； C、居民王五当日单笔提取外币现金5万美元；

D、甲企业每逢双日下午都会在外币账户存入大量外币现金，但很少提取； E、某外商投资企业以外币现金方式到A地投资。

45、金融机构对下列外汇现金交易应进行核查，发现涉嫌洗钱的，应及时以纸质文件上报并附相关附件。（）

A、甲企业外汇账户10月20日存入11万美元，10月21日支取10.9万美元；

B、张三将5笔共4万美元现金存入李四的外币储蓄账户，张三的账户同时收取人民币约33万元；

C、李四当日单笔支取外币现金5万美元；

D、美籍华人游客在个人信用卡单笔存入10万美元； E、乙企业连续5天用大量人民币现钞购入日元。

答案

一、单项选择题：

1、C2、B3、B4、D5、A6、A7、D8、A9、C10、B

11、D

12、B13、B14、B15、C

16、C

17、D18、C19、D20、B

21、C

22、D。

二、双项选择题：

23、AC24、BD25、AB26、BD

27、BC28、AC29、BC30、AD

31、BC32、AC33、BC34、CD

35、AC

三、多项选择题：

36、ABE37、BCDE38、ABCDEF

39、ADE40、ACE

41、BDE

42、ABCDE43、ABE44、BDE

45、ABE

第三篇：农村信用合作联社反洗钱2014报告

***县农村信用合作联社 反洗钱2014报告

人民银行***县支行：

按照《金融机构反洗钱监督管理办法（试行）》要求，现将我单位（含所辖分支机构）2014反洗钱工作情况报告如下：

一、反洗钱工作整体情况及机构概况

我社（含联社及所辖分支机构，下同）下辖22家信用社，32个营业网点，现有在岗员工364人。今年以来，为预防洗钱活动，维护金融秩序，我社认真贯彻落实反洗钱法律法规，切实履行金融机构反洗钱法律义务，严格按照人民银行及省联社的要求，组织辖内员工积极做好反洗钱相关工作，并定期组织人员对基层各营业网点执行反洗钱内部控制制度情况进行监督检查和审计考评，发现问题，及时整改，保证了反洗钱制度规定在我社得到有效落实。

二、反洗钱工作机制建立情况

（一）内控制度建立和修订情况

1、及时落实上级行社精神。反洗钱是一项长期的任务，在收到人行、监管部门及省联社反洗钱相关文件、规定后，我们都及时把反洗钱工作精神传达到各部门、分支机构、网点员工，并结合我社实际，提出具体工作要求，落实上级行、当地人行反洗钱工作布置。

2、建章立制，加强内控管理。根据人行反洗钱检查要求及我社实际，今年1月份，对反洗钱内控制度进行梳理、细化，制定修订下发了《***县农村信用合作联社反洗钱业务客户风险分类管理办法》等三项制度，对联社各职能部门反洗钱工作的主要职责进行了细分，明确要求各职能部门设立反洗钱岗位、专人负责反洗钱工作；明确要求各级营业机构要根据“了解客户”的原则，建立和完善客户身份审查和登记制度；落实反洗钱大额和可疑交易报送归口管理部门；明确反洗钱司法配合和移送以及反洗钱保密制度等。

（二）机制设置情况

为切实加强对反洗钱工作的领导，联社成立了以联社主任任组长，主管副主任为副组长，财务科、信贷科、银行卡部、稽核科、信息科、保卫科等相关部门负责同志为成员的反洗钱工作领导小组，并下设办公室，办公室设在财务会计部，具体负责组织指导全辖基层社反洗钱工作。全辖共配置反洗钱专兼职人员69人，占全部工作人员比例19%。根据实际需要，各网点配备必要的管理人员，设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作，为反洗钱工作的顺利开展提供了强有力的组织保证。

（三）技术保障情况

2014年，为适应新的支付清算系统对应的支付交易监测系统，能够及时对大额和可疑交易进行监测、记录，省联社配合新核心系统的上线重新开发了与新的IT核心系统联接的新反洗钱系统。通过推行新的反洗钱系统，提高和完善了反洗钱软硬件条件，有效地实现了完整、规范和真实的电子化数据采集方式，不断完善了业务数据的筛选和分析工作，提高数据筛选的准确性和分析报告质量，增强了反洗钱监测的及时性和有效性。同时，通过建立有效监控和管理资金账户系统，改进银行账户管理手段，在对洗钱犯罪的监控、取证、防范等方面的科学技术手段都有了显著提高。

（四）人员配备与资质情况

为做好反洗钱基础数据的整理、筛选、分析和上报工作，我社全辖共配置反洗钱专兼职人员69人，占全部工作人员比例19%。根据实际需要，各网点配备必要的管理人员，设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。

为提高反洗钱工作人员业务水平，我社对反洗钱岗位人员严格要求，积极参加人民银行组织的反洗钱岗位人员准入培训工作，我社通过参加2013年及2014年两期培训，共有70人获得了反洗钱岗位人员准入培训证书，获得这一证书是参加反洗钱岗位准入培训的有效记录和证明，是培训组织单 位对参训者专业知识和技能水平的认可，是参训者岗位任职和考核的条件之一。

三、反洗钱法定义务履行情况

（一）客户身份识别情况

1、业务办理中客户身份识别情况（1）在开户环节对客户身份进行识别

在办理开户业务时，我社要求必须客户本人持有效身份证件或身份证明文件办理开户手续，并真实、完整地填写客户基本信息表格等材料。客服中心开户人员在为客户办理手续前对照审查客户身份证明文件相关信息，并通过现场征询、客户回访等方式确认客户信息，留存相关影像资料及复印件。

2014年我社所办理各项业务均符合相关制度要求，未发现匿名、假名账户。

（2）客户相关信息资料变更

我社在为客户办理资金账户等重要信息时均严格遵守反洗钱有关规定，对客户重新识别身份信息，要求客户提供有效身份证件或身份证明文件和公证机关出具的证明书办理变更手续。

2014年我社通过身份证联网核查系统及现场征询、客户回访等方式识别确认客户信息167639笔，其中：机构客户75笔，自然人客户167564笔。识别过程中未发现异常现象，没有为身份不明的客户办理业务或提供服务等情况。

（二）对高风险客户的特别措施

我社反洗钱业务个人客户和单位客户的风险等级划分为：高风险、中风险和低风险三类。

对高风险客户管理应遵循综合性原则、定量与定性分析相结合原则、持续性原则、保密性原则，根据不同客户洗钱风险等级采取分类管理措施，对客户进行持续识别，加强客户交易的检查频率，及时更新客户的身份信息，及时报告可疑交易，确保最大限度地防范洗钱风险事件的发生。

（三）客户资料和交易记录保存情况

我社严格按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》及其他规范性文件要求安全、准确、完整的保存客户身份资料、交易记录等，未经批准手续不得调阅客户有关资料。

2014年我社未发生客户资料泄密情况。

（四）大额和可疑交易报告

我社基本能按照“一个《规定》、两个《办法》”的要求，加强对大额现金、转帐支付交易的监测，落实大额和可疑交易报告制度。一是建立台帐制度和异常交易报告制度，制定《大额汇兑登记簿》、《对公大额收付登记簿》，加强对大额汇兑收付交易、大额现金收付交易、大额转帐收付交易进行详细登记、分析，防止不法分子利用信用社进行洗钱活 动。二是按规定每月报送大额交易、可疑交易报告的相关资料及报表。三是狠抓落实大额现金支付审批制度，对出入我机构的大额汇兑、现金、转帐交易实行有效的监测，凡支付金额超出审批权限以上的交易，不论是否存在异常，都能够通过河南省反洗钱系统自动筛选上报。

（五）对高风险业务的针对性措施

营业网点柜员在对经分析认定为高风险等级的个人及单位客户，应在高风险客户的账户开立10个工作日内完整填写《河南省农村信用社高风险个人客户认定表》（附件1）或《河南省农村信用社高风险单位客户认定表》（附件2），经网点负责人初审和信用社主管负责人复核后，交县联社反洗钱主管部门负责人批准。针对高风险客户，自评定风险等级后，每半年审核一次客户基本信息。

当中低风险等级客户调整为高风险等级客户或高风险等级客户调整为中低风险等级客户时，同时还需报县级联社反洗钱主管部门负责人批准。

（六）开展反洗钱宣传情况

按照人民银行及省联社的要求和部署，我社于2014年6月23日至6月29日、2014年9月1日至9月30日进行了两次全辖范围内的大型反洗钱宣传活动，我社通过在所辖各网点悬挂反洗钱宣传活动横幅和张贴标语、各网点利用LED显示屏字幕滚动显示宣传标语、在网点设置反洗钱咨询台等 多种宣传方式进行反洗钱知识宣传，并利用窗口指导、业务咨询等形式宣传反洗钱政策规定，让社会公众和有关部门认识、了解反洗钱工作重要性，支持和参与反洗钱工作，为反洗钱法规制度的有效实施营造良好的社会环境。

（七）组织反洗钱培训情况

今年年初，联社就制定了具体反洗钱知识的培训计划，定期组织员工学习反洗钱业务知识，组织反洗钱知识考试，促使员工特别是一线临柜人员学习反洗钱法律法规，熟悉操作程序，掌握支付交易监测、分析、报告的措施和办法，提高操作水平。同时对员工进行反洗钱法律法规和职业操守教育，提高员工的法制观念和遵纪守法的自觉性，增强风险和责任意识。

2014年4月10日至6月10日我社组织47名主管会计及反洗钱兼职人员参加了人民银行反洗钱岗位准入网上培训，本次培训以参加网络学习为主，重点学习了《反洗钱法律法规》、《银行业反洗钱操作实务与案例》等课程，其中大部分学员参加网上学习《反洗钱法律法规》均在9小时以上，学习《银行业反洗钱操作实务与案例》人均40小时以上，达到了规定的课时。在学习的基础上，参加培训人员按照时间要求进行了阶段性测试和终结性考试，其中阶段性测试人均成绩91.7分，终结性考试平均成绩95.2分。参加培训人员全部合格，并取得了反洗钱岗位准入培训证书。2014年8月12日至8月27日，我社以联社新IT系统上线前演练培训为契机，组织全体员工分三批对新开发的反洗钱系统操作及反洗钱基础知识进行全员培训，这次培训共参加人员283人次，收到了良好效果。2014年9月24日我联社机构负责人及负责反洗钱工作的人员全部参加了驻马店市人行组织的反洗钱知识培训。

（八）自主管理、检查与审计

按照反洗钱法律法规规定，我社从完善制度入手，着力健全反洗钱内部控制制度体系，制定履行反洗钱义务的工作程序、管理体制、内部评估和稽核制度，明确反洗钱工作岗位职责，分解落实反洗钱工作的职责和任务。结合自身机构的特点和经营实际，对各项反洗钱制度不断进行修正、完善和创新，使制度控制更加细化、缜密和科学。将反洗钱制度要求融入业务核算程序和管理系统，建立客户身份识别、大额和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等方面的管理制度和操作规程，为反洗钱工作提供有力的制度保障。

为确保反洗钱工作扎实有效的开展，我社结合业务检查、风险排查、内部序时审计等方式定期不定期地对基层信用社营业网点的反洗钱工作进行督导检查。针对基层信用社反洗钱内控制度建立、制度的执行、大额交易和可疑交易报告情况等进行检查，发现问题，及时整改，确保反洗钱制度规定的有效落实执行。

四、反洗钱工作配合与成效情况

（一）协助行政调查情况

2014，联社严格要求各基社反洗钱人员要按照反洗钱法及反洗钱相关法律文件要求，认真落实反洗钱法的各项要求及各项规章制度，切实履行金融机构反洗钱法律义务。

我社指定专人及时与当地人民银行联系日常反洗钱工作，及时完成当地人民银行分支机构安排的工作，按时上报各类报表、情况汇报、宣传培训等日常工作，努力协助当地人民银行分支机构做好反洗钱工作。

在做好协助上级人行、市办反洗钱工作的同时，我社还积极协助其他相关部门做好打击洗钱工作。

（二）接受现场检查及被处罚情况

2014我社未受到人民银行或其分支机构反洗钱现场检查。

（三）工作报告及接受日常监管情况

根据监管部门、省联社及市办的要求，以及我社反洗钱工作需要和实际情况，我们始终坚持向当地人行及时反馈反洗钱工作的情况、内控制度的建立完善情况，指定专人及时与当地人民银行联系日常反洗钱工作，及时完成当地人民银行分支机构安排的工作，按时上报各类报表、情况汇报、宣传培训等日常工作，努力协助当地人民银行分支机构做好反洗钱工作。遇到问题及时向当地人民银行请教，使我社的反 洗钱工作得到正常开展。

2014年我社及时采集反洗钱非现场监管报表数据，准确的将反洗钱非现场监管信息报送给当地人民银行及上级主管部门，未发生漏报、迟报等情况。

五、存在问题

今年以来，我们虽然在反洗钱工作中取得一定成绩，但由于部分业务人员有重业务、轻反洗钱工作的思想意识，对反洗钱工作的重要性认识不够深刻，工作中还存在一定的差距。在具体工作中还存在部分员工对可疑交易的分析甄别概念模糊，有待进一步提高辨别可疑支付交易的判断能力。

六、2015年反洗钱工作思路

2015年，我社反洗钱工作的具体思路是：严格上级行社对我社提出的要求，继续深入开展反洗钱工作，重点做好：一是进一步做好对各级行社及内部审计检查中暴露问题的整改工作，逐一对照，严格整改，继续加大反洗钱工作力度；二是要继续完善反洗钱内控制度，在自查中查找并减少缺陷漏洞；三是要继续加强现金支付交易监测和转帐支付交易监测，特别是加强对大额资金支付交易和可疑资金支付交易的有效监测，做好汇兑结算和大额现金收付的台帐登记和分析工作，防止和打击非法洗钱活动；四是进一步加大反洗钱宣传培训力度，确保全员树立牢固的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性，切实防范 洗钱风险；五是严格保密制度，确保反洗钱工作的顺利开展。

填报日期：2015年1月15日 审阅人：

第四篇：农村信用合作联社工作总结

农村信用合作联社工作总结

是深入贯彻党的十八大精神，开启全面建成小康社会征程的起步之年，也是关岭联社抢抓机遇、改善服务、后发赶超、科学发展的重要一年，在省联社、省联社安顺办事处的正确领导下，在关岭县委、人大、县人民政府和政协的关心支持下，在人行及银监部门的指导帮助下，认真贯彻落实省联社各项工作部署，紧紧围绕“加强内部管理、注重协调发展、强化检查监督、提升经营效益”的基本思路，进一步扎实细致的做好各项工作，取得了深化改革稳步推进、支农服务力度加大、各项业务稳健发展、经营效益不断提升的显著成效。现将2013年工作总结如下：

一、主要业务经营指标完成情况

1.存款。各项存款持续增长，资金实力不断增强。2013年陆续实现“首月、首季开门红”，截止2013年11月末，各项存款余额198349万元，较年初增加34296万元，增幅达20.91%，同比少增4814万元，完成年增长计划(64000万元)的54%，市场份额占42.63%。储蓄存款余额127323万元，占总存款的64.19%，较年初增加26530万元,增幅26.32%，同比少增2004万元;对公存款余额71027万元，占总存款的12.28%，较年初增加7766万元，同比少增2803万元。

2.贷款。贷款规模有效扩充，支农支小力度加大。截止2013年11月末，各项贷款余额168564万元，较年初增加33118万元，增幅24.29%，完成计划35000万元的94.62%，同比多增7707万元，存贷比83.37%(剔除支农再贷款15200万元)。其中:涉农贷款余额149065万元,比年初增加31855万元，增幅27.18%，占比88.54%，全年累放涉农贷款90637万元，比去年同比增加19538万元。中小微企业贷款余额39982万元(包括35.91%，高于总贷款增幅11.42个百分点。全年累计发放贷款96757万元，同比多放18238万元;累收贷款63640万元，同比多收10531万元，资金周转速度加快。

3.不良贷款。不良贷款上升，压降压力不断增大。截止2013年11月末，五级分类口径不良贷款余额6547万元，较年初增加了1452万元，不良率3.89%，超控制在目标任务的3.7%以内0.19个百分点。4.财务指标。增收节支扎实有效，经营效益再创新高。截止11月末，实现各项收入12441万元，同比多收1474万元，完成全年计划14984万元的83.02%，其中贷款利息收入10697万元，占各项收入的85.98%。各项支出7482万元，实现经营利润4960万元，同比增加671万元,增幅为14.2%。净利润2153万元。资产总额219184万元，资本净额17178万元，按1104口径加权风险资产164652万元，所有者权益13437万元，股本金余额10191万元。呆账准备余额为9111万元,较年初增加1902万元,增幅26.39%。上缴各项税收1382万元。5.主要风险指标情况

(1)贷款损失准备充足率为325.76%，较年初提高11.73个百分点。(2)拨备覆盖率为139.15%，较年初下降2.32个百分点,按全年计划要求拨备覆盖率应达到166%，尚差26.85个百分点。(3)资本充足率为10.04%，较上年末下降0.89个百分点,按照全年计划要求资本充足率应达到9.8%，已超过0.24个百分点。

(4)拨贷比为5.41%，较年初提高0.08个百分点,2013年我社拨贷比应达到6%,尚差计划数0.59个百分点。

(5)资产利润率为1.9%，较上年同期增加0.26个百分点。(6)资产费用率已达到1.93%，较上年同期减少0.16个百分点。(7)成本收入比率为45.56%，较年初减少5.04个百分点。

二、采取的工作措施及成效

(一)强抓党建促发展，夯实发展思想政治组织基础。

截止2013年11月末，联社共73名党员，其中预备党员5名，发展对象3名，积极分子5人，正式党员68人。积极参加省联社办事处组织的党员培训共46人。

2013年县联社紧紧围绕省联社党委的要求，全面贯彻党的十八大、省第十一次党代会、省委十一届二次全会精神，以科学发展观为指导，围绕全省“加速发展、加快转型、推动跨越”主基调，以加强党的执政能力建设、先进性和纯洁性建设为主线，坚持走追赶型、调整型、跨越式、可持续的发展路子，紧紧围绕服务“三农”的主题，强化责任、狠抓落实，把基层党组织建设年与“学雷锋活动”、“四帮四促”、“干部下基层”、“帮县、联乡、驻村”、“解放思想大讨论”“以党建带团建”、“抗旱救灾”、“抗震救灾捐助”、“圆梦金秋捐资助学”、“五心教育实践活动”、“党的群众路线”、“标准化支部建设”等活动有机结合起来，强化抓好党建促发展的工作意识，全面加强党的思想、组织、作风、制度和反腐倡廉建设，为推动关岭联社更好更快发展提供坚强的思想、政治和组织保证。

今年4月，关岭联社成功创建团委，积极组织团员青年加强政治理论学习、参加团县委组织的“联谊活动”增加交际圈、开展室外素质拓展活动增强团队意识及生存能力、开展“我的中国梦—奋斗的青春最美丽”交流活动为联社业务发展出谋划策、积极参加省联社的信合公益自愿者活动，增长青年才干及强化奉献意识，为县联社的发展注入强大的青春活力。

(二)反腐倡廉驻防线，保驾护航农信社健康持续发展。

根据省联社、安顺银监分局、省联社安顺办事处及各级党委政府的要求，认真开展廉洁从业风险防控活动，一是对照《贵州省农村信用社廉洁从业风险点自查表》全面开展自查自纠，认真开展会员卡清退工作，经查，我社员工均未持有中央纪委和省纪委文件规定的会员卡，做到了“零持有、零报告”;二是全面落实党风廉政责任制，组织中层以上管理人员签订《关岭自治县农村信用社任职人员廉洁承诺书》、“十条禁令”责任书及承诺书，进一步增强员工的工作责任感;三是认真开展形式主义、官僚主义、享乐主义和奢靡之风“四风”先查先改活动，坚决做到“六个严禁”，即领导班子成员以身作则、带头践行，自觉抵制和坚决反对违规违纪行为，坚决不超标准配备使用公务车、坚决不超标准配置和豪华装修办公用房、坚决不违规职务消费、坚决不公款送礼、公款吃喝、坚决不接受会员卡和礼金、有价证券等，真正起到表率作用;四是认真抓好春节、中秋等节日期间的廉洁自律排查工作，防止节日期间行业不正之风的发生。

(三)筹措资金强实力，奠定市场竞争资本积累基础。

年初以来，联社把抓好资金组织工作作为重中之重来抓，按照“存款立社”“存款兴社”的经营理念，及时调整经营战略，更新观念，充份调动全体员工的积极性和主动性，健全考核制度，根据市场的变化和客户的需求大胆尝试筹资营销服务，不断拓宽筹资渠道，发挥自身点多面广的优势，大力筹集资金，促进了增存工作的发展。

在全县信合员工的共同努力下，实现了“首月”“首季”开门红，为全年各项存款快速增长夯实基础。有效措施主要表现在：一是任务早落实。年初，县联社按照与省联社安顺办事处签订的《目标管理责任书》，完善考核机制，结合实际，将存款任务分解落实到各信用社，各信用社层层分解到人，并将存款任务作为考核的重要依据，提高全员的积极性和主动性;二是领导做表率。领导班子带头攻关，全体信合员工以高度的责任感和服务热情，讲奉献、比任务，充分发挥人熟面广的优势，促进了城乡居民储蓄资金归社，为储蓄存款快速增长的保障;三是抢抓机遇不放松。党的十八大号召全国在2020年全面实现小康社会，关岭县委、县政府积极部署，要求在2017年实现关岭全面建成小康社会目标，在大刀阔斧的开发与建设中，关岭XX县城的建设、黄果树风景名胜区的开发、100个示范小城镇的建设等无疑为关岭联社带来了机遇。(四)市场定位四服务，稳固农村市场进攻城区市场。

至始至终，关岭联社坚持服务“三农”、服务社区、服务个体工商户、服务小微企业的市场定位不动摇，坚持农村市场寸土不让，城区市场寸土必争的理念继续做支农主力军。截止11月末，各项贷款较年初增长33118万元。从贷款投向结构来看，涉农贷款有效扩张，服务“三农”的能力明显增强，涉农贷款“三个高于”达标。涉农贷款较年初上升31855万元，涉农贷款余额占比88.54%，充分体现了农村信用社作为服务“三农”金融主力军作用。全年涉农贷款主要投放在支持春耕生产和新农村建设上，农户用于种植、养殖、建房等小额信用贷款占95.25%。中小微企业贷款较年初增加5904万元，占贷款总增长的17.823%。从县域贷款市场份额来看，全县农村信用社各项贷款市场份额占比42.63%，继续保持县内银行业领头羊，工行市场份额7.72%，建行9.17%，农行14.03%，贵州银行16.82%，邮政7.12%;农发行2.51%。年初以来，大力开展个体工商户建档评级及走访工作，扩大农信社在城区市场的影响力和市场占有率。

(五)工作机制在创新，积极巩固信用工程建设新成果。

为全面推进信用工程建设，积极巩固农村金融信用县建设成果，按照县联社年初工作安排，关岭联社推陈出新的制定了“15.20”工作机制，即基层信用社主任下乡驻村时间每月不低于15天，管片信贷员下乡驻村时间每月不低于20天，在全县农信社职工的共同努力下，“15.20”工作机制得到全面落实。积极开展进村入户宣传，彰显良好的成果。1.农户建档评级情况。截止11月末，农户建档评级授信为已建档5.9万户，占全县6.89万户的85.63%，建档面100%(剔除长期外出、超龄、农村五保等不能参与建档评级授信农户)，已评定信用农户5.87万户，信用农户占应建档农户99.49%，授信总额达27.5亿元。

2.农户贷款情况。全县贷款农户(当年发生信贷业务及有贷款余额的农户数)17792户，贷款面30.58%;其中：有贷款余额的农户15344户58713.71万元。四级不良贷款836户1784.04万元，不良面5.45%，不良率3.04%。

3.信用乡镇、村组评定情况(数据含白水镇)。一是县辖信用乡镇12个，占比85.71%;二是县辖信用村182个，占辖内241个行政村的75.52%，比年初增加10个;三是县辖信用组1167个，占辖内1710个村民组的68.24%，比年初增加85个。

4.信用单位评定情况。全县已成功创建信用单位11个。中包括县财政局、县人民医院、县人力资源和社会保障局、县物资贸易公司、县国家税务局、县水利水电工程移民局、中国农业发展银行关岭县支行、关岭自治县人民法院、关岭自治县工业和经济贸易局、关岭自治县卫生和食品监督管理局、关岭自治县产业园区管理委员会等11个单位。(六)筑巢引凤，用全方位细致的金融服务温暖农民工。

为了及时掌握新形势下农民工金融服务需求动态情况，做好农民工返乡、外出接待金融服务工作，加深农民工对金融知识的了解和认识，有效拓展业务领域，利用节假日组织开展农民工返乡、外出接待及金融知识宣传活动，组织开展农民工接待及金融知识宣传活动达315次，组织召开农民座谈会214次，接待农民工及农户达3万余人次，发放春联2万余份，发放农村信用社业务宣传资料达12万余份。通过农民工金融服务工作的开展，组织农民工及农户存款达100余万元，收回不良贷款898.19万元，发放农民工返乡创业贷款83笔1311.9万元，发放农民工外出创业贷款77笔348.5万元。(七)推进人事新改革，强力提供人才队伍保障。

2013年，按照省联社党委安排部署，我社牢固树立以人为本的思想，积极推进人事制度改革、完善竞争激励机制、加强队伍建设，强化干部监督力度，提高员工队伍的素质。牢固树立以人为本的思想，按照德才兼备和公开、公平、公正的原则，认真选拔，继续深化干部任用制度。

1.深化人事制度改革，增进干部队伍活力。为进一步拓宽选人用人渠道，对信用社10名主任助理作了履职考察。为促进干部合理流动，努力建设高素质的干部队伍，今年联社提任了6名年轻干部走上中层干部岗位。至今，联社中层以上干部43人，其中研究生学历1人，本科学历9人，大专学历12人，中专及以下学历21人，平均年龄在36.5岁，干部队伍逐渐年轻化。2013年4月，根据省联社文件要求，关岭联社通过考核、考试已成功促进58名派遣制员工转为合同制员工。不断有年轻员工走上各部门、各信用社领导岗位，不断优化干部队伍结构，增强了干部队伍活力，为联社的可持续发展提供了有力的人才保障。2.创新银政合作新方式，搭建共赢发展大舞台。为切实推进基层组织建设年活动取得实效，充分发挥农村信用社支持地方经济社会发展金融主力军作用，联社继续深化“银政互派干部”工作机制，继续跟进服务，利用双方固有优势，加强与党委政府的联系，大力宣传农信社各项业务，在今年四月组织召开互派干部座谈会，并制作了互派干部专题片。3.加大薪酬改革力度，切实做好劳资工作。积极探索激励约束机制，调动员工工作积极性。根据省联社的要求，结合本社实际，进一步完善了县联社薪酬管理规定。实行基本工资加绩效工资考核机制，基本工资和绩效工资40%按月发放，绩效工资60%每季度末按考核绩效发放，大力实施绩效工资二次分配机制，营造“增资靠效益，收入凭贡献”的竞争氛围。增强了员工经营意识、创新意识和竞争意识。“增资靠效益，收入凭贡献”的分配理念进一步深入人心。

4.加大员工业务培训，抓好职工业务能力提升。截止11月末，组织各类培训共20次，参训面达100%，内容主要涉及信贷、财务会计、安全保卫及消防知识、信息写作、案防、网上银行、等。通过业务技能、法律法规知识的系统培训、增强合规安全经营意识、提高服务赢取市场意识，全面提升员工综合实力，增强对外竞争力，促进各项业务更好更快发展。

(八)管理财务措施得力，核算质量明显提高。

截至11月末，县联社总收入12441万元，其中利息收入10697万元。利润总额达2749万元。1.认真测算财务收支计划，合理制定网点达标规划、大宗物品采购及固定资产购置计划，在计划执行及目标实现过程中进行有效的监测与监督。

2.深化财务管理，规范财务行为，最大限度增收节支。牢固树立勤俭办社、过紧日子的思想，节省一切可能节省的费用，努力降低经营成本，提高经营效益，对基层社费用开支，详细规定了财务开支的范围、标准及审批权限、程序、违规处罚等，并按照“以收定支，量入而出，比例控制，限额管理”的原则，使各社的费用开支及三公经费得到有效控制。

(九)优化服务新局面，提升市场竞争软实力。

为建立良好的信合企业文化，提高同业市场竞争力。按照年初计划，实施“做精、做强、做大”农村信用社“精品网点”、“星级网点”、“标杆网点”建设，在以下几个方面取得成效：一是网点形象精品化。从细微处为客户着想，网点装修改造更加人性化，彻底扭转网点门头小，环境形象差的历史问题;二是员工队伍精品化。通过与远睿企业管理咨询有限公司、上海银标公司合作，不断加强员工业务素质培训，使服务质量有人把关，全面提高队伍的向心力和凝聚力，并通过对农信社的金融服务进行时时监督，有效地深入剖析农信社服务管理存在的问题，对症下药，全面提升柜面服务质量。三是柜面服务标准化。通过“星级网点”、“精品网点”、“标杆网点”的打造，进一步规范网点服务规范，提升服务效率，树立良好的柜面服务形象，提升农信社企业形象，提升竞争软实力。

(十)增强服务功能，营业网点基础设施改造成果显著。为了进一步巩固农村，强化城区竞争力，提升综合实力。2013年，下大力气的抓营业网点基础设施建设。一是银城分社、永宁信用社、白水信用社、上关信用社、顶云信用社等成功修建并迁入正常营业;二是沙营、新铺、板贵、普利等信用社的营业办公楼选址、征地已完成，并顺利开工建设。三是广泛布设金融电子机具。2013年增设各类电子机具68台，其中增设atm机12台(已完成6台安装并投入使用，尚有6台正在安装中，预计12月底前投入使用)，分别在城区、乡镇、行政村增设pos机56台，新增覆盖行政村12个。

(十一)提高风险防控，为各项业务快速发展提供保障。

1.加强案专治理，杜绝案件事故发生。今年来，严格按照银监部门和省联社有关的工作要求，紧紧围绕我社改革、发展、稳定的总目标，坚持标本兼治，预防为主，正确引导，规范操作，降低风险，防范案件发生，全力开展案防工作，促进业务健康发展。一是对2012联社高管和理、监事绩效评价和履职专项审计，经审计，理事会、监事会在履职期间工作正直，能发挥理监事会作用;二是及时对6名同志离任及任期履职进行审计，其中3名县联社主任助理，3名信用社主任。经审计，未发现有任何经济问题和不良行为，综合评价均为称职，但普遍存在学习不主动，创新意识有待加强，业务能力有待提高;三是认真开展借名、假冒名贷款“百日清零”攻坚工作。按照省联社关于借名、假冒名贷款彻查、清零的总体工作目标，通过召开动员会，制定《实施方案》，及时在全辖紧锣密鼓的开展贷款的全面核对工作，联社并派工作组进行督促指导。截止11月末，已核对14297笔，金额75701万元，按笔数和金额核对率分别为64.3%、57.44%。通过借名、假冒名贷款的排查，进一步解决内控管理执行不力、合规经营意识不强、风险管控手段滞后、贷款质量不高等历史遗留问题。更好的加强信贷管理，有效遏制信贷业务领域违法违规行为，消除借名、假冒名贷款风险隐患。四是今年以来，开展常规稽核检查3次，专项检查5次;离任(岗)及履职审计74人次;约见员工谈话25人次;开展252个风险点排查1次、按季开展“八个重点环节”、“员工异常行为”及“九种人”排查;经济处罚101人次，金额80500元;对严重违规违纪解除劳动合同1人。通过采取以上措施，在广大员工中起到了约束和震慑作用，进一步纯洁了员工队伍，有效提高了制度执行力和遏制案件发生。2.抓好“三防一保”，加大安全设施建设。

积极组织学习并严格执行各项规章制度：年初，从联社机关到各部室、各信用社层层签订了三防一保、消防、禁毒、三创、综治等责任书，各部室、各信用社又与员工层层签订，真正把责任落实到每个人头上。深入开展每周一学，加强员工对“四类案件”、押运操作规程、防爆预案的认知，及时下发各种案件通报，要求组织学习，分析发案原因，对照不足，及时整改，确保无案件事故发生。

大力投入安全设施建设基础设施建设：按照ga38、ga518、ga858等公共安全行业标准，进一步加大安防设施及装备建设。一是对岗乌、永宁、花江、断桥、坡贡、八德等6个网点业务库异地值守24小时全程值守，运行期间无事故及案件发生;二是对白水新大楼、顶云信用社安装安防设备、视频监控设备、金库门守护神系统(顶云未设置金库);三是购买应急灯50个、狼牙棒20具，按规定新增配置到各营业网点，从而加强技防、确保安全。购买灭火器50瓶，确保各网点消防安全。狠抓全社安全检查：对各网点进行每月一次考核检查，利用电话每月不少于两次查岗，并采取突袭检查、远程监控检查、白天和夜间相结合抽查等形式进行定期或不定期检查;通过检查发现，各网点仍存在问题，如部分社主任和职工存在着麻痹思想，认为不会有什么事情发生，对保卫工作不够重视，存在着重业务，轻管理现象。

3.强化信贷管理，严防信贷风险。坚持“多考虑损失潜在的大小、多关注损失发生的机会、多思考收益和风险间的关系”的风险管理原则，把“求真实、守底线、促双降”作为信贷风险管理工作的重点。一是建立分工明确、职责清晰、相互制衡、运行高效的信用风险管理组织体系。二是按照银监部门、省联社有关风险防控相关要求，严控融资平台贷款风险、严控社团贷款风险、严控房地产贷款风险、严控集中度风险、严防流动性风险。三是加强信贷资产管理，优化风险管理流程，严格执行“三法一指引”和贷款“三查”制度等措施，确保新增贷款质量;四是落实不良贷款专业专人清收责任制，合理运用表外利息减免政策清收不良贷款，积极探索不良贷款清收、转化和处置的有效途径，以实现双降为目标。五是加强了与县党政机关、司法部门的配合，通过沟通、协作和采取法律途径解决部分老大难问题。2013年向法院起诉纠纷贷款27笔金额135.84万元，累计涉案贷款45笔548.93万元，累计收回涉案贷款166.76万元。

(十二)企业文化建设初见成效，社会影响力大幅度提升。一是组织参加丰富多彩的文体活动。今年关岭联社积极参加关岭县委县政府组织的各种活动，如“2013年春节文体活动”、“计生知识抢答赛”、“万民市民行礼仪”“四在农家·美丽乡村演讲比赛”“五心教育活动演讲比赛”等活动，活跃了职工的文化生活，增强了凝聚力向心力和战斗力;二是弘扬团结友爱的互助精神，开展“为四川灾区献爱心”活动，关岭联社全体员工为雅安灾区捐款13560元，逢年过节慰问孤寡老人、留守儿童、旱灾送水管等活动，大力承担社会责任，奉献爱心，回馈社会，取得了很好的社会效应。

(十三)多方立体宣传，充分展现关岭信合风采。一是政银企座谈，搭建合作平台。通过座谈宣传农村信用社业务品种、职能和作用，零距离倾听领导和客户意见，及时调整工作思路，改进工作作风，纠正服务管理上存在的问题。现在“政府银行、百姓银行、中小企业银行”的市场定位已深入人心;二是宣传工作入人心，彰显地方银行作用。在镇胜高速公路、车站设立了多块大型户外广告宣传牌26块、墙体广告牌850余幅、信用村、信用乡镇牌135块，设制精美宣传册，大力开展金融知识万里行活动、农村信用社存款利率上浮10%(县域出租车车身广告、手机短信、电视媒体宣传)、金融知识进村入户宣传等活动，发放宣传资料约80余万份，做到家喻户晓，人人皆知，户户参与建档评级，彰显了地方银行的品牌形象;三是以企化建设为载体，展示农信社丰硕成果。全年编印信息151期，被农民工金融服务网上编辑采用上百篇，取得了良好的社会效益。四是积极开展“4+1扫”(扫村、扫街、扫社区、扫企业、扫政府)活动，不仅营造良好的声势，更为关岭联社塑造了良好的服务形象，促进了客户资金有效归社，当前已初步见成效，其中储蓄存款增长4000余万元。

三、存在的问题

2013年，各项工作进展有序，业务发展持续向好，但还存在几方面不足：

一是存款业务持续增长，但非均衡发展突出，主要表现在网点发展不平衡、对公存款变动频繁、农村市场增长活跃，城区市场增长疲软;二是贷款增长失衡，制约健康发展，主要表现在贷款增长不平衡，农村市场营销疲软、中长期贷款投放过快，易产生流动性风险;三是不良贷款清收力度不够，不良贷款不降反升，影响信贷资产质量;四是信用工程建设创建工作缓慢。上半年，无信用村计划社申报创建信用村，创建工作尚未得到有序有效开展，下半年，应创建15个信用村，实际创建10个;五是“15.20”工作机制未能落到实处;六是营业网点的筹建、装修进度缓慢，工作效率低下;六是部分员工学习意识不强，工作主动性不高，特别是年轻员工进取心不强，得过且过，不思进取思想严重。

四、2014年工作目标和措施(一)奋斗目标

各项存款确保增长4亿元，力争4.5亿元，存款市场占有率达到45%以上;农村个人储蓄存款确保增长3亿元;结合国家宏观货币政策，在风险可控的前提下，贷款净投放力争3.5亿元以上，不良贷款率控制在3.5%以下;盘活表外不良资产200万元;完成各项收入2亿元，实现经营利润3500万元，实现净利润2000万元;资本充足率达到在8.9%以上。(二)工作要求

1.牢固树立“总量是实力，增量是优势，份额是地位，增存是效益”的理念，以打造精品网点、星级网点、标杆网点为抓手，全面提升柜面服务质量，不断寻找存款增长点，不断培植优质客户群体，发挥精品网点的吸储作用，积极主动与地方党委、政府战略接轨，向发展方向看齐，做好小微企业金融服务工作，全力支持实体经济发展，加大力度争取更多的存款。

2.彻底转变“等客上门、坐堂放贷”经营观念，加大创新产品的宣传推广力度，进一步巩固和发展农村和城区两个市场，多元化、多层次、多形式地满足金融市场服务需求，积极寻找信贷营销和服务县域经济的结合点，全面提升信贷业务市场占有率。

3.扎实推进信用工程建设，巩固农村金融信用县成果。一是深入开展“边查边改”、“信用工程回头看”等工作，查找不足，全面检查分析存在的潜在问题，并及时整改。二是加强农村阵地的金融知识宣传，切实将信用工程工作做到家喻户晓，尤其是做好存款利率上浮10%、金融知识进万家等宣传活动。三是完善信用工程考核，将考核指标纳入员工绩效考核，以此来促进信用工程建设的合规性和可持续性。四是2014年全面实现关岭县金融乡镇全覆盖，计划以2014年6月30日的数据申报花江镇为信用镇，以2014年12月30日的数据申报新铺镇为信用镇。五是继续抓好辖内社区居民、个体工商户、国家机关企事业单位及干部职工、中小微企业、农户、外出及返乡农民工的评级授信工作。六是全面做好信用农户标兵、信用村标兵以及信用单位标兵的评选工作，落实信用标兵的优惠政策，扩大农信社的影响力。

4.加大“三大工程”推进工作。一是继续抓好高速路广告宣传，墙体广告到乡镇，进社区，进村寨，金融业务宣传手册到农户，信贷员驻村，媒体报道等宣传工作，让农民读懂农村信用社和农村信用社的支农扶农政策，使宣传这个无形资产给农村信用社带来无比的预期效应。二是抓好阳光信贷工程，全面落实好柜台阳光放贷。三是抓好富民惠民金融创新工程，不断创新金融产品，适度提高授信额度，提升服务质量和手段，全面满足客户的合理需求。

5.继续深入合规文化建设，健全高效的管理制度。一是在稽核审计工作中，全面开展常规和专项检查工作，加大对网点及部门的稽核检查，以及持续开展好借名、假名贷款专项整治工作为联社业务健康发展保驾护航。二是加大对干部职工合规文化的教育，培育良好的合规意识。三是将合规文化建设与案件防控工作有机结合，严格落实处罚办法，加大处罚力度。

6.加强员工综合素质教育培训及机关作风建设。按照年初工作安排意见要求，全年员工的受教育培训面要达100%,员工再教育鼓励力度有待加强。充分调动机关人员工作的积极性，为基层网点做好服务。7.全力做好异地值守及安全保卫工作。一是加强异地值守工作，严禁脱岗现象出现;二是及时申报并验收白水新大楼营业网点、上关信用社的业务库异地值守工作及顶云信用社、白水洒把便民服务点的安防设施建设工作;三是加强安全保卫技能培训，组织专职保卫人员不少于1次的防爆演练，各信用社不少于1次的培训，具体内容是：消防器材的保养及使用、枪支管理规定、枪支的使用及保养、各种预案的处置;四是加强各项规章制度、操作规程执行情况的检查。坚持每月一次考核检查，并利用突袭、监控、电话等方式进行抽查，配合好相关部门的检查。对检查中发现违规违纪的单位及个人按有关规定要求进行处罚，本着教育为主的原则，及时整改，并对整改情况实施监督，对整改不力或屡教不改的加重处罚，并全辖通报，决不姑息。

8.继续加大员工教育培训力度。一是根据省联社及办事处的培训安排，选送业务骨干多参加各类形式的深造学习;二是联社加强员工的思想业务教育培训，主要采取内部自行培训、外请专家授课(包括业务课、党课)等方式，有效提升员工的综合能力素质。通过教育培训发现人才，进一步加强联社人才库建设，使竞争体制发挥促进作用，保证人才不断层，增强企业队伍的战斗力。9.继续抓好党建和基层组织建设工作。要采取多种形式在全体党员干部中掀起学习贯彻落实党的十八大、十八届三中全会精神热潮，继续深化基层支部书记公推直选，要积极培养吸收思想品德好、业绩突出的年青员工向党组织靠拢，争取在明年创建成功3个标准化支部。将“五心教育活动”再向纵深推进，在全社上下酿造比、学、赶、帮、超的良好氛围充分发挥党员的先锋模范作用，以抓好党建助推各项业务健康发展。

10.加强营业网点基础设施改造及联社办公大楼的购建工作。2013年关岭联社下大力气抓好营业网点基础设施建设，取得了较好的成效，但依旧还有部分信用社还未完成改造工作。因而，2014年关岭联社在基础设施建设中，一是要在2014年第一季度全面落实关岭联社办公大楼的购建工作，包括选址、设计、规划以及议价等。二是全面启动白水信用社附属大楼的修建工作。三是根据顶云新区的开发建设情况谋划顶云信用社固定营业网点的选址及建设工作。四是2月底前全面完成水韵佳缘的装修工程，确保关索信用社在年后顺利入驻。五是完成沙营、板贵、普利、新铺固定营业网点的修建及装修工程，确保6底正式营业。六是根据省联社统一视觉要求，对全辖营业网点的门头进行改造，尤其是城区信用社。

11.强化科技信息跟进速度，全面铺设金融机具。科学技术落后一直制约着农信社的发展，面对日益严峻的竞争，想要在站稳市场，科学技术跟进成了重要的一环，为着实解决这一问题，2014年关岭联社将花大力气开展科技更新。一是在一季度全面完成金融机具铺设选址工作，并做好安装前的筹备工作。二是加强与省联社、省联社安顺办事处联系，及时上线离行式存取款一体机，同时加大各乡镇的atm机、pos机、农信银自助终端机的安装、营销、推广工作，全面提升我社中间业务创收能力，大力推广信合卡业务，尽快普及到乡镇，让老百姓认识、适应、享受现代快捷、便利的金融服务。

12.科学管理，激发员工的工作热情和积极性。为更好的促进各项业务的快速发展，充分调动员工的积极性。一是2014年年初人力资源部要完善员工管理考核机制，在员工内部实行“增比进位”，按季对员工进行分值考评，实行“末尾诫勉谈话制”，并且将工作业绩与员工绩效工资挂钩。二是设立多项奖励，如揽储能手、服务标兵、技术骨干、优秀信贷员、不良贷款清收能手等，并且将奖励金额提高，让每位员工都积极努力争取。

13.俗话说，“十年企业靠制度，百年企业靠文化。”“没有文化的企业，是没有灵魂的企业。”我们要把农信社打造成“百年老店”，就必须要在企业文化上下功夫，努力构建符合贵州“信合梦”特点的企业文化。继续深化“诚者信合—做值得尊敬的百姓银行”企业文化建设。

14.理清思路，查找差距，找准方向，做好各项准备工作，力争2014年将我社改制为农村商业银行，提高市场竞争力，与现代金融市场运行早日接轨。

第五篇：农村信用合作联社工作总结

XXX信用社

2011工作总结

我社在联社党委的领导和支持下，以县联社2011年工作要点为指导，坚持以改革为契机,以客户为中心,以经营效益为目标,以支持”三农”为主线,强化管理,大力组织存款, 做到既营销信贷又消除信贷风险隐患的目的，积极探索支持新农村建设新模式，规范内控管理，严防事故案件，全面提升核心竞争力，积极清收不良贷款,增收节支,各项工作取得突破性的好成果。

一、工作概况

1、各项存款：截至2011年12月31日，我社各项存款余额XXX万元，较年初增长XXX万元，增长XXX，从存款结构来看,居民储蓄存款余额为XXX万元,企事业单位存款余额为XXX万元,占比分别为XX%、XX%,居民储蓄存款较为稳定,但行政企事业单位存款占比少;

2、各项贷款：截止2011年12月31日各项贷款余额为XXX万元，较年初增加XXX万元,增长XXX%,不良贷款按四级分类余额为XX万元，占比为XX％，按五级分类不良贷款余额为XX万元,占比为XX％。

3、财务收支情况：截止2011年12月31日实现各项收入XX万元，其中利息收入XX万元，占营业收入的XX%，截止年末各项支出为XX万元，盈余金额XX万元，与上年同期盈余金额相比增加XX万元。

二、工作措施

1、狠抓存款考核。按联社要求，建立客户经理存款考

核台帐，制订了考核办法，使我社人人有任务，个个有压力。同时职工工作积极性和主观能动性得到空前提高和充分发挥，形成了个个操心存款，人人关心经营的良好局面。

2、增加投量，为经营注入活力。对于2011投放贷款，我们以市场需求，主动营销贷款，增大投量，用活资金，增加小额贷款投放量,实现增收，提高经营效益的目标。为了确保信贷资金投得稳，投得准，按联社要求，落实好贷款“三查”制度，做好贷前调查工作，既要调查贷款户的经济实力，经营效益，更要调查保证人的履约情况及诚信意识，同时严格执行了贷款的审贷分离、报批制度和贷款授权的管理规定。

3、抓柜面优质服务。狠抓柜面的文明服务，要求职工

尊重客户，方便客户，视客户为亲朋，彻底扭转不良的服务风气。

4、强化学习教育，提高人员素质。为了全面提升员工素质，按联社要求，并根据我社实际，制定了员工学习计划，即，以“学习法律法规，规范经营行为；学习内控制度，规范操作行为；学习职业道德，规范服务行为”为主要内容的活动。

5、加强案件专项治理，保障安全经营。根据联社有关

文件精神，我社坚持以防为主，以查促防，标本兼治的方针，开展案件专项治理工作，对社内日常业务的每一个环节进行查漏补缺，力求从源头上杜绝案件的发生。

三、2011年工作计划

1、再接再厉，优化服务，提高巩固率，实现资金组织工作的可持续发展

旺季资金组织工作要通过不断优化服务，巩固现有存款，提高巩固率，夯实基础、求稳求进。一是及时总结前三个季度资组工作中的经验教训，分析得失，找准差距，迎头赶上。既要能跳出成绩看成绩，着眼不足，改进措施。又要再接再厉，在稳定提高上下功夫，要将工作重心回归到柜台业务中，回归到日常服务中来，真正使柜台成为实现存款持续增长的主阵地。对大的存款信息要继续跟踪揽存，对需要转走的大额存款要及时弥补空缺。二是抓住政府给农民兑付以粮直补贴、种子补贴等机遇，大力组织资金；三是大力支持农业、农村经济发展的同时，积极开展存、贷结合以贷引存等业务，支持地方发展优势产业，培育了新储源；

四是不断提高服务水平，在柜台服务上要要开拓思维，敢于创新，将以客户为中心的服务理念真正落实到服务中。五是加快创新步伐，推进存款增长方式的转变。我社将要围绕服务手段、服务品种等方面加大创新，建立完善的客户档案，加强与客户的沟通与联系，通过一些节日问候，礼品的馈赠，增强对客户的吸引力与凝聚力，从而提高一些黄金存款客户的占比。六是要善于网罗信息资源，展开全方位公关，突出服务营销。员工要牢固树立服务营销理念，充分利用多种渠道搜集信息，并有针对性地对目标客户展开公关，不断地拓展营销网络，最终实现柜面服务和服务营销的有机结合，构建起资金组织工作的长效工作机制。

2、推进小额信贷及个人房产按揭贷款营销，提高投放质量，巩固提高信贷黄金客户的占有率

一是调整信贷营销思路，我社将按照联社布暑推进农户小额信用贷款及个人房产按揭贷款工作步伐。四季度，信贷工作应该是严控大户投放比例，注重流动性，做到优中选优，适度投放。二是严控投放比例，做到多中选优，提高信贷黄金客户的占有率。在信贷投放上任何时候都要保持一个正确的指导思想，即：不可急于求成，求稳求实，理性投放。要严格履行信贷管理制度和规定，按章行事，规避操作风险，强化信贷约束，提高信贷工作质量。三是强化风险控制，确保新增贷款质量的提高。贷款五级分类加大了对各类贷款风险的监控力度，保持信贷资产良好的流动性和盈利性。规范贷款管理程序，严格执行审贷分离和贷款损失追究制度，要优化贷款结构，从源头上控制风险。把握好借款人的还款能力变化，优化投向。其次是要做好审查把关，又要落实贷后

管理制度，切实改变重贷前审查，轻贷后管理的做法。再次是加强到期贷款的管理，严禁出现新增不良贷款。各客户经理当月到期贷款要做到心中有数，及时催要，及早收回。

3、抓好利息清收主渠道，突出多收节支，实现预期的利润目标

过去的一年，我社各项收入实现了新突破，我们将务求成本管理，提高收益率。一是保证利息应收尽收。二是要努力减少成本开支，精打细算，突出精细化管理思路，严格按照联社各项费用指标严控费用支出，将工作思路高度统一到社的整体安排上来，按照整体部署，创新工作方法，力争全面完成各项工作目标任务。

2012年元月

XXX信用社